Диверсификация доходов (ч.1)

Все мы слышали тезис, что инвестиции нужно диверсифицировать, а не класть все деньги в одну корзину. Однако тоже самое можно сказать и про ваши доходы. В первом случае вы инвестируете деньги в активы (ценные бумаги, недвижимость, бизнес и т.д.), во втором случае вы инвестируете свое время в источники дохода.

❗️В отличие от денег время – не возобновляемый ресурс, и инвестировать собственное время нужно с еще большей тщательностью, чем денежные средства.

Какие могут быть инвестиции вашего времени:

▪️Источники регулярного дохода (найм, самозанятость, бизнес)

▪️Источники нерегулярного дохода (подработки, консалтинговые проекты, пет-проекты)

▪️Долгосрочные проекты с потенциалом монетизации (собственный стартап, небольшой оффлайн-бизнес, или другое какое-то начинание, которое в ближайшем будущем возможно и не будет приносить вам денег, но имеет на ваш взгляд хорошие перспективы)

▪️Управление активами пассивного дохода (акции, облигации, депозиты и все то, что может приносить вам пассивный доход)

▪️Образование (обучение, которое позволит вам либо открыть для себя новые источники дохода, либо поднять текущие доходы, например, в том же найме)

Вы можете инвестировать свое время во все из вышеперечисленных направлений или ни в одно из них, но никогда не забывайте, что всегда нужно выделять время на:

🔻Семью и близких вам людей (поддержка близких всегда важна, особенно если возникают финансовые трудности)

🔻Здоровье (спорт, сон, психологический комфорт и др.)

В следующем посте рассмотрим несколько примеров диверсификации источников дохода для наглядности.

Ваш Репейник

@repay_nik

Диверсификация доходов (ч.2)

В прошлом посте мы рассмотрели возможные варианты как можно диверсифицировать источники дохода, теперь рассмотрим несколько примеров из реальной жизни.

▪️Пример 1: Антон, разработчик

Руководитель отдела разработки в ИТ-компании, владеет собственной небольшой студией аутсорс-разработки, а также является техническим кофаундером в двух стартапах. Свободные денежные средства инвестирует в биржевые инструменты (акции).

▪️Пример 2: Илья, юрист

Работает старшим юристом в юридическом департаменте крупной компании, часто знакомые и бывшие коллеги просят поучаствовать как внешнего консультанта в сопровождении различных сделок. Свободные денежные средства инвестирует в акции и недвижимость.

▪️Пример 3: Алексей, финансист

Директор по инвестициям в крупной компании, разные проекты обращаются к нему за консультациями по вопросами привлечения инвестиций или продаже стратегическому инвестору в частном порядке. Является инвестором / основателем нескольких стартапов. Свободные денежные средства инвестирует в биржевые инструменты.

▪️Пример 4: Светлана, психолог

Ведет частную практику, развивает собственный телеграмм канал. Также консультирует начинающих психологов, имеет собственный психологический клуб. Недавно решила попробовать запустить телеграмм-бот в области психологии, планирует попробовать запустить собственную онлайн-школу. Свободные денежные средства инвестирует в депозиты.

🔻Имена вымышленные, но все это примеры личных знакомых. В каждом из этих примеров вы можете увидеть если не все, то большую часть способов диверсификации доходов.

Если вам интересна эта тема, то ставьте лайки и пишите ваши вопросы в комментариях или в наш бот обратной связи. Мы обязательно дадим ответ в ближайших постах.

Всегда на связи,
Репейник

@repay_nik

Неочевидные способы поднять свой доход

В предыдущих постах мы обсудили диверсификацию источников дохода и наши читатели задали вопрос: а какие конкретные шаги надо предпринять, чтобы прийти к нескольким источникам дохода, если у тебя сейчас есть только заработная плата?

Отвечаем:

▪️Продавайте то, за что вам платят зарплату

У вас есть компетенции, которые вы используете в вашей профессиональной деятельности. Просто начните предлагать ваши услуги как частного специалиста (помочь с каким-то расчетами, с ремонтом, с юридическими вопросами, с настройкой рекламы в интернете и т.д.). Сделайте посты во всех ваших соцсетях что вы умеете и чем можете помочь, в идеале заведите для этого отдельную страницу, и пригласите туда всех ваших знакомых.

❗️Не недооценивайте силу «сарафанного радио»

▪️Консультируйте младших специалистов

Вступайте в профессиональные сообщества и предлагайте свои консультации начинающим специалистам в вашей области. Допустим, у вас уже есть 5 лет опыта, который будет ценен для специалиста, у которого всего лишь 1 год опыта работы. Рекомендуем изучить статью про менторство.

❗️На рынке есть масса онлайн-школ, которые делают в принципе тоже самое, так возьмите у них небольшой кусок их «пирога»

▪️Ищите на рынке начинающие проекты, которым вы могли бы быть полезны

Также как каждый день рождаются и умирают люди, также каждый день рождаются и умирают разные проекты от ИТ-стартапов до закусочных у дороги. И очень часто на ранних этапах эти проекты испытывают дефицит в ресурсах.

Найдите интересный вам проект и предложите ваши услуги, причем работа может быть даже безвозмездной на каком-то этапе. Что здесь важно так это приобретение опыта и возможность получения нового источника дохода если проект будет успешным.

❗️Всегда договаривайтесь об условиях в самом начале вашего сотрудничества

Ставьте лайки и пишите вопросы в комментариях или в наш бот обратной связи. Мы обязательно дадим ответ в ближайших постах.

Отвечаем на вопросы любой сложности,

Репейник

@repay_nik

Дорогие друзья!

Хотим порекомендовать вам канал профессора Российской Экономической Школы Олега Шибанова.

Если вы интересуетесь макроэкономикой, и вам интересен взгляд международно-признанного эксперта в этой области, то вы точно не останетесь разочарованными. Олег в своем канале пишет комментарии на значимые события в экономике, в том числе глубокую аналитику, которую вы вряд ли найдете где-либо еще.

@olegshibanov

Несколько советов как не потерять деньги

Уже написана масса статей про финансовые пирамиды, и эта на наш взгляд одна из лучших по теме. Мы же поговорим о фундаментальных принципах управления собственными средствами, которые могут вас уберечь от финансовых потерь.

🔻Скажем сразу, деньги при инвестициях теряют независимо от уровня дохода. Более того, чем больше у человека сбережения, тем больше возникает стимулов их «выгодно вложить».

Итак, несколько советов:

▪️Избегайте проектов, которые «гарантируют» вам доход, значительно превышающий ключевую ставку. На рынке не существует безрисковых способов заработать доходность выше, чем ставка рефинансирования.

▪️Не повторяйте операции за «профессиональными» инвесторами на бирже. Поверьте, они в большинстве своем зарабатывают как раз на том, что вы следуете их рекомендациям, то есть на вас.

▪️Не передавайте деньги в доверительное управление малоизвестным компаниям. Хороший сайт еще не значит известность на рынке.

❗️Всегда проверяйте лицензии, сертификаты, ищите реальных клиентов.

▪️Большая скидка на дорогой товар не всегда является выгодной сделкой. Иногда это может быть частью финансовой пирамиды.

▪️Не бывает кредита, в том числе ипотечного, по ставке ниже, чем ключевая ставка. Если вы видите рекламу «ипотека под 0%», значит вы платите двойную цену за квартиру на старте.

▪️Инвестиции в стартапы это всегда крайне рискованная операция, шанс вернуть (даже не заработать) деньги всегда очень низкий. Надо быть профессиональным венчурным инвестором, чтобы управлять этими рисками и заниматься такими инвестициями.

▪️Всегда учитывайте ликвидность ваших инвестиций. Две дешевые квартиры всегда проще и быстрее продать, чем одну дорогую.

▪️Кредитование бизнеса еще более рискованное мероприятие, чем кредитование физических лиц. Для неподготовленного человека просчитать все бизнес-риски малого предприятия практически невозможно.

Ну и напоследок напомним простую математику, о которой почему-то многие забывают:

❗️1% в день это 365% годовых

Ваш Репейник

@repay_nik

Гайд «Финансовое оздоровление семейного бюджета»

Дорогие друзья!

Собрали в одном посте наш небольшой гайд по финансовому оздоровлению личного и семейного бюджета:

Как понять, что есть проблемы в личных или семейных финансах
Сколько на самом деле стоят займы в МФО
Сбережения и кредиты
Как понять много у вас долгов или мало
Бюджетирование расходов как инструмент достижения финансовой стабильности
Диверсификация доходов (ч.1)
Диверсификация доходов (ч.2)
Не очевидные способы поднять свой доход
Несколько советов как не потерять деньги

Ставьте лайки и задавайте вопросы в комментариях. Вам не сложно, а мы так будем знать, какие вопросы актуальны для наших читателей.

Всегда с вами,
Репейник

@repay_nik

Рефинансирование кредитов в условиях высоких процентных ставок

Рост процентных ставок и значительное сокращение льготных ипотечных программ существенно усложнили рефинансирование уже ранее взятых кредитов у населения. И сегодня перед многими гражданами встает вопрос, как снизить кредитную нагрузку, но если при этом вы не подходите под критерии реструктуризации (нет падения доходов, есть ликвидное имущество и др.).

Ранее у нас уже был вопрос от читателя про рефинансирование, но сегодня мы дадим несколько новых рекомендаций:

🔻Воспользуйтесь комплексной реструктуризацией через ипотеку

Да, ставки выросли в два раза, однако за счет пролонгации остатка задолженности на 30 лет вы все равно можете получить снижение ежемесячных платежей.

🔻Попробуйте получить индивидуальный график платежей при рефинансировании

Не многие знают, но вы можете получить индивидуальные условия погашения при рефинансировании кредитов. Банки борются за платёжеспособных клиентов, и особенно в нынешние времена, и вы можете сразу получить, например, льготный период по телу долга сроком до 1 года, таким образом обслуживая только проценты в этот период. Это похоже на реструктуризацию, но только здесь вы сразу получаете кредитный продукт с персональными условиями.

❗️Ситуация с высокой ключевой ставкой рано или поздно кончится, а затем вы сможете опять рефинансировать ваши кредиты, но по уже сниженным процентным ставкам. Ваша задача получить снижение ежемесячного платежа здесь и сейчас, и рефинансирование кредитов может стать одним из таких инструментов.

Ваш Репейник

@repay_nik

Ипотека в условиях высоких процентных ставок

В последнее время резко выросли средние ставки по ипотечным кредитам, при этом программы льготной ипотеки практически свернулись. Казалось бы, ипотека потеряла всякий смысл и лучше положить деньги на депозит и подождать лучших времен, но не все так однозначно.

Сегодня мы разберем, при каких условиях ипотека может быть оправдана даже при высоких процентных ставках:

▪️У вас есть относительно крупная сумма денег на руках и вам необходима ипотека на 20-30% от стоимости объекта недвижимости.

При таких вводных дисконт к цене от продавца может превысить переплату процентов по ипотечному кредиту и для вас сделка может быть выгодной.

❗️Помните, что увеличение процентных ставок приводит к снижению цен на рынке недвижимости из-за падения спроса. Даже если вы не наблюдаете номинального падения стоимости недвижимости, то, когда дело доходит до реальных сделок, собственники готовы на значительные скидки к цене объекта, лишь бы не упустить покупателя.

▪️В рамках комплексной реструктуризации вашей задолженности через ипотеку.

Пролонгация погашения всех ваших кредитов на 30 лет даже с учетом роста процентной ставки поможет вам снизить ваши ежемесячные платежи.

▪️Вы приобретаете квартиру для последующей сдачи в аренду.

Рост процентных ставок стимулирует отказаться от покупки жилья многих потенциальных заемщиков, и, как следствие, подстегивает рынок аренды. Соответственно дисконт к цене объекта недвижимости совокупно с ростом ставки аренды может для вас нивелировать рост платежей по ипотеке, таким образом уменьшая эффективную ставку по ипотечному кредиту.

🔻Безусловно, обслуживать ипотеку за счет сдачи в аренду станет сильно сложнее, но как минимум сейчас вы можете уменьшить ваши ежемесячные платежи на сумму арендной платы. А когда ставки упадут, и вы рефинансируете ипотеку, то сможете уже обслуживать ваш долг за счет арендатора.

Ваш репейник,

@repay_nik

Когда не стоит досрочно погашать кредиты

Часто можно услышать мнение, что все свободные денежные средства необходимо направлять на досрочное погашение кредитов. Мы ранее уже разбирали, что направлять денежные средства на досрочное погашение можно только тогда, когда у вас сформирована «финансовая подушка». Однако даже в этом случае досрочное погашение не всегда может быть целесообразным, и сегодня разберем, в каких именно случаях.

▪️В стране наблюдается высокая инфляция

Если вы видите, что цены вокруг растут высокими темпами, то досрочное погашение кредитов точно не самый лучший вариант инвестиции ваших денег:

🔻Во-первых, рост зарплат как правило отстаёт от темпов инфляции, и в таком случае необходимо увеличить сбережения, чтобы в кризисной ситуации сохранить ваш уровень жизни.

🔻Во-вторых, высокая инфляция стимулирует приток инвестиций в ликвидные активы (биржевые инструменты, недвижимость), доходность от вложений в которые позволит вам перекрыть рост цен и скорее всего будет выше вашей процентной ставки по кредитам.

▪️Ставки по депозитам выше вашей текущей ставки по кредитам

Когда ключевая ставка растет, это автоматически приводит к увеличению ставок по депозитам. Например, сейчас можно найти депозиты по ставкам свыше 20%, при том, что буквально полтора года назад можно было взять кредит под 16%, а ипотеку по еще более низким ставкам. Соответственно инвестируя в такие депозиты, вы получите дополнительную доходность, которую в том числе сможете направить на погашение ваших кредитных обязательств.

▪️Резкое снижение ключевой ставки

Когда ставки по кредитам резко падают и становятся ниже вашей текущей ставки, это тоже не повод досрочно гасить кредиты. В этом случае лучше воспользоваться рефинансированием кредитов, снизив ваши процентные платежи, а освободившиеся средства направить на сбережения и инвестиции для создания новых источников дохода.

❗️Иметь долги — это нормально. Многие компании так или иначе пользуются кредитными средствами для финансирования своего развития, и для частных лиц это тоже может быть хорошим инструментом для решения текущих задач за счет доходов будущих периодов. Однако наличие кредитной нагрузки предъявляет повышенные требования к финансовой дисциплине, так как создает помимо очевидной выгоды дополнительные финансовые риски.

Чтобы понять, как грамотно управлять этими рисками, и как соблюдать баланс кредитных средств и собственных сбережений, подписывайтесь на наш канал.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Дорогие друзья!

🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.

Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.

Стимулирование банками ипотечного кредитования

В продолжение поста об ипотечных кредитах в условиях высоких процентных ставок отметим инициативу Сбера, которая позволяет изменить ставку по ипотечному кредиту в случае уменьшения ключевой ставки. Помимо очевидных причин подобного решения отметим, что ключевые участники рынка даже не допускают мысли о долгосрочном характере текущей денежно-кредитной политики ЦБ.

В другом нашем посте мы обсуждали ситуацию, когда депозитные ставки могут превысить ставки по текущим кредитам, и как бы подтверждая данные нами рекомендации мы видим динамику досрочных погашений кредитов у населения. По сути сейчас идет изъятие ликвидности в банковские депозиты.

Однако банки не могут прекратить принимать депозиты, и, соответственно, им нужно размещать полученные у населения средства. Поэтому в ближайшем будущем мы можем ожидать переформатирования классических кредитных продуктов (ипотека, потребительские кредиты и др.) в сторону плавающей процентной ставки, льготных периодов и тд. для стимулирования спроса у населения и бизнеса.

Наблюдаем вместе с вами,

@repay_nik

Дорогие друзья!

Рады сообщить вам, что мы запускаем сервис онлайн-консультаций по финансовым и юридическим вопросам, связанным с реструктуризацией, банкротством и финансовым оздоровлением. К нашей команде присоединилось несколько высококлассных специалистов, и мы с радостью готовы предложить вам их услуги.

С какими запросами можно обращаться:

▪️Разработка индивидуальной стратегии финансового оздоровления
▪️Оспаривание действий судебных приставов, приостановка исполнительного производства
▪️Реструктуризация ваших долгов через суд
▪️Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве и др.

Наши специалисты помогут вам в переговорах с вашими кредиторами и позволят либо избежать банкротства, либо пройти его с наименьшими потерями вашего имущества. Возможны как разовые консультации, так и комплексное сопровождение.

Как это работает:

🔻Вы пишете ваш запрос в наш бот обратной связи, где описываете кратко вашу ситуацию
🔻Мы подбираем вам специалиста и и предлагаем условия сотрудничества
🔻Если вам подходит специалист и условия, то вы вносите предоплату, и мы назначаем онлайн-консультацию

Если у вас есть вопросы по нашему предложению, то можете нам их тоже писать в бот обратной связи или ниже в комментариях.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Дорогие друзья!

Чтобы бы вам было удобнее, мы собрали навигацию по каналу в одном посте.

Вопросы общего характера

Рост закредитованности населения, или почему мы решили завести этот канал
Что такое реструктуризация кредита?
Что такое рефинансирование кредита?
Что делать, если есть много кредитов в разных банках?
Как с заемщиком работают банки, когда он не платит кредит. Часть 1
Как с заемщиком работают банки, когда он не платит кредит. Часть 2
Что может сделать среднестатистический заемщик в ситуации, когда на обслуживание кредитов начинает не хватать собственных доходов?
Что можно сделать, если банк выставил всю сумму долга к досрочному погашению?
Можно ли выборочно не платить по кредитам?
Когда не стоит досрочно погашать кредиты

Вопросы по реструктуризации

Реструктуризация кредитов через суд
Комплексная реструктуризация через рефинансирование ипотеки
Кредит под залог недвижимости как способ реструктуризации кредитов
Когда могут отказать в реструктуризации и почему
Как повысить свои шансы на реструктуризацию кредита по собственной программе банка
Не очевидный способ реструктуризации
Реструктуризация через изменение условий кредитного договора
Реструктуризация задолженности по кредитной карте

Вопросы по ипотеке

Льготный период ипотечного кредита
Что делать в случае, если вы не подходите под требования льготного периода по ипотеке, или у вас помимо ипотечного кредита есть иные кредитные обязательства, которые требуют реструктуризации?
Как продать ипотечную квартиру
Ипотека и развод
Ипотека в условиях высоких процентных ставок
Стимулирование банками ипотечного кредитования

Вопросы рефинансирования и банкротства

Рефинансирование кредитов в условиях высоких процентных ставок
Что делать, если уже есть исполнительное производство
Почему не стоит брать займы в МФО если нечем платить кредит
В чем бизнес МФО, как они зарабатывают и почему это не выход
Может ли банк подать на банкротство
Что на самом деле продают фирмы, предлагающие услуги «банкротства под ключ»
Выкуп долга с дисконтом

Гайд по финансовому оздоровлению личного и семейного бюджета

Как понять, что есть проблемы в личных или семейных финансах
Сколько на самом деле стоят займы в МФО
Сбережения и кредиты
Как понять много у вас долгов или мало
Бюджетирование расходов как инструмент достижения финансовой стабильности
Диверсификация доходов (ч.1)
Диверсификация доходов (ч.2)
Неочевидные способы поднять свой доход
Несколько советов как не потерять деньги

Ваш Репейник,

@repay_nik

Как проверить себя стоит ли подаваться на банкротство

Зачастую обилие рекламы о банкротстве может привести к ошибочному мнению, что списать долги через банкротство можно легко и просто. В одном из наших постов мы уже рассматривали причины, из-за которых могут отказать в банкротстве. Также мы обсуждали, что банкротство — это не дешевый процесс и может занимать достаточно длительное время (в среднем около года). Но сегодня давайте обсудим, как проверить себя на готовность к банкротству, если вы все же решились идти по пути списания ваших долгов через эту процедуру.

▪️У вас есть источник неофициального дохода, или сбережения, сформированные в виде наличных денежных средств.

После начала процедуры банкротства все ваши счета будут арестованы, и вам будет позволено снимать не более 50 000 рублей в месяц на этапе реструктуризации и не более прожиточного минимума в месяц в регионе вашего проживания на этапе реализации имущества. Депозиты, денежные средства на счетах будут списаны и попадут в конкурсную массу. Получение заработной платы из кассы тоже не поможет, любые официальные доходы будут удержаны в конкурсную массу.

▪️Из официально зарегистрированного на вас имущества у вас есть только единственное жилье.

Все остальное имущество, включая автомобили, квартиры и доли в квартирах, попадет в конкурсную массу и будет принудительно реализовано.

🔻Оставить имущество вне конкурсной массы возможно в отдельных случаях, например, автомобиль нужен для работы, или для вас это единственно возможный вид транспорта.

▪️За последние три года у вас не было сделок по отчуждению имущества в пользу третьих лиц (квартиры, автомобили).

Все сделки за последние три года могут быть оспорены кредиторами, особенно, если они были совершены за последний год до начала процедуры банкротства.

🔻При определенных условиях существуют варианты, как можно защититься от оспаривания сделок по отчуждению имущества, однако настоятельно рекомендуем вам в таких случаях проконсультироваться с профессиональными юристами.

▪️У вас имеется на руках необходимая сумма для оплаты услуг сопровождения вашего банкротства.

Как правило, стоимость таких услуг начинается от 150 000 рублей. Начинать же без консультантов настоятельно не рекомендуем, так как в этом случае исход банкротства, его длительность и результат становятся не предсказуемы.

❗️Если хотя бы один из этих критериев для вас не выполнен, то рекомендуем вам рассмотреть вместо банкротства реструктуризацию, в том числе и через суд.

‼️Помните, что процедура банкротства в большинстве случаев начинается с процедуры реструктуризации, которая занимает от 6 месяцев. Даже если вам отказали во внесудебной реструктуризации, то судебная реструктуризация будет вам стоить дешевле, займет гораздо меньше времени, и позволит избежать связанных с процедурой банкротства ограничений.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Как управлять портфелем кредитов

Допустим у вас есть несколько кредитов в одном или нескольких банках. Часто у них могут быть разные сроки погашения, даты платежа, обеспечение и тд. Ниже предлагаем несколько рекомендаций, которые позволят вам снизить риски просрочки платежей, а также правильно приоретизировать очередность погашения при наличии свободных денежных средств:

▪️Перевидите все ваши кредиты на единую дату платежа

Каждый банк по заявлению заемщика может изменить дату ежемесячного платежа без каких-либо последствий для вас. Объединение даты платежа позволит вам улучшить планирование бюджета, так как вы будете всегда точно знать конкретную дату и конкретную сумму платежа.

▪️Избавьтесь от займов в МФО и задолженности по кредитным картам

Какая бы у вас не была кредитная нагрузка, наличие займов в МФО и задолженности по кредитным картам значительно ухудшает ваше финансовое состояние как с точки зрения стоимости денег, так и с точки зрения скоринга у банков. Постарайтесь либо рефинансировать их обычным потребительским кредитом, либо как можно скорее досрочно погасить.

▪️Приоритет досрочного погашения кредитам с минимальным сроком

Старайтесь досрочно оплачивать кредиты, у которых срок погашения наиболее ранний. Таким образом вы будете не только уменьшать общий долг, но и быстрее уменьшать количество кредитов, что улучшит вашу кредитную историю. Также меньшее количество кредитов улучшит ваш кредитный рейтинг, что при необходимости позволит вам рассчитывать на больший лимит кредитования в случае необходимости получения нового кредита.

🔻Отдельно выделим кредиты с обеспечением. Как правило обеспеченные кредиты выдаются на длительный срок и под меньший процент, что в общем виде соответствует рекомендации выше. Однако если так оказалось, что срок погашения по кредиту с обеспечением меньше срока погашения необеспеченного кредита, то правило также действует, так как в этом случае вы сможете высвободить залог и использовать его для рефинансирования ваших необеспеченных кредитов под меньший процент.

▪️Уменьшите количество ваших кредиторов

Банки относятся гораздо лояльнее к заемщикам, если все ваши обороты и кредиты сосредоточены в одном банке. С одной стороны это позволит вам получить более выгодные условия по кредитным продуктам, в том числе на рефинансирование кредитов в сторонних банках, с другой стороны в случае возникновения сложностей в обслуживании ваших кредитных обязательств вам будет гораздо проще сделать их реструктуризацию.

🔻Текущая ситуация с высокими процентными ставками безусловно осложняет рефинансирование кредитов, однако этот тренд точно не является долгосрочным, и в случае снижения ключевой ставки мы рекомендуем воспользоваться инструментом рефинансирования для перевода всех ваших кредитов в один банк.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Дорогие друзья!

Команда нашего канала поздравляет вас с наступающим Новым Годом🎁! Хотим пожелать вам финансовой стабильности и роста ваших доходов в новом году. А если у вас есть кредиты, то желаем вам как можно раньше их досрочно погасить.

🔻Этот год для нас особенный, так как именно в 2024 году нам пришла идея запустить этот канал вместе с сервисами, которые бы помогали заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. 25 июля мы опубликовали наш первый пост, а уже 18 декабря опубликовали список из 39 ключевых обсуждений этого канала, которые помогут вам чуть больше разбираться как управлять своими долгами и что можно сделать, если вы столкнулись с финансовыми трудностями.

🔻Мы много говорили о долгах, например о том, как реструктурировать задолженность по кредитной карте (наш самый популярный пост), но также говорили и о том, как увеличить свой доход и достичь финансовой стабильности.

🔻Мы запустили целый ряд сервисов для вас:

▪️Наш бот реструктуризации
▪️Онлайн-консультации
▪️Бот обратной связи

Сейчас у нас есть в разработке есть несколько новых продуктов и сервисов, а также масса полезной информации, которые мы обязательно опубликуем в нашем канале. Однако мы всегда будем признательны за вашу обратную связь, и с радостью ответим на все ваши вопросы.

С наилучшими пожеланиями,

Ваш новогодний Репейник

@repay_nik

Как получить льготный период по потребительскому кредиту

Мы вернулись с новогодних каникул и рады вновь делится с вами полезной информацией. Ранее мы уже писали про льготный период ипотечного кредита. Сегодня же поговорим о том, как можно получить льготный период согласно ФЗ-106, если у вас потребительский кредит.

❗️Льготный период – это срок, на которые ваши платежи по обслуживанию кредита либо замораживаются полностью, либо вы платите лишь какую-то часть ежемесячного платежа. Если мы говорим о льготном периоде по ФЗ-106, то здесь вы можете получить полную заморозку платежей на срок до 6 месяцев.

Однако прежде, чем идти в банк и писать заявление, проверьте, что вы соответствуете формальным требованиям:

▪️Ваша задолженность по каждому из кредитов не превышает следующих лимитов:

▫️По потребительским кредитам – 300 тыс. рублей;
▫️По автокредитам – 700 тыс. рублей;
▫️По кредитным картам – 100 тыс. рублей;

▪️Вы столкнулись с уменьшением среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 последних месяца, предшествовавших месяцу обращения за предоставлением льготного периода, более чем на 30 % по сравнению с аналогичным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествовавших этому же месяцу, или Вы проживаете в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации;

▪️У вас нет статуса банкрота;

▪️Договор кредитования заключен не в целях ведения предпринимательской деятельности;

▪️Ранее вы не уходили на кредитные каникулы по тому же договору и на тех же основаниях;

▪️В отношении договора не применяется льготный период, предусмотренный ст. 1 Федерального закона No 377-ФЗ для участников спецоперации;

▪️В судебном порядке не обращено взыскание задолженности по договору либо взыскание на предмет залога;

▪️В производстве суда отсутствует дело о расторжении договора;

▪️Кредитор не предъявил исполнительный документ в отношении заемщика по договору;

▪️Кредитор не предъявил требований к поручителю по договору;


Если вы удовлетворяете указанным выше критериям, то смело идите в ваш банк и пишите заявление на льготный период. Однако помните, что льготный период это временная мера. Если вы понимаете, что вам нужна долгосрочная реструктуризация вашей кредитной нагрузки, то рекомендуем сразу обратиться за реструктуризацией по программе банка через долгосрочное изменений условий кредитного договора.

В продолжение этого поста рекомендуем почитать статью.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Что делать, если банк отказывает в переговорах о реструктуризации

Допустим ваша ситуация не подходит под критерии получения льготного периода согласно ФЗ-106 или ФЗ-78, или вам нужна долгосрочная реструктуризация. Ранее мы писали, почему банк может отказать в реструктуризации по собственной программе, но бывает и так, что он даже не принимает заявление и сотрудники говорят, что реструктуризацию не делают.

❗️Для начала важно понимать, что банки могут использовать такие заявления как инструмент давления на вас. Помните, что так или иначе реструктуризацию делают все банки, но могут быть некоторые нюансы.

Разберем, что может означать такое заявление:

▪️Не желание афишировать наличия таких программ из-за возможного наплыва заемщиков

▪️(Для ипотеки) Целенаправленная политика по отказу в реструктуризации ипотеки с целью изъятия залоговой недвижимости и реализации ее на рынке

▪️Банк передает просроченные кредиты даже с минимальным уровнем просрочки в собственное коллекторское агентство, которое уже позже может с вами согласовать индивидуальный график погашения задолженности

Что же можно сделать в этой ситуации?

▪️Если заявление на реструктуризацию отказываются принимать в отделении, его можно отправить заказным письмом на почтовый адрес банка. Банк не сможет проигнорировать это письмо

▪️Не платить по кредиту (если вы еще не в просрочке), тем самым создав стимулы для банка выйти на диалог по урегулированию задолженности

▪️Подать иск на судебную реструктуризацию долга, особенно если дело касается ипотеки

▪️Если у вас небольшая сумма долга (до 300 тыс. руб.), то можно подождать, пока задолженность передадут в коллекторское агентство, с которым вы можете гораздо быстрее согласовать индивидуальный график платежей

❗️Коллекторские агентства сегодня и 10 лет назад это принципиально разные организации. Агентство прежде всего заинтересовано в возврате задолженности с минимальными затратами на специалистов взыскания. Если вы готовы платить, то вы не только сможете согласовать удобный для вас график платежей, но также и можете списать часть задолженности в рамках переговоров с агентством.

В любом случае мы рекомендуем настаивать на реструктуризации чтобы вам не говорили сотрудники банка. Попробуйте использовать довод, что вы будете добиваться ее через суд, если банк вообще не будет предлагать никаких вариантов. Судебная практика однозначно складывается в пользу заемщика и шансы на выигрыш такого дела у вас всегда крайне высоки.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Как уменьшить размер ежемесячного платежа при оформлении потребительского кредита

На фоне новостей о росте процентной нагрузки на граждан РФ поговорим о том, какие есть способы уменьшить размер ежемесячного платежа на этапе оформления кредита, что особенно актуально в условиях высоких процентных ставок.

❗️Учитывая текущую рыночную конъюнктуру, мы рекомендуем брать только ипотечные кредиты (в отдельных случаях) или для рефинансирования текущих кредитов. Но если вам срочно нужны деньги на личные нужды и есть предложения от банков, то информация ниже будем вам полезна.

▪️Откажитесь от страхования дополнительных страховых случаев в полисе о страховке

При оформлении необеспеченных кредитов банки как правило навязывают страховку, от которой часто невозможно отказаться (иначе процентная ставка возрастает многократно). При этом в полисе страхования страховка делится на две части:

▫️Страхование основных страховых рисков
▫️Страхование дополнительных страховых случаев

В кредитном договоре также указывается, что отказ от страховки после заключения договора страхования приведет к росту процентной ставки, однако немногие замечают, что часто имеется в виду отказ от страхования именно основных страховых рисков, и вы без каких-либо последствий можете вернуть деньги за страхование дополнительных страховых случаев, что может составлять до 30-40% от суммы страховки.

Как это работает на практике:

🔻Вы заключаете кредитный договор и договор страхования к нему. При этом фактически ваша сумма долга увеличивается на стоимость страховки

🔻В течение периода охлаждения, который составляет 14 дней (но лучше как можно раньше), вы отправляетесь в офис страховой компании и пишете заявление на возврат денежных средств за страхование дополнительных страховых рисков (полис на основные страховые риски при этом сохраняется)

🔻Через 7 дней денежные средства поступают вам на счет

🔻Вы делаете досрочное погашение кредита на сумму возврата стоимости страховки, таким образом уменьшая эффективную ставку по кредиту

В результате вы минимизируете стоимость страховки, но при этом получите минимальную процентную ставку.

▪️Выбирайте максимально возможный срок кредита

Для необеспеченных кредитов это как правило 5 лет, в отдельных случаях 7 лет. Для ипотеки до 30 лет. Если вам одобрили меньший срок, то подайте заявление на пересмотр условий. Банк также как и вы заинтересован в сделке и готов обсуждать условия.

▪️Берите кредит в зарплатном банке или в банке, где у вас основные обороты по счетам

Клиенты с активными оборотами, и тем более получающие зарплату на карту банка, могут получить специальные условия на кредитные продукты.

Ваш Репейник,

@repay_nik