Расписание

Доброго понедельничного, друзья!

Что вас ждет на этой неделе *:

🌏 ПН — Макроэкономика в наших финансах. Война на Ближнем Востоке: чего ждать и как готовиться?

🤹 ВТ — Индекс Мосбиржи на хаях. Фиксируем? + На какие уловки готовы банки, чтобы не платить кешбэк?

🧠 СР — Задача + Пост про рынок облигаций

🏡 ЧТ — Тема по недвижимости + ЛДВ: какие льготы еще остались и как оформить

🌱 ПТ — Личные финансы

🍷 СБ — Развлекательный пост / психология / мотивация

Мы ценим ваше время, поэтому обозреваем самое важное! Ну и как всегда — простым языком.

* Темы могут сдвигаться

@InvestFuture

⚡ Хорошие новости по обмену подъехали

Инвестиционная палата (она является организатором всей процедуры) заявляет, что спрос иностранцев исчисляется десятками миллиардов рублей.

😎 Один из основных рисков, – о котором мы говорили, это отсутствие спроса от иностранцев. Если спрос действительно будет, то процедура обмена может состояться и российских инвесторов порадуют.

Теперь нужно держать кулачки, чтобы иностранные индексы не обвалились до конца обмена. Минимальные цены то зафиксированы уже. Если их рынок упадет, то им нет смысла покупать активы с премией.

@IF_Stocks

🔥 Мир снова трещит по швам – что будет с активами?

В выходные казалось, что нас ждет новый мировой конфликт: Иран атаковал Израиль в ответ на бомбежку консульства. Инвесторы сразу стали ждать худшего.

🥳 Мир не рухнул – никто не хочет войны. Иран прекратил удары и пообещал, что не будет продолжать, если Израиль не будет атаковать в ответ.

Сам Израиль вроде тоже не настроен «жестить» и пока думает над ответом.

Поэтому рынки перестали паниковать, и цены вернулись к уровню до пятницы. Но риск эскалации никуда не ушёл, он пока «замер».

Давние противники начали открытый конфликт – есть повод беспокоиться. Особенно когда это ядерные страны.Поэтому инвесторы думают, как поведут себя активы и как защитить портфель «в случае чего».

🇷🇺 Российский рынок. У нас всё в порядке: пусть нефть не дошла до «сотки», но $90 – всё ещё много. Экспортеры и бюджет зарабатывают, что поддержит и курс рубля.

Для России будет неприятно, если стратегический партнёр (Иран) увязнет в своём конфликте.

🥇 Золото – хороший показатель настроений. Пока рынок чует, что крупнейшие ЦБ скоро начнут снижать ставки. Поэтому золото растет. Но ФРС старается не давать рынку надежд.

Ещё поддерживают золото незападные ЦБ, которые закупают металл себе в резервы. В эти выходные нам снова напомнили, что это правильная стратегия.

💰 Биткоин не сильно упал. Рынок перестал паниковать и бежать от риска. К тому же, конфликт с Ираном угрожает ростом инфляции, от чего как раз и защитит цифровое золото.

Правда, долгосрочный тренд у крипты все еще вверх: большие деньги получили доступ к крипте и накачивают цены.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🙀 Я боюсь потерять прибыль. Что делать?

Индекс Мосбиржи вернулся на уровни февраля 22-го. Многие катализаторы роста уже отыграны: дивиденды известны, редомициляции завершаются, потенциал возможных IPO учтён в ценах компаний, которые могут от этого выиграть.

Что же сейчас делать, если ждете коррекцию?

1️⃣ Выбираем то, что выросло меньше

Самое время посмотреть на сектора и компании, которые растут ниже индекса. Например, акции нефтегазового сектора не участвовали в ралли I квартала.

Их отставание от рынка может быть связано с негативным новостным фоном из-за пожаров и атак на НПЗ, но в целом сектор выглядит долгосрочно привлекательным.

2️⃣ Составляем виш-лист и держим кэш под рукой

При коррекции важно иметь кэш. Составьте для себя «список покупок» из фундаментально сильных акций, которые вы хотели бы купить, и ждите комфортные цены.

При этом, чтобы защититься от инфляции, средства лучше держать в фондах денежного рынка, по ним вы будете получать доход, близкий к ключевой ставке.

3️⃣ Часть прибыли переложить в облигации

Последний год принес огромную доходность в акциях, а прибыль надо бы защитить. Самое время увеличить в портфеле долю длинных бондов. Наш топ можно посмотреть здесь.

Лучше синица в руках, чем журавль в небе 🙂 Не жадничайте, друзья!

Автор: эксперт IF София Миннебаева

@InvestFuture

💰 На какие уловки готовы банки, чтобы не платить кешбэк

Получать деньги за траты — всегда приятно. И очень часто, выбирая карту (дебетовую или кредитовую), мы ориентируемся на кешбэки. Но обещать — не значит жениться. Посмотрим, как нас могут обманывать банки.

1️⃣ Добавить много исключений. У каждого банка свой список MCC-кодов, за которые начисляются кешбэки и бонусы. И есть список исключений, которые не входят в бонусную программу. У некоторых банков он такой длинный, что можно вовсе остаться без бонусов.

2️⃣ Убрать нужный код из категории повышенного кешбэка. Например, в этом месяце у вас повышенный процент на рестораны. То есть теоретически это коды 5811-5814. Но вот крайние числа — фастфуд и доставка — могут выпадать.

3️⃣ Забанить. А точнее отключить от программы и не начислить деньги. Причем, без уведомления. Могут даже заблокировать по 115 ФЗ. Например, за однотипные покупки, траты исключительно в категориях повышенного кешбэка или за большие обороты.

4️⃣ Резко поменять условия. Бывало и такое, ага. Например, начислить 1% вместо обещанных 10%.

5️⃣ Сказать, что сроки вышли. Обычно бонусы могут сгореть на сроке от 6 месяцев до 2 лет. Иногда это зависит от оборота: если на карте нет трат определенное время могут и обнулить начисленное.

6️⃣ Установить маленькие лимиты. Этакий рекламный ход. Например, банк обещает кешбэк 10% при покупках от ₽100 тыс., а лимит по выплатам ставит всего ₽5 тыс. В итоге реальный кешбэк выйдет 5%.

🤔 Что делать? Внимательно читать условия программ лояльности. А еще следить за честностью банков, жаловаться в поддержку, писать отзывы на соответствующих сервисах или нам 😉 И это касается не только кешбэков, но и других рекламных акций по банковским продуктам.

Конкретные примеры некоторых уловок приводили в другом посте. А вас обманывали банки?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

💰 Как Москва забирает ТВОИ деньги?

Москва не Россия. У нее все деньги и блага. Почему? Кто ее кормит? Почему остальным регионам остается так мало? Или это все мифы?

🎞 Друзья, опубликовали свежее видео на нашем YouTube-канале. Разбираем в новом спецвыпуске:

➖ Москва: зло или благо? Откуда деньги?

➖ Сколько зарабатывают в Москве и регионах? Реально ли зарплаты почти сравнялись? Проводим мини-исследование.

➖ Стоит ли переезжать в Москву? Или сейчас выгоднее уезжать в родные регионы?

➖ И вопрос, который волнует очень многих наших подписчиков: почему Кира не переехала в Москву?

Приятного просмотра!

@InvestFuture

📉 Американский рынок падает — разблокировки активов не будет?

С начала апреля рынок США потерял 4%. Падение может продолжиться: ФРС остается жесткой, а геополитика заставляет инвесторов уходить от риска.

☹️ Какое нам дело? Это может помешать разблокировке активов российских инвесторов. Ведь цену замороженных бумаг определяли 22 марта, когда S&P500 был на 3,5% выше.

Следовательно, теперь иностранцы должны будут покупать дороже рынка. Захотят ли? Тем более рубль упал на 1,5%, и в валюте иностранцы получат еще меньше.

🙉 Пока сделка в силе. В Инвестиционной Палате говорят, что спрос со стороны иностранцев на обмен заблокированными активами измеряется «десятки миллиардов» рублей. Но потенциал гораздо больше. В апреле 2023 года на счетах «С» было 500 млрд рублей, и с того момента одних только дивов по голубым фишкам накопилось ещё 450 млрд, оценивают в Инвест Палате.

При этом в Минфине говорили, что в первую волну разблокируют около 100 млрд рублей. Но всего у россиян в августе 2023 было заморожено 1,5 трлн рублей. Поэтому чтобы полностью «разморозить» россиян, нужно будет ещё несколько волн разблокировки.

💻 Падение рынка США не нарушит планы? Официальных заявлений пока не видно. Да и падение с марта пока не сильное.

К тому же, глобально же S&P500 сейчас на 20% выше весны 2022, когда активы заморозили. Значит, иностранцы в целом должны быть готовы покупать. И вряд ли 4-5% сильно изменят их настрой.

Иностранцам надо хоть как-то достать свои активы из РФ. Ранее они готовы были вывести их с большим дисконтом. Поэтому им, вероятно, не важно, какие конкретно бумаги удастся купить. Важно, сколько миллиардов рублей удастся высвободить со счетов "С".

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🔥 Вот еще хорошие новости по разблокировке FinEx, которые вы могли пропустить. Подробнее про обмен заблокированных активов можно почитать тут.

https://tttttt.me/if_stocks/7136

👩‍💻 Доверие россиян к IT-продуктам для инвестиций растёт

По результатам исследования, проведённого «ВТБ Мои Инвестиции» к конференции Data Fusion-2024, большинство россиян верят в эффективность инвестиционных сервисов. А значит, число инвесторов, использующих цифровые технологии, будет увеличиваться.

📱 Половина опрошенных считают, что цифровые сервисы упрощают процесс совершения сделок. 36% верят, что инновации могут помочь в достижении финансовых целей, а 35% рассчитывают сэкономить время. Прислушиваться к цифровому советнику для принятия решений согласны 15% — и такой сервис уже доступен в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Не видят смысла использовать цифровые технологии только 6% опрошенных.

@InvestFuture

🐺 Льготной ипотеке конец. Что будет с рынком?

Снова финансовые власти запустили интригу по судьбе льготки — Минфин хочет завершить «Господдержку» и IT-ипотеку.

Программа под 8% может закончиться уже 1 июля, IT-ипотека под 5% — в конце 2024 года. Семейная под 6% и холодные под 2% будут работать до 2030 года.

📈 Цены не остановить. Отмена этих программ сильно ударит по спросу и выдаче ипотеки. Но, к сожалению, это не поможет сбить высокий прайс. Причин тут несколько:

🔠 В ближайшее время активизируются желающие успеть запарковать деньги в бетон. Застройщики будут пользоваться этим и неделикатно поднимать цены.

🔠 Себестоимость стройки подорожает из-за дефицита строительных материалов. Цены на них к лету взлетят на 17–32% из-за паводков, прогнозируют эксперты.

💰 Купить жилье станет невозможно. Его доступность и без того падает, а с уходом комфортных ежемесячных платежей простой человек просто не потянет кредитную нагрузку.

Видели рыночные ставки? Получается, у нас останутся и высокие цены, и заградительные ставки по ипотеке. Идеально.

🫡 Подорожает аренда — потенциальные ипотечники будут откладывать покупку до времен более низких ставок. Высокий спрос приведет к росту тарифов. Рантье ликуют.

Застройщикам будет трудно. Эксперты не видят высокой затоваренности и не ожидают кризиса. Однако девелоперы уже тормозят вывод проектов и просят ЦБ снизить % по кредитам.

Крупные компании смотрят в сторону ИЖС, но с ним сложнее. А у некоторых застройщиков есть другие источники дохода, поэтому без можем обойтись без массовых банкротств.

🙏 Нас спасут адресные меры, которыми сейчас и занимаются власти. Стоит непростая задача — проработать механизм, который позволял бы нуждающимся приобретать жилье, не разгонял цены и помогал вводить новые квадратные метры.

Остается только признать, что льготная ипотека уже отработала свое. Еще в 2020 году. Но к ней так все привыкли, что теперь ни банки, ни Минстрой, ни застройщики не хотят ее отпускать.

🏠 С уважением, автор канала «Деньги из бетона» Egor P.

@InvestFuture

❌ Русское лото: вероятность крайне мала

Барабанные палочки, гуси-лебеди, валенки… Признавайтесь, у кого свело олдскулы? А вот четверть россиян продолжают играть в лотерею.

Как все устроено? Правит балом Министерство финансов и Министерство спорта. «Спортлото» и «ГСЛ» всего лишь операторы. А «Столото» – распространитель.

💸 Призовой фонд формируется из денег участников. Но львиную долю (50-70%) забирает государство на спорт и организацию лотерей. А теперь представьте, какое колоссальное количество участников должно быть, чтобы обеспечить выигрыш в миллиард. А победитель — только один.

Джекпот – самый крупный выигрыш собирается путем накапливания.

🤑 Желающих внезапно разбогатеть много. Ну или развлечься. Поэтому «Столото» продолжает активную цифровую трансформацию.

Плюс — для многих это устоявшаяся семейная традиция. Хоть и несет в себе все тот же корень зла, что и казино. Или все таки шансы выше?

❓ Можно ли разбогатеть? Посмотрим на примере игры «Спортлото 7 из 49»: чтобы выиграть приз, нужно угадать 7 чисел из 49. Тут, конечно же, шансов выиграть больше, чем в «Русском лото», где должны совпасть 30 чисел из 90. Но и выигрыш соответствующий: чем выше вероятность победить, тем меньше призовой фонд.

Увы, в казино выигрывает только казино.

Итак, используя формулу сочетаний получаем, что шанс сорвать джекпот в «Спортлото 7 из 49» равен 1 из 86 млн событий. Казино на российском фондовом рынке выглядит бодрее ))

Плюс зависимость, которая еще к неокупаемым затратам приведет.

А где вы срывали джекпот?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture