🏦 Часть 3. Комплаенс в банках Катара

Ранее в постах мы рассмотрели работу комплаенса в Катаре при регистрации местных компаний, а также при открытии корпоративных банковских счетов.
Читать можно здесь 👉 часть 1 и часть 2

👉Комплаенс при открытии и использовании личных банковских счетов также заслуживает отдельного внимания👉

Любой обладатель резиденства Катара имеет право открыть личный счёт в любом банке страны — российский паспорт не является препятствием.

Обычно счёт открывается за 1 рабочий день, когда банк проверит правильность заполнения форм и пакета документов.
И если комплаенс при открытии корпоративного счета может длиться неделями, то открытие личного счета для учредителя той же компании займет всего один день.

Практика показывает, что лица со статусом PEP или даже с санкционным статусом могут оформить личный банковский счет в Катаре через трудоустройство в местную компанию.

Нерезидентские банковские счета, хотя и не афишируются, но тоже возможны.
В частности, одобрение комплаенса чаще всего получают инвестиционные счета с депозитом от $3 млн или счета, открываемые для покупки недвижимости. Практика показывает, что лица с определенным санкционным профилем также могут открыть нерезидентские счета, но объемы размещаемых средств при этом буду на несколько порядков выше.

Валютные переводы с личных счетов в Катаре проходят минимальный комплаенс. Входящие переводы до $1 млн не требуют проверки. На практике даже более крупные суммы проходят беспрепятственно. Катарские банки до сих пор принимают личные переводы из несанкционных банков России, средства зачисляются на счет с минимальными проверками, если они были выпущены банками корреспондентами.

🔵🔵🔵
Однако при работе с катарскими банками стоит учитывать, что Центральный Банк установил лимиты на исходящие USD-переводы за рубеж. Это связано с тем, что с 2017 года страна испытывает нехватку ликвидности долларов США.
🔵🔵🔵


Инфраструктура катарских банков может быть интересна тем инвесторам, которым до сих пор актуальны инвестиции через швейцарские финансовые институты. Ряд банков Катара позволяют открыть инвестиционный портфель в Швейцарии через омнибус-счета. В этом случае швейцарский банк работает напрямую с катарским банком, и конечный клиент для него не раскрывается. Управление портфелем ведётся через личного менеджера в Дохе.



📌Если хотите узнать больше о том, как работает банкинг в Катаре, свяжитесь с нами для консультации.

🇷🇺🇦🇪🇶🇦 Важные налоговые новости для российского бизнеса в ОАЭ и Катаре!

Ключевые обновления, которые кардинально изменят условия работы российских компаний на Ближнем Востоке:
👉Новое Соглашение об избежании двойного налогообложения (СИДН) между Россией и ОАЭ!

Соглашение уже подписано 17 февраля 2025 года. Вступит в силу, как ожидается, с 1 января 2026 года после ратификации.

Что это значит для бизнеса?

ОАЭ будут исключены из российского "офшорного списка" после вступления СИДН в силу. Это значительно снизит налоговую нагрузку и упростит комплаенс для российских компаний, работающих с ОАЭ.

Новые налоговые ставки:
👉Прирост капитала: налог 0% при продаже акций, если владение ими составляет более 5 лет.
👉Дивиденды: налог 0%, если российская организация владеет не менее 50% участия в арабской компании в течение одного года.
👉Услуги между компаниями: российские организации больше не будут удерживать налог у источника при выплате доходов поставщикам внутригрупповых услуг из ОАЭ. Прибыль от предпринимательской деятельности будет облагаться налогом только в стране исполнителя (ОАЭ).
👉Правила КИК: активные холдинговые и субхолдинговые КИК могут быть освобождены от налогообложения в России.
👉Безвозмездная передача имущества: СИДН освобождает от налога на прибыль безвозмездную передачу имущества и имущественных прав от арабской компании российской, если российская организация владеет не менее 50% участия.


🇷🇺🇶🇦 А что же Катар?
Россия и Катар уже давно имеют действующее Соглашение об избежании двойного налогообложения и предотвращении уклонения от уплаты налогов на доходы.

Подробнее о СИДН с Катаром


🔵🔵🔵
С учетом грядущего СИДН с ОАЭ, обе юрисдикции становятся чрезвычайно привлекательными.

Однако действующее СИДН между Россией и Катаром предлагает одни из самых благоприятных налоговых условий среди всех соглашений России, особенно для дивидендов, процентов и роялти.

Это делает Катар, и в частности QFC, потенциально наиболее выгодным выбором для российских компаний, ищущих эффективное международное налоговое планирование и структурирование бизнеса.
🔵🔵🔵


📌Планируйте свою стратегию с учетом этих текущих и грядущих изменений!

Трейдинговая компания в Катаре или Омане: в чём разница?

Если ваша цель — открыть компанию с нулевым налогом, прозрачной структурой, рабочим банковским счётом, и иметь возможность проведения платежей с Россией, важно учитывать не только юрисдикцию, но и детали.

🔵Катар (например, Qatar Free Zone (QFZ)
👉100% иностранное владение
👉0% налог на прибыль и НДС
👉допускается регистрация без местных сотрудников
👉корпоративные счета в банках Катара
👉 возможность совершать переводы в рублях


🔵Оман (Free Zone)
👉100% иностранное владение
👉0% налог: важно отметить, что подаваться на нулевой налог необходимо дополнительно в конце года, и обязательно предоставлять юридическое заключение
👉трудовые квоты
👉сложности с расчётами в сторону РФ из местных банков


🔵Оман (Mainland)
👉100% иностранное владение
👉15% налог, 5% НДС
👉обязательно наличие местного сотрудника в штате компании


📌Катар остаётся одной из немногих юрисдикций региона, где сохраняется налоговая нейтральность, а банковская инфраструктура сохраняет свою стабильность.

Оставить заявку на расчёт — можно через контакты в описании профиля.

Возможности для переводов для физлиц через Инвест-банк

💡Мы знаем, что такие новости сейчас самые актуальные

Благодаря нашим партнерам на сегодняшний день есть еще одна интересная возможность для переводов.

Для открытия брокерского счета необходимо:
👉наличие российского паспорта
👉или другого гражданства / ВНЖ в ЕС, ОАЭ, Катаре или другой стране

Минимальный порог входа: 100 000 USD

Работа производится через открытие брокерского счета в Киргизии или Армении.

📌Узнать детали и подробности, применительно к вашему кейсу — напишите нам по указанным в описании профиля контактам

🛡Правовая страховка активов в ОАЭ, Катаре и Омане
Комплексная защита активов физических лиц от жизненных рисков


❓О ЧЕМ ЭТО

Если у вас есть активы в ОАЭ, Катаре или Омане — недвижимость, банковские счета, инвестиции, доли в компаниях — важно подумать не только о доходности, но и о защите.

❓Что произойдёт с этими активами в случае вашей недееспособности, смерти, развода или даже корпоративного конфликта?
❓Как вашим близким получить доступ к собственности, не потратив годы и тысячи долларов на споры с государством или партнёрами?

🔵Мы создали услугу «Правовая страховка активов» — это не просто документы, это стратегический план защиты активов с учётом специфики локального законодательства🔵


В состав услуги входит:

🔵Юрисдикционный аудит:
• Анализ типов активов клиента в ОАЭ, Катаре и Омане (движимое, недвижимое, корпоративное, финансовое имущество).
• Оценка рисков по каждой юрисдикции.
• Проверка текущего правового статуса владения активами.

🔵Индивидуальный план правовой защиты:
• Рекомендации по структурам владения: трасты, фонды, family office, холдинговые компании, завещания, соглашения.
• Сценарное планирование: смерть, развод, арест, корпоративный конфликт.
• Настройка «мостов» между странами налогового резидентства и странами, где находятся активы.

🔵Подготовка правового пакета:
• Завещание (на английском и на арабском, где это требуется).
• Доверенности (в том числе на случай недееспособности).
• Корпоративные соглашения (включая buy-back, условия наследования долей).
• Документы для доступа к банковским счетам и инвестициям в случае наступления стрессового сценария.

🔵Сопровождение внедрения:
• Подписи и заверения документов в локальных органах.
• Взаимодействие с нотариусами, трастовыми структурами, регистраторами.
• Передача финального пакета клиенту и (при желании) его представителю или юристу семьи.


❓ДЛЯ КОГО ЭТО

👉для владельцев недвижимости в ОАЭ, Катаре, Омане
👉для инвесторов с банковскими вкладами или брокерскими счетами в регионе.
👉для участников бизнеса с долями в локальных компаниях.
👉для семей, переехавшим в регион или ведущим трансграничный образ жизни.
👉для тех, кто хочет спать спокойно и не перекладывать проблемы на плечи близких.


📌Оставить заявку на такую услугу или узнать детали, применительно к вашему кейсу — можно через контакты, указанные в описании профиля

🔥выступили сегодня с вебинаром в Клубе экспортеров Сколково

〰️Катар - как юрисдикция для экспорта товаров на международные рынки〰️


Что обсуждали:
🔵Преимущества Катара для построения международной структуры
🔵СИДН Россия-Катар (один из самых выгодных на сегодня)
🔵Какие свободные зоны есть в Катаре и в чем преимущество каждой
🔵Банковская система Катара и платежи с Россией
🔵Важные аспекты для владельцев Российского бизнеса при заходе в Катар


Каким трейдерам выгодно регистрироваться в Катаре и как еще можно использовать юрисдикцию Катара в своей международной структуре? 👉 если вы задаете себе вопросы, смело пишите нам!

🌍Глобальная картина неутешительна:
🔵В США активы, более чем на $80 млрд невостребованы после смерти владельцев – родственники не знают о их наличии или неспособны вступить в наследование💰
🔵В Великобритании заморожено свыше £1 млрд на спящих банковских счетах
🔵В ОАЭ регуляторы переводят в «спящие» неактивные счета с балансом от 3 000 AED, простоявшие более 6–7 лет

💸Что происходит с активами и инвестициями в странах Залива (ОАЭ, Катар, Оман) после смерти владельца?
👉При смерти владельца все банковские счета — даже совместные — автоматически блокируются
👉До получения судебного свидетельства о праве на наследство доступ к средствам закрыт
👉Процесс признания и легализации завещания (через DIFC, QFC или местный шариатский суд) может занять месяцы, а порой — годы


❗Реальные случаи в ОАЭ:
🔵1 млн AED заморожены на 5 месяцев после смерти супруги
🔵Семья ждала 8 лет, чтобы получить 400 000 AED со «спящего» счета
🔵Канадская семья подала в суд из-за блокировки AED 76,9 млн после смерти главы семьи

С 2023 года в ОАЭ действует Закон «О гражданском статусе для немусульман»

в законе установлены специальные правила наследования, которые гарантируют равное распределение наследства между мужчинами и женщинами независимо от пола и вероисповедания.

Для вступления в наследство необходимо правильно оформленное и зарегистрированное завещание. При отсутствии завещания счета и имущество замораживаются до принятия судом решения, что может затянуться на месяцы и годы.


В Катаре ситуация похожая:
По умолчанию при отсутствии завещания на территории Катара наследование регулируется шариатом (фиксированные доли супруге, детям, родителям и др.).
Немусульмане могут применить закон своей страны, составив нотариально оформленное и консульски легализованное завещание в Катаре. В случае спора суд назначит администратора или примет решение на основании представленных документов и применимого права.

А вот в Омане без завещания суды, как правило, опираются на правила наследования страны наследодателя, но имеют широкую дискрецию, что может привести к непредсказуемому распределению активов.

Речь идет не только о недвижимости, но и банковских счетах, инвестиционных счетах, долях в местных компаниях. Зачастую одного завещания может быть недостаточно и необходимо задуматься о правильной упаковке активов через трасты и фонды.

Читайте о нашей услуге по юридической страховке активов здесь.

✅Это не формальность, а ключевой элемент финансовой безопасности в странах Персидского залива.

Подготовьте все заранее — и защитите семью от многолетних судебных тяжб и блокировок.

📉Обновления в налоговом законодательстве Омана: Вводится НДФЛ. Ситуация в странах Залива

Султанат Оман объявил о беспрецедентном для Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива (GCC) решении: введении налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

📜Ключевые детали по Оману

Основание: Королевский указ, опубликованный 23 июня 2025 года.
Ставка: 5%.
Срок введения: 2028 год.
Круг плательщиков: Налог затронет только 1% наиболее высокодоходных резидентов – лиц с годовым доходом, превышающим 109 000 USD.

Мера является частью стратегии диверсификации экономики Омана и снижения ее зависимости от доходов от углеводородного сырья.

🌍НДФЛ в странах Персидского залива

Оман станет первой страной в истории GCC, вводящей НДФЛ. До сих пор этот налог отсутствовал во всех шести государствах, что было ключевым преимуществом региона.

Оман: Вводит НДФЛ с 2028 года (5% на доход свыше $109 000 в год). Историческое изменение.

ОАЭ: НДФЛ отсутствует. Действуют корпоративный налог (с 2023 г.), НДС (5%), акцизы.

Саудовская Аравия: НДФЛ отсутствует. Действуют НДС (15%), акцизы, корпоративный налог (20%).

Катар: НДФЛ отсутствует. Действует корпоративный налог (10% для иностранных компаний). НДС не введен.

Бахрейн: НДФЛ отсутствует. Действуют НДС (стандартная ставка 10% с 2019 г.), корпоративный налог.

Кувейт: НДФЛ отсутствует. Действует корпоративный налог (15% для иностранных компаний). НДС не введен.

🔮Перспективы для региона

Пока неясно, последуют ли другие государства GCC примеру Омана.

Отсутствие НДФЛ долгое время было ключевым конкурентным преимуществом всего региона для привлечения специалистов и инвестиций. Однако Международный валютный фонд (МВФ) в своих прогнозах указывает, что странам Залива в среднесрочной перспективе, вероятно, потребуется расширять налоговую базу. Это необходимо для обеспечения устойчивости бюджетов и финансирования диверсификации экономик в постнефтяную эпоху. Решение Омана может стать пилотным проектом и предметом пристального анализа со стороны соседей.

💼Практические выводы для бизнеса

Оман: Для высокооплачиваемых экспатов и топ-менеджеров в Омане с 2028 г. возникнут новые налоговые обязательства. Компаниям рекомендуется заблаговременно адаптировать системы расчета заработной платы.

Регион в целом: НДФЛ для физических лиц по-прежнему отсутствует в ОАЭ, Саудовской Аравии, Катаре, Бахрейне и Кувейте.
Основной налоговый режим для физлиц остается стабильным и привлекательным. Тем не менее, новость из Омана – важный сигнал к усилению мониторинга потенциальных долгосрочных изменений фискальной политики в регионе.


📌Общий тренд: Страны GCC продолжают движение в сторону формирования более комплексных налоговых систем, хотя конкретные меры (НДФЛ, повышение ставок НДС/акцизов, введение новых сборов) и их сроки будут различаться.

Зачем в 2025 году нужен корпоративный договор, если у вас бизнес в странах Персидского залива?

🛡Даже если устав компании во Free Zone кажется надёжным, в стрессовом сценарии (уход партнера из жизни, корпоративный конфликт, продажа доли) — он не защитит ваши интересы.

В корпоративный договор можно включить:
🔵Условия выкупа долей (buy-back / right of first refusal)
🔵Механизмы голосования и блокировки решений
🔵Условия наследования и вступления новых участников
🔵Сценарии выхода (exit strategy) для партнёров

⚖ Такой документ — основа юридической стабильности бизнеса в регионе. Особенно, если доля принадлежит физическому лицу из России или Европы.


А что нужно знать о наследовании бизнеса в регионе?
👉доля в компании ≠ личное имущество👉

При отсутствии специальных соглашений доля умершего учредителя может перейти к наследникам по шариатским правилам (в том числе несовершеннолетним детям), что блокирует деятельность бизнеса.

Что в таким случае следует делать?
🔵Составить «наследственный протокол» + buy-sell agreement
🔵Настроить опцион на выкуп доли у наследников
🔵Прописать механизм назначения временного управляющего


Такие механизмы уже реализованы в наших кейсах — в QFC, ADGM, DIFC.


📌Если вы резидент GCC и владеете компанией в регионе — проверьте, защищён ли бизнес и ваши активы от юридической паузы в случае форс-мажора.

🇶🇦 Как безопасно инвестировать в недвижимость в регионе Персидского залива через структуру в Катаре

Растёт интерес к владению активами в странах GCC через структуры, зарегистрированные в Катаре (QFC)

Преимущества таких структур владения:
🔵Разделение рисков: актив ≠ имя физлица
🔵Лёгкость наследования и передачи
🔵Оптимизация налогов (в т.ч. при продаже актива)
🔵Повышение конфиденциальности

👉Это актуально и для россиян, и для семей из Европы, переехавших в страны Персидского залива👉


📌Мы настраиваем такие структуры «под ключ» — от регистрации прав собственности на активы, до Холдингов или структур Трастов и Фондов.