Дорогие друзья!

Приветствуем вас на нашем канале Репейник.

Здесь мы пишем о финансовой грамотности и о том, как урегулировать свои долги перед банками и не уйти в банкротство. Финансовые трудности могут случиться с каждым, однако далеко не всегда банкротство является выходом из ситуации.

Существует множество способов избежать этой процедуры и связанных с ней последствий через реструктуризацию.

Для того, чтобы помочь разобраться, а что такое реструктуризация и как она может помочь именно вам мы сделали бесплатный бот https://xn--r1a.website/Repay_helper_bot

Будем рады вашим отзывам!

Для начала предлагаем вам ознакомиться с познавательной статьей о том, что же такое реструктуризация, что это за процедура и когда она применима.

Если же вы все-таки решили подать заявление на банкротство, то стоит взвесить все ЗА и ПРОТИВ, и особенно понимать, что далеко не по всем делам суд выносит решения в пользу заемщика.

Вот пример тех ситуаций, в которых могут отказать в банкротстве.

Что умеет наш бот:

▪️Проанализировать вашу ситуацию с долгами

▪️Предложить варианты реструктуризации, которые подходят именно вам

На выходе вы получите документ, где будут предложены несколько вариантов урегулирования вашей задолженности без необходимости проходить процедуру банкротства.

Попробуйте наш полностью бесплатный бот Репэй: https://xn--r1a.website/Repay_helper_bot

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости является одним из способов существенно снизить финансовую нагрузку, ведь кредиты с обеспечением обладают существенно лучшими условиями, чем кредиты без обеспечения.

За счет передачи банку объекта недвижимости в залог вы можете пролонгировать ваши кредиты на срок до 30 лет, что существенно уменьшит размер ваших ежемесячных платежей и даст вам возможность восстановить свои доходы. Почитайте интересную историю как были рефинансированы кредиты под залог загородного дома.

Как повлияет рост ставки ЦБ на возможность реструктурировать кредиты

Сегодня ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу до 18% и ожидается, то может поднять ее еще больше. Тем не менее это не означает, что реструктуризация стала менее доступной.

Помните, что для банка прежде всего важно, чтобы вы могли обслуживать кредит, и процентная ставка по реструктурированному кредиту может быть сильно ниже ключевой на текущий момент.

Объединение нескольких кредитов в один с лучшими условиями является одним из способов реструктуризации. О том, как это может выглядеть на практике, можно почитать здесь.

Если у вас случилось неожиданное снижение доходов, или вы попали в затруднительную финансовую ситуацию, и вам нужна лишь временная передышка для восстановления платежеспобности, то рекомендуем воспользоваться кредитными каникулами, предоставляемым по 348-ФЗ.

Мы видим, что немногие в нашей стране знают о возможностях реструктуризации кредитов, и поэтому создали специальный бот, который даст всю необходимую информацию с учетом вашей конкретной ситуации.

Что умеет наш бот:

▪️Проанализировать вашу ситуацию с долгами

▪️Предложить варианты реструктуризации, которые подходят именно вам

На выходе вы получите документ, где будут предложены несколько вариантов урегулирования вашей задолженности без необходимости проходить процедуру банкротства.

Попробуйте наш полностью бесплатный бот Репэй: https://xn--r1a.website/Repay_helper_bot

Что делать, если есть много кредитов в разных банках?

Очень часто заемщики сталкиваются с проблемой комплексной реструктуризации, когда есть несколько кредитов в разных банках и требуется реструктуризация всех из них, чтобы сохранить возможность обслуживания долга.
Однако здесь заемщик сталкивается со следующими трудностями:

▪️Отсутствие прозрачной информации по условиям реструктуризации в каждом конкретном банке

▪️Несогласованность действий разных банков – принятие решений о реструктуризации независимо друг от друга

▪️Банки видят, что реструктуризация кредита только в одном из них не решает проблему, и возникает соблазн как можно скорее истребовать задолженность чтобы забрать хоть что-то, пока другие кредиторы не выставили свои требования

В такой ситуации мы рекомендуем заемщику рассчитать оптимальную стратегию реструктуризации для себя с учетом всех имеющихся кредитов и сформировать единое заявление на реструктуризацию сразу во все банки, где есть кредитные обязательства. В этом случае кредиторы будут видеть, что вы находитесь в диалоге сразу со всеми банками, и это повысит ваши шансы на одобрение реструктуризации в каждом из них.

Рынок понимает эти проблемы, и поэтому Сбербанк не так давно запустил собственную программу комплексной реструктуризации, где берет на себя роль медиатора в переговорах с другими кредиторами.
Не смотря на это, мы все равно рекомендуем заемщикам проактивную позицию и параллельно заниматься комплексным урегулированием сразу со всеми кредиторами.

Реструктуризация кредитов через суд

Бывает, что банк отказал в реструктуризации кредита, или банк уже выставил всю сумму к досрочному погашению. Здесь может помочь реструктуризация через суд. В рамках судебной реструктуризации вы можете:

▪️Вернуться к графику платежей, если вся сумма выставлена к досрочному погашению

▪️Списать начисленные проценты, пени и штрафы

▪️Списать часть задолженности

Судебная практика в исках о реструктуризации однозначно складывается в пользу заемщика, так как судебная система максимально заинтересована в урегулировании долга, а не в банкротстве должника.
Тем не менее, важно, чтобы у заемщика был официальный доход, так как исходя из официального дохода и наличия иждивенцев суд рассчитывает платежеспособность должника. Подробнее узнать о судебной реструктуризации вы можете в этой статье.

Что может сделать среднестатистический заемщик в ситуации, когда на обслуживание кредитов начинает не хватать собственных доходов?

Есть несколько вариантов:

▪️Поиск источников дополнительного заработка, в том числе подработки, вторая работа, временная занятость

▪️Использование накоплений («финансовой подушки»)

▪️Продажа имущества, начиная от бытовой техники, компьютеров, заканчивая машинами и квартирами

▪️Набрать займов в МФО (микрофинансовых организациях)

▪️Подать на банкротство

▪️Подать заявление на реструктуризацию кредитов

Финансовая подушка рано или поздно закончится, имущества может и не быть, или его продажа является нежелательной (например, единственное жилье), а увеличение доходов требует времени.
Поэтому часто заемщики набирают займы в МФО или поддаются рекламе в интернете и подают заявление на банкротство, в надежде, что юристы помогут списать им все долги. Однако первое, что нужно сделать в ситуации падения доходов — это подать заявление на реструктуризацию.

Цель реструктуризации кредитов – снизить ваши ежемесячные платежи, что позволит вам взять передышку и подобрать оптимальную для себя стратегию восстановления доходов или тщательно взвесить все ЗА и ПРОТИВ процедуры банкротства.

Воспользуйтесь нашим бесплатным ботом Репэй и узнайте, какие вам могут подойти варианты реструктуризации ваших кредитов:

https://xn--r1a.website/Repay_helper_bot