😴 Воскресный дайджест

Посты уходящей недели:

🔔 Новости управляют рынком. Как это работает?

➡️ Трудоголизм — одобряемый обществом способ саморазрушения. Кто в группе риска?

🔔 Налоговая отказала в вычете по ИИС. Когда правда на стороне инвестора?

➡️ Россия – крупнейшая экономика Европы. У нас все хорошо?

🔔 Пришло время облигаций?

➡️ Нужно ли декларировать доходы от аренды и как вернуть налог?

🔔 Если карта вам больше не нужна, закройте ее. Обсуждаем, почему это важно.

➡️ Сколько вы стоите? Рассчитываем медианную зарплату.

@InvestFuture

Доброго понедельничного, друзья!

Что вас ждет на этой неделе *:

💰 ПН — Начало дивидендного сезона — кто заплатит?

🎰 ВТ — Капкан для бедных: как устроены ставки на спорт

🇯🇵 СР — 30 лет без инфляции — каково это?

🌱 ЧТ — Личные финансы

🤓 ПТ — Принцип Питера: про начальников-идиотов

🍷 СБ — психология / мотивация

Мы ценим ваше время, поэтому обозреваем самое важное! Ну и как всегда — простым языком.

* Темы могут сдвигаться

@InvestFuture

💸 Впереди дивидендный сезон – какие акции покупать?

Рынок ждёт больших дивидендных выплат в этом году от российских компаний. Аналитики Сбера, например, прогнозируют под 5 трлн рублей в 2024 году.

Но мы не хотим слепо брать самую высокую доходность и рекомендовать покупать эти бумаги. Нам нужны достаточно щедрые компании, у которых при этом ещё растут акции и бизнес. Чтобы зарабатывать и на том, и на том.

🏦 Сбер – самый надёжный вариант. Гигант рынка, хорошо растёт и много платит. Пока рекомендации по дивам нет, но прогнозы целятся в ₽30-33 на акцию (доходность 10-11%).

Риск для дивидендов – если достаточность капитала снизится. Всё-таки 2024-й для банков не будет таким же мощным, как 2023-й.

Но главный акционер Сбера – государство, а бюджет явно не откажется от больших дивидендов. Еще пару месяцев назад можно было зафиксировать намного более "вкусную" доходность. Но и текущие цены не выглядят слишком уж дорогими.

🩺 EMC переехал в Россию. Значит может снова выплачивать дивиденды, которые копились 3 года.

Аналитики Тинькофф, например, ждут в этом году доходность около 17%. К тому же у бизнеса остаётся потенциал – всё-таки доходы компании привязаны к валюте.

⛽️ Лукойл. Совет директоров рекомендовал дивиденд ниже ожиданий рынка. Но не стоит унывать. У Лукойла больше ₽1 трлн в запасе. Деньги могут пойти на будущие выплаты, а ещё позволяют выкупить акции у нерезидентов, что поднимет цену.

Хотя бизнесу мешают атаки на НПЗ, которые снижают производство. Но бизнес выглядит устойчиво и может продолжать радовать своих инвесторов дивами.

Автор: эксперт InvestFuture Алексей Спешилов

@InvestFuture

❗️ Закрываем продажи учебного пособия по DeFi ❗️

Друзья, 31 марта мы закрываем продажи нашего учебного пособия. Вернемся с новой редакцией только через несколько месяцев. Если вы все еще хотите погрузиться в мир децентрализованных финансов и получить пошаговые стратегии с доходностью 60+% в надежных активах — покупайте.

Дисклеймер: вам не подойдет это пособие, если вы плохо понимаете что такое крипта или хотите инвестировать меньше $500-1000.

👉 Само пособие можете купить по ссылке: https://tttttt.me/if_crypto_sales_bot?start=if_investfuture

🎰 Ставки на спорт! Только вперед! Победа вас ждет!

Реклама букмекеров работает отлично: за 2023 люди добровольно отправили на ставки ₽1,2 трлн (+40% за год). Эта гидра настолько въелась в общество, что стала болезнью, от которой страдают целыми семьями.

Как все устроено? Ставишь на событие: если свершилось — получаешь выигрыш (коэффициент Х ставка), если нет — теряешь свою ставку.

🤹 Изначально коэффициент (то, на что умножается ставка) рассчитывают букмекеры по статистическим, математическим моделям. Чем он больше, тем меньше вероятность выбранного исхода.

🙅 Вы не победите

1️⃣ Даже если вероятность события 50/50 коэффициент никогда не будет равен 2: букмекер должен зарабатывать. Например, он поставит коэффициент 1,95 и будет забирать с каждого вашего выигрыша по 5%. В итоге на длинном горизонте вы рискуете остаться без денег (про НДФЛ тоже не забываем).

2️⃣ Коэффициенты меняются вплоть до самого события: если много игроков ставят на один исход, букмекер уменьшает коэффициент, минимизируя риски.

3️⃣ Можно же ставить на исходы с маленькими коэффициентами, которые точно произойдут? Да, но гарантий, что события совершатся, нет. Зато одна неудача перечеркнет всю серию “побед” и будет стоить дороже.

4️⃣ Если вы слишком удачливый, контора рано или поздно ограничит вашу ставку. Так что, заработать много не получится.

Почему лудоману сложно остановиться?

➖ Иллюзия контроля. Пытаясь получить большую цифру на игральном кубике, человек бросает сильнее. Иногда ему везет. Так и на ставках: игроку кажется, что он вывел ту самую золотую формулу успеху. И он продолжает, пока вновь все не потеряет.

➖ Ловушка невозвратных затрат. Тяжело остановиться, когда постоянно теряешь деньги. Но игрок не считает это убытком, ведь всегда есть призрачный шанс отыграться.

Причин много. И прорабатывать их лучше с психиатром. Без посторонней помощи не обойтись.

Автор: эксперт IF Гильмиярова Дина

@InvestFuture

‼️ Обмен заблокированных активов

Заявки на обмен брокеры уже принимают. Сроки могут отличаться. Подробнее в таблице. Стоимость бумаг определяется в рублях по курсу ЦБ по ценам закрытия торгов 22 марта.

1️⃣ Можно ли продать акции с ИИС? Право на налоговый вычет сохранится?

Можно, право на вычет не потеряете. Но если будете подавать заявку имейте в виду, что, скорее всего, вы не сможете закрыть ИИС, пока не завершится весь процесс по обмену (т.е. предварительно до сентября).

2️⃣ Какие бумаги можно предъявить к выкупу?

Бумаги, которые были заблокированы из-за санкции в отношении НРД.

Не участвуют бумаги:

➖ с конечным хранением в Clearstream
➖ которых нет в списке
➖ которые были заблокированы после санкций на СПБ Биржу
➖ X5, OZON, GDR и другие российские бумаги, а также FXRU, FXRB и FXRL

3️⃣ Как считается лимит в ₽100 тыс.?

Общая стоимость предъявленных к выкупу ценных бумаг будет рассчитываться исходя из цен на 22 марта. Цена умножается на количество бумаг, указанных в поручении, но не более ₽100 тыс.

4️⃣ В процессе обмена я смогу получить максимум ₽100 тыс.?

Нет. Продажа может осуществиться как по начальной цене, так и по более высокой, но не ниже установленной организатором торгов.

5️⃣ Можно ли превысить лимит в ₽100 тыс., если подать заявки от разных брокеров?

Лимит считается совокупно по всем заявкам одного инвестора. Если сумма превысит ₽100 тыс., организатор торгов отсечет часть ценных бумаг. Исключенные бумаги не будут списаны со счетов владельца.

Также Инвестпалата, на свое усмотрение, может отказать в исполнении заявки одного инвестора целиком, если ее стоимость будет превышать заявленный лимит.

6️⃣ Если я подам заявку на обмен, то точно получу деньги?

Нет. Исполнение заявки зависит от множества факторов, в том числе от наличия достаточного спроса со стороны покупателей-нерезидентов. Заявка может быть исполнена как полностью, так и частично, либо не исполнена в целом.

@InvestFuture

👵 Как тратить, чтобы денег хватило до глубокой старости

Все мы хотим меньше работать и жить долго и счастливо. Ключевое слово — долго. Если вам кажется, что выбирать инструменты и стратегию — сложно, знайте: тратить накопленный капитал тоже непросто.

🧮 Пример. С 2025 года 50-летний инвестор решает выйти на пенсию. За свою жизнь он сколотил капитал в ₽15 млн.

Вопрос: сколько лет он сможет прожить на эти деньги, если тратит в месяц по 50 тыс.?

🔤 Правило 4% гласит: процент изъятия (деньги, которые инвестор снимает, чтобы жить) на 30 лет должен быть 4% с корректировкой на инфляцию. Если в 2025 рост цен составит 8%, то в 2026 году инвестор сможет снять (4% от капитала)Х1,08.

Расчеты проводились для США. Средняя реальная доходность индекса S&P500 – 6,6% годовых, среднегодовая инфляция 2-3%.

Позже правило дополнили. Выяснилось, что такой подход удачен для портфеля 75/25. А еще, что стоит учитывать стоимость фондового рынка на момент выхода на пенсию. Поэтому ставка изъятия может уменьшиться до 3% в год. Еще лучше — рассчитывать ее в индивидуальном порядке.

✍️ Поправка на Россию. Для нас выводы не работают:
➖ инфляция больше
➖ реальная доходность ниже
➖ геополитическая нестабильность

🤔 Но ведь за год Мосбиржа дала +47%! Проблема в том, что длинный горизонт для российских акций не работает. Средняя реальная доходность с 2007 по 2020 с учетом дивидендов — 4%.

Полагаться только на акции — плохая идея.

❓ Так что с нашим инвестором? Все расчеты приведены в таблице. С ₽15 млн можно прожить в теории еще 28 лет. После — уровень жизни резко снизится.

Выводы

1️⃣ Чтобы обеспечить достойную пенсию нужна диверсификация — недвижимость, валюта, акции, облигации.

2️⃣ При раннем выходе на пенсию, определите заранее комфортную для себя ставку изъятия. Это важно.

💡Вы можете провести свои расчеты, используя нашу таблицу. Зачем? Чтобы понять:

➖ на какой период теоретически хватит ваших активов, если вы перестанете работать
➖ какой должен быть процент изъятия

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🤔 CommEX уходит. Как теперь покупать крипту?

В свете закрытия CommEX и ухода Binance из России, вопрос о безопасной и выгодной покупке криптовалюты становится наиболее актуальным. Давайте разбираться, какие варианты есть:

Централизованные биржи

➖OKX, Bybit, KuCoin остаются популярными площадками с широким спектром инструментов и возможностей.

P2P и мессенджеры

➖Bybit выделяется в плане P2P торговли с рублевыми счетами благодаря своей ликвидности.
➖Telegram P2P внутри мессенджера предлагает удобный способ обмена

Стало легче попасть на грязную крипту

➖Относитесь с осторожностью к предложениям с менее известных площадок, таких как Garantex, поскольку использование таких сервисов может привести к будущим блокировкам. Биржа находится под санкциями многих западных стран.

Обменники

➖Использование обменников через BestChange может быть вариантом, но существует риск встретиться с "грязной" криптой или столкнуться с блокировкой банком по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства (115-ФЗ).

Зарубежные банки

➖Есть вариант с зарубежными банками, например, получение карты турецкого банка ininal (есть в магазинах приложений), что потребует турецкий номер телефона и перевод средств через систему Золотая Корона. Однако учитывайте существующие лимиты на переводы и покупки.

Надежные поставщики

➖Поиск надежного поставщика криптовалюты, который может предложить "чистые" намайненные биткоины, может быть хорошим вариантом для обеспечения безопасности и чистоты транзакций.

При выборе метода покупки криптовалюты всегда внимательно изучайте условия, оценивайте риски и подходите к процессу с должной долей осторожности, чтобы обезопасить свои инвестиции и личные данные. Если хотите научиться работать с криптой, то ждём вас в канале IF Crypto.

@InvestFuture

💰 Заработай пальчиком. Notcoin теперь можно продать?

Помните игру в Telegram, где тыкаешь палцем и зарабатываешь монетки? Теперь их можно попробовать продать на премаркете.

Биржи начали предлагать возможность приобрести и продать Notcoin (NOT) еще до его официального появления на спотовом рынке. Последняя сделка с NOT на премаркете показывает цену за токен в 0,0000089 USDT.

Премаркет можно описать как предварительную договоренность между продавцом и покупателем до старта торгов на бирже. Здесь цена устанавливается заранее: например, вы желаете продать 10 млн Notcoin за $60, но получите деньги только после совершения сделки — когда переведете монеты покупателю, и он их подтвердит.

В этой схеме покупатель заранее вносит сумму в качестве залога, который биржа удерживает до листинга монеты. Продавец, в свою очередь, обязуется отгрузить указанное количество токенов по обговоренной цене, как только они станут доступны на бирже.

🔔 Листинг токена предполагался к концу марта или началу апреля. Однако разработчики заявили, что добыча монеты завершится 1 апреля (в день дурака). Это привело к ожиданиям листинга именно в этот день. Учитывая текущий успех мем-монет в крипте, 1 апреля может случиться все что угодно.

Если листинг состоится, возможно, будет разумно быстро слить монеты, поскольку они не представляют собой ценности в технологическом плане, а лишь служат маркетинговым инструментом для сети TON и Telegram.

@InvestFuture

🧐 Не будьте простофилями!

"В автосалоне навязали допоборудования на ₽100 тыс."
"Купила дорогое платье, теперь жалею".
"Решил оформить вклад, заключил договор доверительного управления".

Как нас заставляют сказать “да”?

1️⃣ Мы подумали за вас. Бешеный ритм жизни заставляет совершать что-то на автомате. Нечестные маркетологи могут этим воспользоваться.

😡 Пример — псевдоскидки. Покупатели бегут в магазин: ведь это “сэкономит” и деньги, и умственную энергию — не придется выбирать, куда идти, какую модель купить. За нас уже подумали.

2️⃣ Липовые уступки. Сначала покупателю покажут невероятно дорогой костюм, а потом очень дорогой, примерно такого же пошива. Теперь вторую вещь купят охотнее. Продавец хорошо сработал на контрасте.

😡 Другой пример: сотрудник банка оказался таким вежливым и вовлеченным, оформляя кредит, что вам неловко отказать ему в оформлении еще и кредитной карты (услуга за услугу).

3️⃣ Играют на наших чувствах. Хорошие родители держат свои обещания. И если сказали, что купят конструктор на новый год, то, скорее всего, они его купят.

😡 Магазины детских игрушек это знают. Поэтому самые классные разрекламированные игрушки могут появиться уже после новогодних распродаж. В итоге родитель совершит две покупки (новогодний подарок и конструктор), ребенок счастлив, а магазин сохранит уровень продаж. Профит!

4️⃣ Заставляют думать, что так делают все. Подсыпают монеты в банки с чаевыми, инсценируют продажи. “Этот товар пользуется огромным спросом!” “Взгляните на тех, кто уже решился на это! Вам следует поступить также”.

5️⃣ Псевдо-экспертность. “Доверьте нам свои деньги. У нас большой опыт”, “Это практически депозит и проценты выше” (про структурные продукты). Как противостоять? Повышать свою финансовую грамотность.

6️⃣ Искусственный дефицит. Риелтор, продающий дом, может позвонить и сообщить о другом потенциальном покупателе. Другой пример — крупные распродажи. Соперничество всегда на руку продажникам.

А с какими уловками сталкивались вы?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

💰 Что будет с курсом рубля в апреле?

Выборы президента РФ позади. Многие переживали, что после них курс рубля «отпустят на волю», и он перестанет быть таким красивым. Но пока тот вроде «с цепи не сорвался».

Неудивительно: выборы – выборами, но курсом пока продолжают управлять вполне рыночные механизмы.

Почему рубль падает? Потому что у России проблема с экспортом. Индия отказывается от нашей нефти, а СПГ не дают возить по Красному морю. Атаки на НПЗ только ухудшают ситуацию.

Все это снижает валютную выручку компаний и бюджета. Предложение валюты на рынке падает, что естественным образом давит на курс рубля.

Кстати, спрос на валюту может еще вырасти. Ведь иностранный капитал будет уходить из страны благодаря обмену заблокированными активами и редомициляции компаний.

❓ Сможет ли рубль снова укрепиться? Да, вполне, поскольку Россия присоединится к коллегам по ОПЕК и, помимо экспорта, уменьшит добычу нефти. Расчет в том, что рост цен компенсирует сокращение экспорта.

Аналитики JPMorgan верят, что Brent может подорожать до заветных $100. Предложение снижается, а Китай разгоняет свою экономику, повышая спрос и цены на нефть.

А еще в России остаются высокая ключевая ставка, запрет на перевод валюты за рубеж и обязательная продажа валютной выручки, которую вполне могут ещё продлить.

Куда в итоге пойдёт рубль?

➖ если нефть останется дешевле $90 – ждем доллар по ₽95
➖ нефть будет $90 и выше – доллар по ₽90
➖ нефть по $95 и дороже – доллар ниже ₽90

Автор: эксперт InvestFuture Алексей Спешилов

@InvestFuture

🚗 Выплаты по ОСАГО. Как мы боролись со страховой

ДТП произошло в 2022. Другой водитель вину признал. Все было зафиксировано в европротоколе аварийным комиссаром. Страховка была у всех. Казалось бы, все просто: иди и получи свои деньги.

В страховую компанию (СК) документы отправили в срок, хотели отремонтировать машину. СК провела осмотр, дала направление на ремонт. Тут началось самое интересное.

🤔 Арифметика страховой. Автосервис посчитал, что на ремонт потребуется ₽115 тыс. Но СК согласилась оплатить чуть больше 70%. Как оказалось, в своих расчетах страховая учитывает коэффициент износа, а еще смотрит цены на детали по каталогу РСА, которые далеки от рыночных.

Машина была на гарантии. И отремонтировать ее должны были новыми оригинальными деталями.

Не хотят платить? Идите в суд. После долгих боданий, именно так мы и поступили. Для экономии нервов наняли юриста. Еще до начала суда в тот же год СК перечислила нам ₽80 тыс. на ремонт и ₽25 тыс. неустойки. После обращения к финомбудсмену — еще ₽35 тыс. Дальше начался суд.

Что в итоге? Через год (после ряда экспертиз и апелляции) суд взыскал со страховой дополнительно ₽80 тыс.: разницу за ремонт, расходы, моральный вред. Юрист забрал 50% от выплат.

Чистыми мы получили ₽150 тыс. (на 30% больше. Как раз на инфляцию)

❗️ Остерегайтесь мошенников. Много конторок пользуется уязвимостью человека после ДТП. Они обещают быстро решить все дела со страховой. А в итоге подсунут такой договор, что даже если проиграют в суде, вы останетесь им должны. За досрочное расторжение — еще и пени заплатите.

Выводы

1️⃣ Не соглашайтесь на выплату от СК, только на ремонт.

2️⃣ Наймите хорошего юриста. Посмотрите, как часто мелькает его фамилия в судах по таким делам

3️⃣ Не торопитесь ремонтировать авто, дождитесь всех экспертиз

4️⃣ Детали заказывайте заранее (тогда не потеряете на росте цен)

5️⃣ Чем старше машина, тем меньше будет выплата на ремонт

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

😴 Воскресный дайджест

Посты уходящей недели:

🟣 Рынок ждет больших дивидендных выплат в этом году от российских компаний. Какие акции покупать?

🟣 Реклама букмекеров работает отлично: за 2023 люди добровольно отправили на ставки больше триллиона. Разбираемся, как там все устроено.

🟣 Не забудьте отправить заявку на обмен заблокированных активов. Расписали ответы на самые частые вопросы.

🟣 Государство выделит на поддержку семей ₽14 трлн, потому что низкая рождаемость – беда для экономики.

🟣 Как тратить, чтобы денег хватило до глубокой старости? Не вкладываться в S&P на всю котлету 😅 А еще?

🟣 Что на самом деле выгоднее: брак или одиночество? Смотрите наше видео

🟣 CommEX уходит. Как теперь покупать крипту?

🟣 Помните игру в Telegram, где тыкаешь пальцем и зарабатываешь монетки? Их можно попробовать продать на премаркете.

🟣 Психология влияния. Как маркетологи заставляют нас сказать “да”?

🟣 Ваш начальник — идиот? Не исключено. Проверить можно тут.

@InvestFuture

Доброго понедельничного, друзья!

Что вас ждет на этой неделе*:

🐣 ПН — Данные по ИФляции + Какие IPO ждут нас в этом году

🤑 ВТ — Сколько нужно зарабатывать, чтобы получать гос. пенсию в 50 тыс.?

🌏 СР — Макроэкономика + облигационный разбор

🏡 ЧТ — Тема по недвижимости

🌱 ПТ — Стань красивым и зарабатывай больше

🤔 СБ — Когда ребенку пора покинуть родительский дом?

Мы ценим ваше время, поэтому обозреваем самое важное! Ну и как всегда — простым языком.

* Темы могут сдвигаться

@InvestFuture