☄️ Совет Федерации принял поправки в налоговый кодекс

Дело за малым: подпись президента и опубликование закона. О чем речь?

Вводится единый налоговый вычет на ИИС типа III, взносы в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения.

От НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тыс. в год — по всем трем продуктам. Максимальный размер вычета в год — от 52 тыс. до 60 тыс. (если ставка 15%).

Законопроект предусматривает условия трансформации «старых» ИИС в новый тип. Как это будет реализовано брокерами, пока загадка. Открыть ИИС-3 можно уже с начала года, трансформировать пока нельзя.

В общем и целом, ничего нового. Сравнивали типы ИИС тут. Также напомним, что у нас есть классный ролик про новый счет.

ЛДВ для иностранных бумаг действовать не будут. Исключение — ценные бумаги стран ЕАЭС.

Закон имеет обратную силу и будет действовать с 1 января 2024 года.

💰 Пришло время облигаций?

Скорее всего, ЦБ в пятницу оставит ставку как есть. Куда интереснее будет послушать Набиуллину по поводу дальнейших планов. Тут возможны сюрпризы: ЦБ уже менял свои прогнозы по ставке на будущие годы, и далеко не в сторону смягчения.

На рынке бондов сейчас все отлично. Конечно, это не значит, что надо «залетать на всю котлету». Однако радует изобилие инструментов практически под любую вашу задачу.

🟣 Мы считаем, что ставку во второй половине года начнут снижать. Значит, можно прикупить себе в портфель бумаг с постоянным купоном. Они будут расти в цене в момент, когда ставка будет снижаться.

🟣 Боитесь девальвации? Валютные облигации вам в помощь. Например, замещающие или юаневые бонды. Замещайки больше подойдут для больших портфелей, потому что одна бумага стоит в районе 70-80 тысяч рублей.

🟣 Переживаете за инфляцию и хотите просто сберечь свои деньги в рублях? Тогда вам надо глянуть в сторону флоатеров. Купон по ним привязан к ставке RUONIA. Для упрощения назовем ее ставкой ЦБ. В итоге вы будете получать купон, привязанный к ставке ЦБ, и еще пару процентов сверху.

При текущей политике ЦБ ставка не может быть ниже инфляции. Значит, ваш доход будет всегда выше официального роста цен. Таких бумаг много, мы вчера писали про наших лидеров.

Говоря кратко, да, время облигаций пришло.

Но, конечно, если вы ждете иксов, то вам прямая дорога на крипторынок.

Автор: эксперт IF Антон Жуков

@InvestFuture

🏠 Нужно ли декларировать доходы от аренды и как вернуть налог

По закону мы обязаны декларировать такие доходы.

Заплатить налог можно по-разному:

1️⃣ НДФЛ (13% или 15%)
2️⃣ налог для самозанятых — НПД (4% или 6 %)
3️⃣ упрощенка (6% или 15%)
4️⃣налоговый патент (6%)

Узнать обо всех способах подробнее, можно в канале Деньги из бетона.

Что выбрать, зависит от количества сдаваемых квартир и дохода. Проще всего платить НДФЛ. Он удобен, если вы сдаете временно, а арендная плата не очень большая.

🤔 Стать самозанятым выгодно: у НПД самая низкая ставка. Но есть нюанс: весь доход за год не должен быть больше ₽2,4 млн. УСН и ПСН доступны только индивидуальным предпринимателям, а это дополнительные траты и прочая бумажная волокита.

Как вернуть налог? Если собственник платит НДФЛ с аренды, он имеет право на налоговый вычет: имущественный, социальный, инвестиционный.

Что будет, если доход не задекларировать? Штраф по ст. 122 НК РФ в размере 20% от неуплаченной суммы налога, если это произошло по неосторожности. За умышленную неуплату штраф будет 40%.

😡 Если не заплатили налог при сдаче нескольких квартир, когда общая сумма дохода перевалила за ₽2,7 млн в год три года подряд, наступает уголовная ответственность (ст. 198 УК).

