Продолжаем

Банк #УБРиР – 29 по активам. Банк показал минус по активам -12,8%. Основные активы – кредиты юрикам выросли за 2 года и 1 месяц – на 13,5 млрд. руб. (+23,1%) до 71,6 млрд. руб. Розница сворачивается - минус 13,6 млрд. (нетто за вычетом резервов) или -41,1% - доля розницы низкая – портфель 19,4 млрд. руб. (печально, что фактически – идет переток в корпораты). Выросли МБК – с 19,48 до 25,5 млрд. руб. (+30,9%). Ценные бумаги существенно сократились (-25,4 млрд. руб. или -34,5%) – до 48,2 млрд. руб.

Основные пассивы – Банк заметно просел по МБЗ и ЛОРО - объем снизился с 80,4 млрд. руб. до 22,88 млрд. руб. (-57,5 млрд. или – 71,5%) по структуре – привлечения от ЦБ не осталось (-58,3 млрд. руб.). Облигации погасились (-4,79 млрд. или -99,9%). Вексельная программа – осталось 1,95 млрд. Привлеченка от юр. лиц – снизилась на 10,6 млрд. руб. (-17,8%) до 59,3 млрд. руб.. Средства физ. лиц - выросли на 21,2 млрд. руб. до 161,4 млрд. руб. (прирост +15,3%). Собственные средства выросли на 1,9 млрд .руб. или +12,9%.

Балансы

Общие тенденции у регионалов следующие - ресурсы привлечения - сильно ограничены. Привлекаться от физ лиц - особо не позволяет регулятор. Рынки МБК и облигаций - фактически закрылись (даже для топ 30), ресурсы капитала - скромные (удивил АкБарс - но в РТ был сильный переполох). Размещение - неактивно розница - и в зависимости от критичности по ликвидности. Пики по активам - в основном пройдены на конец 2016 года. Печально. У банков - нет ресурсов для пережевывания постоянно растущих регулятивных требований.

Читают и в РГ телеграмм. Кризис собственных тем...

https://rg.ru/2018/03/12/s-1-maia-banki-svernut-vydachu-kreditov-naibolee-riskovannym-zaemshchikam.html

Давай еще ниже Райф. Не интересно пока:) Ты можешь, я верю:)

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10325677

Все бы хорошо, но держать ликвидность с запасом - снижать доходность операций, а убытков и так - хватает.

https://m.1prime.ru/finance/20180305/828571877.html

Проблема - реально есть. У большинства банков - взыскание заканчивается - принятием на баланс залога. А дальше - появляется проблема реализации по той цене, по которой приняли. И в результате - это один из потенциальных источников убытков. А 3% от активов - это примерно 30% от капитала.

https://raexpert.ru/researches/banks/neprof_activ

Агрессивные продажи ИСЖ. Ладно - про народное IPO не вспоминают 😉

https://www.kommersant.ru/doc/3569941

37 год для банкиров - продолжается...

http://cbr.ru/analytics/ppc/Consultation_Paper_180313.pdf

Уголовная ответственность за нарушение запретов регулятора. А за нарушение «рекомендаций»? А за ошибки - в «мотивированных суждениях». Нда...

http://cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst

Открытость в действии :)

В связи с отменой представления территориальными банками Сбербанка России отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» по субъектам Российской Федерации (Указание Банка России от 31.05.2014 № 3269-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 12.11.09 № 2332-У», п.1.1.1) прекращена публикация региональных таблиц, рассчитанных на основе отчетности головных офисов и филиалов кредитных организаций, расположенных на территории регионов. Указанное решение было принято в рамках уменьшения административной нагрузки на банки и оптимизации отчетности.

Есть интересные цифры:

Средняя полная стоимость кредита (на начало 2018 года):
- кредитная карта 26,4%;
- потреб - 20%;
- автокред - 12,6%;
- ипотека - 11,6%

Средняя сумма выданного кредита:
- ипотека - 2060 тыс. руб.;
- авто - 680 тыс. руб.;
- потреб - 120 тыс. руб.;
- выданный лимит кредитки - 55 тыс. руб.

Винтажи 90+ через 12 месяцев (поколения апрель -декабрь 2016)
- потребы (целевые) - 3,8% - 4,6%
- потребы (нецелевые) - 3,7 - 4,3%
- автокреды - 2% - 2,2%
- ипотека - 0,5% - 2%.
- кредитные карты - 2,8% - 3,7%

Уже отовсюду спам... Мавроди отдыхает.

Ребята делают неплохие утренние дайджесты. Есть и другие интересные темы - смежные с банковской.
https://xn--r1a.website/ConTrust24

Хотел вечерочком поделиться опытом. Все знают о мат.капитале? Многие - точно использовали. Использовали и мы. И все бы хорошо. Но через 7 лет (не планировали) - пришлось продавать квартиру. Если коротко - лучше б не использовали. А так:
- ипотеку погасить, обременение снять.
- нотариально выделить долю всем (и детям). Можно минимум, но по закону - обязаны.
- как нарисовался покупатель - должна быть подобрана встречка, собран нотариальный комплект копий всех документов
- без агента с «выходом» на опеку - вообще нереально все отрулить.
- одобрение опеки
- не дай бог - у покупателя ипотека - одобрение банка.
- нотариальная сделка.
- рег. палата
- встречная сделка - особый цимус - другой город.
По факту - все расходы и дисконты продавцу и покупателю - съедают весь эффект от мат. капа. И ведь назад - не берут😏

Ссылки в новостях уже были - но Эксперт РА от меня - респект. Если коротко
Без - БОП - резервы на 23% распустили (это - значит у всех трындец с капиталом, Н1 прям скрипят, и резервы недотягивают)

Надежда только на розницу - при этом ЦБ - активно мешает получать маржу и там. Ну и крупняк - валит всех по ставкам.

Непроцентные доходы -слабая надежда - ждите комиссии за каждый чих...

Покрытие 4-5 КК - все хуже...

Ликвидность - окончательно убивает доходность.

«Оздоровление» - увеличилась доля убыточных с 10 до 25%

Не поленитесь - прочитайте.

https://raexpert.ru/researches/banks/prognoz_2018

#Байки_рисковика
Звонок от зампреда. Пятница. 16.00. Жди беды.
- Догадался, что звоню?
- Ну е мае - что опять?
- Да. Заключку - предварительно вы ж уже накидали. Легче будет. Я ж тебе говорил - рюкзак при себе держи.
- В понедельник?
- Нет. Выходи через 15 минут - мы тебя подхватим. Паспорт то с собой?
- Да.
- Билеты купили. Летишь на место - еще один «говнобанк» смотреть. В субботу - спокойно поработаешь. В воскресенье - сваяешь отчет - будешь молодец.
Вот такая банковская «Евгеника».

Говорят команда из надцати человек от другого банка неделю там сидела. Оценка «дыры» отличалась не сильно.