Инвестиции БЕЗ дураков
7.94K subscribers
995 photos
13 videos
704 links
Исаак Беккер - международный финансовый консультант, автор книг «Не потеряй!» и «Когда плохо - это хорошо», колумнист Forbes, размышляет о деньгах, личных/семейных финансах и глобальных инвестициях.
Запись на консультацию: @Isaakbekker
Download Telegram
💰 Что делать с долларами?

После присоединения Крыма к России в 2014 году, я постоянно твердил, что личные сбережения следует делать исключительно в долларах и/или евро. #Рубль для этого пока не годится. Сейчас я чувствую большую ответственность за свои слова и хочу немного об этом поговорить.

То, что случилось 24 февраля, привело к тому, что мировые валюты в России стали практически «вне закона»: их хождение можно ограничить, а можно и вовсе заблокировать счета в евро/долларах (не нужно пугать будущим - валюта граждан уже практически заблокирована в той или иной мере). Ситуация, которая сложилась сейчас, во многом уникальна и отработанных решений здесь просто не существует.

Как быть? Следует исходить из посыла, что «может быть все», а это означает, что на счету в российских и зарубежных банках (да, да и этим тоже может грозить беда), следует оставить минимум, который может понадобиться вам не раньше, чем через несколько лет. Все остальное лучше держать наличными, а также вложить в #недвижимость, #stablecoin, #драгоценные_металлы, #бизнес, #фондовый_рынок

Пришло время для россиян хранить свои #сбережения в физическом «товаре». Это противоречит всем положениям управления личными финансами, но во время чрезвычайных обстоятельств именно такой подход может сработать.
@ibd100
#доллар #евро #кризис #блокировка_счетов
«Русский» доллар: жизнь и судьба

Ещё совсем недавно #доллар США был валютой N1 в нашей стране. Надёжной и безотказной в любые времена! Сейчас все изменилось. Создается впечатление, что в России вечно «зелёный» вообще не нужен. Некоторые «спецы» обьявили, что есть только одна валюта - рубль и на неё и следует ориентироваться в своих малых и больших делах. Не согласен!

Временное и искусственное укрепление рубля не делает его надёжно валютой для долгосрочного сохранения капитала. Полагаю, что уже до конца года ситуация может резко измениться. Существенно вырастет импорт (без него страна просто не выстоит), будут постепенно сниматься и валютные ограничения. Не следует забывать об экспортерах и не только с позиции их рублевого дохода, но и как главного источника пополнения бюджета. Пенсию ведь нужно платить регулярно, госслужащим зарплату тоже, медицину желательно держать на ногах и т.д. Чуть не забыл про армию, извините, с долларом за 55 рублей, здесь сильно не разгуляешься. Ну, вы понимаете…

Вместе с тем, банковская система решила изгнать доллар и #евро из своих «хранилищ». С одной стороны, это вынужденная мера - забот много, а вместо прибыли можно и дополнительные неприятности схлопотать. Не осуждаю! Однако, честнее было бы, не просто гнать валютных вкладчиков большими расходами на содержание счетов, а предложить им взамен какой-нибудь достойный продукт, завязанный, например, на #золото, #нефть или #газ. Идей много, но никто большого рвения в деле защиты интересов рядового вкладчика пока не проявляет.

Главный совет, который усиленно продвигается сейчас, заключается в следующем: перечисляете свою валюту за рубеж и там с ней разбирайтесь. Но «русский» доллар не в чести не только в России, но и за рубежом. «Замучаетесь пыль глотать», прежде чем уговорите свой банк в Цюрихе или Лондоне принять эти деньги. Правда, с Казахстаном или Узбекистаном пока легче, но через короткой время не исключено, что вас просто попросят на «выход». Эти страны тоже не хотят попадать под вторичные санкции. Так что разрешением переводить в зарубежные банки до $150 тыс. в месяц пользуются единицы.

Что делать? Не хороните мировые валюты! Если у вас «длинные» деньги, то как это ни странно покажется, лучше держать валюту в кэше в собственной «банке». Если этого недостаточно, то покупаем золото, недвижимость, другие «товары», которые на время заменят вам привычные доллары и евро.

В любой ситуации есть выход, правда, не всегда идеальный!

@ibd100
Почему падает #золото?

Я когда-то назвал этот #драгоценный_металл «капризной дамой» и жизнь время от времени подтверждает правильность такого подхода. В самом деле, золоту сейчас расти да расти, а оно, наоборот, падает и докатилось аж до $1742 за унцию. В чем дело? Большинство экспертов склоняются к чисто технической причине: растет #доллар - соответсвенно падает цена на #золото. С одной стороны - логично (см график), с другой - слишком просто. С золотом так не бывает! В голову лезет назойливая мысль о том, что, возможно, и «русское» золото здесь замешано. В предверии и после запрета G7 на его продажу, не исключено, что экспорт золота резко и в моменте пошёл вверх, но с существенным дисконтом. Как-то так)
@ibd100
Евро продолжает рушиться!
До паритета с долларом осталось всего ничего. Раньше бы все отчаянно дискутировали, в какой валюте лучше хранить свои сбережения. Теперь эта тема - табу! Грустно 😥
@ibd100
#евро #доллар #паритет
Свершилось! Есть #паритет!
11.20 мск
@ibd100
#доллар #евро
Золото: иметь или не иметь?

Именно в этом заключается один из главных вопросов для многих частных инвесторов, которые хотят защитить свои сбережения от инфляции и боятся грядущей рецессии. Да, именно сейчас this question важнее того, стоит ли покупать акции #Meta на пятилетнем минимуме или дальше держать #Apple, доверяя Баффету, в портфеля которого эта бумага занимает более 40%.

Важность золота в данный момент заключается еще и в том, что на рынке практически не осталось надёжных защитных активов. #Облигации падают и ещё долго, по всей видимости, будут это делать. Мифы о криптовалюте, как о цифровом золоте, развеялись, как туман на рассвете. Так что А упало, Б пропало, что осталось на трубе? Думаю, что все уже догадались, что без золота не обойтись.

Анализ годового графика этого драгоценного металла (см выше) не должен вводить вас в заблуждение, особенно его его пиковое значение в $2043 за унцию в начале марта 2022 г. Ни для кого не секрет, почему золото «взошло» на эту вершину и почему затем с неё «спустилось». Думаю, что пробив вчера уровень $1800, золото возвращается в своё нормальное русло и имеет все шансы на движение вверх, время от времени делая небольшие «отступления».

Американский #доллар и #золото - вот основные защитные рубежи для тех, кто обеспокоен тем, как сохранить то, что было заработано. Другой вопрос в том, сколько, чего, кому и в каком виде держать? Здесь уже заканчивается общая теория для всех и начинается детальный разбор ситуации конкретного человека: его активы, планы, возможности, предпочтения и т.д. Только на основе тщательного анализа этих и других условий задачи, можно найти правильный ответ.

Не ручаюсь за точность, но на сайте #Сбера есть очень понравившееся мне высказывание о том, что 5 грамм золота, купленные сегодня, останутся 5 граммами золота завтра, и послезавтра.

Удачи!)

@ibd100
💰💰💰 Грядёт постдолларовый мир!?

Никак не соберусь рассказать вам об очень интересной и местами спорной статье в Financial Times. На все времени не хватаетИтак, основные положения.

В этом месяце, когда #доллар вырос до уровня, который в последний раз наблюдался почти 20 лет назад, аналитики стали наперебой предсказывать дальнейший рост могучей валюты.

То, что произошло два десятилетия назад, предполагает, что доллар сейчас ближе к пику, чем к дальнейшему росту. Даже когда акции #США упали из-за краха доткомов, доллар продолжал расти, прежде чем начать падение в 2002 году, которое продолжалось целых шесть лет.

С 70-х годов прошлого века типичный подъем долларового цикла длился около семи лет - нынешний рост продолжается уже 11.

В настоящее время США должны миру 18 триллионов долларов, или 73% ВВП США, что намного превышает 50-процентный порог, который часто предсказывал прошлые валютные кризисы.

Если доллар близок к падению, вопрос заключается в том, продлится ли этот период достаточно долго, чтобы поставить под угрозу его статус самой надежной валюты в мире.

Доля доллара в валютных резервах в настоящее время составляет 59% — самый низкий уровень с 1995 года.

Сегодня, как и в эпоху доткомов, доллар, похоже, извлекает выгоду из своего статуса убежища, поскольку большинство мировых рынков распродаются. Но инвесторы не спешат скупать американские активы. Они снижают риски и держат полученные деньги в «зелёных».

В конце статьи автор делает такой вывод: не ведитесь на сильный доллар - наступает постдолларовый мир.

@ibd100
Из чего делают доллары?

#копаем

«Бумага», используемая для производства долларов в Соединённых Штатах Америки, на самом деле не бумага.

Это 75% хлопка и 25% льна. Вот почему эти деньги «выживают» даже в стиральной машине.

Теперь выражение «отмыть» доллары становится более понятным)

@ibd100
#доллар #США
🔔 Сильный доллар сейчас является одной из главных проблем Уолл-стрит

Растущий #доллар повышает относительную покупательную способность американцев за счет удешевления импорта. Но доллар также находится в центре мировых финансовых рынков, и укрепление американской валюты может иметь непредвиденные последствия.

Инвесторы и политики вынуждены учитывать недобрые уроки истории. Валютные сдвиги были причиной азиатского финансового кризиса 1997 года и сыграли свою роль в российском финансовом кризисе 1998 года, который уничтожил гигантский американский хедж-фонд Long-Term Capital Management.

Этот год был довольно успешным для доллара. Поскольку #акции и #облигации падают, инвесторы, ищущие убежища, скупают американскую валюту. В этом году доллар прибавил 17% по отношению к фунту, и впервые за два десятилетия он поднялся выше уровня паритета с евро.

Правда, есть «места», где сила доллара может стать проблемой. Например, развивающиеся рынки. Более сильный доллар часто делает валюты развивающихся рынков менее ценными. Это, в свою очередь, усугубляет инфляцию в этих странах, делая более дорогим импорт товаров и услуг.

@ibd100
💰💰💰Cash is King! Именно в эти дни понимание этой крылатой фразы у инвесторов (и не только) становится максимальным. В самом деле, рынки рушатся, как у нас в стране, так и в Америке и Европе. В перспективе глобальная рецессия, а может и чего похуже… Конечно, в таких обстоятельствах хорошо сидеть в cash и спокойно созерцать происходящее.

Однако, пытливому читателю этого будет недостаточно и он стопроцентно спросит: «А в какой валюте лучше держать этот самый cash?» И все сразу испортит - потускнеет от этого наше знаменитое высказывание. Его автор точно ничего не знал (или не хотел знать) про наш рубль, спецоперацию, санкции и то, что в стране невообразимый дефицит стОящей наличной валюты.

Придёться копать дальше!) Друзья, безусловно, сейчас в мире есть только один King - это доллар США. Все остальные валюты, скажем дипломатично, сильно отстают от него. Это и евро, и английский фунт, и японская иена и даже такой желанный для нас китайский юань.

⁃ А рубль? Не тяните, скажите про рубль.
⁃ А рубль российский, друзья мои, сейчас хорош. Население устраивает! Проблема только в одном - сколько он так, родной, продержится.


Итак, Cash is King! 👑 Лучше в долларах, но можно в долларах и рублях! Занавес, пожалуйста!

Life hack для платных подписчиков: немного золота и «стен» тоже могут считаться cash в новых реалиях

@ibd100
#cash_is_king #доллар #евро #иена #юань
Какова настоящая цена доллара и почему ее никто не знает? Пока!

#по_чесноку

Сегодня один #доллар #США торгуется на бирже по цене не многим более, чем 57 рублей, а в Сбере, например, его можно купить за 65 рублей. Что это? Все что угодно, но только не то, что называется «рыночным курсом» валюты. Это важно понимать, чтобы со временем не столкнуться с другой крайностью.

🏦🕵️‍♂️ Давайте будем честны и признаем, что в России сейчас нет классического валютного рынка. Почему? Потому что, как и любой другой рынок, он предполагает свободно формирующийся СПРОС и такое же свободное ПРЕДЛОЖЕНИЕ. В последний раз мы это видели сразу после 24 февраля, когда уже все случилось, но ещё не было этой лавины санкций со стороны западных стран и, соответственно, валютных ограничений внутри страны.

🔥 11 марта доллар стоил более 120 рублей. Потом рынок валют в России стал искажаться массой разнообразных запретов и регуляций. Это нарушило как спрос на валюту, так и ее предложение. Вот почему нынешний курс рубля нельзя назвать по-настоящему рыночным - это курс доллара в ИСКУССТВЕННО искаженной и ограниченной финансовой системе. На мой взгляд, реальный рыночный курс не может быть меньше 200 рублей за доллар, и рано или поздно он достигнет этого рубежа. Кто не верит, может посмотреть на судьбу иранского риала: годы санкций его просто «убили».

🤑 В настоящее время наша страна имеет такой курс рубля, который отрицательно влияет на ее бюджет в силу того, что многие компании, которые работают на экспорт, вместо того, чтобы платить большие налоги, еле-еле сводят концы с концами. Дальше будет ещё хуже! Так продолжаться долго не может. Государство хочет более слабый рубль и оно усиленно ищет пути, как это сделать.

💰 Для населения нынешнее положение - это настоящий Клондайк: те, кто может сейчас по дешевке скупать валюту на бирже и переводить ее за рубеж, делают, пожалуй, самые выгодные вложения в своей жизни. Не думаю, что такая возможность долго продлится. Слишком дорого она обходится и так оскудевшей казне…

@ibd100
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤑 Наличных долларов может не хватить на всех!

Почти 90% всех денег, а это более 50 триллионов долларов на банковских счетах, существуют только на компьютерных серверах. Общая сумма монет и банкнот составляет менее 6 триллионов долларов.

Прикинули?)

@ibd100
#доллар_США #cash #наличные

Источник: World of Statistics
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💰🛝 Что делать с долларом? Большинство ставит на его падение!)

Здесь логика такая: раз мы прошли пик инфляции, а на горизонте замаячили перспективы её снижения, то зачем #ФРС так борзо продолжать повышать учётную ставку… Можно ведь «коней» немного придержать, а затем и вовсе начать долгожданный процесс снижения. Как хорошо было совсем недавно при практически нулевой цене денег! Как гарно (с укр. красиво) рос #фондовый_рынок.

В это время по законам жанра #доллар дешевеет и его становится много. На графике ясно видна тенденция роста коротких позиций по доллару США. Разумно! Ведь это «жирный и перспективный заработок.

Сценарий хороший, но есть, как обычно, и противовесы: видимые и не очень. Особенно это касается войны в Украине. Как и куда она пойдёт дальше? Сколько будет стоить #евро на континенте, где пока делают вид, что ничего не угрожает финансовой системе Европейского Союза! Напрасно!!! Это очень сильный «козырь» в объявленной «схватке» за дешевый бакс.

Он может и сыграть!
Есть над чем подумать…


@ibd100

График Daniel Lacalle
🧐 Две дороги для доллара США: по какой пойдём?

Судьба главной мировой валюты волнует всех. Недавно мы писали об этом. Сегодня поговорим о прогнозных сценариях для индекса доллара США - #DXY от #Morgan_Stanley.

Для тех, кто не очень в курсе, пару слов по теме. Индекс доллара США показывает отношение доллара США к корзине из основных валют. DXY был разработан Федеральным резервом #США в 1973 году, чтобы предоставить внешнее двустороннее торгово-взвешенное среднее значение доллара США по отношению к мировым валютам. #Индекс_доллара_США растёт, когда #доллар США укрепляется по отношению к другим валютам. Для расчёта индекса используются следующие шесть валют в разных пропорциях:

Евро (EUR) 57,6%
Японская иена (JPY) 13,6%
Фунт стерлингов (GBP) 11,9%
Канадский доллар (CAD) 9,1%
Шведская крона (SEK) 4,2%
Швейцарский франк (CHF) 3,6%

А теперь со знанием дела вернёмся к прогнозу Morgan Stanley? В принципе компания видит два сценария:

1. Если будет тяжелая посадка экономики ( Hard Landing) - верхняя прерывистая линия на графике после января 2023 года, то доллар США станет постепенно крепнуть и индекс может достичь 112.

2. Если этого не случится, а будет преимущественно Soft Landing (сядем мягко) или учётные ставки продолжат сильно расти, то доллар станет
дешевле, а его индекс - существенно ниже текущего уровня и может оказаться в районе 98 - 100.

@ibd100
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡️₿𝗥𝗘𝗔𝗞𝗜𝗡𝗚 News

Без лишних слов: сколько стоит доллар США?

$1 = 0.0000420 Bitcoin

@ibd100
#Bitcoin #доллар #США

Источник: Documenting Bitcoin
📸 Cointelegraph
❗️Жди беды!? Спрос на убежище выходит за рамки финансовых закономерностей

#ЧтоПроисходит

Подавляющее большинство времени золото торгуется в «оппозиции» к доллару, например, если доллар падает, то цена на золото растет. Это естественное положение вещей.

Как и большинство сырьевых товаров, основной валютой ценообразования на золото является доллар. Это единица, в которой измеряется его значение. Ослабление доллара означает, что покупка металла становится дешевле во всех других валютах, увеличивая спрос на металл.

Когда #доллар и #золото движутся в одном направлении, то это означает, как правило, что ожидается что-то плохое. Когда они растут вместе, как это было в среду, это показывает, что инвесторы изо всех сил пытаются найти убежище для своего капитала.

Bloomberg отмечает, что предыдущие случаи, когда корреляция становилась положительной, включают

ранние фазы глобального финансового кризиса,

европейский долговой кризис,

распродажу во время пандемии и

прошлогоднюю коррекцию рынка, когда центральные банки повышали ставки.

Плохая компания!)

@ibd100
Что нужно знать сегодня о рубле?

Маск судится с Цукербергом, Йелен в Китае, доходность двухлетних американских облигаций достигла 5%…. А в России сильно падает рубль… Что делать?

За тридцать лет работы финансовым консультантом я убедился, что это одна из самых любимых тем для обсуждения. Сколько будет стоить #доллар в конце года? В чем хранить свои сбережения? Выгодно ли сейчас покупать/продавать валюту? Эти и другие вопросы долгие годы кормили армию советников и мастеров пера.

Вот и сейчас очередной всплеск. Всех, например, интересует, когда доллар дойдет до магического уровня 100 рублей за «зеленого». И, вообще, это возможно? Вчера прочитал, прослушал, посмотрел массу «горячих» комментариев: большинство из них от умных и знающих людей. Уверен, что и вы, друзья мои, не пропустили такую возможность.

❗️Мой совет: оставьте, пожалуйста, всё услышанное на время за бортом и сосредоточитесь на одной простой и очевидной истине: #рубль сейчас не является и в ближайшие годы не станет надёжной валютой сбережения!

После это внимательно посмотрите на свои #доходы, #бизнес, #инвестиции, #пенсионные_накопления и… и всё станет предельно ясным и понятным. Настолько, насколько это вообще возможно в нынешние времена.

Удачи!)

@ibd100
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Доллар слабеет, поскольку процентные ставки в США приближаются к пику, а агрессивное ужесточение политики Федеральной резервной системы начинает сказываться на крупнейшей экономике мира, говорят инвесторы. Падение валюты также побуждает стратегов с Уолл-стрит пересмотреть свои прогнозы по отношению к евро.

@ibd100
#доллар #евро
Доллар США сформировал "золотой крест". Что это значит?

#Доллар пересек еще одну ключевую веху после того, как Федеральная резервная система подтвердила свою приверженность более высоким ставкам, и это может создать давление в других местах мировой экономики.

Индекс доллара достиг своего самого высокого уровня с 9 марта, подтолкнув свою 50-дневную скользящую среднюю выше 200-дневного аналога. По данным Bank of America, эта фигура для скользящих средних известна как "золотой крест", что, как правило, означает дальнейшее укрепление доллара в ближайшие месяцы.

@ibd100
#золотой_крест
⚡️ Если нет хороших новостей, то их можно просто придумать!)

Дешевеет не только наш #рубль, но и японская #иена.

Она уже совсем близко подошла к рубежу в 150 иен за один #доллар. Так что нам ещё шагать и шагать)

Всем хорошей недели!

@ibd100
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM