Центробанк начал борьбу с малым бизнесом, который попутно занимается продажей наличных. То есть с обналичниками из МСБ.
И делать это ЦБ будет через банки. Новая инструкция ЦБ с сомнительными операциями для МСБ уже на подходе.
#цб #бизнес #обнал
Регулятор обратил внимание на продажу наличных в этом году. В майском раскрытии объемов и структуры сомнительных операций ЦБ сообщил, что на продажу денежной наличности приходится 29% транзитных операций повышенного риска.
Всего за 2017 год банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., 326 млрд руб. из них — это незаконное обналичивание.
Тренд обналичивания изменился в сторону небольших компаний. ЦБ указывает на смещение продавцов наличностью в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами.
Схема действует следующим образом. Нуждающиеся в наличности компании через подставные фирмы переводят торговым точкам безналичные средства.
Малые компании расплачиваются безналом с поставщиками товаров и получают наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности, а продается обратно нуждающимся в наличности компаниям.
Признаком таких операций может быть несовпадение оснований по зачислению средств фиктивной компании и их списанию.
По указанию ЦБ, для банков, токсичные будут клиенты из малого бизнеса, зарегистрированного после 1 января 2016 года, налоговая нагрузка не выше 2%.
Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка
Особое внимание у банков, по указанию ЦБ, будут лица, у которых будет поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные или непродовольственные товары, если средства переводятся производителям или оптовым продавцам.
У компаний малого бизнеса, которые попадают под подозрение по признакам, перечисленным ЦБ, банк будет обязан на день приостановить операцию.
За это время банк должен будет выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, и принять решение — проводить платеж или нет.
Как вы видите, законность операции будет определять банк. Но по опыту и практике, любую подозрительную операцию банк будет блокировать автоматически, без лишних выяснений. Максимум запросит документы по сделке, а потом все равно заблокирует.
Начиная с итогов четвертого квартала 2018 года регулятор будет учитывать объем подобных транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке.
Если доля таких операций выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или их сумма составляет от 1 млрд руб. за квартал, то это может служить основанием для отзыва лицензии у банка.
Итого, мы видим, что ЦБ взялся за малый бизнес - основа основ экономики любого цивилизованного государства. Если вы проедитесь по Европе (да даже в Турции), на малый бизнес такого давления нет и в помине.
Это категория бизнеса, что бы приносила налоги в казну, должна быть самая свободная. Регулятивная нагрузка, излишняя отчетность кратно тормозят работу МСБ.
Россия сейчас очень сильно пытается дружить с Китаем, так там малый бизнес - 80%, Россия - 10% (официально около 20%).
Не думаю, что в ближайшее время мы увидим рост МСБ в России. Зато те, кто пройдет через такие государственный фильтры, получат весь рынок. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
И делать это ЦБ будет через банки. Новая инструкция ЦБ с сомнительными операциями для МСБ уже на подходе.
#цб #бизнес #обнал
Регулятор обратил внимание на продажу наличных в этом году. В майском раскрытии объемов и структуры сомнительных операций ЦБ сообщил, что на продажу денежной наличности приходится 29% транзитных операций повышенного риска.
Всего за 2017 год банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., 326 млрд руб. из них — это незаконное обналичивание.
Тренд обналичивания изменился в сторону небольших компаний. ЦБ указывает на смещение продавцов наличностью в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами.
Схема действует следующим образом. Нуждающиеся в наличности компании через подставные фирмы переводят торговым точкам безналичные средства.
Малые компании расплачиваются безналом с поставщиками товаров и получают наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности, а продается обратно нуждающимся в наличности компаниям.
Признаком таких операций может быть несовпадение оснований по зачислению средств фиктивной компании и их списанию.
По указанию ЦБ, для банков, токсичные будут клиенты из малого бизнеса, зарегистрированного после 1 января 2016 года, налоговая нагрузка не выше 2%.
Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка
Особое внимание у банков, по указанию ЦБ, будут лица, у которых будет поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные или непродовольственные товары, если средства переводятся производителям или оптовым продавцам.
У компаний малого бизнеса, которые попадают под подозрение по признакам, перечисленным ЦБ, банк будет обязан на день приостановить операцию.
За это время банк должен будет выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, и принять решение — проводить платеж или нет.
Как вы видите, законность операции будет определять банк. Но по опыту и практике, любую подозрительную операцию банк будет блокировать автоматически, без лишних выяснений. Максимум запросит документы по сделке, а потом все равно заблокирует.
Начиная с итогов четвертого квартала 2018 года регулятор будет учитывать объем подобных транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке.
Если доля таких операций выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или их сумма составляет от 1 млрд руб. за квартал, то это может служить основанием для отзыва лицензии у банка.
Итого, мы видим, что ЦБ взялся за малый бизнес - основа основ экономики любого цивилизованного государства. Если вы проедитесь по Европе (да даже в Турции), на малый бизнес такого давления нет и в помине.
Это категория бизнеса, что бы приносила налоги в казну, должна быть самая свободная. Регулятивная нагрузка, излишняя отчетность кратно тормозят работу МСБ.
Россия сейчас очень сильно пытается дружить с Китаем, так там малый бизнес - 80%, Россия - 10% (официально около 20%).
Не думаю, что в ближайшее время мы увидим рост МСБ в России. Зато те, кто пройдет через такие государственный фильтры, получат весь рынок. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Хотите построить крутой бизнес, а потом его выгодно продать за хорошие деньги?
Тогда у меня плохие новости: за хорошие деньги не продадите. Интересное исследование было проведено экспертами Московской школы управления «Сколково» и инвестиционной группы UCP. Об этом расскажу подробнее.
#бизнес #россия
Сравнили 30 крупнейших экономик мира (82% мирового ВВП). Эксперты применили собственный инструмент - «Индекс стоимости бизнеса», поскольку кроме условий ведения бизнеса, по мнению экпертов, важны стимулы — какую отдачу предприниматель может получить в случае успеха.
Экспертами еще и учитывались важные составляющие: макроэкономика, безопасность инвестиций, процентные ставки, доступность капитала и налоговая политика.
Результаты ожидаемо плачевные - Россия оказалась на 27-м месте с индексом 29,26.
Хуже результат из 30-ти анализируемых стран только у Нигерии, Египта и Аргентины. Кстати похожую оценку дает и глобальный индекс конкурентоспособности Всемирного экономического форума (у РФ там 38-е место).
Почему же в России с бизнесом все настолько плохо? Давайте порассуждаем.
1. Любой инвестор, при оценке компании, будет учитывает будущий поток дивидендов, закладывая в ожидания различные риски. Компании на больших рынках привлекательнее для потенциальных инвесторов.
2. Средний темп экономического роста в России за последние три года составил -0,4%, тогда как средний показатель по тридцати странам — 2,83%. Средний показатель инфляции за этот период — 6,84% против 1,07% на развитых рынках. Россия тут проигрывает. Но это не все.
3. Распределение прибыли между акционерами в России остается непрозрачным. Публичные компании России в среднем направляют на дивиденды 31,68% прибыли против 64,55% в среднем по тридцати странам и 50,73% в БРИКС. Для потенциальных инвесторов-покупателей, чуть более 30% на дивиденды, это очень мало.
4. Правосудие. Качество юридической защиты в России эксперты оценили на 4 балла из 7. Фактически, система правосудия в России скорее не дает надежную защиту права собственности и эффективного разрешения коммерческих споров.
5. Финансовая устойчивость. Россия под западными санкциями, поэтому у бизнеса есть ограничения по привлечению капитала в стране. Капитализация фондового рынка в России, по данным Всемирного банка за 2016 год, составила менее 50% от ВВП при среднем показателе тридцати анализируемых стран 75%.
Эксперты оценили уровень развития финансового рынка и доступности финансовых услуг в России ниже 4-х баллов из максимальных 7 (это самый низкий показатель из 30-ти стран).
Кстати, основным источником капитала для российских предпринимателей остаются банки. Отсутствие конкуренции с фондовым рынком приводит к завышенным ставкам по кредитам. Это значит бизнес рассчитывает только на свои силы и на помощь государства.
6. Высокая налоговая нагрузка: высокая ставка налога на прибыль, нагрузка на фонд оплаты труда и ограниченный доступ к льготам. По оценке Всемирного банка, в России одна из самых высоких в мире налоговых нагрузок на фонд оплаты труда — 36,3%.
В ЕС в среднем ставка социальных взносов работодателя и работника составляет 36%, в США — 21%, в Азии — 22%.
Эти исследования не выявили ничего нового. Коррупция, проблемы на финансовом рынке, недостатки в области защиты прав собственности и независимости судебных органов - это основные препятствия для ведения бизнеса в России, которые давно всем известны.
Эти проблемы носят системный характер. Страдает от этого как бизнес, так и национальная экономика. Об этом кто только не говорил, но воз и ныне там.
Первостепенная задача – поднимать МСБ. Для стимулирования малого и среднего бизнеса нужно увеличивать начальные безусловные освобождения от налогообложения, которые дают время на старт бизнеса.
Для инновационных и технологических предприятий, где большие расходы на заработную плату, которая составляет существенную часть затрат, — важно идти на снижение зарплатных налогов. И так далее. Для каждой сферы – свои налоговые пославбления.
Тогда у меня плохие новости: за хорошие деньги не продадите. Интересное исследование было проведено экспертами Московской школы управления «Сколково» и инвестиционной группы UCP. Об этом расскажу подробнее.
#бизнес #россия
Сравнили 30 крупнейших экономик мира (82% мирового ВВП). Эксперты применили собственный инструмент - «Индекс стоимости бизнеса», поскольку кроме условий ведения бизнеса, по мнению экпертов, важны стимулы — какую отдачу предприниматель может получить в случае успеха.
Экспертами еще и учитывались важные составляющие: макроэкономика, безопасность инвестиций, процентные ставки, доступность капитала и налоговая политика.
Результаты ожидаемо плачевные - Россия оказалась на 27-м месте с индексом 29,26.
Хуже результат из 30-ти анализируемых стран только у Нигерии, Египта и Аргентины. Кстати похожую оценку дает и глобальный индекс конкурентоспособности Всемирного экономического форума (у РФ там 38-е место).
Почему же в России с бизнесом все настолько плохо? Давайте порассуждаем.
1. Любой инвестор, при оценке компании, будет учитывает будущий поток дивидендов, закладывая в ожидания различные риски. Компании на больших рынках привлекательнее для потенциальных инвесторов.
2. Средний темп экономического роста в России за последние три года составил -0,4%, тогда как средний показатель по тридцати странам — 2,83%. Средний показатель инфляции за этот период — 6,84% против 1,07% на развитых рынках. Россия тут проигрывает. Но это не все.
3. Распределение прибыли между акционерами в России остается непрозрачным. Публичные компании России в среднем направляют на дивиденды 31,68% прибыли против 64,55% в среднем по тридцати странам и 50,73% в БРИКС. Для потенциальных инвесторов-покупателей, чуть более 30% на дивиденды, это очень мало.
4. Правосудие. Качество юридической защиты в России эксперты оценили на 4 балла из 7. Фактически, система правосудия в России скорее не дает надежную защиту права собственности и эффективного разрешения коммерческих споров.
5. Финансовая устойчивость. Россия под западными санкциями, поэтому у бизнеса есть ограничения по привлечению капитала в стране. Капитализация фондового рынка в России, по данным Всемирного банка за 2016 год, составила менее 50% от ВВП при среднем показателе тридцати анализируемых стран 75%.
Эксперты оценили уровень развития финансового рынка и доступности финансовых услуг в России ниже 4-х баллов из максимальных 7 (это самый низкий показатель из 30-ти стран).
Кстати, основным источником капитала для российских предпринимателей остаются банки. Отсутствие конкуренции с фондовым рынком приводит к завышенным ставкам по кредитам. Это значит бизнес рассчитывает только на свои силы и на помощь государства.
6. Высокая налоговая нагрузка: высокая ставка налога на прибыль, нагрузка на фонд оплаты труда и ограниченный доступ к льготам. По оценке Всемирного банка, в России одна из самых высоких в мире налоговых нагрузок на фонд оплаты труда — 36,3%.
В ЕС в среднем ставка социальных взносов работодателя и работника составляет 36%, в США — 21%, в Азии — 22%.
Эти исследования не выявили ничего нового. Коррупция, проблемы на финансовом рынке, недостатки в области защиты прав собственности и независимости судебных органов - это основные препятствия для ведения бизнеса в России, которые давно всем известны.
Эти проблемы носят системный характер. Страдает от этого как бизнес, так и национальная экономика. Об этом кто только не говорил, но воз и ныне там.
Первостепенная задача – поднимать МСБ. Для стимулирования малого и среднего бизнеса нужно увеличивать начальные безусловные освобождения от налогообложения, которые дают время на старт бизнеса.
Для инновационных и технологических предприятий, где большие расходы на заработную плату, которая составляет существенную часть затрат, — важно идти на снижение зарплатных налогов. И так далее. Для каждой сферы – свои налоговые пославбления.