📈 Пора присмотреться к длинным бондам?

ЦБ планирует сохранять высокую ставку минимум до середины лета. Как прекрасно видно на графике, ставка исторически высокая. А раз так, то мы считаем, что сегодня – самое время прикупить «длинных» облигаций.

Набрав их сейчас, вы фиксируете хорошую доходность. Более того, рано или поздно ключ точно снизят – и бонды в вашем портфеле подорожают. Ну, если вы, конечно, верите в то, что ставка будет дальше расти до 20%, то это не вам совет :)

♨️ И это еще не все. Российский рынок акций начинает подавать признаки перегретости. Необходима коррекция перед тем, как дальше пойти штурмовать максимумы. В такие моменты деньги утекают куда? Правильно, в защитные активы, в том числе облигации.

🟣 Что конкретно купить? У нас есть для вас огненная подборка длинных ОФЗ, которые мы берем в свои портфели.

@InvestFuture

🔝 Топ-6 вкладов по ставке 16+

Выбрали самые интересные банковские предложения на сегодня (без снятий и пополнений):

1️⃣ МТС Банк «Первый вклад» — 15,69-15,89% (доходность 16,21%). Сумма и срок — от ₽10 тыс. на 4 / 5 / 6 месяцев. С капитализацией, выплата процентов ежемесячно. Условие: для новых клиентов.

2️⃣ Яндекс Банк «Сейвы со сроком». На 3 месяца — 16,3%, на 6 месяцев — 16,7%. Сумма — от ₽10 тыс. Начисление процентов в конце срока. Без условий.

3️⃣ Свой Банк «Свой вклад с Банки.ру» — 16,43% (эффективная ставка 17%). Сумма и срок — от ₽300 тыс. на 6 месяцев. Ежемесячная капитализация. Пополнение возможно. Условие: открытие через Банки.ру. До 29.04.2024 действует акция — ₽1 тыс. за открытый вклад.

4️⃣ Ак Барс Банк «Долгожданная весна» — 17,75%. Можно получить дополнительную надбавку 0,1-25% за оформление дебетовой карты Коробка. Сумма и срок — ₽100 тыс. на 3 месяца. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце срока. Условие: для новых клиентов.

5️⃣ ЛокоБанк «Локо-Вклад +» — 18,3%. Сумма и срок — ₽100-500 тыс. на 6 месяцев. Проценты выплачиваются ежемесячно. Условие: для клиентов, впервые открывающих вклад на Финуслугах.

6️⃣ МКБ «МКБ. Преимущество+» — 18,5%. Сумма и срок — от ₽10 тыс. до ₽1млн на 3 / 6 месяцев. Начисление процентов в конце срока. Условие: для клиентов, впервые открывающих вклад на Финуслугах.

Ставь 👍 если было полезно!

@InvestFuture

🚀Когда биткоин полетит на миллион?

На следующей неделе долгожданный халвинг биткоина: его добыча уменьшится вдвое. Но крипторынок по этому поводу пока даже не собирается взлетать.

😏 Удивляться тут нечему: халвинг давно стал символическим событием, ведь более 90% биткоинов уже в рынке. При этом инфляция биткоина (с которой призван бороться халвинг) – всего 1,6%, в то время как у фиата – в среднем 6,8% за 2023 год. У биткоина фактически отрицательная инфляция к фиату.

Наконец, халвинг уже давно заложен в цену биткоина, и многие после него наверняка захотят «продать на новостях».

💻 Приток средств в спотовые ETF сильно уменьшился, а ведь это был один из главных драйверов роста крипторынка. Интерес институционалов снизился настолько, что в последние 2 дня мы видим даже отток средств.

🙈 Макроэкономика против крипты. Инвесторы ждали снижения ставки ФРС в июне, но экономика США остается «горячей»: высокая инфляция и низкая безработица. Поэтому снижение ставки может случиться только ближе к осени. Фьючерсы, прогнозирующие ставку ФРС, предсказывают, что еще 2 заседания ее менять не будут.

Снижение ставки могло бы увеличить ликвидность, дать инвесторам больше денег для покупки биткоинов и ETF. Но пока что нам это не светит, так что BTC может обвалиться до $60 000, а то и $52 000.

🥳 Однако весь негатив – краткосрочный, а глобально крипторынок все еще растет. Впереди в Штатах выборы, так что бюджетные расходы точно «подогреют» крипту. Если BTC в середине мая не опустится ниже $60 000, у него есть все шансы продолжить рост к $100 000.

А в случае победы Трампа не исключено смягчение позиции SEC по отношению к криптовалютам, тогда и ETF на эфир наверняка одобрят.

Автор: красавчик Евген

@InvestFuture

💵 Хочу купить валюту! Что лучше: доллар или евро?

Чтобы это решить, нужно посмотреть, как дела в экономиках США и ЕС.

🇺🇸 В Штатах все в порядке, экономика выглядит сильной, признаков рецессии нет. Безработица снижается, темпы найма максимальные за год.

Деловая активность подпитывает инфляцию, и ФРС вынуждена держать высокие ставки. Для рисковых активов это плохо, но вот доллар только укрепляется.

Заставить снизить ставку раньше срока могут разве что американские политики. Ведь перед выборами никому не хочется видеть, как «душат» экономику, а госдолг дорожает. Тогда доллар перестанет дорожать.

🇪🇺 В Европе все наоборот: инфляция снижается, но это потому что экономика почти не растет. Выглядит все печально.

Однако, раз инфляция упала, ЕЦБ может обратно снижать ставки и поддерживать деловую активность в союзе. Это поможет рисковым активам, но вот евро будет только падать, особенно против доллара. Мы это уже видим.

🛻 А может ну их, эти «токсичные» доллары и евро? Даже комиссию банку за их хранение платить приходится!

И что вообще сделаешь с баксами в российских банках? Санкции закрыли нам возможности куда-либо перевести эту валюту.

Так что, может, все-таки юани, а если уж вы так любите доллары – то стейблкоины или наличка? Покупая их, вы хотя бы не рискуете получить «мёртвый груз» в свой портфель.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

😴 Что почитать?

Посты уходящей недели:

🟣 Индекс Мосбиржи покорил новый пик – 3400 пунктов. Какие дальнейшие перспективы?

🟣 Почти каждый может пройти курсы повышения квалификации или переобучиться, не потратив денег. Поговорим о нюансах.

🟣 Пост о том, как производители социально значимых товаров зарабатывают на инфляции и не краснеют.

🟣 ЦБ оставит ставку высокой. А какое мне до нее дело?

🟣 Пора присмотреться к длинным облигациям?

🟣 Топ-6 вкладов по ставке 16+.

🟣 На следующей неделе долгожданный халвинг биткоина: его добыча уменьшится вдвое. Но почему биток не взлетает?

🟣 Хочу купить валюту! Что лучше: доллар или евро?

🟣 Мой босс — м#дак или почему не повышают зарплату?

@InvestFuture

👑 У кого больше шансов разбогатеть?

Осторожно, юмор!

Если вы не гребете золото лопатой, то это не потому что вы мало работаете / неуспешны / обделены талантом. Вполне возможно…

👉 … вы ни рыба, ни мясо, ни телец, ни весы. Именно у этих знаков зодиака больше всего шансов разбогатеть, как выяснили астрологи New York Post. Верите в астрологию?

👉 … родились не в той семье. У богатых людей — богатые родители. Это подтверждает исследование. И чем выше неравенство в обществе, тем сильнее связаны доходы детей и родителей.

👉 … живете не в той стране. Больше всего миллиардеров проживает в США, Китае и.. Индии (данные Forbes за 2023 год). Германия и Россия замыкают пятерку лидеров. Но это все — натянутая статистика. Есть другой важный фактор — социальный лифт.

👉 … недостаточно занимаетесь спортом. У спортивных людей больше шансов на успех: они быстрее принимают решения, лучше концентрируются, способны рассуждать на «свежую» голову. Спорт присутствует в жизни почти каждого миллиардера.

👉 … и вообще, глаза слишком широко посажены. Ведь согласно исследованию, внешность влияет на то, как окружающие оценивают толщину вашего кошелька. У потенциально богатого человека лицо узкое, а глаза посажены близко. Да и в принципе при прочих равных условиях, привлекательность — плюс для карьеры.

Ну что, у кого бинго?

@InvestFuture

Расписание

Доброго понедельничного, друзья!

Что вас ждет на этой неделе *:

🌏 ПН — Макроэкономика в наших финансах. Война на Ближнем Востоке: чего ждать и как готовиться?

🤹 ВТ — Индекс Мосбиржи на хаях. Фиксируем? + На какие уловки готовы банки, чтобы не платить кешбэк?

🧠 СР — Задача + Пост про рынок облигаций

🏡 ЧТ — Тема по недвижимости + ЛДВ: какие льготы еще остались и как оформить

🌱 ПТ — Личные финансы

🍷 СБ — Развлекательный пост / психология / мотивация

Мы ценим ваше время, поэтому обозреваем самое важное! Ну и как всегда — простым языком.

* Темы могут сдвигаться

@InvestFuture

⚡ Хорошие новости по обмену подъехали

Инвестиционная палата (она является организатором всей процедуры) заявляет, что спрос иностранцев исчисляется десятками миллиардов рублей.

😎 Один из основных рисков, – о котором мы говорили, это отсутствие спроса от иностранцев. Если спрос действительно будет, то процедура обмена может состояться и российских инвесторов порадуют.

Теперь нужно держать кулачки, чтобы иностранные индексы не обвалились до конца обмена. Минимальные цены то зафиксированы уже. Если их рынок упадет, то им нет смысла покупать активы с премией.

@IF_Stocks

🔥 Мир снова трещит по швам – что будет с активами?

В выходные казалось, что нас ждет новый мировой конфликт: Иран атаковал Израиль в ответ на бомбежку консульства. Инвесторы сразу стали ждать худшего.

🥳 Мир не рухнул – никто не хочет войны. Иран прекратил удары и пообещал, что не будет продолжать, если Израиль не будет атаковать в ответ.

Сам Израиль вроде тоже не настроен «жестить» и пока думает над ответом.

Поэтому рынки перестали паниковать, и цены вернулись к уровню до пятницы. Но риск эскалации никуда не ушёл, он пока «замер».

Давние противники начали открытый конфликт – есть повод беспокоиться. Особенно когда это ядерные страны.Поэтому инвесторы думают, как поведут себя активы и как защитить портфель «в случае чего».

🇷🇺 Российский рынок. У нас всё в порядке: пусть нефть не дошла до «сотки», но $90 – всё ещё много. Экспортеры и бюджет зарабатывают, что поддержит и курс рубля.

Для России будет неприятно, если стратегический партнёр (Иран) увязнет в своём конфликте.

🥇 Золото – хороший показатель настроений. Пока рынок чует, что крупнейшие ЦБ скоро начнут снижать ставки. Поэтому золото растет. Но ФРС старается не давать рынку надежд.

Ещё поддерживают золото незападные ЦБ, которые закупают металл себе в резервы. В эти выходные нам снова напомнили, что это правильная стратегия.

💰 Биткоин не сильно упал. Рынок перестал паниковать и бежать от риска. К тому же, конфликт с Ираном угрожает ростом инфляции, от чего как раз и защитит цифровое золото.

Правда, долгосрочный тренд у крипты все еще вверх: большие деньги получили доступ к крипте и накачивают цены.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🙀 Я боюсь потерять прибыль. Что делать?

Индекс Мосбиржи вернулся на уровни февраля 22-го. Многие катализаторы роста уже отыграны: дивиденды известны, редомициляции завершаются, потенциал возможных IPO учтён в ценах компаний, которые могут от этого выиграть.

Что же сейчас делать, если ждете коррекцию?

1️⃣ Выбираем то, что выросло меньше

Самое время посмотреть на сектора и компании, которые растут ниже индекса. Например, акции нефтегазового сектора не участвовали в ралли I квартала.

Их отставание от рынка может быть связано с негативным новостным фоном из-за пожаров и атак на НПЗ, но в целом сектор выглядит долгосрочно привлекательным.

2️⃣ Составляем виш-лист и держим кэш под рукой

При коррекции важно иметь кэш. Составьте для себя «список покупок» из фундаментально сильных акций, которые вы хотели бы купить, и ждите комфортные цены.

При этом, чтобы защититься от инфляции, средства лучше держать в фондах денежного рынка, по ним вы будете получать доход, близкий к ключевой ставке.

3️⃣ Часть прибыли переложить в облигации

Последний год принес огромную доходность в акциях, а прибыль надо бы защитить. Самое время увеличить в портфеле долю длинных бондов. Наш топ можно посмотреть здесь.

Лучше синица в руках, чем журавль в небе 🙂 Не жадничайте, друзья!

Автор: эксперт IF София Миннебаева

@InvestFuture

💰 На какие уловки готовы банки, чтобы не платить кешбэк

Получать деньги за траты — всегда приятно. И очень часто, выбирая карту (дебетовую или кредитовую), мы ориентируемся на кешбэки. Но обещать — не значит жениться. Посмотрим, как нас могут обманывать банки.

1️⃣ Добавить много исключений. У каждого банка свой список MCC-кодов, за которые начисляются кешбэки и бонусы. И есть список исключений, которые не входят в бонусную программу. У некоторых банков он такой длинный, что можно вовсе остаться без бонусов.

2️⃣ Убрать нужный код из категории повышенного кешбэка. Например, в этом месяце у вас повышенный процент на рестораны. То есть теоретически это коды 5811-5814. Но вот крайние числа — фастфуд и доставка — могут выпадать.

3️⃣ Забанить. А точнее отключить от программы и не начислить деньги. Причем, без уведомления. Могут даже заблокировать по 115 ФЗ. Например, за однотипные покупки, траты исключительно в категориях повышенного кешбэка или за большие обороты.

4️⃣ Резко поменять условия. Бывало и такое, ага. Например, начислить 1% вместо обещанных 10%.

5️⃣ Сказать, что сроки вышли. Обычно бонусы могут сгореть на сроке от 6 месяцев до 2 лет. Иногда это зависит от оборота: если на карте нет трат определенное время могут и обнулить начисленное.

6️⃣ Установить маленькие лимиты. Этакий рекламный ход. Например, банк обещает кешбэк 10% при покупках от ₽100 тыс., а лимит по выплатам ставит всего ₽5 тыс. В итоге реальный кешбэк выйдет 5%.

🤔 Что делать? Внимательно читать условия программ лояльности. А еще следить за честностью банков, жаловаться в поддержку, писать отзывы на соответствующих сервисах или нам 😉 И это касается не только кешбэков, но и других рекламных акций по банковским продуктам.

Конкретные примеры некоторых уловок приводили в другом посте. А вас обманывали банки?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

💰 Как Москва забирает ТВОИ деньги?

Москва не Россия. У нее все деньги и блага. Почему? Кто ее кормит? Почему остальным регионам остается так мало? Или это все мифы?

🎞 Друзья, опубликовали свежее видео на нашем YouTube-канале. Разбираем в новом спецвыпуске:

➖ Москва: зло или благо? Откуда деньги?

➖ Сколько зарабатывают в Москве и регионах? Реально ли зарплаты почти сравнялись? Проводим мини-исследование.

➖ Стоит ли переезжать в Москву? Или сейчас выгоднее уезжать в родные регионы?

➖ И вопрос, который волнует очень многих наших подписчиков: почему Кира не переехала в Москву?

Приятного просмотра!

@InvestFuture

📉 Американский рынок падает — разблокировки активов не будет?

С начала апреля рынок США потерял 4%. Падение может продолжиться: ФРС остается жесткой, а геополитика заставляет инвесторов уходить от риска.

☹️ Какое нам дело? Это может помешать разблокировке активов российских инвесторов. Ведь цену замороженных бумаг определяли 22 марта, когда S&P500 был на 3,5% выше.

Следовательно, теперь иностранцы должны будут покупать дороже рынка. Захотят ли? Тем более рубль упал на 1,5%, и в валюте иностранцы получат еще меньше.

🙉 Пока сделка в силе. В Инвестиционной Палате говорят, что спрос со стороны иностранцев на обмен заблокированными активами измеряется «десятки миллиардов» рублей. Но потенциал гораздо больше. В апреле 2023 года на счетах «С» было 500 млрд рублей, и с того момента одних только дивов по голубым фишкам накопилось ещё 450 млрд, оценивают в Инвест Палате.

При этом в Минфине говорили, что в первую волну разблокируют около 100 млрд рублей. Но всего у россиян в августе 2023 было заморожено 1,5 трлн рублей. Поэтому чтобы полностью «разморозить» россиян, нужно будет ещё несколько волн разблокировки.

💻 Падение рынка США не нарушит планы? Официальных заявлений пока не видно. Да и падение с марта пока не сильное.

К тому же, глобально же S&P500 сейчас на 20% выше весны 2022, когда активы заморозили. Значит, иностранцы в целом должны быть готовы покупать. И вряд ли 4-5% сильно изменят их настрой.

Иностранцам надо хоть как-то достать свои активы из РФ. Ранее они готовы были вывести их с большим дисконтом. Поэтому им, вероятно, не важно, какие конкретно бумаги удастся купить. Важно, сколько миллиардов рублей удастся высвободить со счетов "С".

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🔥 Вот еще хорошие новости по разблокировке FinEx, которые вы могли пропустить. Подробнее про обмен заблокированных активов можно почитать тут.

https://tttttt.me/if_stocks/7136

👩‍💻 Доверие россиян к IT-продуктам для инвестиций растёт

По результатам исследования, проведённого «ВТБ Мои Инвестиции» к конференции Data Fusion-2024, большинство россиян верят в эффективность инвестиционных сервисов. А значит, число инвесторов, использующих цифровые технологии, будет увеличиваться.

📱 Половина опрошенных считают, что цифровые сервисы упрощают процесс совершения сделок. 36% верят, что инновации могут помочь в достижении финансовых целей, а 35% рассчитывают сэкономить время. Прислушиваться к цифровому советнику для принятия решений согласны 15% — и такой сервис уже доступен в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Не видят смысла использовать цифровые технологии только 6% опрошенных.

@InvestFuture