😱 Топ-5 ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

Если вы только погружаетесь в тему инвестиций, этот пост для вас! Вот пять распространенных подводных камней:

1️⃣ Отсутствие стратегии. Покупки акций наугад, по интуиции или по совету друзей ведут к убыткам.

2️⃣ Эмоциональные решения. Начинающие инвесторы часто реагируют на рыночные колебания, приобретая бумаги на пике и продавая на дне, что также приводит к денежным потерям.

3️⃣ Непонимание рисков. Новички могут их недооценивать и не учитывать, что разные активы имеют различные уровни опасности. Но есть верные способы их минимизировать.

4️⃣ Игнорирование комиссий и налогов. А ведь они могут существенно снизить итоговую доходность. Поэтому надо знать, как оптимизировать и эти издержки.

5️⃣ Недостаток знаний. Некоторые инвесторы полагают, что им достаточно базовой информации, и не стремятся учиться дальше. Но инвестирование — не только про деньги, но еще про обучение и рост.

🔥 Редакция подготовила для вас удобный бесплатный бот, который поможет сделать первые шаги в инвестициях и не потерять деньги на распространенных ошибках. Мы собрали все самое полезное в одном месте!

Переходите по ссылке и погружайтесь в изучение.

Обязательно поделитесь полезным постом с друзьями 😉

@InvestFuture

💬 Ответы на вопросы подписчиков

1️⃣ Будет ли удерживаться на ИИС-3 налог на дивиденды?

Если коротко, то да: по ИИС-3 на купоны от облигаций налога нет, а вот с дивидендов есть. На текущий момент дивиденды российских компаний поступают на счет инвестора уже за вычетом НДФЛ. Это касается, в том числе, всех типов ИИС.

Но идея освободить от налога дивиденды, поступающие на ИИС, звучала не раз. Банк России еще весной говорил, что поддержал бы подобную инициативу. Но пока никаких подвижек в этом направлении не было.

2️⃣ Есть ли обновление информации по заявлению в налоговую? Перевел ИИС-3, но с заявлением нет ясности.

Инструкцию о том, как конвертировать старый счет в новый, писали тут. Однако ФНС до сих пор не разработала процедуру трансформации со своей стороны.

Известно только то, что даже если заявление в налоговую удастся подписать только в конце года, все равно весь 2024 год зачтется в срок владения ИИС-3.

3️⃣ Как считать простую доходность к погашению облигации с учетом налогов?

Быстрый разбор утренней задачи. Используем формулу:
((Номинал–Цена) х 0,87 + Купоны х0,87) / Цена х 366 / Т х 100%, где:
Номинал — номинальная цена или цена ее продажи
Цена — рыночная цена при покупке
Купоны — сумма купонов за весь период владения
Т — количество дней до погашения (продажи)
0,87 — учитывает НДФЛ в 13%

Если бы облигация была в собственности свыше 3 лет, то налог с погашения (продажи) был бы нулевым (льгота на долгосрочное владение).

4️⃣ Второй раунд обмена заблокированными активами по Указу №844 уже прошел? У меня нет изменений на счете.

Выкуп прошел 11 октября по уже выставленным заявкам. А вот расчеты по данным сделкам должны были пройти только сегодня.

Как и в прошлый раз, сама операция может отразиться в ЛК чуть позже, а деньги прийти раньше. Если денег еще нет, возможно, ваш брокер еще не успел их распределить.

В этот раз удалось обменять меньше бумаг — только на ₽2,54 млрд. Так что, не стоит рассчитывать на крупные суммы. Всего за два этапа было выкуплено активов на ₽10,64 млрд.

А сколько денег с обмена капнуло сегодня на ваши счета?

@InvestFuture

🆙После сентябрьского прироста на 7,6% индекс Мосбиржи взял передышку. Сейчас сложился уникальный момент для покупки акций. Бумаги ведущих российских компаний фундаментально недооценены. С учетом ожидаемого снижения ключевой ставки ЦБ в первой половине 2025 года индекс Мосбиржи имеет солидный потенциал роста – в БКС его оценивают в 10% до конца 2024 года и 32% на горизонте 12 месяцев.

Дополнительную выгоду можно обеспечить себе за счет бонусов и кешбэка от брокеров. К примеру, «БКС Мир инвестиций» продлил акцию «Двойной бонус за первые инвестиции».

✔️ Сначала при открытии первого брокерского счета в БКС и покупке ценных бумаг или паев фондов на сумму от 30 тыс. рублей инвестор получает в подарок акцию крупного эмитента.

✔️ На втором этапе нужно приобрести активы на 100 тыс., и тогда брокер начислит кешбэк до 100 тыс. рублей.

Акция действует до конца года. @banksta

😱 Мифы и легенды о Банке России: он наш или не наш?

Зампред ЦБ Алексей Заботкин тут напомнил, что ЦБ не подчиняется МВФ. Получается, раньше подчинялся?!

Давайте разберём самые крупные мифы и заблуждения о ЦБ России.

1️⃣ Центральный банк не принадлежит России

ЦБ – отдельное юрлицо, и поэтому многие думают, что оно не относится к российской власти. Только вот уставный капитал ЦБ – государственная собственность.

Это «юрлицо публичного права». Такая же форма у Следственного комитета, Генпрокуратуры и многих других органов власти.

2️⃣ ЦБ подчиняется «западным хозяевам»

Называют кого угодно: от ФРС и МВФ до Масонов. Но по закону работу ЦБ контролирует Госдума и Счётная палата.

А когда говорят, что ЦБ «пляшет под дудку» МВФ, они не учитывают, что последний долг перед МВФ мы погасили ещё в 2005.

Миф тянется с 90-х, когда Россия действительно занимала у МВФ и выполняла их вполне обоснованные требования: например, сократить госрасходы.

3️⃣ Валютные резервы России хранятся в США?

Конечно: любые безналичные доллары со всего мира хранятся на счетах в США. И у страны/компании/человека есть право собственности на те баксы.

При этом рублевые активы других стран аналогично хранятся на счетах ЦБ РФ. Это нормально.

Сейчас у нас вовсе отказываются от долларов в резервах, но такой же принцип действует с китайскими юанями – переживать не стоит.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🚘 Экономия на авто: личный опыт

Честно говоря, за последний год не почувствовала на себе, что обслуживание машины стало дороже. Тех кого спросила, тоже. Единственное, что огорчает — рост цен на бензин.

📊 Что говорит статистика? Бензин марки АИ-92 на 7 октября стоил 54 (+6% с начала года), АИ-95 — 60,3 (+6,1%).

А вот средний чек за ремонт и обслуживание автомобилей по итогам 6 месяцев составил в среднем ₽9,6 тыс. (данные Fit Service). За год он прибавил 31,4%.

Но как бы то ни было, обслуживание машины занимает занимает значительную часть бюджета. А значит попытаться оптимизировать постоянные расходы — вполне логично.

Как я экономлю на автоуслугах?

1️⃣ Только свои запчасти на ТО. Заказываем заранее на маркетплейсах фильтры, масла, свечи, колодки. Экономия, по моим подсчетам, процентов 30.

2️⃣ Шины покупать не в сезон. Вообще бросить такую привычку, покупать что-то в сезон ☝️ Еще можно отслеживать акции, скидки, кешбэки…

3️⃣ Пользоваться мойкой самообслуживания. Тут под вопросом. Если ваше время стоит дороже, тогда, конечно, это будет нерентабельно.

4️⃣ Страховаться у одного и того же брокера. Мне нужно помимо машины страховать ипотеку и квартиру. И все это я делаю в одной фирме. Многие агенты предлагают плюшки постоянным клиентам. А у некоторых, к тому же, копится внутренний кешбэк.

5️⃣ Кешбэки на заправку. Надо только выбрать удобную карту. Вот некоторые варианты:

➖ Яндекс Пэй. Есть сервис Яндекс Заправка. С каждой заправки от ₽1000 копятся баллы — 0,5% за заказ. Можно пользоваться специальными скидками на АЗС и привязать карту лояльности заправки.

➖ «Drive» от Т-Банка. При обычных тратах от ₽25 тыс. — 10% за покупки на АЗС: оплату топлива и другие траты на любых заправках

➖ «Умная карта Мир» от Газпромбанка. 3% баллами в категориях: одежда, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки. С Газпромбанк Привилегиями — 5%.

➖ «Ингосстрах Бонус». 5% – за автозаправки, автомойки, шиномонтаж. Максимальный размер начислений – 1 000 ингорублей в месяц.

🤔 Спорный пункт: купить диски и шины и самостоятельно перекидывать колеса. Вот тут выгода, по-моему, неочевидна, ибо окупится это через несколько сезонов.

А вы как считаете? Делитесь своими лайфхаками 😉

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

☠️ Через неделю России может прилететь «чёрная метка» – и тогда нам конец?

Международная группа по борьбе с отмыванием денег FATF рассмотрит 22 октября включение России в «черный список» – в компанию к Северной Корее и Ирану.

Инициативу проталкивают ещё с 2022 года. Но пока FATF разве что приостановила членство России в организации, но никаких ограничений не ввела.

☝️ За что Россию могут наказать? Politico пишет, что основные причины: «тесное сотрудничество» с Северной Кореей и Ираном, использование Telegram и криптовалют для содействия финансирования терроризма и отмывания денег.

🤔 Почему тогда Россию не трогают? Члены FATF принимают решения совместно. Наши крупнейшие торговые партнеры должны согласиться отказаться от работы с Россией. А это вряд ли произойдёт.

Чёрный список сразу перекроет каналы экспорта и импорта России. Хотя они и так еле держатся в последние годы. Расходы бизнеса вырастут, цены могут подскочить.

И даже криптобиржи начнут отказываться от российских клиентов. Чтобы дальше соблюдать все антиотмывочные законы.

😮‍💨 Нам грозит разве что “серый список”. Там уже находятся, например, Турция и ОАЭ. Это страны, которых взяли “на карандаш” и пристальней проверяют, могут отказывать в работе или даже блокировать счета. Но полного запрета не будет.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

😱 Вклады съедаются инфляцией и девальвацией. Где искать защиту?

С августа рубль потерял почти 15% своей стоимости, а российские власти, судя по новостям, не планируют активно вмешиваться в этот процесс. В прошлом году ЦБ резко реагировал на подобные скачки, но сейчас государство не видит в девальвации угрозу — наоборот, она может помочь бюджету за счет роста доходов от экспорта.

Так как защититься от комбинации девальвации и инфляции?

Вот три главных инструмента, которые помогут защитить ваши деньги:

1️⃣ Акции экспортеров. Компании, которые получают выручку в валюте, выигрывают от слабого рубля. Среди них — нефтяные гиганты, как Лукойл и Роснефть, а также Сургутнефтегаз с его «валютной кубышкой». Даже Совкомфлот, не являясь прямым экспортером, зарабатывает на международных перевозках в долларах и выглядит привлекательным на фоне девальвации.

2️⃣ Золото и золотодобытчики. Когда рубль падает, цены на золото в рублях растут. Инвесторы могут рассмотреть акции Полюса. Он отличается низкими затратами на добычу и долгосрочным потенциалом роста.

3️⃣ Замещающие облигации. В условиях девальвации очень полезный, хоть и не для всех доступный инструмент. Недавно делали по ним подборку.

@InvestFuture

📍 Общайтесь с Advisory PRO, лично

Расширяем присутствие инвестконсультантов в регионах. Сегодня команда Advisory PRO работает в 20 городах России, а в будущем сеть покроет всю страну — от Владивостока до Калининграда.

Специалисты Advisory PRO помогают разработать персональную стратегию управления финансами, подбирают подходящие активы и делятся советами по ребалансировке портфеля.

Подключите услугу и общайтесь с экспертами в любое время, из любой точки мира с помощью приложения ВТБ Мои Инвестиции или встречайтесь с ними лично — выбор за вами🔥

😨 Миру грозит страшный долговой кризис!?

Мировой госдолг в этом году может превысить $100 трлн – 93% мирового ВВП, считают в МВФ. И цифра не перестанет расти.

Ничего необычного: госдолг растёт, потому что страны тратят больше, чем зарабатывают. Бюджетам не хватает денег, приходится занимать.

Сперва кризис 2020 года, потом встряска мировой экономики в 2022-м. Страны тратят на поддержку экономик и оборону, но это не приносит больше денег.

💥 И тут S&P ждут рост дефолтов стран в ближайшие 10 лет! Не всем хватает на обслуживание дорогих долгов, становится сложнее занимать, начинаются кризисы.

Но под угрозой в основном небольшие экономики: Пакистан, Шри-Ланка, Венесуэла, Аргентина.

👎 Развитые страны тоже занимают как попало. Это становится всё заметней.

Но крупнейшим странам-должникам легче:
➖ у них надёжные и влиятельные экономики, в них верят инвесторы
➖ и резервные валюты – госдолг могут финансировать хоть “печатным станком”, ведь валюта обеспечена мировой торговлей и инвестициями

Хотя мир меняется. Чаще используют национальные валюты, Центробанки уходят из долларов и евро в золото.

А решить проблему госдолга очень сложно. Он скорее всего продолжит расти и вредить экономике.

1️⃣ Страны не хотят замедляться. Они не готовы повышать налоги или сокращать расходы

2️⃣ При этом долги приносят всё меньше. Если 25 лет назад каждый новый доллар госдолга США приносил им 4$ ВВП, то сейчас всего 0.5-1$.

3️⃣ Или экономика должна расти быстрее долгов – может новые технологии резко поднимут производительность? Остаётся надеяться.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

💎 Кому бриллиантов отсыпать?

После отмены НДС на продажу в 2022 году для физлиц рынок бриллиантов расцвел:

1️⃣ Сегодня такого рода инвестиции предлагают состоятельным клиентам многие ведущие банки. Число сделок растет ежегодно.

2️⃣ На Мосбирже запустили бриллиантовые индексы.

3️⃣ В начале 2024 года на блокчейн-платформе успешно прошла эмиссия ЦФА на основе инвестбриллиантов.

❗️ Теперь важно обеспечить прозрачные и понятные условия для инвестора, которые помогут ему ориентироваться в предложениях разных продавцов. Для этого надо разработать единые для всех участников рынка стандарты.

Подходы к сбалансированному регулированию оборота инвестбриллиантов в России обсудили на МФФ-2024 руководство Министерства финансов, представители крупнейших банков, законодатели и АЛРОСА.

Участники дискуссии предложили:

➖ ввести обязательную сертификацию инвестиционных бриллиантов по ГОСТу в авторизованной лаборатории

➖ создать единый национальный рыночный индикатор цен на бриллианты, который поможет инвесторам ориентироваться в ценовых предложениях на рынке

➖ сделать условия обратного выкупа инвестиционных бриллиантов прозрачными и понятными покупателям

➖ обязать организации, осуществляющие обратный выкуп, регулярно подтверждать свою финансовую состоятельность

@InvestFuture

👨‍💻 Киберпреступность: Джейсон Стейтем не поможет

Решили разобрать основные мошеннические уловки на примере фильма 2024 года «Пчеловод» с Джейсоном Стейтемом в главной роли.

🎬Сюжет. Пенсионерка Элоиза Паркер становится жертвой фишинговой аферы, которая обанкротила ее. Ну а Стейтем — как всегда крут: отомстил, всех убил и ушел в океан.

Как действовали аферисты в фильме?

1️⃣ Вызвали доверие. Сотрудник представился менеджером компании, номер которой всплыл в окошке с пометкой «Ваш жесткий диск заражен». Он внимательно выслушивает, успокаивает, объясняет. Чтобы окончательно усыпить бдительность, мошенники заранее собирают информацию о жертве.

Кстати, вычислить афериста можно с полуслова, если знать их ключевые уловки.

2️⃣ Запугали. «Если вы не воспользуетесь нашими рекомендациями, то потеряете все данные с жесткого диска». Или потеряете доступ к картам. Или ваши деньги уведут. Или того хуже — вас посадят.

Помимо страха мошенники могут играть на других чувствах. Например, стремлении людей к легкому обогащению: денежные вознаграждения, беспроигрышные конкурсы, налоговые вычеты по клику. А после… Смотри пункт 3.

3️⃣ Подделали сайт. «Нажмите кнопку Установить. Не переживайте из-за мелькающих окон — это я удаленно подключился к компьютеру, чтобы вам помочь».

4️⃣ Не забыли про щедрый жест. Ведь мы так падки на вознаграждения… «Вот вам $500 за неудобства». Но все это ради того, чтобы добиться главной цели — завладеть мастер-паролем жертвы.

5️⃣ Давили на жалость. «Пожалуйста, не связывайтесь с банком, меня уволят...» Как избежать таких манипуляций? Несмотря ни на что, действовать благоразумно и подключить официальное лицо.

❗️ Пользуясь случаем, напомним, что у Киры Юхтенко только один канал — https://tttttt.me/kira_pronira. IF не берут деньги в управление и не предлагают их приумножить. Если вам написали в личку / добавили в группу, смело баньте и жалуйтесь.

Будьте начеку!

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова. Фильм оценила на 5 из 10

@InvestFuture