Простые стратегии инвестирования, доступные даже новичкам

✅Купи и Держи (Buy and Hold) принято считать самой простой. Инвестор покупает акции и удерживает их в течение всего периода инвестирования.
Основана она на трех основных постулатах, которые работают на фондовом рынке уже десятки лет:

🛍В долгосрочной перспективе рынок растет. Это подтверждается ценовыми графиками основных индексов.

🛍Инвестор, ведущий активные торги, всегда проигрывает рынку. Связано это не биржевыми комиссиями и налогами, а с самим принципом торгов – получить сигналы на открытие и закрытие позиций трейдер может только по факту изменений курсов. А это значит, что он недополучает прибыль за счет запаздывания от оптимальных моментов входа и выхода. В этом случае тот, кто просто следует за рынком, удерживая ценные бумаги, остается в выигрыше.

🛍На широком рынке невозможно потерять все, так как упасть до нуля весь рынок не может, а значит, после кризиса инвестора ожидают новые максимумы.

Сторонником стратегии неизменно является Уоррен Баффет, который заявляет, что оптимальный срок удержания акций – бесконечность. Он же дает несколько советов по выбору эмитентов для реализации Buy and Hold:

⏩наличие уникального продукта или технологии, дающих конкурентное преимущество;
⏩собственная экосистема, активно работающая на привлечение пользователей и их лояльность;
⏩стоимостное преимущество в производстве, благодаря которму существенно сокращаются издержки;
⏩возможности масштабирования как бизнеса, так и клиентской аудитории.
⏩еще одно важное условие, которого придерживаются практически все приверженцы стратегии – регулярная выплата дивидендов.

✅Стратегия усреднения денежной стоимости (Money-cost averaging)
Подходит, в основном, инвесторам, располагающим свободным капиталом или осуществляющим регулярные довложения. Ее суть – покупка акций вне зависимости от рыночной ситуации, с заданной периодичностью или при определенном изменении котировок. В результате инвестор получает пакет ценных бумаг по усредненной цене. За счет этого держатель пакета получает повышенную доходность.
Особенно хорошо стратегия работает на снижении рынков. Она позволяет осуществить покупку по цене близкой к наилучшей и войти в рынок без временного лага. Основной недостаток такого подхода – необходимость выдерживать просадку при неблагоприятном развитии событий, причем ее длительность может быть достаточно большой.
Как и в случае с "Купи и Держи" стратегия также концентрирует внимание не на самих акциях, а на технологии входа в рынок.

✅Дивидендная стратегия
Стратегия инвестирования в акции в расчете на получение дивидендов также относится к наиболее простым вариантам вложений на фондовом рынке. По ней в портфель включаются только бумаги эмитентов, стабильно выплачивающих акционерам часть прибыли.
Плюсами такой стратегии являются:
стабильный поток поступлений, который можно не только получить, но и реинвестировать;
простота выбора активов – инвестор ориентируется не на перспективы роста, а на дивидендную историю;
при реинвестировании дохода – ускорение роста капитала за счет сложного процента.
Однако даже если она закреплена в политике компании – не обязанность, а право. Поэтому риск отказа эмитента от выплат существует всегда. Еще один вопрос, на который следует обратить внимание – размер дивидендов и надежность компании. Нередко встречаются варианты, когда эмитенты третьего эшелона с далеко не блестящими показателями выплачивают высокие дивиденды для возбуждения интереса инвесторов и привлечения капталов.

✅Инвестирование в "тяжеловесов"
Стратегия подразумевает покупку ценных бумаг эмитентов с максимальной рыночной капитализацией. Простейшая стратегия основана на статистических данных, которые показывают:
в период стабильной экономики именно эти компании определяют рост индекса, что позволяет существенно сократить проигрыш инвестора широкому рынку;
на этапах рецессии и развития кризиса они демонстрируют максимальную стабильность, существенно сокращая потери держателей ценных бумаг.

А что выбрали вы?

Я решила в будущем покупать и держать тяжеловесов с дивидендами)

Услышала о новых законопроектах, пока не утверждённых.

🫵 Налог на бездетность

🫵 Налог на лишний вес ♎🚫

Замечаю, что подобных, прости господи, инициатив сейчас все больше и больше.

Часто в постах и комментариях различных блогов это расценивается как абсурд. В целом да, все это спорно. Но я люблю смотреть на такие "явления" и обсуждать их в другой плоскости.

Вообще о чем появление таких проектов может нам сказать?

🧮 Стремление увеличить налоги = дефицит бюджета. Тут все понятно. Стратегия, выбранная нашим государством, действительно затратна по финансам

🥚Осознание наверху демографических проблем и попытки их решать. Именно эту попытку удачной не считаю). Как думала, так и думаю, что жесткие административные методы вроде запретов на аборты и налога в 20% здесь помогут мало. Если человек чего-то не хочет, он найдет 1000+1 способ этого избежать. Появятся например подпольные клиники для прерывания беременности. Фиктивные усыновления / взятия под опеку и т. д. Тут надо работать в основном с мозгами людей.

🍎Попытка заставить людей работать над своим здоровьем, чтобы поднять его. Думаю то же, что и в предыдущем пункте. Плюс не очень понятно как быть с людьми, у которых тяжёлые нарушения здоровья, а лишний вес это как следствие?

⛓ Желание поставить население в более жесткие рамки. Установить более жёсткий режим. В текущей ситуации нелегкой тоже понятно почему и зачем администрации это надо. Моральная подготовка населения к этому идет уже полным ходом.

🤡Ах да, забыла. А как же желание некоторых депутатов и прочих товарищей симулировать бурную деятельность без особых интеллектуальных и прочих затрат? Ну или хайп словить, чтобы примелькаться и быть на виду.


🧐А что вы думаете по этому поводу?

Усреднение акций да/нет

Стратегия усреднения акции заключается в покупке дополнительных объемов ценных бумаг при снижении их стоимости. Это помогает уменьшить затраты на покупку.

Пример. Изначально позиция инвестора по акциям ABC составляла 100 штук, купленных по цене 100 💸 за штуку. Рынок корректируется и снижается до 90 💸. В этот момент инвестор покупает еще 100 акций. В результате объем новой позиции составляет 19 тыс. 💸 за 200 акций. Ситуация равнозначна покупке этих же 200 акций по цене 95 💸. Получается дешевле.

Если рынок вырастет до 100 долларов за акцию, новая позиция уже не будет в убытке, как была бы прежняя. Она принесет прибыль в 5 💸 за акцию или 1000 💸. При дальнейшем росте полученное преимущество будет еще заметнее.

Если рынок продолжит падать, никто не помешает совершить сделку по лучшей цене, снова смещая результирующую цену входа. Количество таких сделок ничем не ограничено.

Точно так же работает стратегия усреднения на открытой короткой позиции. Только вместо покупки акций при падении дополнительные объемы следует продавать при росте. Кстати, работает эта стратегия на всех рынках, не только на фондовом.

Плюсы:
➕смещение точки безубыточности;
➕рост доходности;
➕эффективность использования свободных средств.

Минусы:
❌Непрогнозируемость рынков. Фактически инвестор никогда не знает оптимальной точки покупки или продажи дополнительного объема ценных бумаг.

❌При затяжном падении докупать бумаги придется снова и снова. И хотя в перспективе это может привести к существенному повышению доходности, "здесь и сейчас" это только наращивает просадку.

❌Увеличение просадки при нескольких докупках требует дополнительных средств и для заключения сделок, и для того, чтобы эту просадку выдержать.

❌Не исключается ситуация, когда убыток превысит допустимый уровень и инвестору придется закрывать убыточную позицию полностью или частично, превращая виртуальный убыток в реальный.

❌Просадка может продолжаться сколь угодно долго. Все это время позиция будет оставаться в убытке. Вложенные в нее дополнительные средства не принесут прибыль. При отказе же от стратегии они могли быть использованы для заключения прибыльных сделок.

❌Предел падения акций ограничен лишь ценой, равной нулю. Ситуация вполне может развиваться по такому сценарию.

🤷‍♀🚫❌Так что, казалось бы минусов у этой стратегии больше, чем плюсов?

Нет, нужно знать в каких случаях её применять.

✔️Как показывает практика, на фондовом рынке с его изначально бычьей природой стратегия усреднения остается эффективной и приносит инвесторам, особенно на средних и длинных горизонтах, солидные положительные финансовые результаты. Поэтому опытные инвесторы советуют не отказываться от такого подхода и использовать его на "длинных дистанциях".

📉Редко, но слышу мнение, что в российский рынок ценных бумаг сейчас вкладываться особо нет смысла - он переживает не лучшие времена, падения масштабные, а перспективы туманны. 🥸

Я же считаю, что торговать в такой ситуации вполне реально, закупались на долгих падениях. 📌Вернее это даже считаю не я, это весьма распространённая стратегия) .

А что делаете с портфелями вы?
Закупаетесь?

❓Если на долгосрок, то чем?

😭Не инвестируете потому что нет денег?

😁На самом деле есть, сейчас объясню.

Принцип "а вы зарабатывайте больше", который педалировали ещё несколько лет назад,  работает конечно до некоторого предела, но в этом даже не всегда есть смысл.

Есть два шага, с помощью которых можно найти как минимум 20-25 к в месяц без особых усилий, просто включив творческую чакру.

1️⃣Оптимизация трат.

Урезаемся Оптимизируемся правильно:

Нет смысла ловить копейки, лишая себя мороженного и такси раз в неделю.

❗️Обращать внимание стоит прежде всего на самые крупные расходы. Для начала их необходимо выявить. Возможно это:

💸Квартплата ⏩  уменьшить с помощью установки счетчиков

💸Детский сад. Если водите в частный, почаще мониторить состояние вокруг: ⏩ возможно уже открылось что-то подешевле.

💸 Еда ⏩ выбрать магазин дешевле. Дешевле не всегда хуже. Я сменила Пятерочку на Семишагоф ⏩ + 7000💸к семейному бюджету

💸Детские товары очень дорогие. Зачем тратить не бог весть сколько на то, из чего ребенок вырастет через 2 недели? ⏩ есть Авито. И нет, там не хлам, часто очень даже приличные вещи.

💸 Детские развивающие кружки. Может есть варианты дешевле?

💸Траты на машину. ⏩ Во сколько она вам будет обходиться и как часто она нужна...может такси?

💸Большие  проценты по кредитам? ⏩ все силы бросить на погашение.
⚠️Сложный процент не должен работать против вас.

❗️Завтра расскажу про второй шаг

Шаг 2️⃣.

Иногда мы даже не подозреваем сколько денег упускаем просто так.

Дело даже не в сиюминутных спонтанных покупках.

✔️Далеко не все пользуются кэшбеками, которые за покупки предоставляет сейчас уже даже Сбербанк😂. В зависимости от количества трат и категорий у меня получается разная сумма, рекорд был 10 000💸, но я слышала, что у кого-то выходит и 30. 😱😱😱

✔️Кроме кэшбека есть и другие раздачи в стиле "посоветуй карту другу и получи денег". Или "пополни брокерский счет и получи акции в подарок".

✔️Авито. Часто слышу мнение, что там ничего не продается. Или лень напрягаться из-за копеек. Не могу согласиться ни с тем, ни с другим. В год у меня там уходит вещей на ~ 50 000💸. Много это или мало? Как минимум можно открыть брокерской счёт и закупиться 😁. Ну или билеты до места отдыха. Ф. Фантазия.

✔️Налоговые вычеты. Кто-то ленится, кто-то не знает, кто-то не верит, что их можно получить. А тем не менее можно вернуть 13% с покупки квартиры, оплаты лечения, обучения себе и родственникам, некоторых спортивных занятий. Даже за инвестиции.

✔️Почему-то до сих пор с удивлением узнаю от некоторых мам или малоимущих знакомых, что они даже не пытались получить льготы от государства, не получили материнский капитал, так как считают, что "все равно ничего не дадут". То есть даже не пытались. Лол. Не знаю, но мне для этого понадобилось только пару раз дошагать до "Моих документов" у метро.

✔️Не все знают, что имея например кредитку Сбера, ВТБ, МТС банка и приложения Сравни.ру, Финуслуги, ничего не стоит вывести деньги со счетов и открыть вклад, вернув затем все назад до окончания беспроцентного периода, оставив себе доход.

То есть не воспользовавшись всем этим, можно упустить более 500 000💸 за год! Или наоборот получить их, если начать действовать.

А если ещё включить планирование бюджета, копилки .... В общем читаем дальше.

🍀Ещё один очень клевый способ не пускать деньги по ветру - копилки. Каждая копилка - на что-то конкретное. Например непредвиденные траты. Условие, чтобы работало - возможно только целевое использование + регулярное пополнение. Это защищает бюджет от спонтанных трат и обеспечивает наличие денег на какие-то нужды.

Я тоже ввела себе копилки.

202 752,58💸 22🛍 - подушка - она есть уже давно. Переложила на Т-банк, вклад на 6 месяцев до июня. Ежемесячная капитализация.

42517.48💸 21 🛍 на минимальный остаток в Альфа банке. Назвала "на путешествия", но на самом деле не знаю куда в итоге потрачу. Коплю по методу 1+2+3 - каждый день на рубль больше начиная с рубля. Сейчас 283 день. Надо бы при таком раскладе ежедневный процент, а не на минимальный остаток, но действительно выгодных предложений пока не видела. Может подскажете?

2000💸 - на ЧП/аптеки. Газпромбанк 19.5🛍 на минимальный остаток. Пополняется с доходов от Авито.

2261💸 - ТГ канал. 50% от дохода с него отправляется туда. 17.3🛍 на минимальный остаток. ОТП Банк.

Последние две тоже лучше бы найти на ежедневный остаток. Но при этом с возможностью пополнения и снятия. Периодически мониторю возможности.

💰А у вас есть копилки?

У меня рекорд на Авито по самовывозу😈

Наверное 90% всех моих продаж идет через доставку. Но в последние несколько дней прям бум 💢💣 . Все дружно забирают с адреса.

С четверга:

- тумба (ушатанная) 300💸

- самокат детский 300 💸

- пальма 2400💸

- МФУ 1100 💸

Итого 4100💸 меньше чем за неделю.

🚀Вообще я замечаю всплески продаж в начале и ближе к концу месяца. Наверное связано с приходом зарплат/авансов.

😄Мать-инвестор - горе в семье.

💚Вчера, за день до открытия декретного о пуска, внезапно пришел какой-то кусок зарплаты, который я уже и не ждала. Наверное насчитали в бухгалтерии, что должны остались.

Купила:

Кроватку, коляску, игрушки акции, золото, фонды.😂

Кроватка, коляска и игрушки ещё живы после двух старших, покупать не буду.

Пользуясь раздачей в Альфа банке:

✔️Акцию Магнита. Пока у них не дорого.

✔️ Фонд Денежный рынок Альфа Капитал 1 шт.

Пользуясь раздачей от Т-банка 2% за золото по бонусным категориям (надеюсь реально заплатят, а не как в тот раз):

✔️на ОМС +1 гр. золота. Когда-то у меня подушка была в золоте, но ставка подскочила, вклады стали намного выгоднее и я продала. Теперь закупаюсь золотом опять. Все же у золота есть шикарное свойство - скакать в кризисы, чем я не раз пользовалась, срубая до 30 к на этом. Планирую продолжить.

✔️ акцию группы Позитив

✔️61 пай фонда Крупнейшие компании РФ

✔️ещё купила ВИМ ликвидность на сдачу.