Как ФНС может узнать, что жилье сдается в аренду?

➖ от Росреестра, если он расскажет налоговой о владельцах двух и более квартир. Это основание заподозрить потенциальных арендодателей

➖ от компаний, которые компенсируют аренду своим работникам

➖ от риелтора, если налоговая начала по нему проверку

➖ от участковых

➖ от соседей и бывших квартиросъемщиков

➖ от УК или ТСЖ

Так что к этому вопросу стоит подходить аккуратно.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🔒 Закрой за мной дверь карту, если не пользуешься

Если карта вам больше не нужна, не поленитесь, закройте ее. Заблокировать или разрезать пластик недостаточно — это просто носитель, счет продолжит жить.

Когда карта становится активной? Если вы задали пин-код и совершили первую операцию. Закрывать счет неактивированного пластика не нужно.

❓ Почему это важно? По дебетовой карте можно уйти в минус, если к ней был подключен овердрафт. С кредиткой ситуация обстоит хуже: деньги могут списывать за обслуживание, смс, страховку или прочие услуги. А потом еще и проценты начислят, если не внести минимальный платеж и выйти за рамки грейс-периода.

Хорошо, если вам позвонят из банка и сообщат, что надо погасить долг. А если номер сменился? К тому же, незакрытый лимит по кредитке (даже если он не используется) снижает ваш кредитный рейтинг.

🤯 Кроме того, деньги, которые отправляют вам по номеру телефона, могут зачисляться на неиспользуемый счет, но вы об этом не узнаете.

Ну и что-то из разряда "вряд ли нас это спасет, но отметим": ваши данные хранятся в общей базе, а значит они под угрозой банковских утечек 🥷

Как правильно закрыть банковскую карту?

1️⃣ Погасить все долги

2️⃣ Отключить платные услуги

3️⃣ Написать в банк заявление о закрытии счета и сдать карту. Если отделений рядом нет, обратитесь на горячую линию, чтобы счет закрыли удаленно

4️⃣ Не хотите, чтобы вас мучали рекламой и предложениями? Напишите, заявление с отзывом согласия на обработку персональных данных

❌ В каких случаях банк закроет карту сам?

➖ на счете нет денег в течение 2 лет

➖ нет операций по счету в течение года

➖ сумма денег на счете ниже минимального размера, предусмотренного договором

Счет закрывают не сразу. На это уходит 1-2 месяца. Будет прекрасно, если вы запросите еще и справку, подтверждающую закрытие.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🟣 Новая идея Маска – машина без руля!

Илон Маск выкатил новинку – электрокар Tesla Roadster, совместный проект SpaceX и Tesla. И это «даже не машина, это нечто, чего раньше никогда не было». Так Маск заявил в интервью экс-ведущему CNN Дону Лемону.

Что же в ней такого необычного?

➖ космическая скорость: разгон до 100 км/час меньше чем за секунду
➖ у авто нет руля, управляться оно будет с помощью электроники, через «джойстик», как у самолетов

Крутая тачка или очередной инфошум, как считаете?

Кстати, про электрокары у нас недавно был подробный разговор. Мы в InvestFuture опросили владельцев таких машин в России, в том числе хозяина Tesla.

Все выяснили: чем они восторгаются, а что вызывает боль. Один наш герой даже сказал, что после электрокара бензиновая машина для него – это «трактор».

Еще не смотрели? Скорее исправляйте эту ошибку!

@InvestFuture

💸💸 Сколько вы стоите?

Как рассчитать, на какую зарплату вы можете рассчитывать?

География. Слесари в Челябинске и Москве будут зарабатывать по-разному. Поэтому выбираем вакансии и резюме именно в вашем городе и рассчитываем медиану.

🧮 Рассмотрим на примере уфимского токаря. Мы нашли 10 предложений работодателей на сайте SuperJob со следующими значениями зарплат (тыс. рублей): 65, 95, 105, 135,150, 40, 60, 130, 158, 125. А также 9 резюме соискателей: 120, 100, 40, 90, 65, 45, 50, 140, 120.

Подробные расчеты и шкалу с разбивкой по диапазонам смотрите на картинке.

После всех мозгошевелений получаем, что в среднем токарь в Уфе (Республика Башкортостан) получает ₽100 тыс.

🤓 Учитываем опыт. Если у вас его мало (до года), то ориентируйтесь на минимальные значения. Профессионалы со стажем могут оценить себя по максимуму.

Сложно? Можно посмотреть готовые обзоры SuperJob по наиболее популярным профессиям.

🤑 Вы будете стоить дороже, если:

➖ закончили аспирантуру, докторантуру, получили второе высшее по специальности. Примеры: ученая степень у врача

➖ у вас есть профсертификаты, дипломы о повышении квалификации и т.д.

➖ большой опыт работы в компаниях по вашему профилю

➖ владеете иностранным языком (английским, китайским). Логисты со знанием китайского, например, стоят дороже

➖ вы успешно проходили проверки надзорных органов. Это огромный плюс к профессиональной карме бухгалтеров, строителей, экологов

➖ знаете и работаете со специализированным ПО

И много чего еще в зависимости от сферы деятельности: знание международных стандартов качества, навыки работы в смежных областях, наличие собственной базы клиентов и партнеров и т.д.

Непрошенный совет. Если ищите работу, то указывайте в резюме на 5-10% выше того, что хотели бы получить, так как в процессе найма, возможно, придется пойти на уступки. Удачи!

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

😴 Воскресный дайджест

Посты уходящей недели:

🔔 Новости управляют рынком. Как это работает?

➡️ Трудоголизм — одобряемый обществом способ саморазрушения. Кто в группе риска?

🔔 Налоговая отказала в вычете по ИИС. Когда правда на стороне инвестора?

➡️ Россия – крупнейшая экономика Европы. У нас все хорошо?

🔔 Пришло время облигаций?

➡️ Нужно ли декларировать доходы от аренды и как вернуть налог?

🔔 Если карта вам больше не нужна, закройте ее. Обсуждаем, почему это важно.

➡️ Сколько вы стоите? Рассчитываем медианную зарплату.

@InvestFuture

Доброго понедельничного, друзья!

Что вас ждет на этой неделе *:

💰 ПН — Начало дивидендного сезона — кто заплатит?

🎰 ВТ — Капкан для бедных: как устроены ставки на спорт

🇯🇵 СР — 30 лет без инфляции — каково это?

🌱 ЧТ — Личные финансы

🤓 ПТ — Принцип Питера: про начальников-идиотов

🍷 СБ — психология / мотивация

Мы ценим ваше время, поэтому обозреваем самое важное! Ну и как всегда — простым языком.

* Темы могут сдвигаться

@InvestFuture

💸 Впереди дивидендный сезон – какие акции покупать?

Рынок ждёт больших дивидендных выплат в этом году от российских компаний. Аналитики Сбера, например, прогнозируют под 5 трлн рублей в 2024 году.

Но мы не хотим слепо брать самую высокую доходность и рекомендовать покупать эти бумаги. Нам нужны достаточно щедрые компании, у которых при этом ещё растут акции и бизнес. Чтобы зарабатывать и на том, и на том.

🏦 Сбер – самый надёжный вариант. Гигант рынка, хорошо растёт и много платит. Пока рекомендации по дивам нет, но прогнозы целятся в ₽30-33 на акцию (доходность 10-11%).

Риск для дивидендов – если достаточность капитала снизится. Всё-таки 2024-й для банков не будет таким же мощным, как 2023-й.

Но главный акционер Сбера – государство, а бюджет явно не откажется от больших дивидендов. Еще пару месяцев назад можно было зафиксировать намного более "вкусную" доходность. Но и текущие цены не выглядят слишком уж дорогими.

🩺 EMC переехал в Россию. Значит может снова выплачивать дивиденды, которые копились 3 года.

Аналитики Тинькофф, например, ждут в этом году доходность около 17%. К тому же у бизнеса остаётся потенциал – всё-таки доходы компании привязаны к валюте.

⛽️ Лукойл. Совет директоров рекомендовал дивиденд ниже ожиданий рынка. Но не стоит унывать. У Лукойла больше ₽1 трлн в запасе. Деньги могут пойти на будущие выплаты, а ещё позволяют выкупить акции у нерезидентов, что поднимет цену.

Хотя бизнесу мешают атаки на НПЗ, которые снижают производство. Но бизнес выглядит устойчиво и может продолжать радовать своих инвесторов дивами.

Автор: эксперт InvestFuture Алексей Спешилов

@InvestFuture

❗️ Закрываем продажи учебного пособия по DeFi ❗️

Друзья, 31 марта мы закрываем продажи нашего учебного пособия. Вернемся с новой редакцией только через несколько месяцев. Если вы все еще хотите погрузиться в мир децентрализованных финансов и получить пошаговые стратегии с доходностью 60+% в надежных активах — покупайте.

Дисклеймер: вам не подойдет это пособие, если вы плохо понимаете что такое крипта или хотите инвестировать меньше $500-1000.

👉 Само пособие можете купить по ссылке: https://tttttt.me/if_crypto_sales_bot?start=if_investfuture

🎰 Ставки на спорт! Только вперед! Победа вас ждет!

Реклама букмекеров работает отлично: за 2023 люди добровольно отправили на ставки ₽1,2 трлн (+40% за год). Эта гидра настолько въелась в общество, что стала болезнью, от которой страдают целыми семьями.

Как все устроено? Ставишь на событие: если свершилось — получаешь выигрыш (коэффициент Х ставка), если нет — теряешь свою ставку.

🤹 Изначально коэффициент (то, на что умножается ставка) рассчитывают букмекеры по статистическим, математическим моделям. Чем он больше, тем меньше вероятность выбранного исхода.

🙅 Вы не победите

1️⃣ Даже если вероятность события 50/50 коэффициент никогда не будет равен 2: букмекер должен зарабатывать. Например, он поставит коэффициент 1,95 и будет забирать с каждого вашего выигрыша по 5%. В итоге на длинном горизонте вы рискуете остаться без денег (про НДФЛ тоже не забываем).

2️⃣ Коэффициенты меняются вплоть до самого события: если много игроков ставят на один исход, букмекер уменьшает коэффициент, минимизируя риски.

3️⃣ Можно же ставить на исходы с маленькими коэффициентами, которые точно произойдут? Да, но гарантий, что события совершатся, нет. Зато одна неудача перечеркнет всю серию “побед” и будет стоить дороже.

4️⃣ Если вы слишком удачливый, контора рано или поздно ограничит вашу ставку. Так что, заработать много не получится.

Почему лудоману сложно остановиться?

➖ Иллюзия контроля. Пытаясь получить большую цифру на игральном кубике, человек бросает сильнее. Иногда ему везет. Так и на ставках: игроку кажется, что он вывел ту самую золотую формулу успеху. И он продолжает, пока вновь все не потеряет.

➖ Ловушка невозвратных затрат. Тяжело остановиться, когда постоянно теряешь деньги. Но игрок не считает это убытком, ведь всегда есть призрачный шанс отыграться.

Причин много. И прорабатывать их лучше с психиатром. Без посторонней помощи не обойтись.

Автор: эксперт IF Гильмиярова Дина

@InvestFuture

‼️ Обмен заблокированных активов

Заявки на обмен брокеры уже принимают. Сроки могут отличаться. Подробнее в таблице. Стоимость бумаг определяется в рублях по курсу ЦБ по ценам закрытия торгов 22 марта.

1️⃣ Можно ли продать акции с ИИС? Право на налоговый вычет сохранится?

Можно, право на вычет не потеряете. Но если будете подавать заявку имейте в виду, что, скорее всего, вы не сможете закрыть ИИС, пока не завершится весь процесс по обмену (т.е. предварительно до сентября).

2️⃣ Какие бумаги можно предъявить к выкупу?

Бумаги, которые были заблокированы из-за санкции в отношении НРД.

Не участвуют бумаги:

➖ с конечным хранением в Clearstream
➖ которых нет в списке
➖ которые были заблокированы после санкций на СПБ Биржу
➖ X5, OZON, GDR и другие российские бумаги, а также FXRU, FXRB и FXRL

3️⃣ Как считается лимит в ₽100 тыс.?

Общая стоимость предъявленных к выкупу ценных бумаг будет рассчитываться исходя из цен на 22 марта. Цена умножается на количество бумаг, указанных в поручении, но не более ₽100 тыс.

4️⃣ В процессе обмена я смогу получить максимум ₽100 тыс.?

Нет. Продажа может осуществиться как по начальной цене, так и по более высокой, но не ниже установленной организатором торгов.

5️⃣ Можно ли превысить лимит в ₽100 тыс., если подать заявки от разных брокеров?

Лимит считается совокупно по всем заявкам одного инвестора. Если сумма превысит ₽100 тыс., организатор торгов отсечет часть ценных бумаг. Исключенные бумаги не будут списаны со счетов владельца.

Также Инвестпалата, на свое усмотрение, может отказать в исполнении заявки одного инвестора целиком, если ее стоимость будет превышать заявленный лимит.

6️⃣ Если я подам заявку на обмен, то точно получу деньги?

Нет. Исполнение заявки зависит от множества факторов, в том числе от наличия достаточного спроса со стороны покупателей-нерезидентов. Заявка может быть исполнена как полностью, так и частично, либо не исполнена в целом.

@InvestFuture

👵 Как тратить, чтобы денег хватило до глубокой старости

Все мы хотим меньше работать и жить долго и счастливо. Ключевое слово — долго. Если вам кажется, что выбирать инструменты и стратегию — сложно, знайте: тратить накопленный капитал тоже непросто.

🧮 Пример. С 2025 года 50-летний инвестор решает выйти на пенсию. За свою жизнь он сколотил капитал в ₽15 млн.

Вопрос: сколько лет он сможет прожить на эти деньги, если тратит в месяц по 50 тыс.?

🔤 Правило 4% гласит: процент изъятия (деньги, которые инвестор снимает, чтобы жить) на 30 лет должен быть 4% с корректировкой на инфляцию. Если в 2025 рост цен составит 8%, то в 2026 году инвестор сможет снять (4% от капитала)Х1,08.

Расчеты проводились для США. Средняя реальная доходность индекса S&P500 – 6,6% годовых, среднегодовая инфляция 2-3%.

Позже правило дополнили. Выяснилось, что такой подход удачен для портфеля 75/25. А еще, что стоит учитывать стоимость фондового рынка на момент выхода на пенсию. Поэтому ставка изъятия может уменьшиться до 3% в год. Еще лучше — рассчитывать ее в индивидуальном порядке.

✍️ Поправка на Россию. Для нас выводы не работают:
➖ инфляция больше
➖ реальная доходность ниже
➖ геополитическая нестабильность

🤔 Но ведь за год Мосбиржа дала +47%! Проблема в том, что длинный горизонт для российских акций не работает. Средняя реальная доходность с 2007 по 2020 с учетом дивидендов — 4%.

Полагаться только на акции — плохая идея.

❓ Так что с нашим инвестором? Все расчеты приведены в таблице. С ₽15 млн можно прожить в теории еще 28 лет. После — уровень жизни резко снизится.

Выводы

1️⃣ Чтобы обеспечить достойную пенсию нужна диверсификация — недвижимость, валюта, акции, облигации.

2️⃣ При раннем выходе на пенсию, определите заранее комфортную для себя ставку изъятия. Это важно.

💡Вы можете провести свои расчеты, используя нашу таблицу. Зачем? Чтобы понять:

➖ на какой период теоретически хватит ваших активов, если вы перестанете работать
➖ какой должен быть процент изъятия

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture