🟣 Доброго понедельничного, друзья!

Какие материалы уже готовят для вас наши эксперты?

➖ ПН — Фондовый рынок: что изменится с новым правительством?

➖ ВТ — Ведение бюджета: личный опыт + Подборка вкладов с лучшей ставкой

➖ СР — Макроэкономика + Пост про рынок облигаций

➖ ЧТ — Подборка банков с лучшим кешбэком

➖ ПТ — Развлекательный пост / психология / мотивация

📣 Пишите свои вопросы под этим постом, а мы выберем самые интересные/популярные и дадим развернутый ответ.

@InvestFuture

🇷🇺 Правительство РФ сменилось. Как это повлияет на фондовый рынок?

Смотришь назначения и понимаешь: в приоритете у властей сейчас импортозамещение, технологическая независимость, экспорт энергетики и международная логистика.

🏭 Промышленность и технологии – на первом месте. Не зря Дениса Мантурова, курирующего российскую промышленность, повысили до первого зама премьера Мишустина.

Военный комплекс будет только расти. Андрея Белоусова назначают министром обороны, а Дмитрий Песков говорит, что нужно «вписать экономику силового блока в экономику страны».

Откуда брать деньги? Проверенный годами нефтегаз! Видимо, поэтому вице-премьером стал Александр Новак, корифей энергетики.

🤷‍♂️ Ну а в целом ничего нового. Перечисленные отрасли в центре внимания уже 2 года. Поэтому эмоционально реагировать на изменения в правительстве вряд ли стоит.

Но мы получили сигнал, что развитие этих отраслей – приоритет государства. Значит, господдержка должна помочь бизнесу и их акциям.

🟣 Кого покупать? Тех, кто может копировать «недружественные» технологии, обеспечивать оборонные заказы и конкурировать с китайской промышленностью.

В фаворе айтишники: Позитив, Астра, Яндекс. Из промышленников – металлурги, и чем технологичнее их сырье – тем лучше. Например, хорошо смотрится титан ВСМПО-Ависмы или никель-литий Норникеля.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

📱 POSI радует историческими максимумами и приглашает подписчиков IF на День инвестора в Лужниках

Те, кто держит в портфеле Positive Technologies, уже успели заметить, что компания перешагнула очередную веху в своем развитии и достигла капитализации в 200 млрд. рублей.

📈 В прошлом году объем бизнеса компании вырос почти вдвое, а в ближайшие годы рынок кибербезопасности в РФ будет расти со среднегодовым темпом примерно в 25-35%. При этом Positive Technologies ставит перед собой задачу расти как минимум вдвое быстрее, чем рынок. На фоне участившихся кибератак на инфраструктурные объекты РФ, компания будет и дальше радовать инвесторов хорошими результатами.

🔝 Позитив является одним из наших фаворитов среди быстрорастущих компаний на внутреннем рынке. Если вы тоже ждете роста компании и российского рынка кибербеза, приходите с 23 по 26 мая в Лужники на киберфестиваль Positive Hack Days 2. Ну если не ждете, то тоже приходите — возможно, измените мнение.

PHDays Fest 2 будет представлять собой модель кибервселенной, в которой посетители узнают, как взаимодействовать с цифровым миром и понимать его на разных уровнях. Подробнее о фестивале можно почитать на канале @PHDays.

Кроме того, на киберфестивале Positive Technologies проведут День инвестора, где расскажут о своей стратегии по развитию бизнеса и перспективах на будущее, новых продуктах, драйверах роста бизнеса, развитии международного бизнеса. Как всегда, менеджмент компании готов ответить на вопросы инвесторов и пообщаться с ними в неформальной обстановке. День инвестора пройдет 24 мая в Лужниках и начнется в 18:30. Для участия необходимо зарегистрироваться, заполнив форму на сайте.

✍️ Регистрируйтесь и приезжайте на день инвестора за пару часов до начала, чтобы успеть посетить открытую часть киберфестиваля, погрузиться в цифровой мир и прочувствовать атмосферу кибербезопасности на все сто!

@InvestFuture

💵Биржевой ПИФ «Ликвидность» снизил комиссии

Любителям ПИФов на заметку: за услуги фонда «Ликвидность» теперь придется платить меньше – 0,386% в год. Покупки и продажи фондов бесплатно, спред – 0,01 рубля.

На всякий случай напомним, что это самый большой фонд в России с активами 160 млрд рублей. Оттуда можно быстро «вынуть» средства, поэтому подходит для того, чтобы припарковать их на пару месяцев или недель.

Все активы фонда размещаются в РЕПО, так что волатильность нулевая, а доходность – как у срочных вкладов крупных банков. Желающие торговать такими фондами могут делать это и в дневную, и в вечернюю сессию Мосбиржи.

@InvestFuture

🤓 Семейный бюджет вести просто. Личный опыт

Зачем это нужно? Чтобы в конце месяца не хвататься за голову: “Куда ушла вся моя зарплата!” А еще, чтобы воплотить в жизнь свои хотелки и обеспечить себе и близким комфортную жизнь.

🌱 Как годовасик, который рано или поздно сделает свои первые шаги, так и каждый начинающий инвестор должен разработать свою собственную систему подсчета расходов и доходов.

Или найти подходящее приложение. Их много: CoinKeeper, Money Lover, Дзен-мани, Дребеденьги, Тяжеловато и многие другие.

Бывает, что кому-то достаточно банковских. Но, как по мне, там много недостатков. Например, если у вас несколько карт или совместный бюджет. Да и статистика может запаздывать от реальных трат.

Личный опыт. Уже 8 лет я веду семейный бюджет в Google Таблицах. Вывела для себя следующие лайфхаки:

1️⃣ Бюджет на месяц — не работает, поэтому планирую его на неделю. Так проще контролировать расходы и быстрее перечислять излишки в накопления.

2️⃣ Кредитные карты — мои друзья. Пользуюсь Сбером и Газпромбанком. Свободные деньги отправляю на депозит или брокерский счет, а расплачиваюсь чаще всего кредитками.

3️⃣ Кэш — не треш, особенно, когда он в валюте.

4️⃣ Все в одном месте — траты, сбережения и цели. Когда видишь к чему стремиться, стараешься больше экономить.

5️⃣ Непредвиденные расходы — обязательная статья в бюджете. Нужна, чтобы внезапные траты не сбили с ног и не поломали систему.

6️⃣ Дробить расходы = усложнять жизнь. И мотивация вести бюджет к тому же падает. Не люблю отдельно следить за расходами на продукты в супермаркетах, порошки, косметику... Жуть, как выматывает.

Поэтому по результатам нескольких месяцев вывела примерную сумму, которая уходит как раз на эти статьи. Поделила ее на 30 и получила ежедневную трату. Вот ее и использую.

🔥 Шаблон таблички найдете тут. Там же есть инструкция, как ей пользоваться.

А вы ведете семейный бюджет? Делитесь лайфхаками 👍

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

📌 Стратегия — основа любых инвестиций. Наметить ее может помочь персональный консультант на предстоящем мероприятии Инвестweekend

На форуме для частных инвесторов будут присутствовать профессиональные инвестиционные советники из команды Advisory брокера ВТБ. Они помогут определить цели и сформировать стратегию управления портфелем — для участников мероприятия все бесплатно.

Регистрация на консультацию доступна по ссылке.

@InvestFuture

💯 Выбираем лучшие ПИФы на акции!

В апреле чистый приток в фонды акций достиг максимума с конца 2021 года. Логично: российский рынок растет, однако собрать портфель и управлять им – целая работа. Потому-то многие хотят оставить все сложности профессионалам. Простой способ это сделать – купить паи фонда акций.

💜 Фонды любят за удобство. Отдал деньги – и сразу получил целый портфель под присмотром управляющих. К тому же, фонды не платят налоги на прибыль и дивиденды, которые реинвестируют.

😨 Но ПИФы могут и разочаровать. Инвестор отдает деньги управляющим, доверяет их стратегии и видению и ничем не управляет сам. Какой результат будет получен – большой вопрос.

А может и вообще не найтись фонда под ваши цели! Прежде чем вложиться, внимательно изучите правила доверительного управления, стратегию и структуру активов каждого фонда.

🫰 Управление не бесплатное, обычно за него берут 1-2% (это еще нормально), а то и 10% от стоимости активов (уже не очень нормально). Кстати, комиссию могут снять, даже если за год был убыток. Управляющий старался как мог, не лишать же его зарплаты из-за того, что вы в глубоком минусе!

🏆 Мы отобрали для вас самые доходные ПИФы. Смотрите на картинке фонды на российские акции с максимальным ростом за последний год.

Все они обогнали индекс Мосбиржи, даже за последние 5 лет. Что логично – в основном это у этих фондов собственный набор активов.

Как оказалось, все самые доходные фонды не торгуются на бирже. Их нужно покупать через УК. Если хотите такую же подборку для биржевых фондов – дайте знать!

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

📊 Лучшие ПИФы на облигации

Вчера мы рассказывали вам про ПИФы на акции. А что с облигациями? Интерес к ним растет, поэтому самое время разобраться.

Какие есть основные преимущества инвестиций в облигации через ПИФы?

➖Налоговая эффективность. Фонды с реинвестированием купонных выплат — эффективный инструмент, чтобы отложить уплату налогов до продажи паев, а при долгосрочном владении (3 года) не платить совсем.

➖Широкая диверсификация Обычно фонды инвестируют сразу в десятки облигаций с максимальной долей на одного эмитента в 4–8%.

➖Готовый портфель. Поддерживать портфель в рамках любой стратегии, кроме «держим всё до погашения, ничего не реинвестируя», непросто. Тут надо либо глубоко разбираться самому, либо доверить деньги «управляшкам».

А основным недостатком, на наш взгляд, является то, что отдельные облигации вы можете держать до погашения и полностью убрать рыночный риск. А вот фонды, как правило, не держат облигации до погашения, а цена пая может упасть в самый неподходящий для вас момент. Ну и комиссия, конечно, тоже не особо приятна.

В таблице мы собрали для вас ПИФы, которые за последний год показали наилучшую доходность. Интересно, что на первых местах фонды, инвестирующие в облигации, номинированные в юанях и других валютах.

Расскажите, кто-нибудь из вас доверял свои средства в управление? Если да, то кому?

Автор: эксперт IF Bonds София Миннебаева

@InvestFuture

❓Когда наступает возраст «пиковых зарплат»?

Друзья, а вы знали, что больше всего денег мы получаем в середине трудовой жизни? Это примерно 35-40 лет. Готовьтесь, после этого периода доход может вернуться на уровень студенчества!

Нет, это не мы придумали, это все возрастная кривая доходности. О ней подробнее поговорили в свежем спецвыпуске на нашем YouTube-канале. Порассуждали, какие есть варианты обеспечить себе достойную старость и что будет, если не инвестировать совсем или просто догонять инфляцию.

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

📣 Есть иностранный счет? Тогда не забудьте подать по нему отчет!

А именно — отчет о движении денежных средств (ОДДС). Срок — до 1 июня.

Кому отправлять отчет НЕ надо?

1️⃣ Налоговым нерезидентам — людям, проживающим на территории РФ менее 183 дней в течение календарного года.

2️⃣ Владельцам счета, сумма поступлений, списаний и остатка по которому менее ₽600 тыс. в год или эквивалентной суммы в валюте, при этом выполняется одно из двух условий:

*️⃣ счет открыт в стране ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызская Республика)

*️⃣ счет открыт в государстве или на территории, от которой ФНС получает информацию автоматически

❗️ Что будет, если не подать ОДДС?

➖ за просрочку до 10 дней — предупреждение или штраф в размере ₽300- 500
➖ более 10, но не более 30 дней — штраф ₽1000-1500
➖ более 30 дней — штраф ₽2500-3000
➖ повторное нарушение — ₽20 000 (ч. 6.5 ст. 15.25 КоАП РФ)

@InvestFuture

🏠 Стоит ли бежать за льготной ипотекой, пока она не закончилась?

1 июля 2024 года — плановая дата завершения льготной программы под 8% — все ближе. Остается меньше двух месяцев и до ужесточения семейной ипотеки. Что лучше: брать сейчас или ждать падения цен?

📈 Но они вряд ли упадут. Да, льготка сильно поддерживает спрос, но и без нее жилье не будет резко дешеветь. Почему?

Вполне вероятно, что в последние месяцы перед отменой господдержки люди будут массово «прыгать в последний вагон». Все-таки рыночная ипотека сегодня неподъемная, с такой-то ставкой ЦБ.

А «ключ», согласно прогнозам Центробанка, не опустят ниже 10% до 2026 года. Поэтому не исключено, что цены на недвижимость даже еще подскочат.

💰 Застройщики тоже не позволят уронить цены. Они так привыкли зарабатывать, что будут подстраиваться под падающий спрос после 1 июля.

Чтобы не допустить снижения цен, они уже замедляют ввод новых проектов. И наверняка начнут активно применять маркетинг, чтобы поддержать продажи: акции, рассрочки и все такое.

Параллельно дорожает и сама стройка. В том числе, эксперты ждут дефицита материалов из-за недавних паводков.

😮‍💨 Госпрограммы не отменят полностью. Пусть ЦБ и Минфин резко против льготной ипотеки, которая перегрела рынок жилья, но власти могут сделать ее адресной, чтобы реально нуждающиеся покупали жилье и поддерживали стройку, а инвесторы и спекулянты не разгоняли цены.

К этому могут добавить новые старые способы покупки жилья — ссудосберегательные кассы для накопления первого взноса и жилищные вклады, а также рассрочки, трейд-ин и так далее.

Получается, пора привыкать к высоким ценам и готовиться к переменам в льготных программах. Как не потеряться в этом? Мы поможем бесплатно подобрать для вас риэлтора в любом городе России.

Пишите на аккаунт InvestFuture или на номер +79311020808 в WhatsApp фразу «Хочу квартиру». Подробные условия тут.

@InvestFuture

🕵️ Честный обзор: выжимаем максимум из банковских продуктов

Речь пойдет о кешбэках. “Надо больше зарабатывать”, “на копейках богаче не станешь” — частенько встречаю подобные комментарии.

Многие считают, что люди с высокими доходами живут с размахом. Как в кино. Но жизнь миллиардеров доказывает обратное.

Привычка экономить даже в мелочах — часть внутреннего кодекса, который, как раз-таки, позволит скопить капитал.

🔝 Представляем вашему вниманию интересные, на наш взгляд, банковские продукты в пяти номинациях.

1️⃣ Понятный выбор — Газпромбанк, акция по дебетовой карте Мир. 5% даются на заранее известные категории кешбэка. Никакого вам кота в мешке (привет, Тинькофф!). Правда, лимит небольшой — 3000 баллов без Газпромбанк Привилегий.

Минус — акция действует только до 31 июля. А еще 1 балл = ₽0,8. Либо можно компенсировать покупки от 1000. Ну такое себе.

2️⃣ Самый жирный процент — у Альфы. Это уже полноценное условие по дебетовой / кредитной Альфа-Карте. Лимит — ₽5000 в месяц. Банк предлагает:

➖ 5% в 4 категориях + барабан супер-кешбэка
➖ 5% в 3 категориях + 1% за все + барабан супер-кешбэка

Но вот беда: сумма покупки будет округляться в меньшую сторону до сотых. Если вы потратите ₽689, кешбэк вам начислят только на 600. А это уже не 5% от суммы…

3️⃣ ЖКУ выгодно оплачивать через УБРиР по карте «My Life». В этом случае 5% вернутся. Но максимум ₽300 в месяц. Других достоинств мы не нашли.

4️⃣ Самый щедрый лимит у СберКарты. Целых 10 тыс. бонусов в месяц можно получить по 5 категориям. Есть нюанс: придется ежемесячно оплачивать подписку СберПрайм (₽199).

5️⃣ Самый редкий кешбэк — за оплату по QR-СБП дает Яндекс банк. Целых 2% баллами при выборе такой категории и при наличии подписки Яндекс+. В месяц можно получить до 10 тыс. баллов.

Недостаток — подписка Яндекс+ стоит почти ₽300 в месяц.

А вы знаете, как сэкономить лучше? Делитесь ❤️

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

УК «А класс капитал» планирует выпустить паи фонда впервые по стандартам IPO: что нужно знать?

УК «А класс капитал» собирается вывести на биржу аналог западного REIT — паи фонда индустриальной недвижимости «Рентал ПРО». Мало того, что формат необычный для российского рынка, так еще и масштабы впечатляют: компания собирается привлечь более 20 млрд и, в перспективе, увеличить стоимость чистых активов до 100 млрд!

Заглянули «под капот» и разобрались, чем предложение отличается от других паевых фондов:

1️⃣Как мы и говорили: «Рентал Про» — первый фонд, размещающийся по регламентам первичного рынка акций. Степень раскрытия информации и документация почти полностью соответствуют правилам классического IPO
2️⃣Фонд создает интересный прецедент для развития вторичного фонда паев — у «Рентал Про» будет независимое аналитическое покрытие. Стандартное размещение ПИФов такого не предполагает.
3️⃣Кстати, с аналитическим покрытием паи фонда можно предлагать институциональным инвесторам.
4️⃣Период предложения паев инвесторам — «залповый», то есть одномоментный. После IPO паи можно будет купить только на вторичном рынке.
5️⃣В период размещения фонд собираются предлагать квалифицированным инвесторам через крупнейших российских брокеров.
6️⃣У «Рентал Про» есть защитные механизмы для инвесторов, как и во всех IPO: стабилизация в течение 30 дней после начала торгов, мораторий на продажу новых паев на 90 дней.

Напомним, на рынке индустриальной недвижимости — дефицит площадей. Спрос на них растет благодаря онлайн-ритейлу. Ситуация в ближайшие годы сохранится, а стоимость самих складов и ставки аренды, вероятно, продолжат расти.

Выпуск продукта от команды, управлявшей одним из самых успешных паевых фондов «ПНК-рентал» выглядит логичным. Для справки: «ПНК-рентал», созданный в 2020 году, показал общую доходность 72,8% менее чем за 3 года.

@InvestFuture

🔥 Как выбрать брокера?

Друзья, мы давно не публиковали на YouTube-канале обзоры брокеров и их инвестиционных площадок, исправляемся! И сегодня говорим про FinamTrade.

Почему именно Финам? Нам показалось интересным начать с него, потому что здесь есть одна интересная особенность — счет Сегрегированный Global, который позволят совершать сделки на ведущих мировых биржах. Но все ли так чисто? Какие еще есть возможности для инвестора на FinamTrade? Не душит ли брокер комиссиями? Разбираем в новом выпуске!

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🤯 Чума XXI века — стресс на рабочем месте. Как минимизировать?

Топ-3 наиболее стрессогенных причины — дурное руководство, непрофессионализм команды и высокая нагрузка. Справиться с двумя первыми точно поможет смена работы.

Методы борьбы с прочим стрессом:

1️⃣ Работа не волк Установи границы. Определи четкий график работы и придерживайся его.

2️⃣ Планируй и властвуй. Разбивайте работу на мелкие задачи и делайте их по порядку важности, чтобы не перегрузиться.

3️⃣ Нет — тоже ответ. Мы — не супергерои и нуждаемся в паузе. Не стесняйтесь отказаться от чего-то, если дел уже по горло или попросите руководителя приоритезировать задачи — что-то вы точно не успеете.

4️⃣ Беги, ешь, спи — повторить по кругу. Уделяйте время на спорт, хорошую еду и сон. Ваше тело — хранилище вашей энергии.

5️⃣ Контроль эмоций. Помогут хобби, медитация, глубокое дыхание и котики.

6️⃣ Один в поле не воин. Общайтесь с коллегами и друзьями — это помогает сохранять эмоциональное равновесие.

7️⃣ Помощь — не стыдно. Если вам тяжело справиться с ситуацией, обратитесь к психологам.

К чему приводит рабочая нервотрепка? Реакция организма может быть самой разной: от депрессии и бессонницы до беспричинных приступов агрессии и недовольства. Берегите свое психическое здоровье.

И вообще сегодня пятница. А значит уйти с работы надо вовремя и вприпрыжку 🤪

@InvestFuture