Итоги 2023
Сегодня последний рабочий день в этом году (значит, сегодня же уйдет и большая часть оставшихся в этом году переводов) и уже можно подвести итоги. Делать какие-то конкретные прогнозы не буду, этого я не умею, но парой идей поделюсь.
1. Райффайзенбанк – последний стопроцентно предсказуемый вариант для физлиц.
Вопреки популярному мнению и введенным австрийской мамой ограничениям, Райф никуда не уходит, работает и работает хорошо. За последние пару дней только у моих клиентов абсолютно спокойно и очень быстро добрались несколько крупных переводов в евро по разным направлениям (и лишь один был с ВНЖ ЕС).
2. По долларам вариантов практически не осталось, альтернатива по евро – ОТП – работает непредсказуемо.
3. Вопреки прогнозам, юань не стал спасением для физлиц. Китайские банки ограничивают переводы и часто даже невозможно заранее узнать, дойдет ли перевод по какому-то направлению.
4. Огромный поток денег переориентировался на страны СНГ, в первую очередь Казахстан. В самых популярных и неразборчивых с точки зрения KYC банках уже начались проблемы с переводами – хотя большая часть банков работает стабильно и предсказуемо.
5. Сильно выросла связность России и ближайших соседей: теперь за очень скромную мзду можно делать переводы в тенге, армянских драмах, белорусских рублях – и их можно купить на бирже. Многие российские банки освоили перевод рублей за рубеж, а курс на рубль где-то даже сильно улучшился.
6. Условия по открытию счетов у ближайших соседей ужесточаются, а там, где этого не происходит, начинаются проблемы с валютными переводами.
7. Крупнейшая криптобиржа, Binance, де-факто сегрегировала россиян, сперва ограничив торговлю рублем для всех, кто не живет в России, а потом запланировала и отключение рубля.
Другие крупные биржи вроде Bybit и Huobi аналогичные шаги пока не предприняли.
Что будет дальше?
Конечно, россияне и потребность принимать и отправлять доллар и евро никуда не денутся – но в любимом мной Казахстане это будет становиться сложнее и дороже, а в других странах может стать абсолютно недоступно.
Спреды на рубль у наших соседей могут еще ужаться, хотя уже сейчас они зачастую лучше, чем собственно в российских банках.
ЕС и евро становятся абсолютно токсичны для россиян без ВНЖ и, судя по атмосфере, процесс этот не собирается останавливаться.
Несмотря на демократизацию регулирования торговли иностранными бумагами со стороны властей РФ, инвесторы сталкиваются с другой проблемой: сложности перевода и вывода средств. Тем россиянам, кто хочет инвестировать в условные США, однозначно стоит озаботиться как минимум ВНЖ другой страны и связью с ней – адресом, недвижимостью, работой.
Ну и пара слов об этом канале!
Спасибо почти двум тысячам моих подписчиков за интерес к постам, реакции и комментарии. Честно говоря, когда я начинал писать почти полгода назад, то даже не надеялся, что читать меня будет интересно такому количеству людей. Вместе мы добрались почти до сотни постов, а эти самые посты собрали в сумме меньше десятка клоунов, чему я очень рад.
Надеюсь, что мы останемся вместе и в новом году – с меня, как обычно, новости, комментарии и идеи. Каждому из вас буду признателен за репосты, общение и реакции – скажем, 🍾!
С праздниками и до встречи в новом году!
@golimitIess
Сегодня последний рабочий день в этом году (значит, сегодня же уйдет и большая часть оставшихся в этом году переводов) и уже можно подвести итоги. Делать какие-то конкретные прогнозы не буду, этого я не умею, но парой идей поделюсь.
1. Райффайзенбанк – последний стопроцентно предсказуемый вариант для физлиц.
Вопреки популярному мнению и введенным австрийской мамой ограничениям, Райф никуда не уходит, работает и работает хорошо. За последние пару дней только у моих клиентов абсолютно спокойно и очень быстро добрались несколько крупных переводов в евро по разным направлениям (и лишь один был с ВНЖ ЕС).
2. По долларам вариантов практически не осталось, альтернатива по евро – ОТП – работает непредсказуемо.
3. Вопреки прогнозам, юань не стал спасением для физлиц. Китайские банки ограничивают переводы и часто даже невозможно заранее узнать, дойдет ли перевод по какому-то направлению.
4. Огромный поток денег переориентировался на страны СНГ, в первую очередь Казахстан. В самых популярных и неразборчивых с точки зрения KYC банках уже начались проблемы с переводами – хотя большая часть банков работает стабильно и предсказуемо.
5. Сильно выросла связность России и ближайших соседей: теперь за очень скромную мзду можно делать переводы в тенге, армянских драмах, белорусских рублях – и их можно купить на бирже. Многие российские банки освоили перевод рублей за рубеж, а курс на рубль где-то даже сильно улучшился.
6. Условия по открытию счетов у ближайших соседей ужесточаются, а там, где этого не происходит, начинаются проблемы с валютными переводами.
7. Крупнейшая криптобиржа, Binance, де-факто сегрегировала россиян, сперва ограничив торговлю рублем для всех, кто не живет в России, а потом запланировала и отключение рубля.
Другие крупные биржи вроде Bybit и Huobi аналогичные шаги пока не предприняли.
Что будет дальше?
Конечно, россияне и потребность принимать и отправлять доллар и евро никуда не денутся – но в любимом мной Казахстане это будет становиться сложнее и дороже, а в других странах может стать абсолютно недоступно.
Спреды на рубль у наших соседей могут еще ужаться, хотя уже сейчас они зачастую лучше, чем собственно в российских банках.
ЕС и евро становятся абсолютно токсичны для россиян без ВНЖ и, судя по атмосфере, процесс этот не собирается останавливаться.
Несмотря на демократизацию регулирования торговли иностранными бумагами со стороны властей РФ, инвесторы сталкиваются с другой проблемой: сложности перевода и вывода средств. Тем россиянам, кто хочет инвестировать в условные США, однозначно стоит озаботиться как минимум ВНЖ другой страны и связью с ней – адресом, недвижимостью, работой.
Ну и пара слов об этом канале!
Спасибо почти двум тысячам моих подписчиков за интерес к постам, реакции и комментарии. Честно говоря, когда я начинал писать почти полгода назад, то даже не надеялся, что читать меня будет интересно такому количеству людей. Вместе мы добрались почти до сотни постов, а эти самые посты собрали в сумме меньше десятка клоунов, чему я очень рад.
Надеюсь, что мы останемся вместе и в новом году – с меня, как обычно, новости, комментарии и идеи. Каждому из вас буду признателен за репосты, общение и реакции – скажем, 🍾!
С праздниками и до встречи в новом году!
@golimitIess
🍾73👍34❤14👏5👾3🤡2🫡2
Рубль на отдыхе
Как я и предполагал ранее, ситуация с рублевой ликвидностью в любимом россиянами БЦК на праздниках изменилась до неузнаваемости: вместо привычного спреда +25-30 копеек на доллар сейчас разница с курсом биржи составляет более 200! Доходит до смешного: одно время внутрибанковский курс продажи тенге за рубль (тот, который доступен и за пределами рабочего времени) был лучше, чем курс на FX-платформе.
Ситуация на Forte Forex вполне обычная: рублевые пары там торгуются намного ближе к рынку, поскольку принцип работы FX-площадки Forte отличается от такового в БЦК. Напомню, что поставщиком рублевой ликвидности для обменника БЦК является Райф, который до 9 января рубль не котирует. В связи с этим факт работы бирж (Московской, KASE и любой другой) не играет никакой роли для формирования курса в БЦК.
Уважаемый @sovetnik_msk поделился идеей, как еще можно забросить деньги в Казахстан в праздники: Золотая Корона. Нюанс состоит в том, что пополнять карту мы будем не в тенге (плохой курс), а в долларах – такие переводы доступны на карты UnionPay. Напомню, что получить казахстанскую UPI можно в банке Altyn (если вы стали клиентом до апреля 2022, новые счета нерезидентам не открывают) или Halyk (доступна UnionPay Diamond в пакете Asia Prestige). Доступные к выпуску в других банках Казахстана UnionPay науке пока неизвестны.
Самый интересный момент – курс. Услугу по переводу на UPI Казахстана ранее запустил Avosend (спин-офф мирового Paysend для России), но курс по состоянию на сегодня там составляет 98+ рублей за доллар. Золотая Корона предлагает куда более гуманные 93 с небольшим, что за совершенно моментальный перевод (разумеется, я уже попробовал лично) кажется куда более приемлемым.
Если вы планируете поездку в Казахстан, в очередной раз посоветую открывать все доступное нерезидентам – никогда не знаешь заранее, какой банк может пригодиться.
Кстати, судя по анонсу Райффайзенбанка, рублевые переводы на собственные зарубежные счетана праздниках выполняются в ежедневном режиме. будут исполнены только 9 января.
@golimitIess
Как я и предполагал ранее, ситуация с рублевой ликвидностью в любимом россиянами БЦК на праздниках изменилась до неузнаваемости: вместо привычного спреда +25-30 копеек на доллар сейчас разница с курсом биржи составляет более 200! Доходит до смешного: одно время внутрибанковский курс продажи тенге за рубль (тот, который доступен и за пределами рабочего времени) был лучше, чем курс на FX-платформе.
Ситуация на Forte Forex вполне обычная: рублевые пары там торгуются намного ближе к рынку, поскольку принцип работы FX-площадки Forte отличается от такового в БЦК. Напомню, что поставщиком рублевой ликвидности для обменника БЦК является Райф, который до 9 января рубль не котирует. В связи с этим факт работы бирж (Московской, KASE и любой другой) не играет никакой роли для формирования курса в БЦК.
Уважаемый @sovetnik_msk поделился идеей, как еще можно забросить деньги в Казахстан в праздники: Золотая Корона. Нюанс состоит в том, что пополнять карту мы будем не в тенге (плохой курс), а в долларах – такие переводы доступны на карты UnionPay. Напомню, что получить казахстанскую UPI можно в банке Altyn (если вы стали клиентом до апреля 2022, новые счета нерезидентам не открывают) или Halyk (доступна UnionPay Diamond в пакете Asia Prestige). Доступные к выпуску в других банках Казахстана UnionPay науке пока неизвестны.
Самый интересный момент – курс. Услугу по переводу на UPI Казахстана ранее запустил Avosend (спин-офф мирового Paysend для России), но курс по состоянию на сегодня там составляет 98+ рублей за доллар. Золотая Корона предлагает куда более гуманные 93 с небольшим, что за совершенно моментальный перевод (разумеется, я уже попробовал лично) кажется куда более приемлемым.
Если вы планируете поездку в Казахстан, в очередной раз посоветую открывать все доступное нерезидентам – никогда не знаешь заранее, какой банк может пригодиться.
Кстати, судя по анонсу Райффайзенбанка, рублевые переводы на собственные зарубежные счета
@golimitIess
👍23👏4❤1
Потерялся SWIFT
Российские банки вышли с каникул, что значит скорое возвращение самого популярного вопроса в чате про SWIFT – помогите, не пришли деньги. Причин может быть множество и далеко не всегда задержка перевода значит проблему. Коротко – в посте.
На самом деле, нормальный срок для большинства трансграничных переводов – 1 рабочий день, часто переводы доходят внутри дня. Разумеется, по выходным переводы не ходят, что касается выходных в любых банках: к примеру, если вам отправили деньги из Канады в Таджикистан в канадский выходной, а банк в Таджикистане держит корсчет в казахстанском банке (где выходной будет через два дня), то перевод вполне себе может идти 4 рабочих дня: отправка из Канады произойдет на второй день, казахстанский банк получит деньги на третий (но будет отдыхать), а на счет банка в Таджикистане деньги упадут на четвертый день. Это нормально, если цепочка банков сложная – если же деньги идут, к примеру, из США в Эквадор (где нет большой разницы во времени), то по прошествии одного рабочего дня стоит начинать шевелиться.
Если в течение пары рабочих дней деньги не упали на счет – первым делом нужно связаться с банком-получателем. Если сумма крупная или транзакция вызывает вопросы (а при отправке из России они бывают чаще обычного) – банк может просто придерживать ваши деньги и не зачислять на счет получателя. Этой ситуации обычно соответствует код трекинга ACSP/G003. Обратитесь в банк (или попросите обратиться контрагента) с вопросом о том, какие документы нужно показать.
Если деньги не пришли, выходных не было, банк-получатель деньги не видит (и вам ответил это минимально толковый человек) – скорее всего, деньги в каком-то банке-посреднике (он же корреспондент). Некоторые из них прекрасны (BNY Mellon, но шанс на общение с ним при переводе из России сейчас исчезающе мал), а некоторые просто отвратительны (DZ Bank). В любом случае ситуация для вас становится сильно хуже.
Общение с корреспондентом всегда происходит через банк-отправитель. В 99% случаев вы не получите никакого ответа от корреспондента или ответ «обратитесь в свой банк» – и, к сожалению, это правда. Без процедуры розыска (обычно стоит денег) или взгляда в GPI-трекер (доступно только банкам) понять, где именно деньги, достоверно нельзя. Никак. Можно догадываться, но это поможет мало: вам в любом случае нужно общаться через ваш банк с помощью SWIFT. Райффайзен начинает розыск спустя 3 недели после отправки, в других банках этот срок может отличаться.
Почему застревает перевод?
Причина всегда – злой робот, который счел ваш перевод подозрительным. Помимо очевидных проблем вроде назначения платежа «за оружие для террористов» нюанс может быть в совпадении ФИО с санкционным списком (даже если вы лично не под санкциями) или попросту в том, что описывается словами «политика банка» – например, не проводить переводы из России. Поэтому всегда проверяйте наличие «хороших» тезок на opensanctions.org и статистику по вашему маршруту на ohmyswift.
Если вы знаете, что перевод по маршруту Х не пройдет – стоит поискать альтернативный, например, через планировщик маршрута.
Сколько будут проверяться или возвращаться деньги? Зависит от банка. Запрос информации или документов проделывает очень длинный путь перед попаданием в ваш почтовый ящик – а потом такой же обратно. В среднем срок составляет 1 месяц, но может быть как меньше, так и больше. Мой личный рекорд по собственному платежу (а я совсем не сидел сложа руки) – 3 месяца.
Если все написанное выше звучит как птичий язык – приходите на консультацию. Вопросы с маршрутами, санкционными тезками и подтверждением происхождения денег не так сложны, как может показаться.
@golimitIess
Российские банки вышли с каникул, что значит скорое возвращение самого популярного вопроса в чате про SWIFT – помогите, не пришли деньги. Причин может быть множество и далеко не всегда задержка перевода значит проблему. Коротко – в посте.
На самом деле, нормальный срок для большинства трансграничных переводов – 1 рабочий день, часто переводы доходят внутри дня. Разумеется, по выходным переводы не ходят, что касается выходных в любых банках: к примеру, если вам отправили деньги из Канады в Таджикистан в канадский выходной, а банк в Таджикистане держит корсчет в казахстанском банке (где выходной будет через два дня), то перевод вполне себе может идти 4 рабочих дня: отправка из Канады произойдет на второй день, казахстанский банк получит деньги на третий (но будет отдыхать), а на счет банка в Таджикистане деньги упадут на четвертый день. Это нормально, если цепочка банков сложная – если же деньги идут, к примеру, из США в Эквадор (где нет большой разницы во времени), то по прошествии одного рабочего дня стоит начинать шевелиться.
Если в течение пары рабочих дней деньги не упали на счет – первым делом нужно связаться с банком-получателем. Если сумма крупная или транзакция вызывает вопросы (а при отправке из России они бывают чаще обычного) – банк может просто придерживать ваши деньги и не зачислять на счет получателя. Этой ситуации обычно соответствует код трекинга ACSP/G003. Обратитесь в банк (или попросите обратиться контрагента) с вопросом о том, какие документы нужно показать.
Если деньги не пришли, выходных не было, банк-получатель деньги не видит (и вам ответил это минимально толковый человек) – скорее всего, деньги в каком-то банке-посреднике (он же корреспондент). Некоторые из них прекрасны (BNY Mellon, но шанс на общение с ним при переводе из России сейчас исчезающе мал), а некоторые просто отвратительны (DZ Bank). В любом случае ситуация для вас становится сильно хуже.
Общение с корреспондентом всегда происходит через банк-отправитель. В 99% случаев вы не получите никакого ответа от корреспондента или ответ «обратитесь в свой банк» – и, к сожалению, это правда. Без процедуры розыска (обычно стоит денег) или взгляда в GPI-трекер (доступно только банкам) понять, где именно деньги, достоверно нельзя. Никак. Можно догадываться, но это поможет мало: вам в любом случае нужно общаться через ваш банк с помощью SWIFT. Райффайзен начинает розыск спустя 3 недели после отправки, в других банках этот срок может отличаться.
Почему застревает перевод?
Причина всегда – злой робот, который счел ваш перевод подозрительным. Помимо очевидных проблем вроде назначения платежа «за оружие для террористов» нюанс может быть в совпадении ФИО с санкционным списком (даже если вы лично не под санкциями) или попросту в том, что описывается словами «политика банка» – например, не проводить переводы из России. Поэтому всегда проверяйте наличие «хороших» тезок на opensanctions.org и статистику по вашему маршруту на ohmyswift.
Если вы знаете, что перевод по маршруту Х не пройдет – стоит поискать альтернативный, например, через планировщик маршрута.
Сколько будут проверяться или возвращаться деньги? Зависит от банка. Запрос информации или документов проделывает очень длинный путь перед попаданием в ваш почтовый ящик – а потом такой же обратно. В среднем срок составляет 1 месяц, но может быть как меньше, так и больше. Мой личный рекорд по собственному платежу (а я совсем не сидел сложа руки) – 3 месяца.
Если все написанное выше звучит как птичий язык – приходите на консультацию. Вопросы с маршрутами, санкционными тезками и подтверждением происхождения денег не так сложны, как может показаться.
@golimitIess
👍25❤4🔥4👏1
Восточные сказки
Новый год уже успел принести пару неприятных сюрпризов для россиян. Среди них – очень серьезное затруднение (вплоть до остановки) переводов в Турцию. Да, вроде бы Турция является одним из основных торговых партнеров России – но кажется, что по понятным причинам отношения с американскими банками страна ценит больше.
Первая ласточка прилетела в декабре, когда БКС и Финам приостановили переводы в Турцию. В отличие от опыта других приостановок, переводы возобновились после каникул (подорожав раз в 10), но уже 10 или 11 января БКС заявил клиентам, что переводы в CITITRIS (к примеру, там открыт счет Interactive Brokers в лирах) они не проводят – такова политика корреспондента. Даже турецкий Кредит Европа Банк переводит лишь в четыре банка.
Я вообще так себе специалист по Турции, но вижу знак более системной и серьезной проблемы – увеличившееся число вопросов в чате и запросов на консультацию по переводам в Турцию, в том числе (как ни странно) в рублях. Доходит до того, что тот самый Кредит Европа Банк не проводит платежи в рублях в Emlak Katilim (то есть внутри себя самого), если оплата предполагается за что-то минимально санкционное. Насколько я могу судить, решения этой проблемы на сегодняшний день не существует – комплаенс в Турции усилился, причем радикально.
К счастью, большинство людей уже давно не рассматривает Турцию с присущими ей нюансами банковской системы как страну для эффективного транзита денег дальше. Ажиотаж (и ценники) на открытие счетов в турецких банках сильно снизились и сейчас это вариант в основном для тех, кто релоцировался в Турцию, имеет там центр жизненных интересов или какие-то специфические запросы (платить за игрушки в PS Store). Остальные задачи, на мой взгляд, турецкие банки решить не в состоянии.
Раз уж я поднял тему тонкостей Востока: обнаружилась еще одна, на сей раз с Китаем. По сообщениям из чата про переводы к зарубежным брокерам, с нового года большая часть платежей в юанях в БКС через московский Bank of China (то есть, строго говоря, не только в БКС, а в Россию вообще) отклоняется по пути. Есть успешные случаи переводов через других корреспондентов, но пока единичные. Китайские банки подобно другим не особенно ставят в известность своих респондентов об изменившихся правилах – например, так было прошлым летом с политикой расчетного центра в Шанхае. Если ситуация с входящим в Россию юанем не нормализуется в ближайшие пару недель, то (на мой взгляд) на горизонте в несколько месяцев юань вообще перестанет быть средством расчета между Россией и всем, что имеет отношение к странам G7 – так уже постепенно произошло с исходящими переводами, а теперь может коснуться и входящих.
Ну и в завершение: кажется, сложился плюс-минус стабильный ландшафт по переводам в дирхамах ОАЭ. Единственным полноценно рабочим вариантом здесь является БКС: евро из Райфа и ОТП в ОАЭ не ходят, доллар очень дорого, а любимый россиянами БЦК из приложения не позволяет сделать платежку в ОАЭ в принципе. ENDB в целом отказывает в приеме платежей из России даже в дирхамах, но FAB вроде бы пока держится – а самым любимым клиентам открывает даже рублевые счета. Конечно, ситуация далека от идеала, но на фоне проблем с Турцией выглядит вполне себе неплохо.
@golimitIess
Новый год уже успел принести пару неприятных сюрпризов для россиян. Среди них – очень серьезное затруднение (вплоть до остановки) переводов в Турцию. Да, вроде бы Турция является одним из основных торговых партнеров России – но кажется, что по понятным причинам отношения с американскими банками страна ценит больше.
Первая ласточка прилетела в декабре, когда БКС и Финам приостановили переводы в Турцию. В отличие от опыта других приостановок, переводы возобновились после каникул (подорожав раз в 10), но уже 10 или 11 января БКС заявил клиентам, что переводы в CITITRIS (к примеру, там открыт счет Interactive Brokers в лирах) они не проводят – такова политика корреспондента. Даже турецкий Кредит Европа Банк переводит лишь в четыре банка.
Я вообще так себе специалист по Турции, но вижу знак более системной и серьезной проблемы – увеличившееся число вопросов в чате и запросов на консультацию по переводам в Турцию, в том числе (как ни странно) в рублях. Доходит до того, что тот самый Кредит Европа Банк не проводит платежи в рублях в Emlak Katilim (то есть внутри себя самого), если оплата предполагается за что-то минимально санкционное. Насколько я могу судить, решения этой проблемы на сегодняшний день не существует – комплаенс в Турции усилился, причем радикально.
К счастью, большинство людей уже давно не рассматривает Турцию с присущими ей нюансами банковской системы как страну для эффективного транзита денег дальше. Ажиотаж (и ценники) на открытие счетов в турецких банках сильно снизились и сейчас это вариант в основном для тех, кто релоцировался в Турцию, имеет там центр жизненных интересов или какие-то специфические запросы (платить за игрушки в PS Store). Остальные задачи, на мой взгляд, турецкие банки решить не в состоянии.
Раз уж я поднял тему тонкостей Востока: обнаружилась еще одна, на сей раз с Китаем. По сообщениям из чата про переводы к зарубежным брокерам, с нового года большая часть платежей в юанях в БКС через московский Bank of China (то есть, строго говоря, не только в БКС, а в Россию вообще) отклоняется по пути. Есть успешные случаи переводов через других корреспондентов, но пока единичные. Китайские банки подобно другим не особенно ставят в известность своих респондентов об изменившихся правилах – например, так было прошлым летом с политикой расчетного центра в Шанхае. Если ситуация с входящим в Россию юанем не нормализуется в ближайшие пару недель, то (на мой взгляд) на горизонте в несколько месяцев юань вообще перестанет быть средством расчета между Россией и всем, что имеет отношение к странам G7 – так уже постепенно произошло с исходящими переводами, а теперь может коснуться и входящих.
Ну и в завершение: кажется, сложился плюс-минус стабильный ландшафт по переводам в дирхамах ОАЭ. Единственным полноценно рабочим вариантом здесь является БКС: евро из Райфа и ОТП в ОАЭ не ходят, доллар очень дорого, а любимый россиянами БЦК из приложения не позволяет сделать платежку в ОАЭ в принципе. ENDB в целом отказывает в приеме платежей из России даже в дирхамах, но FAB вроде бы пока держится – а самым любимым клиентам открывает даже рублевые счета. Конечно, ситуация далека от идеала, но на фоне проблем с Турцией выглядит вполне себе неплохо.
@golimitIess
👍16🔥12❤5🤔5👏1
Идеальная карта для жизни
Я большой маньяк в теме банковских карт – за неполные два года, что российские Visa и MC перестали работать за рубежом, у меня зарубежных карт скопилось столько, что они не влезут и в три кардхолдера. Лично я стараюсь брать все, до чего могу дотянуться, но уже долгое время одна карта вне конкуренции в моем списке – это ironcard от Банка ЦентрКредит (БЦК, bcc.kz).
Основное преимущество – кэшбэк от 2% (базовый) до 4% (в зависимости от остатков на счетах) на все покупки, в том числе в ЕС, а лимит кэшбэка в месяц находится в районе 200 евро. С учетом обычных для банков ЕС околонулевых кэшбэков, предложение находится абсолютно вне конкуренции.
Карта мультивалютная со счетами в том числе в евро, долларах, фунтах и дирхамах, а еще с огромными лимитами: 76 000 $ в день на покупки (можно приобрести машину), снятием наличных до 20 000 $ в день и 200 000 $ в месяц (из которых примерно 6 500 $ снимаются абсолютно бесплатно), бесплатными всегда переводами на другие банки Казахстана по номеру карты, в том числе в валюте (даже в рублях) и бесплатным лимитом на переводы на карты любых стран.
Как и любому другому клиенту БЦК, вам также доступна конвертация рубля в валюту со спредом от 0.3% к Московской бирже, SWIFT-переводы и открытие любого количества счетов в нужных валютах.
Конечно, в любой бочке меда есть ложечка дегтя: только за открытие карты нужно заплатить банку около 200 евро. Удаленно, даже если вы вдруг встретите такое предложение по космической цене, открывать крайне не советую: такое открытие будет означать, что вас дважды «вфотошопят» в интерьер банка, так для борьбы со фродом банк собирает фотографии клиентов при открытии и получении карт.
Для открытия как обычно потребуется казахстанский ИИН (пока еще можно сделать удаленно) и трудовой договор с местным работодателем или документы о получении медицинских услуг в Казахстане. Само открытие занимает от 1 рабочего дня в г. Алматы.
По умолчанию к ironcard выдают rentacar – карту с кредитным бином для аренды авто и кэшбэком 7% на это, но вы можете отдельно взять еще и travelcard с кэшбэком 7% на авиабилеты, отели и другие категории путешествий – если вы выполняете условия по остаткам для ironcard, то travelcard также будет обслуживаться абсолютно бесплатно.
@golimitIess
Я большой маньяк в теме банковских карт – за неполные два года, что российские Visa и MC перестали работать за рубежом, у меня зарубежных карт скопилось столько, что они не влезут и в три кардхолдера. Лично я стараюсь брать все, до чего могу дотянуться, но уже долгое время одна карта вне конкуренции в моем списке – это ironcard от Банка ЦентрКредит (БЦК, bcc.kz).
