Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Серия #стартапдня началась с американского Zibby, российский Revo на него в чем-то похож, но если иностранцы создают в потребительском кредите дополнительную ценность для пользователя, то наш аналог – IT-решение для давно известной “продажи в рассрочку”.
К интернет-магазину Revo подключается как ещё один способ платежа “по частям” наравне с “Visa/Mastercard онлайн” и “наличными курьеру”. Выбравший такой механизм пользователь подтверждает телефон, заполняет короткую анкету и фотографирует паспорт. Скоринг Revo автоматически, без участия человека, решает, выгодно ли выдавать кредит. Если все хорошо, покупка считается оплаченной, магазин скоро получит свои деньги по безналу. Для повторного займа достаточно только ввести телефон; паспорт и анкета у сервиса уже есть. В оффлайне все происходит точно так же, только вместо клика по ссылкам покупатель называет кассиру пароль “через Revo”, он введет в систему телефон и фотографии.
Условия кредита зависят от конкретного партнера, но типичная ситуация – это срок до 12 месяцев с нулевой переплатой. Стартап берет на себя все риски невыплат и организует сбор денег, взамен забирает фиксированный процент стоимости покупки. Магазин фактически дает скидку, но лучше продать дешевле, чем не продать совсем, и бренд при этом не девальвируется, пониженную цену никто не видит. Покупатель получает бесплатную рассрочку и тоже в выигрыше, всем хорошо.
Инвестиций компания подняла больше 20 миллионов долларов, для фондирования покупок привлекает займы в том числе от частных лиц, сейчас предлагают ставку в 12%, год назад было 20%. Основные партнеры – магазины детских товаров, из знакомых всем названий подключен “Детский мир”.
https://www.revoplus.ru/
К интернет-магазину Revo подключается как ещё один способ платежа “по частям” наравне с “Visa/Mastercard онлайн” и “наличными курьеру”. Выбравший такой механизм пользователь подтверждает телефон, заполняет короткую анкету и фотографирует паспорт. Скоринг Revo автоматически, без участия человека, решает, выгодно ли выдавать кредит. Если все хорошо, покупка считается оплаченной, магазин скоро получит свои деньги по безналу. Для повторного займа достаточно только ввести телефон; паспорт и анкета у сервиса уже есть. В оффлайне все происходит точно так же, только вместо клика по ссылкам покупатель называет кассиру пароль “через Revo”, он введет в систему телефон и фотографии.
Условия кредита зависят от конкретного партнера, но типичная ситуация – это срок до 12 месяцев с нулевой переплатой. Стартап берет на себя все риски невыплат и организует сбор денег, взамен забирает фиксированный процент стоимости покупки. Магазин фактически дает скидку, но лучше продать дешевле, чем не продать совсем, и бренд при этом не девальвируется, пониженную цену никто не видит. Покупатель получает бесплатную рассрочку и тоже в выигрыше, всем хорошо.
Инвестиций компания подняла больше 20 миллионов долларов, для фондирования покупок привлекает займы в том числе от частных лиц, сейчас предлагают ставку в 12%, год назад было 20%. Основные партнеры – магазины детских товаров, из знакомых всем названий подключен “Детский мир”.
https://www.revoplus.ru/
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Недавний #стартапдня Privacy.com считает, что кредитка – слишком сильное оружие, чтобы давать его магазину и создает дополнительную защитную прослойку. Европейский GoCardless решает противоположную проблему, он собирает деньги эффективнее, чем обычные карты.
Идея состоит в том, что если клиент никуда не торопится, то банковский перевод лучше оплаты с помощью Visa. Во-первых, банально меньше комиссия. Во-вторых, реквизиты счета меняются реже, чем заканчивается срок действия карты, а значит реже ломается подписка и регулярные платежи. В России ещё бухгалтерскую отчетность для клиента становится проще, но стартап в России не работает, и никакого разумного "в-третьих" его маркетологи не придумали, кредитки – действительно хорошее изобретение.
GoCardless сделал интерфейс приема банковских платежей, предполагается что кнопка будет стоять в ряду других инструментов оплаты: Visa/Mastercard, PayPal, со счета (GoCardless), Bitcoin – как-то так. Покупатель кликает, авторизуется в своем онлайн-банке и дело сделано. Продавец получает все мыслимые интеграции, статистики и API, не хуже, чем есть у любых других провайдеров. Сервис берет 1% комиссии, Paypal, для сравнения, просит 2.9% плюс фиксированный платеж за каждую транзакцию.
Увы, банковские платежи ходят медленно, поэтому GoCardless неприменим в типичных онлайн-магазинах или, скажем, бронировании авиабилетов. Идеальный продавец для них – какой-нибудь B2B-сервис с подпиской. За время бесплатного пробного периода первый перевод успеет пройти, а дальше система работает как часы, только деньги забирает на пару дней раньше, чем они списывались бы с карты. В B2C GoCardless видит своими клиентами, например, фитнес-центры – скорость оплаты у них тоже некритична.
За 6 лет жизни стартап получил 50 миллионов долларов инвестиций.
http://gocardless.com/
Идея состоит в том, что если клиент никуда не торопится, то банковский перевод лучше оплаты с помощью Visa. Во-первых, банально меньше комиссия. Во-вторых, реквизиты счета меняются реже, чем заканчивается срок действия карты, а значит реже ломается подписка и регулярные платежи. В России ещё бухгалтерскую отчетность для клиента становится проще, но стартап в России не работает, и никакого разумного "в-третьих" его маркетологи не придумали, кредитки – действительно хорошее изобретение.
GoCardless сделал интерфейс приема банковских платежей, предполагается что кнопка будет стоять в ряду других инструментов оплаты: Visa/Mastercard, PayPal, со счета (GoCardless), Bitcoin – как-то так. Покупатель кликает, авторизуется в своем онлайн-банке и дело сделано. Продавец получает все мыслимые интеграции, статистики и API, не хуже, чем есть у любых других провайдеров. Сервис берет 1% комиссии, Paypal, для сравнения, просит 2.9% плюс фиксированный платеж за каждую транзакцию.
Увы, банковские платежи ходят медленно, поэтому GoCardless неприменим в типичных онлайн-магазинах или, скажем, бронировании авиабилетов. Идеальный продавец для них – какой-нибудь B2B-сервис с подпиской. За время бесплатного пробного периода первый перевод успеет пройти, а дальше система работает как часы, только деньги забирает на пару дней раньше, чем они списывались бы с карты. В B2C GoCardless видит своими клиентами, например, фитнес-центры – скорость оплаты у них тоже некритична.
За 6 лет жизни стартап получил 50 миллионов долларов инвестиций.
http://gocardless.com/
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Наткнулся на ещё один криптовалютный проект, зарабатывающий фиатные деньги на фиатном сервисе. #стартапдня BitPay развивает три почти несвязанных между собой продукта, сегодня только об одном из них. BitPay Card помогает пользователям тратить в реальной жизни свои биткоиновые накопления.
Стартап предлагает владельцам криптосостояний карту Visa, совершенно обычную во всех смыслах. Это настоящий кусочек пластика, работает везде, где работает платежная система. Деньги на ней лежат в виде долларов, от движения курса биткоина не зависят. Для получения карты необходима полноценная идентификация с документами, в общем всё как в банке, никаких отличий – собственно, под капотом и выпускает её настоящий американский банк. Раньше партнёр был и Европе, но «что-то пошло не так».
Единственная разница BitPay Card с любой другой Visa – удобная форма пополнения счета за биткоины. Пользователю не надо ходить на биржу, потом выводить деньги в банк, потом пополнять карту, с которой он в магазин ходит, - все эти операции интерфейсно соединены в одной кнопке, клик-клик и готово. И этим пользуются! Даже для достаточно квалифицированных пользователей, освоивших биткоин, даже для серьезных сумм, разовая экономия кликов в интерфейсе оказывается важна. BitPay заявляет, что пропустил через себя 2 миллиарда долларов, это грубо полпроцента всех продаж биткоина за прошлый год – очень много.
Карта бесплатна, комиссия стоит только на нетипичных операциях, типа снятия наличных и тратах за пределами США. Основной источник доходов банка и стартапа – вознаграждение Визы за потраченные деньги, выручка миллионов десять долларов получается.
Инвестиций BitPay получил 30 миллионов долларов давным-давно, в 2014 году и ещё столько же в этом декабре, но сколько из них ушло или уйдет на карточный продукт сказать трудно.
https://bitpay.com/card
Стартап предлагает владельцам криптосостояний карту Visa, совершенно обычную во всех смыслах. Это настоящий кусочек пластика, работает везде, где работает платежная система. Деньги на ней лежат в виде долларов, от движения курса биткоина не зависят. Для получения карты необходима полноценная идентификация с документами, в общем всё как в банке, никаких отличий – собственно, под капотом и выпускает её настоящий американский банк. Раньше партнёр был и Европе, но «что-то пошло не так».
Единственная разница BitPay Card с любой другой Visa – удобная форма пополнения счета за биткоины. Пользователю не надо ходить на биржу, потом выводить деньги в банк, потом пополнять карту, с которой он в магазин ходит, - все эти операции интерфейсно соединены в одной кнопке, клик-клик и готово. И этим пользуются! Даже для достаточно квалифицированных пользователей, освоивших биткоин, даже для серьезных сумм, разовая экономия кликов в интерфейсе оказывается важна. BitPay заявляет, что пропустил через себя 2 миллиарда долларов, это грубо полпроцента всех продаж биткоина за прошлый год – очень много.
Карта бесплатна, комиссия стоит только на нетипичных операциях, типа снятия наличных и тратах за пределами США. Основной источник доходов банка и стартапа – вознаграждение Визы за потраченные деньги, выручка миллионов десять долларов получается.
Инвестиций BitPay получил 30 миллионов долларов давным-давно, в 2014 году и ещё столько же в этом декабре, но сколько из них ушло или уйдет на карточный продукт сказать трудно.
https://bitpay.com/card
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Никогда бы не подумал, но японский e-commerce жалуется на нелюбовь клиентов к кредиткам. 40% покупателей не платят онлайн, а отсчитывают наличные при встрече с курьером или в пункте самовывоза. Бизнес от такого поведения получает одни проблемы: деньги приходят заметно позже чем могли бы, и, главное, нет гарантии, что они вообще когда-то придут. Не захотел – и не выкупил, имею право, а магазину теперь ещё и товар обратно везти.
Во всем мире очень похожие проблемы решают сервисы POS-кредитования. Если на карте пусто, клиент выбирает "купить в рассрочку", магазин деньги получает мгновенно, а у покупателя есть пара месяцев, чтобы расплатиться по кредитной ставке в жалкие 2% в день.
Японский #стартапдня Paidy делает то же самое, но в базовом сценарии без кредита. После подключения магазин добавляет "по номеру телефона" к вариантам оплаты "картой онлайн" и "наличными курьеру". Клиент подтверждает личность по коду из sms и больше ничего от него не требуется, стартап сразу платит магазину. В начале следующего месяца покупателю приходит счет за все покупки за период, оплатить можно хоть банковским переводом, хоть наличными в точках приема денег.
Основной доход стартапа – комиссия с магазина. Тот избавляется от головной боли и увеличивает конверсию сайта, но взамен платит процент с продаж. Дополнительная монетизация – таки кредит, оплату дорогих покупок можно разбивать на шесть месяцев под 15% годовых.
Инвестиций Paidy привлек 80 миллионов долларов, 55 из них этим летом.
https://paidy.com/
Во всем мире очень похожие проблемы решают сервисы POS-кредитования. Если на карте пусто, клиент выбирает "купить в рассрочку", магазин деньги получает мгновенно, а у покупателя есть пара месяцев, чтобы расплатиться по кредитной ставке в жалкие 2% в день.
Японский #стартапдня Paidy делает то же самое, но в базовом сценарии без кредита. После подключения магазин добавляет "по номеру телефона" к вариантам оплаты "картой онлайн" и "наличными курьеру". Клиент подтверждает личность по коду из sms и больше ничего от него не требуется, стартап сразу платит магазину. В начале следующего месяца покупателю приходит счет за все покупки за период, оплатить можно хоть банковским переводом, хоть наличными в точках приема денег.
Основной доход стартапа – комиссия с магазина. Тот избавляется от головной боли и увеличивает конверсию сайта, но взамен платит процент с продаж. Дополнительная монетизация – таки кредит, оплату дорогих покупок можно разбивать на шесть месяцев под 15% годовых.
Инвестиций Paidy привлек 80 миллионов долларов, 55 из них этим летом.
https://paidy.com/
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
За большинство Fintech-единорогов человечество должно стыдиться – оно организовано очень странно, если банки такое не делают сами. Обычная отмазка корпораций – "маленькая ниша" – в этом случае не работает, ну кто бы отказался от лишнего миллиарда долларов капитализации.
Американский #стартапдня Brex придумал очередной безрисковый банковский продукт – ещё один плевок во все Wells Fargo и Chase. Он берет доступ к банковскому счету компании и выдает ей кредитные карты. Долг погашается автоматически, кредитный лимит меняется в зависимости от остатка денег и динамики его изменения. Скоринг практически идеальный, дефолт теоретически возможен, но крайне маловероятен. Brex, уже будучи довольно большим, говорил, что ещё ни разу с ним не сталкивался.
Компании получают мгновенное одобрение без всяких идиотских требований залога, личного поручительства или кредитной истории: пока есть деньги, можешь брать в долг. Если же сравнивать с дебетовой картой, то за кредитку Brex получает от платежных систем большую комиссию с потраченных денег и частично делится ими с компанией в форме разнообразных кешбеков и бонусов. Ещё одно преимущество – стартап умеет давать карточки разным сотрудникам и позволяет настраивать им уникальные лимиты. Тоже, казалось бы, несложная работа для любого банка.
Brex запустился в 2017 году, уже в конце 2018 стал единорогом. В октябре стартап привлек 125 миллионов долларов инвестиций по "postmoney" оценке в 1.1 миллиард долларов.
https://brex.com/
Американский #стартапдня Brex придумал очередной безрисковый банковский продукт – ещё один плевок во все Wells Fargo и Chase. Он берет доступ к банковскому счету компании и выдает ей кредитные карты. Долг погашается автоматически, кредитный лимит меняется в зависимости от остатка денег и динамики его изменения. Скоринг практически идеальный, дефолт теоретически возможен, но крайне маловероятен. Brex, уже будучи довольно большим, говорил, что ещё ни разу с ним не сталкивался.
Компании получают мгновенное одобрение без всяких идиотских требований залога, личного поручительства или кредитной истории: пока есть деньги, можешь брать в долг. Если же сравнивать с дебетовой картой, то за кредитку Brex получает от платежных систем большую комиссию с потраченных денег и частично делится ими с компанией в форме разнообразных кешбеков и бонусов. Ещё одно преимущество – стартап умеет давать карточки разным сотрудникам и позволяет настраивать им уникальные лимиты. Тоже, казалось бы, несложная работа для любого банка.
Brex запустился в 2017 году, уже в конце 2018 стал единорогом. В октябре стартап привлек 125 миллионов долларов инвестиций по "postmoney" оценке в 1.1 миллиард долларов.
https://brex.com/
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Если сотрудник покупает что-то за счет фирмы, то есть два стандартных пути: платить самому и потом получать компенсацию по чеку или просить на время корпоративную карту. Второй путь выглядит простым – отправил один раз фотографию и забыл на пару лет, но иногда для завершения транзакции требуется ввод кода из SMS. И, наоборот, там, где он не требуется, возможны злоупотребления,
Американский #стартапдня Extend решает проблему в хипстерском стиле. Владелец пластика подключает его к приложению и отправляет коллегам виртуальные карты с ограничением суммы и срока действия. “Джон, я еду в командировку, буду водить клиентов по ресторанам. – Держи тысячу долларов на неделю.” Для оплаты в офлайне карта привязывается к Apple Pay или Google Pay, а дальше телефон прикладывается к терминалу. Все траты попадают в общую выписку, неделовые покупки будут видны в привязке к виртуальной карте, с которой их делали.
Extend сам не выпускает карты, а работает с обычными банками, и заработок на обслуживании оплат уходит им. Выручка стартапа – открытая комиссия, он берет полпроцента со всех платежей. Лендинги этот расход называют экономией: кешбеки на кредитках возвращают вам целый процент, так бы эти деньги уходили сотруднику.
В апрельском раунде Extend привлек 11 миллионов долларов инвестиций.
https://paywithextend.com/
Американский #стартапдня Extend решает проблему в хипстерском стиле. Владелец пластика подключает его к приложению и отправляет коллегам виртуальные карты с ограничением суммы и срока действия. “Джон, я еду в командировку, буду водить клиентов по ресторанам. – Держи тысячу долларов на неделю.” Для оплаты в офлайне карта привязывается к Apple Pay или Google Pay, а дальше телефон прикладывается к терминалу. Все траты попадают в общую выписку, неделовые покупки будут видны в привязке к виртуальной карте, с которой их делали.
Extend сам не выпускает карты, а работает с обычными банками, и заработок на обслуживании оплат уходит им. Выручка стартапа – открытая комиссия, он берет полпроцента со всех платежей. Лендинги этот расход называют экономией: кешбеки на кредитках возвращают вам целый процент, так бы эти деньги уходили сотруднику.
В апрельском раунде Extend привлек 11 миллионов долларов инвестиций.
https://paywithextend.com/
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Это должно бы быть карикатурой, но #стартапдня Bumped – реально существующий проект с хорошим финансированием, базовые гипотезы на малой аудитории, видимо, проверены. И если так, то может быть и в России такое стоит попробовать.
Стартап организует кеш-бек в форме акций компаний. Миллениал скачивает приложение, подключает к нему кредитку, выбирает несколько любимых брендов и идет отдохнуть от непомерных усилий в Starbucks. И в тот момент, когда он расплачивается за фраппучино, случается магия: 1-2% от стоимости товара превращаются в акции кофейни на его брокерском счету в Bumped. На целую бумагу с одного чека, конечно, не заработать, по-настоящему ничего не происходит. Но стартап считает дробные акции и показывает их в интерфейсе не хуже полноценных.
Чем больше миллениал тратит, тем больше он инвестирует! Никогда инвестиции не были такими приятными! Придумывать слоганы под механику – одно удовольствие. Всего несколько процентов от чека, копейки на фоне обычной программы лояльности, и непомерные траты – это психологически уже забота о собственном будущем, а не транжирство. При этом бренд безвозвратно теряет только комиссию Bumped, а сами пользовательские выплаты сразу уходят на покупку акций – а значит в рост капитализации. Потом их, конечно, могут продать, но кто же будет продавать акции любимого бренда. Во-первых, это измена, а во-вторых, если кофе вкусный, то и акции всегда будут расти – это ж каждый знает.
Рациональному потребителю Bumped просто дарит немного денег. Если человек и так ходит в Kroger – ну что ж, приятно, что цены уменьшились на 1%, спасибо. Нет причин не ставить приложение, заплатит за всё впечатлительный миллениал (посмотрите проморолик на сайте!) лишними покупками.
Bumped по сути ещё не запустился, доступ к бета-версии приложения получили только избранные. Тем не менее инвестиций стартап привлек уже почти 20 миллионов долларов – идея это гениальная.
https://bumped.com/
Стартап организует кеш-бек в форме акций компаний. Миллениал скачивает приложение, подключает к нему кредитку, выбирает несколько любимых брендов и идет отдохнуть от непомерных усилий в Starbucks. И в тот момент, когда он расплачивается за фраппучино, случается магия: 1-2% от стоимости товара превращаются в акции кофейни на его брокерском счету в Bumped. На целую бумагу с одного чека, конечно, не заработать, по-настоящему ничего не происходит. Но стартап считает дробные акции и показывает их в интерфейсе не хуже полноценных.
Чем больше миллениал тратит, тем больше он инвестирует! Никогда инвестиции не были такими приятными! Придумывать слоганы под механику – одно удовольствие. Всего несколько процентов от чека, копейки на фоне обычной программы лояльности, и непомерные траты – это психологически уже забота о собственном будущем, а не транжирство. При этом бренд безвозвратно теряет только комиссию Bumped, а сами пользовательские выплаты сразу уходят на покупку акций – а значит в рост капитализации. Потом их, конечно, могут продать, но кто же будет продавать акции любимого бренда. Во-первых, это измена, а во-вторых, если кофе вкусный, то и акции всегда будут расти – это ж каждый знает.
Рациональному потребителю Bumped просто дарит немного денег. Если человек и так ходит в Kroger – ну что ж, приятно, что цены уменьшились на 1%, спасибо. Нет причин не ставить приложение, заплатит за всё впечатлительный миллениал (посмотрите проморолик на сайте!) лишними покупками.
Bumped по сути ещё не запустился, доступ к бета-версии приложения получили только избранные. Тем не менее инвестиций стартап привлек уже почти 20 миллионов долларов – идея это гениальная.
https://bumped.com/
Forwarded from Стартап дня. Александр Горный.
Даже самый тривиальный финтех – это долго. Почти любая деятельность требует лицензии, а значит мучительного общения либо с государством, либо с банком-партнером, и ещё неизвестно, что окажется быстрее и дешевле.
Американский #стартапдня Synapse обещает новым проектам легкий старт. Стартап сам договорился с партнерами, проинтегрировался с их IT-системами на COBOL и выдает наружу красивое API с командами в стиле “создать депозит”, “положить туда 100 долларов”.
Фаундер с новой идеей в стиле “давайте сделаем кредитку, по которой случайные покупки станут бесплатными” общается с Synapse на одном языке и быстро подписывает все нужные документы. Программисты двух стартапов тоже понимают друг друга с полуслова, проект запускается быстро и без лишних телодвижений. В четвертом квартале Synapse вообще обещает партнерам кабинет самообслуживания: пришел, подключился, подписал все документы онлайн и работаешь без общения с живыми людьми.
В июне стартап привлек 33 миллиона долларов. С новыми деньгами он хочет выходить в мир за пределами Штатов. В Европе и Канаде Synapse должен заработать уже в конце этого года.
https://synapsefi.com/
Американский #стартапдня Synapse обещает новым проектам легкий старт. Стартап сам договорился с партнерами, проинтегрировался с их IT-системами на COBOL и выдает наружу красивое API с командами в стиле “создать депозит”, “положить туда 100 долларов”.
Фаундер с новой идеей в стиле “давайте сделаем кредитку, по которой случайные покупки станут бесплатными” общается с Synapse на одном языке и быстро подписывает все нужные документы. Программисты двух стартапов тоже понимают друг друга с полуслова, проект запускается быстро и без лишних телодвижений. В четвертом квартале Synapse вообще обещает партнерам кабинет самообслуживания: пришел, подключился, подписал все документы онлайн и работаешь без общения с живыми людьми.
В июне стартап привлек 33 миллиона долларов. С новыми деньгами он хочет выходить в мир за пределами Штатов. В Европе и Канаде Synapse должен заработать уже в конце этого года.
https://synapsefi.com/