📊 Лучшие ПИФы на облигации

Вчера мы рассказывали вам про ПИФы на акции. А что с облигациями? Интерес к ним растет, поэтому самое время разобраться.

Какие есть основные преимущества инвестиций в облигации через ПИФы?

➖Налоговая эффективность. Фонды с реинвестированием купонных выплат — эффективный инструмент, чтобы отложить уплату налогов до продажи паев, а при долгосрочном владении (3 года) не платить совсем.

➖Широкая диверсификация Обычно фонды инвестируют сразу в десятки облигаций с максимальной долей на одного эмитента в 4–8%.

➖Готовый портфель. Поддерживать портфель в рамках любой стратегии, кроме «держим всё до погашения, ничего не реинвестируя», непросто. Тут надо либо глубоко разбираться самому, либо доверить деньги «управляшкам».

А основным недостатком, на наш взгляд, является то, что отдельные облигации вы можете держать до погашения и полностью убрать рыночный риск. А вот фонды, как правило, не держат облигации до погашения, а цена пая может упасть в самый неподходящий для вас момент. Ну и комиссия, конечно, тоже не особо приятна.

В таблице мы собрали для вас ПИФы, которые за последний год показали наилучшую доходность. Интересно, что на первых местах фонды, инвестирующие в облигации, номинированные в юанях и других валютах.

Расскажите, кто-нибудь из вас доверял свои средства в управление? Если да, то кому?

Автор: эксперт IF Bonds София Миннебаева

@InvestFuture

❓Когда наступает возраст «пиковых зарплат»?

Друзья, а вы знали, что больше всего денег мы получаем в середине трудовой жизни? Это примерно 35-40 лет. Готовьтесь, после этого периода доход может вернуться на уровень студенчества!

Нет, это не мы придумали, это все возрастная кривая доходности. О ней подробнее поговорили в свежем спецвыпуске на нашем YouTube-канале. Порассуждали, какие есть варианты обеспечить себе достойную старость и что будет, если не инвестировать совсем или просто догонять инфляцию.

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

📣 Есть иностранный счет? Тогда не забудьте подать по нему отчет!

А именно — отчет о движении денежных средств (ОДДС). Срок — до 1 июня.

Кому отправлять отчет НЕ надо?

1️⃣ Налоговым нерезидентам — людям, проживающим на территории РФ менее 183 дней в течение календарного года.

2️⃣ Владельцам счета, сумма поступлений, списаний и остатка по которому менее ₽600 тыс. в год или эквивалентной суммы в валюте, при этом выполняется одно из двух условий:

*️⃣ счет открыт в стране ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызская Республика)

*️⃣ счет открыт в государстве или на территории, от которой ФНС получает информацию автоматически

❗️ Что будет, если не подать ОДДС?

➖ за просрочку до 10 дней — предупреждение или штраф в размере ₽300- 500
➖ более 10, но не более 30 дней — штраф ₽1000-1500
➖ более 30 дней — штраф ₽2500-3000
➖ повторное нарушение — ₽20 000 (ч. 6.5 ст. 15.25 КоАП РФ)

@InvestFuture

🏠 Стоит ли бежать за льготной ипотекой, пока она не закончилась?

1 июля 2024 года — плановая дата завершения льготной программы под 8% — все ближе. Остается меньше двух месяцев и до ужесточения семейной ипотеки. Что лучше: брать сейчас или ждать падения цен?

📈 Но они вряд ли упадут. Да, льготка сильно поддерживает спрос, но и без нее жилье не будет резко дешеветь. Почему?

Вполне вероятно, что в последние месяцы перед отменой господдержки люди будут массово «прыгать в последний вагон». Все-таки рыночная ипотека сегодня неподъемная, с такой-то ставкой ЦБ.

А «ключ», согласно прогнозам Центробанка, не опустят ниже 10% до 2026 года. Поэтому не исключено, что цены на недвижимость даже еще подскочат.

💰 Застройщики тоже не позволят уронить цены. Они так привыкли зарабатывать, что будут подстраиваться под падающий спрос после 1 июля.

Чтобы не допустить снижения цен, они уже замедляют ввод новых проектов. И наверняка начнут активно применять маркетинг, чтобы поддержать продажи: акции, рассрочки и все такое.

Параллельно дорожает и сама стройка. В том числе, эксперты ждут дефицита материалов из-за недавних паводков.

😮‍💨 Госпрограммы не отменят полностью. Пусть ЦБ и Минфин резко против льготной ипотеки, которая перегрела рынок жилья, но власти могут сделать ее адресной, чтобы реально нуждающиеся покупали жилье и поддерживали стройку, а инвесторы и спекулянты не разгоняли цены.

К этому могут добавить новые старые способы покупки жилья — ссудосберегательные кассы для накопления первого взноса и жилищные вклады, а также рассрочки, трейд-ин и так далее.

Получается, пора привыкать к высоким ценам и готовиться к переменам в льготных программах. Как не потеряться в этом? Мы поможем бесплатно подобрать для вас риэлтора в любом городе России.

Пишите на аккаунт InvestFuture или на номер +79311020808 в WhatsApp фразу «Хочу квартиру». Подробные условия тут.

@InvestFuture

🕵️ Честный обзор: выжимаем максимум из банковских продуктов

Речь пойдет о кешбэках. “Надо больше зарабатывать”, “на копейках богаче не станешь” — частенько встречаю подобные комментарии.

Многие считают, что люди с высокими доходами живут с размахом. Как в кино. Но жизнь миллиардеров доказывает обратное.

Привычка экономить даже в мелочах — часть внутреннего кодекса, который, как раз-таки, позволит скопить капитал.

🔝 Представляем вашему вниманию интересные, на наш взгляд, банковские продукты в пяти номинациях.

1️⃣ Понятный выбор — Газпромбанк, акция по дебетовой карте Мир. 5% даются на заранее известные категории кешбэка. Никакого вам кота в мешке (привет, Тинькофф!). Правда, лимит небольшой — 3000 баллов без Газпромбанк Привилегий.

Минус — акция действует только до 31 июля. А еще 1 балл = ₽0,8. Либо можно компенсировать покупки от 1000. Ну такое себе.

2️⃣ Самый жирный процент — у Альфы. Это уже полноценное условие по дебетовой / кредитной Альфа-Карте. Лимит — ₽5000 в месяц. Банк предлагает:

➖ 5% в 4 категориях + барабан супер-кешбэка
➖ 5% в 3 категориях + 1% за все + барабан супер-кешбэка

Но вот беда: сумма покупки будет округляться в меньшую сторону до сотых. Если вы потратите ₽689, кешбэк вам начислят только на 600. А это уже не 5% от суммы…

3️⃣ ЖКУ выгодно оплачивать через УБРиР по карте «My Life». В этом случае 5% вернутся. Но максимум ₽300 в месяц. Других достоинств мы не нашли.

4️⃣ Самый щедрый лимит у СберКарты. Целых 10 тыс. бонусов в месяц можно получить по 5 категориям. Есть нюанс: придется ежемесячно оплачивать подписку СберПрайм (₽199).

5️⃣ Самый редкий кешбэк — за оплату по QR-СБП дает Яндекс банк. Целых 2% баллами при выборе такой категории и при наличии подписки Яндекс+. В месяц можно получить до 10 тыс. баллов.

Недостаток — подписка Яндекс+ стоит почти ₽300 в месяц.

А вы знаете, как сэкономить лучше? Делитесь ❤️

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

УК «А класс капитал» планирует выпустить паи фонда впервые по стандартам IPO: что нужно знать?

УК «А класс капитал» собирается вывести на биржу аналог западного REIT — паи фонда индустриальной недвижимости «Рентал ПРО». Мало того, что формат необычный для российского рынка, так еще и масштабы впечатляют: компания собирается привлечь более 20 млрд и, в перспективе, увеличить стоимость чистых активов до 100 млрд!

Заглянули «под капот» и разобрались, чем предложение отличается от других паевых фондов:

1️⃣Как мы и говорили: «Рентал Про» — первый фонд, размещающийся по регламентам первичного рынка акций. Степень раскрытия информации и документация почти полностью соответствуют правилам классического IPO
2️⃣Фонд создает интересный прецедент для развития вторичного фонда паев — у «Рентал Про» будет независимое аналитическое покрытие. Стандартное размещение ПИФов такого не предполагает.
3️⃣Кстати, с аналитическим покрытием паи фонда можно предлагать институциональным инвесторам.
4️⃣Период предложения паев инвесторам — «залповый», то есть одномоментный. После IPO паи можно будет купить только на вторичном рынке.
5️⃣В период размещения фонд собираются предлагать квалифицированным инвесторам через крупнейших российских брокеров.
6️⃣У «Рентал Про» есть защитные механизмы для инвесторов, как и во всех IPO: стабилизация в течение 30 дней после начала торгов, мораторий на продажу новых паев на 90 дней.

Напомним, на рынке индустриальной недвижимости — дефицит площадей. Спрос на них растет благодаря онлайн-ритейлу. Ситуация в ближайшие годы сохранится, а стоимость самих складов и ставки аренды, вероятно, продолжат расти.

Выпуск продукта от команды, управлявшей одним из самых успешных паевых фондов «ПНК-рентал» выглядит логичным. Для справки: «ПНК-рентал», созданный в 2020 году, показал общую доходность 72,8% менее чем за 3 года.

@InvestFuture

🔥 Как выбрать брокера?

Друзья, мы давно не публиковали на YouTube-канале обзоры брокеров и их инвестиционных площадок, исправляемся! И сегодня говорим про FinamTrade.

Почему именно Финам? Нам показалось интересным начать с него, потому что здесь есть одна интересная особенность — счет Сегрегированный Global, который позволят совершать сделки на ведущих мировых биржах. Но все ли так чисто? Какие еще есть возможности для инвестора на FinamTrade? Не душит ли брокер комиссиями? Разбираем в новом выпуске!

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🤯 Чума XXI века — стресс на рабочем месте. Как минимизировать?

Топ-3 наиболее стрессогенных причины — дурное руководство, непрофессионализм команды и высокая нагрузка. Справиться с двумя первыми точно поможет смена работы.

Методы борьбы с прочим стрессом:

1️⃣ Работа не волк Установи границы. Определи четкий график работы и придерживайся его.

2️⃣ Планируй и властвуй. Разбивайте работу на мелкие задачи и делайте их по порядку важности, чтобы не перегрузиться.

3️⃣ Нет — тоже ответ. Мы — не супергерои и нуждаемся в паузе. Не стесняйтесь отказаться от чего-то, если дел уже по горло или попросите руководителя приоритезировать задачи — что-то вы точно не успеете.

4️⃣ Беги, ешь, спи — повторить по кругу. Уделяйте время на спорт, хорошую еду и сон. Ваше тело — хранилище вашей энергии.

5️⃣ Контроль эмоций. Помогут хобби, медитация, глубокое дыхание и котики.

6️⃣ Один в поле не воин. Общайтесь с коллегами и друзьями — это помогает сохранять эмоциональное равновесие.

7️⃣ Помощь — не стыдно. Если вам тяжело справиться с ситуацией, обратитесь к психологам.

К чему приводит рабочая нервотрепка? Реакция организма может быть самой разной: от депрессии и бессонницы до беспричинных приступов агрессии и недовольства. Берегите свое психическое здоровье.

И вообще сегодня пятница. А значит уйти с работы надо вовремя и вприпрыжку 🤪

@InvestFuture

👋 Друзья, всем привет!

Хотим попробовать ввести новую рубрику с ответами на ваши вопросы. Каждый понедельник будем собирать их под постом с расписанием. И сегодня отвечаем на вопрос Макса.

✍️ Полезные ссылки:

➖ Про диверсификацию https://tttttt.me/investfuture/11540

➖ Как вести себя на бычьем рынке? https://tttttt.me/investfuture/11482

➖ Замещающие облигации https://tttttt.me/investfuture/11545

➖ Длинные ОФЗ https://tttttt.me/if_bonds/2336

🧐 Богатые — жадные: стереотип или правда?

Богатые люди всегда под прицелом общего внимания. Их моральные качества — не исключение. На эту тему много исследований. А действительно ли, наращивая капитал, мы рискуем стать Скруджами?

🤑 Жажда наживы. Богатые склонны красть, лгать и жульничать (исследование). Также ученые пытались доказать, что обеспеченные люди чаще хотели отобрать конфеты у детей, подрезать на дороге или не пропустить пешехода.

Опровержения. Другие социологи перепроверили предыдущие исследования и не нашли связи между статусом и неэтичностью. Результаты с конфетами также крайне сомнительны. Их опровергли дважды.

🤔 Но сострадание хромает. Ученые считают, что с ростом благосостояния люди начинают меньше сочувствовать и становятся более эгоистичными.

А норвежские исследователи, изучая данные почти 50 тыс. человек из 70 стран, пришли к выводу, что менее обеспеченные жертвуют деньги охотнее.

Одно из объяснений: когда богатые видят страдания бедных, они ощущают психологический дискомфорт. Чтобы справиться со стрессом, они вынуждены нарастить броню.

😢 Жертвы стереотипов. Несмотря на множество исследований, ученые считают связь доходов и этичности достаточно слабой. Хоть и не отрицают ее совсем.

Но какие бы не были научные данные, стереотип о злых богатых засел глубоко. И тут несколько причин:

1️⃣ Люди не верят в искреннюю помощь от богачей, так как видят в ней корыстные мотивы.

2️⃣ Завышенные ожидания. Если в вашем окружении вы считаетесь богатым, то к вам будут чаще прилетать различные просьбы. А ваш отказ будут считать проявлением жадности.

3️⃣ Поступки обеспеченных часто более заметны и обсуждаются чаще.

Деньги слабо влияют на то, плохой вы человек или хороший. Так что, наращиваем капиталы дальше))

@InvestFuture

⛔️ Россия справляется с санкциями... А полную экономическую блокаду выдержит?

Никакая страна не защищена от запрета торговли с всем остальным миром. Стресс-тест показал, что в этом случае лучше всего себя покажут США, которые потеряют только 2,3% ВВП, Китай – 3,1%, ну и Россия – 3,5%.

Остальные страны в зоне риска. Например, экономика стран ЕС вообще потеряла бы 8-12%. Хотя наверное нужно уточнить, что расчеты проводили ученые именно из России и Китая.

💪 Почему российская экономика не развалится? По мнению экспертов, дело в высокой «национальной силе»: природных, человеческих, экономических, научных и военных ресурсах.

⏳ Минус 3,5% ВВП – это только за год «железного занавеса». А что, если блокада продлится дольше? Тогда импортные технологии устареют, оборудование сломается. Не факт, что внутреннее производство их заменит, а значит – здравствуйте, дефициты и проблемы.

А даже если заменит, то как быстро и какой ценой?

🚫 Нас могут полностью «заблокировать»? Сомнительно, ведь «отдача» такого удара накроет весь остальной мир, который активно покупает у РФ ресурсы, товары и технологии.

Кроме того, блокада любой страны – дело затратное, и чем та больше, тем сложнее контролировать санкции. Случай России показал, что бизнес, в том числе зарубежный, с радостью зарабатывает на их обходе.

И такие риски есть при блокировке любой страны, играющей важную роль в мировой экономике.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture