💙💜💜 (Anti-Money Laundering) — это набор процедур, которые направлены на противодействие отмыванию денег, мошенничеству и финансированию терроризма.

❓ В каких отраслях используется

🔹финансовые услуги
🔹гейминг и гемблинг
🔹краудфандинг
🔹криптобизнес
🔹e-commerce

❓ Как работает

AML-системы собирают и анализируют данные о финансовых транзакциях. А затем, при обнаружении проведения подозрительных операций, передают информацию о них в уполномоченный орган для дальнейшего расследования.

❓ Чем AML отличается от KYC

Недавно писали в канале про процедуру KYC, и вам может показаться, что она довольно схожа с AML. Так вот, вам не показалось 👌

KYC является одним из требований для соблюдения AML и фокусируется исключительно на идентификации, верификации и рисковом скоринге пользователя.

AML — это более широкое понятие, включающее в себя все существующие методы борьбы с отмыванием денег, включая KYC (Know Your Client), CDD (Customer Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence).

#️⃣ Таким образом, соблюдение AML способствует укреплению стабильности страны в целом путём формирования прозрачной и надёжной финансовой среды.

Чем собираетесь заниматься завтра в 12:00? Надеемся, тем же, чем и мы! А именно — смотреть вебинар «Эффективная идентификация клиента в 2024» ▶️

Расскажем много всего интересного про особенности идентификации клиента по 115-ФЗ:
➖как сделать идентификацию клиента преимуществом
➖какие индустрии законодательно обязаны проводить идентификацию клиента
➖как проходит процедура идентификации и как её автоматизировать
➖как МТС может помочь вашему бизнесу

➕ Вы также сможете задать свои вопросы нашему спикеру, PO МТС ID KYC Ивану Кузьмину.

✔️ Регистрируйтесь, с нетерпением ждём встречи с вами!

❗30 минут до начала вебинара «Эффективная идентификация клиента в 2024»

📺 Ждём вас

🗣 Мы в эфире!

Напоминаем, что вы можете писать свои вопросы в чат платформы МТС Link или в комментарии к этому посту ✏

В конце вебинара Кузьмин Иван ответит на ваши вопросы 😉

🥚 Коллеги, спасибо всем, кто был с нами сегодня!) Спасибо за ваши увлекательные вопросы! Мы уверены, что информация, которую мы представили сегодня, оказалась для вас ценной!

В ближайшее время выложим презентацию и запись вебинара для тех, кто, к сожалению, не смог присутствовать live.

Рисковый (кредитный) скоринг — это оценка вероятности возникновения финансовых рисков, связанных с предоставлением различных финансовых услуг клиентам.

❓ Кто использует

🔹банки
🔹микрофинансовые организации (МФО)
🔹страховые компании
🔹инвестиционные компании и другие финансовые институты

❓ Как это работает

Система на основе статистических моделей и машинного обучения анализирует большое количество данных о клиенте для прогнозирования вероятности наступления риска неплатежа.

#️⃣ Перечень анализируемых данных может различаться в зависимости от организации-клиента.

Например, в этот список могут входить: возраст, кредитная история, гео-признаки, семейное положение, наличие/отсутствие детей, поведенческие характеристики и так далее.

Для клиентов финансовых организаций рисковый скоринг обеспечивает более персонализированные предложения, соответствующие их финансовым обстоятельствам.

Данный продукт может существенно сократить издержки на борьбу с мошенническими операциями.

🥚 МТС ID KYC также предоставляет своим клиентам возможность подключения услуги рискового скоринга, о чём мы подробнее расскажем в следующем посте.

Рисковый скоринг в МТС — что это и как работает 🥸

Рисковый (кредитный) скоринг — оценка вероятности просрочек по кредиту конкретного физического лица.

❓ Как это работает в МТС

Финансовая организация отправляет в МТС запрос, что нужно оценить риск неплатежа определенного клиента — МТС при помощи инструментов Big Data анализирует обезличенные данные абонента — обратно в банк поступает результат в виде вероятности невозврата долга со стороны клиента.

МТС реализует 2 сценария использования рискового скоринга в рамках продукта KYC:

➖Скоринг — идентификация. То есть вначале проводится скоринг для выяснения кредитоспособности пользователя, а затем, если компанию устраивает скоринговый балл клиента, проводится его идентификация.

➖Идентификация — скоринг. Все наоборот. Сначала проводится идентификация, затем скоринг.

#️⃣ Пользователи могут часто сталкиваться с признаками проведенного рискового скоринга. Например, когда они заходят на сайт банка и видят уведомление «Поздравляем, вам одобрен кредит на XXX рублей».

Соответственно, банкам данный продукт помогает делать более таргетированные предложения и понимать риски взаимодействия с новыми клиентами.

🥚 МТС ID KYC также предоставляет своим клиентам возможность подключения услуги рискового скоринга.

#KYC

Открыть свой бизнес за день — легко, с биометрией возможно всё 😎

С 1 марта 2024 до 1 марта 2025 в тестовом режиме будет работать сервис «Старт бизнеса онлайн», который позволяет пройти все этапы по открытию своего дела удаленно за один день:

♦️регистрация
♦️выпуск УКЭП юр лица
♦️открытие расчетного счета

Чтобы воспользоваться услугой, достаточно иметь:

🔹Подтвержденную учётную запись на Госуслугах
🔹Подтвержденную биометрию в Единой биометрической системе (ЕБС)
🔹Электронную подпись (УКЭП) физического лица

✔️ Биометрия позволяет пользователю подтвердить личность за несколько секунд и избавляет от необходимости посещения офиса очно, а также снижает затраты на консалтинг, выпуск УКЭП и тд.

МТС ID KYC предлагает своим клиентам возможность гибко управлять и выстраивать флоу проверки.

Мы поддерживаем все варианты интеграции в зависимости от запросов клиентов:

➖API
➖Web SDK
➖Mobile SDK

Продукт является полностью настраиваемым модульным решением, которое закрывает потребности бизнеса в идентификации.

Но, если вашему бизнесу нужно закрыть лишь определенную задачу (идентификация, сбор данных, скоринги), возможность интеграции по API позволяет осуществить это.

Также мы кастомизируем визуал под каждого клиента индивидуально:

➖форма кнопок
➖шрифты
➖цвета
➖иконки

Так, компании могут не тратить время на разработку собственных систем идентификации, а больше ресурсов уделить предоставлению услуг и работе с клиентами.

#️⃣ Написать нам

#KYC

Антифрод-скоринг — оценка вероятности совершения мошеннических действий со стороны пользователя.

Под мошенническими действиями могут пониматься, например:
➖регистрация фиктивных аккаунтов для получения бонусов (бонусхантинг)
➖введение ложных данных для получения кредита
➖использование украденной информации для проведения транзакций
➖несанкционированный доступ к чужим аккаунтам и т.д.

❓ Зачем он нужен

Использование антифрод-скоринга помогает обезопасить как отдельных пользователей, так и крупные компании от финансовых и репутационных потерь.

❓ Как это работает

С помощью специализированных алгоритмов и больших данных системы антифрод-скоринга анализируют поведение пользователей и их действия на предмет подозрительных активностей.

#️⃣ По результату такого анализа выставляется «скор-балл» — вероятность риска мошенничества.

Часто говорят, что без риска нет роста. Но это далеко не тот случай. Мы же рекомендуем снижать риски и пользоваться антифрод-скорингами.

🥚 МТС ID как раз реализует подобную услугу в рамках своего KYC-решения. Скоро расскажем об этом подробнее.

В среду рассказывали вам про то, что такое антифрод-скоринг. Сегодня предлагаем более подробно углубиться в то, как услуга антифрод-скоринга устроена в МТС.

Напоминаем:

Антифрод-скоринг — оценка вероятности совершения мошеннических действий со стороны пользователя.

В рамках антифрод-решения МТС есть два основных направления:

1️⃣ Обнаружение потенциальных мошенников

Например, тех, кто регистрируется для получения бонусов, привлекает мошеннический трафик или в целом не намерен выполнять целевые действия на площадке.

Алгоритмы Big Data МТС анализируют более 60 различных параметров и на основе этого помогают определить, кто из пользователей может оказаться потенциальным мошенником.

2️⃣ Обнаружение потенциальных жертв мошенников

В данном случае система анализирует каждого клиента через две модели:

➖первая формирует профиль клиента по десяткам признаков его действий
➖вторая в реальном времени анализирует поток событий, выявляя шаблоны, которые используют мошенники

Если система замечает несвойственную для пользователя активность, то она уведомляет об этом клиента (например, банк), чтобы тот, допустим, заблокировал операцию.

В нашем KYC-решении мы также предлагаем клиентам услугу антифрод-скоринга по обнаружению потенциальных мошенников.

❗️Узнать подробнее

#KYC

Подготовили для вас совместно с аналитиками MTS StartUp Hub обзор рынка биометрии 😎

#️⃣ Кейсы стартапов в разных странах, инновации на рынке РФ и биометрические продукты от МТС — все в одном материале.

Читаем:

На 2023 год объем рынка составляет $47,8 млрд — с ожидаемым ежегодным ростом 12-15% и прогнозом выхода на $86-100 млрд к 2028-му.

Сервисами биометрии уже активно пользуются в телекоме, транспорте, ритейле, банковском и финансовом секторах.

Сейчас на пике популярности распознавание лица ($5,1 млрд в 2022-м) и отпечатков пальцев (объем рынка $5,3 млрд в 2022-м). Ожидается, что скоро к ним присоединятся идентификация по голосу и радужке глаза.

♦️Активно распространяются решения в сфере биометрической аутентификации и проверки документов. Например:

🔹МТС ID KYC — модуль удалённой идентификации пользователей, который помогает организациям соблюдать 115-ФЗ. Биометрия в этом решении позволяет сверять селфи и фото в документе, а также вычислять дипфейки.

🔹МТС КБС — продукт по работе с биометрическими технологиями. Позволяет оказывать услуги по биометрической аутентификации компаниям-партнёрам.

♦️За рубежом появляются единороги:

🔹Socure (оценка в $4,5 млрд). Предлагает продукты для всех случаев, когда нужно распознать потребителя — от предотвращения мошенничества до борьбы с отмыванием денег.

🔹BioCatch (оценка в $1,3 млрд). Разработчик поведенческой биометрии, которая вычисляет мошенников.

♦️А что в России?

Согласно исследованию J’son and Partners Consulting, объем российского рынка в 2022 оценивался в $300+ млн.

Стали популярными сервисы Facial Recognition.

За 2019-2022 гг. технологии идентификации лица увеличили свою долю в общем объеме рынка более чем в 6 раз.

С 2021 года в московском метро запущена система оплаты лицом. Активно распространяется система «Плати улыбкой» для совершения покупок в магазинах — 1,3 млн транзакций за 3 месяца!

✔️ В начале 2024 МТС стала первым оператором, получившим от Минцифры аккредитацию на работу с биометрией.

Теперь мы можем предоставлять услуги по биометрической аутентификации нашим партнерам и легко реализовывать самые разные сценарии — от контроля доступа до удаленного обслуживания.

Коллеги, совсем недавно у нас вышла новая статья в Национальном банковском журнале (NBJ).

Крайне рекомендуем ознакомиться!

В статье Евгения Игумнова, руководитель коммерческого направления портфеля продуктов МТС ID, рассказывает:

➖что такое процедура KYC и в чём её значение для предотвращения мошенничества
➖с какими трудностями пришлось столкнуться российским компаниям после ухода зарубежных KYC-систем
➖какими преимуществами обладают отечественные системы идентификации клиентов

👉 Прочитать статью