❓ Что такое ключевая ставка ЦБ и зачем она нужна?
Друзья, знаю, что для многих ставка ЦБ — понятие абстрактное и не совсем понятное. Но уже скоро, 15 сентября, будет пересматриваться размер ключевой ставки, поэтому предлагаю немного разобраться в этом термине.
Если говорить просто, то ключевая ставка — это один из инструментов регулирования внутреннего спроса и инфляции в стране. И, наверняка вы сейчас спросите меня, а как же это происходит. Давайте разбираться)
Фактически ключевая ставка определяет минимальный процент, под который Центробанк выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает у них деньги на депозиты. Соответственно,чем выше ставка, тем выше у нас ставки по депозитам и накопительным счетам. Но, в то же время, повышаются и проценты по потребительским кредитам. Следом подтягиваются и ставки по облигациям.
Получается, что меняя всего один показатель Центробанк может регулировать сразу множество показателей экономики страны.
❓Как всё это влияет на рынок?
Тут всё довольно просто. Чем выше ставка, тем дороже кредиты как для бизнеса, так и для населения. Соответственно, люди стараются меньше тратить и больше хранить деньги на тех же депозитах или в облигациях. Это некий сдерживающий инструмент, призывающий к сбережению средств.
И, наоборот, чем ниже ставка, тем дешевле кредиты и, как следствие, активнее развивается бизнес. Плюс повышается покупательская способность населения, что также помогает компаниям развиваться. Депозиты, накопительные и облигации становятся менее выгодными, и больше людей смотрят в сторону инвестирования в акции, что опять-таки помогает «раскачать» рынок.
Чаще всего снижение ставки ЦБ происходит именно для того, чтобы простимулировать внутренний рынок к росту.
💁♂️ Казалось бы, идеальное решение для любой ситуации. Но не всё так просто) Слишком низкая ставка ЦБ может вызвать резкий рост инфляции в стране и, по итогу всё вернётся на круги своя.
☝️ Поэтому у Центробанка есть альтернативный метод воздействия на экономику — повышение ставки. Это стимулирует бизнес оптимизировать свою деятельность, а население — уменьшить траты и сфокусироваться на накоплениях. Грубо говоря, Центробанк жертвует темпами развития экономики ради сдерживания инфляции в стране.
❓А причём здесь рубль?
Наверняка у вас возник такой вопрос, ведь последнее повышение ставки было как раз из-за падения стоимости нацвалюты.
Здесь всё довольно просто: повышается ставка — вложения в рублях становятся более привлекательными — нацвалюта укрепляется.
Но нужно понимать, что наша экономика не находится в каком-то вакууме. На неё влияет не только внутренние факторы, такие как ключевая ставка, но и внешние. Именно поэтому мы наблюдали сначала рост стоимости рубля, а потом снова падение. То есть это временная сдерживающая мера, которая позволяет поддержать экономику, но не решить сам источник проблемы.
❓ Почему важно следить за ставкой ЦБ?
▪️ Если вы уже инвестируете, думаю, вы и сами прекрасно понимаете, что это один из важных факторов для корректировки стратегии.
Ключевая ставка напрямую влияет как на развитие фондового рынка, так и на предложения по долговым бумагам. Соответственно, при резком изменении ставки есть смысл корректировать свою стратегию. Но, опять-таки, с умом и вдумчиво!
▪️ Если же вы ещё далеки от инвестирования, всё равно стоит поглядывать за новостями. Тогда для вас не будет чем-то удивительным изменения банковских условий или колебания цен на товары.
Плюс, понимая как работает ставка ЦБ, вы можете выгодно перераспределить свои накопления или, может быть, выгодно взять «полезный» кредит.
❗️ На всякий случай хочу напомнить, что полезные кредиты — это те, которые становятся не пассивом, а вашим активом. И, конечно же, сюда не относятся покупки телефонов, бытовой техники и прочего. Думаю, вы это и так знаете)
Друзья, знаю, что для многих ставка ЦБ — понятие абстрактное и не совсем понятное. Но уже скоро, 15 сентября, будет пересматриваться размер ключевой ставки, поэтому предлагаю немного разобраться в этом термине.
Если говорить просто, то ключевая ставка — это один из инструментов регулирования внутреннего спроса и инфляции в стране. И, наверняка вы сейчас спросите меня, а как же это происходит. Давайте разбираться)
Фактически ключевая ставка определяет минимальный процент, под который Центробанк выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает у них деньги на депозиты. Соответственно,чем выше ставка, тем выше у нас ставки по депозитам и накопительным счетам. Но, в то же время, повышаются и проценты по потребительским кредитам. Следом подтягиваются и ставки по облигациям.
Получается, что меняя всего один показатель Центробанк может регулировать сразу множество показателей экономики страны.
❓Как всё это влияет на рынок?
Тут всё довольно просто. Чем выше ставка, тем дороже кредиты как для бизнеса, так и для населения. Соответственно, люди стараются меньше тратить и больше хранить деньги на тех же депозитах или в облигациях. Это некий сдерживающий инструмент, призывающий к сбережению средств.
И, наоборот, чем ниже ставка, тем дешевле кредиты и, как следствие, активнее развивается бизнес. Плюс повышается покупательская способность населения, что также помогает компаниям развиваться. Депозиты, накопительные и облигации становятся менее выгодными, и больше людей смотрят в сторону инвестирования в акции, что опять-таки помогает «раскачать» рынок.
Чаще всего снижение ставки ЦБ происходит именно для того, чтобы простимулировать внутренний рынок к росту.
💁♂️ Казалось бы, идеальное решение для любой ситуации. Но не всё так просто) Слишком низкая ставка ЦБ может вызвать резкий рост инфляции в стране и, по итогу всё вернётся на круги своя.
☝️ Поэтому у Центробанка есть альтернативный метод воздействия на экономику — повышение ставки. Это стимулирует бизнес оптимизировать свою деятельность, а население — уменьшить траты и сфокусироваться на накоплениях. Грубо говоря, Центробанк жертвует темпами развития экономики ради сдерживания инфляции в стране.
❓А причём здесь рубль?
Наверняка у вас возник такой вопрос, ведь последнее повышение ставки было как раз из-за падения стоимости нацвалюты.
Здесь всё довольно просто: повышается ставка — вложения в рублях становятся более привлекательными — нацвалюта укрепляется.
Но нужно понимать, что наша экономика не находится в каком-то вакууме. На неё влияет не только внутренние факторы, такие как ключевая ставка, но и внешние. Именно поэтому мы наблюдали сначала рост стоимости рубля, а потом снова падение. То есть это временная сдерживающая мера, которая позволяет поддержать экономику, но не решить сам источник проблемы.
❓ Почему важно следить за ставкой ЦБ?
▪️ Если вы уже инвестируете, думаю, вы и сами прекрасно понимаете, что это один из важных факторов для корректировки стратегии.
Ключевая ставка напрямую влияет как на развитие фондового рынка, так и на предложения по долговым бумагам. Соответственно, при резком изменении ставки есть смысл корректировать свою стратегию. Но, опять-таки, с умом и вдумчиво!
▪️ Если же вы ещё далеки от инвестирования, всё равно стоит поглядывать за новостями. Тогда для вас не будет чем-то удивительным изменения банковских условий или колебания цен на товары.
Плюс, понимая как работает ставка ЦБ, вы можете выгодно перераспределить свои накопления или, может быть, выгодно взять «полезный» кредит.
❗️ На всякий случай хочу напомнить, что полезные кредиты — это те, которые становятся не пассивом, а вашим активом. И, конечно же, сюда не относятся покупки телефонов, бытовой техники и прочего. Думаю, вы это и так знаете)
🤔 От чего зависит уровень жизни в стране?
Друзья, а задумывались ли вы когда-нибудь над тем, почему уровень жизни в одних странах выше, а в других ниже? Причём мы можем видеть достаточно примеров, где есть высокий уровень экономики, но, при этом, нет каких-то больших объёмов добычи природных ресурсов.
✔️ И смотрите какая тут интересная вещь: в большинстве случаев уровень жизни коррелируется с уровнем финансовой грамотности населения.
Кто у нас входит в десятку стран с самым высоким уровнем жизни? По последним исследованиям это Швейцария, Дания, Нидерланды, Финляндия, Австрия, Австралия, Исландия, Германия, Новая Зеландия и Норвегия.
А теперь смотрим другую статистику, правда уже не настолько свежую. В 2017 году агентство Standart and Poor’s провело масштабное исследование финансовой грамотности взрослого населения по всему миру. Это, пожалуй, самое исчерпывающий опрос из всех, что я видел: он охватил 150 тысяч человек из 148 стран.
И знаете кто вошёл в лидеры?)
Норвегия, Дания и Швеция поделили первое место — 71% у каждой. Дальше идёт Израиль и Канада (по 68%), Великобритания (67%), Голландия и Германия (по 66%), Австралия (64%) и Финляндия (63%).
Чувствуете? Списки практически идентичны!
🤔 Возникает резонный вопрос: почему так? Я думаю, дело в том, что именно финансовая грамотность позволяет людям максимально нивелировать скачки рынка. Им не нужно ждать пенсии или субсидий от государства — они сами обеспечивают себя, свою семью и своё будущее.
💪 Причём, опять-таки, чем выше уровень финансовой грамотности — тем больше денег на руках у людей. Соответственно, во-первых, поднимается покупательская способность, а, во-вторых, появляются возможности открывать свой бизнес и, таким образом, усиливать экономику государства.
Друзья, а задумывались ли вы когда-нибудь над тем, почему уровень жизни в одних странах выше, а в других ниже? Причём мы можем видеть достаточно примеров, где есть высокий уровень экономики, но, при этом, нет каких-то больших объёмов добычи природных ресурсов.
✔️ И смотрите какая тут интересная вещь: в большинстве случаев уровень жизни коррелируется с уровнем финансовой грамотности населения.
Кто у нас входит в десятку стран с самым высоким уровнем жизни? По последним исследованиям это Швейцария, Дания, Нидерланды, Финляндия, Австрия, Австралия, Исландия, Германия, Новая Зеландия и Норвегия.
А теперь смотрим другую статистику, правда уже не настолько свежую. В 2017 году агентство Standart and Poor’s провело масштабное исследование финансовой грамотности взрослого населения по всему миру. Это, пожалуй, самое исчерпывающий опрос из всех, что я видел: он охватил 150 тысяч человек из 148 стран.
И знаете кто вошёл в лидеры?)
Норвегия, Дания и Швеция поделили первое место — 71% у каждой. Дальше идёт Израиль и Канада (по 68%), Великобритания (67%), Голландия и Германия (по 66%), Австралия (64%) и Финляндия (63%).
Чувствуете? Списки практически идентичны!
🤔 Возникает резонный вопрос: почему так? Я думаю, дело в том, что именно финансовая грамотность позволяет людям максимально нивелировать скачки рынка. Им не нужно ждать пенсии или субсидий от государства — они сами обеспечивают себя, свою семью и своё будущее.
💪 Причём, опять-таки, чем выше уровень финансовой грамотности — тем больше денег на руках у людей. Соответственно, во-первых, поднимается покупательская способность, а, во-вторых, появляются возможности открывать свой бизнес и, таким образом, усиливать экономику государства.
Обзор доходностей вкладов и накопительных счетов в банках РФ на 01.10.2023
Все ставки указаны из режима "до" и почти по всем есть какие-то дополнительные условия, которые можно найти на сайте банка.
▫️МКБ. Накопительный счет - 13,83%
▫️Свой банк. Свой Вклад промо - 13,83%
▫️Газпромбанк. Накопительный счет - 13,5%
▫️Росбакн. Надежный с опцией New cash - 13%
▫️Яндекс Банк. Счет Сейф - 13%
▫️Хоум Банк. Накопительный - 13%
▫️МТС. МТС Вклад - 12,8%
▫️Ак Барс Банк. Урожайный - 12,65%
▫️Мой дом - 12,5%
▫️Сбер. Лучший % - 12%
▫️Альфа. Альфа-Счёт - 12%
▫️Промсвязьбанк. Мой доход - 11,65%
▫️ВТБ. Выгодное начало - 11,04%
▫️Россельхозбанк. Доходный Промо - 11%
▫️Кредит Европа Банк. ▫️Оптимальный - 11%
Все ставки указаны из режима "до" и почти по всем есть какие-то дополнительные условия, которые можно найти на сайте банка.
▫️МКБ. Накопительный счет - 13,83%
▫️Свой банк. Свой Вклад промо - 13,83%
▫️Газпромбанк. Накопительный счет - 13,5%
▫️Росбакн. Надежный с опцией New cash - 13%
▫️Яндекс Банк. Счет Сейф - 13%
▫️Хоум Банк. Накопительный - 13%
▫️МТС. МТС Вклад - 12,8%
▫️Ак Барс Банк. Урожайный - 12,65%
▫️Мой дом - 12,5%
▫️Сбер. Лучший % - 12%
▫️Альфа. Альфа-Счёт - 12%
▫️Промсвязьбанк. Мой доход - 11,65%
▫️ВТБ. Выгодное начало - 11,04%
▫️Россельхозбанк. Доходный Промо - 11%
▫️Кредит Европа Банк. ▫️Оптимальный - 11%
Децентрализованные финансы - пассивный доход на крипте
Давайте сегодня про крипту немного поговорим. Где там пассивный доход. DeFi (децентрализованные финансы) по сути представляют собой аналог банковской системы, однако в данном случае роль посредника играет не банк, а смарт-контракт («умная программа») с определёнными условиями взаимодействия между участниками.
Здесь действительно можно неплохо заработать дополнительные % к своим монеткам и токенам, для чего существуют разные способы со своими рисками и возможностями, о которых поговорим далее.
Стейкинг 🥩
Это один из самых простых и безопасных способов получения доходности в крипте. Для этого вы покупаете монету или токен на алгоритме PoS и «замораживаете» монеты, чтобы в блокчейне подтверждались транзакции.
А за то, что вы помогаете не перегружать блокчейн и подтверждать транзакции - получаете % в монете или токене, который «стейкаете». Например, вы заморозили 130 монет ATOM (проект Cosmos) под 20% годовых. Тогда каждые 2 недели (в году их 52, значит, 26 раз) вы будете получать ≈ 1 ATOM, а в конце года награда составит 26 ATOM.
Конечно, условия бывают разными, не все проекты делятся криптой каждые 2 недели (этот промежуток называют эпохой). Но механизм, я думаю, вам +- понятен.
Лендинговые платформы ⚱️
Это нечто похожее на банковский вклад, так как вы отдаёте свою крипту какой-то платформе под %, а затем она кредитует других. Но при этом вы можете брать токены / монеты под залог своих, а потом крутить на этом схему (далее расскажу про вариант с ETH и DAI).
А теперь актуальный пример - у вас есть эфир стоимостью 2430 долларов, но при этом вы хотите взять много DAI (это стейблкоин). Учитывая, что обеспечение (ваш эфир) должно быть в 1,5 раза больше, чем сумма займа в $ (взятые DAI), то вы можете занять DAI лишь на 2430 / 1,5 = 1620 долларов. Разумеется, займ не бесплатный, а под %, для примера возьмём 5%. А на ваш залог будут капать % в эфире, пусть они будут 15%. Разумеется, если эфир сильно подешевеет, то залог будет дешевле, чем 1,5 ваших займа в DAI, поэтому для безопасности возьмём в 3 раза меньше займа, то есть 810.
Таким образом, вы «замораживаете» 2430$ в эфире, на которые будет начисляться 15% годовых, а затем берёте полученные в долг DAI на 810$. Но теперь мы не просто держим DAI на 810$, а обмениваем на эфир. И потом опять кладём их под 15% годовых в виде залога, а сами берём DAI на 810 / 3 = 270$ под те же 5%. Дальше опять меняем 270$ в DAI на эфир и кладём их под 15%, а сами берём DAI на 270 / 3 = 90$, которые снова меняем на эфир и кладёте в залог под 15%, забирая 90 / 3 = 30$ и т.д.
Эту схему можно крутить бесконечно долго, пока не достигнете минимума залога. Благодаря этому ваша начальная доходность в 10% будет распространяться уже не на первоначальные 2430 долларов, а на 2430 + 810 + 270 + 90 + 30 = 3630$. То есть, в итоге вы заработаете намного больше.
Но чем длиннее схема, тем выше риски, так как если ваше обеспечение (эфир) сильно подешевеет относительно DAI и сумма будет менее, чем в 1,5 раза больше общего займа в DAI - вас ликвидирует, после чего потеряете всё, в том числе начальный эфир на 2430 долларов.
Фарминг 💊
Это предоставление ликвидности разным проектам в каком-то токене или монете под %. Приведу сейчас пример на стейблкоине USDC.
Допустим, определённому проекту для работы нужно собрать 500.000 USDC для обеспечения ликвидности, поэтому они создают пул (общий сбор) на эти самые 500 тысяч. Вы можете спокойно положить меньшую сумму, допустим, 1.000 USDC, например, под 3% годовых, таким образом, имея 1.000 / 500.000 = 0,2% пула. Так через год вы заработаете 500.000 * 0,2% * 3% = 30 USDC.
Также вы можете зафармить стейблы в новых и развивающихся протоколах, тем самым, ещё и получить шанс на возможный дроп - бесплатную раздачу новых монет или токенов самого проекта, чьи «услуги» тестируете. Но перед этим стоит изучить проект, чтобы не было скама.
А какими способами заработка в DeFi пользуетесь вы? Пишите в комментах свои варианты и жду больше 👍, если тема интересна, мне есть что рассказать...
Давайте сегодня про крипту немного поговорим. Где там пассивный доход. DeFi (децентрализованные финансы) по сути представляют собой аналог банковской системы, однако в данном случае роль посредника играет не банк, а смарт-контракт («умная программа») с определёнными условиями взаимодействия между участниками.
Здесь действительно можно неплохо заработать дополнительные % к своим монеткам и токенам, для чего существуют разные способы со своими рисками и возможностями, о которых поговорим далее.
Стейкинг 🥩
Это один из самых простых и безопасных способов получения доходности в крипте. Для этого вы покупаете монету или токен на алгоритме PoS и «замораживаете» монеты, чтобы в блокчейне подтверждались транзакции.
