✋ Финансовые установки, которые вредят детям

Обычные ситуации, обычные семьи. Почему говорить так не стоит?

🤧 Ребенок просит что-то в магазине: “У нас нет денег”

Раз вы взяли его с собой, значит должны быть готовы к такому повороту. Зачем приходят в магазин? За покупками. Ребенок тоже. Ответ “у нас нет денег” выглядит странно.

Так что же? Покупать все, что просит? Нет. Вы даже себе не все покупаете. Но если ребенок уже в магазине, научите его совершать покупки. Пусть узнает что и сколько стоит. Скажите, что у вас есть ₽1000 и вам надо купить продукты на обед. Пусть поможет набрать корзину.

🤔 “Закончишь четверть на пятерки, дам тебе денег”

Единственное, чему научится ребенок: деньги — средство манипуляций. Товарно-денежные отношения вынуждают продавать его свое время, чувства, старания, а не расширять кругозор, учиться любознательности и порядку.

🥺 “Я не куплю тебе айфон. Это нецелесообразно”

Нецелесообразно — плохой ответ, который обесценивает желания ребенка. Что сказать? Правду. И помочь разобраться в желаниях или найти альтернативу вместе.

🔥 Самое важное. Определиться, ЧТО ЕСТЬ ДЕНЬГИ лично для вас. Это возможность купить необходимое или подчеркнуть свое превосходство? Возможность помогать или унижать? Довольны ли вы своей работой и зарплатой?

Метания взрослых, их финансовая безграмотность или, наоборот, зацикленность на кошельке — основная причина проблем во взаимоотношениях с деньгами у детей.

💯 В денежной теме нет ничего особенного. Начинать говорить о ней надо с самого начала, создавая семейные ценности вместе. Не бойтесь вопросов и не стремитесь дать правильные ответы сразу.

И тогда ответить ребенку позже: “Нет, дорогой, у нас не принято тратить столько денег на гаджеты”, — будет несложно.

Автор: Дина Гильмиярова, по следам лекций Димы Зицера

👨‍🎓 Образование детей важно для страны

Повышение качества образования — один из приоритетов государства. На него государство выделило в 2024 году ₽1 трлн.

Что можно сказать о нем сейчас? Не так уж много. До 2022 года Россия участвовала в масштабных международных опросах в сфере образования — PISA, TIMSS и PIRLS.

Сейчас объективно оценить, стали ли школьники лучше считать или писать без ошибок, сложно. Данных нет даже о ЕГЭ по годам в разрезе субъектов. Поэтому приведем исследования прошлых лет.

➖ В 2019 году в России был самый высокий уровень дошкольного образования благодаря тому, что родители чаще занимались с детьми (в среднем 67% по стране, по миру — только 42%).

➖ Школьники 5-8 классов регулярно лидировали среди других стран по математике, чтению и пониманию текстов (рейтинги TIMSS и PIRLS).

➖ Но вот у детей 15-16 лет результаты были средние (рейтинг PISA). В этом возрасте тесты проверяют школьников на то, как они могут применить теорию в конкретной жизненной ситуации вне учебных стандартов.

В последние годы в этом рейтинге лидируют азиатские страны.

Где слабые места?

1️⃣ Много теории — мало практики. Важно включить в образовательный процесс больше задач, приближенных к жизни.

2️⃣ Не хватает учителей, а классы переполнены. Конечно, основная беда в низких оплатах и высокой нагрузке.

В 2023 году в среднем по стране учителя получали ₽55,6 тыс. (Росстат). Но разрыв в зарплатах очень большой. Антилидером стала Ингушетия — ₽26 тыс. И только в 4 регионах ежемесячный доход педагогов больше ₽100 тыс.

А какие пробелы в российском образовании видите вы?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

❓Микс истории роста и дивов: стоит ли участвовать в IPO IVA Technologies?

Заканчивается прием заявок на участие в IPO IVA Technologies. Под последними распаковками вы просили разобрать и эту компанию. Мы не смогли пройти мимо.

IVA Technologies — лидер российского рынка корпоративных коммуникаций.

➖Но есть ли потенциал роста у отечественного софта?
➖Чем интересна компания и в чем ее конкурентные преимущества?
➖Планирует ли IVA выплачивать дивиденды?

Компания недавно раскрыла финансовые результаты по МСФО за последние 3 года, как раз в них мы и заглянули, чтобы понять, интересно ли поучаствовать в таком размещении в разгар коррекции. А также задали вопросы наших зрителей Станиславу Иодковскому, генеральному директору IVA Technologies.

🎬Смотрите в новом выпуске «Рынков»!

@InvestFuture

🗿 Мы видим крепкий рубль последний раз?

Доллар недавно упал до ₽88 – такого счастья мы не видели с января. Но это, возможно, «прощальное падение». Не факт, что российская валюта так укрепится еще хоть когда-нибудь.

Почему рубль вдруг стал сильным? По большей части, удачное стечение обстоятельств.

1️⃣ Импорт снизился. Еще бы: даже некоторые «дружественные» банки не проводят нам платежи из-за риска санкций. А китайский гигант Alibaba вообще перестал оформлять поставку в Россию.

Также импорту вредит высокая ставка ЦБ, которую тот пока не собирается опускать. Это все снижает спрос на валюту.

2️⃣ Опасения роста налогов могут подкормить инфляцию. Последствия заморозков и паводков тоже приведут к росту цен.

3️⃣ Валюту активно продавали под налоговый период, по указу президента и по бюджетному правилу. Продавать есть что: экспортеры хорошо заработали, когда нефть поднималась до $90 в апреле. Продавали валюту и под дивидендный сезон.

🥗 Что будет с рублем дальше? А вот ничего хорошего:

➖ налоговые периоды, высокая ключевая ставка – все это временно
➖ нефть уже снова на минимуме за 3 месяца – $80-82, поводов расти особо нет
➖ Запад и дальше пытается ограничить экспорт российской энергетики, например, санкции против Ингосстраха могут нарушить страховку нефтетанкеров, что снизит экспорт топлива морем

🙉 В итоге доллар ниже 90 рублей вряд ли с нами надолго. Рынок ставит на 90-95, а впоследствии и на 100 рублей.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции
➖ Про ПИФы и структурные продукты
➖ Про ИСЖ, НСЖ и доверительное управление. Почему они подходят не всем?
➖ Запускаем новый проект — “Азбука инвестиций”

🌱 Личный и финансовый рост
➖ Почему официальная инфляция не совпадает с вашими личными ощущениями? И как она связана с налогами?
➖ Налоговые изменения всё ближе. Что нас ждет?
➖ Какие риски несет схема с занижением цены в договоре при продаже недвижимости?

🤓 Это интересно
➖ Самые виртуозные мошенничества в истории
➖ Россия идет по пути государственного капитализма. Это может сработать?

Что посмотреть:
🎞 Как НЕ нужно инвестировать? Реальные истории наших подписчиков

🍿 «Афера доктора Нока», 2017 — французская трагикомедия о мошеннике, притворившемся лицензированным врачом

🟣 Доброго понедельничного, друзья!

Какие материалы уже готовят для вас наши эксперты?

➖ ПН — Как высокая ставка убьет вашу доходность по акциям?

➖ ВТ — Подборка вкладов + Почему платить женщинам за деторождение — неэффективно

➖ СР — Макроэкономика + Пост про рынок облигаций

➖ ЧТ — Обзор криптовалютного рынка

➖ ПТ — Азбука инвестиций. Шаг первый

➖ СБ — Причины, по которым вам нужно уволиться эти летом

⁉️ Не забывайте рассказывать нам обо всем, что вас интересует на тему денег, личных финансов, инвестиций, налогов, брокеров и т.д.

С заботой о вас, @InvestFuture

📈 Школьники пампят цены. Апельсиновый кризис

О том, что такое ИФляция, вы можете прочитать тут.

Репетитор английского языка +16%. Эффект сезонный: на носу выпускные экзамены. По данным SuperJob почти 50% родителей учеников 10-11 классов нанимают репетиторов. Свыше 10% тратят на занятия больше ₽10 тыс. в неделю.

Холодильник +6%. В частности мы отслеживаем турецкую марку Beko.

С 1 апреля порог беспошлинных покупок был снижен с 1000 до 200 евро. Серая импортная продукция подорожала. Ну и, как следствие, за ней подтянулись цены отечественных и дружественных производителей.

Продукты. В нашей корзине сильнее всего выросли цены на:

🥔 картошку (+25%)
🧅 лук репчатый (+20%)
🥕 морковь (+18)
🍠 свеклу (+15%)

Что еще интересного? Биржевые цены на апельсиновый сок бьют печальные рекорды. Причина — дефицит из-за неурожая. Производители готовы заменить дорогой фрукт мандаринами.

В России май был исключительно холодным, что, конечно, может отразиться на ценах плодово-овощной и ягодной продукции в будущем.

Годовая инфляция по данным Росстата ускорилась до 8,1%.

🔤 Треть опрошенных аналитиков (данные РБК) ждут повышения ключевой ставки с 16% до 17%. 18 из 30 считают, что ставка не изменится. Есть и те, кто рассматривает вариант с повышением до 18%.

☠️ 4 компании, которым больно от высокой ключевой ставки

Ставка наверняка будет высокой еще долго, а может даже вырасти. Особенно пострадают компании, у которых большой долг, ведь новые займы стали дороже – как и рефинансирование старых.

Кому больнее всего с высокой ставкой?

1️⃣Мечел. Его акции с февраля упали почти вдвое. Не мудрено: долг растет, производство снижается, цены на уголь тоже, как и объемы поставок в Китай. Зато растут расходы на обслуживание большого долга.

Вроде бы лежачих не бьют, но Минфин думает ещё повысить НДПИ на уголь. Ждем дивы за 2023 год? 😀

2️⃣Сегежа упала в цене почти на 70% с момента IPO. В первом квартале чистый убыток был на 37% больше прошлого года, а долг – на 11%.

Компания потеряла очень выгодный европейский рынок. Затраты выросли, цены упали, расходы на долг растут, в планах допэмиссия.

3️⃣АФК Система за последние недели просела почти на 20%. На ней сказываются проблемы пресловутой Сегежи и других «дочек», многие из них сильно закредитованы. Сама Система, кстати, тоже.

К тому же, IPO МТС Банка и Элемента позади. Система получила разовый доход, и рынок это отыграл.

4️⃣Акции ФСК-Россети потеряли 20% с начала мая. Тут тоже все логично: большой долг и низкий свободный денежный поток. Большая инвестпрограмма Россетей съедает прибыль и кредитные деньги, а аналитики, между тем, не уверены в рентабельности этих проектов.

В итоге СД не рекомендовал дивиденды за прошлый год, а президент компании вообще поручил отказаться от выплат до 2027 года.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🔥Дефицит на рынке индустриальной недвижимости! Как на этом заработать?

В России сейчас практически нет свободных индустриальных площадей. В таких условиях и аренда дорожает, и цена самих объектов растет.

Как на этом заработать, не имея сотен миллионов? Есть вариант – вложиться в недвижу через паевые фонды. На рынке как раз появится новый биржевой ЗПИФ Рентал ПРО. Сбор заявок на участие в IPO идет до 5 июня.

Пригласили на интервью представителей компании: Евгения Скаридова, управляющего директора УК «А класс капитал», и Юлию Глухову, операционного директора УК «А класс капитал». Задали ваши вопросы про Рентал ПРО и обсудили детали размещения.

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

💰 Налог на прибыль повышают: кто выиграет, а кто проиграет?

Скорое повышение налогов тянет индекс Мосбиржи вниз. Хотя вовсе не каждая компания сильно пострадает от новых сборов.

📉 Сейчас прогноз падения акций из-за налогов – около 6%, что не так уж и страшно. Хотя на панике (привет рынку «физиков») индекс Мосбиржи уже потерял аж 10% за 2 недели.

Кто проиграет от повышения налогов? Сильнее всего ударит по тем, у кого слабое финансовое положение. В Тинькофф Инвестициях беспокоятся в первую очередь за банки: считают, что у #VTBR налог вообще может «съесть» 24% капитализации.

Совсем недавно Минфин ещё предложил поднять НДПИ на золото — предварительно есть оценки, что выручка золотодобытчиков снизится на 2%.

Также налог повысят для угольных компаний — привет Мечелу, которому и так тяжело.

В Тинькофф говорят, что больше 10% могут ещё потерять акции #SNGS, #MTLR, #GAZP и #IRAO. А в БКС считают, что налоги снижают целевую стоимость #FEES на целых 50%, а #SGZH – на 27%.

😎 Кто "выиграет"? Вернее, меньше всего пострадает. Это технологические компании: им повысят налог с 0% до 5%, но ставка все еще льготная. #YNDX и #OZON потеряют меньше 2% цены, по оценкам Тинькофф.

Да и в целом IT-акции оценивают не по текущей прибыли, а по перспективам роста. А в случае с Ozon прибыли вовсе может не быть, чтобы платить какие-то налоги.

Отдельно обсудим экспортёров. Им с 2025-го должны отменить курсовые экспортные пошлины. Эта выгода может компенсировать рост налогов.

Например, металлурги, горнодобытчики и производители удобрений могут благодаря этому почти не ощутить рост налога на прибыль и НДПИ. То же касается золотодобытчиков и угольщиков, ориентированных на экспорт.

А вот нефтегазовому сектору пока, кажется, легче всех: их не нагрузили новым НДПИ или ещё чем-то, зато экспортную пошлину тоже отменят.

@IF_Stocks

🔝 Июнь. Горячие проценты по вкладам

Желаете припарковать деньги? Ловите актуальную подборку! Все вклады без пополнений и снятий.

1️⃣ Ак Барс Банк. «Яркое настроение». 17,75% на 181 день, от ₽100 тыс. Выплата в конце срока. Проценты начисляются ежедневно. Ставка для новых клиентов.

2️⃣ Газпромбанк. «Заоблачный процент». Средняя ставка —17,73% на 181 день, от ₽15 тыс. Выплата в конце срока.

3️⃣ Газпромбанк. «Новые деньги». 17.7% на 181 день, от ₽15 тыс. руб, выплата в конце срока. Для новых денег (30 дней).

4️⃣ Банк Дом РФ. «ДОМа надежно». 19% на 181 день, от ₽1 млн. При меньших суммах — 18,8%. Выплата в конце срока. Открывается через маркетплейс Банки.ру.

Можно открыть в самом банке. 18,3% на 181 день, от ₽1 млн. При меньших суммах — 18,1%. Выплата процентов в конце срока.

5️⃣ Росбанк. «Надежный, опция Прайм». 18% на 91 день, от ₽15 тыс. Выплата в конце срока. Вклад для новых клиентов или на новые деньги.

6️⃣ Сбербанк. «Лучший %». 18% на 183 дня, от ₽100 тыс. Выплата ежемесячно в конце срока. Для новых денег, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

🔥 Для новых клиентов сервиса Финуслуги

7️⃣ МКБ. «МКБ.Преимущество+». 20% на 95 или 185 дней, ₽10 тыс. до ₽1 млн. Выплата в конце срока без капитализации.

8️⃣ Банк Дом РФ. «Надежный промо». 19,2% на 3 месяца, от ₽10-500 тыс. Выплата в конце срока без капитализации.

9️⃣ Локо-Банк. «Локо-Вклад+». 19% на 182 дня, от ₽100 тыс. до ₽1,5 млн. Выплата процентов ежемесячно.

«ВТБ Мои Инвестиции» — единое окно для акционеров

Первыми на рынке запустили уникальный сервис: теперь владельцы ценных бумаг смогут участвовать в собраниях акционеров разных компаний прямо в приложении или веб-версии «ВТБ Мои Инвестиции» — легко и надёжно.

Проголосовать можно будет по вопросам повестки более 7500 эмитентов, реестры которых ведет ВТБ Регистратор. Среди них — крупнейшие компании из различных секторов российской экономики.

Чтобы принять участие в собрании акционеров в «ВТБ Мои Инвестиции»:

1. Откройте раздел «Сегодня» – «Голосования» и выберите интересующее.
2. Изучите список вопросов для рассмотрения и необходимые материалы.
3. Выберите вопрос для рассмотрения и проголосуйте, выбрав один из вариантов — «за», «против» или «воздержаться».
4. Нажмите на кнопку «Завершить голосование».

Участвуйте в управлении компаниями вместе с ВТБ 💙

📦 Ozon: эфир для инвесторов уже сегодня

Ozon запустил форум для предпринимателей Ozon COM.E ON 2024.

👀 И совсем скоро — в 13:15 — состоится отдельная сессия для инвесторов компании.

Топ-менеджмент компании ответит на вопросы о состоянии рынка электронной коммерции, перспективах Ozon и отдельно финтеха, прогнозах на 2024 год.

Спикеры:

➖ Игорь Герасимов, CFO
➖ Ваэ Овасапян, гендиректор Ozon Fintech
➖ Мария Бераснева, IR директор

❓ Мы лично присутствуем на мероприятии, чтобы задать свои вопросы.

Ну а вы можете подключиться к трансляции по ссылке https://forum.ozon.ru/investor

🫰 Повышение налогов: как пострадают целые отрасли?

Мы решили посмотреть на экономику с высоты и собрали оценки ущерба от налоговой реформы, которую сейчас предлагает Минфин. Всё в одном месте — смотрите таблицу 👆

Это только общие оценки: нужно ещё учитывать повышение НДПИ на металлы, удобрения, уголь и золото. Из-за них ущерб прибыли будет только выше.

Но некоторым компаниям на руку сыграет отмена курсовых экспортных пошлин. Как подсчитали в АТОНе, отмена пошлины в несколько раз выгодней повышения налога на прибыль для: Норникеля, Русала, Распадской, Алросы, ЮГК и Фосагро.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🤔 Почему платить за деторождение — неэффективно?

Рождаемость падает: на одну женщину в богатых странах приходится в среднем 1,6 ребенка. Это ниже уровня воспроизводства, при котором численность населения стабильна без иммиграции.

💸 Политики пытаются поддержать рождаемость деньгами. Франция ежегодно тратит 4% ВВП на семейные программы. Южная Корея рассматривает возможность платить по $70 тыс. за ребенка. А Трамп обещает детские бонусы, если вернется в Белый дом.

Обеспокоенность понятна. Коэффициент рождаемости в 1,6 означает, что без иммиграции каждое поколение будет на четверть меньше предыдущего. Население состарится быстрее, потребуется больше денег на пенсии и медицину.

Но можно ли в принципе повысить рождаемость мерами сверху?

1️⃣ Основное снижение рождаемости сейчас приходится на возраст до 24 лет. Например, в США с 1990-х годов уровень рождаемости в возрасте от 15 до 19 лет упал на 77%, а в возрасте от 20 до 24 лет снизился на 48%.

Поэтому, как правило, госмеры нацелены на стимулирование деторождения очень молодых и малообеспеченных (и это работает).

Но приводит к тому, что ребенок, чаще всего, воспитывается в неполной семье с низкими доходами. Вероятность, что каждый такой ребенок станет квалифицированным специалистом, невысокая.

2️⃣ Может тогда стоит убедить больше рожать женщин со средним достатком? Вряд ли мера будет эффективной. Ведь суммы, предлагаемые государством, недостаточны, чтобы поддержать привычный образ жизни.

3️⃣ Для поощрения рождаемости необходимы огромные суммы. При этом помощь направляется всем младенцам, включая тех, кто в любом случае родился бы. В итоге, государственные меры просто не окупаются.

Возможен другой вариант: экономики должны адаптироваться к низкой рождаемости, как к естественному процессу.

❓ Что тогда в силах сделать государство?

➖ Помогать малообеспеченным семьям комплексно — в образовании и здравоохранении, пока ребенок не вырастет, а не только деньгами в первые 3 года.

➖ Приглашать в страну высококвалифицированных иммигрантов.

➖ Развивать новые технологии с высокой производительностью и с меньшими трудовыми затратами.

➖ Автоматизировать уход и заботу о пожилых.

Какие еще меры могут могут быть полезны?

📞 Как вычислить мошенника с полуслова?

Проблема с телефонным мошенничеством в РФ стала критической. Ежедневно россиянам поступает примерно 20 млн звонков. А объём украденных денег в прошлом году составил 250 млрд рублей.

Ниже — распространенные стоп-фразы, которые собрал Банк России. Услышав их, повесьте трубку!

1️⃣ “На вас оформлена кредитная заявка”. Если вы в этом процессе не участвовали, просто положите трубку. Иначе мошенники вытянут из вас нужную информацию и точно смогут взять деньги от вашего имени.

2️⃣ “По счету прошла подозрительная операция”. Банки вправе приостановить ее и без вашего подтверждения. А в случае чего, менеджер свяжется с вами с официального номера. Сомневаетесь? Перезвоните в банк сами.

3️⃣ “Переведите деньги на специальный / безопасный счет”. Обман — 100%. А тот самый счет с защитой — кошелек афериста.

4️⃣ “Я — представитель центробанка”. Запоминаем: Банк России не обзванивает граждан для совершения финансовых операций.

5️⃣ “Проходит следствие”. Полиция и прочие органы в принципе не проводят никаких следственных действий по телефону и уж точно не интересуются финансовыми данными.

6️⃣ “Давайте продлим сим-карту”. У нее нет срока годности. И менять симку по этой причине не нужно. Точно мошенники!

7️⃣ “Скажите код из сообщения”. Тут элементарно. Скажете код — останетесь без денег.

8️⃣ “Вам звонит служба безопасности банка”. Действуем по аналогии: интересуется финансовыми данными или СМС-кодом? На связи аферист.

В любой непонятной ситуации перезванивайте по официальному номеру. Предлагаем также вспомнить наш пост "Почему люди сами отдают деньги мошенникам".

Пересылайте пост старшему поколению 👍

⚡️ «Рентал ПРО»: залетаем в последний вагон

На рынке турбулентность, все ждут дальнейшего роста ставок и налогов... Тот самый случай, когда в портфеле стоит иметь надежные инструменты. Например, паи фонда индустриальной недвижимости.

Тем более, что на индустриальном рынке складывается удачная точка для входа: качественного предложения просто не хватает. А значит возможен дальнейший рост арендных ставок.

Сами же цены на недвижимость обычно не отстают от инфляции, которая также продолжает расти.

Напомним, какие объекты входят или войдут в фонд. Готовые и строящиеся индустриальные объекты, в основном склады. Первый, ЦОД в Медведково, уже в фонде. Ввод еще четырех запланирован к 2025 году. СЧА — свыше ₽25 млрд.

Чем интересно IPO «Рентал ПРО»?

➖ Можно рассчитывать на надежную и весьма хорошую доходность: 22% на горизонте 10 лет. Она складывается из арендного потока и прироста стоимости помещений.

➖ Выплата дохода инвесторам планируется ежемесячно. При перепродаже активов (фонд планирует активно управлять объектами) прирост их стоимости будет распределяться среди владельцев паев.

➖ Одна из самых низких комиссий УК за управление среди ЗПИФ недвижимости — 3% от выплачиваемого дохода.

➖ Аллокация может быть очень высокой, учитывая ограничение на статус инвесторов.

➖ Предыдущий фонд этой же УК, ПНК-Рентал, созданный в 2020 году, показал доходность 75% за неполные три года или 25% годовых.

‼️ Книга заявок закрывается сегодня в 15.00.

Только для квалифицированных инвесторов.