Как России стать «безналичной»?

По данным исследования BCG «Глобальный рынок платежных услуг 2021: ставки на рост», выручка рынка платежей в мире к 2030 году может увеличиться до $2,9 трлн (что почти в два раза больше, чем в 2020 году), а Россия сможет укрепить глобальное лидерство.

В прошлом году Россия достигла 300 карточных транзакций на душу населения, пропустив вперед только страны Северной Европы — Норвегию, Данию, Швецию и Финляндию. Что нужно сделать, чтобы Россия стала «безналичной» страной, рассказывает Владимир Поляков, руководитель отдела продаж международного платежного провайдера ECOMMPAY:

Исследование BCG впечатляет оптимизмом перехода России в разряд самых «безналичных» стран. Чтобы Россия окончательно стала «безналичной» страной, необходимо:

🔹 Обеспечить инфраструктуру: предоставить POS-терминалы NFC везде, где осуществляется прием платежей – от продуктовых и других магазинов до сервисных точек, оказывающих любые услуги. Пока остаются места, где оплата по-прежнему осуществляется преимущественно наличными средствами, люди не смогут быстро переключится на безналичную оплату.

🔹 Провести дальнейшую диджитализацию социальных услуг, предоставить возможность оплаты налогов, страховок, штрафов и всего остального в онлайн-режиме. При этом процесс оплаты должен быть максимально простым, понятным и удобным даже для неподготовленного пользователя.

🔹 Еще одним фактором мотивации могут стать всевозможные скидки, кэшбек при оплате диджитальным методом.

В этом вопросе показателен опыт других стран:

🌐 В Китае диджитальные платежи используют для оплаты всего – от общественного туалета до парковки. Популярностью пользуются альтернативные платежные методы, такие как Alipay и WeСhat Pay, они удобны для местных жителей.

🌐 В Индии и странах Африки существуют определенные проблемы с банкингом, поэтому платежи проводятся через мобильных операторов.

🌐 Европа в этом отношении фрагментарна: где-то, как в Великобритании, люди предпочитают карточные платежи, где-то, как в Нидерландах, альтернативные платежные методы.

В целом темпы роста диджитальных платежей очень стремительны. Так, в Европе в 2020 году свыше 70% всех платежей Masterсard были бесконтактными.

​​Страница оплаты как инструмент повышения конверсии

Исследование компании Edgar, Dunn & Company показало, что у подавляющего большинства (94%) европейских e-commerce сайтов есть проблемы со страницей оплаты (5 и более ошибок). Это приводит к потере клиентов: из-за затянутого процесса оформления покупки многие из них не доходят до оплаты. 21% опрошенных прерывают покупку, если её оформление занимает больше одной минуты.

Компания ECOMMPAY провела опрос конечных потребителей онлайн-услуг в Великобритании. Согласно его результатам, покупатели также могут прервать покупку из-за:

🔹сомнений в уровне надёжности платёжной страницы — 37%;

🔹требования предоставить большое количество персональной информации — 31%;

🔹отсутствия локальных методов оплаты — 10%.

В целях поддержания высокого уровня конверсии, всегда учитывайте следующие факторы при оформлении платёжной страницы:

🔸продолжительность процесса оформления покупки (чем она короче, тем лучше)

🔸вариативность доступных методов оплаты (они должны отвечать платёжным предпочтениям покупателей)

🔸надёжность платёжной страницы (интерфейс не должен вызывать у покупателей сомнений в безопасности платежей)

🔸адаптивность для разных устройств, быструю навигацию между сайтом и страницей оплаты

🔸простоту и удобство процесса оплаты

PayU наращивает международную экспансию. Платёжный интегратор покупает индийского конкурента BillDesk за 4,7 млрд. долл.

Покупает не сам PayU, а его голландский инвестор венчурная компания Procus, для дальнейшего объединения под брендом PayU. Таким образом компания рассчитывает увеличить количество транзакций в Индии до 4 млрд. в год (сейчас у PayU 1 млрд транзакций).

Рынок Индии стремительно растёт. С 2018-2019 по 2020-2021 количество онлайн платежей почти удвоилось с 24 до 44 млрд. Местный центробанк прогнозирует появление 200 млн новых пользователей в течение трёх лет и ожидает десятикратный рост количества транзакций

Visa и Mastercard вводят новые комиссии - за 3D Secure в онлайн-платежах.

Причина - казна пустеет на фоне появления новых форм расчетов (СБП).

Visa повышает комиссию на $0,02 за один запрос с 16 октября. Mastercard меняет условия с 1 марта 2022 года и будет брать фиксированную плату с банков часть — €1 тыс. в месяц (и с эквайеров, и с эмитентов). + Переменная часть будет различаться для разовых запросов (у эквайеров 0,018%, максимально €0,054 и эмитентов 0,011%, максимально €0,055) и для повторяющихся запросов (у эквайеров 0,006%, максимально €0,018 и эмитентов 0,0037%, максимально €0,0185)🤯

У крупных банков ежегодные расходы вырастут на $300 тыс. и выше.

Подробнее в статье Коммерсанта

Карты Мир будут подключать к Google Pay

Как говорится в технологическом бюллетене платежной системы, это позволит держателям карт Мир токенизировать их на устройствах, работающих на базе Android, для совершения операций с использованием сервиса, пишут Известия.

#платежный_бизнес

В Wildberries объем платежей через СБП впервые превысил 1 млрд рублей за месяц

Wildberries опубликовал исследование по использованию потребителями российской платежной системы СБП.

#платежный_бизнес

61% против биометрических способов оплаты в метро. Итоги ПЛАС-опроса

Более половины (61%) выбрали вариант «Категорически против биометрических способов оплаты. И коллегам не советую». Еще 21% подписчиков «сомневаются в надежности сервиса Face Pay, но, возможно, попробуют позже».

#исследования

Около 10% мирового рынка карточных платежей заняли российские банки

Доля крупнейших российских банков-эквайеров в мировом топ-150 в 2020 году составила 9,7%, следует из отчета компании Nilson Report, который изучил РБК. За год она выросла с 7,3% на 2,4 п.п.

#банки_и_мфо

Российские банки запускают денежные переводы за рубеж по номеру телефона

Банки упрощают денежные переводы в страны СНГ. В октябре функцию перечисления средств по номеру телефона за границу внедрили в Тинькофф Банке.

В 2022 году такую функцию готовы запустить Юнистрим, МКБ и ДОМ.РФ. Сейчас данная опция доступна только клиентам Сбера.

#банки_и_мфо

❗️ЦБ: Количество переводов через СБП выросло в 6 раз с начала года

Как сообщила глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на вебинаре о сервисе оплаты Системы быстрых платежей, 37 млн человек совершили за время работы системы почти 910 млн переводов на общую сумму, превышающую 4,3 трлн руб.

#платежный_бизнес

Mastercard планирует поддерживать криптовалютные платежи

Для этого платежная сеть заключила партнерство с криптовалютной платформой Bakkt. Клиенты Mastercard смогут покупать, продавать и хранить цифровые активы.

#платежный_бизнес

Нигерия запустила цифровую валюту eNaira

Электронная найра является цифровой валютой Центрального банка (CBDC), первой такой валютой в Африке.

#криптовалюты

Visa Informal Cashless Forum 2021: Эксперты о тенденциях в платежной индустрии

Эксперты говорят о том, как пандемия изменила платежи, есть ли будущее у криптовалют, как искусственный интеллект поможет принимать финансовые решения.

Apple начала принимать платежи картами Мир

Владельцы продукции Apple могут оплачивать картой Мир различные сервисы, например, подписку в Apple Music, Apple TV и Apple Podcasts, в том числе приложения в App Store.

#платежный_бизнес

По привычке и для мелких покупок

Именно по этим причинам большинство россиян продолжают использовать наличные деньги. Мы решили узнать, почему им требуется наличка?

6% — аренда;
11% — паркинг;
14% — оплата части счета в ресторане;
22% — помощь нуждающимся;
27% — оплата займов и возврат долгов;
31% — денежные сборы на работе или в школе (зато будут новые шторы в классе);
34% — чаевые (официанты и таксисты ставят лайк);
47% — оплата проезда;
55% — покупки на рынке;
57% — мелкие покупки.

Сколько наличных лежит в кармане для этого?

Половина опрошенных обычно носит с собой от 1 000 – 5 000 рублей, 40% держат в кошельке менее тысячи. Больше 5 000 рублей стараются держать под рукой только 4% опрошенных.

И все-таки зачем, если почти все можно оплатить по карте и получить кэшбэк?

50% — сказали, что так привычнее и безопаснее;
43% — отметили, что им так проще контролировать свои расходы;
22% — заявили, что получают таким образом зарплату и просто не видят необходимости класть ее на карту;
8% — признались, что скрывают доходы, поэтому используют наличные деньги.

Больше миллиона долларов ежедневно теряет Klarna, работающая по модели BNPL (buy now pay later). Фирма оценена инвесторами по последнему раунду финансирования в 46 млрд долларов.

Ух, и железные нервы у тех инвесторов. @finside

Система быстрых платежей крутит по ТВ рекламу, убеждающую предпринимателей подключить оплату через QR-коды. Выбор носителя не слишком понятен, но идея здравая для роста продаж бизнесов. Ведь, учитывая масштабы мошенничества, люди боятся вводить реквизиты карт на новых сайтах. @finside