🏛 Высокая ключевая ставка — повод заработать!

В пятницу состоится очередное заседание Банка России, и рынок ждет повышения ключевой ставки. Как можно на этом заработать?

Смотрите новый спецвыпуск на YouTube-канале InvestFuture — там все подробно и доступно, как вы любите: список из 5 инструментов для стабильного пассивного заработка.

Будут и привычные, и неожиданные способы. В общем, учитываем все риски и выжимаем доходность по максимуму!

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🚀 Новый шанс заработать на крипте: Ethereum готов к взлёту!

На этой неделе были одобрены спотовые Ethereum ETF. Это инвестиционный инструмент, который объединяет деньги множества инвесторов для покупки широкого набора акций или других активов и торгуется на бирже как акция.

😊 Одобрение ETF на криптовалюту позволяет фактически торговать криптовалютой напрямую через традиционные рынки. Это снижает порог входа в криптовалюту для большинства инвесторов, которые не готовы или не могут разобраться с владением реальной криптовалютой.

Кроме того, инвестиции в криптовалюту через ETF защищают вложения всеми законами. Теперь в криптовалюту могут войти и институциональные инвесторы, такие как пенсионные и страховые фонды.

💰 В начале 2024 года был одобрен спотовый ETF на биткоин. Это привело к его стремительному росту до абсолютного максимума, в то время как другие криптовалюты не росли так заметно. Теперь по его стопам идет Ethereum.

Первый день торгов спотовыми ETF показал объем торгов, равный примерно 20% от объема первого дня торгов ETF на биткоин. Кажется, что это не слишком хороший результат?

🥺 Однако биткоин имеет в 3 раза большую рыночную стоимость и значительно больше объем торгов на криптобиржах, чем Ethereum. Поэтому такой объем торгов спотовыми ETF можно считать успехом.

Учитывая, что биткоину понадобилось около 4 месяцев, чтобы достичь общих притоков в $60 млрд, ожидается, что Ethereum потребуется аналогичное время, чтобы достичь пиковых притоков, которые, по оценкам Евгена, будут около $6 млрд.

📈 Учитывая разницу в капитализации между биткоином и Ethereum, такие притоки в спотовые ETF должны будут поднять цену Ethereum примерно до диапазона $4800-5000 к концу года.

Поскольку в США началась "вечеринка" с пропуском криптовалют на традиционные рынки, можно ожидать, что на этом они не остановятся, и следующей может стать Solana. Однако, учитывая путь биткоина и Ethereum, то это будет не раньше 2026 года.

Автор: непревзойдённый Евген

🇪🇺 Регулирующий орган Еврокомиссии запретил участие граждан и юрлиц ЕС в российском обмене активами, — РБК

Причина запрета — наличие в цепочке НРД, находящегося под санкциями ЕС и США.

Вот и сказочке конец? 😢

@InvestFuture

✈️ Из Москвы в регионы: госкомпании готовятся к переезду

Путин поручил правительству до 1 октября разработать предложения о поэтапном перемещении госкорпораций из Москвы в регионы в места их основной деятельности.

О каких регионах идет речь? Уральский, Сибирский и Дальневосточный федеральные округа. В этом случае, например, офис «Русгидро» отправится в Красноярск.

Хватит “кормить Москву”? В 2024 году доходы столичного бюджета составят ₽4,3 трлн, что:

➖ в 11 раз больше, чем в Югре
➖ почти в 100 раз больше, чем на Чукотке
➖ в 170 раз больше, чем в Ненецком автономном округе

Бюджет Москвы на 44% состоит из НДФЛ и на 34% — из налогов на прибыль. И все благодаря тому, 107 из 200 крупнейших компаний зарегистрировано в Москве.

💰 Отсюда и разрыв в доходах: средняя зарплата москвича — 136 тыс., а по России — 75 тыс. Но стоит учесть, что в среднюю по стране входят и московские заработки.

Значит перенос штаб-квартир размажет доходы? В какой-то степени да. Это поможет создать по стране больше точек роста (а не только в Москве и Питере). У того же Красноярска, к примеру, станет больше денег на развитие города: там построят, тут залатают, новые рабочие места появятся.

Какие проблемы могут возникнуть?

1️⃣ Новые политические тяжеловесы. Крупные компании начнут напрямую влиять на политику небольших регионов.

2️⃣ Ухудшение бизнес-климата. Компании потеряют московские привилегии.

3️⃣ Не сильно поможет регионам. Они все также львиную долю своих доходов будут отчислять в федеральный бюджет и получать, что распределят.

4️⃣ Хуже климат — больше дотаций. Например, 40% бюджета Чукотки идет на поддержание ЖКХ.

@InvestFuture

🏛 ЦБ повысил ставку до 18% — это бесполезно!

Банк России сегодня принял решение повысить процентную ставку с 16% до 18%. Но так уж это важно?

А как же: ЦБ старается сделать кредиты дороже, чтобы люди меньше тратили, а вклады – выгодней, чтобы больше сберегали.

🤏 Но давление ЦБ на кредиты проявляется не так уж сильно. Важную роль на рынке играют кредиты с господдержкой, которые меньше зависят от “ключа”.

➖ в мае 75% выданных ипотек – льготные
➖к апрелю реализовано 60% всех льготных автокредитов, заложенных в бюджет – такой большой спрос
➖малый и средний бизнес за полугодие получил около ₽300 млрд льготных кредитов по программе "1764"

🤷‍♂️ Так что ЦБ уже почти год повышает ставку, но что толку? В июне:

➖ корпоративное кредитование прибавило 1.2%
➖ потребкредиты выросли на 2%

Вот и в сегодняшнем пресс-релизе отмечается, что высокие рыночные недостаточно сдерживают кредитование.

💰 Хуже того – депозиты приносят всё больше. За полугодие россияне заработали около ₽1.5 трлн на капитализации процентов по вкладам.

Люди богатеют или хотя бы чувствуют себя богаче. Они продолжают брать кредиты, и инфляция никуда не уходит.

💯 Одной ключевой ставкой инфляцию не победить. Разве что ЦБ очень резко и сильно повысит ставку, шокировав экономику. Кстати, в макроэкономическом прогнозе предполагается, что ставка вырастет до 20%, так как прогнозная ставка находится в диапазоне 18,0-19,4%. ЦБ также отметил, что устойчивое инфляционное давление повысилось.

Нужно разбираться с дефицитом кадров, вызывающим гигантский рост зарплат, и повсеместной господдержкой и госзаказами, разгоняющими спрос. Они помогают экономике расти, но также способствуют инфляции.

❗️ Единственная надежда на то, что впереди август и начинается сезон сбора урожая, что может привести к снижению продовольственной инфляции. Также перестанут действовать разовые факторы, такие как повышение тарифов ЖКХ. Но это факторы, которые будут замедлять инфляцию без необходимости радикальных мер ЦБ в рамках денежно-кредитной политики.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🏋️‍♀️ Экспресс-методика быстрого восстановления

Нет, мы больше не собираемся использовать магические приемы а-ля Кашпировский. Все по науке.

Итак, неделя подошла к концу. Скорее всего, вы мало спали, плохо питались и эмоционально потрепались. Это все грозит лишним весом, депрессией и снижением когнитивных функций. Вас буквально выжали как лимон к прохладной текиле.

⛔️ Стоп! Никаких мыслей об алкоголе. Ведь наша цель — быстро восстановиться и вернуть себя к жизни за выходные.

Способ есть. Согласно исследованию, если полноценно выспаться хотя бы три ночи кряду, то организм быстро придет в норму. Но это не все.

➖ Пятница. Постарайтесь лечь не позже 23 часов. Скажите пятничному алкоголю, тусовкам и сериалам твердое нет.

➖ Суббота. Подъем в 10 утра. Чтобы восстановить свой недельный недосып, требуется в 4 раза больше часов сна.

🍷 Что с рационом? Не нужно соблюдать особых диет. Конечно, больше свежих овощей и фруктов и соблюдение водного баланса — плюс для организма. Ограничений на алкоголь, кстати, тоже нет (в пределах разумного, конечно).

Рекомендации по выбору занятий. Главное — полное отключение от работы. Спорт — пробежка, йога или просто длительная прогулка — помогут в расслаблении и борьбе со стрессом. Спать надо лечь опять-таки не позже 23 часов.

➖ Воскресенье. Девяти часов для сна — вполне достаточно. Поэтому встать рекомендуется около 8 утра. А вот лечь спать следует снова не позже 23 часов.

⛔️ Чего делать не стоит:

➖ пить алкоголь
➖ налегать на сладкое и кофе
➖ спать днем

➖ Понедельник. И снова в бой! Теперь ранний подъем доставит уже меньше дискомфорта.

Приятных выходных! Берегите себя 💜

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🏖️ Отпуск мечты. Начинайте копить уже сейчас!

Согласно опросу бюджеты на путешествия растут — за год +9%. В среднем россияне планируют потратить ₽50 тыс. на одного члена семьи. Но каждый пятый признался, что не сможет позволить себе отдохнуть в этом году.

По результатам того же опроса на идеальный отпуск (чтобы это ни было) россиянам в среднем потребуется ₽175 тыс. на человека. Нехило! Но реализуемо.

Как накопить?

1️⃣ Начинайте откладывать на отпуск в следующем году уже сейчас. Для этого можно использовать накопительные счета и вклады. Предложений масса и все они чрезвычайно аппетитные! Если планируете отдых за границей, запасайтесь наличной валютой понемногу каждый месяц.

2️⃣ При планировании учитывайте все расходы и даже больше. Непредвиденные траты — самые коварные, но и их надо учесть. Ну и рост цен никто не отменял.

3️⃣ По возможности, копите на отпуск так, чтобы большая часть суммы появилась на руках за 3-6 месяцев. Многие курорты и туроператоры дают скидку 45-50% за раннее бронирование.

4️⃣ Выбирайте не конкретную страну или курорт, а «диапазон»: цены на рынке меняются довольно резко, спрос очень сильно «греет» путёвки. У соседей может оказаться дешевле. В этом году так было с дорогой Турцией и дешевым Египтом.

5️⃣ Про страховку тоже надо подумать заранее. Учесть траты в общем бюджете и выбрать оптимальный вариант полиса.

И, конечно, если хотите поехать в отпуск мечты — не забывайте следить за купонами, скидками и акциями. Проще всего делать это с нашим каналом IF Travel — ребята ежедневно делятся информацией о дешевых и интересных путешествиях по России и за границей.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🔥Как правильно копить деньги и почему у многих это не получается?

Каждый знает, почему важно иметь подушку безопасности и откладывать деньги, но на практике лишь малый процент людей регулярно копит. По опросам аналитического центра НАФИ, лишь 26% россиян имеют финансовую подушку безопасности, которая поможет при потере дохода. Почему так получается и как быть?

В новом выпуске от InvestFuture разберем:
➖Почему победители лотерей не становятся миллионерами?
➖Что на самом деле является преградой для накопления денег?
➖Почему очень часто так хочется спустить все здесь и сейчас?
➖Как мозг влияет на способность копить?
➖Какие есть действенные способы быстрого накопления денег?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🦥 Финансовая прокрастинация: что за зверь и как его укротить

Вы постоянно откладываете важные финансовые решения — посчитать бюджет, составить план, погасить долги?
Вы игнорируете задачи, назревшие в инвестиционном портфеле?
Махнули рукой на налоги и декларацию так и не разобравшись?
Да даже за коммуналку платите с задержкой?

👎 Плохая новость: у вас развивается финансовая прокрастинация.

👍 Хорошая — вы не одиноки.

Откуда ноги растут? Все мы волнуемся о своем материальном положении. Отсюда возникает ощущение перегруженности финансовыми делами. К тому же, нас частенько преследует неуверенность в собственных навыках управления личным бюджетом и инвестициями.

Итог: мы начинаем избегать принятия решений, которые касаются денег.

Как бороться?

1️⃣ Осознать, что такая проблема есть. И твердо закрепить, что финансы — неотъемлемая часть нашей жизни и никто, кроме нас, ответственность за нее не несет.

2️⃣ Разобраться с эмоциями — страхом неудач, тревожностью, завистью. Именно они заставляют откладывать дела на потом. Где таится корень негативных чувств? Как научиться управлять ими? В некоторых случаях потребуется помощь специалиста.

3️⃣ Начать с малого. С небольших финансовых задач, которые раньше откладывали. Маленькие победы придадут уверенности и помогут увидеть сильные стороны. Далее выстроить план действий и постепенно двигаться к сложным финансовым вопросам.

4️⃣ Автоматизировать процессы. Используйте автопереводы для оплаты ежемесячных платежей и кредитов, чтобы точно ничего не забыть и освободить мыслетопливо.

5️⃣ Восполнять пробелы в знаниях. Корень прокрастинации — в непонимании и неуверенности в финансовых вопросах. Самообразование — лучший способ справиться с этой проблемой.

Частенько прокрастинируете финансово?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции

➖ Война мнений: фонды ликвидности или депозиты?

➖ Все вы точно слышали термин FOMO. А что такое JOMO?

🌱 Личный и финансовый рост

➖ Лайфхак с Финуслугами: как не надо играть с кредитками

➖ Снимаем денежные блоки. Бесплатно

➖ Выбираем самый выгодный вклад вместе с IF

➖ ЦБ повысил ставку до 18% — это бесполезно!

➖ Экспресс-методика быстрого восстановления

➖ Финансовая прокрастинация: что за зверь и как его укротить

🤓 Это интересно

➖ Джо Байден отказался участвовать в выборах президента США. Его преемником стала Камала Харрис. На кого ставим?

➖ СВО скоро закончится? Ждём переговоров с Украиной?

➖ Из Москвы в регионы: госкомпании готовятся к переезду

Что посмотреть

🎞 Какие акции купить на коррекции? Распаковка 6 компаний

🥲 Июль. Достать чернил и плакать…

Пастернак, правда, писал про февраль, но судя по тому, как выросли цены в этот летний месяц, Борис Леонидович не обидится.

О том, что такое ИФляция, вы можете прочитать тут.

💦 Плата за услуги ЖКХ в Москве +11%. С 1 июля тарифы на коммуналку были проиндексированы. Минимальный индекс изменения в Республике Хакасия — 4%, максимальный в Забайкальском крае — 15%.

🏠 Аренда +6%. Предложение уменьшается + спрос растет = стоимость аренды увеличивается + время простоя сокращается. Арендодатели в шоколаде, арендаторы — плачут. Подробнее читайте в канале Деньги из бетона.

🍿 Билеты в кино +7%. Растут повсеместно. Динамику средней цены можно посмотреть на сайте. Дешевле всего билет обойдется в Республике Алтай — примерно ₽170. А вот в Москве — почти ₽500.

Это только часть подорожавших категорий. Из значимого еще:

🏖️ Отдыхать — дорого. Подорожали гостиницы, перелеты, пакетные туры... Причем не только за границей, но и в России. Полет в салоне экономкласса вырос за месяц на 11,5% (Росстат).

Тур Москва-Турция на семью из двух взрослых и одного ребенка обойдется в ₽170-320 тыс. с вылетом:

- в конце августа
- на 7 дней
- в отель «все включено»
- на первой или второй линии

🚘 Проезд в такси и бензин. Оба примерно на 2,2%.

Что касается продуктовой корзины, то по сравнению с ростом остальных категорий цены выросли несильно: +0,44% за месяц.

🗝 Ключевая ставка растет. Проинфляционные риски сохраняются. Средний прогноз по ключу до конца года — 18-19,4%.

Время затянуть пояса потуже.

@InvestFuture

❓ Как заработать на ставке 1️⃣8️⃣%

Банк России теперь вооружен, поэтому выстрелил в голову российскому рынку. Мало того, что ставку подняли (это было ожидаемо), но главное прогнозы на будущее… а они неутешительные.

Безусловно, это сделает привлекательнее депозиты и облигации, нежели акции.

Так что, интересных идей не осталось? В краткосрочной перспективе это верно. Но среднесрочно на рынок может вернуться позитив, если усилия ЦБ начнут давать результаты. Поэтому в ближайшие месяцы внимательно смотрим на данные по инфляции, состоянием рынка труда и производственной активности.

😌 Кому будет лучше всех при ставке 18%? Компаниям с отрицательным чистым долгом и значительным запасом ликвидности:

1️⃣Лукойл накопил более 1 трлн рублей, на который начисляются проценты.

2️⃣У Сургутнефтегаза около 6 трлн рублей, но есть риск непрозрачного использования этих средств.

3️⃣У Интер Рао финансовая подушка на конец первого квартала – 508 млрд рублей, компания зарабатывает около 20 млрд рублей в квартал от ее размещения.

4️⃣Финансовый сектор: Мосбиржа выиграет за счет высоких процентных доходов. Может начаться новый бум IPO, что тоже классно для компании.

Для банков рост ставки увеличит процентный доход от кредитов, но при этом снизит чистую процентную маржу. Кредиты станут слишком дорогими для большинства населения, а обслуживание депозитов подорожает. Поэтому в банках идея спорная.

☹️ Кому будет хуже всего?

Высокая ключевая ставка повышает риски дефолтов среди эмитентов, и наиболее закредитованным компаниям придется нелегко:

➖Аэрофлот
➖АФК Система
➖Мечел
➖Сегежа Групп
➖Русал

Автор: эксперт IF София Миннебаева

@InvestFuture

🗳 Подборка вкладов на август

Все депозиты без пополнения и снятия, если не указано иное. Предложения для новых денег/клиентов вынесли в отдельный раздел.

1️⃣ МКБ. Открытие на Финуслугах. 19% на 370 дней, 20% на 1100 дней. От ₽10 тыс. Выплата в конце срока. На 185, 540, 730 дней — 18%.

2️⃣ Росбанк. Открытие на Финуслугах. 19,05% на 190 дней, 18,55% — на 366 дней. От ₽100 тыс. Выплата в конце срока.

3️⃣ Совкомбанк. Открытие на Финуслугах. 19% на 3 года, от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

4️⃣ Экспобанк. Открытие на Финуслугах. 17,4% на 1 год, от 30 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Эффективная ставка — 18,86%.

5️⃣ Банк ДОМ.РФ. «ДОМа надежно» на Банки.ру. 19% на 181 день от ₽1 млн (18,8% — до ₽1 млн). Выплата в конце срока.

6️⃣ Альфа. Альфа-Вклад Максимальный. 17,1% на 1 год от ₽50 тыс. (17,52% — для Alfa Only и клиентов А-Клуба). Выплата процентов ежемесячно с капитализацией (эффективная ставка — 18,51% и 19% соответственно).

7️⃣ Хоум Банк. Вклад Максимальный. 18,25% на 181 день от ₽10 тыс. Выплата в конце срока.

8️⃣ Почта банк. Вклад Пенсионный. 18% на 9 месяцев (для тех, кто получает пенсию в банке +0,25%). Выплата процентов ежемесячно, перечисление на отдельный счет. Можно пополнять в течение 10 дней.

9️⃣ Т-Банк. Вклад. 18% на 2 месяца от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Вносить деньги можно в первые 30 дней.

💰 Для новых денег / клиентов

1️⃣ МТС Банк. МТС Вклад. 17,38% на 6 месяцев, от ₽100 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией. Эффективная ставка — 18,02%.

2️⃣ Локо-Банк. «Добро пожаловать. Локо». 18,53% на 182 дня, от ₽100 тыс. (с 1 по 91 день — 19%, с 92 по 6 182 день — 17%). Выплата ежемесячно, проценты могут выплачиваться на текущий / отдельный счет. Пополнение первые 30 дней, снятия нет. Только для новых клиентов (обнуление — 90 дней).

3️⃣ Газпромбанк. «Новые деньги». 18,5% на 1 год, 18,2% — на 213 дней. От ₽15 тыс., выплата в конце срока. Для новых денег (30 дней).

4️⃣ Сбербанк. «Лучший %». 18% на 8 и 9 мес., от ₽100 тыс. Выплата в конце срока. Для новых денег, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

5️⃣ Росбанк. Вклад «Надёжный». Доходность 19% на 6 месяцев, от ₽50 тыс. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией.

6️⃣ ВТБ. ВТБ-Вклад. 19% на 1 год, от ₽10 тыс. Для новых клиентов и денег. Выплата процентов в конце срока.

7️⃣ Первый вклад на Финуслугах. Проходите по нашей ссылке и получите один из приветственных бонусов (все предложения на картинке):

➖ до +5,5% годовых, максимум ₽4 тыс., к ставке первого вклада с промокодом BONUS55

➖ первый вклад по ставке 21% от Росбанка

Как сравнивать вклады с разным периодом выплат процентов, рассказали тут.

@InvestFuture