🤔 1 июля. Начинается новая реальность рынка недвижимости

Сегодня завершилась программа льготной ипотеки на новостройки под 8%. Она длилась 4 года и сильно перегрела рынок. С ее отменой начнет восстанавливаться баланс спроса и предложения.

Что делать тем, кто собирается покупать, продавать или сдавать жилье в новых условиях?

1️⃣ Покупка. По льготным программам ситуацию оценили здесь. Тем, кто не попадает под адресные программы, доступна ипотека по рыночной ставке. В ближайшее время она может достигнуть 19-20%. Поэтому стоит присмотреться к альтернативным видам сделок:

➖ Трейд-ин. Свое старое жилье отдаете на продажу застройщику, а полученной суммой оплачиваете лот в его новостройке. Остальное — кэшем или в ипотеку.

➖ Рассрочка. Позволяет оплатить квартиру в несколько этапов без процентов. Есть важные нюансы и риски.

➖ Траншевая ипотека. Можно взять кредит частями (до ввода дома в эксплуатацию и после). Проценты по каждому траншу необходимо платить отдельно, из-за чего переплата выйдет меньше. 

Насколько выгодны эти инструменты, нужно считать в каждом конкретном случае.

2️⃣ Продажа. Лучше подождать, когда снизится ключевая ставка. Спрос на вторичку начнет расти, а на новостройки — падать. Но следите за рынком, поскольку в июле может произойти коррекция, и удастся поймать лот по скидке (иногда сомнительной).

3️⃣ Сдача в аренду. Поднимайте тарифы, но только если эта опция учтена в договоре. Кстати, вы можете получить идеальный шаблон договора аренды бесплатно.

Людей с ипотекой станет меньше — спрос на аренду вырастет. Приезжающие в города в августе студенты-арендаторы и активный деловой сезон только усилят тренд на рост тарифов.

Подробнее о том, как теперь купить жилье и стоит ли ждать падения цен, читайте здесь.

🟣 С уважением, команда телеграм канала «Деньги из бетона»

🤔Куда переложить дивиденды? 3 интересных российских компании

Летний дивидендный сезон в самом разгаре. В июле крупнейшие российские компании направят на дивиденды более ₽1,5 трлн. Например, Сургутнефтегаз, Транснефть, Магнит, Сбер, Роснефть, МТС, Совкомфлот.

Куда бы реинвестировать эти дивы?

Мы все еще считаем рынок акций интересным – несмотря на привлекательность депозитов и облигаций и жесткую политику ЦБ. Акцент при этом делаем на:

➖сильные компании, ориентированные на внутренний рынок и способные перекладывать растущие издержки в цену товаров, сохраняя при этом маржинальность
➖компании роста

По секторам – это IT, ритейл и банки, которые в 2024 году могут побить прошлогодние рекорды по прибыли.

Кого конкретно мы рекомендуем?

1️⃣Позитив – наш фаворит среди айтишников. Он растет в два раза быстрее рынка кибербеза в РФ: тот за 2023 год прибавил 30–35%, а отгрузки Позитива взлетели на 76%.

В первом квартале высокий рост сохранился. Мы считаем, что в этом году бум на услуги киербеза сохранится, ведь многие компании откладывали импортозамещение, а количество кибератак участилось.

2️⃣Озон интересен на фоне высокого потребительского спроса. В 2023 году его оборот вырос выше прогноза, на 111% по сравнению с 2022 годом. Выручка увеличилась на 53%. Мы ждем, что компания продолжит агрессивный рост. Дополнительным драйвером может стать потенциальное IPO банковского подразделения.

3️⃣ Кого прикупить из банков? Т-банк мы недавно уже рекомендовали, есть и менее тривиальная идея – Ренессанс.

У компании рекордные результаты за 2023 год, 2024 она тоже начала сильно, растут все основные показатели.

Также Ренессанс наращивает долю рынка за счет M&A-сделок. Например, недавно он прикупил Райффайзен Лайф, а это +10 тысяч новых клиентов.

Компания дважды в год платит дивы с доходностью 10%. А еще Ренессанс может стать ключевым бенефициаром, когда ЦБ снизит ставку. В этом ему поможет переоценка портфеля облигаций.

Но и в период высоких ставок компания не унывает за счет портфеля с низким уровнем риска, он стабильно генерирует инвестиционный доход.

☹️ А вот куда точно пока не нужно перекладывать свои средства, так это в юань. Брокеры предупреждают, что держать их на брокерском счету может быть так же рискованно, как и доллары.

Автор: эксперт InvestFuture София Миннебаева

👀 Ставки по кредитам снизятся?! Нет. Но кое-что поменяется

С 1 июля изменились правила в потребительском и целевом кредитовании.

1️⃣ Неустойки — в последнюю очередь. Актуально тем, кого засосало кредитное болото (надеемся, среди нас таких нет). Теперь, если не хватает денег на весь платеж, неустойки будут погашаться в последнюю очередь (ранее — в 3 очередь из 5). Закон распространяется на новые кредиты.

2️⃣ Не хотите страховаться? Платите больше. Кредиторам разрешили увеличивать ставку по ипотеке, если заемщик отказывается от страхования. Например, в случае, если человек не продлил страховку и прошло уже больше 30 дней.

Но есть условие: ставка может быть повышена до уровня, который действовал, в момент, когда заключался договор по таким же соглашениям без страховки. То есть, если ипотека старая, до 16% поднимать не будут.

К тому же, такое право на удорожание кредита должно быть закреплено в договоре.

3️⃣ Взять автокредит станет сложнее. С 1 июля Банк России ужесточит требования к их выдаче для тех, у кого высокая долговая нагрузка: больше половины дохода уходит на погашение займов.

По необеспеченным потребительским кредитам надбавки за риск у банков тоже вырастут.

4️⃣ Жалуйтесь — вам точно ответят. Остались вопросы? Вам кажется, что банк/МФО не выполняют своих обязательств? Отправляйте письменную претензию.

Теперь финорганизации по закону должны давать вам развернутый ответ в течение 15 рабочих дней. В сложных ситуациях — до 25. Если срок нарушен, жалуйтесь в Банк России.

🎞 О том, что еще изменится в жизни россиян с 1 июля, смотрите в ролике.

💰 В России высокий уровень доходов – проверьте кошелек

Свежая новость: Всемирный банк добавил РФ в категорию стран с высокими доходами. Теперь мы в одной тусовке с Европой и США.

Не поперхнулись черной икрой от таких новостей? Вот-вот: нам тоже сразу показалось, что это махинации со статистикой

👀 На что ориентируется Всемирный банк? На валовый национальный доход на душу населения. Тот, по оценкам банка, прибавил целых 11,2% в 2023 году.

Другое дело – насколько этот показатель отражает изменения в жизни простого россиянина. Возможно, не очень точно.

📈 Но в целом ВБ видит, что происходит в экономике России: основной вклад в ВВП сделали военная промышленность, торговля, финансовый сектор и строительство.

Вроде все логично: гособоронзаказ идет на СВО, доходы людей выросли, стало больше возможностей тратить и брать кредиты – в том числе, ипотеку с господдержкой.

Наши ведомства, кстати, тоже согласны: оценки роста ВВП России повысили в МВФ, ЦБ и Минэкономики.

💻 На простых россиянах этот позитив сказался? Еще как. Наши реальные доходы выросли в 2023 году на 4,6%, а номинальные – вообще почти на 11%. Правда, в одних сферах это заметнее, чем в других, а ещё и инфляция у всех своя.

Получается, российская экономика пока действительно мощно растет. Но сколько это еще продлится? Сможет ли она перестроиться так, чтобы расти без гигантской господдержки и госзаказов, которые сейчас сильно тянут ее наверх?

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

📚 Гид по облигациям: Что такое облигации и чем они отличаются от акций?

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые подтверждают, что эмитент обязан выплатить держателю определенную сумму денег в определенный срок, а также регулярные проценты (купонные выплаты). В отличие от акций, которые представляют собой долю в компании и могут приносить дивиденды, облигации не дают права на долю в капитале, зато обеспечивают предсказуемый доход.

Типы облигаций

По эмитенту:

1️⃣ Государственные выпускаются государством для финансирования своих нужд. Пример: ОФЗ (облигации федерального займа).
2️⃣ Муниципальные выпускаются региональными и местными органами власти. Пример: облигации Москвы.
3️⃣Корпоративные выпускаются частными и государственными корпорациями для привлечения капитала. Пример: облигации Газпрома.

По срокам погашения:

1️⃣ Краткосрочные (2-3 года): обычно менее рискованные, подходят для консервативных инвесторов.
2️⃣ Среднесрочные (3-5 лет): компромисс между доходностью и риском.
3️⃣ Долгосрочные (5 лет и больше): обычно более доходные, но также и более рискованные из-за длительного срока.

По типу купона:

1️⃣ Постоянный купон: фиксированная процентная ставка, выплачиваемая регулярно.
2️⃣ Переменный купон: ставка пересматривается через определенные промежутки времени.
3️⃣ Плавающий купон: привязан к определенному индексу или ставке (например, к ключевой ставке ЦБ, межбанковским ставкам или инфляции).
4️⃣ Нулевой купон: проценты не выплачиваются, доход формируется за счет разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью.
5️⃣ Купон, привязанный к достижениям эмитента: выплаты зависят от выполнения определенных целей (например, финансовых показателей компании).

По валюте:

➖ замещающие облигации выпускаются в валюте, отличной от национальной, но с возможностью замещения на другую валюту при определенных условиях
➖ юаневые облигации выпускаются в китайских юанях, что может быть интересно для инвесторов, желающих диверсифицировать свои вложения в азиатские активы

Выбор типа облигаций зависит от ваших инвестиционных целей, уровня желаемого дохода и толерантности к риску. Важно учитывать также кредитный рейтинг эмитента и текущие условия рынка.

🧍🏻‍♂️Отправляйте друзьям, кто еще не знаком с облигациями!

❓Как вывести деньги с Hamster Kombat?

Мошенники все-таки добрались до хомяка. Они предлагают юзерам помощь с выводом денег, а в итоге крадут личные данные. Некоторые игроки еще и свои сбережения им отправляют. Чего ждать дальше?

В новом выпуске на YouTube мы разобрали:

➖Вывод реальных денег. Когда ждем листинг?
➖Нажива на хомяках. Какие способы обмана используют мошенники?
➖Премаркет. Токен HMSTR уже доступен на биржах? Нужно ли участвовать?
➖Подготовка к листингу. Где лучше всего открыть криптовалютный кошелек и как это сделать?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

💲 Гайд по стейблкоинам: где покупать, как хранить, какие риски?

Стейблкоины – один из вариантов без проблем владеть валютой сегодня. Фактически, это особый вид криптовалют, которые обеспечивают стабильность цен за счет привязки к резервным активам. Например, доллар или евро.

Какие бывают стейблкоины?

➖ Фиат-обеспеченные: подкреплены реальными валютами, такими как USD или EUR. Примеры: Tether (USDT), USD Coin (USDC)
➖ Крипто-обеспеченные: обеспечены другими криптовалютами. Пример: Dai (DAI)
➖ Алгоритмические или синтетиические: их стабильность обеспечивается с помощью алгоритмов и смарт-контрактов, которые регулируют предложение и спрос. Пример: Ethena (USDe)

Где купить ?

➖ Централизованные биржи (CEX): Bybit, HTX, OKX
➖ Децентрализованные биржи (DEX): Uniswap, Curve
➖ Обменники: легендарный мониторинг обменников bestchange
➖ P2P платформы: мониторингг P2P-обменников – monetory

Как хранить?

➖ Горячие кошельки: MetaMask, Rabby Wallet
➖ Холодные кошельки: Ledger, Trezor
➖ Биржевые кошельки: удобно, но менее безопасно

Риски:

1️⃣ Некоторые стейблкоины, такие как USDT, вызывают вопросы по поводу прозрачности и аудита своих резервов.
2️⃣Взломы бирж и кошельков могут привести к потере средств.
3️⃣В разных странах криптовалюты регулируются по-разному, это влияет на доступность и использование стейблкоинов.
4️⃣У алгоритмических стейблкоинов сложности с поддержанием стабильности в условиях высокой волатильности рынка.
5️⃣В периоды высокой волатильности может возникнуть дефицит ликвидности, что усложнит операции со стейблкоинами.

💁‍♂️ В целом стейблкоины удачно сочетают стабильность с преимуществами криптовалют. Поэтому они привлекательный инструмент для хранения и передачи стоимости. Но не забываем про риски и выбираем надежные платформы для покупки и хранения.

Автор: умный и красивый Евген

🇮🇳 Россия + Индия = ? Зачем мы нужны друг другу?

Премьер Индии Нарендра Моди посетит Россию впервые за 5 лет. Похоже, индийцы хотят с нами хотят сотрудничать еще больше. А их примеру, глядишь, последует еще больше стран.

🛻 Индия изящно балансирует между Западом и Востоком. Отношения с Россией у нее не такие тесные, как с СССР, однако Индия развивает их и даже не соблюдает санкции.

При этом Индия – одна из главных экономик мира. Она третья по ВВП (по ППС) и по потреблению нефти. Мало того, это единственный гигант, способный расти по 6% в год.

🇷🇺 Неудивительно, что это второй крупнейший торговый партнер России. Главный наш объект экспорта в Индию – энергетика. Неудивительно: с такими-то скидками на нефть нам очень рады.

Также Россия поставляет индийцам много удобрений и алмазов, может помочь в развитии атомной энергетики. Да и треть вооружений Индия тоже импортирует из России.

Ну а к нам из Индии идут машины и оборудование, электроника, инструменты.

⬆️ Россия поставляет в разы больше, чем покупает в Индии. Это вызывает дисбаланс и беспокойство. Помните новости о «застрявших рупиях»? Но его вроде утрясли.

К тому же больше 80% поставок из России – это нефть. И платит Индия за нее сейчас дирхамами ОАЭ. На ПМЭФ подтвердили, что проблем с расчетами нет. А Путин и Моди собираются еще обсудить этот вопрос.

☹️ Но политические игры все усложняют. Россия любит Индию, Россия любит Китай. А вот Индия и Китай друг друга не любят и спорят за территории. Поэтому внутри «любовного треугольника» чувствуется напряженность.

При этом на Индию влияют и США – важный торговый и политический партнер, который поддерживает ее в борьбе с Китаем.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🌊Эмин Агаларов строит город будущего. И мы там были!

В 2006 году Эмин Агаларов, знакомый многим как певец EMIN, основал Sea Breeze Resort — курортный и жилой комплекс мирового уровня, расположенный на живописном побережье Каспийского моря всего в 30 минутах от центра Баку.

Сегодня это настоящий город-курорт, который сочетает в себе туристическую инфраструктуру и недвижимость для жизни и инвестиций. Какие объекты можно купить и какую ждать доходность? В чем инвестиционная привлекательность этого региона? Обо всем этом поговорили с Эмином и его командой.

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

⌛️ Прием заявок по обмену активами продлили

По просьбе иностранных покупателей срок приема заявок на выкуп заблокированных иностранных ценных бумаг продлили. Он должен был закончиться сегодня, 5 июля, но теперь его перенесли до 2 августа, 23:59 МСК. Об этом заявила Инвестиционная палата, организатор обмена нашими заблокированными активами.

Дата проведения расчетов, правда, тоже сдвинулась. Ранее планировалось, что расчеты начнутся не позднее 29 июля, сейчас – не позднее 12 августа.

❓ Почему иностранцы просят продлить? Мы не знаем, но можем пофантазировать. Против Мосбиржи ввели санкции, и ваш Евген, редактор IF, думает, что ребятам ТАМ теперь нужно взвесить все риски. А вот в ажиотажном спросе со стороны иностранцев Евген сомневается: у нас ведь тут идет жесткая санкционная война.

При этом санкции против Мосбиржи не сильно помешают обмену активами в рамках указа президента № 844, заявили вчера ЦБ. Ведь это процесс добровольный. Причем для иностранных участников также будет важна позиция их регулятора.

Мы очень надеемся, что все пройдет хорошо и гладко, а заминка произошла из-за простых формальностей.

А заодно давайте скажем спасибо всем, кто сейчас старается, чтобы вернуть наши деньги. Я как инвестор очень это ценю.

Мы запросили несколько комментариев и очень надеемся, что скоро нам ответят...

@investfuture

🏠 В России появились ЦФА, привязанные к квадратным метрам

ВТБ придумал интересный инструмент: цифровые финансовые активы, цена которых привязана к стоимости квадратного метра в московском ЖК hideOUT премиум-класса. Купил 1 токен = купил 1 кв. м. элитного жилья.

➖эмитент – застройщик Dominanta
➖цена одного лота – 600 тысяч рублей
➖продажи уже начались на платформе Мастерчейн
➖на рынок выпущено 2500 токенов на сумму 1,5 млрд рублей

Планируется, что после сдачи ЖК все ЦФА погасят по рыночной стоимости квадратного метра. Сдача запланирована на 28 июня 2028 года.

@InvestFuture

🤹 Личный опыт ремонта кухни

Мы все делали так, как завещают модные статьи, которые учат экономии. Но что-то пошло не так.

✔️ “Планирование. Перед тем, как начать ремонт, необходимо хорошо продумать план и бюджет”.

➖ Это первое, что скажет любой финансовый консультант. И это отличная рекомендация. Мой финансовый план предполагал общие траты в размере ₽250 тыс. (без техники). Но я не учла своего желания завершить ремонт эстетическими деталями. Тут баночка, там вазочка...

➖ Самое страшное, что когда ты торопишься и суетишься (а в ремонте не без этого), начинаешь округлять цены. Разница в товарах или магазинах в 200-300-500 рублей становится несущественной. А сумма набегает ого-го.

➖ Остановиться сложно. Пожалуй, единственный вариант — удалить банковские приложения, спрятать карты и сказать себе: “Хватит, у нас нет на это денег”. Если перетерпеть несколько дней, внутренний рационализатор сменит шопоголика.

✔️ “Самостоятельные работы. Если у вас есть навыки и опыт в ремонте, то можно сэкономить на профессионалах и выполнить некоторые работы самостоятельно”.

➖ Как хорошо, что в последний момент мы доверили сборку кухни специалистам (прошлую собирали сами). И как плохо, что многие работы выполняли своими руками. Не удержали шкаф при демонтаже — пришлось прокачивать навыки укладки ламината. Не сразу разглядели дефект в розетке — меняли автомат.

➖ Другими словами, потратили примерно столько же, как если бы все сделали специалисты, но без потери нервных клеток. К тому же, наше время тоже небесплатное. Может стоило посвятить его работе, за которую платят?

Факт — минус 300 тыс. План превышен на ₽50 тыс. Вот такая финансовая грамотность 🤪

Делитесь своими ремонтными историями)

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции

➖ Льготная ипотека закончилась. Новая реальность рынка недвижимости
➖ Куда реинвестировать дивиденды. 3 интересные российские компании
➖ Гид по облигациям: что такое облигации и чем они отличаются от акций
➖ Как защищают права частных инвесторов на российском фондовом рынке
➖ Гайд по стейблкоинам: где покупать, как хранить, какие риски
➖ Азбука инвестиций. Определяем инвестиционную стратегию

🌱 Личный и финансовый рост

➖ Что подорожало больше всего в июне?
➖ Погасите кредиты быстро и выгодно
➖ Пора начать откладывать на пенсию
➖ Ставки по кредитам снизятся ? Как изменились правила кредитования

🤓 Это интересно

➖ Россия — страна с высоким уровнем дохода ?
➖Премьер Моди едет в Москву. Кто нам Индия?

Что посмотреть

📱 Вы можете потерять деньги и личные данные на хомяке! Как подключить криптокошелек в Hamster Kombat?

🟣 Доброго понедельничного, друзья!

Какие материалы уже готовят для вас наши эксперты?

➖ ПН — Пост про акции

➖ ВТ — Актуальная подборка по вкладам

➖ СР — Макроэкономика + Пост про рынок облигаций

➖ ЧТ — Обзор рынка недвижимости

➖ ПТ — Личные финансы + Азбука инвестиций. Шаг шестой

➖ СБ — Секреты инвестирования от Питера Линча

⁉️ Спрашивайте нас обо всем, что вас интересует на тему денег, личных финансов, инвестиций, налогов, брокеров и т.д.

С заботой о вас, InvestFuture

🤔 Российские акции: щит от инфляции?

Акции – один из главных способов заработать повышенную доходность на рынке и обогнать инфляцию.

Действительно, за 12 месяцев индекс Мосбиржи полной доходности (с учетом дивидендов) прибавил 17%, а годовая инфляция Росстата – около 9,2%. Вроде всё сходится.

💯 Однако участники финансового Конгресса ЦБ оценили инфляцию в 15% годовых. И с учетом этого широкий индекс – уже не выглядит таким крутым решением.

Что же делать? Выбирать конкретные сектора и акции, которые чувствуют себя хорошо в условиях высокой инфляции и ключевой ставки.

📊 При высокой ставке нужны компании с низким долгом или высоким процентным доходом. Можно посмотреть в сторону Сургутнефтегаза, Интер РАО, Лукойла и Мосбиржи. А вот Мечел, Сегежу, АФК Систему и Россети лучше обходить стороной.

📈 При высокой инфляции интересны компании, работающие на внутреннем рынке: у них больше ценовой власти, они могут подстроиться под инфляцию. Это Henderson, Novabev, Позитив, Озон

В целом пережить инфляцию помогут:

1️⃣ Нефтяники: нефть в ближайшие месяцы должна подрасти. К тому же, они зарабатывают в валюте и выигрывают от ослабления рубля.
2️⃣ Ритейл – традиционный защитный сектор, ведь люди не перестают питаться даже в кризис. А потребительские расходы сейчас на максимуме за 6 лет.
3️⃣ Финансовый сектор. Кредитование умеренно растет, ему и высокая ключевая ставка не помеха – экономика и спрос прут вверх.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов