Банки будут вынуждены повышать привлекательность вкладов, чтобы восполнить нехватку клиентских средств.
По прогнозу рейтингового агентства АКРА, дефицит средств клиентов на депозитах в банках может составить 1 трлн руб. к концу года. Ставки по депозитам придется повышать с опережением роста ключевой ставки и процентов по кредитам, уверены аналитики.
По прогнозу рейтингового агентства АКРА, дефицит средств клиентов на депозитах в банках может составить 1 трлн руб. к концу года. Ставки по депозитам придется повышать с опережением роста ключевой ставки и процентов по кредитам, уверены аналитики.
Кредитная карта — это инструмент для людей, у которых есть деньги, но не прямо сейчас. Если пользоваться ею неосмотрительно, можно легко угодить в долговую яму. Делимся главными правилами, которых должны придерживаться все держатели кредиток 👇🏼
Не берите взаймы на повседневные нужды. Используйте кредитку только для срочных трат, например, для оплаты медицинских счетов или ремонта автомобиля.
Гасите долг до окончания льготного периода. Обычно грейс-период длится 30–60 дней — в течение этого времени банк не начисляет проценты за пользование заемными средствами.
Пользуйтесь привилегиями. К большинству кредиток подключены программы лояльности. Выполняйте их условия и получайте кэшбэк, мили, скидки за покупки у партнеров банка.
Не снимайте с кредитки наличные и не переводите деньги на другие счета. За эти операции предусмотрена большая комиссия. Например, в ВТБ по «Карте возможностей» она составляет 49,9%.
Правильно закрывайте кредитки, которыми не пользуетесь. Недостаточно просто погасить долг по карте — нужно закрыть счет. Иначе банк продолжит взимать комиссию, которая приведет к образованию задолженности.
Не берите взаймы на повседневные нужды. Используйте кредитку только для срочных трат, например, для оплаты медицинских счетов или ремонта автомобиля.
Гасите долг до окончания льготного периода. Обычно грейс-период длится 30–60 дней — в течение этого времени банк не начисляет проценты за пользование заемными средствами.
Пользуйтесь привилегиями. К большинству кредиток подключены программы лояльности. Выполняйте их условия и получайте кэшбэк, мили, скидки за покупки у партнеров банка.
Не снимайте с кредитки наличные и не переводите деньги на другие счета. За эти операции предусмотрена большая комиссия. Например, в ВТБ по «Карте возможностей» она составляет 49,9%.
Правильно закрывайте кредитки, которыми не пользуетесь. Недостаточно просто погасить долг по карте — нужно закрыть счет. Иначе банк продолжит взимать комиссию, которая приведет к образованию задолженности.
Валютные ограничения сохранили до 9 марта 2024 года
Центробанк продлил на полгода действие ограничений на обналичивание иностранной валюты со счетов и вкладов россиян. Граждане, открывшие свои валютные продукты до 9 марта 2022 г., могут снять сумму до $10 тыс. или эквивалент в евро один раз. Средства с других счетов и вкладов можно получить в рублях.
Юань упал к доллару до минимума за 16 лет
Курс юаня упал до 7,3279 единицы за $1 — минимум с декабря 2007 г. Снижение произошло на фоне обнародования отчетности КНР по внешней торговле. Курс рубля также теряет позиции. ЦБ повысил официальный курс доллара на 8 сентября до 98,2 руб. Доллар второй день подряд торгуется на уровне выше 98 руб.
Инфляция в РФ ускорилась в начале сентября
По данным Минэкономразвития и Росстата, годовая инфляция в РФ в период 29 августа — 4 сентября возросла до 5,19%. Текущая ускорилась до 0,11%. С ростом проинфляционных рисков увеличивается вероятность повышения ключевой ставки ЦБ на ближайшем заседании 15 сентября.
Сбер запустил рублевые переводы в Иран
Деньги в рублях будут переводить в иранский Пасаргад-банк, комиссия составит 1% от суммы. Отправить перевод смогут только клиенты-физлица, а получить за рубежом — как физлица, так и юрлица. Сбер разработал сервис в основном для туристов, уточнили в банке.
Центробанк продлил на полгода действие ограничений на обналичивание иностранной валюты со счетов и вкладов россиян. Граждане, открывшие свои валютные продукты до 9 марта 2022 г., могут снять сумму до $10 тыс. или эквивалент в евро один раз. Средства с других счетов и вкладов можно получить в рублях.
Юань упал к доллару до минимума за 16 лет
Курс юаня упал до 7,3279 единицы за $1 — минимум с декабря 2007 г. Снижение произошло на фоне обнародования отчетности КНР по внешней торговле. Курс рубля также теряет позиции. ЦБ повысил официальный курс доллара на 8 сентября до 98,2 руб. Доллар второй день подряд торгуется на уровне выше 98 руб.
Инфляция в РФ ускорилась в начале сентября
По данным Минэкономразвития и Росстата, годовая инфляция в РФ в период 29 августа — 4 сентября возросла до 5,19%. Текущая ускорилась до 0,11%. С ростом проинфляционных рисков увеличивается вероятность повышения ключевой ставки ЦБ на ближайшем заседании 15 сентября.
Сбер запустил рублевые переводы в Иран
Деньги в рублях будут переводить в иранский Пасаргад-банк, комиссия составит 1% от суммы. Отправить перевод смогут только клиенты-физлица, а получить за рубежом — как физлица, так и юрлица. Сбер разработал сервис в основном для туристов, уточнили в банке.
Низкая ставка по потребительскому кредиту далеко не всегда означает, что он выгодный ❌ Если хотите кредитоваться на комфортных для вас условиях, воспользуйтесь следующими рекомендациями 👇🏼
✔️ Сравните несколько предложений. Рассчитайте, во сколько обойдется кредит в каждом из банков, используя онлайн-калькулятор. Затем выберите продукт с наименьшей переплатой.
✔️ Узнайте полную стоимость кредита. ПСК отражает реальный размер переплаты, поскольку включает не только начисленные проценты, но также расходы на страховку и банковскую комиссию.
✔️ Убедитесь, что просроченный платеж не приведет к большим финансовым издержкам. Некоторые банки устанавливают неустойку в размере 20% от суммы задолженности.
✔️ Выберите удобный график платежей. Если не уверены, что в назначенную дату сможете выплатить кредит, попросите менеджера банка изменить график.
✔️ Рассчитайте показатель долговой нагрузки. Возможно, ваша заработная плата и текущие долговые обязательства не позволяют обслуживать еще один кредит. Тогда уменьшите его сумму либо, если деньги нужны не срочно, обратитесь в банк позже.
✔️ Сравните несколько предложений. Рассчитайте, во сколько обойдется кредит в каждом из банков, используя онлайн-калькулятор. Затем выберите продукт с наименьшей переплатой.
✔️ Узнайте полную стоимость кредита. ПСК отражает реальный размер переплаты, поскольку включает не только начисленные проценты, но также расходы на страховку и банковскую комиссию.
✔️ Убедитесь, что просроченный платеж не приведет к большим финансовым издержкам. Некоторые банки устанавливают неустойку в размере 20% от суммы задолженности.
✔️ Выберите удобный график платежей. Если не уверены, что в назначенную дату сможете выплатить кредит, попросите менеджера банка изменить график.
✔️ Рассчитайте показатель долговой нагрузки. Возможно, ваша заработная плата и текущие долговые обязательства не позволяют обслуживать еще один кредит. Тогда уменьшите его сумму либо, если деньги нужны не срочно, обратитесь в банк позже.
МТС-Банк столкнулся с масштабной утечкой персональных данных клиентов. По сети расходится их личная информация: номера мобильных, адреса электронных почтовых ящиков, паспортные данные, ИНН, неполные номера банковских карт.
Перевод некоторых видов работ на аутсорсинг мог спровоцировать утечку, считают эксперты. В МТС-Банке отрицают утечку банковской тайны и считают, что слив данных мог быть из ретейлера или цифрового сервиса.
Перевод некоторых видов работ на аутсорсинг мог спровоцировать утечку, считают эксперты. В МТС-Банке отрицают утечку банковской тайны и считают, что слив данных мог быть из ретейлера или цифрового сервиса.
ЦБ снял одно из ограничений на продажу валюты
Банки смогут продавать гражданам наличную валюту, поступившую в их кассы до 9 апреля 2022 г. Такой запрет ЦБ просуществовал полтора года. Ограничение сняли в связи с отсутствием дефицита валюты.
Райффайзенбанк регистрирует новое название
Райффайзенбанк подал заявление в Роспатент на регистрацию нового названия и логотипа. Банк сменит название на R-банк и запатентует четыре логотипа, которые можно использовать в приложении, банкоматах и в информации об услугах.
Власти РФ хотят усложнить доступ к маткапиталу для мигрантов
Согласно новому законопроекту, правом на маткапитал наделят только мигрантов, проживших пять лет в РФ с российским гражданством. Выдавать выплаты будут только на детей, рожденных в РФ.
Клиентов «Открытие Брокер» переведут к «ВТБ Мои Инвестиции»
Клиентов «Открытие Брокер» переведут к брокеру «ВТБ Мои Инвестиции» к началу следующего года. Инвесторов ознакомят с офертой и отведут десять дней на принятие. При согласии клиента «Открытия» переведут автоматически.
Банки смогут продавать гражданам наличную валюту, поступившую в их кассы до 9 апреля 2022 г. Такой запрет ЦБ просуществовал полтора года. Ограничение сняли в связи с отсутствием дефицита валюты.
Райффайзенбанк регистрирует новое название
Райффайзенбанк подал заявление в Роспатент на регистрацию нового названия и логотипа. Банк сменит название на R-банк и запатентует четыре логотипа, которые можно использовать в приложении, банкоматах и в информации об услугах.
Власти РФ хотят усложнить доступ к маткапиталу для мигрантов
Согласно новому законопроекту, правом на маткапитал наделят только мигрантов, проживших пять лет в РФ с российским гражданством. Выдавать выплаты будут только на детей, рожденных в РФ.
Клиентов «Открытие Брокер» переведут к «ВТБ Мои Инвестиции»
Клиентов «Открытие Брокер» переведут к брокеру «ВТБ Мои Инвестиции» к началу следующего года. Инвесторов ознакомят с офертой и отведут десять дней на принятие. При согласии клиента «Открытия» переведут автоматически.
⚡️РСХБ могут предоставить доступ к SWIFT
В ООН позволили дочерней структуре Россельхозбанка в Люксембурге (RSHB Capital S.A.) подать в SWIFT запрос о предоставлении доступа к международной платежной системе в течение 30 дней.
«SWIFT подтвердил, что RSHB Capital S.A. сможет подать заявку на членство и доступ к SWIFT для операций с продовольствием и удобрениями, исходя из своего нынешнего статуса эмитента долговых ценных бумаг», — заявил генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш министру иностранных дел РФ Сергею Лаврову.
В ООН позволили дочерней структуре Россельхозбанка в Люксембурге (RSHB Capital S.A.) подать в SWIFT запрос о предоставлении доступа к международной платежной системе в течение 30 дней.
«SWIFT подтвердил, что RSHB Capital S.A. сможет подать заявку на членство и доступ к SWIFT для операций с продовольствием и удобрениями, исходя из своего нынешнего статуса эмитента долговых ценных бумаг», — заявил генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш министру иностранных дел РФ Сергею Лаврову.
Если предложить банку ликвидный залог, то процентная ставка по потребительскому займу снизится, а лимит станет больше. Поэтому многие заемщики передают кредиторам имущественные права на квартиры, автомобили, ценные бумаги.
Кредитование под залог — обычная и, при соблюдении условий договора, безопасная практика. Сразу после погашения долга банк снимает обременение с имущества, и им снова можно распоряжаться в полной мере: продавать, дарить, сдавать в аренду.
❗️ Риск потери залога возникает, когда заемщик перестает обслуживать долг и не выходит на связь. Тогда кредитор обращается в суд и на основании исполнительного документа реализует имущество с торгов для компенсации финансовых издержек.
Кредитование под залог — обычная и, при соблюдении условий договора, безопасная практика. Сразу после погашения долга банк снимает обременение с имущества, и им снова можно распоряжаться в полной мере: продавать, дарить, сдавать в аренду.
❗️ Риск потери залога возникает, когда заемщик перестает обслуживать долг и не выходит на связь. Тогда кредитор обращается в суд и на основании исполнительного документа реализует имущество с торгов для компенсации финансовых издержек.
Цифровые рубли будет нельзя переводить по СБП
Пользоваться Системой быстрых платежей (СБП) для перевода цифровых рублей будет невозможно, сообщил глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.
В Минстрое опасаются увеличения взносов по льготной ипотеке
В правительстве РФ обсуждают повышение минимальных размеров первых взносов по льготной ипотеке до 20% от суммы сделки. Если такое решение примут, спрос на первичное жилье в стране упадет на 20%, констатировали в министерстве.
Сбер: спрос на ипотеку упадет на 30%
Во втором полугодии спрос на ипотеку упадет на 20–30% по отношению к первому, ожидают в банке. Причем снижение интереса произойдет не столько из-за высоких ставок, сколько из-за регуляторных ограничений ЦБ, считает первый зампред Сбера Александр Ведяхин.
Альфа-Банк создаст два филиала в Китае
По решению совета директоров банк учредит иностранные филиалы в Пекине и Шанхае. Представители Альфа-Банка обратятся в Народный банк Китая за необходимыми документами для регистрации в ближайшее время.
Пользоваться Системой быстрых платежей (СБП) для перевода цифровых рублей будет невозможно, сообщил глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.
В Минстрое опасаются увеличения взносов по льготной ипотеке
В правительстве РФ обсуждают повышение минимальных размеров первых взносов по льготной ипотеке до 20% от суммы сделки. Если такое решение примут, спрос на первичное жилье в стране упадет на 20%, констатировали в министерстве.
Сбер: спрос на ипотеку упадет на 30%
Во втором полугодии спрос на ипотеку упадет на 20–30% по отношению к первому, ожидают в банке. Причем снижение интереса произойдет не столько из-за высоких ставок, сколько из-за регуляторных ограничений ЦБ, считает первый зампред Сбера Александр Ведяхин.
Альфа-Банк создаст два филиала в Китае
По решению совета директоров банк учредит иностранные филиалы в Пекине и Шанхае. Представители Альфа-Банка обратятся в Народный банк Китая за необходимыми документами для регистрации в ближайшее время.
Если вы упали в доходе на 30%, можете оформить кредитные каникулы. Банк освободит вас от регулярных платежей и даст время на решение финансовых проблем.
Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев. И на весь этот период приостанавливается начисление штрафов и пени. Но вот проценты продолжают капать в определенном законодательством порядке 👇🏼
✔️ Для потребительских займов и кредитных карт ставка снижается до ⅔ от среднего значения ПСК, установленного ЦБ.
✔️ По ипотеке ставка не изменяется, но уменьшается база для ее исчисления, как если бы заемщик регулярно делал платежи.
По окончанию кредитных каникул банк продлевает срок договора и увеличивает общую переплату на сумму процентов.
Максимальный срок кредитных каникул — шесть месяцев. И на весь этот период приостанавливается начисление штрафов и пени. Но вот проценты продолжают капать в определенном законодательством порядке 👇🏼
По окончанию кредитных каникул банк продлевает срок договора и увеличивает общую переплату на сумму процентов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Льготная ипотека несет экономике определенные риски, власти их видят и купируют, сообщил Владимир Путин на Восточном экономическом форуме.
При этом президент предложил расширить действие дальневосточной ипотеки. Льготные кредиты под 2% начнут выдавать сотрудникам оборонно-промышленного комплекса. Максимальную сумму повысят с 6 млн руб. до 9 млн руб. для жилья с площадью более 60 кв. м.
При этом президент предложил расширить действие дальневосточной ипотеки. Льготные кредиты под 2% начнут выдавать сотрудникам оборонно-промышленного комплекса. Максимальную сумму повысят с 6 млн руб. до 9 млн руб. для жилья с площадью более 60 кв. м.
Путин заявил, что бизнес не будут «кошмарить»
«Кошмарить никого не будут, но все должны соблюдать законы РФ.<...> Преследовать кого-то и только по факту того, что человек бизнесом занимается, никто не собирается», — отметил президент, выступая на Восточном экономическом форуме.
У рубля появились предпосылки для укрепления
Из-за роста экспорта и увеличения количества валютной выручки рубль скоро укрепится, считает помощник президента РФ Максим Орешкин. Владимир Путин заявил, что не видит непреодолимых сложностей с курсом рубля. Глава Сбера Герман Греф отметил, что курс слишком волатилен и не сопоставим с фундаментальной стоимостью рубля.
Ключевую ставку могут снова повысить 15 сентября
С учетом, что инфляция продолжала ускоряться в конце августа — начале сентября, повышение ключевой ставки на следующем заседании совета директоров ЦБ вероятно. Во мнении, что ключевую ставку повысят 15 сентября, сошлись большинство экспертов, опрошенных Forbes.
«Кошмарить никого не будут, но все должны соблюдать законы РФ.<...> Преследовать кого-то и только по факту того, что человек бизнесом занимается, никто не собирается», — отметил президент, выступая на Восточном экономическом форуме.
У рубля появились предпосылки для укрепления
Из-за роста экспорта и увеличения количества валютной выручки рубль скоро укрепится, считает помощник президента РФ Максим Орешкин. Владимир Путин заявил, что не видит непреодолимых сложностей с курсом рубля. Глава Сбера Герман Греф отметил, что курс слишком волатилен и не сопоставим с фундаментальной стоимостью рубля.
Ключевую ставку могут снова повысить 15 сентября
С учетом, что инфляция продолжала ускоряться в конце августа — начале сентября, повышение ключевой ставки на следующем заседании совета директоров ЦБ вероятно. Во мнении, что ключевую ставку повысят 15 сентября, сошлись большинство экспертов, опрошенных Forbes.
Средняя максимальная ставка по вкладам выросла до 9,7%
В конце августа средняя максимальная ставка по вкладам составляла 9,66%, во второй декаде августа — 9,23%. В начале сентября в Центробанке отметили рост показателя до 9,7%. Регулятор изучает ставки в десяти крупных банках с наибольшими объемами депозитов.
В РФ сделали недостаточно для укрепления рубля, заявил Греф
Глава Сбера Герман Греф заявил, что правительство и Центробанк предприняли недостаточно мер для укрепления рубля. Банкир надеется, что власти вскоре представят «букет мер», которые будут эффективными для рубля.
В Минэкономразвития ждут доллар по 94 рубля до конца года
В министерстве поделились прогнозами по курсу доллара в 2023 г. Среднегодовой курс составит 85 руб., при этом до конца года валюта будет торговаться у отметки 94 руб. Прогнозы финорганизаций по курсу доллара отличаются от министерских. Аналитики полагают, что курс будет колебаться в промежутке 92–102 руб. за $1.
В конце августа средняя максимальная ставка по вкладам составляла 9,66%, во второй декаде августа — 9,23%. В начале сентября в Центробанке отметили рост показателя до 9,7%. Регулятор изучает ставки в десяти крупных банках с наибольшими объемами депозитов.
В РФ сделали недостаточно для укрепления рубля, заявил Греф
Глава Сбера Герман Греф заявил, что правительство и Центробанк предприняли недостаточно мер для укрепления рубля. Банкир надеется, что власти вскоре представят «букет мер», которые будут эффективными для рубля.
В Минэкономразвития ждут доллар по 94 рубля до конца года
В министерстве поделились прогнозами по курсу доллара в 2023 г. Среднегодовой курс составит 85 руб., при этом до конца года валюта будет торговаться у отметки 94 руб. Прогнозы финорганизаций по курсу доллара отличаются от министерских. Аналитики полагают, что курс будет колебаться в промежутке 92–102 руб. за $1.
Должники, чей долг перешел к коллекторам, почему-то заранее настроены противодействовать им 🤔 Однако если взыскатели действуют на законных основаниях, ведут себя корректно и профессионально, стоит попытаться мирно урегулировать вопрос.
С теми, кто добровольно идет на сотрудничество, коллекторы готовы обсуждать различные послабления 👇🏻
✅ Рассрочку платежей
✅ Реструктуризацию долга
✅ Изменение графика платежей
✅ Кредитные каникулы
✅ Скидки
У вас есть возможность не только договориться о приемлемых условиях погашения долга, но и избежать больших неприятностей, например, эмоционального прессинга и изъятия залогового имущества.
С теми, кто добровольно идет на сотрудничество, коллекторы готовы обсуждать различные послабления 👇🏻
✅ Рассрочку платежей
✅ Реструктуризацию долга
✅ Изменение графика платежей
✅ Кредитные каникулы
✅ Скидки
У вас есть возможность не только договориться о приемлемых условиях погашения долга, но и избежать больших неприятностей, например, эмоционального прессинга и изъятия залогового имущества.