Знак цента сегодня практически не используется из-за инфляции, вещей, которые можно приобрести за несколько центов, почти не осталось. Если же что-то оказывается дешевле одного доллара или евро, то цену указывают в десятых или сотых — $0.99, €0.99.

Как лучше гасить досрочно

Допустим, вы решили, что имеет смысл гасить кредит досрочно. Появляется выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж, отдавая банку больше денег, чем необходимо по графику.

Есть миф, что надо сокращать срок: якобы это выгоднее. Если посчитать в калькуляторах кредитов, то кажется, что все действительно так: переплата будет меньше. Но тут есть важный нюанс.

Если заемщик сокращает платеж, у него остаются дополнительные свободные деньги. Калькуляторы обычно не учитывают, что их тоже можно отправлять на погашение или куда-то вкладывать, — получается, будто освободившиеся деньги исчезли, не принеся пользы.

На самом деле, если уменьшать платеж, но продолжать платить так, словно он не уменьшался, переплата будет такой же, как если сокращать срок. Но при этом обязательный ежемесячный платеж постепенно снижается — и в случае финансовых затруднений будет проще обслуживать кредит. Проверить все расчеты вы можете в кредитном калькуляторе.

Например, заемщик взял 50 000 ₽ сроком на три года под 12,9%. В первый же платеж он внес не только положенные 1682 ₽, но и 5000 ₽ сверх этого.
Если он решит сократить срок кредита, это уменьшит срок на четыре месяца, а общую стоимость кредита — на 2145 ₽. То есть вместо 10 529 ₽ процентных выплат будет 8384 ₽. При этом сумма ежемесячного платежа останется прежней — 1682 ₽.

Если же он направит дополнительные 5000 ₽ на сокращение ежемесячного платежа, то он каждый месяц будет платить по 1509 ₽ вместо 1682 ₽. Общая сумма процентов уменьшится до 9511 ₽. Кажется, что выгоднее сокращать срок.

Но если заемщик, сократив платеж до 1509 ₽, продолжит и далее вносить по 1682 ₽, переплата будет такой же, как при сокращении срока. Закроется такой кредит тоже на четыре месяца раньше. При этом, раз каждый месяц заемщик вносит больше, чем надо, можно и дальше снижать ежемесячный платеж.

Что касается времени, когда выгоднее гасить кредит досрочно, то тут все просто: чем раньше внесете дополнительные деньги, тем сильнее снизите переплату. Чем раньше уменьшится долг, тем меньше начислится процентов.

Но это не значит, что в середине или в конце срока кредита досрочное погашение бесполезно. Даже тогда оно даст экономию на процентах.