💰 Налоговые изменения всё ближе. Что нас ждет?

👋 Получаете до ₽200 тысяч в месяц? По-прежнему будет платить 13%! А вот с превышения уже придется отдать НДФЛ по ставке от 15%.

НДФЛ на дивиденды, депозиты, ценные бумаги и доли в бизнесе оставят 13% до ₽2,4 млн, а далее 15% (но не выше).

😏 Заметим, что у богатых людей гораздо выше именно такие «не зарплатные» доходы…

Говорят, повышение затронет только 3% трудоспособных россиян. Может и так: лишь 10% россиян получают в среднем ₽193 тысячи в месяц. Хотя зарплаты быстро растут, и все больше людей будет становиться «богачами».

Зато для бюджета одни плюсы: за счет НДФЛ он будет получать на ₽533 млрд больше, оценили в Минфине

🙊 А что для бизнеса? Налог на прибыль компаний повысят с 20% до 25%. Это будет приносить ₽1,6 трлн в бюджет ежегодно.

Пилюлю подсластили отменой курсовых оборотных пошлин. В 4-м квартале 2023 года компании заплатили таких пошлин ₽186 млрд, в год это было бы ₽744 млрд, по грубой оценке.

При этом НДС останется неизменным – видимо, власти переживают, что иначе сильно вырастет инфляция.

💻 Пора продавать российские акции? Индекс Мосбиржи за последнюю неделю потерял 5% из-за заявлений о повышении налогов. Частично негативное влияние уже учтено в ценах.

С одной стороны, рост налогов снизит потребительскую активность в стране, что негативно. Однако, снижение потребления может уменьшить инфляцию, что, в свою очередь, может привести к снижению процентной ставки Центробанком. Это будет восприниматься рынками с позитивом.

Повышение налога на прибыль для экспортеров будет частично компенсировано отменой экспортной пошлины. Однако для компаний из других секторов таких послаблений не предусмотрено. По различным оценкам, повышение налогов сократит прибыль компаний на 4-6%.

Окончательное влияние повышения налога на прибыль будет зависеть от итоговой редакции закона. На данный момент, в этом году сложно говорить о том, что рынок сможет преодолеть максимумы мая.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🔥 Процент выше, чем по вкладам? Куда Кира инвестировала 300 тысяч?

Ключевую ставку вот-вот могут поднять! Для поклонников банковских вкладов это даже хорошая новость: за высокий процент можно быть спокойным.

Но что делать тем, кто хочет ЕЩЕ БОЛЬШЕ доходности, а времени следить за котировками и анализировать отчетности компаний нет?

🎬Смотрите в новой серии IF Реалити!

А если вы уже пользовались этим инструментом — поделитесь опытом в комментариях.

@InvestFuture

❌ Все из-за налога: не покупай недвижимость так

Если вы еще не слышали, Минфин предложил усовершенствовать налоговую систему и ввести прогрессивную шкалу НДФЛ.

Теперь налог с продажи недвижимости будет рассчитываться так: если чистый фин. результат 2,4 млн руб., НДФЛ — 13%. Все, что выше облагается налогом в 15%.

🏖 Инвесторов это отпугнет, но не сильно. При владении активом более пяти лет налога не будет. Поэтому с рынка могут уйти только спекулянты, которые зарабатывают на краткосрочной продаже. Лендлорды и арендные квартиры останутся.

👊 Ударит по рынку вторички. Чтобы снизить налогооблагаемую базу, «ловкие» собственники прописывают цену в договоре ниже, чем в объявлении. Из-за изменений с налогами число таких продавцов может кратно вырасти.

🙀 Покупать квартиру опасно, если человек настаивает прописать в договоре, например, 7 млн руб., а по факту продать жилье за 10 млн руб. Это не формальности, вот почему нужно настаивать на полной стоимости:

1️⃣ Обманывать налоговую — себе дороже. Если она выявит занижение, то доначислит НДФЛ и может оштрафовать на 40% от суммы доначисления. А сокрытие налога более 2,7 млн руб. грозит уголовным делом.

2️⃣ Сделку признают недействительной. Каждая из сторон должна будет вернуть то, что получила по договору: вы — квартиру продавцу, а он вам — деньги. Но сумма будет меньше реально уплаченной.

3️⃣ В случае какого-либо судебного разбирательства вас признают недобросовестным покупателем, так как вы сознательно вступили в сговор и нарушили закон.

4️⃣ Имущественный вычет будет меньше — его рассчитают по стоимости недвижимости, которая указана в договоре.

5️⃣ Если решите продать квартиру в течение пяти лет, налог будет огромным. Разница между суммой покупки и продажи (вы же не будете занижать стоимость) окажется колоссальной.

Кроме того, схема с занижением цены в договоре несет риски и для самого продавца, поэтому мы рекомендуем все делать честно по договору.

🏠 С любовью и вниманием, автор «Деньги из бетона» Егор Проказов.

Возможно, конечно, на нас разом подписался всесь персонал какого-нибудь банка с Уолл-стрит 😂

Но пока пожелайте удачи нашему тех. спецу удалить 2000 ботов

🍷 Такого еще никто не делал: Novabev раздает акционерам по 7 бесплатных акций

Напомним, это крупнейшая алкогольная компания России, которая раньше именовалась Белугой. У нее 5 ликеро-водочных заводов, один спиртзавод, винное хозяйство «Поместье Голубицкое», собственная система дистрибуции и сеть розничных магазинов «ВинЛаб». Это явный бенефициар ухода западных компаний с российского рынка.

Так вот, Novabev Group собирается увеличить свой уставный капитал на 11 млрд рублей: 8,8 млрд добавочного капитала + 2,2 млрд нераспределенной прибыли прошлых лет. Все сразу запаниковали: ДОПКА? Нет!

Текущих акционеров не обидят. Никакого размытия долей, каждый акционер получит бесплатно по 7 новых акций на одну ранее купленную.

😎 Зачем это нужно Новабев? Видимо, хотят сделать бумаги более «народными», а еще добиться более справедливого распределения стоимости компании между инвесторами.

@IF_Stocks

😱 Здесь можно потерять много денег! Часть 2

В продолжение темы рассмотрим еще ряд продуктов, которые активно продвигают банки.

1️⃣ Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Можно и жизнь застраховать и денег накопить. Где тут риски? Главный — в навязывании продукта, который человеку не подходит. Но банки преподнесут инструмент, как надежный способ для вложений.

Вот только если страховой случай не наступит, и рисковая часть (опцион, как правило) не сработает, то вы получите деньги обратно только через 3-5 лет с небольшой прибылью, которую изрядно покусают комиссии и инфляция.

2️⃣ Накопительное страхование жизни (НСЖ). Срок больше — 10-20-30 лет, а инвестиционный доход — сущие копейки. А еще придется платить невозвратную часть во взносе за гипотетические риски.

Пример. Страховая сумма в ₽1 млн на срок 10 лет не всегда будет сопровождаться взносами в ₽100 тыс. Чем больше рисков (инвалидность, операции) включено, тем больше может быть взнос — допустим, не ₽100 тыс., а 130.

3️⃣ Доверительное управление. Еще один интересный продукт со множеством рисков (зато самому делать ничего не придется):

➖ потеря контроль над капиталом

➖ доходность не гарантируется. Доказать в суде, что убытки возникли по вине управляющего, очень трудно

➖ высокие комиссионные сборы со стороны УК, скрытые комиссии

Вывод. Чем меньше усилий требуется для приумножения капитала, тем больше стратегия должна вызывать вопросы. Либо комиссии бешеные, либо риски высокие, либо доходы незначительные. Или все одновременно. Либо придется умереть. Ну и, конечно же, за результат никто не отвечает.

❗️ Волшебных финансовых продуктов нет. И самое лучшее, что вы можете сделать для своего кошелька — самостоятельно начать изучать инвестиционные инструменты и простые правила их применения.

👍 Поэтому с завтрашнего дня начнем нечто практичное и очень полезное для вас (а еще бесплатное).

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

«Вот вы все рассказываете об успешных инвестидеях. А почему молчите о тех, которые провалились?». Не молчим — расскажем прямо сейчас.

Правда, рассказывать особо нечего. Аналитики IF+ регулярно проводят обзор всех инвестидей в подписке. Всего в подписке на момент публикации этого поста опубликовано 37 идей российского рынка. 20 из них уже закрыты — подавляющее большинство закрыто в связи с достижением или превышением таргета (наиболее высокая доходность - 324%, минимальная - 8%). Один эмитент не оправдал ожиданий по росту бизнеса, проигрывая в конкурентной борьбе — было решено не рисковать и закрыть идею с минимальной доходностью.

А вот разочаровались мы всего в 4-х идеях, которые были закрыты с убытком. Это «Соликамский Магниевый завод», который был национализирован и торги его акциями прекратились, и еще три эмитента, держать которых дальше весной 2022 года из-за сами-знаете-чего стало слишком рискованно. По всем позициям, которые закрываются с убытком, подписчики IF+ получают своевременное и подробное описание причин, теряя минимум возможного.

А теперь — о приятном. 16 мая ровно 2 года стукнуло портфелю российских компаний в подписке IF+ — первая сделка в нем была совершена 16.05.2022. С тех пор этот портфель уверенно зарабатывает подписчикам больше, чем индекс Мосбиржи: его среднегодовая доходность за это время превышает 46%, а Мосбиржа едва дотягивается до 24% 🤦‍♂️

🎁 До конца мая празднуем день рождения самого родного из портфелей IF+ и дарим доступ ко всем портфелям, инвестидеям и другим преимуществам IF+ без ограничений с выгодой почти 60%! Забирайте промокод IF3005 и получите подписку IF+ Премиум на год за 10 500 р. 25 200 р. Промокод действует только 3 дня!

👉 Забрать подписку с выгодой 58%

Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Если подписка не оправдает ваших ожиданий — вернем оплату в полном размере при обращении в течение 3 дней с момента оплаты.

❓IPO Рентал ПРО: стоит ли участвовать?

В России сейчас практически нет свободных индустриальных площадей. В таких условиях аренда и объекты дорожают, что очень выгодно для инвестора.

Как на этом заработать, не имея сотен миллионов? Есть вариант – вложиться в недвижу через паевые фонды. На рынке как раз появится новый биржевой ЗПИФ Рентал ПРО. Сбор заявок на участие в IPO продлится до 5 июня.

В свежем видео на Youtube-канале InvestFuture мы распаковали эту компанию и обсудили:

➖ Почему индустриальная недвижимость сейчас так популярна?
➖ Как фонды недвижимости делают за инвестора всю работу?
➖ Что такого особенного в Рентал ПРО, благодаря чему фонд планирует зарабатывать больше конкурентов?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🧐 Самые виртуозные мошенничества в истории

Мошенники и аферисты были всегда. Поговорим про реальные аферы, в которые сложно поверить.

1️⃣ Продать Эйфелеву башню на металлолом

В 1925 году достопримечательность закрылась на ремонт. Некий Виктор Люстиг прикинулся чиновником, пригласил на аукцион пять торговцев черным металлом (четверо из них были актерами) и выручил за сделку 70 000 франков. Эту аферу, кстати, мошенник проворачивал дважды!

2️⃣ Сдать в аренду Белый Дом

Шотландец Артур Фергюсон (1883-1938) запомнился тем, что продавал национальные памятники: Биг-бен за 1000 фунтов и Букингемский дворец за 2000. Но самой крупной аферой стала сдача в аренду Белого дома за $2 млн. Причина: финансовые трудности у правительства. Внешний долг же как-то надо закрывать.

3️⃣ Заставить инвестировать в несуществующую страну

В XIX веке шотландец купил у индейского вождя кусок земли где-то на берегу Гондурасского залива. Оформил липовую бумажку и начал зазывать европейских инвесторов в свое чудо-государство. На уловку попалось много людей. Но прибыв в прекрасную страну, они обнаружили джунгли и одну лишь гнилую древесину.

4️⃣ Наобещать 100% прибыли за 3 месяца

Итальянец Чарльз Понци в начале 1920‑х основал компанию Securities Exchange Company (не путать с американской Комиссией по ценным бумагам и биржам). По легенде она торговала облигациями, но на самом деле была настоящей финансовой пирамидой. Понци обещал инвесторам 50%, а то и 100% за короткий срок. Ему удалось вовлечь больше 17 тыс. человек и заработать около $20 млн.

5️⃣ Притворяться врачом

Кто смотрел фильм “Афера доктора Нока”? У главного героя есть прототип — американец Фердинанд Демар, служивший во время Корейской войны врачом на эсминце. К медицине, как вы догадались, никакого отношения он не имел.

Кем только не был Фердинанд: инженером, начальником тюрьмы, психологом, адвокатом, монахом... Но в отличие от 4 других мошенников, он не искал большой материальной выгоды.

@InvestFuture

😱 В России гигантский дефицит бюджета! Экономика разваливается!

Испугались? И правильно: официальные цифры действительно говорят, что к концу апреля расходы бюджета превысили доходы на целых ₽4 трлн, хотя прогноз дефицита был всего ₽1,5 трлн.

Глубоко выдохните: на самом деле всё в порядке. Это иллюзия! Мы не фокусники, в отличие от Минфина, но сейчас объясним.

💻 Причина банальная: статистику подсчитывают на 1-е число каждого месяца, но майские праздники помешали вовремя зачислить все налоги в казну.

В итоге доходов бюджета насчитали ₽8,9 трлн при плане ₽11,7 трлн. Как раз тут примерно все наши недостающие триллионы. Уже 2 мая налоги дошли до бюджета, но в статистику не попали.

Но в целом российская экономика остается сильной и продолжает уверенно расти. Никаких шоков не было, чтобы так сильно ударить по бюджету.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

✋ Финансовые установки, которые вредят детям

Обычные ситуации, обычные семьи. Почему говорить так не стоит?

🤧 Ребенок просит что-то в магазине: “У нас нет денег”

Раз вы взяли его с собой, значит должны быть готовы к такому повороту. Зачем приходят в магазин? За покупками. Ребенок тоже. Ответ “у нас нет денег” выглядит странно.

Так что же? Покупать все, что просит? Нет. Вы даже себе не все покупаете. Но если ребенок уже в магазине, научите его совершать покупки. Пусть узнает что и сколько стоит. Скажите, что у вас есть ₽1000 и вам надо купить продукты на обед. Пусть поможет набрать корзину.

🤔 “Закончишь четверть на пятерки, дам тебе денег”

Единственное, чему научится ребенок: деньги — средство манипуляций. Товарно-денежные отношения вынуждают продавать его свое время, чувства, старания, а не расширять кругозор, учиться любознательности и порядку.

🥺 “Я не куплю тебе айфон. Это нецелесообразно”

Нецелесообразно — плохой ответ, который обесценивает желания ребенка. Что сказать? Правду. И помочь разобраться в желаниях или найти альтернативу вместе.

🔥 Самое важное. Определиться, ЧТО ЕСТЬ ДЕНЬГИ лично для вас. Это возможность купить необходимое или подчеркнуть свое превосходство? Возможность помогать или унижать? Довольны ли вы своей работой и зарплатой?

Метания взрослых, их финансовая безграмотность или, наоборот, зацикленность на кошельке — основная причина проблем во взаимоотношениях с деньгами у детей.

💯 В денежной теме нет ничего особенного. Начинать говорить о ней надо с самого начала, создавая семейные ценности вместе. Не бойтесь вопросов и не стремитесь дать правильные ответы сразу.

И тогда ответить ребенку позже: “Нет, дорогой, у нас не принято тратить столько денег на гаджеты”, — будет несложно.

Автор: Дина Гильмиярова, по следам лекций Димы Зицера

👨‍🎓 Образование детей важно для страны

Повышение качества образования — один из приоритетов государства. На него государство выделило в 2024 году ₽1 трлн.

Что можно сказать о нем сейчас? Не так уж много. До 2022 года Россия участвовала в масштабных международных опросах в сфере образования — PISA, TIMSS и PIRLS.

Сейчас объективно оценить, стали ли школьники лучше считать или писать без ошибок, сложно. Данных нет даже о ЕГЭ по годам в разрезе субъектов. Поэтому приведем исследования прошлых лет.

➖ В 2019 году в России был самый высокий уровень дошкольного образования благодаря тому, что родители чаще занимались с детьми (в среднем 67% по стране, по миру — только 42%).

➖ Школьники 5-8 классов регулярно лидировали среди других стран по математике, чтению и пониманию текстов (рейтинги TIMSS и PIRLS).

➖ Но вот у детей 15-16 лет результаты были средние (рейтинг PISA). В этом возрасте тесты проверяют школьников на то, как они могут применить теорию в конкретной жизненной ситуации вне учебных стандартов.

В последние годы в этом рейтинге лидируют азиатские страны.

Где слабые места?

1️⃣ Много теории — мало практики. Важно включить в образовательный процесс больше задач, приближенных к жизни.

2️⃣ Не хватает учителей, а классы переполнены. Конечно, основная беда в низких оплатах и высокой нагрузке.

В 2023 году в среднем по стране учителя получали ₽55,6 тыс. (Росстат). Но разрыв в зарплатах очень большой. Антилидером стала Ингушетия — ₽26 тыс. И только в 4 регионах ежемесячный доход педагогов больше ₽100 тыс.

А какие пробелы в российском образовании видите вы?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

❓Микс истории роста и дивов: стоит ли участвовать в IPO IVA Technologies?

Заканчивается прием заявок на участие в IPO IVA Technologies. Под последними распаковками вы просили разобрать и эту компанию. Мы не смогли пройти мимо.

IVA Technologies — лидер российского рынка корпоративных коммуникаций.

➖Но есть ли потенциал роста у отечественного софта?
➖Чем интересна компания и в чем ее конкурентные преимущества?
➖Планирует ли IVA выплачивать дивиденды?

Компания недавно раскрыла финансовые результаты по МСФО за последние 3 года, как раз в них мы и заглянули, чтобы понять, интересно ли поучаствовать в таком размещении в разгар коррекции. А также задали вопросы наших зрителей Станиславу Иодковскому, генеральному директору IVA Technologies.

🎬Смотрите в новом выпуске «Рынков»!

@InvestFuture

🗿 Мы видим крепкий рубль последний раз?

Доллар недавно упал до ₽88 – такого счастья мы не видели с января. Но это, возможно, «прощальное падение». Не факт, что российская валюта так укрепится еще хоть когда-нибудь.

Почему рубль вдруг стал сильным? По большей части, удачное стечение обстоятельств.

1️⃣ Импорт снизился. Еще бы: даже некоторые «дружественные» банки не проводят нам платежи из-за риска санкций. А китайский гигант Alibaba вообще перестал оформлять поставку в Россию.

Также импорту вредит высокая ставка ЦБ, которую тот пока не собирается опускать. Это все снижает спрос на валюту.

2️⃣ Опасения роста налогов могут подкормить инфляцию. Последствия заморозков и паводков тоже приведут к росту цен.

3️⃣ Валюту активно продавали под налоговый период, по указу президента и по бюджетному правилу. Продавать есть что: экспортеры хорошо заработали, когда нефть поднималась до $90 в апреле. Продавали валюту и под дивидендный сезон.

🥗 Что будет с рублем дальше? А вот ничего хорошего:

➖ налоговые периоды, высокая ключевая ставка – все это временно
➖ нефть уже снова на минимуме за 3 месяца – $80-82, поводов расти особо нет
➖ Запад и дальше пытается ограничить экспорт российской энергетики, например, санкции против Ингосстраха могут нарушить страховку нефтетанкеров, что снизит экспорт топлива морем

🙉 В итоге доллар ниже 90 рублей вряд ли с нами надолго. Рынок ставит на 90-95, а впоследствии и на 100 рублей.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции
➖ Про ПИФы и структурные продукты
➖ Про ИСЖ, НСЖ и доверительное управление. Почему они подходят не всем?
➖ Запускаем новый проект — “Азбука инвестиций”

🌱 Личный и финансовый рост
➖ Почему официальная инфляция не совпадает с вашими личными ощущениями? И как она связана с налогами?
➖ Налоговые изменения всё ближе. Что нас ждет?
➖ Какие риски несет схема с занижением цены в договоре при продаже недвижимости?

🤓 Это интересно
➖ Самые виртуозные мошенничества в истории
➖ Россия идет по пути государственного капитализма. Это может сработать?

Что посмотреть:
🎞 Как НЕ нужно инвестировать? Реальные истории наших подписчиков

🍿 «Афера доктора Нока», 2017 — французская трагикомедия о мошеннике, притворившемся лицензированным врачом

🟣 Доброго понедельничного, друзья!

Какие материалы уже готовят для вас наши эксперты?

➖ ПН — Как высокая ставка убьет вашу доходность по акциям?

➖ ВТ — Подборка вкладов + Почему платить женщинам за деторождение — неэффективно

➖ СР — Макроэкономика + Пост про рынок облигаций

➖ ЧТ — Обзор криптовалютного рынка

➖ ПТ — Азбука инвестиций. Шаг первый

➖ СБ — Причины, по которым вам нужно уволиться эти летом

⁉️ Не забывайте рассказывать нам обо всем, что вас интересует на тему денег, личных финансов, инвестиций, налогов, брокеров и т.д.

С заботой о вас, @InvestFuture

📈 Школьники пампят цены. Апельсиновый кризис

О том, что такое ИФляция, вы можете прочитать тут.

Репетитор английского языка +16%. Эффект сезонный: на носу выпускные экзамены. По данным SuperJob почти 50% родителей учеников 10-11 классов нанимают репетиторов. Свыше 10% тратят на занятия больше ₽10 тыс. в неделю.

Холодильник +6%. В частности мы отслеживаем турецкую марку Beko.

С 1 апреля порог беспошлинных покупок был снижен с 1000 до 200 евро. Серая импортная продукция подорожала. Ну и, как следствие, за ней подтянулись цены отечественных и дружественных производителей.

Продукты. В нашей корзине сильнее всего выросли цены на:

🥔 картошку (+25%)
🧅 лук репчатый (+20%)
🥕 морковь (+18)
🍠 свеклу (+15%)

Что еще интересного? Биржевые цены на апельсиновый сок бьют печальные рекорды. Причина — дефицит из-за неурожая. Производители готовы заменить дорогой фрукт мандаринами.

В России май был исключительно холодным, что, конечно, может отразиться на ценах плодово-овощной и ягодной продукции в будущем.

Годовая инфляция по данным Росстата ускорилась до 8,1%.

🔤 Треть опрошенных аналитиков (данные РБК) ждут повышения ключевой ставки с 16% до 17%. 18 из 30 считают, что ставка не изменится. Есть и те, кто рассматривает вариант с повышением до 18%.