А за то, что вы помогаете не перегружать блокчейн и подтверждать транзакции - получаете % в монете или токене, который «стейкаете». Например, вы заморозили 130 монет ATOM (проект Cosmos) под 20% годовых. Тогда каждые 2 недели (в году их 52, значит, 26 раз) вы будете получать ≈ 1 ATOM, а в конце года награда составит 26 ATOM.
Конечно, условия бывают разными, не все проекты делятся криптой каждые 2 недели (этот промежуток называют эпохой). Но механизм, я думаю, вам +- понятен.
Лендинговые платформы ⚱️
Это нечто похожее на банковский вклад, так как вы отдаёте свою крипту какой-то платформе под %, а затем она кредитует других. Но при этом вы можете брать токены / монеты под залог своих, а потом крутить на этом схему (далее расскажу про вариант с ETH и DAI).
А теперь актуальный пример - у вас есть эфир стоимостью 2430 долларов, но при этом вы хотите взять много DAI (это стейблкоин). Учитывая, что обеспечение (ваш эфир) должно быть в 1,5 раза больше, чем сумма займа в $ (взятые DAI), то вы можете занять DAI лишь на 2430 / 1,5 = 1620 долларов. Разумеется, займ не бесплатный, а под %, для примера возьмём 5%. А на ваш залог будут капать % в эфире, пусть они будут 15%. Разумеется, если эфир сильно подешевеет, то залог будет дешевле, чем 1,5 ваших займа в DAI, поэтому для безопасности возьмём в 3 раза меньше займа, то есть 810.
Таким образом, вы «замораживаете» 2430$ в эфире, на которые будет начисляться 15% годовых, а затем берёте полученные в долг DAI на 810$. Но теперь мы не просто держим DAI на 810$, а обмениваем на эфир. И потом опять кладём их под 15% годовых в виде залога, а сами берём DAI на 810 / 3 = 270$ под те же 5%. Дальше опять меняем 270$ в DAI на эфир и кладём их под 15%, а сами берём DAI на 270 / 3 = 90$, которые снова меняем на эфир и кладёте в залог под 15%, забирая 90 / 3 = 30$ и т.д.
Эту схему можно крутить бесконечно долго, пока не достигнете минимума залога. Благодаря этому ваша начальная доходность в 10% будет распространяться уже не на первоначальные 2430 долларов, а на 2430 + 810 + 270 + 90 + 30 = 3630$. То есть, в итоге вы заработаете намного больше.
Но чем длиннее схема, тем выше риски, так как если ваше обеспечение (эфир) сильно подешевеет относительно DAI и сумма будет менее, чем в 1,5 раза больше общего займа в DAI - вас ликвидирует, после чего потеряете всё, в том числе начальный эфир на 2430 долларов.
Фарминг 💊
Это предоставление ликвидности разным проектам в каком-то токене или монете под %. Приведу сейчас пример на стейблкоине USDC.
Допустим, определённому проекту для работы нужно собрать 500.000 USDC для обеспечения ликвидности, поэтому они создают пул (общий сбор) на эти самые 500 тысяч. Вы можете спокойно положить меньшую сумму, допустим, 1.000 USDC, например, под 3% годовых, таким образом, имея 1.000 / 500.000 = 0,2% пула. Так через год вы заработаете 500.000 * 0,2% * 3% = 30 USDC.
Также вы можете зафармить стейблы в новых и развивающихся протоколах, тем самым, ещё и получить шанс на возможный дроп - бесплатную раздачу новых монет или токенов самого проекта, чьи «услуги» тестируете. Но перед этим стоит изучить проект, чтобы не было скама.
А какими способами заработка в DeFi пользуетесь вы? Пишите в комментах свои варианты и жду больше 👍, если тема интересна, мне есть что рассказать...
💰❗️ Денежная масса (агрегат М2) в России в национальном определении в августе 2023 года увеличилась на 1 трлн 816,9 млрд рублей, или на 2,1%, до 90 трлн 110,9 млрд рублей, сообщается в информации на сайте Банка России.
Денежная масса в январе-августе 2023 года увеличилась на 7 трлн 722,9 млрд рублей, или на 9,4%.
Есть несколько показателей, которые влияют на экономику и инфляцию - это агрегаты денежной массы M1 и M2, M0. Если интересно, можете почитать в интернете, что это такое, но вряд ли это будет полезно. Глобально надо понимать, что это показатели - сколько денег в экономике страны КРУТИТСЯ. Чем больше денег = значит надо больше товаров и услуг. Если товаров/услуг недостаточно - а денежная масса растет = это превращается в инфляцию, что мы активно видим в России. Данный тренд набирает обороты - денег печатают и вводят в экономику много = растет инфляция.
Например, прямо сейчас в США и ЕС пытаются снизить денежную массу долларов и евро, чтобы уменьшить инфляцию, в РФ - наоборот, денежную массу увеличивают - денег в экономике больше и цены растут тоже. Наблюдение за данным показателем - дает возможность понимать - будет расти или падать инфляция (грубо конечно, но один из важных индикаторов). В РФ - инфляция будет расти. Тренд такой. И вряд ли это остановится в ближайшее время.
Денежная масса в январе-августе 2023 года увеличилась на 7 трлн 722,9 млрд рублей, или на 9,4%.
Есть несколько показателей, которые влияют на экономику и инфляцию - это агрегаты денежной массы M1 и M2, M0. Если интересно, можете почитать в интернете, что это такое, но вряд ли это будет полезно. Глобально надо понимать, что это показатели - сколько денег в экономике страны КРУТИТСЯ. Чем больше денег = значит надо больше товаров и услуг. Если товаров/услуг недостаточно - а денежная масса растет = это превращается в инфляцию, что мы активно видим в России. Данный тренд набирает обороты - денег печатают и вводят в экономику много = растет инфляция.
Например, прямо сейчас в США и ЕС пытаются снизить денежную массу долларов и евро, чтобы уменьшить инфляцию, в РФ - наоборот, денежную массу увеличивают - денег в экономике больше и цены растут тоже. Наблюдение за данным показателем - дает возможность понимать - будет расти или падать инфляция (грубо конечно, но один из важных индикаторов). В РФ - инфляция будет расти. Тренд такой. И вряд ли это остановится в ближайшее время.
Будет ли НДФЛ выше 15%?
Депутатами из ЛДПР внесен в думу законопроект, который увеличивает процент налога на доходы физических лиц в зависимости от дохода. Проект выглядит так:
1) при доходе менее или равном 360 тыс. рублей за налоговый период ставка остается 0%;
2) при доходе от 360 тыс. до 5 млн устанавливается ставка 13%;
3) при доходе от 5 до 10 млн рублей — ставка 603,2 тыс. и 15% от суммы, превышающей 5 млн рублей;
4) при доходе от 10 до 50 млн — ставка 1 млн 353,2 тыс., а также 25% от суммы, превышающей 10 млн;
5) при доходе от 50 до 100 млн — ставка 11 млн 353,2 тыс. и 30% суммы, превышающей 50 млн;
6) при доходе более 100 млн — ставка 26,3532 млн и 35% с суммы, превышающей 100 миллионов.
Депутатами из ЛДПР внесен в думу законопроект, который увеличивает процент налога на доходы физических лиц в зависимости от дохода. Проект выглядит так:
1) при доходе менее или равном 360 тыс. рублей за налоговый период ставка остается 0%;
2) при доходе от 360 тыс. до 5 млн устанавливается ставка 13%;
3) при доходе от 5 до 10 млн рублей — ставка 603,2 тыс. и 15% от суммы, превышающей 5 млн рублей;
4) при доходе от 10 до 50 млн — ставка 1 млн 353,2 тыс., а также 25% от суммы, превышающей 10 млн;
5) при доходе от 50 до 100 млн — ставка 11 млн 353,2 тыс. и 30% суммы, превышающей 50 млн;
6) при доходе более 100 млн — ставка 26,3532 млн и 35% с суммы, превышающей 100 миллионов.
Коммерсантъ
В Госдуму внесен проект о прогрессивной шкале налогообложения для физлиц
Подробнее на сайте
Как правильно давать карманные деньги ребенку и приучить приумножать доход
Многие россияне, у которых есть дети, задают себе вопрос, с какого возраста можно давать им карманные деньги, какая сумма будет наиболее уместной, а также должен ли ребенок их "заработать".
▫️Нужно ли давать детям деньги и для чего
▫️Когда начинать давать деньги детям
▫️Как научить ребенка ставить финансовые цели и копить деньги
▫️Сколько давать и когда увеличивать суммы
▫️Как научить ребенка, что можно не только тратить, но и помогать
Обо всех тонкостях обучения детей финансовой грамотности читателям "Российской газеты" рассказывает эксперт: https://rg.ru/2023/10/15/investor-pitka-obiasnila-kak-pravilno-davat-karmannye-dengi-rebenku-i-priuchit-priumnozhat-dohod.html?tgm
@rgrunews
Многие россияне, у которых есть дети, задают себе вопрос, с какого возраста можно давать им карманные деньги, какая сумма будет наиболее уместной, а также должен ли ребенок их "заработать".
▫️Нужно ли давать детям деньги и для чего
▫️Когда начинать давать деньги детям
▫️Как научить ребенка ставить финансовые цели и копить деньги
▫️Сколько давать и когда увеличивать суммы
▫️Как научить ребенка, что можно не только тратить, но и помогать
Обо всех тонкостях обучения детей финансовой грамотности читателям "Российской газеты" рассказывает эксперт: https://rg.ru/2023/10/15/investor-pitka-obiasnila-kak-pravilno-davat-karmannye-dengi-rebenku-i-priuchit-priumnozhat-dohod.html?tgm
@rgrunews
Российская газета
Инвестор Питка объяснила, как правильно давать карманные деньги ребенку и приучить приумножать доход - Российская газета
Многие россияне, у которых есть дети, задают себе вопрос, с какого возраста можно давать им карманные деньги, какая сумма будет наиболее уместной, а также должен ли ребенок их "заработать". Инвестиционный советник Юлия Питка рассказала читателям "Российской…
Forwarded from Бесплатное Бизнес Сообщество / Станислав Яскевич
Какая сейчас ситуация на рынке?
Тот этап, который проживает экономика сейчас и который будет в течение следующих нескольких месяцев — с ним не сталкивалось ни поколение 30-40 лет, ни тем более более поколение 20 лет.
Самая близкая ситуация к нынешней — это развал СССР, когда была тотальная жесть.
В ближайшие пару лет мы увидим резкие выстрелы людей, на которых никто ни за что не ставил. Они понимают, что уже терять нечего, поэтому перестраивают модель и начинают действовать прямо сейчас.
Сейчас надо собраться, начать херачить, создавать массовые продукты, расти несмотря ни на что, привлекать заёмные или инвестиционные деньги. В нынешних условиях сделать это сложно, а потому конкуренция будет минимальной.
В марте народ не собирался продавать бизнес, хотел посмотреть, что будет дальше. А вот теперь люди в панике начали избавляться от него, причём за любые деньги.
Тот этап, который проживает экономика сейчас и который будет в течение следующих нескольких месяцев — с ним не сталкивалось ни поколение 30-40 лет, ни тем более более поколение 20 лет.
Самая близкая ситуация к нынешней — это развал СССР, когда была тотальная жесть.
В ближайшие пару лет мы увидим резкие выстрелы людей, на которых никто ни за что не ставил. Они понимают, что уже терять нечего, поэтому перестраивают модель и начинают действовать прямо сейчас.
Сейчас надо собраться, начать херачить, создавать массовые продукты, расти несмотря ни на что, привлекать заёмные или инвестиционные деньги. В нынешних условиях сделать это сложно, а потому конкуренция будет минимальной.
В марте народ не собирался продавать бизнес, хотел посмотреть, что будет дальше. А вот теперь люди в панике начали избавляться от него, причём за любые деньги.
Что же происходит в мире? Выделю несколько трендов!
1. Деглобализация
Все больше конфликтов и обострение "блоковости" в мировой геополитике. Более активная борьба за ресурсы и влияние.
Расхождение интересов Китая и США. Переосознание роли мировых институтов, таких как ООН и потенциальное создание новых центров силы.
Приведу занятный скрин из аналитики крупнейшей мировой инвесткомпании Blackrock. Вот он.
Мы можем наблюдать экономический эффект деглобализации (отметил зеленым кружком), который по факту начался после мирового финансового кризиса...
2. Технологическая революция
Искусственный интеллект готовится изменить рынок труда и целые индустрии. Блокчейн и крипта уже перевернули понятие о финансах и интегрируются в мировые финансовые институты.
Страны борются за "технологический суверенитет". Чипы, технологии, мощности - могут стать новой нефтью.
Чего только стоит принятый Байденом "Chips and Science Act", который создан, чтобы отрезать Китай и других игроков от технологий.
3. Мировой долговой и инфляционный кризис
Главным примером возьму США, почитайте мой разбор.
Растет инфляция, повысили ставку. Однако, долго держать высокую ставку тяжело, ведь нужно занимать деньги.
Если занимать по большой ставке, то значимая часть бюджета будет уходить на это. Бюджет США тоже в капкане, просто своем!
Трендов больше, но пока остановимся на этих.
1. Деглобализация
Все больше конфликтов и обострение "блоковости" в мировой геополитике. Более активная борьба за ресурсы и влияние.
Расхождение интересов Китая и США. Переосознание роли мировых институтов, таких как ООН и потенциальное создание новых центров силы.
Приведу занятный скрин из аналитики крупнейшей мировой инвесткомпании Blackrock. Вот он.
Мы можем наблюдать экономический эффект деглобализации (отметил зеленым кружком), который по факту начался после мирового финансового кризиса...
2. Технологическая революция
Искусственный интеллект готовится изменить рынок труда и целые индустрии. Блокчейн и крипта уже перевернули понятие о финансах и интегрируются в мировые финансовые институты.
Страны борются за "технологический суверенитет". Чипы, технологии, мощности - могут стать новой нефтью.
Чего только стоит принятый Байденом "Chips and Science Act", который создан, чтобы отрезать Китай и других игроков от технологий.
3. Мировой долговой и инфляционный кризис
Главным примером возьму США, почитайте мой разбор.
Растет инфляция, повысили ставку. Однако, долго держать высокую ставку тяжело, ведь нужно занимать деньги.
Если занимать по большой ставке, то значимая часть бюджета будет уходить на это. Бюджет США тоже в капкане, просто своем!
Трендов больше, но пока остановимся на этих.
👁 Третья мировая - план элит по перезагрузке финансовой системы?
Есть такое устойчивое выражение “Follow the Money” - следуй за деньгами. Это значит, что понимая от кого, куда и как идут деньги - можно лучше понять суть многих явлений.
Сегодня мы воспользуемся этим способом и зададимся вопросом, что же на самом деле происходит на Востоке и на Западе…
Начнем с азов.
Современная экономическая теория опирается на роль процентной ставки в экономике. Низкая ставка - разгоняется экономика и инфляция. Повышаем ставку - нивелируем эти эффекты. И так по кругу.
Однако, мир меняется.
В последние годы он начал сталкиваться с НЕмонетарной инфляцией. Это когда товары дорожают НЕ потому, что ты разогнал экономику и молодец. А по причине локдаунов, разрушения цепочек поставок и т.д.
Посмотрим на показатели развитых стран и заметим, что это явно начало подрывать существующую экономическую систему:
Еврозона.
Экономика годами была в полу-коматозном состоянии и при низкой ставке, а теперь ее приходится экстренно повышать. А дальше как?
Япония.
Современная экономика Японии - известный анти-пример. Они загнали ставку в 0, но их товары продолжали дешеветь, а экономическая активность сокращаться. А ведь когда-то Япония была одним из главных экономических чудес света…
США.
Тут тоже все логично. Ставки задрали на уровни, которых давно не видели.
Смотря на все это - можно предполагать, что текущая ситуация с экономикой сама собой НЕ решится. Нужна встряска, а в последствии - перезапуск или переосмысление всей экономической системы!
С этого момента начинается самое интересное…
У США есть супер-способность - занимать огромные объемы денег и впрыскивать их в свою и мировую экономику. Способность эта у них появилась после того, как президент Никсон отвязал доллар от золота в 1971 году.
Посмотрим на график роста госдолга США на сайте Казначейства США.
Заметно, как пошел прирост с 1980-х. Вместе с этим шли и конфликты, на которые нужны были деньги: Персидский залив, Сомали, Югославия и другие.
После 2000-х процесс немного затормозился, но заимствования снова продолжились. Ирак, Афганистан, операции в Африки - требовали денег.
И, казалось бы, процесс зашел в тупик!
США недавно столкнулись с сильными бюджетными проблемами. Почитайте мой материал про это.
Смысл в том, что с текущей высокой ставкой - занимать становится очень дорого. И если продолжать заимствования, то ключевым расходом бюджета США станет обслуживание госдолга.
Но, это если все будет спокойно. А мы видим, что в мире становится все неспокойнее…
Если бы был план по “затягиванию поясов” - Байден не стал бы позавчера выписывать 105 млрд. долларов Израилю и Украине. Это, на секундочку, в долларовом выражении почти треть расходов бюджета России. Вам для сравнения.
Байден разгоняет расходы, а ситуацию с потолком госдолга пусть решает следующий президент!
Теперь посмотрим за денежными потоками.
ЕС инвестировали миллиарды долларов в создание Палестинского государства. Вот числа.
Успехов в суверенитете Палестины особо не достигли, но деньги на что-то шли…
Саудовская Аравия - страна с наибольшим военным бюджетом в регионе (сравним с военным бюджетом РФ!), подписывает договор с США на поставку вооружений на сотни миллиардов. При этом, она является оппонентом Израиля и на днях приостановила нормализацию отношений.
И это лишь несколько примеров.
Глобальный конфликт даст карт-бланш на новый виток печати денег, заимствований, снижения ставок.
А инфляция? Она может стать новой нормой, на фоне деглобализации и еще более сильного разрушения цепочек поставок.
Поэтому, хочется задаться вопросом!
А что, если происходящее в мире - это пошаговая эскалация, ради перезапуска или обновления мировой финансовой системы?
Есть такое устойчивое выражение “Follow the Money” - следуй за деньгами. Это значит, что понимая от кого, куда и как идут деньги - можно лучше понять суть многих явлений.
Сегодня мы воспользуемся этим способом и зададимся вопросом, что же на самом деле происходит на Востоке и на Западе…
Начнем с азов.
Современная экономическая теория опирается на роль процентной ставки в экономике. Низкая ставка - разгоняется экономика и инфляция. Повышаем ставку - нивелируем эти эффекты. И так по кругу.
Однако, мир меняется.
В последние годы он начал сталкиваться с НЕмонетарной инфляцией. Это когда товары дорожают НЕ потому, что ты разогнал экономику и молодец. А по причине локдаунов, разрушения цепочек поставок и т.д.
Посмотрим на показатели развитых стран и заметим, что это явно начало подрывать существующую экономическую систему:
Еврозона.
Экономика годами была в полу-коматозном состоянии и при низкой ставке, а теперь ее приходится экстренно повышать. А дальше как?
Япония.
Современная экономика Японии - известный анти-пример. Они загнали ставку в 0, но их товары продолжали дешеветь, а экономическая активность сокращаться. А ведь когда-то Япония была одним из главных экономических чудес света…
США.
Тут тоже все логично. Ставки задрали на уровни, которых давно не видели.
Смотря на все это - можно предполагать, что текущая ситуация с экономикой сама собой НЕ решится. Нужна встряска, а в последствии - перезапуск или переосмысление всей экономической системы!
С этого момента начинается самое интересное…
У США есть супер-способность - занимать огромные объемы денег и впрыскивать их в свою и мировую экономику. Способность эта у них появилась после того, как президент Никсон отвязал доллар от золота в 1971 году.
Посмотрим на график роста госдолга США на сайте Казначейства США.
Заметно, как пошел прирост с 1980-х. Вместе с этим шли и конфликты, на которые нужны были деньги: Персидский залив, Сомали, Югославия и другие.
После 2000-х процесс немного затормозился, но заимствования снова продолжились. Ирак, Афганистан, операции в Африки - требовали денег.
И, казалось бы, процесс зашел в тупик!
США недавно столкнулись с сильными бюджетными проблемами. Почитайте мой материал про это.
Смысл в том, что с текущей высокой ставкой - занимать становится очень дорого. И если продолжать заимствования, то ключевым расходом бюджета США станет обслуживание госдолга.
Но, это если все будет спокойно. А мы видим, что в мире становится все неспокойнее…
Если бы был план по “затягиванию поясов” - Байден не стал бы позавчера выписывать 105 млрд. долларов Израилю и Украине. Это, на секундочку, в долларовом выражении почти треть расходов бюджета России. Вам для сравнения.
Байден разгоняет расходы, а ситуацию с потолком госдолга пусть решает следующий президент!
Теперь посмотрим за денежными потоками.
ЕС инвестировали миллиарды долларов в создание Палестинского государства. Вот числа.
Успехов в суверенитете Палестины особо не достигли, но деньги на что-то шли…
Саудовская Аравия - страна с наибольшим военным бюджетом в регионе (сравним с военным бюджетом РФ!), подписывает договор с США на поставку вооружений на сотни миллиардов. При этом, она является оппонентом Израиля и на днях приостановила нормализацию отношений.
И это лишь несколько примеров.
Глобальный конфликт даст карт-бланш на новый виток печати денег, заимствований, снижения ставок.
А инфляция? Она может стать новой нормой, на фоне деглобализации и еще более сильного разрушения цепочек поставок.
Поэтому, хочется задаться вопросом!
А что, если происходящее в мире - это пошаговая эскалация, ради перезапуска или обновления мировой финансовой системы?
Стоит ли брать кредит при растущей ставке?
❓ Вопрос неоднозначный, попробуем порассуждать. В общем случае, чем дешевле деньги, тем выгоднее их брать, при условии эффективного использования. Пример: льготные ипотечные программы выгодны для заёмщика, особенно в цикле повышения ставки и ужесточения условий кредитования. Вы надолго фиксируете относительно низкую стоимость "фондирования". Кстати, с кредитами для бизнеса сложнее - там почти половина займов имеет плавающую ставку.
💰 Использование дешевых (пока еще) денег банка - это разумно. Звучит не очень, но вы тем самым "забираете" часть денег у других граждан, которые своими налогами компенсируют вам разницу между рыночной и льготной ставкой. Это такой опосредованный профит, который не противоречит действующему законодательству. Кстати, это одна из причин, почему ЦБ настроен в будущем году урезать льготные программы.
Есть табу, о которых стоит помнить:
⛔️ Кредитная нагрузка не должна превышать 30-40% от ежемесячного дохода, и лучше без учета активов в портфеле.
⛔️ Использование кредитных средств должно быть исключительно продуманным и максимально эффективным. В частности, использование более высокой доходности других инструментов для погашения кредита. Исключением может быть, например, жильё для себя, в целях повышения качества жизни.
⛔️ Никакой торговли в кредит, если вы долгосрочный инвестор.
❓ Вопрос неоднозначный, попробуем порассуждать. В общем случае, чем дешевле деньги, тем выгоднее их брать, при условии эффективного использования. Пример: льготные ипотечные программы выгодны для заёмщика, особенно в цикле повышения ставки и ужесточения условий кредитования. Вы надолго фиксируете относительно низкую стоимость "фондирования". Кстати, с кредитами для бизнеса сложнее - там почти половина займов имеет плавающую ставку.
💰 Использование дешевых (пока еще) денег банка - это разумно. Звучит не очень, но вы тем самым "забираете" часть денег у других граждан, которые своими налогами компенсируют вам разницу между рыночной и льготной ставкой. Это такой опосредованный профит, который не противоречит действующему законодательству. Кстати, это одна из причин, почему ЦБ настроен в будущем году урезать льготные программы.
Есть табу, о которых стоит помнить:
⛔️ Кредитная нагрузка не должна превышать 30-40% от ежемесячного дохода, и лучше без учета активов в портфеле.
⛔️ Использование кредитных средств должно быть исключительно продуманным и максимально эффективным. В частности, использование более высокой доходности других инструментов для погашения кредита. Исключением может быть, например, жильё для себя, в целях повышения качества жизни.
⛔️ Никакой торговли в кредит, если вы долгосрочный инвестор.
Ваши сферы самосовершенствования - какие они?
Всем привет! Сегодня решил поднять интересную тему. Я считаю, самосовершенствование – не цель, а инструмент, позволяющий выбирать достойные цели и 💪🏻 достигать их.
⠀
Я уверен, чтобы процесс развития был гармоничным, нужно улучшать одновременно все аспекты личности. Лично я постоянно работаю над👇🏻
⠀
▪️Отношение к людям
Мы живём в социуме, соответственно, как бы мы не хотели, всё, что с нами происходит, непосредственно зависит от отношения с людьми. Окружите себя положительными людьми, людьми которые понимают тебя, уважают.
⠀
▪️Отношение к деньгам
Деньги не должны быть целью жизни, к ним нужно относиться разумно и уважительно. Не сорить ими, но в то же время тратить легко. В отношениях с ними нужен баланс, золотая середина. Только так и можно достичь финансового благополучия.
⠀
▪️Взаимоотношения с партнёром
Всю свою жизнь человек живёт в семье. Для того, чтобы совместная жизнь была приятной, необходимо многое: уважение, терпимость, умение приспосабливаться друг к другу. Отношениям надо уделять особое внимание, ведь семья – опора во всём.
⠀
▪️Работа
Конечно, каждый человек должен получать удовлетворение от своей работы, профессии. Ведь невыносимо каждый день заниматься тем, что тебе неприятно. От того, чем мы занимаемся, и зависит уровень жизни.
⠀
▪️Культура
Книги, искусство, история, наука… – это те вещи, которые наполняют нас эмоциями и помогают сделать нашу жизнь осмысленной. Возьмите за правило посещать книжные форумы, кинопремьеры, концерты, спектакли…
⠀
▪️Спорт
В спорте ощущаешь себя физически полноценным человеком. Параллельно развиваются такие качества, как: воля, коллективизм, выдержка. И помните: заняться спортом никогда не поздно! Лучше прям сегодня 😉
⠀
▪️Мир вокруг нас
Природа окружает нас во всех своих проявлениях. Как приятно утром выйти на крыльцо дома, ощутить на своем лице солнышко, босиком пройти по траве и отключиться от всего. Если летом. Зимой свои прелести. Из окружающей среды мы и черпаем энергию.
⠀
▪️Увлечения
Благодаря интересным занятиям в свободное время мы меняем нашу жизнь. Хобби расширяет не только кругозор, но и круг знакомств, помогает реализовывать свои таланты.
⠀
Всем привет! Сегодня решил поднять интересную тему. Я считаю, самосовершенствование – не цель, а инструмент, позволяющий выбирать достойные цели и 💪🏻 достигать их.
⠀
Я уверен, чтобы процесс развития был гармоничным, нужно улучшать одновременно все аспекты личности. Лично я постоянно работаю над👇🏻
⠀
▪️Отношение к людям
Мы живём в социуме, соответственно, как бы мы не хотели, всё, что с нами происходит, непосредственно зависит от отношения с людьми. Окружите себя положительными людьми, людьми которые понимают тебя, уважают.
⠀
▪️Отношение к деньгам
Деньги не должны быть целью жизни, к ним нужно относиться разумно и уважительно. Не сорить ими, но в то же время тратить легко. В отношениях с ними нужен баланс, золотая середина. Только так и можно достичь финансового благополучия.
⠀
▪️Взаимоотношения с партнёром
Всю свою жизнь человек живёт в семье. Для того, чтобы совместная жизнь была приятной, необходимо многое: уважение, терпимость, умение приспосабливаться друг к другу. Отношениям надо уделять особое внимание, ведь семья – опора во всём.
⠀
▪️Работа
Конечно, каждый человек должен получать удовлетворение от своей работы, профессии. Ведь невыносимо каждый день заниматься тем, что тебе неприятно. От того, чем мы занимаемся, и зависит уровень жизни.
⠀
▪️Культура
Книги, искусство, история, наука… – это те вещи, которые наполняют нас эмоциями и помогают сделать нашу жизнь осмысленной. Возьмите за правило посещать книжные форумы, кинопремьеры, концерты, спектакли…
⠀
▪️Спорт
В спорте ощущаешь себя физически полноценным человеком. Параллельно развиваются такие качества, как: воля, коллективизм, выдержка. И помните: заняться спортом никогда не поздно! Лучше прям сегодня 😉
⠀
▪️Мир вокруг нас
Природа окружает нас во всех своих проявлениях. Как приятно утром выйти на крыльцо дома, ощутить на своем лице солнышко, босиком пройти по траве и отключиться от всего. Если летом. Зимой свои прелести. Из окружающей среды мы и черпаем энергию.
⠀
▪️Увлечения
Благодаря интересным занятиям в свободное время мы меняем нашу жизнь. Хобби расширяет не только кругозор, но и круг знакомств, помогает реализовывать свои таланты.
⠀
Что, если вы не будете пользоваться налоговыми льготами в инвестициях?
«Как выбрать лучшие акции?», «Когда покупать и продавать бумаги?» - вот такие темы очень часто поднимаются на большинстве каналов по инвестициям. Но почему-то многие забывают о не менее важной составляющей, которая убивает доходность портфеля, а именно налоги. Люди почему-то сильно недооценивают их влияние на доходность, но, на самом деле, оно огромно. И чтобы в этом убедиться - давайте представим, что все налоговые льготы внезапно отменили.
Ну и ладно, что же будет дальше? 🤔
Допустим, раньше вы пользовались такой хитрой схемой: ежегодно на 400.000 рублей покупали БПИФ на индекс Мосбиржи через ИИС типа А, держали 3 года, а затем переносили на брокерский счёт. Дальше снова открывали ИИС типа А и каждые 3 года повторяли эту процедуру. Таким образом, вы спокойно сочетали льготу по ИИС типа А (возврат 52 тысяч рублей от государства с ранее уплаченного НДФЛ, который в дальнейшем можно реинвестировать), ЛДВ (возможность не платить НДФЛ с прибыли от роста актива) и экономия на НДФЛ от дивидендов внутри БПИФа.
Теперь, когда в новом «сказочном мире» эти льготы вдруг отменили, то вы не сможете получать 52 тысячи рублей в год от государства + сначала фонд заплатит налоги с дивидендов, остаток которых реинвестируется, а потом вы заплатите НДФЛ с прироста. Чтобы понять, сколько прибыли вы упустите от своих вложений - введу дополнительные данные, а именно среднюю дивидендную доходность индекса Мосбиржи - 8% и полную (дивы + рост) - 18%. Ну и представим, что до отмены льгот ежегодные 52.000 сразу реинвестировались в БПИФ, а затраты на перенос бумаг с ИИС на БС околонулевые, так как бумага всего лишь 1. А напоследок скажу, что горизонт инвестирования будет 15 лет (схемы ИИС-А + ЛДВ хватит на 5 раз).
Тогда получим, что с учётом налоговых льгот итоговая сумма через 15 лет составит более 32 млн рублей, а вот без них только 24 млн рублей. То есть, за все 15 лет вы упустили целых 8 млн рублей, а это стоимость хорошей квартиры рядом с Москвой. Я думаю, это огромная потеря для разумного инвестора, поэтому каждый из вас должен уметь пользоваться налоговыми льготами, иначе с вами случится похожий сценарий. И не стоит недооценивать этот фактор, ведь зачастую он даже важнее доходности портфеля. Вы же точно хотите свои 8 млн рублей???
«Как выбрать лучшие акции?», «Когда покупать и продавать бумаги?» - вот такие темы очень часто поднимаются на большинстве каналов по инвестициям. Но почему-то многие забывают о не менее важной составляющей, которая убивает доходность портфеля, а именно налоги. Люди почему-то сильно недооценивают их влияние на доходность, но, на самом деле, оно огромно. И чтобы в этом убедиться - давайте представим, что все налоговые льготы внезапно отменили.
Ну и ладно, что же будет дальше? 🤔
Допустим, раньше вы пользовались такой хитрой схемой: ежегодно на 400.000 рублей покупали БПИФ на индекс Мосбиржи через ИИС типа А, держали 3 года, а затем переносили на брокерский счёт. Дальше снова открывали ИИС типа А и каждые 3 года повторяли эту процедуру. Таким образом, вы спокойно сочетали льготу по ИИС типа А (возврат 52 тысяч рублей от государства с ранее уплаченного НДФЛ, который в дальнейшем можно реинвестировать), ЛДВ (возможность не платить НДФЛ с прибыли от роста актива) и экономия на НДФЛ от дивидендов внутри БПИФа.
Теперь, когда в новом «сказочном мире» эти льготы вдруг отменили, то вы не сможете получать 52 тысячи рублей в год от государства + сначала фонд заплатит налоги с дивидендов, остаток которых реинвестируется, а потом вы заплатите НДФЛ с прироста. Чтобы понять, сколько прибыли вы упустите от своих вложений - введу дополнительные данные, а именно среднюю дивидендную доходность индекса Мосбиржи - 8% и полную (дивы + рост) - 18%. Ну и представим, что до отмены льгот ежегодные 52.000 сразу реинвестировались в БПИФ, а затраты на перенос бумаг с ИИС на БС околонулевые, так как бумага всего лишь 1. А напоследок скажу, что горизонт инвестирования будет 15 лет (схемы ИИС-А + ЛДВ хватит на 5 раз).
Тогда получим, что с учётом налоговых льгот итоговая сумма через 15 лет составит более 32 млн рублей, а вот без них только 24 млн рублей. То есть, за все 15 лет вы упустили целых 8 млн рублей, а это стоимость хорошей квартиры рядом с Москвой. Я думаю, это огромная потеря для разумного инвестора, поэтому каждый из вас должен уметь пользоваться налоговыми льготами, иначе с вами случится похожий сценарий. И не стоит недооценивать этот фактор, ведь зачастую он даже важнее доходности портфеля. Вы же точно хотите свои 8 млн рублей???
Как инвестировать в новые технологии?
Сектор IT и всего, что с ним связано, может быть интересным для инвесторов, так как за компаниями действительно есть будущее и это не секрет. Но мало кто знает, как более правильно и безопасно добавить технологический сектор в свой портфель, поэтому сегодня решим и эту проблему, но просьба - не воспринимайте инструменты как финансовую рекомендацию.
Российский рынок 🇷🇺
1) акции российских IT-компаний, например, Яндекс, Positive, HeadHunter, VK и другие;
2) облигации российских IT-компаний, например, облачный сервис Selectel;
3) краудфандинг - это по сути такие же венчурные инвестиции, только порог входа во много раз ниже, ибо на платформах финансируют стартапы толпой (сейчас пока более-менее нормальная платформа - это Brainbox VC с лицензией ЦБ, минимальный порог на 1 сделку от 5000 рублей);
4) кредитование российских маркетплейсов - на данный момент из таких лицензированных платформ доступен только Lender Invest (минимальный порог на 1 сделку от 1000 рублей).
Последние 2 способа носят в себе повышенный риск, поэтому их доля не должна превышать 5-10% от всего портфеля.
Иностранные рынки 🌐
1) широкие ETF на IT-сектор - например, VGT от Vanguard;
2) узкие ETF на разные тренды:
Полупроводники - SOXX;
Блокчейн-технологии - BLCN;
Кибербезопасность - HACK;
Облачные технологии - CLOU;
Киберспорт - HERO;
3D-печать - PRNT;
Искусственный интеллект - IRBO;
«Метавселенные» - MTVR.
3) акции мировых IT-корпораций, например, Apple, Google, Microsoft и так далее.
Заранее напомню, что инвестиции в иностранные бумаги через зарубежного брокера носят в себе высокий инфраструктурный риск для граждан РФ, особенно тех, кто не имеет хотя бы ВНЖ на другую страну. Поэтому будьте аккуратны с ИЦБ и следите за ситуацией.
Сектор IT и всего, что с ним связано, может быть интересным для инвесторов, так как за компаниями действительно есть будущее и это не секрет. Но мало кто знает, как более правильно и безопасно добавить технологический сектор в свой портфель, поэтому сегодня решим и эту проблему, но просьба - не воспринимайте инструменты как финансовую рекомендацию.
Российский рынок 🇷🇺
1) акции российских IT-компаний, например, Яндекс, Positive, HeadHunter, VK и другие;
2) облигации российских IT-компаний, например, облачный сервис Selectel;
3) краудфандинг - это по сути такие же венчурные инвестиции, только порог входа во много раз ниже, ибо на платформах финансируют стартапы толпой (сейчас пока более-менее нормальная платформа - это Brainbox VC с лицензией ЦБ, минимальный порог на 1 сделку от 5000 рублей);
4) кредитование российских маркетплейсов - на данный момент из таких лицензированных платформ доступен только Lender Invest (минимальный порог на 1 сделку от 1000 рублей).
Последние 2 способа носят в себе повышенный риск, поэтому их доля не должна превышать 5-10% от всего портфеля.
Иностранные рынки 🌐
1) широкие ETF на IT-сектор - например, VGT от Vanguard;
2) узкие ETF на разные тренды:
Полупроводники - SOXX;
Блокчейн-технологии - BLCN;
Кибербезопасность - HACK;
Облачные технологии - CLOU;
Киберспорт - HERO;
3D-печать - PRNT;
Искусственный интеллект - IRBO;
«Метавселенные» - MTVR.
3) акции мировых IT-корпораций, например, Apple, Google, Microsoft и так далее.
Заранее напомню, что инвестиции в иностранные бумаги через зарубежного брокера носят в себе высокий инфраструктурный риск для граждан РФ, особенно тех, кто не имеет хотя бы ВНЖ на другую страну. Поэтому будьте аккуратны с ИЦБ и следите за ситуацией.
ПУТЬ ПРИНЯТИЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО РЕШЕНИЯ
⠀
🤔 «Открыл брокерский счет, что делать дальше, какие акции покупать?» Согласитесь, многие сталкивались с таким вопросом. Давайте сегодня разберём этот вопрос по шагам:
⠀
Шаг 0️⃣
Надеюсь, что до открытия инвестиционного счета вы ознакомились хотя бы с базовыми принципами инвестиций, способами оценки компаний, рыночных механизмов и т.п. Иначе ваши покупки будут носить ситуативный и случайный характер, что неизбежно приведет к убыткам на дистанции.
⠀
Шаг 1️⃣
Если после обучения примерно складывается картина инвестиций, но не ясно, с чего же начать, тогда первым делом откройте список топ 10-20 крупных компаний и ищите их краткие разборы от аналитиков и агенств. Как правило, отчетность компаний просмотрена профессиональными инвесторами уже вдоль и поперек и в аналитических заметках они дают самую выжимку, которая поможет ознакомиться с обстановкой вокруг компании.
⠀
Шаг 2️⃣
Почитайте, что пишут на форумах и медиа по компании, какой сейчас новостной фон. Если говорим про российский рынок, то это такие форумы как Смарт-лаб, МФД, Пульс, Инвестинг, если по рынку США, то это Yahoo Finance, Zacks, Seeking Alpha. Также можно воспользоваться агрегатором новостей по компаниям, например Finviz
⠀
Шаг 3️⃣
Перейти к изучению годового отчета, затем последних квартальных, так как в них можно увидеть более актуальную информацию. Не забываем изучать операционные результаты. Напомню, что в финансовых результатах мы видим цифры по прибыли, балансу и денежным потокам, а в операционных - детальную информацию по продажам и бизнесу компании. Найти отчетность можно на сайте компании в разделе «Акционерам и инвесторам».
Шаг 4️⃣
Посмотреть насколько на сегодня благоприятен макроэкономический фон и кредитный цикл. Например в период коронавируса под удал попала туристическая и авиа отрасль. Логично было бы предположить, что в данный конкретный момент компании будут показывать плохие данные. Но может быть как раз этим и стоит воспользоваться. Или другой пример. На цикле повышения ставки - выигрывать будет финансовый сектор.
Шаг 5️⃣
После оценок всех сильных и слабых сторон компаний, рисков и возможностей сделать для себя собственную оценку на каком уровне находятся цены акций этих компаний. Если они выше ваших ориентиров по росту, то воздержаться от покупки. А вот если ниже то рассматривать покупку акций этой компании, но в рамках правильно сбалансированного составного портфеля.
Вот такой путь проходит анализ и поиск грамотных инвестиционных решений.
⠀
🤔 «Открыл брокерский счет, что делать дальше, какие акции покупать?» Согласитесь, многие сталкивались с таким вопросом. Давайте сегодня разберём этот вопрос по шагам:
⠀
Шаг 0️⃣
Надеюсь, что до открытия инвестиционного счета вы ознакомились хотя бы с базовыми принципами инвестиций, способами оценки компаний, рыночных механизмов и т.п. Иначе ваши покупки будут носить ситуативный и случайный характер, что неизбежно приведет к убыткам на дистанции.
⠀
Шаг 1️⃣
Если после обучения примерно складывается картина инвестиций, но не ясно, с чего же начать, тогда первым делом откройте список топ 10-20 крупных компаний и ищите их краткие разборы от аналитиков и агенств. Как правило, отчетность компаний просмотрена профессиональными инвесторами уже вдоль и поперек и в аналитических заметках они дают самую выжимку, которая поможет ознакомиться с обстановкой вокруг компании.
⠀
Шаг 2️⃣
Почитайте, что пишут на форумах и медиа по компании, какой сейчас новостной фон. Если говорим про российский рынок, то это такие форумы как Смарт-лаб, МФД, Пульс, Инвестинг, если по рынку США, то это Yahoo Finance, Zacks, Seeking Alpha. Также можно воспользоваться агрегатором новостей по компаниям, например Finviz
⠀
Шаг 3️⃣
Перейти к изучению годового отчета, затем последних квартальных, так как в них можно увидеть более актуальную информацию. Не забываем изучать операционные результаты. Напомню, что в финансовых результатах мы видим цифры по прибыли, балансу и денежным потокам, а в операционных - детальную информацию по продажам и бизнесу компании. Найти отчетность можно на сайте компании в разделе «Акционерам и инвесторам».
Шаг 4️⃣
Посмотреть насколько на сегодня благоприятен макроэкономический фон и кредитный цикл. Например в период коронавируса под удал попала туристическая и авиа отрасль. Логично было бы предположить, что в данный конкретный момент компании будут показывать плохие данные. Но может быть как раз этим и стоит воспользоваться. Или другой пример. На цикле повышения ставки - выигрывать будет финансовый сектор.
Шаг 5️⃣
После оценок всех сильных и слабых сторон компаний, рисков и возможностей сделать для себя собственную оценку на каком уровне находятся цены акций этих компаний. Если они выше ваших ориентиров по росту, то воздержаться от покупки. А вот если ниже то рассматривать покупку акций этой компании, но в рамках правильно сбалансированного составного портфеля.
Вот такой путь проходит анализ и поиск грамотных инвестиционных решений.
Распознать афериста, который хочет украсть ваши деньги, зачастую непросто в любом незнакомце, а уж особенно по телефону. Эти злые люди нередко представляются сотрудниками самых разных ведомств, присылают в мессенджерах поддельные удостоверения и знают, как вызвать в человеке нужные эмоции.
Финансовые мошенники часто меняют сценарии общения. Но есть фразы, которые они особенно часто говорят по телефону потенциальным жертвам. О том, что это за фразы, рассказали в Банке России.
1. "Оформлена заявка на кредит"
Если вы не оставляли заявку, а вам сообщают о предварительно одобренном кредите, то нужно сразу же положить трубку. Продолжать разговор точно не стоит. Иначе, сказав лишнего, вы можете помочь мошенникам оформить на вас кредит и похитить деньги.
2. "Сотрудник Центробанка"
Настоящие сотрудники Банка России не звонят и не пишут гражданам для совершения каких-либо банковских операций. Как и в целом тоже - об этом написано в том числе на главной странице сайта ЦБ. Так поступают только лжесотрудники. То же самое относится к звонкам разнообразных "капитанов полиции" и "следователей Следственного комитета".
3. "Специальный или безопасный счет"
Это распространенная легенда финансовых аферистов, которые убеждают людей перевести сбережения на "специальный" счет. Они предлагают сделать это якобы для сохранности денег. Однако запомните раз и навсегда: "специальных" ("безопасных", "защищенных" и так далее) счетов в принципе не существует.
4. "Идут следственные действия, помогите задержать мошенников и не разглашайте информацию"
Реальные работники правоохранительных органов не проводят процессуальные действия по телефону, не запрашивают финансовые данные и не предлагают поучаствовать в задержании мошенников обычным клиентам банков. Настоящая жизнь и тем более все, что связано с деньгами, все же скучнее детективного сериала.
5. "Ваши деньги пытаются похитить, зафиксирована подозрительная операция"
Такие операции банки могут приостанавливать самостоятельно. Если у банка возникнут сомнения, его представитель действительно может написать вам в чате онлайн-банка или позвонить. Но разница в том, что настоящий работник банка всегда будет звонить только с официального номера (и это не мобильный номер и уж тем более не звонок через WhatsApp). Кроме того, реальный работник банка никогда не попросит клиента по телефону совершить какие-либо операции по карте.
6. "Истекает срок действия сим-карты"
Здесь даже малейшего сомнения быть не может. Если вы слышите по телефону что-то подобное, то со стопроцентной вероятностью общаетесь с мошенником. У сим-карты мобильного оператора срока годности в принципе не существует. И если она когда-то и будет нуждаться в замене, то уж точно не по этой причине.
7. "Продиктуйте код из СМС-сообщения"
Классика жанра. Нужно запомнить, что код из СМС в современном мире де-факто стал аналогом собственноручной подписи. Его никогда и никому нельзя сообщать и пересылать. Поэтому большинство СМС-сообщений с кодами, которые присылают для подтверждения операций банки и интернет-магазины, сразу сопровождаются аналогичным предупреждением.
8. "Вас беспокоит сотрудник службы безопасности банка"
Отличить мошенника от настоящего сотрудника службы безопасности легко. Аферист будет интересоваться данными вашей карты (номер, даты действия, CVV-код из трех цифр на обратной стороне карты) или кодом из СМС. Мошенник в большинстве случаев не сможет сообщить вам актуальный остаток по счету.
Да и в целом, если с вами по телефону вдруг заговорили о деньгах и счетах, то самое правильное и универсальное решение здесь - положить трубку. После этого, если есть сомнения, нужно перезвонить по официальному телефону банка (есть на обратной стороне карты) или на номер горячей линии (есть на сайте банка). Номер следует набирать вручную.
https://rg.ru/2024/01/16/vesti-s-polej-chudes.html
Финансовые мошенники часто меняют сценарии общения. Но есть фразы, которые они особенно часто говорят по телефону потенциальным жертвам. О том, что это за фразы, рассказали в Банке России.
1. "Оформлена заявка на кредит"
Если вы не оставляли заявку, а вам сообщают о предварительно одобренном кредите, то нужно сразу же положить трубку. Продолжать разговор точно не стоит. Иначе, сказав лишнего, вы можете помочь мошенникам оформить на вас кредит и похитить деньги.
2. "Сотрудник Центробанка"
Настоящие сотрудники Банка России не звонят и не пишут гражданам для совершения каких-либо банковских операций. Как и в целом тоже - об этом написано в том числе на главной странице сайта ЦБ. Так поступают только лжесотрудники. То же самое относится к звонкам разнообразных "капитанов полиции" и "следователей Следственного комитета".
3. "Специальный или безопасный счет"
Это распространенная легенда финансовых аферистов, которые убеждают людей перевести сбережения на "специальный" счет. Они предлагают сделать это якобы для сохранности денег. Однако запомните раз и навсегда: "специальных" ("безопасных", "защищенных" и так далее) счетов в принципе не существует.
4. "Идут следственные действия, помогите задержать мошенников и не разглашайте информацию"
Реальные работники правоохранительных органов не проводят процессуальные действия по телефону, не запрашивают финансовые данные и не предлагают поучаствовать в задержании мошенников обычным клиентам банков. Настоящая жизнь и тем более все, что связано с деньгами, все же скучнее детективного сериала.
5. "Ваши деньги пытаются похитить, зафиксирована подозрительная операция"
Такие операции банки могут приостанавливать самостоятельно. Если у банка возникнут сомнения, его представитель действительно может написать вам в чате онлайн-банка или позвонить. Но разница в том, что настоящий работник банка всегда будет звонить только с официального номера (и это не мобильный номер и уж тем более не звонок через WhatsApp). Кроме того, реальный работник банка никогда не попросит клиента по телефону совершить какие-либо операции по карте.
6. "Истекает срок действия сим-карты"
Здесь даже малейшего сомнения быть не может. Если вы слышите по телефону что-то подобное, то со стопроцентной вероятностью общаетесь с мошенником. У сим-карты мобильного оператора срока годности в принципе не существует. И если она когда-то и будет нуждаться в замене, то уж точно не по этой причине.
7. "Продиктуйте код из СМС-сообщения"
Классика жанра. Нужно запомнить, что код из СМС в современном мире де-факто стал аналогом собственноручной подписи. Его никогда и никому нельзя сообщать и пересылать. Поэтому большинство СМС-сообщений с кодами, которые присылают для подтверждения операций банки и интернет-магазины, сразу сопровождаются аналогичным предупреждением.
8. "Вас беспокоит сотрудник службы безопасности банка"
Отличить мошенника от настоящего сотрудника службы безопасности легко. Аферист будет интересоваться данными вашей карты (номер, даты действия, CVV-код из трех цифр на обратной стороне карты) или кодом из СМС. Мошенник в большинстве случаев не сможет сообщить вам актуальный остаток по счету.
Да и в целом, если с вами по телефону вдруг заговорили о деньгах и счетах, то самое правильное и универсальное решение здесь - положить трубку. После этого, если есть сомнения, нужно перезвонить по официальному телефону банка (есть на обратной стороне карты) или на номер горячей линии (есть на сайте банка). Номер следует набирать вручную.
https://rg.ru/2024/01/16/vesti-s-polej-chudes.html
Российская газета
В Банке России рассказали, по каким фразам распознать телефонного мошенника - Российская газета
Распознать афериста, который хочет украсть ваши деньги, зачастую непросто в любом незнакомце, а уж особенно по телефону. Эти злые люди нередко представляются сотрудниками самых разных ведомств, присылают в мессенджерах поддельные удостоверения и знают, как…
Индикатор Уоррена Баффетта достиг 211% - нового максимума, предвещая крах на фондовом рынке
На момент новости капитализация американского рынка акций в 2,1X превосходит ВВП США.
Индикатор Баффета = Рыночная капитализация всех акций США / ВВП х 100%
Считается, что интерпретировать индикатор Баффета следует таким образом:
▪️до 73% - рынок сильно недооценен
▪️до 93% - рынок слегка недооценен
▪️до 114% - справедливая оценка
▪️выше 114% - рынок переоценен
▪️выше 135% - рынок сильно переоценен
Это все интересно. Но помните правило. Рынок может оставаться иррациональным дольше, чем вы сможете оставаться платежеспособным, как сказал Джон Мейнард Кейнс.
На момент новости капитализация американского рынка акций в 2,1X превосходит ВВП США.
Индикатор Баффета = Рыночная капитализация всех акций США / ВВП х 100%
Считается, что интерпретировать индикатор Баффета следует таким образом:
▪️до 73% - рынок сильно недооценен
▪️до 93% - рынок слегка недооценен
▪️до 114% - справедливая оценка
▪️выше 114% - рынок переоценен
▪️выше 135% - рынок сильно переоценен
Это все интересно. Но помните правило. Рынок может оставаться иррациональным дольше, чем вы сможете оставаться платежеспособным, как сказал Джон Мейнард Кейнс.
2 простых, но очень важных шага перед любыми инвестициями - читать всем
🤷🏻♂️ Многие спрашивают какие акции купить? Но это не первый шаг.
Сегодня расскажу о двух шагах, которые нужно предпринять в начале инвестиционного пути. И очень желательно не пропускать каждый.
Отложить финансовую подушку безопасности
💵Финансовая подушка безопасности — это способ не только обезопасить себя и свою семью в случае потери дохода, но и возможность обезопасить свои вложения.
Представьте ситуацию: вы инвестировали деньги в фондовый рынок. Но случилось непредвиденное. И вы лишились части доходов, всего дохода или возникли непредвиденные расходы.
Грамотный инвестор в этом случае воспользуется средствами, которые накопил для подушки безопасности. Тому, кто не позаботился о подушке, придется залезать с инструменты фондового рынка и продавать их по невыгодной цене.
Средства для финансовой подушки должны быть в размере 6-12 ежемесячных расходов. Хранить их лучше в банке, на депозите или накопительном счете с возможностью частичного снятия, либо на доходной банковской карте с процентами на остаток.
Защититься от рисков
📜Прежде чем начать инвестировать, нужно застраховать себя от рисков. Страховать нужно имущество, здоровье, жизнь. Если нет готового капитала минимум 12 млн. руб.
Зачем это нужно? Представьте, вы начали инвестировать и выбрали агрессивную стратегию. Но тут случился кризис и рынок сильно просел. В этот же момент у вас возникают неприятности со здоровьем или с недвижимостью. Например, вы заболели или вас затопил сосед сверху.
Страховые выплаты защитят вас, и не придется вынимать деньги из инвестиций по самому невыгодному курсу.
🤷🏻♂️ Многие спрашивают какие акции купить? Но это не первый шаг.
Сегодня расскажу о двух шагах, которые нужно предпринять в начале инвестиционного пути. И очень желательно не пропускать каждый.
Отложить финансовую подушку безопасности
💵Финансовая подушка безопасности — это способ не только обезопасить себя и свою семью в случае потери дохода, но и возможность обезопасить свои вложения.
Представьте ситуацию: вы инвестировали деньги в фондовый рынок. Но случилось непредвиденное. И вы лишились части доходов, всего дохода или возникли непредвиденные расходы.
Грамотный инвестор в этом случае воспользуется средствами, которые накопил для подушки безопасности. Тому, кто не позаботился о подушке, придется залезать с инструменты фондового рынка и продавать их по невыгодной цене.
Средства для финансовой подушки должны быть в размере 6-12 ежемесячных расходов. Хранить их лучше в банке, на депозите или накопительном счете с возможностью частичного снятия, либо на доходной банковской карте с процентами на остаток.
Защититься от рисков
📜Прежде чем начать инвестировать, нужно застраховать себя от рисков. Страховать нужно имущество, здоровье, жизнь. Если нет готового капитала минимум 12 млн. руб.
Зачем это нужно? Представьте, вы начали инвестировать и выбрали агрессивную стратегию. Но тут случился кризис и рынок сильно просел. В этот же момент у вас возникают неприятности со здоровьем или с недвижимостью. Например, вы заболели или вас затопил сосед сверху.
Страховые выплаты защитят вас, и не придется вынимать деньги из инвестиций по самому невыгодному курсу.