📌 5 стратегий потребления: как россияне ведут себя в кризис

Как устроено поведение потребителей в России после западных санкций? На чём экономит население, а что старается купить впрок? “Ромир” выделил основные направления поведения россиян.

“Стратеги” (23%) увеличивают траты на товары не первой необходимости. Это бытовая техника, ремонт автомобиля, ювелирные изделия, алкоголь, витамины, отдых и развлечения. “Стратегия” – покупать то, что может сильнее вырасти в цене. По сути это вложения в товары с длительным сроком хранения и потребление услуг “пока не подорожало”.

“Аскеты” (21%) экономят на всём, кроме еды. Они, как и раньше, отказывают себе во многом и дальше будут покупать только самое необходимое. В этой категории большая доля молодёжи.

“Рационалисты” (21%) не увеличивают свои траты. Они не стали покупать впрок продукты и лекарства, но сократили затраты на второстепенные товары и услуги.

“Паникёры” (18%) закупают впрок товары первой необходимости и экономят на дорогих вещах и услугах. Хотя они увеличили траты на кофе, сладости, деликатесы, косметику и корма для животных. Среди них высокая доля людей со средним заработком. Эта группа россиян “создала инфоповоды о дефиците сахара и пустых полках в магазинах”, пишут в “Ромир”.

“Инвесторы” (17%) похожи на “стратегов”, но тратят в основном на ремонт автомобиля и страхование. Они рассматривают автомобиль как ключевой источник заработка, считают аналитики.

#IF_личные_финансы

@InvestFuture

Куда ушло всё добытое золото? Cмотрите в инфографике ☝️

По информации всемирного совета по золоту (WGC), за 2021 год было добыто в общей сложности 3 560,70 тонн золота, что превзошло результаты 2020 года на 2%.

Лидерами по добыче золота в 2021 году стали следующие страны:

Китай - 370 тонн
Австралия - 330 тонн
Россия - 300 тонн
США - 180 тонн
Канада - 170 тонн

Сегодня на нашей платформе IF+ пройдёт инвестиционный комитет, посвящённый золотодобытчикам.

Изучаем текущее состояние компаний:
• Полиметалл #POLY
• Полюс #PLZL
• Петропавловск #POGR
• Селигдар #SELG

Разбираем компании, изучаем перспективы и отвечаем на ваши вопросы. Эфир пройдёт уже сегодня, 12 апреля в 17:00 Присоединяйтесь!

#IF_макро

@InvestFuture

😳 Банкам и микрофинансовым организациям будет «больно»: коллекторы могут исчезнуть с российского рынка

Кризис только начался, и первыми на жизнь пожаловались...коллекторы!

В чем причина?

С начала российской спецоперации они перестали получать средства от Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Есть мнение, что все дело в антисанкционном указе Владимира Путина об ограничении операций компаний с иностранным участием. Хотя многие коллекторы с «чисто русскими корнями» тоже столкнулись с проблемой неплатежей от ФССП.

Отлично, теперь будем жить без коллекторов!

Все бы хорошо, но бизнес-модель большинства МФО (микрофинансовых организаций) построена на том, что плохие долги продаются профессиональным коллекторам, благодаря чему удается сохранять стабильные уровни просроченной задолженности — в районе 30%, согласно статистике ЦБ.

Не станет коллекторов — разрушится и микрофинансовый бизнес. Плохие долги и невозвраты будут расти, а кредитование лиц, не подходящих под критерии банков, приостановится. К слову, 19% микрофинансового портфеля приходится на займы предприятиям малого и среднего бизнеса.

К чему это приведет?

1. Снижение кредитования физлиц, ИП и малого бизнеса. А это закрытие большого числа малого и среднего бизнесов, падение платежеспособности простых людей и, как следствие, нарастание просроченной задолженности.

2. Трудности у держателей облигаций микрофинансовых организаций. При этом неизвестно, какая доля банков среди таких облигационеров. Есть подозрение, что немалая.

3. Возможные проблемы у банков. В 2021 году доля средств, привлеченных МФО от банков, достигла 45%. А 80% всех привлеченных средств приходится на две крупные организации, аффилированные с банками.

4. «Белые» коллекторы уступят место «черным».

Подробный разбор читайте на сайте InvestFuture

#IF_облигации_РФ #IF_рынок

@InvestFuture

💳 Карты UnionPay: в каком банке открыть и сколько стоит обслуживание?

Из-за повышенного интереса стоимость карт UnoinPay выросла в разы. Раньше ее можно было оформить за ₽750, сейчас — ₽10-15 тысяч. Отрыть карту на базе китайской платежной системы можно в 10 банках:

• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• ПСБ
• ВБРР и другие

Отзывы со стороны пользователей разные. Есть позитивные, но хватает и отрицательных. Часто жалуются на невозможность расплатиться в каком-то конкретном магазине.

🎬 Подробнее о стоимости и нюансах обслуживания — смотрите видео!

@InvestFuture

🤔 Резервы ЦБ заморозили. А что они вообще делали за границей?

Практически сразу после начала спецоперации на Украине стало известно, что за рубежом заблокированы золотовалютные резервы России. По поводу правомерности таких санкций можно долго спорить, но вот вопрос — почему деньги лежали за границей, а не «дома»?

На самом деле, с точки зрения экономики это более чем нормально. Хранение резервов в иностранной валюте или инструментах, номинированных в ней — стандартная практика при диверсификации активов, в том числе для государств.

При этом наиболее предпочтительны для резервов те валюты, которые:
• наиболее распространены и ликвидны — доллар и евро
• можно инвестировать в большое число инструментов — снова доллар
• используются при расчетах с основными торговыми партнерами — евро, доллар, юань

Почему нельзя было положить «под подушку» и обезопасить себя от блокировки?

Давайте расскажем на примере обычного человека. В нашей стране осталось не так много людей, которые держат свои сбережения в наличной валюте. Деньги должны работать, и все мы пытаемся положить свои кровные хотя бы на депозит в банке… Или же прикупить облигаций.

Таким же образом себя ведут и все мировые ЦБ. Чтобы деньги не обесценивала инфляция, резервы хранятся в различных активах — депозиты, акции, облигации и т.д. Государственные облигации США или акции Tesla, как вы понимаете, физически вывести из Америки невозможно.

Тем более мы не знаем структуру и расположение резервов на момент блокировки: вполне возможно, что доля валют "недружественных" стран была заранее снижена. Данные есть только на конец 2021 года.

#IF_макро

@InvestFuture

😷 В Китае локдаун, голод и самоубийства

Китайский Шанхай уже две недели парализован из-за вспышки коронавируса. Около 25 млн человек живут на нерегулярных государственных пайках (ВВС).

Жесткие меры

Правительство Китая проводит политику COVID-zero — нулевой терпимости к вирусу — с начала пандемии. В Шанхае ввели тотальные ограничения:

• город закрыли, людей массово тестируют на коронавирус
• самоизолироваться нельзя, зараженных отправляют в «ковидарии»
•здоровые шанхайцы не могут выйти за продуктами или лекарствами, в некоторых домах заваривают двери в подъезды
• на двери квартир лепят наклейки — убедиться, что никто не выходил из дома
• миллионы жителей орут в окна, это один из немногих способов «докричаться» до властей и сообщить, что нечего есть
• закрытые районы власти контролируют дронами: ищут нарушителей, пытаются успокоить людей через громкоговорители

В Шанхае резко подскочили цены на доставку еды и продуктов. 11 тысяч курьеров просто не успевают развозить заказы для 25 млн людей. Из-за голода и долгой изоляции в городе начались локальные акции протеста. Растет количество самоубийств.

Коронавирус спровоцирует голод?

Политика COVID-zero может привести к продовольственному кризису, говорит китаевед Николай Вавилов. Время сеять – а удобрения и семена задерживаются. Да еще и трудовые мигранты не могут вернуться на поля перед посевной. Поэтому есть риск, что осенью Китай может остаться без риса и кукурузы. Стране придётся импортировать зерновые, а это отразится на мировых ценах на продукты.

Из-за локдаунов страдает не только сельскохозяйственная отрасль: на заводах простои, под удар рискует попасть малый бизнес, особенно в сфере услуг.

Со всем этим китайцы уже столкнулись после карантина 2020 года, когда ВВП упал на 10,5% за квартал. По мнению аналитиков, ситуация может повториться.

#IF_макро

@InvestFuture

⚡️ Утренний дайджест от IF

Читаем новости:
• Apple планирует buyback на $80-90 млрд
• Экспорт СПГ из США вырастет на 25% в 2022 году
• Во вторник на Маска подали в суд бывшие акционеры Twitter

🎬 Смотрим видео:
ВОЗ предупредила об угрозе распространения нового штамма ковида — XE. Случаи заражения уже есть в Великобритании, Японии, Таиланде, Индии, Израиле. Тем временем в Китае борются с предыдущими версиями ковида. Шанхай зарыт уже 2 недели. Смотреть видео!

🎙 Напоминаем, что каждый будний день в нашем канале IF News в прямом эфире выходит дайджест самых важных новостей дня — BRIF. Узнайте первыми, почему этот день войдёт в историю в 19:00

@InvestFuture

🧐 Двойное налогообложение: есть или нет?

Сообщение ГПБ Инвестиций напугало российских инвесторов. Брокер рассказал клиентам, что льготы, предусмотренные соглашением США и России об избежании двойного налогообложения, временно не работают. Это произошло по независящим от компании причинам.

Теперь налог на купоны и дивиденды по американским бумагам составит 43%: 30% — в пользу США, 13% — в пользу России.

Все будут платить больше?

Нет, проблемы возникли только у клиентов ГПБ Инвестиций. Остальные брокеры работают в стандартном режиме. Форма W-8BEN актуальна. Если она подписана, США удерживают налог по дивидендам и купонам в размере 10%. Еще 3% инвестор обязан самостоятельно доплатить в ФНС РФ.

Минфин подтвердил, что соглашение США и России об избежании двойного налогообложения действует. Отсутствие льгот в ГПБ Инвестициях — частный случай. Брокер надеется, что ситуация временная.

#IF_личные_финансы #IF_инвестиции

@InvestFuture

👶 Как научить ребенка финансовой грамотности?

Обучение детей финансовой грамотности — занятие не из простых. Тем не менее InvestFuture работает в этом направлении. У нас даже есть отдельный тематический проект — IF Kids.

Сегодня в новом ролике обсудим базовые вопросы по теме детской финансовой грамотности:

• В каком возрасте стоит начинать?
• Как правильно мотивировать ребенка?
• Самое главное — чему учить?

🎬 Смотреть видео!

❗️ А еще 18 апреля у нас стартует курс для подростков — Юный финансист. Он создан, чтобы заинтересовать и научить. Присоединяйтесь!

@InvestFuture

❌ Иностранные магазины отказываются принимать оплату с российских UnionPay

Зарубежные компании стали давать распоряжения эквайерам не проводить операции по российским картам вне зависимости от платёжной системы. Пострадали владельцы UnionPay, получившие карты специально для покупок за границей.

Банки-эмитенты не афишируют проблему с оплатой, пишет «Коммерсант». В неофициальных беседах банкиры отмечают — магазины, по сути, «наказали» россиян, хотя это и не прописано в санкциях.

Иностранные банки могут ограничивать платежи из РФ, потому что не готовы брать на себя дополнительные риски в условиях санкций, отметили в Ассоциации участников рынка электронных денег. Сама платёжная система в ситуацию не вмешивается.

Подписчики InvestFuture чаще всего жаловались на карты UnionPay Россельхозбанка. Они не крепятся к системам мобильных платежей, а операции не проходят на многих иностранных сервисах, работающих с китайской системой.

#IF_личные_финансы

@InvestFuture

🇷🇺 Все меры господдержки в одном месте. Сохраняйте, чтобы не потерять

Где найти условия для льготного кредита или выплаты на ребёнка? Программ помощи много, и в них легко потеряться.

Мы собрали все официальные ресурсы.

Основные. Как правило, заявку на участие в программе помощи можно оформить на Госуслугах. А подробные списки и условия есть на сайтах ведомств и нацпроектов.

• сайт Правительства РФ – в разделе «Меры поддержки в условиях санкций» собраны основные программы
• сайт ФНС – меры налоговой поддержки, не забудьте выбрать ваш регион
• проект «Мой бизнес» – основные меры поддержки для МСП тут
• «Корпорация МСП» – на сайте можно узнать про господдержку и услуги для бизнеса

Поддержка населения и выплаты семьям с детьми. Пособия оформляются на Госуслугах. Изменённые выплаты для детей 8-16 лет можно будет получать с 1 мая. На сайте Министерства социального развития вашего региона можно найти полный список действующих программ.

Туристический кэшбек. Официальный сайт программы – мирпутешествий.рф. Здесь можно узнать об условиях кэшбека и посмотреть, какие отели и туры участвуют в программе. Главное — сравнивайте с ценами на самом сайте или других агрегаторах — часто на сайте программы они завышены и пользы от кэшбека нет.

Работа. Узнать условия программы переобучения безработных – на сайте «Работа России».

За временными рабочими местами для тех, кто может потерять работу или ищет новую, нужно обращаться в Центр занятости населения, список тут. Заявку на социальный контракт также принимают в МФЦ. Почитать про соцконтракт можно на сайте Минтруда.

Кредитные каникулы. Обращайтесь напрямую в банк.

Обновлённая льготная ипотека. Посмотреть подробные условия можно на сайте спроси.дом.рф в разделе «Инструкции». Чтобы получить кредит, нужно обратиться в банк. Список организаций, которые участвуют в программе, здесь.

Помощь малому бизнесу. На сайте мойбизнес.рф можно посмотреть действующие меры поддержки и узнать, где находится ближайший к вам центр.

Льготные кредиты для малого бизнеса во всех отраслях. Нужно обратиться в банк и сообщить, что хотите взять займ по программе «1764». Но такие кредиты выдают не все банки – их список размещён на сайте Минэкономразвития.

Подробный разбор читайте на сайте InvestFuture

#IF_личные_финансы

@InvestFuture

⚡️ Утренний дайджест от IF

Читаем новости:
• Годовая инфляция в России достигла 16,7%
• Австралия вводит санкции против России
• Китай сократил экспорт товаров в Россию в марте до уровня мая 2020 года

🎬 Смотрим видео:
Сбер все-таки перевел иностранные активы своих клиентов. Куда именно — не уточняется. Тем временем СПБ биржа планирует запустить торги инструментами, которые обращаются в Гонконге. Смотреть видео!

🎙 Напоминаем, что каждый будний день в нашем канале IF News в прямом эфире выходит дайджест самых важных новостей дня — BRIF. Узнайте первыми, почему этот день войдёт в историю в 19:00

@InvestFuture

🛢 Российские нефтяники торгуют с большой скидкой. Удастся ли заработать?

До начала специальной военной операции на Украине разница в цене между российской маркой нефти Urals и Brent была небольшой — около $2. Но сегодня, после наложения санкций на торговлю российской нефтью, эта разница увеличилась до $37. Тем не менее, даже при дисконте в 35% найти покупателя для российских ВИНК — непросто.

Ко всему прочему, в Минэнерго заявили о готовности продавать дружественным странам еще дешевле.

Спасет ли снижение налогов?

Ситуация для нефтяников противоречивая. С одной стороны, высокие мировые цены на нефть. С другой — эмбарго против российских энергоносителей.

При этом в России плавающий налог на продажу «черного золота»: он привязан к ценам самого товара. В январе-феврале, при цене марки Urals на уровне $90 за баррель, нефтяники имели маржу только 32%. То есть, от стоимости барреля $61 забирало государство в виде налогов, экспортных пошлин и прочих акцизов, а $29 оставалось у компаний.

Однако при более низкой стоимости нефти, как сегодня, действует щадящий налоговый режим: маржа вырастает до 35%. В этом случае в распоряжении компаний остается примерно $24 с каждого проданного барреля нефти.

Таким образом, при снижении стоимости нефти в первую очередь страдает бюджет страны, а уже потом — компаний.

Несмотря на это, бюджет Российской Федерации остается профицитным из-за выпадения большой части расходов на импорт. Поэтому теоретически в сложной ситуации государство может «поделиться» с нефтяниками частью сэкономленных доходов в виде субсидий и прочих видов господдержки.

#IF_макро

@InvestFuture

💵 Весь мир скоро откажется от доллара

Попались? Конечно же нет. Если и откажутся, то не скоро. Доллар сегодня – главная мировая валюта. Им расплачиваются по контрактам, его продают и покупают на биржах, в нем хранят резервы Центральные Банки.

Как доллар захватил мир? Покорять планету он начал с 1944 года. Тогда было подписано Бреттон-Вудское соглашение: страны-участницы договорились привязать основные мировые валюты к доллару, США в ответ гарантировали обмен своей валюты на золото. На тот момент курс «зеленого» был $35 за одну тройскую унцию.

Однако каждое государство стремилось накопить как можно больше долларов. И вот настал момент, когда США не смогли обеспечить золотом долларовые резервы всех стран. В 1971 году США отказались от свободного обмена своей валюты на золото.

Может ли другая валюта потеснить доллар? С появлением Евросоюза у доллара возникает конкурент – евро. Сегодня, по данным Международного валютного фонда, страны используют в качества резервных валют также юань, иену и другие. Постепенно доля долларов сокращается, а иены и юаня – растет (смотрите инфографику👇)

А почему бы не платить в рублях и юанях? Чтобы обезопасить себя от финансовых потерь, участники рынка предпочитают стабильные валюты. По этой причине цены на товары часто определяются в долларах. Например, если Бразилия захочет купить у Китая автомобили, для нее безопаснее заключить эту сделку в долларах. Иначе Китай может манипулировать курсом своей национальной валюты, и Бразилия переплатит.

Курс российского рубля также управляемый и последние события это прекрасно показали. Именно поэтому он редко рассматривается в роли средства международных расчетов, а тем более резервной валюты.

Хотя стоит отметить, что и доллар с евро были дискредитированы действиями западных властей, которые заблокировали валютные резервы ЦБ. Это дало нехороший сигнал для всего мира, но вряд ли в одночасье «сокрушит» основные мировые валюты.

Подробный разбор читайте на сайте InvestFuture

#IF_макро

@InvestFuture

📉 Рецессия: будет или нет? Мнения экспертов

Рецессия в последнее время пугает многих. И это логично: если в США начнется экономический спад, то мало не покажется никому. Насколько реальны опасения? Приводим мнения ведущих экспертов на этот счет.

1. В JP Morgan уверены, что рецессия возможна, но маловероятна. Хотя рынок облигаций уже начал «предчувствовать неприятности»: отсюда и инверсия кривой доходности. Масла в огонь подливают негативные ожидания потребителей и геополитическая неопределенность.

2. В Goldman Sachs считают, что вероятность рецессии в США в течение ближайших двух лет на уровне 40%. При этом некоторое замедление даже желательно, чтобы сдержать рост цен.

3. Анета Марковска, главный экономист инвестиционного банка Jefferies, думает, что развитие экономики в этом году замедлят сразу несколько факторов: высокие цены на нефть, рост процентных ставок, уменьшение господдержки. Тем не менее, рецессии она пока не ожидает. Ведь власти США стараются всеми силами не допустить безработицы — главного двигателя этого процесса.

4. Меган Грин, старший научный сотрудник Гарвардской школы Кеннеди, не ожидает рецессии в течение ближайшего года. Но глобальные потрясения все усложняют.

5. Уильям Дадли, экс-президент Федерального резервного банка Нью-Йорка, уверен, что рецессия практически неизбежна. В прошлом году ФРС еще могла обуздать инфляцию, не бросив в пропасть всю экономику. Но сейчас уже нет: цены растут слишком быстро. Если резко «нажать на тормоза», рецессия неизбежна.

6. Мохаммед Эль-Эриан, экономист, бывший гендиректор Pimco, считает, что ФРС сейчас перед непростым выбором: либо сильнейшая инфляция, либо рецессия. Причем первый вариант лучше. Действия ФРС противоречивые, и это вызывает опасения.

Многие «большие» аналитики осторожничают в своих прогнозах, лишь предполагая возможную рецессию, но с вероятностью меньше 50%. А как вы считаете, будет ли рецессия в США до апреля 2023 года?

🤯 - будет

❤️ - не будет

#IF_макро

@InvestFuture

Куда инвестировать в апреле 2022? Оцениваем риски / Инвест-Шоу #126

Друзья, Инвест-Шоу возвращается! Сегодня расскажем, что произошло с портфелями за последнее время. Разберемся, какие сейчас есть риски и куда инвестировать все-таки можно. А еще обновим Ленивый портфель.

🎬 Смотреть видео!

Шоу не является набором инвестиционных рекомендаций и торговых сигналов. Принимайте решения самостоятельно, отталкиваясь от своих финансовых целей.

@InvestFuture

🏭 Внешнее управление вместо национализации. Что будет с «уходящими» компаниями?

Уходящим из России западным компаниям грозит внешнее управление. По новым правилам, только «злостных нарушителей» будут национализировать и продавать их активы. А большинство предприятий, приостановивших работу в России, станут поддерживать на плаву с помощью внешнего управления. Законопроект уже внесли в Госдуму.

Для кого это актуально?

Временную администрацию могут ввести, если нерезидент имеет долю в компании больше 25%, и она существенно влияет на стабильность экономики РФ. Это коснётся:

• производителей товаров первой необходимости
• доминирующих компаний на рынке
• единственных производителей продукции из реестра госзакупок
• градообразующих предприятий (от 25% работающего населения города)
• компаний из цепочек поставок других значимых для РФ производств

Основания для внешнего управления

1. Руководство прекратило управление организацией и не передало полномочия.
2. Компания ушла из России «в отсутствие очевидных экономических оснований».
3. Она расторгла «существенные для её деятельности» договоры или сократила более трети персонала.
4. Производство продукции уменьшилось, выручка сильно снизилась.

Скорее всего, под удар попадут отрасли энергетики и инфраструктуры, производители компонентов для машин, фармкомпании с производством в РФ, ритейлеры с иностранным капиталом и сырьевые компании.

Подробный разбор читайте на сайте InvestFuture

#IF_макро

@InvestFuture