Сегодня, 9 июня, во всем мире отмечают Международный день друзей! Примите наши поздравления ❤️ Мы работаем для вас и как настоящие друзья:
🤝 помогаем найти выход из сложных финансовых ситуаций;
🤝 бесплатно делимся полезными советами и лайфхаками по финансовой грамотности;
🤝 держим в курсе последних экономических новостей;
🤝 работаем по всей России, ведь дружба не имеет границ.
Давайте и дальше оставаться друзьями!
🤝 помогаем найти выход из сложных финансовых ситуаций;
🤝 бесплатно делимся полезными советами и лайфхаками по финансовой грамотности;
🤝 держим в курсе последних экономических новостей;
🤝 работаем по всей России, ведь дружба не имеет границ.
Давайте и дальше оставаться друзьями!
Экономика РФ вернется к докризисному уровню в 2024 году
По оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, острая фаза мирового банковского кризиса миновала, ситуация в РФ стабилизировалась. Баланс рисков сместился к проинфляционным. На экономику РФ сильно давит напряженная геополитическая обстановка.
Банки не собираются менять ставки после сохранения ключевой
ВТБ и Почта Банк сообщили, что не будут менять ставки по кредитам и вкладам после сохранения ключевой ставки ЦБ на уровне 7,5%. Отдельные эксперты ожидают увеличения ставок в банках на 0,5% из-за ожидания повышения ключевой ставки в июле.
ЦБ запретит сниженные ставки по кредитам с условиями
Речь о случаях, когда банк предлагает сниженную ставку по кредиту за выполнение определенных условий. ЦБ установит предельную долю клиентов, которые не смогли выполнить условия, за что получили ставку выше обещанной. После превышения лимита банку запретят такие программы.
Абсолют Банк запустил скидки на ипотеку ко Дню России
В банке можно получить скидку 0,25% на ставку, если оформить ипотеку с 9 по 14 июня 2023 г. Максимальный срок кредитования составит 30 лет при минимальном первом взносе в 10%.
Райффайзенбанк введет комиссию 50% на долларовые переводы
За получение переводов в долларах клиенты заплатят 50% от суммы, но не более $500. Комиссия начнет действовать с 20 июня 2023 г.
По оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, острая фаза мирового банковского кризиса миновала, ситуация в РФ стабилизировалась. Баланс рисков сместился к проинфляционным. На экономику РФ сильно давит напряженная геополитическая обстановка.
Банки не собираются менять ставки после сохранения ключевой
ВТБ и Почта Банк сообщили, что не будут менять ставки по кредитам и вкладам после сохранения ключевой ставки ЦБ на уровне 7,5%. Отдельные эксперты ожидают увеличения ставок в банках на 0,5% из-за ожидания повышения ключевой ставки в июле.
ЦБ запретит сниженные ставки по кредитам с условиями
Речь о случаях, когда банк предлагает сниженную ставку по кредиту за выполнение определенных условий. ЦБ установит предельную долю клиентов, которые не смогли выполнить условия, за что получили ставку выше обещанной. После превышения лимита банку запретят такие программы.
Абсолют Банк запустил скидки на ипотеку ко Дню России
В банке можно получить скидку 0,25% на ставку, если оформить ипотеку с 9 по 14 июня 2023 г. Максимальный срок кредитования составит 30 лет при минимальном первом взносе в 10%.
Райффайзенбанк введет комиссию 50% на долларовые переводы
За получение переводов в долларах клиенты заплатят 50% от суммы, но не более $500. Комиссия начнет действовать с 20 июня 2023 г.
С осени 2022 года Тинькофф тестировал карты UnionPay на маленькой группе пользователей, а в конце мая 2023 года открыл заказ всем. Рассказываем, как получить карту, сколько стоит обслуживание и подойдет ли она для поездок в Турцию.
Выбор кредитной карты — ответственное дело, которое требует внимательного и тщательного подхода. Чтобы не совершить ошибку, учитывайте несколько важных факторов. Вот 4 совета, которые помогут выбрать кредитную карту:
1. Изучите условия кредитования. Важно понимать, какой процент будет начисляться за использование кредитной карты, на какой срок предоставляется отсрочка платежа и сколько будет стоить обслуживание карты.
2. Определите свои потребности. Если планируете использовать карту для ежедневных расходов, выберите карту с более низкой процентной ставкой. Если путешествуете часто, обратите внимание на карты с бонусной программой, которая позволит сэкономить на путешествиях.
3. Сравните предложения разных банков. Не стоит выбирать первую попавшуюся карту. Исследуйте рынок и сравните условия предоставления кредитных карт разных банков.
4. Обратите внимание на дополнительные услуги. Многие кредитные карты предлагают дополнительные услуги, такие как страхование, скидки в ресторанах и магазинах, а также бесплатный доступ к аэропортовым залам. Выберите карту, которая предоставляет дополнительные услуги, которые вам нужны.
1. Изучите условия кредитования. Важно понимать, какой процент будет начисляться за использование кредитной карты, на какой срок предоставляется отсрочка платежа и сколько будет стоить обслуживание карты.
2. Определите свои потребности. Если планируете использовать карту для ежедневных расходов, выберите карту с более низкой процентной ставкой. Если путешествуете часто, обратите внимание на карты с бонусной программой, которая позволит сэкономить на путешествиях.
3. Сравните предложения разных банков. Не стоит выбирать первую попавшуюся карту. Исследуйте рынок и сравните условия предоставления кредитных карт разных банков.
4. Обратите внимание на дополнительные услуги. Многие кредитные карты предлагают дополнительные услуги, такие как страхование, скидки в ресторанах и магазинах, а также бесплатный доступ к аэропортовым залам. Выберите карту, которая предоставляет дополнительные услуги, которые вам нужны.
Курс евро превысил отметку в 90 руб. впервые с 28 апреля, доллар торговался выше 83 руб. Если доллар продолжит торговаться выше 83,50 руб., возрастет вероятность скачка курса американской валюты до 90 руб. за $1, считают эксперты. Евро укрепился на фоне ожидания повышения ключевой ставки Европейского центробанка на этой неделе.
Из-за ужесточения западных экономических санкций покупка евро и доллара становится для россиян опасным занятием. В дирхам инвестируют потому, что его курс привязан к стабильной валюте США. Но у этой денежной единицы есть и риски в виде возможного включения в список «недружественных» валют, а также низкой доходности для российского инвестора. Рассмотрим подробно актуальность инвестиций в дирхам ОАЭ.
Держать на плаву, развивать и масштабировать бизнес только на собственную прибыль затруднительно. Но банки готовы оказать материальную поддержку предпринимателям. Сделали подборку выгодных кредитов для бизнеса — берите на заметку 👇🏻
✅ Сбербанк. Если ваш бизнес приносит до 400 тыс. руб. в месяц, то можете взять кредит в Сбербанке. Рассчитывайте на сумму до 5 млн руб. под ставку 19,5%. Если внесете залог, процент будет меньше —13%.
✅ Райффайзенбанк. Рассмотрите предложение от Райффайзенбанка, если зарегистрированы в качестве предпринимателя более года и имеете правоустанавливающие документы на недвижимость, в которой ведете бизнес. Вам доступна сумма до 3 млн руб. под ставку 19,9%.
✅ ВТБ. В банке действует программа для бизнеса «Экспресс-кредит». В ее рамках вы можете получить до 10 млн руб. под ставку 14,5%. Преимущество предложения — залог не нужен.
✅ Сбербанк. Если ваш бизнес приносит до 400 тыс. руб. в месяц, то можете взять кредит в Сбербанке. Рассчитывайте на сумму до 5 млн руб. под ставку 19,5%. Если внесете залог, процент будет меньше —13%.
✅ Райффайзенбанк. Рассмотрите предложение от Райффайзенбанка, если зарегистрированы в качестве предпринимателя более года и имеете правоустанавливающие документы на недвижимость, в которой ведете бизнес. Вам доступна сумма до 3 млн руб. под ставку 19,9%.
✅ ВТБ. В банке действует программа для бизнеса «Экспресс-кредит». В ее рамках вы можете получить до 10 млн руб. под ставку 14,5%. Преимущество предложения — залог не нужен.
Банки смогут выдавать представителям малого бизнеса льготные кредиты под залог облигаций федерального займа (ОФЗ). Меру ввел Центробанк. Условия по займам под залог ОФЗ предполагают ставку на 1,5% ниже ключевой при максимальном сроке кредитования в три года.
В Турции стали принимать российские карты
Некоторые торговые точки и отели принимают карты «Мир», Visa и Mastercard, эмитированные банками РФ. Оплату проводят через SigmaPay, сервис зарабатывает на курсе обмена. Из-за конвертации в лиры счет увеличивается в среднем на 12%.
Копить на квартиру в Москве придется дольше
Цены на квартиры в новостройках постоянно растут из-за спроса на льготную ипотеку. Если три года назад на квартиру в новостройке площадью 60 кв. м нужно было работать 11 лет, то теперь — 15 лет, подсчитали эксперты.
Банк в еврозоне ограничивает переводы для россиян
Банк Revolut блокирует входящие переводы для граждан РФ, которые не успевают продлить визу. Справки о том, что документы находятся на рассмотрении, в организации не принимают.
Европейский центробанк «выдавливает» иностранные банки из РФ
Власти Евросоюза продолжат давить на банки по поводу сворачивания деятельности в России, заявил глава Надзорного совета ЕЦБ Андреа Энриа. По оценке российского эксперта, в ближайшие годы из РФ уйдут порядка 50 банков.
Некоторые торговые точки и отели принимают карты «Мир», Visa и Mastercard, эмитированные банками РФ. Оплату проводят через SigmaPay, сервис зарабатывает на курсе обмена. Из-за конвертации в лиры счет увеличивается в среднем на 12%.
Копить на квартиру в Москве придется дольше
Цены на квартиры в новостройках постоянно растут из-за спроса на льготную ипотеку. Если три года назад на квартиру в новостройке площадью 60 кв. м нужно было работать 11 лет, то теперь — 15 лет, подсчитали эксперты.
Банк в еврозоне ограничивает переводы для россиян
Банк Revolut блокирует входящие переводы для граждан РФ, которые не успевают продлить визу. Справки о том, что документы находятся на рассмотрении, в организации не принимают.
Европейский центробанк «выдавливает» иностранные банки из РФ
Власти Евросоюза продолжат давить на банки по поводу сворачивания деятельности в России, заявил глава Надзорного совета ЕЦБ Андреа Энриа. По оценке российского эксперта, в ближайшие годы из РФ уйдут порядка 50 банков.
Здоровая экономия — это организация личных финансов, которая позволяет тратить меньше без ухудшения качества жизни. Рассказываем, какие правила соблюдать и лайфхаки использовать, чтобы жить полной жизнью и формировать накопления.
Курс доллара на Мосбирже поднялся выше 85 руб. впервые с 4 апреля 2022 г., евро торговался выше 91 руб., юань рос умеренно. В ближайшие дни доллар будет торговаться в коридоре 82–85 руб., считают эксперты.
Распространенный стереотип: чтобы было больше денег, нужно больше работать 😥 Но мы знаем другие способы, как вырасти в доходе и с минимальными усилиями.
💰 Откройте вклад в банке. Вклад — самый простой способ приумножения капитала. Вы отдаете банку деньги на хранение, а он взамен платит проценты. Средневзвешенная годовая ставка по депозитам — 8%. Поэтому доход будет небольшим, зато гарантированным и стабильным.
💰 Начните инвестировать. Откройте брокерский счет (прямо в приложении своего банка) и купите ценные бумаги. Советуем начинать с предсказуемых инструментов, например с акций топовых компаний и российских облигаций.
💰 Используйте имеющиеся активы. Простаивает квартира, автомобиль или машино-место? Начните сдавать их в аренду.
💰 Берите за свой труд больше. Если вы уже несколько лет работаете на одной ставке, но выросли в компетенции и взяли на себя больше обязанностей, попросите начальника о прибавке.
💰 Откройте вклад в банке. Вклад — самый простой способ приумножения капитала. Вы отдаете банку деньги на хранение, а он взамен платит проценты. Средневзвешенная годовая ставка по депозитам — 8%. Поэтому доход будет небольшим, зато гарантированным и стабильным.
💰 Начните инвестировать. Откройте брокерский счет (прямо в приложении своего банка) и купите ценные бумаги. Советуем начинать с предсказуемых инструментов, например с акций топовых компаний и российских облигаций.
💰 Используйте имеющиеся активы. Простаивает квартира, автомобиль или машино-место? Начните сдавать их в аренду.
💰 Берите за свой труд больше. Если вы уже несколько лет работаете на одной ставке, но выросли в компетенции и взяли на себя больше обязанностей, попросите начальника о прибавке.
Меры господдержки для бизнеса предложили расширять. В Центробанке настаивают на продлении льгот для малых и средних предприятий (МСП) до 2030 г. При этом нужно ввести концепцию МСП+, чтобы помощь получал и растущий бизнес, считают в ЦБ.
Посмотрели статистику ЦБ РФ на 2023 год — 8 млн россиян не справляются с кредитной нагрузкой. Поэтому подготовили советы, как брать кредиты и не оказаться в долговой яме.
📌 Взвешено принимайте решение о кредитовании. Рассчитайте показатель долговой нагрузки (ПНД) — соотношение всех кредитных платежей к ежемесячным доходам. На обслуживание долга должно уходить не более 30% от зарплаты. Отдавать больше рискованно — можете не справиться с выплатами.
📌 Будьте ответственным плательщиком. Своевременно делайте взносы по кредиту, иначе банк начнет начислять пеню. Если страдаете забывчивостью, поставьте напоминание на телефоне, наклейте стикер на рабочий стол или настройте автоматические платежи в мобильном банке.
📌 Закрывайте долги досрочно. Появились лишние деньги — не спускайте их на шопинг или развлечения. Лучше погасите кредит досрочно, чтобы уменьшить переплату.
📌 Пользуйтесь своими правами. Не прячьтесь от банка, если нечем платить по кредиту — так вы только усугубите ситуацию и доведете дело до суда. Вместо этого оформите кредитные каникулы или реструктуризируйте долг. Кредитор пойдет навстречу, ведь тоже заинтересован в том, чтобы вы погасили задолженность.
📌 Взвешено принимайте решение о кредитовании. Рассчитайте показатель долговой нагрузки (ПНД) — соотношение всех кредитных платежей к ежемесячным доходам. На обслуживание долга должно уходить не более 30% от зарплаты. Отдавать больше рискованно — можете не справиться с выплатами.
📌 Будьте ответственным плательщиком. Своевременно делайте взносы по кредиту, иначе банк начнет начислять пеню. Если страдаете забывчивостью, поставьте напоминание на телефоне, наклейте стикер на рабочий стол или настройте автоматические платежи в мобильном банке.
📌 Закрывайте долги досрочно. Появились лишние деньги — не спускайте их на шопинг или развлечения. Лучше погасите кредит досрочно, чтобы уменьшить переплату.
📌 Пользуйтесь своими правами. Не прячьтесь от банка, если нечем платить по кредиту — так вы только усугубите ситуацию и доведете дело до суда. Вместо этого оформите кредитные каникулы или реструктуризируйте долг. Кредитор пойдет навстречу, ведь тоже заинтересован в том, чтобы вы погасили задолженность.
Россиянам введут налоговый вычет за долевое страхование жизни
За взносы по долевому страхованию жизни (ДСЖ) можно будет получить до 52 тыс. руб. налогового вычета в год, сообщили в Минфине. Законопроект о ДСЖ готовят ко второму чтению. Инструмент будет стимулировать долгие инвестиции и страхование.
Средства на инвестиционных счетах не будут страховать
Госдума отклонила законопроект о страховании средств россиян на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) во втором чтении. Документ признали нецелесообразным из-за споров властей и затянувшегося согласования.
В РФ может появиться новая система платежных карт
В дискуссии о создании аналога Национальной системы платежных карт (оператор «Мир») участвуют порядка десяти банков. Рынку нужен еще один игрок с новыми продуктами для здоровой конкуренции, считают банкиры.
Большинство россиян хранят сбережения в рублях
По данным Сбера, более 60% россиян предпочитают создавать накопления в рублях. До конца года рублевые сбережения вырастут на 11,7% и превысят 36 трлн руб., считают в ВТБ.
За взносы по долевому страхованию жизни (ДСЖ) можно будет получить до 52 тыс. руб. налогового вычета в год, сообщили в Минфине. Законопроект о ДСЖ готовят ко второму чтению. Инструмент будет стимулировать долгие инвестиции и страхование.
Средства на инвестиционных счетах не будут страховать
Госдума отклонила законопроект о страховании средств россиян на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) во втором чтении. Документ признали нецелесообразным из-за споров властей и затянувшегося согласования.
В РФ может появиться новая система платежных карт
В дискуссии о создании аналога Национальной системы платежных карт (оператор «Мир») участвуют порядка десяти банков. Рынку нужен еще один игрок с новыми продуктами для здоровой конкуренции, считают банкиры.
Большинство россиян хранят сбережения в рублях
По данным Сбера, более 60% россиян предпочитают создавать накопления в рублях. До конца года рублевые сбережения вырастут на 11,7% и превысят 36 трлн руб., считают в ВТБ.
Помогать молодежи с решением квартирного вопроса предложили в ВТБ. Пока молодые специалисты копят на ипотеку им можно субсидировать аренду жилья, считают в банке. Для формирования первого взноса предложили ввести вклады с софинансированием от государства.
Если вы уже взяли кредит и хотите погасить его быстрее, придерживайтесь следующих советов.
1. Увеличьте ежемесячный платеж. Чем больше вы будете выплачивать по кредиту каждый месяц, тем быстрее вы его погасите. Если финансы позволяют, попробуйте увеличить свой ежемесячный платеж, чтобы ускорить процесс погашения кредита.
2. Используйте дополнительные доходы. Если у вас есть дополнительные доходы, попробуйте использовать их для досрочного погашения кредита. Сэкономьте на одежде или походах в кафе. Пройдет месяц-два и вы замотивируетесь быстрее выплатить кредит.
3. Пересмотрите условия кредита. Если вы обнаружили, что условия кредита не очень выгодны для вас, попробуйте оформить рефинансирование. Возможно, ваш банк предложит вам более выгодные условия, которые помогут вам быстрее погасить кредит. Или найдите другого кредитора.
1. Увеличьте ежемесячный платеж. Чем больше вы будете выплачивать по кредиту каждый месяц, тем быстрее вы его погасите. Если финансы позволяют, попробуйте увеличить свой ежемесячный платеж, чтобы ускорить процесс погашения кредита.
2. Используйте дополнительные доходы. Если у вас есть дополнительные доходы, попробуйте использовать их для досрочного погашения кредита. Сэкономьте на одежде или походах в кафе. Пройдет месяц-два и вы замотивируетесь быстрее выплатить кредит.
3. Пересмотрите условия кредита. Если вы обнаружили, что условия кредита не очень выгодны для вас, попробуйте оформить рефинансирование. Возможно, ваш банк предложит вам более выгодные условия, которые помогут вам быстрее погасить кредит. Или найдите другого кредитора.
Когда открываешь бизнес, нужно первоочередно выбрать его организационно-правовую форму (ОПФ). Вы можете вести дела как самозанятый, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. В статье рассказали, какой из этих вариантов лучше в зависимости от специфики деятельности, налоговой нагрузки и количества участников.
В России могут начать выпускать карты с иностранными платежными системами. Такие переговоры ведут с дружественными государствами. Формально карты не будут российскими продуктами, а при использовании за рубежом будут переключаться на местные платежные системы.
Ослабление рубля отразится на ценах
По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, снижение курса рубля, которое произошло 14 июня, переходит в цены. Скорость и масштабы влияния могут быть непредсказуемыми из-за структурной перестройки экономики РФ. Регулятор будет учитывать изменения при следующем пересмотре ставки.
Росбанк ждет повышения ипотечных ставок до 12%
По прогнозу главы Росбанка Натальи Воеводиной, с учетом повышения ключевой ставки и сохранения спроса на ипотеку, ставки по рыночным программам вырастут до 11,5–12,2% во второй половине года.
ВТБ просит расширить льготы на автокредиты россиянам
На рынке дефицит бюджетных моделей, попадающих под госпрограмму. Список марок для льготного автокредитования нужно расширить. При этом критически важно поднять максимальную стоимость машины с 2 млн руб. до 2,5–3 млн руб., заявили в банке.
FT: власти РФ готовятся выкупить западные компании с дисконтом
Издание Financial Times сообщило, что в правительстве РФ готовят закон, который установит приоритетное право властей на выкуп активов западных компаний по сниженным ценам. В FT предположили, что механизм послужит для выгодной перепродажи компаний российскому бизнесу.
По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, снижение курса рубля, которое произошло 14 июня, переходит в цены. Скорость и масштабы влияния могут быть непредсказуемыми из-за структурной перестройки экономики РФ. Регулятор будет учитывать изменения при следующем пересмотре ставки.
Росбанк ждет повышения ипотечных ставок до 12%
По прогнозу главы Росбанка Натальи Воеводиной, с учетом повышения ключевой ставки и сохранения спроса на ипотеку, ставки по рыночным программам вырастут до 11,5–12,2% во второй половине года.
ВТБ просит расширить льготы на автокредиты россиянам
На рынке дефицит бюджетных моделей, попадающих под госпрограмму. Список марок для льготного автокредитования нужно расширить. При этом критически важно поднять максимальную стоимость машины с 2 млн руб. до 2,5–3 млн руб., заявили в банке.
FT: власти РФ готовятся выкупить западные компании с дисконтом
Издание Financial Times сообщило, что в правительстве РФ готовят закон, который установит приоритетное право властей на выкуп активов западных компаний по сниженным ценам. В FT предположили, что механизм послужит для выгодной перепродажи компаний российскому бизнесу.