ЦБ РФ ХОЧЕТ ВВЕСТИ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВЫДАЧУ ИПОТЕКИ С 1 ИЮЛЯ 2025 ГОДА, В ТОМ ЧИСЛЕ НА СРОКИ СВЫШЕ 30 ЛЕТ — ДОКУМЕНТ — РИА/ТАСС
Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет, следует из информационно-аналитического материала регулятора. В ЦБ указывают, что за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%.
"Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита", - пишет регулятор.
Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет, следует из информационно-аналитического материала регулятора. В ЦБ указывают, что за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%.
"Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита", - пишет регулятор.
В Москве расширяют программу "Земля за 1 рубль в год" для строительства заводов по импортозамещению.
Инвесторы, которые открыли свои производства в ТиНАО, получили от столичной мэрии 132 га земли в аренду по льготной ставке — рубль в год. Это помогло стимулировать развитие Троицкого и Новомосковского округов. Там формируются крупные центры деловой активности и отраслевые кластеры.
На семи участках в Краснопахорском районе планируются к открытию завод по производству тяговых аккумуляторных батарей для электротранспорта, кластер по производству стройматериалов, пищевой промышленный кластер.
Льготная арендная ставка позволила привлечь инвестиции на 90 млрд руб. и создать более 9 тыс. новых рабочих мест.
Инвесторы, которые открыли свои производства в ТиНАО, получили от столичной мэрии 132 га земли в аренду по льготной ставке — рубль в год. Это помогло стимулировать развитие Троицкого и Новомосковского округов. Там формируются крупные центры деловой активности и отраслевые кластеры.
На семи участках в Краснопахорском районе планируются к открытию завод по производству тяговых аккумуляторных батарей для электротранспорта, кластер по производству стройматериалов, пищевой промышленный кластер.
Льготная арендная ставка позволила привлечь инвестиции на 90 млрд руб. и создать более 9 тыс. новых рабочих мест.
ЦБ об ипотечных нововведениях:
• Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет, т.к. за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%.
Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
• ЦБ РФ после получения полномочий планирует установить на третий квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%).
Более 60% задолженности в структуре ипотечного портфеля российских банков приходится на закредитованных заемщиков, показатель долговой нагрузки (ПДН) которых превышает 50%.
МПЛ могут быть ужесточены, если рост ипотеки будет приводить к повышению долговой нагрузки уже закредитованных граждан либо в случае увеличения разрыва цен на первичном и вторичном рынках жилья. При уменьшении разрыва цен МПЛ по первоначальному взносу могут быть смягчены.
• По ипотечным кредитам, выданным на покупку строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья.
• Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет, т.к. за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%.
Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
• ЦБ РФ после получения полномочий планирует установить на третий квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%).
Более 60% задолженности в структуре ипотечного портфеля российских банков приходится на закредитованных заемщиков, показатель долговой нагрузки (ПДН) которых превышает 50%.
МПЛ могут быть ужесточены, если рост ипотеки будет приводить к повышению долговой нагрузки уже закредитованных граждан либо в случае увеличения разрыва цен на первичном и вторичном рынках жилья. При уменьшении разрыва цен МПЛ по первоначальному взносу могут быть смягчены.
• По ипотечным кредитам, выданным на покупку строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья.
Дольщики многострадального ЖК "Горки Парк" от "Самолет" начали потихоньку получать свои квартиры, но ужаснулись качеству: лифты неисправны, полчища тараканов, отсутствие дренажа на балконе и т.д.
UPD: Пресс-служба компании сообщает, что лифт на видео находится в секции, несданной жителям, и в данный момент проходит пуско-наладочные работы.
Некоторое время назад в ЖК произошел вброс насекомых, на трех корпусах первой очереди – их обнаружили скоплениями точечно на одном этаже.
Насекомых аккуратно собрали и обработали, после чего все этажи и технические помещения корпусов прошли полную дезинфекцию.
UPD: Пресс-служба компании сообщает, что лифт на видео находится в секции, несданной жителям, и в данный момент проходит пуско-наладочные работы.
Некоторое время назад в ЖК произошел вброс насекомых, на трех корпусах первой очереди – их обнаружили скоплениями точечно на одном этаже.
Насекомых аккуратно собрали и обработали, после чего все этажи и технические помещения корпусов прошли полную дезинфекцию.
Минстрой готовится к ужесточению рынка ЖКХ.
К такому выводу пришли коллеги из "Октагон", которые считают, что Минстрой начал создание правовой базы, которая позволит передавать жилой фонд в ведение специально создаваемых госкомпаний.
Пример взят со столичного ГБУ "Жилищник" и будет транслироваться на всю страну. Эксперты считают, что такой сценарий в регионах несет риски межэлитных и социальных конфликтов, потому что тема чересчур денежная и стратегическая.
На днях Минстрой опубликовал проект постановления правительства, который устанавливает новые правила предоставления регионам бюджетных субсидий для модернизации коммунальной инфраструктуры.
Важные условия:
• Заключение регионами до 1 июля 2025 года соглашений с профильным федеральным ведомством (региональный оператор).
• Регионы также должны взять на себя обязательства по ежегодному сокращению дебиторской просрочки у ресурсоснабжающих организаций не менее чем на 2%.
• Соблюдать установленный уровень внесения гражданами платы за коммунальные услуги. То есть действовать жестко и не думать о рейтинге условного губернатора.
По мнению опрошенных изданием представителей региональных правительств, выполнение этих условий возможно только при наличии тотального контроля за рынком ЖКХ.
К такому выводу пришли коллеги из "Октагон", которые считают, что Минстрой начал создание правовой базы, которая позволит передавать жилой фонд в ведение специально создаваемых госкомпаний.
Пример взят со столичного ГБУ "Жилищник" и будет транслироваться на всю страну. Эксперты считают, что такой сценарий в регионах несет риски межэлитных и социальных конфликтов, потому что тема чересчур денежная и стратегическая.
На днях Минстрой опубликовал проект постановления правительства, который устанавливает новые правила предоставления регионам бюджетных субсидий для модернизации коммунальной инфраструктуры.
Важные условия:
• Заключение регионами до 1 июля 2025 года соглашений с профильным федеральным ведомством (региональный оператор).
• Регионы также должны взять на себя обязательства по ежегодному сокращению дебиторской просрочки у ресурсоснабжающих организаций не менее чем на 2%.
• Соблюдать установленный уровень внесения гражданами платы за коммунальные услуги. То есть действовать жестко и не думать о рейтинге условного губернатора.
По мнению опрошенных изданием представителей региональных правительств, выполнение этих условий возможно только при наличии тотального контроля за рынком ЖКХ.
По телеграм-каналам гуляет скрин договора от ВТБ, в котором банк требует от дольщика с комбо-ипотекой платить за дополнительную (коммерческую) часть кредита 150 тыс. руб. под 282,2% годовых.
Остальные 12 млн руб. ВТБ готов выдать под 6%. У "Альфа-банка" пока божеские 98,9% (второй скрин). ЦБ до таких выкрутасов финансистов еще не добрался.
Остальные 12 млн руб. ВТБ готов выдать под 6%. У "Альфа-банка" пока божеские 98,9% (второй скрин). ЦБ до таких выкрутасов финансистов еще не добрался.
Ввод МКД может сократиться с 50 до 30 млн кв. м.
Руководитель аналитического центра Дом. рф Михаил Гольдберг на линии:
Самая большая проблема — это запуски новых проектов. Они могут сократиться вдвое, что даст отложенный эффект на вводы в 2027–2028 годах. Ввод многоквартирного жилья может значительно уменьшиться. Напомню, что последний показатель по вводу был в среднем 50 млн кв. м. Он может снизиться до 30 млн кв. м и, может быть, чуть ниже.
Странно, Марат Хуснуллин докладывает президенту, что все в порядке, а количество новых проектов в этом году на 15% больше, чем в прошлом. При этом падение ввода МКД на сентябрь — -19% к прошлому году.
Руководитель аналитического центра Дом. рф Михаил Гольдберг на линии:
Самая большая проблема — это запуски новых проектов. Они могут сократиться вдвое, что даст отложенный эффект на вводы в 2027–2028 годах. Ввод многоквартирного жилья может значительно уменьшиться. Напомню, что последний показатель по вводу был в среднем 50 млн кв. м. Он может снизиться до 30 млн кв. м и, может быть, чуть ниже.
Странно, Марат Хуснуллин докладывает президенту, что все в порядке, а количество новых проектов в этом году на 15% больше, чем в прошлом. При этом падение ввода МКД на сентябрь — -19% к прошлому году.
В ВТБ пояснили для "Домостроя" загадочный большой процент по комбо-ипотеке:
В данном случае речь идет исключительно о техническом подсчете средневзвешенной ставки по комбинированной ипотеке. Такая практика неуникальна, она едина для всех участников.
Обратим внимание, что в этом примере упущена важная деталь – при такой сумме кредита итоговая ставка для клиента составляет 9,41% годовых, что гораздо выгоднее действующих рыночных условий.
Юридически банки обязаны выделять в кредитных договорах сумму, которую клиент получает по госпрограмме, и ту, которая идет на рыночных условиях, а также указать их стоимость. И если по субсидируемой части ставка фиксированная, то по рыночной из-за политики регулятора она может меняться.
С учетом особенностей комбо-ипотеки - чем больше несубсидируемая часть кредита, тем меньше по нему ставка. Поэтому для клиентов, которым требуется небольшая сумма сверхлимита, мы рекомендуем укладываться в рамки госпрограммы.
В данном случае речь идет исключительно о техническом подсчете средневзвешенной ставки по комбинированной ипотеке. Такая практика неуникальна, она едина для всех участников.
Обратим внимание, что в этом примере упущена важная деталь – при такой сумме кредита итоговая ставка для клиента составляет 9,41% годовых, что гораздо выгоднее действующих рыночных условий.
Юридически банки обязаны выделять в кредитных договорах сумму, которую клиент получает по госпрограмме, и ту, которая идет на рыночных условиях, а также указать их стоимость. И если по субсидируемой части ставка фиксированная, то по рыночной из-за политики регулятора она может меняться.
С учетом особенностей комбо-ипотеки - чем больше несубсидируемая часть кредита, тем меньше по нему ставка. Поэтому для клиентов, которым требуется небольшая сумма сверхлимита, мы рекомендуем укладываться в рамки госпрограммы.
"Сбер" возобновляет выдачу по "семейной ипотеке" и "IT-ипотеке".
C 15 ноября зеленый банк возобновляет проведение сделок по двум льготным госпрограммам. Условия:
• Минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам составит от 20,1% по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка и подключены к опции "Комплексное предложение".
• Минимальный размер первоначального взноса также можно сохранить на уровне от 20,1% при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом или с помощью оплаты комиссии застройщиком.
• В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.
C 15 ноября зеленый банк возобновляет проведение сделок по двум льготным госпрограммам. Условия:
• Минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам составит от 20,1% по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка и подключены к опции "Комплексное предложение".
• Минимальный размер первоначального взноса также можно сохранить на уровне от 20,1% при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом или с помощью оплаты комиссии застройщиком.
• В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.
"Галс-девелопмент" (ВТБ) готовится развивать свой гостиничный бизнес и активно ищет руководителя строительного проекта в Казани.
В конце августа стало известно, что девелопер развивает новое для компании направление гостиничной недвижимости.
"Галс-Девелопмент" ищет возможности реализации гостиничных проектов в городах перспективных для туризма: Москва, Казань, Сочи, Нижний Новгород, Камчатский край.
В конце августа стало известно, что девелопер развивает новое для компании направление гостиничной недвижимости.
"Галс-Девелопмент" ищет возможности реализации гостиничных проектов в городах перспективных для туризма: Москва, Казань, Сочи, Нижний Новгород, Камчатский край.
В ЖК «1-й Донской» начался монтаж панелей
Стройка ЖК «1-й Донской» от "1-го ДСК" уверенно движется вперед — в четвертом корпусе стартовал монтаж фасадных панелей. На этом этапе дом начинает обретать свой финальный вид, и жители могут представить, как будет выглядеть их будущее жилье. Здесь запланированы 920 квартир, кладовые и подземная парковка на 145 машино-мест.
Комплекс строится в Ленинском городском округе. Когда все девять корпусов будут готовы, здесь появится полноценный квартал с собственной набережной, зеленым бульваром и детскими садами и школой.
Работы идут по графику, и скоро будущие жители смогут увидеть результат.
Стройка ЖК «1-й Донской» от "1-го ДСК" уверенно движется вперед — в четвертом корпусе стартовал монтаж фасадных панелей. На этом этапе дом начинает обретать свой финальный вид, и жители могут представить, как будет выглядеть их будущее жилье. Здесь запланированы 920 квартир, кладовые и подземная парковка на 145 машино-мест.
Комплекс строится в Ленинском городском округе. Когда все девять корпусов будут готовы, здесь появится полноценный квартал с собственной набережной, зеленым бульваром и детскими садами и школой.
Работы идут по графику, и скоро будущие жители смогут увидеть результат.
Чиновники заговорили о стоимости жилья.
Накануне председатель Госдумы Вячеслав Володин вспылил на Минстрой из-за повышения нормативной стоимости кв. м:
Несмотря на то что у нас снижается количество покупаемого жилья, у нас с вами Министерство строительства с первого по четвертый квартал текущего года увеличило стоимость кв. м жилья на 15–20%. Если на рынке идет снижение покупательной активности и снижение спроса на жилье, зачем тогда брать и повышать своими решениями стоимость приобретаемого жилья? Тем самым еще более делать жилье недоступным.
Сегодня Марат Хуснуллин ответил, что дешеветь оно и не будет:
Когда говорят, что у нас высокие цены на жилье – да, они у нас высокие, но и себестоимость растет еще быстрее. Мы разложили, из чего она состоит, там все очень четко видно. Земля подорожала, стройматериалы подорожали, трудовые ресурсы подорожали, стоимость финансов подорожала, стоимость подключения подорожала. С чего у нас должно стоить жилье дешевле?
Володин, видимо, путает нормативную стоимость с рыночной. Если Минстрой не будет повышать "свою" цену кв. м, то соцвыплаты будут совсем мизерные.
Если норматив стоимости кв. м жилья на второе полугодие составил 109 тыс. руб., то средняя рыночная цена сейчас находится на отметке 170 тыс. руб. ("СберИндекс").
Накануне председатель Госдумы Вячеслав Володин вспылил на Минстрой из-за повышения нормативной стоимости кв. м:
Несмотря на то что у нас снижается количество покупаемого жилья, у нас с вами Министерство строительства с первого по четвертый квартал текущего года увеличило стоимость кв. м жилья на 15–20%. Если на рынке идет снижение покупательной активности и снижение спроса на жилье, зачем тогда брать и повышать своими решениями стоимость приобретаемого жилья? Тем самым еще более делать жилье недоступным.
Сегодня Марат Хуснуллин ответил, что дешеветь оно и не будет:
Когда говорят, что у нас высокие цены на жилье – да, они у нас высокие, но и себестоимость растет еще быстрее. Мы разложили, из чего она состоит, там все очень четко видно. Земля подорожала, стройматериалы подорожали, трудовые ресурсы подорожали, стоимость финансов подорожала, стоимость подключения подорожала. С чего у нас должно стоить жилье дешевле?
Володин, видимо, путает нормативную стоимость с рыночной. Если Минстрой не будет повышать "свою" цену кв. м, то соцвыплаты будут совсем мизерные.
Если норматив стоимости кв. м жилья на второе полугодие составил 109 тыс. руб., то средняя рыночная цена сейчас находится на отметке 170 тыс. руб. ("СберИндекс").
Обратно к ценам.
Сметчики удивлены заявлению Марата Хуснуллина о росте цен на недвижимость из-за стройматериалов, т.к. статистика ФГИС ЦС Минстроя показывает, что цены с начала года выросли в среднем на 10%.
Интересно получается: глава стройкомплекса пропускает официальные цены от Минстроя. Т.е. у девелоперов прайс один, а у бюджета другой.
Сметчики удивлены заявлению Марата Хуснуллина о росте цен на недвижимость из-за стройматериалов, т.к. статистика ФГИС ЦС Минстроя показывает, что цены с начала года выросли в среднем на 10%.
Интересно получается: глава стройкомплекса пропускает официальные цены от Минстроя. Т.е. у девелоперов прайс один, а у бюджета другой.
НОСТРОЙ предлагает поэтапное раскрытие эскроу.
Председатель комитета по жилищному строительству НОСТРОЙ Алексей Сорокин на линии:
Одним из дополнительных механизмов для привлечения средств дольщиков может стать поэтапное раскрытие счетов эскроу. Если мы сейчас вернемся к этому, это даст возможность строительным компаниям пополнять оборотные средства.
Такое решение может принять только президент под критические условия, но он против еще с 2020 года. Судя по докладу Марата Хуснуллина, расстраивать президента никто не собирается, поэтому эскроу останутся закрытыми.
Оборотные же средства нужно брать у банков, как и задумывалось изначально. Кстати, проектное финансирование подорожало до 28% из-за роста ключевой ставки и падения продаж.
Председатель комитета по жилищному строительству НОСТРОЙ Алексей Сорокин на линии:
Одним из дополнительных механизмов для привлечения средств дольщиков может стать поэтапное раскрытие счетов эскроу. Если мы сейчас вернемся к этому, это даст возможность строительным компаниям пополнять оборотные средства.
Такое решение может принять только президент под критические условия, но он против еще с 2020 года. Судя по докладу Марата Хуснуллина, расстраивать президента никто не собирается, поэтому эскроу останутся закрытыми.
Оборотные же средства нужно брать у банков, как и задумывалось изначально. Кстати, проектное финансирование подорожало до 28% из-за роста ключевой ставки и падения продаж.
Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что новые меры поддержки ипотеки будут предложены только после снижения инфляции.
Девелоперы живут надеждой, что все изменится в лучшую сторону, но параллельно разрабатывают решения для клиентов, которыми они могут воспользоваться уже сейчас. Это программы, которые позволят держать деньги на вкладе с высокой ставкой несколько лет, оплачивая минимальные платежи по ипотечному займу.
И рефинансировать кредит на более выгодных условиях, как только ставку понизят. А у «Донстрой», например, есть еще и программы субсидирования ипотечных займов. Взять кредит под покупку квартиры в проекте застройщика можно по ставке от 3.5%. Сотрудники ипотечного кредитования в каждом конкретном случае разрабатывают для будущих резидентов выгодные способы покупки в ипотеку с учетом скидок и акций от компании.
Иными словами, для тех, кто решился купить квартиру в таких непростых условиях рынка, самым интересным вариантом становится программа на стыке продуктов, а лучшим другом — грамотный кредитный менеджер.
Девелоперы живут надеждой, что все изменится в лучшую сторону, но параллельно разрабатывают решения для клиентов, которыми они могут воспользоваться уже сейчас. Это программы, которые позволят держать деньги на вкладе с высокой ставкой несколько лет, оплачивая минимальные платежи по ипотечному займу.
И рефинансировать кредит на более выгодных условиях, как только ставку понизят. А у «Донстрой», например, есть еще и программы субсидирования ипотечных займов. Взять кредит под покупку квартиры в проекте застройщика можно по ставке от 3.5%. Сотрудники ипотечного кредитования в каждом конкретном случае разрабатывают для будущих резидентов выгодные способы покупки в ипотеку с учетом скидок и акций от компании.
Иными словами, для тех, кто решился купить квартиру в таких непростых условиях рынка, самым интересным вариантом становится программа на стыке продуктов, а лучшим другом — грамотный кредитный менеджер.