🟣 Самые интересные посты прошедшей недели    
  
📈 Инвестиции   
  
➖ Вклады съедаются инфляцией и девальвацией. Где искать защиту?
➖ Новостройки замедлили рост. Что будет с ценами дальше?
➖ Миру грозит страшный долговой кризис!?
➖ Через неделю России может прилететь «чёрная метка» – и тогда нам конец?

🌱 Личный и финансовый рост   

➖ Ответили на вопросы подписчиков. Вас что-то волнует? Спрашивайте!
➖ Экономия на авто: личный опыт
➖ Киберпреступность: Джейсон Стейтем не поможет

🤓 Это интересно  

➖ Работает ли налог на бездетность? Острая тема с разных ракурсов
➖ Мифы и легенды о Банке России: он наш или не наш?
➖ Как понять бедный ты или нет? Про абсолютную, относительную и субъективную бедность.

📱 Что в портфеле у Киры Юхтенко? И как она зарабатывает на высокой ставке

@InvestFuture

😴 ЦБ готовится повышать ставку: а может лучше ничего не делать?

Никто не сомневается, что ЦБ повысит ставку 25 октября. Скорее всего на +1% до 20%.

Всё кричит о том, что ЦБ нужно повышать ставку:

➖ С учетом сезонности инфляция сейчас вообще 9,8% годовых

➖ Дефицит бюджета вырос, рубль ослаб, деловая активность не падает, сохраняется дефицит кадров.

➖ Кое-где кредитование замедляется, но глобально продолжает расти.

➖ В следующем году вырастут тарифы ЖКХ и утильсбор на автомобили.

Но силами одного ЦБ инфляцию не победить. Повышать ставку до посинения – не выход.

🤨 А что же делать? Возможно, лучше не делать ничего.

Вон в США последние пару лет не могли победить рост цен, хотя ставку повышали.

Инфляция была “упёртой” из-за дешёвых денег после пандемии 2020 года. Люди удачно набрали кредитов и купили всё, что хотели. Поэтому им не вредила высокая ставка.

В России похожая история: в пандемию заработали льготные ипотеки и другая господдержка. Много людей закупились, пока было дёшево.

А теперь ещё и зарплаты растут. Люди могут покупать вовсе без кредитов или позволяют себе повышенную ставку.

💁‍♂️ Вот и образовался лаг в политике ЦБ. Пока старые дешёвые кредиты ещё имеют эффект, ужесточение новых займов действует плохо.

Но понятно, что текущие цифры играют против ЦБ, и им нужно действовать, чтобы разносить жёсткий сигнал по всей России.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

💸 Биржевой фонд «Ликвидность» — самый большой фонд России

Объем чистых активов LQDT — рекордные ₽300 млрд. За год он вырос в 5 раз. Сегодня фонд от УК АО ВИМ Инвестиции более, чем в два раза превосходит по объему ближайших конкурентов.

Основные преимущества фонда

➖ Минимальные комиссии. Расходы составляют всего 0,386% годовых.

➖ Абсолютная ликвидность. Трехмесячный средний дневной оборот на бирже превышает ₽9,89 млрд: деньги можно вытащить в любой момент и отправить на покупку акций.

➖ Лидер по доходности среди фондов денежного рынка. По итогам третьего квартала доходность составила 17,05% в годовых (до налогов).

➖ Высокая защита от кредитного и рыночного рисков: деньги инвестируются в инструменты денежного рынка.

@InvestFuture

😱 Трамп = торговая война. Весь мир напрягся

Дональд всё ещё вполне может победить на выборах в США. К нему относятся по-разному, но вот европейцы напряжены. Почему?

А Трамп обещает увеличить на 10-20% импортные пошлины для Европы. Все поставки в США для них станут дороже, и конкурировать будет сложнее.

🤕 Это очень больно для ЕС. Главный экспорт союза – промышленные товары, а главный импорт – топливо и сырьё.

После закрытия торговли с Россией Европа стала ещё больше торговать с США и зависеть от их экономики. Товарооборот США и Европы в 2022 году был на 50% больше, чем в 2018-м.

📉 У Европы и так в последние годы проблемы в экономике: Fitch и Moody`s даже снизили прогнозы кредитного рейтинга Франции и Бельгии из-за дефицита бюджета, роста госдолга и политической неопределенности.

В 2018 году Трамп уже вводил внезапные пошлины против Европы. Тогда ответа почти не было, но сейчас ЕС настроен серьёзней – готовит ответные пошлины в случае чего.

Возможно, европейцы даже подумают о диверсификации торговли. Только вот без России и США выбор совсем сужается.

😈 А вообще у Трампа грандиозные планы. Он грозит пошлинами против Китая, Мексики и даже стран, отказывающихся от доллара.

Попахивает новой мировой торговой войной. Она будет разрушительной для всех: Китай потеряет рынок сбыта, США – поставщиков, а Европа – и тех, и других.

Поэтому будем надеяться, что это просто громкие заявления и США реально не пойдут на такой шаг. Хотя в 2018 году это Трампа не остановило…

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🤔 Что брать: флоатеры или облигации с фиксированным купоном?

В этом году облигации с плавающим купоном оказались одним из лучших вложений. Пока держатели акций переживали коррекцию в 30%, а держатели фиксов под 20%, во флоатерах доходность только росла вместе со ставкой ЦБ.

❓ Но так ли они интересны на данный момент?

📉 На протяжении уже нескольких месяцев флоатеры снижаются в цене. Причины:

1️⃣ Доходность облигаций с фиксированными купонами интереснее. Сейчас они предлагают 18-20% на 3 года. К тому же, ЦБ прогнозирует начало снижения ставок с 2025 года.

2️⃣ На рынке стало много флоатеров, поэтому деньги инвесторов расползаются в поисках куска пожирнее.

Итак, куда инвестировать выгоднее? Мы подошли к вопросу с практической точки зрения и все посчитали.

📊 Для этого выбрали горизонт в три года и сравнили два выпуска: ОФЗ 26232 с фиксированным купоном и ОФЗ 29020 с переменным купоном. Обе облигации погашаются примерно в одно и то же время в 2027 году.

В расчетах мы отталкивались от прогнозов ЦБ по снижению ставки с 2025 года.

Что получилось? Даже на горизонте трех лет доходность фиксированной облигации в 1,6 раз выше. Что уж говорить о более длительных периодах.

Но при этом на очень коротком сроке, чтобы пересидеть, флоатеры остаются таким же привлекательным инструментом.

Если сомневаетесь, что купить, можете, как и мы, рассчитать доходности для конкретных выпусков на вашем временном горизонте, ориентируясь на прогнозы ЦБ по ставке.

@InvestFuture

⚖️ Как легко заработать на выборах в США?

Для этого подойдёт крипто-проект Polymarket. Это платформа для ставок на разные события: политику, экономику, спорт. Всё, на что есть спрос.

У Дональда Трампа сейчас 64% вероятность победить на выборах, судя по ставкам на Polymarket.

Только вот в “реальных” опросах населения США разрыв с Харрис гораздо меньше. Данные Reuters вообще указывают на первенство Харрис: 46% против 43% у Трампа.

😑 Откуда взялся гигантский перевес? Попахивает манипуляцией рынком.

На платформе “голосуют” деньгами, то есть 1 человек не равно 1 голос – всё зависит от суммы ставки.

Пользователи заметили, что крупнейшие ставки на Трампа сделали буквально 3-4 пользователя. Аккаунты подозрительные и вообще могут быть связаны.

🇺🇸 В целом Polymarket – не лучший ориентир для выброров в США. Там голосуют люди, знакомые с криптой, а это совсем не показательная выборка. К тому же самим американцам запрещены ставки на платформе ещё с 2022 года.

И вообще это может быть просто способ поднять хайп вокруг Трампа перед выборами.

📈 Но для нас это возможность заработать. Чем ближе выборы, тем лучше цифры с Polymarket должны отражать реальное положение дел.

Значит можно купить токен ставки на "проигрывающую" сейчас Харрис, и он вырастет в цене. Независимо от её победы – просто гиганский разрыв с Трампом сократится до 5 ноября.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🧠 Кризисы меняют наш мозг

Что помогает нам принимать решения касаемо денег? Знания, финграмотность, критическое мышление. Но кое-что может мешать. И это пережитый финансовый опыт.

🤯 Рубцы в сознании. После перенесенного негативного события у людей появляется страх, что оно может повториться. И это влияет на их решения:

1️⃣ Великая депрессия 1930-х годов взрастила много «патологических сберегателей», у которых фондовый рынок вызывает страх и потери.

2️⃣ Молодежь, пережившая кризис 2008 года, откладывает покупку квартиры, предпочитая жить с родителями. Хитро!

3️⃣ Из-за безработицы, пережитой в начале карьеры, человек больше сберегает, чем тратит. И наоборот, если до 30 лет такого негативного опыта не было, люди чаще берут кредиты и больше потребляют.

4️⃣ Кризисы влияют на желание вложиться в бетон: чем больше периодов высокой инфляции пережило население, тем больше людей стремится купить недвижимость.

5️⃣ Российские миллениалы, заставшие перестройку и несколько кризисов в период взросления и становления карьеры, предпочитают низкорисковые стратегии.

🧐 Эффект опыта не зависит от образования. У людей, живших в период быстрого роста цен (например, в 1970 годы в США), инфляционные ожидания выше. И даже председатели ФРС, которые выросли во времена высокой инфляции, чаще придерживаются ястребиной политики.

❗️ Перенесенный опыт перенастраивает мозг

И что делать? Не забывать про этот эффект и пытаться его обуздать. Ведь он, порой, мешает взглянуть на ситуацию объективно. Для начала придется:

➖ Осознать свой прошлый опыт и его влияния на настоящее
➖ Проделать, если нужно, работу над ошибками
➖ Полезно задаваться вопросом: «Что мешает мне изменить модель поведения?»
➖ Получить другой, позитивный опыт
➖ Продолжать наращивать знания и расширять кругозор

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Завтра нас ждет очередное повышение ставки — такой исход вполне вероятен по итогам заседания ЦБ. Значит, снова не ждем от рынка добра. Как провести время возможного падения с пользой и выгодой?

1️⃣ Подобрать бумаги, с которыми будет легче это пережить. Например, флоатеры, которые набирали популярность последние недели. Но их стало уже слишком много, и ликвидность будто расползается по рынку — выгодные выпуски найти все тяжелее. А некоторые облигации с фиксированными купонами предлагают доходность 18-20% на 3 года, при том, что ЦБ прогнозирует начало снижения ставок с 2025 года. И в том, и в другом случае важно выбрать самые перспективные бумаги.

2️⃣ Диверсифицировать активы. Как бы душно ни звучала фраза про яйца в одной корзине, сейчас время обеспечить себе максимальную устойчивость.

3️⃣ Набраться опыта и знаний. Самое время прокачаться в инвестировании, пережидая негатив на рынке в надежных инструментах и не предпринимая активных действий. Чем больше опыта, идей, и знаний у вас в активе, тем меньше область риска и неопределенности, тем безопаснее.

А теперь загибаем пальцы: отобранные финансовыми аналитиками флоатеры и облигации с надежными прогнозами и оперативными уведомлениями о сделках, более 70 эмитентов, прошедших строгий отбор, для реализации разных стратегий, и более 20 курсов для начинающих и опытных инвесторов — все это можно не искать по всему интернету, а получить в одной подписке IF+.

Средняя доходность портфелей пользователей подписки составляет 43% (больше 400 тысяч за год с условного миллиона!). В 2023 г., например, некоторые пользователи IF+ сильно опередили рынок — стратегия портфеля российских компаний IF+ принесла 64% годовых против 44% индекса Мосбиржи.

👉 Вот здесь все подробности о Подписке

⚡️ А вот промокод, чтобы сэкономить 53% на годовой подписке: IF2410

Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Познакомьтесь с подпиской IF+ в течение 3 дней демо-периода — если подписка не оправдает ваших ожиданий, мы вернем оплату в полном размере (за исключением банковской комиссии при оформлении рассрочки).

🥶Вклады россиян все-таки заморозят? 

Банковские вклады могут частично или даже полностью заморозить? Неужели высокие ставки нужны лишь для того, чтобы заманить нас на депозиты, а потом ввести ограничения? 

В новом выпуске от InvestFuture разберем:
➖ФНБ. Что будет, когда деньги в государственной кубышке закончатся? 
➖Снижение ключа. Возможно ли резкое падение ставки? 
➖Страх 90-ых. Стоит ли бояться повторения советского сценария? 
➖Дыры в бюджете. За чей счет будут покрывать дефицит? 
➖Гиперинфляция. Что ЦБ делает для стабилизации экономики? 

🎬Приятного просмотра!

📱 https://clck.ru/G8yn4
📱 https://youtu.be/33ctzijqcj4

@InvestFuture

🤨 Российская экономика падает или нет?

В новостной ленте может быть шумно: то говорят о росте российской экономике и как она разогналась, то пугают замедлением или вообще рецессией.

Вот сиди и думай, что же вообще творится. Поэтому разбираемся, как “болеет” экономика.

1️⃣ Экономика может замедляться. Она всё ещё растёт, только поменьше. Как машина с нажатым тормозом – она же продолжает катиться.

Замедление – не повод для страха, но конечно рывок и эйфория кончаются.

ЦБ ожидает рост ВВП России 0.5-1.5% в 2025 году. Консенсус экономистов +1.8%. Ниже, чем 3.5-4% в 2024-м, но всё же рост.

2️⃣ В экономике может начаться рецессия. А вот это уже полноценное падение ВВП. И действительно показывает проблемы в экономике.

Технически рецессию признают, когда ВВП снижается 2 квартала подряд. В России же квартальные данные показывали +4%, а то и +5% в пересчёте на год – пока никакой рецессии.

3️⃣ Ещё может случиться стагфляция. Этого слова боятся многие экономисты, потому что это большая проблема для страны.

При стагфляции экономика не растёт, а вот цены продолжают расти. Значит причина инфляции не в росте экономики, и ситуацию не решить простыми мерами по типу ставки ЦБ.

И даже Эльвира Набиуллина упоминала о рисках стагфляции. Казалось бы, экономика ещё растёт. Только вот инфляция еле снижается, а рост ВВП как раз могут задушить высоченной ставкой. Поэтому не забываем о рисках.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🤬 Мошенники достали: популярные схемы разводов за последний месяц

Статистика шокирует: за три года мошенники выкачали у россиян более ₽350 млрд! Всего же с 2022 года произошло около 1,5 млн киберпреступлений. Вот самые популярные схемы, чтобы вы не попались на удочку.

📱 Кража аккаунтов в Telegram. Здесь две хитрости.

Мошенники маскируются под техподдержку и сообщают, что вы запросили удаление аккаунта. Чтобы отменить действие, нужен код из СМС. Далее — ссылка на фейковый сайт. Введете номер — останетесь без денег.

Также они могут обратиться от имени аккаунта «Советы по безопасности», рассказывая о блокировке профиля из-за подозрительной активности. Вам предложат перейти по неведомой ссылке. Не ведитесь!

🥸 Фейковые репетиторы. Мошенники предлагают фальшивые занятия и курсы по очень низким ценам. Вначале требуют предоплату, а потом исчезают, как и ваша мотивация учить английский после таких афер.

🚰 Поддельные квитанции ЖКХ. Если не будете внимательны, потеряете не только деньги, но и личные данные. Так что проверяйте реквизиты, название организации и описание услуг перед оплатой.

❌ Обман со страховыми полисами. Мошенники представляются работниками страховых и говорят о необходимости обновить полис ОМС, любезно предлагая записаться в «электронную очередь».

Помните: старые полисы обновляются автоматически. Никаких дополнительных действий делать не нужно!

👵 Фейковые сотрудники Пенсионного фонда. Они звонят пенсионерам, утверждая, что не хватает нескольких месяцев стажа. Чтобы восстановить справедливость, предлагают прийти в ПФР.

И конечно же, попросят код из СМС, потому что запись в ПФР «внезапно устарела» (как и ваши диалоги, господа мошенники!).

📱 Осторожно с доставкой. Мошенники создают поддельные профили Delivery Club, Яндекс Доставки, СДЭК, отправляя сообщения о заказах. Чтобы узнать детали, жертвы переходят по фишинговым ссылкам и вводят свои данные. И тут же теряют деньги. Се ля ви.

Не ведитесь! Будьте бдительны! И перешлите пост своим знакомым.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture