🥲 Июль. Достать чернил и плакать…

Пастернак, правда, писал про февраль, но судя по тому, как выросли цены в этот летний месяц, Борис Леонидович не обидится.

О том, что такое ИФляция, вы можете прочитать тут.

💦 Плата за услуги ЖКХ в Москве +11%. С 1 июля тарифы на коммуналку были проиндексированы. Минимальный индекс изменения в Республике Хакасия — 4%, максимальный в Забайкальском крае — 15%.

🏠 Аренда +6%. Предложение уменьшается + спрос растет = стоимость аренды увеличивается + время простоя сокращается. Арендодатели в шоколаде, арендаторы — плачут. Подробнее читайте в канале Деньги из бетона.

🍿 Билеты в кино +7%. Растут повсеместно. Динамику средней цены можно посмотреть на сайте. Дешевле всего билет обойдется в Республике Алтай — примерно ₽170. А вот в Москве — почти ₽500.

Это только часть подорожавших категорий. Из значимого еще:

🏖️ Отдыхать — дорого. Подорожали гостиницы, перелеты, пакетные туры... Причем не только за границей, но и в России. Полет в салоне экономкласса вырос за месяц на 11,5% (Росстат).

Тур Москва-Турция на семью из двух взрослых и одного ребенка обойдется в ₽170-320 тыс. с вылетом:

- в конце августа
- на 7 дней
- в отель «все включено»
- на первой или второй линии

🚘 Проезд в такси и бензин. Оба примерно на 2,2%.

Что касается продуктовой корзины, то по сравнению с ростом остальных категорий цены выросли несильно: +0,44% за месяц.

🗝 Ключевая ставка растет. Проинфляционные риски сохраняются. Средний прогноз по ключу до конца года — 18-19,4%.

Время затянуть пояса потуже.

@InvestFuture

❓ Как заработать на ставке 1️⃣8️⃣%

Банк России теперь вооружен, поэтому выстрелил в голову российскому рынку. Мало того, что ставку подняли (это было ожидаемо), но главное прогнозы на будущее… а они неутешительные.

Безусловно, это сделает привлекательнее депозиты и облигации, нежели акции.

Так что, интересных идей не осталось? В краткосрочной перспективе это верно. Но среднесрочно на рынок может вернуться позитив, если усилия ЦБ начнут давать результаты. Поэтому в ближайшие месяцы внимательно смотрим на данные по инфляции, состоянием рынка труда и производственной активности.

😌 Кому будет лучше всех при ставке 18%? Компаниям с отрицательным чистым долгом и значительным запасом ликвидности:

1️⃣Лукойл накопил более 1 трлн рублей, на который начисляются проценты.

2️⃣У Сургутнефтегаза около 6 трлн рублей, но есть риск непрозрачного использования этих средств.

3️⃣У Интер Рао финансовая подушка на конец первого квартала – 508 млрд рублей, компания зарабатывает около 20 млрд рублей в квартал от ее размещения.

4️⃣Финансовый сектор: Мосбиржа выиграет за счет высоких процентных доходов. Может начаться новый бум IPO, что тоже классно для компании.

Для банков рост ставки увеличит процентный доход от кредитов, но при этом снизит чистую процентную маржу. Кредиты станут слишком дорогими для большинства населения, а обслуживание депозитов подорожает. Поэтому в банках идея спорная.

☹️ Кому будет хуже всего?

Высокая ключевая ставка повышает риски дефолтов среди эмитентов, и наиболее закредитованным компаниям придется нелегко:

➖Аэрофлот
➖АФК Система
➖Мечел
➖Сегежа Групп
➖Русал

Автор: эксперт IF София Миннебаева

@InvestFuture

🗳 Подборка вкладов на август

Все депозиты без пополнения и снятия, если не указано иное. Предложения для новых денег/клиентов вынесли в отдельный раздел.

1️⃣ МКБ. Открытие на Финуслугах. 19% на 370 дней, 20% на 1100 дней. От ₽10 тыс. Выплата в конце срока. На 185, 540, 730 дней — 18%.

2️⃣ Росбанк. Открытие на Финуслугах. 19,05% на 190 дней, 18,55% — на 366 дней. От ₽100 тыс. Выплата в конце срока.

3️⃣ Совкомбанк. Открытие на Финуслугах. 19% на 3 года, от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

4️⃣ Экспобанк. Открытие на Финуслугах. 17,4% на 1 год, от 30 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Эффективная ставка — 18,86%.

5️⃣ Банк ДОМ.РФ. «ДОМа надежно» на Банки.ру. 19% на 181 день от ₽1 млн (18,8% — до ₽1 млн). Выплата в конце срока.

6️⃣ Альфа. Альфа-Вклад Максимальный. 17,1% на 1 год от ₽50 тыс. (17,52% — для Alfa Only и клиентов А-Клуба). Выплата процентов ежемесячно с капитализацией (эффективная ставка — 18,51% и 19% соответственно).

7️⃣ Хоум Банк. Вклад Максимальный. 18,25% на 181 день от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

8️⃣ Почта банк. Вклад Пенсионный. 18% на 9 месяцев (для тех, кто получает пенсию в банке +0,25%). Выплата процентов ежемесячно, перечисление на отдельный счет. Можно пополнять в течение 10 дней.

9️⃣ Т-Банк. Вклад. 18% на 2 месяца от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Вносить деньги можно в первые 30 дней.

💰 Для новых денег / клиентов

1️⃣ МТС Банк. МТС Вклад. 17,38% на 6 месяцев, от ₽100 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Эффективная ставка — 18,02%.

2️⃣ Локо-Банк. «Добро пожаловать. Локо». 18,53% на 182 дня, от ₽100 тыс. (с 1 по 91 день — 19%, с 92 по 6 182 день — 17%). Выплата ежемесячно, проценты могут выплачиваться на текущий / отдельный счет. Пополнение первые 30 дней, снятия нет. Только для новых клиентов (обнуление — 90 дней).

3️⃣ Газпромбанк. «Новые деньги». 18,5% на 1 год, 18,2% — на 213 дней. От ₽15 тыс., выплата в конце срока. Для новых денег (30 дней).

4️⃣ Сбербанк. «Лучший %». 18% на 8 и 9 мес., от ₽100 тыс. Выплата в конце срока. Для новых денег, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

5️⃣ Росбанк. Вклад «Надёжный». Доходность 19% на 6 месяцев, от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией.

6️⃣ ВТБ. ВТБ-Вклад. 19% на 1 год, от ₽10 тыс. Для новых клиентов и денег. Выплата процентов в конце срока.

7️⃣ Первый вклад на Финуслугах. Проходите по нашей ссылке и получите один из приветственных бонусов (все предложения на картинке):

➖ до +5,5% годовых, максимум ₽4 тыс., к ставке первого вклада с промокодом BONUS55

➖ первый вклад по ставке 21% от Росбанка

Как сравнивать вклады с разным периодом выплат процентов, рассказали тут.

@InvestFuture

🇻🇪 Выборы в маленькой Венесуэле могут повлиять на весь мир?

Итак, в Венесуэле прошли выборы президента. Николас Мадуро пошел уже на третий срок. Вот только многие сомневаются, что победа легитимная:

➖полные данные подсчета голосов не опубликовали
➖опросы показывали, что большинство выбирали оппозиционного кандидата Эдмундо Гонсалеса, он должен был победить с большим отрывом

Кстати, за 11 лет правления Мадуро страна потеряла аж 70% ВВП. Весьма вероятно, что народ действительно жаждал смены власти.

В итоге в Венесуэле начались протесты, да и многие другие страны считают выборы обманом.

🇺🇸 США сказали, что введут санкции против Венесуэлы, другие западные страны могут тоже это сделать. Более того, 9 государств Латинской Америки потребовали пересмотра выборов. Решать, является ли это вмешательством в выборы, остаётся на ваше усмотрение.

Хотя вот Россия и Китай поддержали Мадуро.

🤔 Чего ждать дальше? Сами собой страсти вряд ли улягутся. Так что либо в Венесуэле произойдут большие политические волнения и изменения, либо страна получит новую дозу санкций и других ограничений.

🇷🇺 Чем Мадуро хорош для России? При нем Венесуэла остается нашим партнером. К тому же, добыча нефти в стране упала в 4 раза, что помогает расти мировым ценам. Это выгодно России как экспортеру.

А если Мадуро уйдет или его свергнут, добыча может вырасти, а санкции против венесуэльской нефти снимут. Все это негатив для мировых цен на нефть, и для РФ тоже.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🤯Минус миллион на 10 кредитках!

Отдаете кредиторам практически всю зарплату, а сумма задолженности не уменьшается? Порой кажется, что выбраться из долговой ямы практически нереально. Но у нас есть те, кто доказал обратное.

В новом выпуске от InvestFuture разберем:

- Реальные истории должников. Зачем они брали кредиты на шикарную жизнь?
- Низкие доходы. Можно ли выплатить долги с зарплатой в 15 тысяч?
- Мышление. Как изменить свое отношение к кредитам?
- Лайфхаки. Какие кредиты погашать первыми?
- Личное отношение. Зачем Кира брала в долг?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🧙🏻 Рубль проклят и опять будет падать в августе?

За последние 26 лет курс доллара рос в августе 19 раз. Это даже называют «проклятьем рубля». Сработает ли оно в этом году?

«Проклятие» началось с шока 1998 года. Тогда за август рубль просел на 58%, так что 25 августа 1998 стал вторым «черным вторником».

🗓 Почему рубль не любит август?

➖ в августе люди едут в отпуск – растёт спрос на валюту
➖ о «проклятье» узнает всё больше инвесторов, они могут ждать падения рубля и заранее покупать валюту, только усиливая падение

🤷‍♂️ Что изменилось сегодня? Август выглядит более позитивным для рубля

1️⃣ Санкции против Мосбиржи усложнили иностранные платежи, снизив спрос на валюту для импорта. При этом экспорт остаётся стабильным, что тоже должно укреплять рубль.

2️⃣ Даже дружественные юани не очень помогают наращивать импорт, потому что китайские банки боятся западных санкций. То ли ещё будет после 13 августа, когда истекает лицензия американского OFAC.

3️⃣ Больше того, жёсткая политика ЦБ ещё ограничивает импорт и поддерживает рубль.

4️⃣ Санкции усложнили и отток капитала из России. Стало меньше рисков, что инвесторы будут покупать валюту, чтобы вывести её из страны.

5️⃣ Цены на нефть в мире могут подрасти, а от российских поставок не хотят отказываться даже в Европе. Это на руку рублю.

🤔 Так что, не ждем падения в августе? Вряд ли оно будет резким и сильным. Но помним, что против нашей валюты играют снижение норм обязательной продажи валютной выручки экспортеров, а также сокращение ежедневных продаж валюты ЦБ во втором полугодии.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🤯 Сейчас вот запретим микрозаймы и кааак заживём!

Председатель Совфеда Валентина Матвиенко тут предложила запретить в России микрозаймы, которые якобы законно загоняют людей в кредитную кабалу. Заявление звучит громко, но давайте посмотрим шире:

1️⃣ Сейчас микрозаймы – легальная финансовая отрасль под присмотром ЦБ. Он много старался, чтобы окультурить рынок, все больше повышая требования к капиталу, прозрачности и защите прав должников.

Репутацию МФО в основном портят нелегальные кредиторы, которые косят под легальных, соблюдающих законы.

2️⃣ МФО обслуживают миллионы россиян. Только в мае одобрили максимальный объем займов за 1,5 года – на ₽81 млрд.

Тем временем ЦБ ужесточает требования к кредитам, банки выдают их все меньше, и люди еще активнее идут в МФО.

Возможно, поэтому число россиян с 3 и более кредитами в прошлом году выросло на 20%. Но все, возможно, не так страшно: сейчас средний «займ до зарплаты» – всего ₽10 тысяч. А даже более крупные займы в МФО – до ₽100 тысяч – в 40% случаев гасят досрочно.

3️⃣ Сами по себе МФО – это не плохо. Они дают людям кредиты, и мы видим, что люди вполне успешно их выплачивают. Если же МФО закрыть или жестко зарегулировать, это ударит по потребительской активности в экономике.

Хотя еще в МФО часто берут деньги на бытовые нужды – классический «займ до зарплаты». Это актуально для социально не защищенных людей, которым не хватает доходов.

🤷‍♂️ И вот кто им поможет, если микрозаймов не будет? Готово ли государство тратиться на поддержку этих людей?

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

✋ Пять способов инвестировать в недвижку от 5 руб.

Окупать ипотеку платежами арендатора уже не получится, льготных условий почти не осталось. Тем временем тарифы на аренду продолжают расти, и инвесторы в недвижку чувствуют себя хорошо.

Специально для тех, кто не успел в свое время приобрести недвижимый актив, собрали лучшие инвестиционные стратегии в недвижимости с порогом входа всего от 5 руб. Поехали 🔥

1️⃣ ЗПИФы — фонды на недвижимость.

Они сдают объекты недвижимости в аренду или перепродают их. Вы покупаете паи фонда и получаете ежемесячные дивиденды. Если стоимость пая увеличивается, вы можете продать их и заработать на этом.

Доходность зависит от компетентности УК. С неэффективной управляющей вложения могут не впечатлить, поэтому к выбору стоит относиться серьезно. Изучайте обзоры фондов.

2️⃣ ЦФА — цифровые финансовые активы, которые позволяют приобретать виртуальный квадратный метр в строящихся объектах недвижимости.

Есть ЦФА от ФСК — от 1 тыс. руб., ПИК — от 9 тыс. руб., Самолета — от 233 тыс. руб., Dominanta — от 600 тыс. руб.

Перед покупкой оцените конкретный ЖК и оцифрованный лот: локацию, риски, ликвидность, застройщика. Купить можно через сайт или приложение оператора — сейчас их 11.

3️⃣ Земля — самый недооцененный и востребованный актив. В качестве инвестиций лучше всего подойдет участок с сельскохозназначением.

Схема проста: покупаете дешевую землю у государства (тщательно выбирая, чтобы она была ликвидной) и сдаете в аренду / перепродаете.

Подробно о самых выгодных идеях (как купить землю за 3% от стоимости, от 20 тыс. руб.) — разбирались в этой статье. Обязательно изучите и не пропустите тренд!

4️⃣ Кладовка. Квартиры ужимаются, в новостройках не хватает мест для хранения, поэтому кладовые помещения становятся популярнее.

Стратегия выглядит так: приобретаете кладовку (выгоднее всего — на котловане), сдаете в аренду и ждете несколько лет, пока она вырастет в цене, чтобы продать в 1,5-2 раза дороже.

Есть важные нюансы, о которых стоит знать. Самое главное о стратегии, расчет доходности и риски разбирали здесь.

5️⃣ Машино-место — аналогично кладовкам, но найти паркинг в столицах по приемлемой цене может быть уже сложнее, в отличие от регионов.

При выборе нужно оценить спрос, выезд из паркинга, размер, расположение, цену и др. Конкретный кейс можете изучить тут.

Как видите, вариантов много. Нужно лишь оценить свои силы, просчитать финмодель и быть готовыми вкладываться временем.

💚 С заботой о ваших финансах, команда «Деньги из бетона»

@InvestFuture

💥 Что, снова третья мировая?

За 2 года мы вроде привыкли читать о военных конфликтах и жить с постоянным ощущением, что сейчас еще где-то рванет.

⚔️ На этот раз опять прилетело с Ближнего Востока: Израиль нанес удар по Ирану и убил руководителя подразделения ХАМАС Исмаила Ханийя.

А в Тегеране в момент удара как раз проходила инаугурация президента. Там находились важные союзники Ирана: ХАМАС, палестинский джихад, хуситы и Хезболла.

🤷‍♂️ Видимо, Израиль демонстрирует, что операция против ХАМАС продолжается и «все по плану». Правда, операция эта идет уже 9 месяцев, но все без толку. Так что в Израиле уже даже идут протесты.

😱 Начнется ли третья мировая? Ближний Восток – действительно очень влиятельный регион, где сталкиваются интересы главных мировых держав.

Впрочем, в апреле Израиль уже атаковал ракетами посольство Ирана в Сирии. Все тогда тоже перепугались, но Иран ответил ракетами и беспилотниками – не более.

Решится ли Иран более жестко ответить на этот раз или не захочет эскалации – пока ещё открытый вопрос.

📉 Рынки реагируют слабо. Видимо, не очень верят в Третью мировую. Золото выросло на 3% за последние дни, нефть прибавила 4%. Весьма скромно.

✊ Не поддаемся эмоциям и держим руку на пульсе!

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

💰 На Мосбирже стартовали торги «облигационным фондом»

Сегодня на фондовом рынке Мосбиржи запустились торги первым на российском рынке фондом, который позволяет сделать агрессивную ставку на рост российского рынка облигаций. Фонд называется «2х ОФЗ».

Он инвестирует в российские облигации со средней и высокой дюрацией, прежде всего ОФЗ. Использует дополнительное плечо для увеличения потенциала доходности.

Чем он интересен? Фонд может помочь инвесторам зафиксировать высокие ставки по долговым бумагам, пока ЦБ не начал свое смягчение.

Минимальная сумма инвестиций – 1 млн руб.

Только для квалов, готовых к риску. Купить фонд можно на бирже с 10 до 23 часов.

ISIN: RU000A108ZB2

@InvestFuture

🤓 Что делать, если уперся в карьерный потолок?

Успешный и эффективный человек рано или поздно достигает больших результатов. И вот тогда перейти на следующий уровень развития карьеры становится сложно. Работа начинает наскучивать, в чем-то разочаровать…

Как в этом случае достичь новых высот?

1️⃣ Правильно ставить цель. Наша жизнь — это наша карьера? Вовсе нет. Когда в одной области мы достигаем высот, другая, возможно, просела. Самое время заняться ей.

Определиться с целью поможет, например, колесо жизненного баланса. А вот приоритетные сферы человек должен выбрать сам. Это могут быть семья, свободное время и хобби, отношения с друзьями, духовность, финансовая грамотность и т.д.

2️⃣ Непрерывно учиться. То, что мы вкладываем в себя, обязательно окупается. Мир не стоит на месте, а нынешнее общество ценит мобильность.

💪 Можно повышать квалификацию, прокачивать свои скилы, учиться новому, больше читать, быть в тренде. Главное определиться для начала, каких целей поможет достичь то или иное обучение, чтобы не закопаться в онлайн-курсах.

3️⃣ Расширять круг общения среди экспертов своей области, профессионалов и просто успешных людей. Среди них могут оказаться как потенциальные работодатели, так и источники вдохновения для дальнейшего роста.

🤝 Помните теорию шести рукопожатий? Она работает!

4️⃣ Поменять работу. Вариант для тех, кто жаждет кардинальных перемен, — смена сферы деятельности:

➖ стать предпринимателем или, наоборот, уйти в найм

➖ начать работать в другой отрасли, чтобы вновь из новичка стать экспертом (для экстремалов и исследователей)

➖ сменить компанию. Быть может там будет больше возможностей для расширения своих полномочий и карьерного роста

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🤏 Чем питаются наши вредные финансовые привычки?

Есть целых три фактора, которые сильно влияют на наши отношения с деньгами. Поговорим, как уменьшить их воздействие.

1️⃣ Семейные установки. У моих родителей не было ничего похожего на бюджет. Планировать? Считать расходы? Нет, не слышали. Деньги в кошельке остались в конце месяца — уже хорошо.

💰 Понадобился далеко не один год, чтобы научиться грамотно вести учет расходов. И еще в два раза больше, чтобы начать копить и инвестировать. Тут главное понять, что только от тебя зависит твое финансовое благополучие и начать самообразовываться.

2️⃣ Эмоции — стресс, плохое настроение, страх что-то упустить. В порыве негативных чувств мы можем совершать, например, ненужные покупки. Эмоции проходят, а пустой кошелек остается.

⛔️ Лично я стараюсь не заходить в приложения маркетплейсов без крайней необходимости. Постоянно мелькающие скидки и перечеркнутые цены действуют на меня гипнотически. Поэтому делегирую все покупки стрессоустойчивому супругу.

Если совсем не доверяете своим порывам, настройте, например, автоматический перевод части денег на накопительный счет в день зарплаты и выкиньте все кредитки. Осознанным покупкам, как и ведению бюджета, можно научиться и привыкнуть.

3️⃣ Социальные сети — то еще зло. Есть даже такое понятие — денежная дисморфия, когда относительно обеспеченные люди тревожатся о доходе из-за того, что сравнивают себя с более богатыми. Не позволяйте соцсетям диктовать, куда тратить деньги.

Читайте прошлый пост по теме: Зависть вредна для вашего кошелька

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

💸Заработать нельзя потерять: правда о внебиржевых торгах

Знаете ли вы, как устроен внебиржевой рынок? Какую роль во внебиржевых торгах играют брокеры? Какие компании там можно найти и нужно ли вообще обычному инвестору идти на внебиржу?

Друзья, на нашем YT-канале уже вышел ролик на эту тему! Разобрали в свежем выпуске «Рынков»:
➖Как принять участие во внебиржевых торгах?
➖Как выглядит сделка с участием брокера и без?
➖Можно ли опираться в своих решениях на рекомендации брокеров?
➖Какие есть плюсы и минусы у внебиржевой торговли?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции

Как заработать на ставке 18%?
Пять способов инвестировать в недвижку от 5 руб.
Подборка вкладов на август
Разбираемся в налогах на депозиты

🌱 Личный и финансовый рост

Лето проходит, цену растут. Подвели итоги за июль по инфляции
Рубль проклят и опять будет падать в августе?
Чем питаются наши вредные финансовые привычки?
Что делать, если уперся в карьерный потолок?

🤓 Это интересно

Выборы в маленькой Венесуэле могут повлиять на весь мир?
Продажа спермы: альтруизм или норм бизнес?
Разбираем конфликт Израиля и Ирана
Как не стать помощником мошенника?

Что посмотреть

🎞 Как избавиться от долгов? Практические советы по выплате кредитов

@InvestFuture

📉 Черный понедельник во всем мире. Российский рынок в опасности!

Утром понедельника японский рынок упал на 13%, а фьючерсы на американский рынок в моменте приседали на 6%. Все это продолжения «пляски медведей», которая началась на рынке США еще в пятницу.

Что происходит-то?

1️⃣ Экономика США входит в рецессию. Согласно правилу Сахма, это случается, если средний уровень безработицы за 3 месяца увеличивается на 0,5% или более. После данных за июнь понятно, что безработица начала расти очень быстрыми темпами, так что «перегрев экономики» позади.

Конечно, здесь есть позитив: рынки ждут скорого снижения ставки ФРС. Но это вызывает переток активов из рисковых активов в безрисковые – а это плохо для акций и крипты.

А тут и ЦБ Японии повысил ставку, укрепив иену. Аппетит к «безриску» еще вырос.

2️⃣ Ближний Восток опять полыхает из-за эскалации между Ираном и Израилем. Акции Lockheed Martin с 22 июля выросли аж на 20%, из этого видно, что инвесторы боятся и прячутся в защитные активы.

3️⃣ Даже Berkshire Hathaway Уоррена Баффета распродаётся. Он продал половину своей позиции в акциях Apple и сидит теперь почти с $300 млрд налички.

Рисковые активы можно хоронить? На мой взгляд, пока рановато. Ведь ФРС готовится снижать ставку, а США продолжают печать деньги. Все это будет стимулировать рост акций и крипты.

🇷🇺 России есть до всего этого дело? Конечно, она остро отреагирует на замедление мировой экономики, поскольку весь рынок РФ – отражение цен на сырье. А с учетом рекордно высокой ставки ЦБ, несырьевые компаниям будут страдать вслед.

🍯 Ложка меда: если ситуация в мире не станет лучше, то вместо нового повышения ставки ЦБ РФ в сентябре нас может ждать даже её снижение.

Автор: красивый и добрый Евген

@InvestFuture