Видим на канале новых подписчиков!
Всех приветствуем👋🏼
🔻Напоминаем, что вы всегда можете задать нам любой вопрос по теме канала в бот обратной связи или в комментариях ниже
🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Всех приветствуем👋🏼
🔻Напоминаем, что вы всегда можете задать нам любой вопрос по теме канала в бот обратной связи или в комментариях ниже
🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Telegram
Репэй помощь
Бот для обратной связи с командой Репэй
Выкуп долга с дисконтом
Иногда банк может вам предложить погасить долг с дисконтом.
Разберем, в каких случаях банк будет готов заключить с вами такую сделку и в чем его мотивация.
🔻Для начала отметим, что такое предложение можно получить только по необеспеченному кредиту.
Если у вас есть залог, то банк просто заберет вашу квартиру или автомобиль.
🔻В остальных случаях, когда просрочка превышает 60 дней или банк уже выставил всю сумму к досрочному погашению, то вам могут предложить внести от 30% до 50% суммы долга со списанием остатка задолженности.
Такое предложение возможно в случае отсутствия у вас ликвидного имущества, высокой закредитованности, высокого ПДН. Также часто такое предложение можно получить по задолженности по кредитной карте.
❗️В чем мотивация банка? Если банк оценивает, что взыскание задолженности займет длительное время, чревато судебными издержками, или вероятность взыскания всей суммы низкая (из-за отсутствия имущества или при наличии других кредиторов), то ему гораздо выгоднее сейчас получить какую-то часть долга и пустить ее «в оборот», зарабатывая на процентах, чем заниматься взысканием.
❗️Когда это выгодно вам? Если у вас есть только один кредит, и есть источник средств, например, в виде доверенного лица, на которое вы можете оформить кредит на необходимую сумму. В остальных случаях, особенно при наличии множества кредитов, необходимо заниматься комплексной реструктуризацией, которая, в том числе, может включать досрочное погашение некоторых кредитных обязательств с дисконтом.
Ваш Репейник
@repay_nik
Иногда банк может вам предложить погасить долг с дисконтом.
Разберем, в каких случаях банк будет готов заключить с вами такую сделку и в чем его мотивация.
🔻Для начала отметим, что такое предложение можно получить только по необеспеченному кредиту.
Если у вас есть залог, то банк просто заберет вашу квартиру или автомобиль.
🔻В остальных случаях, когда просрочка превышает 60 дней или банк уже выставил всю сумму к досрочному погашению, то вам могут предложить внести от 30% до 50% суммы долга со списанием остатка задолженности.
Такое предложение возможно в случае отсутствия у вас ликвидного имущества, высокой закредитованности, высокого ПДН. Также часто такое предложение можно получить по задолженности по кредитной карте.
❗️В чем мотивация банка? Если банк оценивает, что взыскание задолженности займет длительное время, чревато судебными издержками, или вероятность взыскания всей суммы низкая (из-за отсутствия имущества или при наличии других кредиторов), то ему гораздо выгоднее сейчас получить какую-то часть долга и пустить ее «в оборот», зарабатывая на процентах, чем заниматься взысканием.
❗️Когда это выгодно вам? Если у вас есть только один кредит, и есть источник средств, например, в виде доверенного лица, на которое вы можете оформить кредит на необходимую сумму. В остальных случаях, особенно при наличии множества кредитов, необходимо заниматься комплексной реструктуризацией, которая, в том числе, может включать досрочное погашение некоторых кредитных обязательств с дисконтом.
Ваш Репейник
@repay_nik
👍4
Ипотека и развод
Часто супруги в процедуре развода сталкиваются с проблемой раздела квартиры, которая обременена ипотечным кредитом.
🔻Что делать в этой ситуации и как себя обезопасить от возможных проблем можно почитать здесь и здесь.
А вообще развод безусловно не самое приятное событие в жизни, но если уж вы с ним столкнулись, то крайне рекомендуем вам канал наших друзей Pro_razvod
Ребята пишут обо всех нюансах, приводят реальные кейсы из своей практики, а также могут проконсультировать по любому вопросу, связанному с разделом имущества, брачным контрактом, разрешениями в отношении детей и др.
@prorazvod_pro
#рекомендация
Часто супруги в процедуре развода сталкиваются с проблемой раздела квартиры, которая обременена ипотечным кредитом.
🔻Что делать в этой ситуации и как себя обезопасить от возможных проблем можно почитать здесь и здесь.
А вообще развод безусловно не самое приятное событие в жизни, но если уж вы с ним столкнулись, то крайне рекомендуем вам канал наших друзей Pro_razvod
Ребята пишут обо всех нюансах, приводят реальные кейсы из своей практики, а также могут проконсультировать по любому вопросу, связанному с разделом имущества, брачным контрактом, разрешениями в отношении детей и др.
@prorazvod_pro
#рекомендация
Telegram
Pro_Razvod
Ипотека VS Развод, часть 1
В ближайших постах мы затронем один из самых проблемных вопросов, возникающих при разделе имущества супругов – ипотеку.
Поскольку вопрос объемный, мы разобьем его на части, и в данном посте разберем общие принципы раздела ипотечного…
В ближайших постах мы затронем один из самых проблемных вопросов, возникающих при разделе имущества супругов – ипотеку.
Поскольку вопрос объемный, мы разобьем его на части, и в данном посте разберем общие принципы раздела ипотечного…
👍4
Рост закредитованности населения, или почему мы решили завести этот канал
Согласно данным Банка России количество заемщиков в РФ превысило 50 млн. человек, из которых почти 13 млн. человек имеют три кредита и более.
Что особенно примечательно, среди заемщиков, имеющих три кредита и более, 60% задолженности приходится на граждан с долгом по ипотеке.
44% ипотечных заемщиков тратят на обслуживание своих кредитов более 80% дохода.
подчеркивает эксперт РБК.
Увеличение процентных ставок, наряду с высокой инфляцией,
создают для заемщиков «идеальный шторм»:
▪️Рост инфляции опережает рост реальных доходов. Это ведет к высокому уровню закредитованности населения
▪️Рефинансирование кредитов и ипотеки ограничено ростом процентных ставок и высокой долговой нагрузкой населения, что создает предпосылки для массового банкротства заемщиков
▪️Повышение процентных ставок также уменьшает спрос на ипотечные кредиты, что, в свою очередь, снижает спрос на рынке недвижимости и ограничивает возможности проблемных заемщиков по продаже квартир для погашения ипотеки
В результате наблюдается рост банкротств физических лиц – за
1-ое полугодие 2024 были признаны банкротами 192 тыс. граждан согласно данным Известия.ру
Альтернативой банкротству является реструктуризация задолженности.
По данным Банка России всего с января по март 2024 года банки провели реструктуризацию 217,9 тыс. кредитных договоров, в том числе по собственным программам банков – 212,7 тыс., по кредитным каникулам – 4,1 тыс., по ипотечным каникулам – 1,2 тыс.
Тем не менее низкая информированность населения о возможностях реструктуризации наряду с нежеланием банков афишировать подобные программы ограничивает возможности заемщиков на урегулирование своей задолженности без процедуры банкротства.
Цель же нашего канала – дать заемщикам необходимую информацию по выходу из трудной финансовой ситуации, избежав при этом последствий, возникающих при банкротстве.
Вместе решим все финансовые проблемы,
Ваш Репейник
@repay_nik
Согласно данным Банка России количество заемщиков в РФ превысило 50 млн. человек, из которых почти 13 млн. человек имеют три кредита и более.
Что особенно примечательно, среди заемщиков, имеющих три кредита и более, 60% задолженности приходится на граждан с долгом по ипотеке.
44% ипотечных заемщиков тратят на обслуживание своих кредитов более 80% дохода.
«Закредитованность населения достигла опасных пределов, после которых возможен нелинейный рост рисков негативных социально-экономических последствий»
подчеркивает эксперт РБК.
Увеличение процентных ставок, наряду с высокой инфляцией,
создают для заемщиков «идеальный шторм»:
▪️Рост инфляции опережает рост реальных доходов. Это ведет к высокому уровню закредитованности населения
▪️Рефинансирование кредитов и ипотеки ограничено ростом процентных ставок и высокой долговой нагрузкой населения, что создает предпосылки для массового банкротства заемщиков
▪️Повышение процентных ставок также уменьшает спрос на ипотечные кредиты, что, в свою очередь, снижает спрос на рынке недвижимости и ограничивает возможности проблемных заемщиков по продаже квартир для погашения ипотеки
В результате наблюдается рост банкротств физических лиц – за
1-ое полугодие 2024 были признаны банкротами 192 тыс. граждан согласно данным Известия.ру
Альтернативой банкротству является реструктуризация задолженности.
По данным Банка России всего с января по март 2024 года банки провели реструктуризацию 217,9 тыс. кредитных договоров, в том числе по собственным программам банков – 212,7 тыс., по кредитным каникулам – 4,1 тыс., по ипотечным каникулам – 1,2 тыс.
Тем не менее низкая информированность населения о возможностях реструктуризации наряду с нежеланием банков афишировать подобные программы ограничивает возможности заемщиков на урегулирование своей задолженности без процедуры банкротства.
Цель же нашего канала – дать заемщикам необходимую информацию по выходу из трудной финансовой ситуации, избежав при этом последствий, возникающих при банкротстве.
Вместе решим все финансовые проблемы,
Ваш Репейник
@repay_nik
РБК
Число россиян с кредитами достигло 50 млн
Число граждан, которые пользуются кредитными продуктами, достигло 50 млн, сообщил Центробанк. Это больше 40% населения России в возрасте старше 16 лет. В целом задолженность россиян за 2023 год
👍3❤2
Дорогие друзья!
Какие из предложенных ниже темы вы хотите, чтобы мы подробнее раскрыли в наших следующих постах?
Какие из предложенных ниже темы вы хотите, чтобы мы подробнее раскрыли в наших следующих постах?
Anonymous Poll
7%
Банкротство, нюансы каждого из этапов
11%
Когда действительно стоит подаваться на банкротство и как к нему подготовиться
7%
Что делать, если не дают кредит в банке
15%
Особенности рефинансирования тех или иных кредитов
7%
Как улучшить свою кредитную историю
52%
Финансовое оздоровление личного или семейного бюджета
0%
Свой вариант (предложить в комментариях)
🔥3
Репейник | Канал о финансовой грамотности pinned «Дорогие друзья!
Какие из предложенных ниже темы вы хотите, чтобы мы подробнее раскрыли в наших следующих постах?»
Какие из предложенных ниже темы вы хотите, чтобы мы подробнее раскрыли в наших следующих постах?»
Реструктуризация задолженности по кредитной карте
Банки часто стимулируют пользователей пользоваться кредитными картами вместо дебетовых, предоставляя повышенный кэшбек, длинный грейс период, иные бонусы и привилегии. Однако известно, что процентная ставка по кредитным картам значительно превышает ставки по потребительским кредитам, и может доходить до 50% годовых с учетом текущего роста ключевой ставки.
Что же можно сделать, если вы не смогли погасить задолженность в грейс период и, тем более, допустили просрочку по платежам?
🔻Рефинансирование кредитной карты другой кредитной картой
Многие банки предлагают опцию перевода задолженности по кредитной карте с сохранением грейс периода. То есть вы можете перевести вашу задолженность на кредитную карту в другой банк, и у вас в новом банке будет заново отсчитываться грейс период для погашения этой задолженности без уплаты процентов. Таким образом вы фактически продлеваете себе грейс период и возможность пользоваться деньгами без расходов на процентные платежи.
❗️Важно! Рефинансировать можно только задолженность без просрочки. Поэтому для этого сценария вам необходимо погасить вашу просрочку, прежде чем переводить задолженность в другой банк.
🔻Рефинансирование кредитной карты потребительским кредитом
Вы можете обратиться как в ваш банк, так и в любой другой с заявлением на потребительский кредит с целью рефинансировать вашу задолженность по кредитной карте. Даже с учетом текущего роста процентных ставок условия потребительского кредита будут значительно выгоднее, чем оплата процентов по долгу по кредитной карте.
Также, как и в прошлом варианте, здесь необходимо погасить просроченную задолженность перед рефинансированием за счет средств потребительского кредита.
🔻Реструктуризация задолженности по кредитной карте
Может так случиться, что у вас уже допущены просрочки по долгу кредитной карты и нет возможности самостоятельно ее погасить для рефинансирования. В таком случае вы можете обратиться в банк напрямую за реструктуризацией. Технически это будет тоже рефинансирование вашей кредитной карты через потребительский кредит, но при наличии просрочки сделать такое рефинансирование может только банк, который вам выдал кредитную карту, и уже в рамках программы реструктуризации.
▪️При наличии иных кредитов, помимо задолженности по кредитной карте, вы можете обратиться за комплексной реструктуризацией в ваш банк через рефинансирование ваших кредитных продуктов в один единый новый кредит со специальными условиями, или через рефинансирование под залог недвижимости, о чем мы писали здесь и здесь.
Ваш Репейник
@repay_nik
Банки часто стимулируют пользователей пользоваться кредитными картами вместо дебетовых, предоставляя повышенный кэшбек, длинный грейс период, иные бонусы и привилегии. Однако известно, что процентная ставка по кредитным картам значительно превышает ставки по потребительским кредитам, и может доходить до 50% годовых с учетом текущего роста ключевой ставки.
Что же можно сделать, если вы не смогли погасить задолженность в грейс период и, тем более, допустили просрочку по платежам?
🔻Рефинансирование кредитной карты другой кредитной картой
Многие банки предлагают опцию перевода задолженности по кредитной карте с сохранением грейс периода. То есть вы можете перевести вашу задолженность на кредитную карту в другой банк, и у вас в новом банке будет заново отсчитываться грейс период для погашения этой задолженности без уплаты процентов. Таким образом вы фактически продлеваете себе грейс период и возможность пользоваться деньгами без расходов на процентные платежи.
❗️Важно! Рефинансировать можно только задолженность без просрочки. Поэтому для этого сценария вам необходимо погасить вашу просрочку, прежде чем переводить задолженность в другой банк.
🔻Рефинансирование кредитной карты потребительским кредитом
Вы можете обратиться как в ваш банк, так и в любой другой с заявлением на потребительский кредит с целью рефинансировать вашу задолженность по кредитной карте. Даже с учетом текущего роста процентных ставок условия потребительского кредита будут значительно выгоднее, чем оплата процентов по долгу по кредитной карте.
Также, как и в прошлом варианте, здесь необходимо погасить просроченную задолженность перед рефинансированием за счет средств потребительского кредита.
🔻Реструктуризация задолженности по кредитной карте
Может так случиться, что у вас уже допущены просрочки по долгу кредитной карты и нет возможности самостоятельно ее погасить для рефинансирования. В таком случае вы можете обратиться в банк напрямую за реструктуризацией. Технически это будет тоже рефинансирование вашей кредитной карты через потребительский кредит, но при наличии просрочки сделать такое рефинансирование может только банк, который вам выдал кредитную карту, и уже в рамках программы реструктуризации.
▪️При наличии иных кредитов, помимо задолженности по кредитной карте, вы можете обратиться за комплексной реструктуризацией в ваш банк через рефинансирование ваших кредитных продуктов в один единый новый кредит со специальными условиями, или через рефинансирование под залог недвижимости, о чем мы писали здесь и здесь.
Ваш Репейник
@repay_nik
Telegram
Репейник
Комплексная реструктуризация через рефинансирование ипотеки
Допустим, у вас есть много прочих кредитных обязательств помимо ипотечного кредита (задолженность по кредитным картам, потребительские кредиты), но при этом у вас есть официальный доход, то в этом…
Допустим, у вас есть много прочих кредитных обязательств помимо ипотечного кредита (задолженность по кредитным картам, потребительские кредиты), но при этом у вас есть официальный доход, то в этом…
👍3
Дорогие друзья!
Мы рады, что вы с нами и хотим вам напомнить зачем мы тут собрались!
Наш бесплатный бот Repay, может сделать вашу кредитную жизнь чуточку легче.
Все что вам нужно для того, чтоб получить персональную рекомендацию от нашего бота:
🔻зарегистрироваться
🔻честно ответить на все вопросы
▪️после того, как бот проанализирует вашу ситуацию-вы получите документ, где будут предложены несколько вариантов урегулирования вашей задолженности без необходимости проходить процедуру банкротства.
Пример такого ответа прикреплен ниже под постом (бот не использует и не собирает ваши данные, пример фиктивный и несёт лишь ознакомительную функцию)
🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Не стоит долго ждать и сомневаться. Репейник поможет обрести ясность и уверенность!
Ваш Репейник
@repay_nik
Мы рады, что вы с нами и хотим вам напомнить зачем мы тут собрались!
Наш бесплатный бот Repay, может сделать вашу кредитную жизнь чуточку легче.
Все что вам нужно для того, чтоб получить персональную рекомендацию от нашего бота:
🔻зарегистрироваться
🔻честно ответить на все вопросы
▪️после того, как бот проанализирует вашу ситуацию-вы получите документ, где будут предложены несколько вариантов урегулирования вашей задолженности без необходимости проходить процедуру банкротства.
Пример такого ответа прикреплен ниже под постом (бот не использует и не собирает ваши данные, пример фиктивный и несёт лишь ознакомительную функцию)
🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Не стоит долго ждать и сомневаться. Репейник поможет обрести ясность и уверенность!
Ваш Репейник
@repay_nik
Telegram
Репэй
Поможет Вам реструктурировать Ваши долговые обязательства
Обратная связь - @repay_support_bot
Обратная связь - @repay_support_bot
👍2
Друзья, как вы и просили в голосовании, начинаем серию постов на тему «Финансовое оздоровление личного или семейного бюджета»
Как понять, что есть проблемы в личных или семейных финансах
Часто «звоночки» о том, что у вас финансовые проблемы, наступают сильно заранее того момента, когда вам физически начинает не хватать денег на обслуживание всех ваших обязательств.
Как же понять, что с вашими финансами что-то не так, даже если в моменте вы не испытываете финансовых трудностей?
▪ У вас есть займы в МФО – само по себе наличие таких займов говорит о серьезных финансовых проблемах, особенно если вы их брали для обслуживания ваших других кредитных обязательств
▪ У вас отсутствуют сбережения (даже при наличии кредитов необходимо иметь сбережения) и нет возможности их формировать
▪ У вас есть сбережения, но они систематически уменьшаются для оплаты ваших текущих счетов
▪ Доля платежей по кредитам составляет более 60% от вашего среднемесячного дохода
▪ Вы не можете точно ответить на вопрос, сколько вы потратили и на какие цели за прошлый месяц / неделю
▪ Вы не можете сформировать личный или семейный бюджет хотя бы на месяц вперед так, чтобы доходы превышали расходы
Далее в наших постах мы раскроем в деталях эти признаки, поймем, как действовать в той или иной ситуации, а также разберем такие темы как диверсификация доходов и как распознать финансовую пирамиду.
А пока что рекомендуем попробовать одно из приложений по ведению бюджета.
Не важно какая у вас финансовая ситуация, вести бюджет нужно всем. И об этом мы тоже подробнее поговорим на нашем канале.
Оставайтесь с нами,
Ваш Репейник
@repay_nik
Как понять, что есть проблемы в личных или семейных финансах
Часто «звоночки» о том, что у вас финансовые проблемы, наступают сильно заранее того момента, когда вам физически начинает не хватать денег на обслуживание всех ваших обязательств.
Как же понять, что с вашими финансами что-то не так, даже если в моменте вы не испытываете финансовых трудностей?
▪ У вас есть займы в МФО – само по себе наличие таких займов говорит о серьезных финансовых проблемах, особенно если вы их брали для обслуживания ваших других кредитных обязательств
▪ У вас отсутствуют сбережения (даже при наличии кредитов необходимо иметь сбережения) и нет возможности их формировать
▪ У вас есть сбережения, но они систематически уменьшаются для оплаты ваших текущих счетов
▪ Доля платежей по кредитам составляет более 60% от вашего среднемесячного дохода
▪ Вы не можете точно ответить на вопрос, сколько вы потратили и на какие цели за прошлый месяц / неделю
▪ Вы не можете сформировать личный или семейный бюджет хотя бы на месяц вперед так, чтобы доходы превышали расходы
Далее в наших постах мы раскроем в деталях эти признаки, поймем, как действовать в той или иной ситуации, а также разберем такие темы как диверсификация доходов и как распознать финансовую пирамиду.
А пока что рекомендуем попробовать одно из приложений по ведению бюджета.
Не важно какая у вас финансовая ситуация, вести бюджет нужно всем. И об этом мы тоже подробнее поговорим на нашем канале.
Оставайтесь с нами,
Ваш Репейник
@repay_nik
Дзен | Статьи
Куда уходят деньги: 7 крутых приложений для ведения семейного бюджета (да, его стоит вести!)
Статья автора «ЯПокупаю.ru» в Дзене ✍: Карманный бухгалтер — в вашем смартфоне.
🔥5
Сколько на самом деле стоят займы в МФО
В предыдущих постах мы уже писали почему не стоит брать займы в МФО тут и тут , в особенности, если у вас уже возникли финансовые трудности.
Сейчас рассмотрим, чем плохи займы МФО с точки зрения финансового благополучия.
🔻Не секрет, что процентные ставки по займам МФО могут достигать 0,8% в день (ограничение согласно закону) или 292% годовых. Для небольшой суммы, например, 10 000 руб., за 30 дней набежит «всего лишь» 2 400 руб., что вроде бы не так много.
🔻Однако если взглянуть на это несколько иначе, то за 30 дней вы должны вернуть почти четверть от суммы займа в виде процентов.
❓Много ли вы знаете финансовых инструментов, в которые вы можете инвестировать с доходностью почти 25% в месяц?
У любого привлечения заемного финансирования должна быть экономическая целесообразность. Не важно кто заемщик - физическое лицо или крупная компания.
🔻Соответственно если у вас нет какого-то инвестиционного проекта с доходностью, превышающей 25% в месяц, и вам нужны деньги на текущие нужды, то это верный путь к долговой яме.
На этом и «играют» все МФО. Вроде бы в абсолютных цифрах переплата не такая высокая на коротком сроке, однако, если «что-то пойдет не так», то последствия могут быть очень серьезными.
❗️Поэтому прежде, чем брать заем в МФО, даже беспроцентный, внимательно взвесьте все плюсы и минусы такого решения, и еще раз подумайте о реальной стоимости этого финансирования.
Ваш репейник
@repay_nik
В предыдущих постах мы уже писали почему не стоит брать займы в МФО тут и тут , в особенности, если у вас уже возникли финансовые трудности.
Сейчас рассмотрим, чем плохи займы МФО с точки зрения финансового благополучия.
🔻Не секрет, что процентные ставки по займам МФО могут достигать 0,8% в день (ограничение согласно закону) или 292% годовых. Для небольшой суммы, например, 10 000 руб., за 30 дней набежит «всего лишь» 2 400 руб., что вроде бы не так много.
🔻Однако если взглянуть на это несколько иначе, то за 30 дней вы должны вернуть почти четверть от суммы займа в виде процентов.
❓Много ли вы знаете финансовых инструментов, в которые вы можете инвестировать с доходностью почти 25% в месяц?
У любого привлечения заемного финансирования должна быть экономическая целесообразность. Не важно кто заемщик - физическое лицо или крупная компания.
🔻Соответственно если у вас нет какого-то инвестиционного проекта с доходностью, превышающей 25% в месяц, и вам нужны деньги на текущие нужды, то это верный путь к долговой яме.
На этом и «играют» все МФО. Вроде бы в абсолютных цифрах переплата не такая высокая на коротком сроке, однако, если «что-то пойдет не так», то последствия могут быть очень серьезными.
❗️Поэтому прежде, чем брать заем в МФО, даже беспроцентный, внимательно взвесьте все плюсы и минусы такого решения, и еще раз подумайте о реальной стоимости этого финансирования.
Ваш репейник
@repay_nik
Telegram
Репейник
Почему не стоит брать займы в МФО если нечем платить кредит
Очень часто, при трудностях с оплатой платежей по кредитам, заемщики берут займы в Микрофинансовых организациях (МФО), чтобы сохранить график платежей и избавиться от назойливых звонков службы…
Очень часто, при трудностях с оплатой платежей по кредитам, заемщики берут займы в Микрофинансовых организациях (МФО), чтобы сохранить график платежей и избавиться от назойливых звонков службы…
👍3
Сбережения и кредиты
Многие заемщики часто живут по принципу - «любые сэкономленные средства надо направлять на досрочное погашение кредитов», не создавая при этом практически никаких сбережений.
❗️Иметь долги – это нормально, однако важно помнить, что принимая на себя обязательства, нужно управлять рисками, которые создают эти обязательства.
🔻При появлении кредита вы увеличиваете свои минимальные расходы, необходимые для поддержания вашего уровня жизни, на размер ежемесячного платежа по долгу, соответственно для сохранения этого уровня жизни в кризисной ситуации, вам требуется еще больше сбережений, чем если бы у вас не было кредитов.
🔻Отсюда следует вывод - наличие кредитов увеличивает вашу минимальную «финансовую подушку», которую необходимо создать.
Как правило эта сумма, которая позволит вам при отсутствии доходов обеспечить все ваши обязательства на срок от 3 до 6 месяцев.
Это означает, что заниматься досрочным погашением кредитов можно только тогда, когда у вас сформированы сбережения.
Ваш Репейник
@repay_nik
Многие заемщики часто живут по принципу - «любые сэкономленные средства надо направлять на досрочное погашение кредитов», не создавая при этом практически никаких сбережений.
❗️Иметь долги – это нормально, однако важно помнить, что принимая на себя обязательства, нужно управлять рисками, которые создают эти обязательства.
🔻При появлении кредита вы увеличиваете свои минимальные расходы, необходимые для поддержания вашего уровня жизни, на размер ежемесячного платежа по долгу, соответственно для сохранения этого уровня жизни в кризисной ситуации, вам требуется еще больше сбережений, чем если бы у вас не было кредитов.
🔻Отсюда следует вывод - наличие кредитов увеличивает вашу минимальную «финансовую подушку», которую необходимо создать.
Как правило эта сумма, которая позволит вам при отсутствии доходов обеспечить все ваши обязательства на срок от 3 до 6 месяцев.
Это означает, что заниматься досрочным погашением кредитов можно только тогда, когда у вас сформированы сбережения.
Ваш Репейник
@repay_nik
👍3
Дорогие друзья!
🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.
Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.
Вопросы задавайте в комментариях ниже 🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.
Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.
Вопросы задавайте в комментариях ниже 🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Telegram
Репэй помощь
Бот для обратной связи с командой Репэй
👍5
Как понять много у вас долгов или мало
Есть два критерия по которым можно судить о том, много у вас кредитов или нет:
▪️Показатель долговой нагрузки (ПДН) – отношение всех ваших платежей по кредитам к вашему ежемесячному доходу
▪️Доля дохода, которую вы ежемесячно направляете на сбережения / инвестиции и др.
🔻Для банков, с точки зрения скоринга заемщика, ПДН выше 60% уже становится ограничивающим фактором, однако для заемщика с высоким доходом этот показатель может быть вполне комфортным, если при таком ПДН доходов достаточно, чтобы регулярно откладывать деньги на сбережения / инвестиции или досрочные погашения долга.
❗️Бить тревогу стоит в том случае, если вы понимаете, что после оплаты всех кредитов и ваших ежемесячных обязательств у вас не остается свободных денег. Тем более стоит пересмотреть свои расходы или обратиться за реструктуризацией, если вы вынуждены наращивать кредитную нагрузку для поддержания вашего уровня жизни.
Ваш Репейник
@repay_nik
Есть два критерия по которым можно судить о том, много у вас кредитов или нет:
▪️Показатель долговой нагрузки (ПДН) – отношение всех ваших платежей по кредитам к вашему ежемесячному доходу
▪️Доля дохода, которую вы ежемесячно направляете на сбережения / инвестиции и др.
🔻Для банков, с точки зрения скоринга заемщика, ПДН выше 60% уже становится ограничивающим фактором, однако для заемщика с высоким доходом этот показатель может быть вполне комфортным, если при таком ПДН доходов достаточно, чтобы регулярно откладывать деньги на сбережения / инвестиции или досрочные погашения долга.
❗️Бить тревогу стоит в том случае, если вы понимаете, что после оплаты всех кредитов и ваших ежемесячных обязательств у вас не остается свободных денег. Тем более стоит пересмотреть свои расходы или обратиться за реструктуризацией, если вы вынуждены наращивать кредитную нагрузку для поддержания вашего уровня жизни.
Ваш Репейник
@repay_nik
👍2
Бюджетирование расходов как инструмент достижения финансовой стабильности
Часто одной из причин роста долговой нагрузки является несоответствие доходов и расходов.
В современных реалиях, даже с учетом роста процентных ставок, можно обнаружить у себя в банковском приложении «предварительно одобренные» кредиты, и потенциальный заемщик вместо того, чтобы пересмотреть свой бюджет, увеличивает долговую нагрузку.
Безусловно здесь говорим о необеспеченных кредитах. Ипотеки и автокредиты имеют конкретную цель и не передаются заемщику на траты по его усмотрению.
🔻Как мы ранее уже писали, увеличивая долговую нагрузку вы, по сути, увеличиваете свой минимальный бюджет в месяц на сумму ежемесячного платежа по кредиту.
Если ваши доходы не покрывают ваши текущие расходы и ежемесячные платежи по кредитам, то это верный путь к банкротству.
🔻Создание бюджета, планирование как своих доходов, так и расходов, является неотъемлемой составляющей финансовой стабильности независимо от вашего уровня дохода.
Поверьте, чем больше у человека состояние, тем более долгосрочное финансовое планирование он делает. Различаться может лишь уровень детализации, однако горизонт бюджетирования все равно существенно возрастает.
🔻Предлагаем вам почитать полезную статью о базовых основах бюджетирования.
❗️Помните, что, когда вы берете кредит, банк вам всегда дает график ежемесячных платежей. Так и у вас всегда должен быть план обеспечения этих платежей за счет ваших доходов.
❗️Если же вы понимаете, что вам уже в первые несколько месяцев не хватает ваших доходов для обеспечения платежей, то рассмотрите реструктуризацию вместо нового кредита.
Реструктуризация позволит вам снизить размер ежемесячных платежей и при этом не нарастить долговую нагрузку.
Если вам интересна эта тема, ставьте лайки под постом, так мы сможем отслеживать ваши предпочтения и создавать актуальный для вас контент.
Ваш Репейник
@repay_nik
Часто одной из причин роста долговой нагрузки является несоответствие доходов и расходов.
В современных реалиях, даже с учетом роста процентных ставок, можно обнаружить у себя в банковском приложении «предварительно одобренные» кредиты, и потенциальный заемщик вместо того, чтобы пересмотреть свой бюджет, увеличивает долговую нагрузку.
Безусловно здесь говорим о необеспеченных кредитах. Ипотеки и автокредиты имеют конкретную цель и не передаются заемщику на траты по его усмотрению.
🔻Как мы ранее уже писали, увеличивая долговую нагрузку вы, по сути, увеличиваете свой минимальный бюджет в месяц на сумму ежемесячного платежа по кредиту.
Если ваши доходы не покрывают ваши текущие расходы и ежемесячные платежи по кредитам, то это верный путь к банкротству.
🔻Создание бюджета, планирование как своих доходов, так и расходов, является неотъемлемой составляющей финансовой стабильности независимо от вашего уровня дохода.
Поверьте, чем больше у человека состояние, тем более долгосрочное финансовое планирование он делает. Различаться может лишь уровень детализации, однако горизонт бюджетирования все равно существенно возрастает.
🔻Предлагаем вам почитать полезную статью о базовых основах бюджетирования.
❗️Помните, что, когда вы берете кредит, банк вам всегда дает график ежемесячных платежей. Так и у вас всегда должен быть план обеспечения этих платежей за счет ваших доходов.
❗️Если же вы понимаете, что вам уже в первые несколько месяцев не хватает ваших доходов для обеспечения платежей, то рассмотрите реструктуризацию вместо нового кредита.
Реструктуризация позволит вам снизить размер ежемесячных платежей и при этом не нарастить долговую нагрузку.
Если вам интересна эта тема, ставьте лайки под постом, так мы сможем отслеживать ваши предпочтения и создавать актуальный для вас контент.
Ваш Репейник
@repay_nik
👍6
Диверсификация доходов (ч.1)
Все мы слышали тезис, что инвестиции нужно диверсифицировать, а не класть все деньги в одну корзину. Однако тоже самое можно сказать и про ваши доходы. В первом случае вы инвестируете деньги в активы (ценные бумаги, недвижимость, бизнес и т.д.), во втором случае вы инвестируете свое время в источники дохода.
❗️В отличие от денег время – не возобновляемый ресурс, и инвестировать собственное время нужно с еще большей тщательностью, чем денежные средства.
Какие могут быть инвестиции вашего времени:
▪️Источники регулярного дохода (найм, самозанятость, бизнес)
▪️Источники нерегулярного дохода (подработки, консалтинговые проекты, пет-проекты)
▪️Долгосрочные проекты с потенциалом монетизации (собственный стартап, небольшой оффлайн-бизнес, или другое какое-то начинание, которое в ближайшем будущем возможно и не будет приносить вам денег, но имеет на ваш взгляд хорошие перспективы)
▪️Управление активами пассивного дохода (акции, облигации, депозиты и все то, что может приносить вам пассивный доход)
▪️Образование (обучение, которое позволит вам либо открыть для себя новые источники дохода, либо поднять текущие доходы, например, в том же найме)
Вы можете инвестировать свое время во все из вышеперечисленных направлений или ни в одно из них, но никогда не забывайте, что всегда нужно выделять время на:
🔻Семью и близких вам людей (поддержка близких всегда важна, особенно если возникают финансовые трудности)
🔻Здоровье (спорт, сон, психологический комфорт и др.)
В следующем посте рассмотрим несколько примеров диверсификации источников дохода для наглядности.
Ваш Репейник
@repay_nik
Все мы слышали тезис, что инвестиции нужно диверсифицировать, а не класть все деньги в одну корзину. Однако тоже самое можно сказать и про ваши доходы. В первом случае вы инвестируете деньги в активы (ценные бумаги, недвижимость, бизнес и т.д.), во втором случае вы инвестируете свое время в источники дохода.
❗️В отличие от денег время – не возобновляемый ресурс, и инвестировать собственное время нужно с еще большей тщательностью, чем денежные средства.
Какие могут быть инвестиции вашего времени:
▪️Источники регулярного дохода (найм, самозанятость, бизнес)
▪️Источники нерегулярного дохода (подработки, консалтинговые проекты, пет-проекты)
▪️Долгосрочные проекты с потенциалом монетизации (собственный стартап, небольшой оффлайн-бизнес, или другое какое-то начинание, которое в ближайшем будущем возможно и не будет приносить вам денег, но имеет на ваш взгляд хорошие перспективы)
▪️Управление активами пассивного дохода (акции, облигации, депозиты и все то, что может приносить вам пассивный доход)
▪️Образование (обучение, которое позволит вам либо открыть для себя новые источники дохода, либо поднять текущие доходы, например, в том же найме)
Вы можете инвестировать свое время во все из вышеперечисленных направлений или ни в одно из них, но никогда не забывайте, что всегда нужно выделять время на:
🔻Семью и близких вам людей (поддержка близких всегда важна, особенно если возникают финансовые трудности)
🔻Здоровье (спорт, сон, психологический комфорт и др.)
В следующем посте рассмотрим несколько примеров диверсификации источников дохода для наглядности.
Ваш Репейник
@repay_nik
Pet-проекты: что это и зачем - примеры и идеи пет-проектов для новичков
Что такое пет-проекты и для чего они нужны? Какие бывают pet-проекты и где взять идеи? Рассмотрим плюсы и минусы, этапы создания и приведем основные примеры пет-проектов.
🔥3❤2
Диверсификация доходов (ч.2)
В прошлом посте мы рассмотрели возможные варианты как можно диверсифицировать источники дохода, теперь рассмотрим несколько примеров из реальной жизни.
▪️Пример 1: Антон, разработчик
Руководитель отдела разработки в ИТ-компании, владеет собственной небольшой студией аутсорс-разработки, а также является техническим кофаундером в двух стартапах. Свободные денежные средства инвестирует в биржевые инструменты (акции).
▪️Пример 2: Илья, юрист
Работает старшим юристом в юридическом департаменте крупной компании, часто знакомые и бывшие коллеги просят поучаствовать как внешнего консультанта в сопровождении различных сделок. Свободные денежные средства инвестирует в акции и недвижимость.
▪️Пример 3: Алексей, финансист
Директор по инвестициям в крупной компании, разные проекты обращаются к нему за консультациями по вопросами привлечения инвестиций или продаже стратегическому инвестору в частном порядке. Является инвестором / основателем нескольких стартапов. Свободные денежные средства инвестирует в биржевые инструменты.
▪️Пример 4: Светлана, психолог
Ведет частную практику, развивает собственный телеграмм канал. Также консультирует начинающих психологов, имеет собственный психологический клуб. Недавно решила попробовать запустить телеграмм-бот в области психологии, планирует попробовать запустить собственную онлайн-школу. Свободные денежные средства инвестирует в депозиты.
🔻Имена вымышленные, но все это примеры личных знакомых. В каждом из этих примеров вы можете увидеть если не все, то большую часть способов диверсификации доходов.
Если вам интересна эта тема, то ставьте лайки и пишите ваши вопросы в комментариях или в наш бот обратной связи. Мы обязательно дадим ответ в ближайших постах.
Всегда на связи,
Репейник
@repay_nik
В прошлом посте мы рассмотрели возможные варианты как можно диверсифицировать источники дохода, теперь рассмотрим несколько примеров из реальной жизни.
▪️Пример 1: Антон, разработчик
Руководитель отдела разработки в ИТ-компании, владеет собственной небольшой студией аутсорс-разработки, а также является техническим кофаундером в двух стартапах. Свободные денежные средства инвестирует в биржевые инструменты (акции).
▪️Пример 2: Илья, юрист
Работает старшим юристом в юридическом департаменте крупной компании, часто знакомые и бывшие коллеги просят поучаствовать как внешнего консультанта в сопровождении различных сделок. Свободные денежные средства инвестирует в акции и недвижимость.
▪️Пример 3: Алексей, финансист
Директор по инвестициям в крупной компании, разные проекты обращаются к нему за консультациями по вопросами привлечения инвестиций или продаже стратегическому инвестору в частном порядке. Является инвестором / основателем нескольких стартапов. Свободные денежные средства инвестирует в биржевые инструменты.
▪️Пример 4: Светлана, психолог
Ведет частную практику, развивает собственный телеграмм канал. Также консультирует начинающих психологов, имеет собственный психологический клуб. Недавно решила попробовать запустить телеграмм-бот в области психологии, планирует попробовать запустить собственную онлайн-школу. Свободные денежные средства инвестирует в депозиты.
🔻Имена вымышленные, но все это примеры личных знакомых. В каждом из этих примеров вы можете увидеть если не все, то большую часть способов диверсификации доходов.
Если вам интересна эта тема, то ставьте лайки и пишите ваши вопросы в комментариях или в наш бот обратной связи. Мы обязательно дадим ответ в ближайших постах.
Всегда на связи,
Репейник
@repay_nik
👍3
Неочевидные способы поднять свой доход
В предыдущих постах мы обсудили диверсификацию источников дохода и наши читатели задали вопрос: а какие конкретные шаги надо предпринять, чтобы прийти к нескольким источникам дохода, если у тебя сейчас есть только заработная плата?
Отвечаем:
▪️Продавайте то, за что вам платят зарплату
У вас есть компетенции, которые вы используете в вашей профессиональной деятельности. Просто начните предлагать ваши услуги как частного специалиста (помочь с каким-то расчетами, с ремонтом, с юридическими вопросами, с настройкой рекламы в интернете и т.д.). Сделайте посты во всех ваших соцсетях что вы умеете и чем можете помочь, в идеале заведите для этого отдельную страницу, и пригласите туда всех ваших знакомых.
❗️Не недооценивайте силу «сарафанного радио»
▪️Консультируйте младших специалистов
Вступайте в профессиональные сообщества и предлагайте свои консультации начинающим специалистам в вашей области. Допустим, у вас уже есть 5 лет опыта, который будет ценен для специалиста, у которого всего лишь 1 год опыта работы. Рекомендуем изучить статью про менторство.
❗️На рынке есть масса онлайн-школ, которые делают в принципе тоже самое, так возьмите у них небольшой кусок их «пирога»
▪️Ищите на рынке начинающие проекты, которым вы могли бы быть полезны
Также как каждый день рождаются и умирают люди, также каждый день рождаются и умирают разные проекты от ИТ-стартапов до закусочных у дороги. И очень часто на ранних этапах эти проекты испытывают дефицит в ресурсах.
Найдите интересный вам проект и предложите ваши услуги, причем работа может быть даже безвозмездной на каком-то этапе. Что здесь важно так это приобретение опыта и возможность получения нового источника дохода если проект будет успешным.
❗️Всегда договаривайтесь об условиях в самом начале вашего сотрудничества
Ставьте лайки и пишите вопросы в комментариях или в наш бот обратной связи. Мы обязательно дадим ответ в ближайших постах.
Отвечаем на вопросы любой сложности,
Репейник
@repay_nik
В предыдущих постах мы обсудили диверсификацию источников дохода и наши читатели задали вопрос: а какие конкретные шаги надо предпринять, чтобы прийти к нескольким источникам дохода, если у тебя сейчас есть только заработная плата?
Отвечаем:
▪️Продавайте то, за что вам платят зарплату
У вас есть компетенции, которые вы используете в вашей профессиональной деятельности. Просто начните предлагать ваши услуги как частного специалиста (помочь с каким-то расчетами, с ремонтом, с юридическими вопросами, с настройкой рекламы в интернете и т.д.). Сделайте посты во всех ваших соцсетях что вы умеете и чем можете помочь, в идеале заведите для этого отдельную страницу, и пригласите туда всех ваших знакомых.
❗️Не недооценивайте силу «сарафанного радио»
▪️Консультируйте младших специалистов
Вступайте в профессиональные сообщества и предлагайте свои консультации начинающим специалистам в вашей области. Допустим, у вас уже есть 5 лет опыта, который будет ценен для специалиста, у которого всего лишь 1 год опыта работы. Рекомендуем изучить статью про менторство.
❗️На рынке есть масса онлайн-школ, которые делают в принципе тоже самое, так возьмите у них небольшой кусок их «пирога»
▪️Ищите на рынке начинающие проекты, которым вы могли бы быть полезны
Также как каждый день рождаются и умирают люди, также каждый день рождаются и умирают разные проекты от ИТ-стартапов до закусочных у дороги. И очень часто на ранних этапах эти проекты испытывают дефицит в ресурсах.
Найдите интересный вам проект и предложите ваши услуги, причем работа может быть даже безвозмездной на каком-то этапе. Что здесь важно так это приобретение опыта и возможность получения нового источника дохода если проект будет успешным.
❗️Всегда договаривайтесь об условиях в самом начале вашего сотрудничества
Ставьте лайки и пишите вопросы в комментариях или в наш бот обратной связи. Мы обязательно дадим ответ в ближайших постах.
Отвечаем на вопросы любой сложности,
Репейник
@repay_nik
Telegram
Репейник | Канал о финансовой грамотности
Диверсификация доходов (ч.1)
Все мы слышали тезис, что инвестиции нужно диверсифицировать, а не класть все деньги в одну корзину. Однако тоже самое можно сказать и про ваши доходы. В первом случае вы инвестируете деньги в активы (ценные бумаги, недвижимость…
Все мы слышали тезис, что инвестиции нужно диверсифицировать, а не класть все деньги в одну корзину. Однако тоже самое можно сказать и про ваши доходы. В первом случае вы инвестируете деньги в активы (ценные бумаги, недвижимость…
🔥4❤3👍1