В эту пятницу совет директоров Банка России, вероятнее всего, сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Политика регулятора может смягчиться, когда появятся подтверждения устойчивого замедления инфляции, охлаждения потребительского спроса и уменьшения напряженности на рынке труда. Это может произойти во второй половине года. Но предложения банков на депозитном и кредитном рынках начнут корректироваться раньше.

В марте мы снизили ставки по рыночным программам ипотеки на 2%, в других банках тоже было снижение. Причин для этого несколько:
1️⃣ Многие участники рынка ожидали повышения ключевой ставки, но этого не произошло. В результате образовался некий зазор между ожиданиями и реальностью. Корректировка на рынке ипотеки частично была как раз для того, чтобы сбалансировать эту разницу.
1️⃣ При установлении ставок по ипотеке банки ориентируются в том числе на доходность 10-летних государственных облигаций (ОФЗ). Чем ниже доходность этих бумаг, тем ниже ставки по рыночным ипотечным программам.
1️⃣ Вклады тоже имеют свое влияние. Когда ставки по ним снижаются, привлечение денег становится дешевле. За счет этого банки могут себе позволить снизить ставки по ипотеке и другим кредитам.

Если кредитная политика не ужесточится и ЦБ даст сигнал к смягчению, то до конца полугодия можно ожидать новой волны снижения ставок на ипотечном рынке.

Для тех, кто может использовать в качестве первоначального взноса средства от продажи другой недвижимости и выплатить кредит в течение пары лет, сдерживающего фактора нет. Это же касается и людей, снимающих жилье. Аренда дорожает, и, если есть возможность платить за нее, эти же деньги можно инвестировать в собственное жилье.

Самостоятельно разобраться бывает сложно. Если есть сомнения, вместо просмотра всех вариантов, лучше обратиться к специалисту.

На сайте или в приложении МКБ можно оставить заявку. Менеджер свяжется с вами и подскажет оптимальное решение для ваших возможностей, поможет выйти на сделку, сопроводит в ситуации, если есть нестандартный залог или особенности в документах на недвижимость, и будет на связи до самого погашения кредита.

Индивидуальный подход — это наша отличительная черта, В конце прошлого года мы получили награду от Frank RG за «Лучшую работу ипотечных менеджеров».

А еще стараемся упрощать все процессы. В декабре запустили «Удаленную сделку», провести ее можно онлайн без посещения офиса. Сейчас в таком формате проходит уже более 15% сделок.

Дроп (дроппер) — это соучастник мошеннических операций. Стать им можно случайно и даже не подозревать об этом. Злоумышленники используют посредников, чтобы скрыть свой след от правоохранительных органов. Например, когда жертва соглашается вывести деньги на «безопасный счет», перевод совершается как раз по реквизитам дропа.

Если человек попал в цепочку подозрительных операций, его внесут в специальную базу данных Банка России. Доступ к ней есть только у банков и правоохранительных органов, они же предоставляют информацию для формирования списка.

Самый очевидный вариант — это когда вы потеряли доступ к своей банковской карте или онлайн банкингу, а злоумышленники используют их в своих целях. Но есть еще 3 распространенные ситуации.

1. Перевод на вашу карту
Кто-то перевел вам деньги, а потом сообщает, что сделал это случайно — ошибся, потому что торопился. Этот человек попросит вернуть деньги и, может, даже предложит небольшое вознаграждение.

❗️Соглашаться нельзя — сообщите сразу о ситуации в банк, мы все проверим и разберемся.

2. Просьба возле банкомата
Незнакомец скажет, что забыл карту, потерял или банкомат ее не принимает, а наличные нужны немедленно. Он попросит вас принять перевод на свою карту и снять эти деньги для него.

❗️Ситуация кажется безобидной, но вспомните, что эти деньги могли быть украдены.

3. Предложение заработка
В соцсетях можно найти объявление с предложением выполнять простые поручения за вознаграждение. Например, обналичивать или переводить средства на разные счета.

❗️Такое объявление уже «кричит» о чем-то незаконном, так что будьте внимательны и предупредите детей — их проще всего заманить обещаниями легкого заработка.

Главное — отнеситесь к этому с пониманием: новый закон придуман для защиты от мошенников.

Вы можете подать заявление в Банк России для пересмотра решения. Сделать это можно через любой банк, в котором у вас есть счет, или напрямую через интернет-приемную ЦБ. В этом случае выберите тему обращения «Информационная безопасность». Заявление будет рассмотрено в течение 15 рабочих дней.

Это информация о том, где, когда и сколько раз вы брали кредиты или выступали поручителем, были ли просрочки и есть ли отметка о самозапрете на кредиты. Кроме информации о займах, в историю также вносятся данные о долгах по оплате ЖКХ, услуг связи или алиментов.

Вашей кредитной историей могут заинтересоваться страховые компании, работодатели и даже каршеринг. Организации проверяют, насколько вы добросовестны. Если в истории много просрочек, могут отказать в услуге или не взять на работу, особенно на должность с материальной ответственностью.

Если кредитов не было, то финансовое поведение человека для проверяющих организаций — загадка, а сотрудничество с ним — риск. Больше доверия вызывает история, из которой видно, что человек вовремя отдает долги.

Запрашивать свою историю можно бесплатно два раза в год. Даже если вы не планируете брать кредит, не помешает удостовериться — нет ли ошибок в данных или долгов по займам, оформленным на вас мошенниками. Запросить историю можно в бюро кредитных историй (БКИ), но сначала нужно выяснить, в каком именно БКИ она хранится. Сделать это можно на «Госуслугах», адреса и телефоны БКИ направят в ваш личный кабинет.

Можно подать в БКИ заявление на оспаривание информации и приложить подтверждающие документы. Если кредитная история хранится в нескольких БКИ, обратиться придется в каждое из них.

Если история была испорчена просрочками, можно попробовать исправить ошибки прошлого: взять небольшой кредит и погасить его вовремя.

«МКБ Премиум» — это повышенный кешбэк, увеличенные ставки по накопительным продуктам, привилегии в бизнес-залах, такси и ресторанах, бесплатное страхование в путешествиях для всей семьи и многое другое.

Но наравне с выгодой клиенты ценят время. Чтобы сэкономить его, они могут передать консьерж-сервису почти любые рутинные вопросы, а персональному менеджеру — финансовые. Пока клиент занят личными делами, эксперты заботятся о его комфорте и благосостоянии.

Менеджер рассказывает, как эффективно управлять финансами в банке. Когда определены цели накоплений, мы подбираем активы.

Вначале, например, можем построить «лестницу депозитов», то есть распределить деньги по разным срокам и доходности.

Для суммы, которую комфортно отложить на несколько лет, можно выбрать долгосрочный вклад и зафиксировать ставку на будущее. Другую часть можно разделить на короткие позиции: год, полгода, 3 месяца. Эти деньги быстрее вернутся, ими можно регулярно управлять и распределять по разным инструментам в дополнение к вкладам. Какими они будут, в какой валюте и с каким уровнем риска — зависит от личных предпочтений и решений клиента.

Если клиент хочет получать дополнительный доход от инвестиций, но самостоятельная торговля сложна или отнимает много времени, мы предлагаем паевые инвестиционные фонды. Это коллективное инвестирование в готовые пакеты активов, их состав определяет управляющий фондом и команда аналитиков. Пока профессионалы изучают рынок и эффективно управляют средствами, клиент просто получает доход.

Ситуация на рынке может меняться, а мы узнаем об этом, конечно же, раньше клиента. Например, ставки выросли, а клиент недавно открыл долгосрочный вклад. Или появился более привлекательный паевой фонд.

Сообщаем об этом клиенту и наглядно все просчитываем, чтобы он мог принять максимально выгодное решение.

Личный менеджер — это как самый близкий человек в банке. К кому обращаться, если что-то нужно или непонятно? Конечно, сразу к нам.

Клиенту может понадобиться сверхсрочная доставка карты, валюта в удобной для него кассе или решение вопроса в офисе в строгий промежуток времени. Мы поможем все организовать.

А для всего остального есть консьерж-сервис. Можно в чате или по телефону обратиться к команде и поручить почти любое рутинное дело: записаться к врачу, забронировать столик в ресторане, оплатить заказ на зарубежном сайте, составить маршрут путешествия и многое другое.

Клиенты выбирают банк не только по ставке, но и по условиям программ. Мы стараемся предложить именно то, что подходит под их возможности и жизненные обстоятельства.

В нашей продуктовой линейке можно найти практически любое ипотечное решение – в том числе для загородной и коммерческой недвижимости, машиномест, комнат и других объектов.

Также мы развиваем партнерские отношения с застройщиками, поэтому для клиентов всегда есть спецпредложения с еще более выгодными и гибкими условиями.

Нам удалось сократить средний срок оформления сделки на 30%, а еще мы запустили цифровую ипотеку, которая переводит все процессы в онлайн. Это особенно ценная опция для покупателей и продавцов жилья из разных городов. Сейчас 17% сделок проходят именно в онлайн-режиме.

Уделяем внимание не только цифровизации, но и клиентскому сервису. У каждого заемщика есть персональный консультант, который в любой момент готов ответить на вопросы. С ним взаимодействие происходит не только на этапе консультаций или оформления документов. Поддерживаем связь и помогаем каждому клиенту до момента полного погашения ипотеки.

Заботу проявляем не только через информационную поддержку. После подписания каждого договора дарим «сертификаты новоселов» на покупку мебели и предметов для ремонта, а также пишем письмо с теплыми поздравлениями. А если клиенты пришли на сделку вместе с детьми, у нас уже подготовлены в подарок фирменные раскраски и карандаши. Знаки внимания и маленькие радости тоже важны для крепких отношений.

В прошлом году МКБ получил награду Frank RG в номинации «Лучшая работа ипотечных менеджеров».

Ставки по рублевым депозитам крупнейших банков в России уже снизились почти до 18% годовых — это минимальный уровень за последние 10 месяцев.

За первые полгода 2025 года средние ставки снизились на 2,75–3,81 процентных пункта, при том что ключевая ставка Банка России за тот же период снизилась на 1 процентный пункт и составляет 20%. В последние месяцы банковский сектор гораздо быстрее закладывает в ожидания дальнейшее снижение ключевой ставки на основании выходящей статистики по инфляции и риторики регулятора.
 
Мы считаем, что к концу года средняя доходность по вкладам в сценарии устойчивого замедления инфляции может опуститься до 14-15% по срочным вкладам.