💰 ОФЗ уже дают под 20% доходности

Но переиграть вклады по доходности сегодня сложно, ведь многие банки предлагают даже больше тех 19-20%, которые дают ОФЗ с погашением через 2-3 года. А во вкладах вы все преимущества знаете – АСВ и прочие плюшки.

Если вы все же остаетесь на долговом рынке, то почему бы не присмотреться к надежным «корпоратам», которые могут переиграть вклады на дистанции в несколько лет, а рисков содержат не так много.

Предлагаем список компаний, финансовое положение которых не вызывает опасения:

1️⃣ Каршеринг 001P-02 (RU000A106A86)

➖погашение: май 2026 года (~1,5 года)
➖доходность к погашению: 24,1%

2️⃣ Селектел 001P-03R (RU000A106R95)

➖погашение: август 2026 года (~2 года)
➖доходность к погашению: 22%

3️⃣ Ростелеком ПАО 001P-04R (RU000A0ZYYE3)

➖погашение: март 2028 года (~3,5 года)
➖доходность к погашению: 19,5%

❗️ Однако помним, что предсказать дальнейшее движение ставки ЦБ сейчас трудно. Аналитики института ВЭБ и вовсе говорят, что ставка должна быть 52%, чтобы выполнить цели ЦБ.

Если вы принимаете все риски облигаций с фиксированным купоном – дерзайте. Если нет – лучше пересидеть в фондах ликвидности, депозитах или флоатерах.

@InvestFuture

🔥Льготная ипотека 2024: разбор доступных программ 

Как взять ипотеку и не разориться, если программу с господдержкой до 8% отменили? Купить квартиру по субсидированной ставке еще можно! Выбирайте адресные программы. 

В новом выпуске от InvestFuture разбираем:

➖ Семейная ипотека. Кому теперь доступна программа? 
➖ Село vs Дальний Восток. Куда ехать за квартирой? 
➖ Первоначальный взнос. Сколько придется копить? 
➖ Ипотечные перспективы. Какие адресные программы еще появятся? 
➖ Охлаждение рынка. Что будет с ценами за квадрат в ближайшие годы?

Приятного просмотра!

Смотрите нас в 📱 Видео https://vk.com/wall-106835626_48320


@InvestFuture

🚀 Крипта растёт: стоит ли ждать альтсезон и иксов?

В последнее время криптовалютный рынок значительно прибавил, и причиной этого стало решение ФРС США в середине сентября снизить процентную ставку на 50 базисных пунктов.

С момента этого решения криптовалюты, включая биткоин, выросли в среднем на 10%. Однако самое примечательное — это значительный рост альткоинов. Например, Ethereum после решения ФРС рос в моменте примерно на 15%, а такие криптовалюты, как SUI и Aptos, прибавили около 50%.

Если взглянуть на общую капитализацию крипторынка без учёта биткоина и эфириума, она увеличилась примерно на 10,5%.

🤑 Важно отметить, что сентябрь исторически является слабым месяцем для криптовалют. За последние 10 лет биткоин в сентябре падал в среднем на 6%. Однако в этом году мы видим противоположную тенденцию — биткоин прибавил около 10%. Октябрь же традиционно считается позитивным месяцем для криптовалют: в среднем, биткоин за этот период рос на 17%.

Таким образом, если криптовалюты сумели преодолеть слабый сентябрь, а октябрь исторически благоприятен, то в сочетании с макроэкономическими факторами всё складывается в пользу дальнейшего роста.

🧐 Есть и внутренние позитивные новости. В США уже одобрили спотовые биткоин-ETF, и сейчас обсуждается возможность одобрения опционов на спотовые биткоин-ETF. Это должно увеличить ликвидность биткоина на рынке, а через него — распространить её на весь крипторынок.

😌 Всё-таки: Пока рано говорить о масштабном альтсезоне с "иксами", но текущая тенденция выглядит весьма благоприятной для роста. Однако не забывайте: рынок криптовалют очень изменчив и волатилен, и ситуация может быстро измениться.

Автор: потрясающий Евген

@InvestFuture

💰 Госдолг России становится проблемой для экономики?

Расходы бюджета на обслуживание госдолга в первом полугодии оказались на 51% выше, чем год назад. Об этом пишут Известия, опираясь на данные Счетной палаты.

Оно и понятно: государство все больше занимает, покрывая дефицит бюджета. Беда и в том, что ставки по ОФЗ растут вслед за «ключом». И получается замкнутый круг, ведь расходы на обслуживание госдолга еще усиливают дефицит бюджета.

😱 Госдолг у РФ не такой уж страшный? Несмотря ни на что, он пока всего 14,5% ВВП. Это один из лучших показателей в мире. Ну а «безопасным уровнем» Минфин считает показатель до 20%.

Стоимость обслуживания госдолга тоже в рамках плана: 6% от бюджета. В этом году заложен рост до 6,3%, а в 2026 – до 9,8%.

❗️Так что госдолг пока не доставляет особых проблем – но и расти не перестанет. Минфин планирует каждый год занимать всё больше.

Ставка ЦБ еще годик точно останется очень высокой, значит и стоимость обслуживания долга пока падать не будет.

Ну а поскольку не платить по облигациям нельзя, а бюджет не резиновый, правительству наверняка придется пожертвовать социалкой, инновациями или чем-то еще. Ничего удивительного - это эффект остужения экономики от ЦБ.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

📊 Нужны ли биржевые торги в выходные?

Банк России просит пройти небольшой опрос о времени биржевых торгов.

Сейчас участники рынка активно обсуждают возможность продлить торговые сессии на бирже. Это решение затрагивает как институционалов, так и розничных инвесторов. Опрос поможет регулятору лучше проанализировать ситуацию.

👉 Пройти опрос

👀 Что изменится в октябре? Обзор главных законов

1️⃣ Вырастет утильсбор для юридических лиц и перекупов. Он увеличится сразу за 70-85%, а далее будет расти на 10-20% ежегодно вплоть до 2030 года.

Размер индексации для легковушек зависит от объема двигателя, для грузовых — от возраста и массы. Например, утильсбор для легкового автомобиля с двигателем 1-2 л составит 556,2 тыс. вместо 300.

2️⃣ Потребкредиты станут недоступнее. ЦБ ужесточил условия выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

У тех, у кого показатель долговой нагрузки 50%, объем допустимого к выдаче займа уменьшается до 15%. Для тех, у кого ПДН выше 80% — до 3%.

3️⃣ Повысят зарплаты отдельным категориям. Например, преподавателям федеральных ВУЗов, врачам государственных клиник, сотрудникам госучреждений и силовых ведомств. Кто претендует на повышение из чиновников, можно посмотреть в документе.

Индексация составит 5,1% и затронет порядка 2 млн человек.

4️⃣ Дальнейшее распространение маркировки. Теперь она коснется лекарств и сухих кормов для животных, безалкогольного пива, растительных масел и техсредств для реабилитации.

5️⃣ Начинается осенний призыв на военную службу. Он продлится до 31 декабря.

@InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели    
  
📈 Инвестиции   
  
➖ Разворот или «бычья ловушка»: что происходит на Мосбирже?
➖ Все хоронят Intel… А вот мы не спешим
➖ Список надежных корпоративных облигаций, которые могут переиграть вклады на дистанции в несколько лет
➖ Крипта растёт: стоит ли ждать альтсезон и иксов?

🌱 Личный и финансовый рост   

➖ «Финансовая грамотность тут не поможет»: неочевидные психологические ошибки с деньгами
➖ Ловушка предбедности и растущее неравенство: как выбраться и как не потерять преимущество
➖ Старые доллары: срочно избавляться?
➖ Финансовый оптимизм для дураков?
➖ Как сохранить продуктивность осенью и избежать хандры

🤓 Это интересно  

➖ Ближний Восток – реальная угроза или страшилка?
➖ Госдолг России становится проблемой для экономики?
➖ Банки втягивают население в программу долгосрочных сбережений под видом депозита
➖ Что изменится в октябре? Обзор главных законов

📱 Что посмотреть   

➖ Hamster Kombat всех обманул? Массовый бан игроков и копейки на дропе
➖ Как взять льготную ипотеку в 2024? Разбираем доступные программы

@InvestFuture

🎃 Подводим итоги по росту цен за сентябрь

Смотрим, что подорожало сильнее всего из нашего списка.

👨‍💻 Ноутбуки +13%. Рост цен на комплектующие — жесткие диски, память — подталкивают цены на электронику.

🚗 Такси +10%. К таксистам предъявляется все больше требований: обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика, внесение водителя и автомобиля в региональные реестры, разрешение на работу.

Агрегаторы тоже поднимают комиссии и требования. Поэтому все больше водителей начинают таксовать через соцсети.

🍿 Билеты в кино +2%. Опять бьют рекорды. Средняя стоимость билета в кинотеатрах достигла планки в ₽373 по состоянию на 25 сентября (в выходные все ₽400).

🍔 Что из продуктов подорожало сильнее всего? Так называемый, борщевой набор начал наконец дешеветь. Но если смотреть годовую динамику, то картофель подорожал на 53%, морковь — на 19%, капуста прибавила 25%, а лук вырос на 16%.

Лидер этого месяца — молочная продукция: масло сливочное (+4%), сметана (+3,4%), молоко (+3%). А также огурцы (+5%) и помидоры (+2,2%).

📈 По данным Росстата с начала года инфляция составила 5,52%. А в октябре нас, скорее всего, по-прежнему ожидает еще одно повышение ключевой ставки.

@InvestFuture

⏳ Globaltrans перенес собрание акционеров на 7 октября

Сегодняшнее внеочередное собрание акционеров Globaltrans признали несостоявшимся – не было кворума.

Причина кроется в том, что владельцы ГДР могут голосовать на собрании акционеров только через банк-депозитарий, однако он:

➖ не стал рассылать бюллетени для голосования
➖ не собрал голоса держателей ГДР Globaltrans
➖ не прислал своего представителя для участия в собрании

В итоге сегодня смогли поучаствовать только те акционеры, которые способны голосовать напрямую, а это 41,8%. Для кворума же надо было собрать 50%.

Что дальше? Ждем 7 октября, повестка собрания остается той же, но теперь, согласно уставу, решение может быть принято простым большинством голосов.

Кстати, Globaltrans, как выяснилось, мог принять решение и без голосования, а просто решением совета директоров.

У российских инвесторов выход один – идти на выкуп. Кто не запрыгнет в этот вагон, может надолго остаться владельцем замороженных активов без листинга.

@IF_Stocks

🏠 Россия идёт по стопам Китая. Но это не точно!

На российском рынке недвижимости настоящая осень: спрос падает, а рост цен замедлился.Еще бы, ведь льготные ипотеки отменяют, а ключевая ставка сделала рыночную ипотеку неподъемной.

🇨🇳 В итоге получается, что российский рынок сначала перегрели, а может вообще надули пузырь, а теперь «сдувают». Не случится ли у нас такого же кризиса, как в Китае, где были массовые банкротства застройщиков?

Сходства есть: в КНР рынок жилья тоже сильно зависел от господдержки и льготных программ, которые начали сворачивать в очень неудачный момент.

Однако есть и различия:

1️⃣ В Китае рынок недвижимости сильно раздут. Во время индустриализации быстрая застройка жилья, инфраструктуры и заводов была востребована. Но теперь рынок перенасыщен — появились пустые города и шоссе, ведущие в никуда.

2️⃣ В Китае на каждого человека приходится в среднем 43 квадрата жилья, а в России – 29. Значит, предложение у нас пока не настолько большое.

3️⃣ В Китае жилье покупали в основном как инвестицию — это главный актив для людей. В России же многим нужно жилье для жизни, поэтому аренда дорожает.

4️⃣Строители в КНР не думали о том, кто купит их жилье и будет им пользоваться. Многие вообще проекты финансировались государством для поддержки отрасли, которая уже загибалась.

5️⃣ В Китае всячески пытались поддержать строителей и снижали ставки. У нас же отрасль, наоборот, решительно душат и не боятся, что она рухнет.

Да, различия с Китаем значительные. Однако скорость, с которой в России пытаются охладить инфляцию, особенно на рынке жилья, вызывает тревогу. Если наш ЦБ недооценил ситуацию с ростом инфляции в начале года, то сильное переохлаждение экономики в условиях санкционного марафона может оказаться гораздо опаснее её перегрева.

🤓 Всё, что происходит сегодня в российской экономике, выглядит как сигнал к тому, чтобы ещё больше внимания уделить диверсификации. Я перестал ловить дно на фондовом рынке и в экстазе радоваться его отскоку. Любой бумаге на российском рынке будет сложно долго конкурировать с вкладом под 20%, как и застройщикам искать покупателей с ипотекой под 22%.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture