📉 Как сберечь свои сбережения?

Представьте, что хотите купить что-то большое. Например, дачу. Какая-то сумма уже есть, но нужно еще. Как защитить уже накопленное от обесценивания, пока вы зарабатываете оставшуюся часть?

Все зависит от срока, который остался до часа X. Если меньше пары лет, подойдет банковский вклад, тем более доходность по нему сейчас «вкусная». Если больше, подойдут облигации.

Какие выбрать? Скринер облигаций в помощь. Например, Смартлаб:

➖выбираете срок погашения – ровно в тот момент, когда вам нужны деньги
➖рейтинг берете АА+ – супернадежных эмитентов
➖следите, чтобы облигация была без оферты

Например, мы сделали для вас такую подборку: 2 ОФЗ и один «корпоратив».

1️⃣РЖД 1Р-13R (RU000A1007Z2). РЖД — максимальный кредитный рейтинг, текущая доходность к погашению 15,5%, срок до погашения около 5 лет.

2️⃣ОФЗ 26237 (SU26237RMFS6). Погашение через 5 лет, текущая доходность к погашению 15,14%

3️⃣ОФЗ 26224 (SU26224RMFS4). Погашение также через 5 лет, доходность чуть выше 15%.

Такой мини-портфель защитит вас от рыночных колебаний, если будете держать облигации до погашения. А если деньги вам понадобятся раньше, вы без проблем выйдете из позиции, забрав накопленный купонный доход.

А еще облигации можно держать на ИИС и получить налоговый вычет.

🐹 Hamster Kombat – кликай и зарабатывай. Оно нам надо?

Кликай на экран и зарабатывай монеты – такие игры сейчас заполонили Telegram. Причем монеты потом можно будет продать на криптобирже за реальные деньги.

Не призываю играть в эти игры, но для Евгена это неплохой способ монетизировать время, которое бесцельно тратится в пробках или в очереди. За эти минуты потом можно купить пару полезных подписок, разве плохо?

Hamster Kombat — тренд этого лета. Зарабатывайте монеты, кликая по хомяку или выполняя задания: подписка на каналы, приглашение друзей. А еще есть карточки, которые приносят прибыль каждый час.

👋 Где тут деньги? Пока непонятно, что будут менять на токены: монеты за клики или прибыль биржи. Но продажи на бирже, по слухам, начнутся уже в июне. Правда, раздачу наверняка перенесут, как это уже было с другими похожими проектами.

😑 А сыр точно бесплатный? Такие игры привлекают пользователей, чтобы потом что-то им продать.

Если вы просто играете в надежде на дроп, это уж точно полезнее, чем смотреть TikTok, поскольку можно заработать.

А вот покупать монеты таких игр, вроде Notcoin и Hamster, Евген не советует. Даже если они растут в цене. У них нет фундаментальной ценности, это всего лишь часть маркетинговой кампании.

💻 Поэтому играть в хомяка можно, но инвестировать в него – нет.

Смотрите наше подробное видео на YouTube.

Автор: красивый и умный Евген

🏠 Последнее IPO в сезоне «весна-лето 2024»

УК «А класс капитал» успешно закрыла сделку на Мосбирже по своему ЗПИФ «Рентал ПРО», СЧА которого превышает 25 млрд рублей.

Продукт необычный, и спрос на такие фонды высокий. Это ярко показал опыт с предыдущим – «ПНК Рентал», созданным в 2020 году. Кстати, все мы помним, что этот инструмент принес 73% доходности за менее 3 лет существования (или 25% годовых).

📌 Что мы знаем о фонде?

➖ ЗПИФ «Рентал ПРО» создан для инвестиций в активы индустриальной недвижимости класса А и предполагает ротацию объектов.

➖ Прогнозная доходность на горизонте 10 лет – 22% годовых.

➖ Выплаты инвесторам ежемесячно – первая уже в июле.

➖ Вознаграждение за управление небольшое – 3% от выплачиваемого дохода.

🤔 Почему с ростом дохода хочется покупать больше?

Если зарплата растет, то это еще не значит, что накопления увеличатся. Почему денег всегда не хватает?

На графике представлены результаты опроса SuperJob: с ростом доходов доля сбережений меняется незначительно. Большинство людей продолжают откладывать 25% дохода и меньше независимо, получают они ₽50 тыс. или свыше 100.

В других странах также. В одном исследовании пришли к выводу, что если доход увеличивается на 80%, траты растут на 70%. А в другом при росте семейного заработка на 130%, расходы выросли на 80% на каждого члена семьи.

💸 Доход меняет поведение. Повышается качество жизни: если раньше брали еду в Пятерочке, то теперь фермерскую продукцию. Дальше люди начинают копить на крупные покупки и учатся инвестировать. Все это — отлично.

Но иногда люди действуют иначе. Они продолжают тратить деньги на необязательные расходы, которые становятся привычкой. К ним прибавляются предметы роскоши — люксовые машины, гаджеты, одежда.

Причины, по которым с ростом заработка могут расти необязательные траты:

1️⃣ Хитрые маркетологи. О, да. Они мастера создать иллюзию, что мы нуждаемся в большом количестве вещей и что наше счастье зависит от покупок.

2️⃣ Дефицитарное мышление — желание купить вещи, которых не было в прошлом, но очень хотелось. Либо восполнить эмоциональные дыры — недостаток любви и внимания: через шопинг человек доказывает свое превосходство и значимость.

3️⃣ Неуверенность в себе заставляет поддерживать видимость социального статуса.

4️⃣ Подверженность социальному влиянию. Если окружение разбрасывается деньгами, то для такого человека это стимул делать то же самое, чтобы заслужить их одобрение.

5️⃣ Страх больших доходов, когда человек подсознательно хочет избавиться от денег. Идет из неправильных установок: деньги — зло и проблемы, они портят человека и т.д.

‼️ Когда расходы растут быстрее сбережений, самое время остановиться, чтобы:

➖ пересмотреть свои образ жизни
➖ найти причины изменившегося поведения и привычек
➖ научиться поощрять себя нематериально
➖ развивать осознанность в покупках

P.S. Увеличивать качество своей жизни с ростом дохода — правильно. Вопрос в адекватности: большая зарплата, большие траты и 0 в кармане принесут только больше стресса.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

😳 Почему надо уволиться уже этим летом?

И вновь с вами рубрика вредных советов. Разбираем причины, по которым надо уйти с работы.

1️⃣ Звезды рекомендуют. Но не всем. Только близнецам, скорпионам и водолеям. Сатурн раком, дева на весах и все такое.

2️⃣ Освободитесь от стресса. Лето — время отпусков и отдыха. Воспользуйтесь им сполна. И неважно, что в копилочку нервозности добавятся еще финансовые тревоги.

3️⃣ Уволился товарищ. Вы чувствуете опустошение: теперь не с кем прокрастинировать. Смысл тогда просиживать тут штаны?

4️⃣ Работа стала скучной. Рутинный труд, эмоций нет, дни сливаются воедино. Искать мотивацию в себе — это не про вас. На новом месте в той же профессии будет наверняка веселее.

5️⃣ Коллеги бесят. Еще и начальник веган. Даже, если это не отражается на рабочих вопросах. Как они могут вести себя не так, как хочется именно вам!

6️⃣ Сезонные возможности. Самое время освоить новую деятельность: открыть ларек с мороженым или поработать в летнем кафе. Осенью придумаете что-нибудь новенькое.

Разумеется, это все сарказм. Увольняться без конкретной цели и плана — не лучшая идея. А вот адекватные причины перечислили тут.

🍷 Как напиться цифровым вином? Очень просто!

Никакого киберпанка: уже сейчас можно поучаствовать в размещении цифровых финансовых активов (ЦФА) на вино.

😀 Каждый инвестор встанет перед очень непростым выбором:

➖ Дождаться 2027 года и получить обратно вложенные деньги плюс 23% доходности. Хотя, если подумать, то за 3 года это неинтересный процент. Особенно когда альтернатива так и манит...

➖ Получить бутылочку белого кубанского! А точнее “Николаев и Сыновья Шардоне 2019”. Причём даже не придётся ждать 3 года — токен ЦФА можно будет обменять на вино уже с декабря 2024 года.

Стоимость ЦФА — 2600 рублей. Почти то же самое, что просто купить бутылочку с этой винодельни.

🤑 В отрасли рассчитывают, что ЦФА поможет развить рынок инвестиционных вин в России. Во Франции, например, некоторые вина вообще продают еще в бочке – своего рода финансирование винодельни под будущее вино. Даёшь винную экономику!

Ну а для вас самый важный вопрос: если купить такой ЦФА, это будет инвестиция в будущее или инвестиция “в себя”? 💃

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции

➖ 4 компании, которым больно от высокой ключевой ставки
➖ Мини-облигационный портфель на 5 лет
➖ Hamster Kombat – кликай и зарабатывай. Оно нам надо?
➖ Азбука инвестиций. Шаг первый: определяем инвестиционный профиль

🌱 Личный и финансовый рост

➖ Как изменились цены за май?
➖ Июнь. Горячие проценты по вкладам. Успей открыть!
➖ Почему с ростом дохода хочется покупать больше?

🤓 Это интересно

➖ Почему платить за детей — неэффективно?
➖ Как вычислить мошенника с полуслова?
➖ Дейл Карнеги: секреты эффективного общения

Что посмотреть

📱 Налог 25%: дивиденды отменяются? Какие компании точно под ударом?

❓Как приумножить накопления за счет государства? Плюсы и подводные камни ПДС

На пленарном заседании в ходе ПМЭФ-2024 Владимир Путин предложил продлить с 3 до 10 лет срок софинансирования в рамках программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС).

➖Что это за программа и кому она подходит?
➖Не лучше ли открыть вклад или ИИС?
➖Где гарантия, что НПФ не вложит наши накопления в высокорисковые инструменты?
➖Сколько нужно вносить на счет и когда можно забрать деньги?

🎬Сняли для вас подробную распаковку ПДС. Приятного просмотра!

😱 Волна дефолтов – главная угроза инвесторов?

В пятницу ЦБ решил не трогать ставку, но дал жесткий сигнал, что в июле может ее повысить. Компаниям становится сложно занимать… а будет еще сложнее.

Самое время побеспокоиться о возможных дефолтах? Аналитики каждый год их ждут, но ничего массового не происходит. Например, в 2023 дефолтов было в 6 раз меньше, чем ожидалось. Но сейчас риски неисполнения обязательств «корпоратами» стали выше.

❓Почему? Примерно через полгода должен случиться пик погашения корпоративных бондов. Объем – 1,2 трлн рублей, по расчетам «Эксперт РА». Это почти в полтора раза выше, чем было в конце 2023-начале 2024.

Где взять денег на выплаты? Очевидно, рефинансировать долги, а ставка-то высокая – невыгодно. Долговая нагрузка вырастет, так что кто-то может и «дефолтнуться» в итоге. Тяжелее всего будет рынку ВДО.

А может, рвануть на IPO? У многих эмитентов со слабым финансовым положением может возникнуть такой соблазн, что не пойдет на пользу здоровью рынка акций.

🟣 В целом высокие ставки определенно давят на компании. Развиваться только «на свои» или брать займы? Вопрос непростой. Если собираетесь прикупить бондов, внимательно смотрите на финансовую устойчивость компании… еще внимательнее, чем обычно.

Автор: эксперт IF Bonds София Миннебаева

@InvestFuture

🇪🇺 Выборы в Европе меняют политическую повестку — мир начинает меняться

Слышали новости с выборов в Европарламент? Правые партии активно приходят к власти. Они уже победили в Германии, Франции, Испании, Италии, Австрии…

🥗 Почему европейцы выбирают радикальных политиков? Видимо, хотят каких-то резких изменений. Чем недовольны – вполне понятно:

➖ поток мигрантов в Европу рушит экономику и социальную сферу, вот иностранцев и обвиняют «во всех грехах»
➖ за последние годы сильно выросла инфляция

🇷🇺 Победа «правых» на руку России? Вообще да: такие партии во многом не согласны с «прозападной» политикой. Например, «Австрийская партия свободы» критикует санкции против России и в целом позицию Европы по конфликту на Украине.

А еще «правым» не нравятся амбициозные планы ЕС по зелёному энергопереходу. Если же возвращаться к «грязному» нефтегазу, то придётся снова покупать его у России.

🛻 Так что, ждем отмены санкций? Не так быстро. Большинство в Европарламенте всё ещё за более центристскими партиями, его обещают оставить «проевропейским и проукраинским».

Тем не менее, «крайне правые» уже стали третьей по размеру силой в парламенте, о чем сказал глава МИД Греции. Значит напряжение внутри Евросоюза будет нарастать. Не исключено, что новые санкции против России будет одобрять все сложнее, а то и начнут потихоньку их снимать.

Так что верим в лучшее. Но – осторожно.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🛻 Увольняетесь? Нужно получить от этого максимум!

Мы уже писали, на какие выплаты можно претендовать при увольнении. А вот вам несколько лайфхаков о том, как сделать этот процесс менее тяжёлым.

🏖 Помните об отгулах. Получали «дни отдыха» вместо двойной оплаты за работу в выходные? Тогда при увольнении работодатель должен вам это компенсировать в двойном размере. Так постановил Конституционный суд.

☹️ (Не) отрабатывайте две недели! По закону, никто не заставляет вас именно работать всё это время. Ваша обязанность – лишь заранее уведомить работодателя об уходе.

Поэтому можно подавать на увольнение, когда вы в отпуске или на больничном. Вы лежите в палате или на курорте, а 2 недели тем временем капают. Имейте в виду: пока открыт больничный листок, вам не могут отказать в увольнении, как говорят эксперты.

🏃‍♂️ Выбирайте удачный момент. Перед увольнением отработайте полный месяц, желательно в котором нет праздников. Тогда вам насчитают максимум рабочих дней за последний месяц "службы".

Это повысит среднюю зарплату, а по ней рассчитывают компенсацию за остаток отпуска, например. Аналогично можно постараться уволиться после получения премий и бонусов, если они есть.

Но не злоупотребляйте «лайфхаками» — вдруг еще нечаянно нарвётесь на нарушение трудовой дисциплины…

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов