Давайте попробуем взглянуть на финансовое планирование как на заботу о собственном здоровье. Тут ведь тоже есть два базовых варианта: вариант 1 - о будущем не задумываемся, здоровье есть сегодня, а завтра будь что будет. Пока гром не грянул.... Потом хрясь - какая-нибудь болячка серьезная или сердце начинает сдавать или ещё какая пакость - и вы на больничной койке и скакать, как раньше, уже невозможно. Неожиданность. Когда накрыло, начинаешь думать. Да, надо было за здоровьем следить..... Ведь тоже самое и с финансами происходит. Можно жить сегодняшним днём и надеяться, что так будет всегда. А потом раз - работа закончилась или бизнес рухнул или мало ли чего может произойти и доходы резко упали. Ну или просто уже сил нет работать и хочется снизить обороты. А подушки безопасности (дурацкое клише, но что поделаешь) нет. Почему бы сейчас не задуматься об этом? Представьте какую то небольшую сумму денег. Ну на уровне 1 евро. В день. Если вы будете каждый день откладывать по 1 евро (всего то), через три года у вас будет тысяча. Вы скажете, что тысяча евро вашу жизнь никак не изменят. Возможно. Но при этом вы согласитесь, что тысяча евро - это деньги и если бы я вам дал сейчас тысячу евро, вы бы нашли на что их потратить. Один евро в день вашу жизнь тоже не изменит. Зато вы совершите важный шаг в сторону финансовой дисциплины. Это как со здоровьем, возвращаясь к изначальной аналогии. Маленькое ежедневное действие ради собственного здоровья даст впоследствии ощутимый результат. Я для себя это решил, когда в конце прошлого года бросил курить (после 35 лет курения) и начал приводить себя в порядок. Как физически, так и финансово. Хочется жить долго и быть здоровым и обеспеченным. А вам?

Поразительная история (может кто и слышал ранее). На полпути между Анкарой и Стамбулом находится поселок Бурдж-аль-Бабас, в котором построено более 500 однотипных вилл в стиле, сильно напоминающем культовый замок на заставке диснеевских мультфильмов. Стоимость каждого из таких замков составляет от 330.000 до 470.000 евро. Легко посчитать, что общая стоимость проекта (а план был построить более 700 вилл) порядка 300 миллионов евро. Продажи начались бодро в 2014 году, но потом что-то пошло не так. Застройщик построил вот такой целый город однотипных замков и... обанкротился. Спрос рухнул. Достроить не получилось. Сейчас там никто не живет. Все это похоже на город призраков или какое-то анти-диснеевское зазеркалье.
Внизу фотографии, вот ссылка на видео: https://youtu.be/LzGqIRGAEUI

Когда-то меня сильно зазывали поработать с привлечением инвестиций в дома престарелых Великобритании. Вход небольшой (менее ста тысяч фунтов), доходность десять процентов, спрос на этот тип сервисного жилья вроде есть... Начал изучать контракты, компанию. Возник ряд важных вопросов, на которые я не получил внятных ответов. Да и как-то интуитивно не зашло. Знаете такое ощущение, что ну не нравится проект и все. Хотя дело полезное и социально важное, но я-то цинично смотрю на деньги и документы. Ну и интуиция, куда д без нее. И я задвинул эту тему. И вот вам пожалуйста. https://www.standard.co.uk/the-carlauren-care-homes-scandal-that-cost-investors-millions-a4361511.html. Компания Carlauren Care Homes, столь бодро привлекавшая инвесторов в свои дома престарелых, обанкротилась. Владелец накупил роскошных авто и, вообщем, гульнул на славу. 75 миллионов фунтов, которые он собрал с инвесторов, испарились. Ну, то есть он не все прокутил, большая часть вложена в покупку (бестолковой) недвижимости, но инвесторам от этого не легче. Вот такая история. Вывод: не ведёмся на двузначную доходность. Компания, обещающая гарантированную доходность, должна показать, как она будет эту доходность обеспечивать и как она это уже делает на ранее реализованных проектах. Хотя бы так.

Согласно новому исследованию голландской компании NFIA, Нидерланды оказались рекордсменом среди стран, в которые перемещают свои офисы компании из Великобритании в связи с Brexit. Согласно рапорту NFIA от 19 февраля, только в 2019 году 397 британских или международных компаний с офисами в Великобритании переехали в Нидерланды (среди них такие японские гиганты, как Sony и Panasonic). Как следствие, ожидается появление 14000 рабочих мест в Нидерландах и примерно 4,5 млрд евро инвестиций. Согласно тому же источнику, ожидается, что ещё примерно 425 компаний, как английских, так и международных, переедут в этом году из Лондона в Нидерланды.

Мой пост в FB о финансовом планировании собрал рекордное количество лайков и комментариев, поэтому добавлю конкретики и расскажу, как я создаю эту самую финансовую подушку для себя через накопительные программы. Я подписался на 15 лет и плачу ежемесячно 200 евро под фиксированные 7% годовых. То есть за 15 лет я накоплю 36.000 евро, а получу 53.000 евро после зверских европейских налогов)). Сумма ежемесячных взносов может быть любой, от 50 евро и сроки действия программ - тоже, от 5 до 25 лет. Возможны перерывы в оплатах и также есть возможность забрать часть накопленного ранее.
Так. Теперь куда я инвестирую.
Компания, в облигации которой я инвестирую, занимается скупкой старых зданий в Германии, реновацией их и перепродажей.

У компании на данный момент 24 таких объекта. Деньги необходимые для покупки и ремонта зданий берутся из трёх источников. Деньги самой компании, деньги инвесторов и банковская ссуда. Для привлечения денег инвесторов компания выпускает облигации с фиксированной доходностью.

У компании есть две программы. Разовые инвестиции от 3000 евро и накопительные от 50 евро в месяц. В случае разовых минимальный срок инвестиций - пять лет. Выплаты процентов ежеквартально, через пять лет возврат инвестированной суммы. Доходность от 6 до 10% годовых, зависит от суммы. В случае накопительных - накопленная сумма и проценты выплачиваются через определенный контрактом период. Минимум 5 лет. Доходность от 4 до 8% и зависит от срока, на который заключается контракт. Варианты 5,10, 15 и 25 лет. Это программа хороша для тех, кто хочет накопить определенную сумму для какой то цели (учеба, машина, квартира первый взнос и так далее) или просто иметь через десять пятнадцать лет подушку безопасности, но копить сам не хочет и к тому же хочет чтобы накопления приносили высокий процент доходности в евро (в случае накопительной это 4-8% годовых, в зависимости от срока программы).
Могу прислать каталог, все данные и так далее.
Если будут дополнительные вопросы - обращайтесь @ErikRosenfeld.

Ещё одна новость. Для тех, кто следит за проектом New Nordic Group - отельные апартаменты с фиксированной доходностью в ЮВА (www.iNNvest.ru). С 1 марта на новые контракты меняется процент доходности. По Таиланду и Камбодже после уплаты местных налогов будет 8% вместо нынешних 9, по Бали, будущей Латинской Америке и Африке -7%. На брони, сделанные до 1 марта, распространяются старые условия. На старые контракты новые правила, разумеется, не распространяются.

И на старуху бывает проруха.
Если кто-то смотрел американское реалити-шоу "Shark Tank" (созданный по тем же лекалам, как и российский "Акулы Бизнеса"), то наверняка запомнил Барбару Коркоран (дама в жёлтом на фотографии), которая сколотила свой основной капитал на инвестициях в недвижимость. Ну так вот. Несколько дней назад ее бухгалтер получает письмо от личного ассистента Барбары с просьбой перевести порядка 400.000 долларов немецкой компании FFH Concept. Бухгалтер задаёт помощнице миллионерши несколько уточняющих вопросов и получает на них внятные ответы. Данная компания занимается разработкой жилых комплексов в Германии и Барбара в них инвестирует. Все ясно. Счет на 388.700 долларов оплачен. И только после этого выясняется, что адрес электронной почты, с которого приходили инструкции по оплате и разъяснения, отличается от правильного адреса ассистента на одну маленькую букву "О". Ну мелочь, на которую бухгалтер не обратила внимание. И все эти письма приходили с левого адреса, который выглядел очень похожим на настоящий. Разъяснения давались внятные и никаких подозрений не возникло. Банковский счёт, на который переведена эта красивая сумма, оказался где-то в Азии и юристы компании пытаются теперь как-то найти на бескрайних просторах Китая получателей денег, но вряд-ли это получится. Вот такая история. В завершение - финальный аккорд: с 2016 года по сегодняшний день, благодаря мошенничеству с электронными письмами, компании потеряли 26 миллиардов долларов. Это 500 миллионов в месяц. Ну или 200 долларов в секунду, кому как нравится.

2019 год стал рекордным по инвестициям в европейские отели. 28 миллиардов евро - гигантская сумма и это на 13, 9% больше, чем годом ранее.
Самым крупнейшим рынком по инвестициям в отдельную индустрию является Великобритания. 26% всех инвестиций пришлись именно на эту страну, несмотря на тогдашнюю неопределенность с Brexit. Следом за Великобританией по объему инвестиций в отельный сектор идут Германия, Италия и Франция. По мнению специалистов CBRE, в отельный сектор пришли инвесторы, которые ищут более высокую доходность, чем на рынке жилой недвижимости. Полный рапорт на английском языке: https://www.cbre.com/report-download?PUBID=901dc0b0-cc00-4421-a578-13b4432d5ab5

Это не совсем про доходную недвижимость в том смысле, в котором я обычно пишу. Мы сейчас закрываем сделку в Таллинне, в очень красивом проекте Торн. Покупатель аж с самого Сахалина, купил двух-комнатную квартиру за 120.000 евро. Для сдачи в аренду. Ожидаемая аренда в месяц - 600-700 евро. То есть расчет на 6,5% доходности. Особенность Эстонии (в отличие от соседней Финляндии) в том, что все коммунальные платежи здесь (в том числе и общие) платит арендатор, таким образом арендный доход идет в чистую арендодателю. Прилагаю несколько фоток проекта. Да, вот еще что. Если вы давно не были в Таллинне - ей-богу, пора приехать. Чудный город совершенно. А если вы еще и скучаете по аутентичной итальянской атмосфере, но в Милан вы - ни ногой (новости читаем), то вот лучший итальянский ресторан в этой части света: https://amalfiresto.ee/. Опробовано все, что есть в меню. Semplicemente fantastico!!!!!!

Когда речь заходит о диверсификации инвестиций или, иными словами, о том, что деньги вкладывать нужно в нескольких направлениях, а не в одно, то используется классическое "не класть все яйца в одну корзину". Сразу понятно, что имеется в виду и даже представляешь себе эти корзины и яйца. Тут я недавно натолкнулся на иную аллегорию, которая мне очень понравилась и которая, на мой взгляд, имеет гораздо более глубокий смысл, чем пресловутые яйца. Звучит она так: "Лев помрет с большей вероятностью, чем стая собак. Если боитесь, что животное помрет — инвестируйте в стаю!". Не знаю, кто автор этой фразы, но сказано великолепно. Правда же, это гораздо глубже, чем классические "корзины"? Тут и про искушение владеть "львом" и некоторое изначальное пренебрежение к "стае" и, в конечном счёте, выбор именно в пользу стаи. Когда мы с моими инвесторами разбиваем и небольшие суммы на несколько каналов инвестирования, все это как раз стая. Может не так "красиво", зато в сто крат надёжнее.