Основное преимущество – кэшбэк от 2% (базовый) до 4% (в зависимости от остатков на счетах) на все покупки, в том числе в ЕС, а лимит кэшбэка в месяц находится в районе 200 евро. С учетом обычных для банков ЕС околонулевых кэшбэков, предложение находится абсолютно вне конкуренции.
Карта мультивалютная со счетами в том числе в евро, долларах, фунтах и дирхамах, а еще с огромными лимитами: 76 000 $ в день на покупки (можно приобрести машину), снятием наличных до 20 000 $ в день и 200 000 $ в месяц (из которых примерно 6 500 $ снимаются абсолютно бесплатно), бесплатными всегда переводами на другие банки Казахстана по номеру карты, в том числе в валюте (даже в рублях) и бесплатным лимитом на переводы на карты любых стран.
Как и любому другому клиенту БЦК, вам также доступна конвертация рубля в валюту со спредом от 0.3% к Московской бирже, SWIFT-переводы и открытие любого количества счетов в нужных валютах.
Конечно, в любой бочке меда есть ложечка дегтя: только за открытие карты нужно заплатить банку около 200 евро. Удаленно, даже если вы вдруг встретите такое предложение по космической цене, открывать крайне не советую: такое открытие будет означать, что вас дважды «вфотошопят» в интерьер банка, так для борьбы со фродом банк собирает фотографии клиентов при открытии и получении карт.
Для открытия как обычно потребуется казахстанский ИИН (пока еще можно сделать удаленно) и трудовой договор с местным работодателем или документы о получении медицинских услуг в Казахстане. Само открытие занимает от 1 рабочего дня в г. Алматы.
По умолчанию к ironcard выдают rentacar – карту с кредитным бином для аренды авто и кэшбэком 7% на это, но вы можете отдельно взять еще и travelcard с кэшбэком 7% на авиабилеты, отели и другие категории путешествий – если вы выполняете условия по остаткам для ironcard, то travelcard также будет обслуживаться абсолютно бесплатно.
@golimitIess
🔥46❤5👏2
Правило трех менеджеров
К сожалению, современный банк устроен таким образом, что клиент-физик обычно взаимодействует с сотрудником банка, чья компетентность может, кхм, вызывать вопросы. С учетом того, что на этот канал в основном подписаны люди, которым интересны трансграничные переводы и зарубежные банки, уровень знаний сотрудников банка по предмету потенциальных вопросов может вообще близиться к нулю.
Даже мне иногда приходится переубеждать клиентов, которым приветливая сотрудница (или сотрудник, разумеется) банка рассказал(а) вещи, которые, мягко говоря, расходятся с реальностью. Я часто слышу, что ОТП банк отправляет евро куда угодно, а не только в ЕС (нужно всего лишь указать правильного корреспондента и всего делов), что из Райффайзенбанка нельзя пополнить счет в Interactive Brokers на сумму свыше 30 тысяч € (ведь IB американская компания), что для зачисления рублевого перевода в казахстанский банк нужно обязательно посетить отделение (это же SWIFT) и много чего еще. К сожалению, людям часто свойственно доверять сотрудникам банков, а не чужому опыту, ведь именно сотрудник банка наверняка знает больше. Мое любимое – «я позвонил в банк ХХХ, мне сказали, что все отправляют». Отправляют. А доходит?
Причина очень проста. Работа с физиками для клерка в банке – потоковая. Взял паспорт, завел данные, открыл счет, выдал карту. Клик-клик-клик. Хорошо бы выдать кредит или хотя бы кредитную карту, неплохо привлечь депозит или продать страховой полис. А когда клиент начинает задавать вопрос про комплаенс, про перевод в США, у менеджера нет ни времени и сил (план сам себя не сделает), ни желания разбираться – для этого надо куда-то звонить, искать компетентного человека и пересказывать вопрос клиента (который еще нужно понять). Во время этого процесса часы делают тик-так, отмеряя драгоценное время, которое можно было бы потратить на более простого и интересного клиента.
Поэтому хороший ответ от менеджера, как ни странно, звучит как «я не знаю». Гораздо хуже, когда сотрудник говорит что-то из методички или откровенно выдумывает, чтобы не показать то самое «я не знаю». Такое общение в конечном счете может обойтись дорого тому самому клиенту, который заводит в банк свои кровные, конвертирует, ждет, потом конвертирует обратно с потерей N процентов. Худший пример такой практики – Фридом Финанс, где приветливый менеджер обязательно расскажет, что от 20 тысяч долларов переводы доступны без ограничений. Кнопка доступна, конечно – а когда «перевод не согласован», отвечать за это будет не человек, который озвучил вам заведомо невыполнимые условия, а вы, причем своими кровными.
В чатах эта ситуация получила название «правило трех менеджеров» (вы можете подставить любое распространенное имя). Если три человека из банка абсолютно независимо друг от друга подтвердили вам некий факт, то скорее всего так оно и есть (но не всегда – см. Фридом Финанс). Если показания разнятся – лучше спросите у кого-то, кто имел реальный опыт.
Бытует мнение, что это банки в России/Казахстане/СНГ такие плохие. Нет, на Западе ситуация может быть даже хуже. Правда, есть плюс: в западном банке в ответ на ваш вопрос вам сравнительно чаще скажут «не знаю, решает комплаенс, их контактов у меня нет». После подобных ответов люди чаще приходят в профильные чаты и начинают задавать вопросы – что хорошо, поскольку хотя бы в теории может сэкономить время и деньги.
Есть любимая история про некомпетентных менеджеров в банке? Расскажите в комментариях!
@golimitIess
К сожалению, современный банк устроен таким образом, что клиент-физик обычно взаимодействует с сотрудником банка, чья компетентность может, кхм, вызывать вопросы. С учетом того, что на этот канал в основном подписаны люди, которым интересны трансграничные переводы и зарубежные банки, уровень знаний сотрудников банка по предмету потенциальных вопросов может вообще близиться к нулю.
Даже мне иногда приходится переубеждать клиентов, которым приветливая сотрудница (или сотрудник, разумеется) банка рассказал(а) вещи, которые, мягко говоря, расходятся с реальностью. Я часто слышу, что ОТП банк отправляет евро куда угодно, а не только в ЕС (нужно всего лишь указать правильного корреспондента и всего делов), что из Райффайзенбанка нельзя пополнить счет в Interactive Brokers на сумму свыше 30 тысяч € (ведь IB американская компания), что для зачисления рублевого перевода в казахстанский банк нужно обязательно посетить отделение (это же SWIFT) и много чего еще. К сожалению, людям часто свойственно доверять сотрудникам банков, а не чужому опыту, ведь именно сотрудник банка наверняка знает больше. Мое любимое – «я позвонил в банк ХХХ, мне сказали, что все отправляют». Отправляют. А доходит?
Причина очень проста. Работа с физиками для клерка в банке – потоковая. Взял паспорт, завел данные, открыл счет, выдал карту. Клик-клик-клик. Хорошо бы выдать кредит или хотя бы кредитную карту, неплохо привлечь депозит или продать страховой полис. А когда клиент начинает задавать вопрос про комплаенс, про перевод в США, у менеджера нет ни времени и сил (план сам себя не сделает), ни желания разбираться – для этого надо куда-то звонить, искать компетентного человека и пересказывать вопрос клиента (который еще нужно понять). Во время этого процесса часы делают тик-так, отмеряя драгоценное время, которое можно было бы потратить на более простого и интересного клиента.
Поэтому хороший ответ от менеджера, как ни странно, звучит как «я не знаю». Гораздо хуже, когда сотрудник говорит что-то из методички или откровенно выдумывает, чтобы не показать то самое «я не знаю». Такое общение в конечном счете может обойтись дорого тому самому клиенту, который заводит в банк свои кровные, конвертирует, ждет, потом конвертирует обратно с потерей N процентов. Худший пример такой практики – Фридом Финанс, где приветливый менеджер обязательно расскажет, что от 20 тысяч долларов переводы доступны без ограничений. Кнопка доступна, конечно – а когда «перевод не согласован», отвечать за это будет не человек, который озвучил вам заведомо невыполнимые условия, а вы, причем своими кровными.
В чатах эта ситуация получила название «правило трех менеджеров» (вы можете подставить любое распространенное имя). Если три человека из банка абсолютно независимо друг от друга подтвердили вам некий факт, то скорее всего так оно и есть (но не всегда – см. Фридом Финанс). Если показания разнятся – лучше спросите у кого-то, кто имел реальный опыт.
Бытует мнение, что это банки в России/Казахстане/СНГ такие плохие. Нет, на Западе ситуация может быть даже хуже. Правда, есть плюс: в западном банке в ответ на ваш вопрос вам сравнительно чаще скажут «не знаю, решает комплаенс, их контактов у меня нет». После подобных ответов люди чаще приходят в профильные чаты и начинают задавать вопросы – что хорошо, поскольку хотя бы в теории может сэкономить время и деньги.
Есть любимая история про некомпетентных менеджеров в банке? Расскажите в комментариях!
@golimitIess
👍45👏9❤6⚡1
Негласные санкции
Почти два года мы следим за тем, как новые пакеты санкций влияют на переводы, связанные с Россией. Влияют они, конечно, не очень: прекращается работа отдельных банков, причем сразу (см. SDN-лист) и затрудняются переводы для остальных. Корреспонденты начинают более вдумчиво изучать переводы в поисках санкционных лиц и товаров, регуляторы требуют отчетность по крупным платежам, а клиенты готовятся – кто к ожиданию зачисления денег, а кто уже к получению лицензии на разблокировку.
Чаще всего мы слышим о многочисленных пакетах санкций ЕС, которые вводят ограничения «по площадям»: нельзя держать на счете свыше 100 тысяч евро без ВНЖ, нельзя платить за товары ценой выше порога, нельзя предоставлять россиянам услуги, связанные с криптовалютой. Американские санкции вводятся чаще, но куда более точно: отключаются отдельные банки. Причем в первых расширениях американского SDN-листа банков было много, а в последнем, декабрьском – лишь Экспобанк и одна РНКО. Но заканчиваются ли санкции на этом?
Напомню, что формально не существует никаких особенных ограничений на переводы для граждан РФ и компаний, которые не находятся под санкциями: никто не может запретить вам, скажем, перевести 1 млн $ на свой счет в другой стране. А есть ли возможности?
Несмотря на общую токсичность евро для россиян, блокировки бумаг в Euroclear, масштабные европейские санкции, переводы в евро из России есть. Да, в основном в ЕС, да, ограниченные – но есть. Переводы в $ тем временем почти полностью заглохли – американские банки в рамках своих комплаенс-процедур просто тихо закрывают корсчета.
Например, осенью 2022 практически все плюс-минус крупные российские банки умели делать переводы в $ по любым направлениям – даже БКС и МТС Банк. Как ни странно, лидером по количеству счетов был ОТП с корсчетами в BofA, BNYM и Citi. На сегодняшний день счета в американских банках остались в основном у российских дочек западных банков (и то, Райфу их, кажется, закрыли). Складывается парадоксальная ситуация: вы деньги переводите, мы примем, платежи тоже проведем. Не можете перевести, никто не отправляет? Упс.
Та же самая проблема существует в СНГ. Белорусский Приорбанк, местный Райффайзен, в прошлом году остался без счета в Сити. Ни одного нового счета в $ банки Казахстана в 2023, насколько мне известно, не открыли – а вот счет в американском Deutsche для БЦК схлопнулся. Что уж говорить про Киргизию, с банками которой американцы порвали отношения еще в 2018 – а сейчас исходящие платежи в $ не проводят даже корейские корреспонденты банков КР.
С евро ситуация в СНГ традиционно сильно лучше: даже немецкий LBBW (SOLADEST), который перестал обслуживать транзит через КР, открывает новые корсчета для банков Казахстана. Тот же RBI (австрийский Райф) никуда из СНГ не уходит – кажется, даже расширяет бизнес.
Конечно, на России и СНГ проблемы не заканчиваются: почему-то именно после визитов высокопоставленных американских (а не европейских) чиновников начинаются проблемы с переводами в Турцию и Гонконг. А вот Урсула фон дер Ляйен то ли не делает таких вояжей, то ли говорит какие-то другие слова. Так кто же вводит больше «негласных санкций»?
@golimitIess
Почти два года мы следим за тем, как новые пакеты санкций влияют на переводы, связанные с Россией. Влияют они, конечно, не очень: прекращается работа отдельных банков, причем сразу (см. SDN-лист) и затрудняются переводы для остальных. Корреспонденты начинают более вдумчиво изучать переводы в поисках санкционных лиц и товаров, регуляторы требуют отчетность по крупным платежам, а клиенты готовятся – кто к ожиданию зачисления денег, а кто уже к получению лицензии на разблокировку.
Чаще всего мы слышим о многочисленных пакетах санкций ЕС, которые вводят ограничения «по площадям»: нельзя держать на счете свыше 100 тысяч евро без ВНЖ, нельзя платить за товары ценой выше порога, нельзя предоставлять россиянам услуги, связанные с криптовалютой. Американские санкции вводятся чаще, но куда более точно: отключаются отдельные банки. Причем в первых расширениях американского SDN-листа банков было много, а в последнем, декабрьском – лишь Экспобанк и одна РНКО. Но заканчиваются ли санкции на этом?
Напомню, что формально не существует никаких особенных ограничений на переводы для граждан РФ и компаний, которые не находятся под санкциями: никто не может запретить вам, скажем, перевести 1 млн $ на свой счет в другой стране. А есть ли возможности?
Несмотря на общую токсичность евро для россиян, блокировки бумаг в Euroclear, масштабные европейские санкции, переводы в евро из России есть. Да, в основном в ЕС, да, ограниченные – но есть. Переводы в $ тем временем почти полностью заглохли – американские банки в рамках своих комплаенс-процедур просто тихо закрывают корсчета.
Например, осенью 2022 практически все плюс-минус крупные российские банки умели делать переводы в $ по любым направлениям – даже БКС и МТС Банк. Как ни странно, лидером по количеству счетов был ОТП с корсчетами в BofA, BNYM и Citi. На сегодняшний день счета в американских банках остались в основном у российских дочек западных банков (и то, Райфу их, кажется, закрыли). Складывается парадоксальная ситуация: вы деньги переводите, мы примем, платежи тоже проведем. Не можете перевести, никто не отправляет? Упс.
Та же самая проблема существует в СНГ. Белорусский Приорбанк, местный Райффайзен, в прошлом году остался без счета в Сити. Ни одного нового счета в $ банки Казахстана в 2023, насколько мне известно, не открыли – а вот счет в американском Deutsche для БЦК схлопнулся. Что уж говорить про Киргизию, с банками которой американцы порвали отношения еще в 2018 – а сейчас исходящие платежи в $ не проводят даже корейские корреспонденты банков КР.
С евро ситуация в СНГ традиционно сильно лучше: даже немецкий LBBW (SOLADEST), который перестал обслуживать транзит через КР, открывает новые корсчета для банков Казахстана. Тот же RBI (австрийский Райф) никуда из СНГ не уходит – кажется, даже расширяет бизнес.
Конечно, на России и СНГ проблемы не заканчиваются: почему-то именно после визитов высокопоставленных американских (а не европейских) чиновников начинаются проблемы с переводами в Турцию и Гонконг. А вот Урсула фон дер Ляйен то ли не делает таких вояжей, то ли говорит какие-то другие слова. Так кто же вводит больше «негласных санкций»?
@golimitIess
👍16❤11👏2
Налог на путешествия
Пост про лучшую, на мой взгляд, карту для жизни – ironcard от БЦК – привлек много внимания, поэтому решил остановиться чуть подробнее на нюансах карт, которые часто выпадают из вида даже для поддержки самого банка (о среднем уровне компетентности уже тоже было).
Вообще в бизнесе по обслуживанию платежных карт сидит много комиссий – де-факто комиссия платится с каждой транзакции, только мы ее не видим. Есть еще одна, о которой пишут не всегда, но она может создавать серьезные расходы: optional issuer fee, или OIF.
OIF это комиссия, которая может взиматься при оплате в валюте, которая не соответствует валюте счета. Например, ваша карта в долларах, а вы платите в тайских батах. Или ваша карта в евро, а вы платите в венгерских форинтах. В этой ситуации платежная система конвертирует по своему курсу (хорошему) стоимость покупки в валюту расчета с банком (в 99% случаев доллар или евро), а банк может добавить еще копейку за конвертацию.
С этой комиссией сталкиваются далеко не все, поскольку значительная часть покупок по карте обычно происходит в «домашней» валюте, а для путешествий в ЕС люди как правило берут карту в евро. Но если вы часто ездите не в страны Еврозоны, поиск карты без OIF в вашем кошельке может быть очень полезен.
Комиссия в виде OIF часто взимается по картам, выпущенным в странах, где размер интерчейнджа ограничен законодательно. Интерчейндж – плата, которую банк-эквайер (владелец терминала) берет с мерчанта (бизнеса) и платит в пользу банка-эмитента (выпустившего карту). За счет интерчейнджа платится кэшбэк – банк стимулирует вас делать больше покупок по карте, чтобы больше зарабатывать на комиссиях за расчеты. В среднем уровень интерчейнджа по миру составляет 2-2.5% – поэтому банк обычно делится с вами 1% из них.
В ЕС, к примеру, интерчейндж законодательно зафиксирован на низком уровне (кажется, 0.3%) – поэтому кэшбэк в ЕС стремится в нулю. Зато комиссия за оплату в третьей валюте (та самая OIF) может доходить до 3% – например, по криптокартам, которые часто выпускаются в ЕС.
Из стран СНГ часто OIF есть на картах банков Узбекистана (а еще там есть комиссия за оплату внутри страны международными картами), есть на белорусских картах и на всех картах Visa банков Казахстана, кроме одного. Упомянутая ironcard от BCC – Visa, поэтому при тратах в динарах, ринггитах или даже дирхамах банк возьмет комиссию. Ее размер – 1.5%, по другим Visa в РК цифра примерно та же. На картах Mastercard в Казахстане OIF нет.
OIF есть даже на многих картах ПС «МИР», а ее размер (или курс конвертации) не регулируется.
Если отправляетесь в путешествие – не забудьте взять с собой правильную карту :)
@golimitIess
Пост про лучшую, на мой взгляд, карту для жизни – ironcard от БЦК – привлек много внимания, поэтому решил остановиться чуть подробнее на нюансах карт, которые часто выпадают из вида даже для поддержки самого банка (о среднем уровне компетентности уже тоже было).
Вообще в бизнесе по обслуживанию платежных карт сидит много комиссий – де-факто комиссия платится с каждой транзакции, только мы ее не видим. Есть еще одна, о которой пишут не всегда, но она может создавать серьезные расходы: optional issuer fee, или OIF.
OIF это комиссия, которая может взиматься при оплате в валюте, которая не соответствует валюте счета. Например, ваша карта в долларах, а вы платите в тайских батах. Или ваша карта в евро, а вы платите в венгерских форинтах. В этой ситуации платежная система конвертирует по своему курсу (хорошему) стоимость покупки в валюту расчета с банком (в 99% случаев доллар или евро), а банк может добавить еще копейку за конвертацию.
С этой комиссией сталкиваются далеко не все, поскольку значительная часть покупок по карте обычно происходит в «домашней» валюте, а для путешествий в ЕС люди как правило берут карту в евро. Но если вы часто ездите не в страны Еврозоны, поиск карты без OIF в вашем кошельке может быть очень полезен.
Комиссия в виде OIF часто взимается по картам, выпущенным в странах, где размер интерчейнджа ограничен законодательно. Интерчейндж – плата, которую банк-эквайер (владелец терминала) берет с мерчанта (бизнеса) и платит в пользу банка-эмитента (выпустившего карту). За счет интерчейнджа платится кэшбэк – банк стимулирует вас делать больше покупок по карте, чтобы больше зарабатывать на комиссиях за расчеты. В среднем уровень интерчейнджа по миру составляет 2-2.5% – поэтому банк обычно делится с вами 1% из них.
В ЕС, к примеру, интерчейндж законодательно зафиксирован на низком уровне (кажется, 0.3%) – поэтому кэшбэк в ЕС стремится в нулю. Зато комиссия за оплату в третьей валюте (та самая OIF) может доходить до 3% – например, по криптокартам, которые часто выпускаются в ЕС.
Из стран СНГ часто OIF есть на картах банков Узбекистана (а еще там есть комиссия за оплату внутри страны международными картами), есть на белорусских картах и на всех картах Visa банков Казахстана, кроме одного. Упомянутая ironcard от BCC – Visa, поэтому при тратах в динарах, ринггитах или даже дирхамах банк возьмет комиссию. Ее размер – 1.5%, по другим Visa в РК цифра примерно та же. На картах Mastercard в Казахстане OIF нет.
OIF есть даже на многих картах ПС «МИР», а ее размер (или курс конвертации) не регулируется.
Если отправляетесь в путешествие – не забудьте взять с собой правильную карту :)
@golimitIess
👍32❤8🔥4👏3😱2
Что происходит с P2P?
В 2022 многие россияне освоили способ перевода небольших сумм с помощью P2P-торговли: сперва вы покупаете USDT (самый популярный крипто-аналог доллара) за рубль, а потом продаете за евро, лари, тенге или за наличные. Способ хорош своей скоростью (при должной сноровке перевод займет минут 5), гибкостью (рынок USDT есть практически в любой стране) и простотой – перевел одному человеку рубль, получил от другого человека валюту, без минимальной суммы. В свое время я даже написал гайд, как переводить деньги таким способом, правда, давно его не обновлял – вижу на то причины.
На мой взгляд, сейчас этот способ перевода денег подходит тем людям, кто очень хорошо понимает, что происходит в процессе – в первую очередь, как снизить риски. Речь даже не о возможной блокировке счета за Р2Р-торговлю – существует риск нарваться на откровенно краденные деньги, когда по указке мошенника жертва переводит деньги на «безопасный счет», а этот счет ваш.
Важно понимать, что большую часть ликвидности на этом рынке поставляют не случайные люди, которым нужно обменять валюту, а профессиональные P2P трейдеры. У этих людей отлажен поток счетов на подставных лиц, поскольку счет за P2P рано или поздно блокируется (поэтому вы так часто видите «доверенных лиц» в объявлениях), а сами карты и дропы попросту утилизируются: конечно, не буквально – про них попросту забывают. Тем временем банк помнит все, и перевод с вашего счета в пользу такого дропа или от него никуда из баз банка не денется.
В России в последние недели очень сильно обострилась борьба банков с криптой. По сообщениям профессиональных участников, Тинькофф банк (который и раньше не особо жаловал крипту) теперь внедрил новые жесткие алгоритмы, которые могут блокировать доступ к счету дропа уже буквально спустя пару переводов. Банк надежно и достоверно отслеживает тех, кто занимается криптой – и попадать в круг тех, кто взаимодействовал с этими людьми, я очень не советую.
Перед новым годом подобные облавы устраивал Сбербанк, традиционно более лояльный к Р2Р-переводам, а за 2023 сильно снизилась «живучесть» Райффайзенбанка. Если Сбер и Тинькофф как глубоко санкционные банки могут быть не очень нужны живущим за границей, то советую поберечь хотя бы Райффайзен – он пригодится для переводов валюты или рублей.
Ранее я уже писал об этом, но повторю азбучную истину еще раз: покупка крипты более безопасна, чем ее продажа. В первом случае вы по собственной инициативе переводите деньги и дальнейшая их судьба вас не касается. Во втором – вам на счет поступают средства, добытые неизвестным для вас образом. Это ни в коем случае не означает, что деньги от продажи крипты обязательно грязные: наоборот, если вы торгуете с таким же случайным для P2P-рынка человеком, вероятность этого довольно низка. Но даже в случае сделки с мерчантом с отзывами вам на счет могут зайти средства неизвестной природы и этот риск я рекомендую учитывать.
Если вы уверены в своих силах, то рекомендую для P2P использовать счета в тех банках, которые вам не жалко. Если средства должны поступить от третьего лица – обязательно затребуйте подтверждение того, что это лицо в курсе сделки.
В этом году должны заработать правки к 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые обязывают банки проверять совпадение получателя средств с базой данных ЦБ о мошенниках и отказывать в переводе в случае положительного результата. Что находится в этой базе, сколько там людей, какие реквизиты собирает ЦБ – неизвестно. Тем не менее, попадание на ваш счет денег, которые жертва мошенников вносит на «безопасный счет», наверняка гарантирует вам место в этом списке и теневой бан во всех российских банках. Процедура реабилитации (по аналогии со 115-ФЗ) природе неизвестна и явно не входит в круг первоочередных задач ЦБ РФ.
Лично я прошедшей осенью сдал статус мерчанта на Binance и других биржах. Если вы хотите продолжать использовать крипту для перевода денег – старайтесь использовать крупные централизованные площадки, которые предлагают официальные шлюзы для вывода в банк (см. SEPA и криптокарты).
@golimitIess
В 2022 многие россияне освоили способ перевода небольших сумм с помощью P2P-торговли: сперва вы покупаете USDT (самый популярный крипто-аналог доллара) за рубль, а потом продаете за евро, лари, тенге или за наличные. Способ хорош своей скоростью (при должной сноровке перевод займет минут 5), гибкостью (рынок USDT есть практически в любой стране) и простотой – перевел одному человеку рубль, получил от другого человека валюту, без минимальной суммы. В свое время я даже написал гайд, как переводить деньги таким способом, правда, давно его не обновлял – вижу на то причины.
На мой взгляд, сейчас этот способ перевода денег подходит тем людям, кто очень хорошо понимает, что происходит в процессе – в первую очередь, как снизить риски. Речь даже не о возможной блокировке счета за Р2Р-торговлю – существует риск нарваться на откровенно краденные деньги, когда по указке мошенника жертва переводит деньги на «безопасный счет», а этот счет ваш.
Важно понимать, что большую часть ликвидности на этом рынке поставляют не случайные люди, которым нужно обменять валюту, а профессиональные P2P трейдеры. У этих людей отлажен поток счетов на подставных лиц, поскольку счет за P2P рано или поздно блокируется (поэтому вы так часто видите «доверенных лиц» в объявлениях), а сами карты и дропы попросту утилизируются: конечно, не буквально – про них попросту забывают. Тем временем банк помнит все, и перевод с вашего счета в пользу такого дропа или от него никуда из баз банка не денется.
В России в последние недели очень сильно обострилась борьба банков с криптой. По сообщениям профессиональных участников, Тинькофф банк (который и раньше не особо жаловал крипту) теперь внедрил новые жесткие алгоритмы, которые могут блокировать доступ к счету дропа уже буквально спустя пару переводов. Банк надежно и достоверно отслеживает тех, кто занимается криптой – и попадать в круг тех, кто взаимодействовал с этими людьми, я очень не советую.
Перед новым годом подобные облавы устраивал Сбербанк, традиционно более лояльный к Р2Р-переводам, а за 2023 сильно снизилась «живучесть» Райффайзенбанка. Если Сбер и Тинькофф как глубоко санкционные банки могут быть не очень нужны живущим за границей, то советую поберечь хотя бы Райффайзен – он пригодится для переводов валюты или рублей.
Ранее я уже писал об этом, но повторю азбучную истину еще раз: покупка крипты более безопасна, чем ее продажа. В первом случае вы по собственной инициативе переводите деньги и дальнейшая их судьба вас не касается. Во втором – вам на счет поступают средства, добытые неизвестным для вас образом. Это ни в коем случае не означает, что деньги от продажи крипты обязательно грязные: наоборот, если вы торгуете с таким же случайным для P2P-рынка человеком, вероятность этого довольно низка. Но даже в случае сделки с мерчантом с отзывами вам на счет могут зайти средства неизвестной природы и этот риск я рекомендую учитывать.
Если вы уверены в своих силах, то рекомендую для P2P использовать счета в тех банках, которые вам не жалко. Если средства должны поступить от третьего лица – обязательно затребуйте подтверждение того, что это лицо в курсе сделки.
В этом году должны заработать правки к 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые обязывают банки проверять совпадение получателя средств с базой данных ЦБ о мошенниках и отказывать в переводе в случае положительного результата. Что находится в этой базе, сколько там людей, какие реквизиты собирает ЦБ – неизвестно. Тем не менее, попадание на ваш счет денег, которые жертва мошенников вносит на «безопасный счет», наверняка гарантирует вам место в этом списке и теневой бан во всех российских банках. Процедура реабилитации (по аналогии со 115-ФЗ) природе неизвестна и явно не входит в круг первоочередных задач ЦБ РФ.
Лично я прошедшей осенью сдал статус мерчанта на Binance и других биржах. Если вы хотите продолжать использовать крипту для перевода денег – старайтесь использовать крупные централизованные площадки, которые предлагают официальные шлюзы для вывода в банк (см. SEPA и криптокарты).
@golimitIess
👍38❤2🔥2👏1🤯1💯1
Кладбище для денег
Худшая ситуация, которая может произойти с вашим SWIFT-переводом – блокировка. Эта ситуация случается, когда иностранный банк замечает в вашем переводе так называемый санкционный интерес – то есть вовлечение лиц, которые находятся под теми или иными блокирующими санкциями, действующими в юрисдикции банка. Списки таких лиц утверждают соответствующие органы в западных странах – например, OFAC в США или OFSI в Великобритании.
Участие санкционных лиц может быть любым, но чаще всего под блокировку попадают деньги, отправленные из банка под санкциями. Разумеется, обычно клиенты не отправляют платежи через санкционные банки, а эти банки платежи не проводят. Но зачастую санкции вводятся после отправки перевода, а платеж в это время находится на проверке в корреспонденте или еще не зачислен получателю – здесь до него могут дотянуться цепкие руки санкционного комплаенса.
Больше всего заблокированных платежей связано с крупнейшими российскими банками, особенно с Альфа-Банком и Сбербанком (которые с весны 2022 находятся под блокирующими санкциями США), но бывают и более сложные истории. Например, Газпромбанк не находится под блокирующими санкциями США и ЕС, но находится под санкциями Великобритании. Любой банк, подчиняющийся британским санкциям, заблокирует платеж из Газпромбанка, хотя он происходит не в фунтах и не в UK. Раньше так любил делать американский Standard Chartered: будучи британским банком, он был обязан блокировать платежи в $, которые даже не касались Великобритании. Например, если клиент отправил доллар в банк, долларовые расчеты которого обслуживает австрийский RBI, платеж попадал под блокировку: корреспондентом самого RBI как раз является Standard Chartered.
Часто блокировки случаются по ошибке. Например, в апреле 2022 RBI заблокировал платежи белорусского Альфа-Банка, который и сейчас не находится под санкциями ЕС и США (хотя точно этот вопрос до сих пор не решен). Лицензию нужно получать то ли в Минфине Австрии, то ли в местном ЦБ – но они этого делать не умеют.
Один из моих клиентов отправил в мае 2022 перевод из Росбанка в канадский CIBC, который благополучно заблокировал платеж – хотя ни Росбанк, ни тем более отправитель и получатель под канадскими санкциями на тот момент не находились (я перерыл всю историю изменений запутанного списка за 2022 год).
Что делать? В любом случае получать лицензию на разблокировку. Соответствующий орган (чаще всего OFAC) рассматривает ваше заявление и при положительном решении выдает разрешение банку продолжить работу с вашим платежом – передать его дальше или зачислить на счет. Процесс этот очень долгий, поскольку в 2022 количество таких заявлений сильно возросло – но без лицензии ваш платеж будет оставаться заблокированным до момента снятия санкций (в оптимистичном сценарии).
Хуже всего дела у компаний: на коммерческие платежи, если они не связаны с гуманитарными нуждами (продукты и медикаменты), лицензии выдают крайне редко. Российские суды в подобные трансконтинентальные взаимодействия обычно не вникают и отправляют клиента искать правды в OFAC. Физики иногда лицензии все же получают.
Проверяйте маршрут платежа и санкционные риски перед отправкой.
@golimitIess
Худшая ситуация, которая может произойти с вашим SWIFT-переводом – блокировка. Эта ситуация случается, когда иностранный банк замечает в вашем переводе так называемый санкционный интерес – то есть вовлечение лиц, которые находятся под теми или иными блокирующими санкциями, действующими в юрисдикции банка. Списки таких лиц утверждают соответствующие органы в западных странах – например, OFAC в США или OFSI в Великобритании.
Участие санкционных лиц может быть любым, но чаще всего под блокировку попадают деньги, отправленные из банка под санкциями. Разумеется, обычно клиенты не отправляют платежи через санкционные банки, а эти банки платежи не проводят. Но зачастую санкции вводятся после отправки перевода, а платеж в это время находится на проверке в корреспонденте или еще не зачислен получателю – здесь до него могут дотянуться цепкие руки санкционного комплаенса.
Больше всего заблокированных платежей связано с крупнейшими российскими банками, особенно с Альфа-Банком и Сбербанком (которые с весны 2022 находятся под блокирующими санкциями США), но бывают и более сложные истории. Например, Газпромбанк не находится под блокирующими санкциями США и ЕС, но находится под санкциями Великобритании. Любой банк, подчиняющийся британским санкциям, заблокирует платеж из Газпромбанка, хотя он происходит не в фунтах и не в UK. Раньше так любил делать американский Standard Chartered: будучи британским банком, он был обязан блокировать платежи в $, которые даже не касались Великобритании. Например, если клиент отправил доллар в банк, долларовые расчеты которого обслуживает австрийский RBI, платеж попадал под блокировку: корреспондентом самого RBI как раз является Standard Chartered.
Часто блокировки случаются по ошибке. Например, в апреле 2022 RBI заблокировал платежи белорусского Альфа-Банка, который и сейчас не находится под санкциями ЕС и США (хотя точно этот вопрос до сих пор не решен). Лицензию нужно получать то ли в Минфине Австрии, то ли в местном ЦБ – но они этого делать не умеют.
Один из моих клиентов отправил в мае 2022 перевод из Росбанка в канадский CIBC, который благополучно заблокировал платеж – хотя ни Росбанк, ни тем более отправитель и получатель под канадскими санкциями на тот момент не находились (я перерыл всю историю изменений запутанного списка за 2022 год).
Что делать? В любом случае получать лицензию на разблокировку. Соответствующий орган (чаще всего OFAC) рассматривает ваше заявление и при положительном решении выдает разрешение банку продолжить работу с вашим платежом – передать его дальше или зачислить на счет. Процесс этот очень долгий, поскольку в 2022 количество таких заявлений сильно возросло – но без лицензии ваш платеж будет оставаться заблокированным до момента снятия санкций (в оптимистичном сценарии).
Хуже всего дела у компаний: на коммерческие платежи, если они не связаны с гуманитарными нуждами (продукты и медикаменты), лицензии выдают крайне редко. Российские суды в подобные трансконтинентальные взаимодействия обычно не вникают и отправляют клиента искать правды в OFAC. Физики иногда лицензии все же получают.
Проверяйте маршрут платежа и санкционные риски перед отправкой.
@golimitIess
👍31🤯2❤1👏1
Банки и ИИ
Прошлый год однозначно стал бумом искусственного интеллекта. Запихать магические буквы AI теперь стремятся в любой бизнес, даже в такой консервативный, как банки – ведь любой намек на использование ИИ радует инвесторов и акционеров. Когда про ИИ говорит Герман Оскарович, особенно не удивляешься – ведь Сбер уже давно не банк, а IT-компания!
Иногда люди находят технологиям совершенно неожиданное применение. Например, пару дней назад огласку получила история о том, как молодой талантливый разработчик посадил ChatGPT общаться за него с девушками в Tinder и сделал из поиска спутницы конвейер, в котором ему оставалось только ходить на свидания с отобранными по внешности и ценностям людьми.
Историю эту я вспоминаю не случайно. Пару раз подписчики в комментариях высказывали идею: а почему корреспондентские отношения по долларам и евро обычно устанавливают только крупнейшие банки мира? Что мешает какому-нибудь региональному банку из Техаса открыть корсчета российским банкам и озолотиться на их платежах? У меня нет какого-то ответа, кроме «у банка недостаточно денег, чтобы интегрировать комплаенс-чеки в свой транзакционный бизнес и все еще на этом зарабатывать».
С одной стороны, все выглядит просто: скорми роботу базу из санкционных списков и останавливай платежи, в которых есть слова “Potanin” и «Рособоронэкспорт». Судя по тому, что платежи встают и без этих слов, сделать такую работу недостаточно.
Провести платежку в валюте для банка стоит немного: 10-50 долларов или евро, еще немного набегает на подтверждениях и расследованиях. Пропустить платежи, которые должны быть заблокированы в связи с санкциями, может обойтись в сотни миллионов. Соотношение «риск/доходность» выглядит не очень привлекательно.
Самая главная сложность – интегрировать в свой комплаенс систему, которая будет со стопроцентной надежностью изолировать все неправильное и при этом не вызывать слишком много ложных срабатываний, на которые будет вручную реагировать перегруженный сотрудник комплаенса. Пока данный ответственный сотрудник пьет кофе, в терминал может прилететь еще десяток писем от расстроенных банков-респондентов, менеджеров которых атакуют злые клиенты. Каждая комплаенс-проверка в итоге требует кучу людских ресурсов, а они далеко не так дешевы и эффективны, как работа нейросети.
Наверное, вы не раз сталкивались с ложными срабатываниями банковских алгоритмов – например, когда Сбербанк не дал перевести 10 тысяч рублей человеку в другом городе и вам звонит назойливый робот. Или когда глупый чат-бот с пятого раза никак не может понять вопрос и не торопится звать живого человека (хотя тот может быть не намного умнее). Наверное, это злит, но невозможность как-то избежать взаимодействия с алгоритмами банка заставляет нас с этим мириться.
Если вы прочитали твиттерскую историю, то наверняка заметили, скольким количеством деталей в конечном итоге оброс алгоритм, женивший ее героя. Я далек от разработки, но развернуть с нуля подобный конвейер мне кажется довольно амбициозной задачей. Еще более амбициозным кажется реализовать это в банке, где одно только согласование такой идеи может занять месяцы, потому что буквально половина сотрудников банка должна засунуть внутрь нос и понять, как оно работает. У автора в его работе не было никаких ограничений, а цена ошибки была невысока – максимум испорченное свидание. Испорченное рандеву с ответственным лицами из OFAC для менеджмента банка – прекрасная мотивация сопротивляться внедрению любых идей, в том числе таких гениальных, как «открыть корсчета российским банкам и делать бизнес».
Что думаете вы? Напишите в комментариях :)
@golimitIess
Прошлый год однозначно стал бумом искусственного интеллекта. Запихать магические буквы AI теперь стремятся в любой бизнес, даже в такой консервативный, как банки – ведь любой намек на использование ИИ радует инвесторов и акционеров. Когда про ИИ говорит Герман Оскарович, особенно не удивляешься – ведь Сбер уже давно не банк, а IT-компания!
Иногда люди находят технологиям совершенно неожиданное применение. Например, пару дней назад огласку получила история о том, как молодой талантливый разработчик посадил ChatGPT общаться за него с девушками в Tinder и сделал из поиска спутницы конвейер, в котором ему оставалось только ходить на свидания с отобранными по внешности и ценностям людьми.
Историю эту я вспоминаю не случайно. Пару раз подписчики в комментариях высказывали идею: а почему корреспондентские отношения по долларам и евро обычно устанавливают только крупнейшие банки мира? Что мешает какому-нибудь региональному банку из Техаса открыть корсчета российским банкам и озолотиться на их платежах? У меня нет какого-то ответа, кроме «у банка недостаточно денег, чтобы интегрировать комплаенс-чеки в свой транзакционный бизнес и все еще на этом зарабатывать».
С одной стороны, все выглядит просто: скорми роботу базу из санкционных списков и останавливай платежи, в которых есть слова “Potanin” и «Рособоронэкспорт». Судя по тому, что платежи встают и без этих слов, сделать такую работу недостаточно.
Провести платежку в валюте для банка стоит немного: 10-50 долларов или евро, еще немного набегает на подтверждениях и расследованиях. Пропустить платежи, которые должны быть заблокированы в связи с санкциями, может обойтись в сотни миллионов. Соотношение «риск/доходность» выглядит не очень привлекательно.
Самая главная сложность – интегрировать в свой комплаенс систему, которая будет со стопроцентной надежностью изолировать все неправильное и при этом не вызывать слишком много ложных срабатываний, на которые будет вручную реагировать перегруженный сотрудник комплаенса. Пока данный ответственный сотрудник пьет кофе, в терминал может прилететь еще десяток писем от расстроенных банков-респондентов, менеджеров которых атакуют злые клиенты. Каждая комплаенс-проверка в итоге требует кучу людских ресурсов, а они далеко не так дешевы и эффективны, как работа нейросети.
Наверное, вы не раз сталкивались с ложными срабатываниями банковских алгоритмов – например, когда Сбербанк не дал перевести 10 тысяч рублей человеку в другом городе и вам звонит назойливый робот. Или когда глупый чат-бот с пятого раза никак не может понять вопрос и не торопится звать живого человека (хотя тот может быть не намного умнее). Наверное, это злит, но невозможность как-то избежать взаимодействия с алгоритмами банка заставляет нас с этим мириться.
Если вы прочитали твиттерскую историю, то наверняка заметили, скольким количеством деталей в конечном итоге оброс алгоритм, женивший ее героя. Я далек от разработки, но развернуть с нуля подобный конвейер мне кажется довольно амбициозной задачей. Еще более амбициозным кажется реализовать это в банке, где одно только согласование такой идеи может занять месяцы, потому что буквально половина сотрудников банка должна засунуть внутрь нос и понять, как оно работает. У автора в его работе не было никаких ограничений, а цена ошибки была невысока – максимум испорченное свидание. Испорченное рандеву с ответственным лицами из OFAC для менеджмента банка – прекрасная мотивация сопротивляться внедрению любых идей, в том числе таких гениальных, как «открыть корсчета российским банкам и делать бизнес».
Что думаете вы? Напишите в комментариях :)
@golimitIess
🔥11👍7❤3👏2🫡1
Итоги января
Первый месяц 2024 года подошел к концу и он был довольно насыщенным на события.
1. Новая комиссия Райффайзенбанка
Уже со следующей недели переводы станут дороже: минимальная планка растет до 400€, а максимальная сразу до 1000€. В сочетании с брокерской комиссией 1.9% это значит, что для переводов менее 50 тысяч евро (то есть для всех переводов не в Европу) расходы «на круг» теперь составляют почти 4%.
В качестве альтернативы (но только в ЕС и некоторые страны Восточной Европы) можно рассмотреть ОТП Банк: от 300 тысяч рублей потери на конвертации составят уже около 1.5% (больше – дешевле), а максимальная комиссия за перевод ограничена 400€.
2. Проблемы с платежами в Турцию
Новый год начался с практически полной остановки платежей в Турцию как в рублях, так и в лирах. Ситуация немного успокоилась, но по широкому кругу товаров от горнодобывающего оборудования до ювелирных изделий оплату сделать не получится.
БКС Банк, возобновивший переводы в турецких лирах с 9 января, потерял возможность переводить деньги в турецкий Citi – пополнить счет в Interactive Brokers в лирах невозможно.
3. Bank of China и Zhejiang Chouzhou
Китайские банки спонтанно и очень быстро изменили политику по платежам из/в Россию. Bank of China перестал пропускать входящие платежи из Гонконга (исходящие не работают уже очень давно), а Zhejiang Chouzhou (он же Чужой) в рассылке объявил о прекращении расчетов с российскими банками, несмотря на широкую корреспондентскую сеть в России. Особенно досталось санкционным российским банкам: теперь их платежи часто зависают на недели даже там, где раньше проходили очень быстро.
4. BankRBK
Замыкающий топ-10 банков Казахстана по активам RBK вновь ждет россиян: с 22 января для открытия счета нерезиденту не нужно выкладывать 2000$, которые были обязательным условием с сентября 2022 года.
5. Freedom Finance
Едва прошло три месяца с момента открытия первого «прямого» корреспондентского счета банка Фридом Финанс, как он пал смертью храбрых: судя по всему, Rietumu решил прекратить работу с банком. Несмотря на оплаченное Freedom Holding расследование, призванное снять вопросы о бизнесе группы, западные банки не спешат устанавливать отношения со сверхновой звездой казахстанского банковского сектора.
6. ИИН в Казахстане
История с борьбой банков Казахстана с удаленным открытием счетов не исчезает из повестки дня. Закон о запрете формирования ИИН из-за пределов территории Республики Казахстан вступает в силу 24 февраля, но консульства Казахстана перестали оказывать услугу уже с 1 января, а ЦОНы в Казахстане прекратили оформление ИИН по доверенности.
Приказ о сверке данных получателя ИИН с базами погранслужбы Казахстана, который обсуждался в ноябре-декабре 2023, пока не принят, но может быть опубликован в любой момент.
В конце января срок формирования ИИН удаленно сильно увеличился в связи с перегрузкой баз, а некоторые посредники обещают плохие новости уже с понедельника.
@golimitIess
Первый месяц 2024 года подошел к концу и он был довольно насыщенным на события.
1. Новая комиссия Райффайзенбанка
Уже со следующей недели переводы станут дороже: минимальная планка растет до 400€, а максимальная сразу до 1000€. В сочетании с брокерской комиссией 1.9% это значит, что для переводов менее 50 тысяч евро (то есть для всех переводов не в Европу) расходы «на круг» теперь составляют почти 4%.
В качестве альтернативы (но только в ЕС и некоторые страны Восточной Европы) можно рассмотреть ОТП Банк: от 300 тысяч рублей потери на конвертации составят уже около 1.5% (больше – дешевле), а максимальная комиссия за перевод ограничена 400€.
2. Проблемы с платежами в Турцию
Новый год начался с практически полной остановки платежей в Турцию как в рублях, так и в лирах. Ситуация немного успокоилась, но по широкому кругу товаров от горнодобывающего оборудования до ювелирных изделий оплату сделать не получится.
БКС Банк, возобновивший переводы в турецких лирах с 9 января, потерял возможность переводить деньги в турецкий Citi – пополнить счет в Interactive Brokers в лирах невозможно.
3. Bank of China и Zhejiang Chouzhou
Китайские банки спонтанно и очень быстро изменили политику по платежам из/в Россию. Bank of China перестал пропускать входящие платежи из Гонконга (исходящие не работают уже очень давно), а Zhejiang Chouzhou (он же Чужой) в рассылке объявил о прекращении расчетов с российскими банками, несмотря на широкую корреспондентскую сеть в России. Особенно досталось санкционным российским банкам: теперь их платежи часто зависают на недели даже там, где раньше проходили очень быстро.
4. BankRBK
Замыкающий топ-10 банков Казахстана по активам RBK вновь ждет россиян: с 22 января для открытия счета нерезиденту не нужно выкладывать 2000$, которые были обязательным условием с сентября 2022 года.
5. Freedom Finance
Едва прошло три месяца с момента открытия первого «прямого» корреспондентского счета банка Фридом Финанс, как он пал смертью храбрых: судя по всему, Rietumu решил прекратить работу с банком. Несмотря на оплаченное Freedom Holding расследование, призванное снять вопросы о бизнесе группы, западные банки не спешат устанавливать отношения со сверхновой звездой казахстанского банковского сектора.
6. ИИН в Казахстане
История с борьбой банков Казахстана с удаленным открытием счетов не исчезает из повестки дня. Закон о запрете формирования ИИН из-за пределов территории Республики Казахстан вступает в силу 24 февраля, но консульства Казахстана перестали оказывать услугу уже с 1 января, а ЦОНы в Казахстане прекратили оформление ИИН по доверенности.
Приказ о сверке данных получателя ИИН с базами погранслужбы Казахстана, который обсуждался в ноябре-декабре 2023, пока не принят, но может быть опубликован в любой момент.
В конце января срок формирования ИИН удаленно сильно увеличился в связи с перегрузкой баз, а некоторые посредники обещают плохие новости уже с понедельника.
@golimitIess
👍32😱4✍1❤1
Второй мир и вторичные санкции
Пару дней назад передовицы всех российских деловых СМИ облетела новость, что Zhejiang Chouzhou (он же Чужой) прекращает любые отношения с Россией. Подписчики этого канала, разумеется, уже были в курсе.
Новость была бы сенсацией месяц назад, но особого фурора сейчас уже не производит. Тем не менее, многие люди задаются вопросом, как это может повлиять на переводы, связанные с Россией?
Коротко – конечно, ничего хорошего. С этим банком работали многие импортеры в России, за последний год корсчетами в Чужом обзавелись многие российские банки, кто-то открывал там счета на гонконгские компании. Теперь все это остановилось как минимум на период «комплаенс-оценки» (и не факт, что она когда-либо кончится в хорошем смысле).
Есть менее очевидное следствие. Чужой помимо расчетов в юане принял на себя роль расчетного центра по доллару и евро: банки, у которых есть отношения с Zhejiang Chouzhou, могут переводить доллары и евро в пределах корреспондентской сети Чужого, в которую входят даже некоторые банки ЕС, Африки и Латинской Америки. И теперь для российских банков эта возможность закрылась.
К примеру, БКС Банк умел переводить доллары и евро в некоторые банки Сербии – например, в Alta Bank. Теперь не умеет – можете проверить сами. Очевидно, что расчеты по этим операциям для БКС обеспечивал как раз его корсчет в Чужом. Разумеется, БКС сохранил многие направления для переводов (в первую очередь в СНГ и Грузии), но список определенно сжался. То же самое может касаться Кредит Европа Банка и других банков России, которые делали переводы через Чужой.
Повлияет ли это на расчеты в юане? На мой взгляд, не особо. Там, где был Чужой, эстафету подхватывает Harbin. Там, куда часто нужно россиянам (Гонконг) – Чужой и так был не помощник.
Особенно досталось санкционным банкам: по-моему, их клиентам довольно явно дали понять, что их юани в КНР больше особенно не ждут. Сакральный смысл отправки даже юаней из санкционных банков мне изначально неясен, но теперь явно стоит задуматься о том, чтобы переходить для работы с Китаем в условный БКС, Финам или другой банк, который ориентируется на ВЭД.
@golimitIess
Пару дней назад передовицы всех российских деловых СМИ облетела новость, что Zhejiang Chouzhou (он же Чужой) прекращает любые отношения с Россией. Подписчики этого канала, разумеется, уже были в курсе.
Новость была бы сенсацией месяц назад, но особого фурора сейчас уже не производит. Тем не менее, многие люди задаются вопросом, как это может повлиять на переводы, связанные с Россией?
Коротко – конечно, ничего хорошего. С этим банком работали многие импортеры в России, за последний год корсчетами в Чужом обзавелись многие российские банки, кто-то открывал там счета на гонконгские компании. Теперь все это остановилось как минимум на период «комплаенс-оценки» (и не факт, что она когда-либо кончится в хорошем смысле).
Есть менее очевидное следствие. Чужой помимо расчетов в юане принял на себя роль расчетного центра по доллару и евро: банки, у которых есть отношения с Zhejiang Chouzhou, могут переводить доллары и евро в пределах корреспондентской сети Чужого, в которую входят даже некоторые банки ЕС, Африки и Латинской Америки. И теперь для российских банков эта возможность закрылась.
К примеру, БКС Банк умел переводить доллары и евро в некоторые банки Сербии – например, в Alta Bank. Теперь не умеет – можете проверить сами. Очевидно, что расчеты по этим операциям для БКС обеспечивал как раз его корсчет в Чужом. Разумеется, БКС сохранил многие направления для переводов (в первую очередь в СНГ и Грузии), но список определенно сжался. То же самое может касаться Кредит Европа Банка и других банков России, которые делали переводы через Чужой.
Повлияет ли это на расчеты в юане? На мой взгляд, не особо. Там, где был Чужой, эстафету подхватывает Harbin. Там, куда часто нужно россиянам (Гонконг) – Чужой и так был не помощник.
Особенно досталось санкционным банкам: по-моему, их клиентам довольно явно дали понять, что их юани в КНР больше особенно не ждут. Сакральный смысл отправки даже юаней из санкционных банков мне изначально неясен, но теперь явно стоит задуматься о том, чтобы переходить для работы с Китаем в условный БКС, Финам или другой банк, который ориентируется на ВЭД.
@golimitIess
👏14👍6❤2🔥1
Заливы из Залива
После приостановки расчетов в долларах и евро для большинства российских банков встал вопрос о платежах в валютах «дружественных», или «мягких». Помимо уже привычного юаня спросом пользуется и дирхам ОАЭ.
Перевести деньги в Эмираты сейчас непросто. В долларах шлет один банк (если вы, конечно, не были премиальным клиентом Райфа год назад), в евро не отправляет никто. В дирхамах выбор вроде как пошире: такую услугу запустил уже с десяток банков.
Основные для переводов в дирхамах – часто упоминаемый мной БКС Банк и Кредит Европа Банк. У первого фиксированная комиссия, но курс конвертации (при пересчете через доллар) дает результат примерно 2-2.5% к бирже. У КЕБа комиссия за перевод 2%, а при оплате недвижимости предоставляют 1.5%. При этом активные менеджеры банка в чатах предлагают для оплаты такой востребованной услуги конвертацию по специальному курсу, где спред исчисляется копейками. Если с конвертацией все действительно так – мое почтение КЕБу.
Правда, есть нюанс: доходимость тех самых дирхамов. Несмотря на то, что расчеты производятся несанкционными банками и в национальной валюте Эмиратов, комплаенс-контроль в таких платежах очень жесткий. Многие (в первую очередь ENBD и западные банки) дирхамы из России не принимают. Популярный FAB – 50/50. Если вы платите юрлицу – высок риск запроса от корреспондента вообще по любому поводу.
Корреспондент БКС (банк традиционно скрывает, но он известен) – Mashreq. По неподтвержденной информации тот же Mashreq обеспечивает расчеты для Кредит Европа Банка. А вот здесь начинается самое интересное: банк явно взял курс на СНГ.
Еще летом одним из первых корсчет в этом фининституте открыл Kapitalbank из Узбекистана. Позже к нему подключился любимый Фридом Финанс, ныне в списке есть и киргизский Бакай. У последнего, кстати, есть и еще один корсчет в дирхамах – посмотрите, какой :)
Подобная экспансия заметного в Заливе игрока на рынок СНГ внушает надежду, что с дирхамами работать все же можно, особенно если подойти к процессу транзита с умом. Правда, деньги россиян в Эмиратах особенно не ждут: комплаенс-гайки в привычных банках уже достаточно закрутились, о чем говорит и статистика на ohmyswift.
Какой у вас опыт с дирхамами? Дайте знать в комментариях!
@golimitIess
После приостановки расчетов в долларах и евро для большинства российских банков встал вопрос о платежах в валютах «дружественных», или «мягких». Помимо уже привычного юаня спросом пользуется и дирхам ОАЭ.
Перевести деньги в Эмираты сейчас непросто. В долларах шлет один банк (если вы, конечно, не были премиальным клиентом Райфа год назад), в евро не отправляет никто. В дирхамах выбор вроде как пошире: такую услугу запустил уже с десяток банков.
Основные для переводов в дирхамах – часто упоминаемый мной БКС Банк и Кредит Европа Банк. У первого фиксированная комиссия, но курс конвертации (при пересчете через доллар) дает результат примерно 2-2.5% к бирже. У КЕБа комиссия за перевод 2%, а при оплате недвижимости предоставляют 1.5%. При этом активные менеджеры банка в чатах предлагают для оплаты такой востребованной услуги конвертацию по специальному курсу, где спред исчисляется копейками. Если с конвертацией все действительно так – мое почтение КЕБу.
Правда, есть нюанс: доходимость тех самых дирхамов. Несмотря на то, что расчеты производятся несанкционными банками и в национальной валюте Эмиратов, комплаенс-контроль в таких платежах очень жесткий. Многие (в первую очередь ENBD и западные банки) дирхамы из России не принимают. Популярный FAB – 50/50. Если вы платите юрлицу – высок риск запроса от корреспондента вообще по любому поводу.
Корреспондент БКС (банк традиционно скрывает, но он известен) – Mashreq. По неподтвержденной информации тот же Mashreq обеспечивает расчеты для Кредит Европа Банка. А вот здесь начинается самое интересное: банк явно взял курс на СНГ.
Еще летом одним из первых корсчет в этом фининституте открыл Kapitalbank из Узбекистана. Позже к нему подключился любимый Фридом Финанс, ныне в списке есть и киргизский Бакай. У последнего, кстати, есть и еще один корсчет в дирхамах – посмотрите, какой :)
Подобная экспансия заметного в Заливе игрока на рынок СНГ внушает надежду, что с дирхамами работать все же можно, особенно если подойти к процессу транзита с умом. Правда, деньги россиян в Эмиратах особенно не ждут: комплаенс-гайки в привычных банках уже достаточно закрутились, о чем говорит и статистика на ohmyswift.
Какой у вас опыт с дирхамами? Дайте знать в комментариях!
@golimitIess
👍14👏8❤2🔥1
Как дела с ИИН?
Я много пишу про Казахстан как про самую удобную для россиян юрисдикцию для получения финансовых услуг. Если вы уже открыли дюжину счетов – смело пропускайте этот пост, а если нет – читайте дальше!
Напомню, для открытия счета в любом банке Казахстана (даже для Фридома) нужно иметь на руках ИИН – индивидуальный идентификационный номер. Несмотря на сходство аббревиатур, это не аналог российского ИНН, так как выполняет более широкие функции – но назначение схоже.
Уже несколько месяцев вокруг ИИН не утихает новостной шум. Причина – борьба Казахстана с удаленным открытием счетов. В частности, для этого был принят закон о запрете удаленного (без визита в Казахстан) формирования ИИН.
Основные вехи:
• Закон подписан президентом Казахстана и вступает в силу 24 февраля;
• С 1 января консульства Казахстана не оказывают услугу по формированию ИИН иностранцам за пределами Казахстана;
• К 1 февраля центры оказания государственных услуг должны были прекратить оформление ИИН по доверенности.
Как минимум с середины января в чатах присутствует множество спекуляций на тему прекращения удаленного оформления ИИН. Сперва с начала февраля, потом с 5 числа, потом с 24 февраля. Правда пока доподлинно неизвестна, за исключением одного: пока ИИН оформить можно. Ключевой момент, за которым нужно следить – Правила оказания услуги по оформлению ИИН. В них планировалось внести изменения, которые автоматизируют процесс проверки действительности пребывания иностранца на территории Казахстана при подаче заявки на ИИН. Разумеется, наличие такой сверки исключает любую возможность оформления ИИН удаленно (конечно, если вы вдруг не знаете способ внести запись о вас в базу погранслужбы). Но пока такой проверки нет – возможность оформить ИИН существует и никуда не денется вне зависимости от 24 февраля.
Почему я пишу пост сегодня? До вступления упомянутого выше закона в силу осталось 10 дней. Последняя редакция Правил (от февраля 2023 года) вводилась в действие спустя 10 дней после опубликования. На сегодняшний день проверки факта пересечения границы нет. Будет ли она реализована – неизвестно.
Я советовал заняться оформлением ИИН, не откладывая, еще с декабря. Сейчас (особенно в первую декаду февраля) наблюдается ажиотаж в числе заявок на ИИН – это подтвердит любой посредник. Из-за этого сроки увеличились в разы и выросли цены. Лично у меня каждый день приходит такое количество заявок, которого не было ни в один другой период времени. По словам многих исполнителей, сравнимая ситуация была в марте и сентябре 2022.
Есть ли смысл пытаться оформить ИИН сейчас в пик ажиотажа? Здесь выскажу непопулярное мнение. С одной стороны, конечно: риск существует и в случае его реализации вам гарантирован визит в Казахстан. С другой стороны, если вы делаете ИИН на всякий случай – возможно, есть смысл немного подождать. Цены уже заметно выросли и не станут ниже, зато может немного ускориться сам процесс. В крайнем случае вы сможете прийти ногами в ЦОН и сделать себе этот номер.
Вне зависимости от вашего решения вы можете написать мне для решения вопроса с открытием счетов в банках Казахстана.
@golimitIess
Я много пишу про Казахстан как про самую удобную для россиян юрисдикцию для получения финансовых услуг. Если вы уже открыли дюжину счетов – смело пропускайте этот пост, а если нет – читайте дальше!
Напомню, для открытия счета в любом банке Казахстана (даже для Фридома) нужно иметь на руках ИИН – индивидуальный идентификационный номер. Несмотря на сходство аббревиатур, это не аналог российского ИНН, так как выполняет более широкие функции – но назначение схоже.
Уже несколько месяцев вокруг ИИН не утихает новостной шум. Причина – борьба Казахстана с удаленным открытием счетов. В частности, для этого был принят закон о запрете удаленного (без визита в Казахстан) формирования ИИН.
Основные вехи:
• Закон подписан президентом Казахстана и вступает в силу 24 февраля;
• С 1 января консульства Казахстана не оказывают услугу по формированию ИИН иностранцам за пределами Казахстана;
• К 1 февраля центры оказания государственных услуг должны были прекратить оформление ИИН по доверенности.
Как минимум с середины января в чатах присутствует множество спекуляций на тему прекращения удаленного оформления ИИН. Сперва с начала февраля, потом с 5 числа, потом с 24 февраля. Правда пока доподлинно неизвестна, за исключением одного: пока ИИН оформить можно. Ключевой момент, за которым нужно следить – Правила оказания услуги по оформлению ИИН. В них планировалось внести изменения, которые автоматизируют процесс проверки действительности пребывания иностранца на территории Казахстана при подаче заявки на ИИН. Разумеется, наличие такой сверки исключает любую возможность оформления ИИН удаленно (конечно, если вы вдруг не знаете способ внести запись о вас в базу погранслужбы). Но пока такой проверки нет – возможность оформить ИИН существует и никуда не денется вне зависимости от 24 февраля.
Почему я пишу пост сегодня? До вступления упомянутого выше закона в силу осталось 10 дней. Последняя редакция Правил (от февраля 2023 года) вводилась в действие спустя 10 дней после опубликования. На сегодняшний день проверки факта пересечения границы нет. Будет ли она реализована – неизвестно.
Я советовал заняться оформлением ИИН, не откладывая, еще с декабря. Сейчас (особенно в первую декаду февраля) наблюдается ажиотаж в числе заявок на ИИН – это подтвердит любой посредник. Из-за этого сроки увеличились в разы и выросли цены. Лично у меня каждый день приходит такое количество заявок, которого не было ни в один другой период времени. По словам многих исполнителей, сравнимая ситуация была в марте и сентябре 2022.
Есть ли смысл пытаться оформить ИИН сейчас в пик ажиотажа? Здесь выскажу непопулярное мнение. С одной стороны, конечно: риск существует и в случае его реализации вам гарантирован визит в Казахстан. С другой стороны, если вы делаете ИИН на всякий случай – возможно, есть смысл немного подождать. Цены уже заметно выросли и не станут ниже, зато может немного ускориться сам процесс. В крайнем случае вы сможете прийти ногами в ЦОН и сделать себе этот номер.
Вне зависимости от вашего решения вы можете написать мне для решения вопроса с открытием счетов в банках Казахстана.
@golimitIess
👍23❤4👏2
Новый формат консультаций
Если вдруг вы еще не знали, я помогаю людям решать их финансовые задачи в индивидуальном порядке на консультациях в партнерстве с OhMySwift. У нас есть отзывы (некоторые из которых откровенно трогают за душу), а клиенты все чаще обращаются ко мне по рекомендации – спасибо за доверие!
В последнее время я часто думаю о помощи в решении вопросов pro bono, то есть бесплатно. Мне всегда нравилось помогать людям, а еще все вокруг сказали, что это классная мысль – поэтому я буду рад попробовать!
Эта история нацелена на людей, которые по тем или иным причинам не могут заплатить за консультацию. На сегодняшний день я не ограничиваю количество таких консультаций в неделю или в месяц, но мне не кажется, что pro bono консультаций будет много.
Какие случаи совершенно точно не могут обсуждаться на pro bono консультации:
• Любая коммерческая активность. Если вам нужно строить маршрут для оплат, получать зарплату или фрилансерские выплаты – это не тема для pro bono;
• Типовые вопросы, которые обсуждались на канале: например, выбор банков под ваши потребности, открытие счетов, помощь в прохождении комплаенса;
• Перевод средств от продажи недвижимости;
• Платежи, попавшие под санкции. Если кто-то в цепочке вашего платежа пополнил собой санкционный список, то здесь требуется лицензия, а не моя консультация.
Чтобы подать заявку на бесплатную консультацию, заполните форму. Я обещаю посмотреть каждый конкретный случай в деталях, поэтому не стесняйтесь рассказать в подробностях, включая суммы.
Если у вас есть потенциально очень запутанная и интересная для меня задача, решение которой не очевидно – вы также можете подать заявку. Мы обсудим варианты в pro bono формате на условиях success fee в случае решения вопроса. Однако такие вопросы по моему опыту встречаются крайне редко :)
Я постараюсь изучить каждую заявку в течение 24 часов. Если вы не получили детали для записи в этот срок – скорее всего, ваш вопрос не кажется мне подходящим для формата бесплатной консультации.
Обязательно поделитесь этим постом со знакомыми, которым он может быть полезен – вместе мы можем сделать доброе дело :)
@golimitIess
Если вдруг вы еще не знали, я помогаю людям решать их финансовые задачи в индивидуальном порядке на консультациях в партнерстве с OhMySwift. У нас есть отзывы (некоторые из которых откровенно трогают за душу), а клиенты все чаще обращаются ко мне по рекомендации – спасибо за доверие!
В последнее время я часто думаю о помощи в решении вопросов pro bono, то есть бесплатно. Мне всегда нравилось помогать людям, а еще все вокруг сказали, что это классная мысль – поэтому я буду рад попробовать!
Эта история нацелена на людей, которые по тем или иным причинам не могут заплатить за консультацию. На сегодняшний день я не ограничиваю количество таких консультаций в неделю или в месяц, но мне не кажется, что pro bono консультаций будет много.
Какие случаи совершенно точно не могут обсуждаться на pro bono консультации:
• Любая коммерческая активность. Если вам нужно строить маршрут для оплат, получать зарплату или фрилансерские выплаты – это не тема для pro bono;
• Типовые вопросы, которые обсуждались на канале: например, выбор банков под ваши потребности, открытие счетов, помощь в прохождении комплаенса;
• Перевод средств от продажи недвижимости;
• Платежи, попавшие под санкции. Если кто-то в цепочке вашего платежа пополнил собой санкционный список, то здесь требуется лицензия, а не моя консультация.
Чтобы подать заявку на бесплатную консультацию, заполните форму. Я обещаю посмотреть каждый конкретный случай в деталях, поэтому не стесняйтесь рассказать в подробностях, включая суммы.
Если у вас есть потенциально очень запутанная и интересная для меня задача, решение которой не очевидно – вы также можете подать заявку. Мы обсудим варианты в pro bono формате на условиях success fee в случае решения вопроса. Однако такие вопросы по моему опыту встречаются крайне редко :)
Я постараюсь изучить каждую заявку в течение 24 часов. Если вы не получили детали для записи в этот срок – скорее всего, ваш вопрос не кажется мне подходящим для формата бесплатной консультации.
Обязательно поделитесь этим постом со знакомыми, которым он может быть полезен – вместе мы можем сделать доброе дело :)
@golimitIess
👍36👏9❤7🔥4🥰1
Дешевые переводы в евро
После повышения комиссии за переводы в евро со стороны Райффайзенбанка варианты, которые мы ранее отметали как дорогие и ненадежные, внезапно стали дешевыми. Их, конечно, немного, но они есть: это ОТП Банк и Кредит Европа Банк.
ОТП Банк в прошлом столкнулся с проблемой на стороне своего единственного корреспондента в евро – материнского банка в Венгрии, который не пропускал большую часть платежей. С тех пор ситуация нормализовалась и стали понятны актуальные на сегодня правила: получатель должен находиться в ЕС. В этом сценарии перевод в Европу пройдет. ОТП удобен, если нужны небольшие переводы, поскольку у него до сих пор нет ограничений на минимальную сумму – например, с его помощью пополняют блокированные счета.
Экономика ОТП выглядит сильно лучше Райффайзенбанка:
• 80-400€ за перевод;
• Обмен валюты по курсу +1.5% и лучше.
Еще ОТП поддерживает target2 и дает премиум-клиентам возможность вернуть 60% комиссии за перевод.
Кредит Европа Банк ранее остался без счета в Commerzbank, но предположительно установил отношения с Rietumu Banka. Минимальная сумма установлена на уровне 5000€, а комиссия составляет 3% без потолка. Зато курс валют приближен к биржевому: в любой момент рабочего дня можно купить евро с премией меньше процента к Мосбирже, а в отделении готовы согласовать спред, исчисляемый в копейках. Но переводы за пределы европейских банков также не шлют.
Разумеется, евро умеет отправлять Газпромбанк – но он находится под британскими и швейцарскими санкциями (да и вообще платежи из него ходят непредсказуемо). В сочетании с его комиссией и отправкой валютных переводов через офис смысла в использовании этого канала ноль.
Есть варианты и среди небольших банков, вроде Энерготрансбанка или Москоммерцбанка, но дочки иностранных банков внушают лично мне больше доверия.
@golimitIess
После повышения комиссии за переводы в евро со стороны Райффайзенбанка варианты, которые мы ранее отметали как дорогие и ненадежные, внезапно стали дешевыми. Их, конечно, немного, но они есть: это ОТП Банк и Кредит Европа Банк.
ОТП Банк в прошлом столкнулся с проблемой на стороне своего единственного корреспондента в евро – материнского банка в Венгрии, который не пропускал большую часть платежей. С тех пор ситуация нормализовалась и стали понятны актуальные на сегодня правила: получатель должен находиться в ЕС. В этом сценарии перевод в Европу пройдет. ОТП удобен, если нужны небольшие переводы, поскольку у него до сих пор нет ограничений на минимальную сумму – например, с его помощью пополняют блокированные счета.
Экономика ОТП выглядит сильно лучше Райффайзенбанка:
• 80-400€ за перевод;
• Обмен валюты по курсу +1.5% и лучше.
Еще ОТП поддерживает target2 и дает премиум-клиентам возможность вернуть 60% комиссии за перевод.
Кредит Европа Банк ранее остался без счета в Commerzbank, но предположительно установил отношения с Rietumu Banka. Минимальная сумма установлена на уровне 5000€, а комиссия составляет 3% без потолка. Зато курс валют приближен к биржевому: в любой момент рабочего дня можно купить евро с премией меньше процента к Мосбирже, а в отделении готовы согласовать спред, исчисляемый в копейках. Но переводы за пределы европейских банков также не шлют.
Разумеется, евро умеет отправлять Газпромбанк – но он находится под британскими и швейцарскими санкциями (да и вообще платежи из него ходят непредсказуемо). В сочетании с его комиссией и отправкой валютных переводов через офис смысла в использовании этого канала ноль.
Есть варианты и среди небольших банков, вроде Энерготрансбанка или Москоммерцбанка, но дочки иностранных банков внушают лично мне больше доверия.
@golimitIess
👍29❤3✍1👏1
Интересные выходные
Совсем скоро российские банки и Московская биржа прекращают работу на 3 дня. Выходные эти, тем не менее, точно не будут спокойными: мы ждем объявления новых санкций со стороны США 23 февраля – новый пакет уже анонсирован. Британцы о новых санкциях уже объявили (в список попали в основном физические лица из руководства крупных российских промышленных компаний), а страны ЕС обещают опубликовать следующий пакет санкций 24 февраля.
Поводов для новых ограничений в последнее время было достаточно, основной вопрос касается их содержания. Сегодня по рынку прокатились слухи о включении в санкционный список США Национального клирингового центра (НКЦ), который выполняет роль расчетного банка для Мосбиржи. Потенциальное ограничение взаимодействия с НКЦ со стороны американских финансовых институтов грозит разрушительными последствиями для биржевого рынка доллара: закрытие корреспондентских счетов и блокировка остатков НКЦ на них сделает невозможным и получение купленной на бирже валюты, и поставка этой самой валюты на торги.
На ожиданиях данного события сегодня произошло необычное: разница цен на доллар с поставкой сегодня (TOD) и поставкой на следующий рабочий день (26 февраля, TOM) на пике составляла более 7 рублей. Такое явление может быть отражением ожиданий участников рынка о блокировке расчетов в долларах для НКЦ, в связи с чем некоторые из них спешили приобрести валюту для вывода сегодня, а некоторые закрывали своп-позиции в долларе, ставка по которым и сейчас доходит до астрономических значений в минус сотни процентов годовых.
Реальность подобных опасений мы узнаем уже завтра. Тем временем аналогичный своп-показатель в юане изменился лишь незначительно, а в евро и вовсе двинулся в обратную сторону.
Главный вопрос: что это значит для расчетов. С учетом количества банков, которые в принципе умеют переводить доллар не в СНГ, последствия будут явно менее значительными, чем полтора года назад, когда тема санкций на НКЦ была в публичном поле. Рынок будет жить за счет котировок Райффайзенбанка и других западных банков, спрос и предложение на рынке наличной валюты также со временем стабилизируется. Вероятно, от работы с НКЦ в сценарии американских санкций откажутся и другие банки-корреспонденты, что приведет к остановке торгов и блокировке остатков и в других валютах.
Год назад под американские санкции попала целая плеяда российских банков. Расширение списка не исключено и завтра, но конкретные имена называть преждевременно – предыдущие прогнозы крайне редко попадали в цель. Особенный интерес вызывает судьба Москоммерцбанка как последнего банка без иностранного капитала с возможностью делать переводы в USD без ограничений.
Пьем успокоительные вместе,
@golimitIess
Совсем скоро российские банки и Московская биржа прекращают работу на 3 дня. Выходные эти, тем не менее, точно не будут спокойными: мы ждем объявления новых санкций со стороны США 23 февраля – новый пакет уже анонсирован. Британцы о новых санкциях уже объявили (в список попали в основном физические лица из руководства крупных российских промышленных компаний), а страны ЕС обещают опубликовать следующий пакет санкций 24 февраля.
Поводов для новых ограничений в последнее время было достаточно, основной вопрос касается их содержания. Сегодня по рынку прокатились слухи о включении в санкционный список США Национального клирингового центра (НКЦ), который выполняет роль расчетного банка для Мосбиржи. Потенциальное ограничение взаимодействия с НКЦ со стороны американских финансовых институтов грозит разрушительными последствиями для биржевого рынка доллара: закрытие корреспондентских счетов и блокировка остатков НКЦ на них сделает невозможным и получение купленной на бирже валюты, и поставка этой самой валюты на торги.
На ожиданиях данного события сегодня произошло необычное: разница цен на доллар с поставкой сегодня (TOD) и поставкой на следующий рабочий день (26 февраля, TOM) на пике составляла более 7 рублей. Такое явление может быть отражением ожиданий участников рынка о блокировке расчетов в долларах для НКЦ, в связи с чем некоторые из них спешили приобрести валюту для вывода сегодня, а некоторые закрывали своп-позиции в долларе, ставка по которым и сейчас доходит до астрономических значений в минус сотни процентов годовых.
Реальность подобных опасений мы узнаем уже завтра. Тем временем аналогичный своп-показатель в юане изменился лишь незначительно, а в евро и вовсе двинулся в обратную сторону.
Главный вопрос: что это значит для расчетов. С учетом количества банков, которые в принципе умеют переводить доллар не в СНГ, последствия будут явно менее значительными, чем полтора года назад, когда тема санкций на НКЦ была в публичном поле. Рынок будет жить за счет котировок Райффайзенбанка и других западных банков, спрос и предложение на рынке наличной валюты также со временем стабилизируется. Вероятно, от работы с НКЦ в сценарии американских санкций откажутся и другие банки-корреспонденты, что приведет к остановке торгов и блокировке остатков и в других валютах.
Год назад под американские санкции попала целая плеяда российских банков. Расширение списка не исключено и завтра, но конкретные имена называть преждевременно – предыдущие прогнозы крайне редко попадали в цель. Особенный интерес вызывает судьба Москоммерцбанка как последнего банка без иностранного капитала с возможностью делать переводы в USD без ограничений.
Пьем успокоительные вместе,
@golimitIess
👍21❤6😱3👏1
Новые санкции США
Вопреки слухам и некоторым мрачным прогнозам, в юбилейном пакете «разрушительных» американских санкций последствий для финансового сектора на первый взгляд оказалось так мало, что даже не хотелось писать об этом пост. На паре жертв остановлюсь:
Авангард – умел делать рублевые переводы за рубеж по 10 рублей за платежку. Уметь будет и теперь, но вряд ли кто-то примет;
Модульбанк – известный банк для малого бизнеса с налаженными расчетами в СНГ. Теперь предпринимателям придется поискать другой;
Морской банк – банк для ВЭД, который даже умудрялся доводить юани до Сингапура (если что, популярные банки не умеют);
Челиндбанк – региональный банк, который не стоит путать с Челябинвестбанком – последний умеет отправлять и принимать валюту через казахстанский Halyk.
Худший сценарий (пока) не реализовался. Тем не менее, интересно, что никто из этих банков толком не работал с «недружественными» долларами и евро – по слухам лишь у Авангарда был счет в Commerzbank, с которого он платил в Германию или даже другие страны ЕС.
Что до санкций на НСПК (систему «Мир» и Систему быстрых платежей) – будет интересно взглянуть на реакцию наших соседей. Вероятно, использование карт там, где они ходят хорошо (см. Армения) сведется до уровня «почти никак» (Казахстан) или «никак» (Узбекистан).
@golimitIess
Вопреки слухам и некоторым мрачным прогнозам, в юбилейном пакете «разрушительных» американских санкций последствий для финансового сектора на первый взгляд оказалось так мало, что даже не хотелось писать об этом пост. На паре жертв остановлюсь:
Авангард – умел делать рублевые переводы за рубеж по 10 рублей за платежку. Уметь будет и теперь, но вряд ли кто-то примет;
Модульбанк – известный банк для малого бизнеса с налаженными расчетами в СНГ. Теперь предпринимателям придется поискать другой;
Морской банк – банк для ВЭД, который даже умудрялся доводить юани до Сингапура (если что, популярные банки не умеют);
Челиндбанк – региональный банк, который не стоит путать с Челябинвестбанком – последний умеет отправлять и принимать валюту через казахстанский Halyk.
Худший сценарий (пока) не реализовался. Тем не менее, интересно, что никто из этих банков толком не работал с «недружественными» долларами и евро – по слухам лишь у Авангарда был счет в Commerzbank, с которого он платил в Германию или даже другие страны ЕС.
Что до санкций на НСПК (систему «Мир» и Систему быстрых платежей) – будет интересно взглянуть на реакцию наших соседей. Вероятно, использование карт там, где они ходят хорошо (см. Армения) сведется до уровня «почти никак» (Казахстан) или «никак» (Узбекистан).
@golimitIess
👍17🍾8👏1
Вести с полей
Медленно, но верно на главном источнике информации по зарубежным переводам из России (сюрприз, ohmyswift.ru) стартует OhMyClub – возможность вместе с экспериментатором в реальном времени погрузиться в сложный и тернистый путь решения масштабной финансовой задачи: получения ВНЖ ЕС, релокации денег в Эмираты или открытия бизнес-счета в другой стране. Надеюсь когда-нибудь поучаствовать в этой инициативе в качестве подопытного кролика, а пока я самостоятельно выдвигаюсь в Мекку СНГ-банкинга – Казахстан.
Подписчики канала уже знают очень много о местном финансовом ландшафте для россиян, а я буду открывать банки, счетов в которых у меня еще нет (думаю, их всего один или два), узнавать нюансы ведения бизнеса через Казахстан в 2024 и задавать банкирам каверзные вопросы.
В программе недели:
• Открываем с нуля совместно с клиентом с минимальными расходами и в кратчайший срок самые необходимые счета для жизни и переводов;
• Получаем карты и открываем счета по доверенности;
• Встречаемся с корпоративным бизнесом главных банков Казахстана и выясняем все нюансы работы для компаний из России;
• Смотрим, что реально меняется на местах в связи с последними новостями: широко обсуждаемым запретом на удаленное получение ИИН, санкциями на НСПК (систему «Мир») и угрозами вторичных санкций;
• Ищем лучшие и худшие отделения банков для физлиц в Астане;
• Самое главное – задаем людям на местах сложные вопросы, используем хитрые решения для открытия счетов и собираем всю информацию о возможных подводных камнях по состоянию на сегодняшний день.
Если вы когда-либо консультировались у меня или коллег из OhMySwift, смело пишите мне и предлагайте вопросы для банков и темы для изучения. Если желающих будет достаточное количество – мы можем собрать онлайн-клуб и обсудить все вместе.
Я пробуду в Астане с 27 февраля по 2 марта. По понятным причинам в эти дни будет мало слотов для консультаций, но если вас заинтересовала идея – смело записывайтесь и мы пройдем путь вместе.
Разумеется, если вы каким-то чудом будете в Астане в эти даты – я буду рад помочь с открытием счетов и поиском ответов на ваши вопросы. Любое общение с подписчиками приветствуется :)
@golimitIess
Медленно, но верно на главном источнике информации по зарубежным переводам из России (сюрприз, ohmyswift.ru) стартует OhMyClub – возможность вместе с экспериментатором в реальном времени погрузиться в сложный и тернистый путь решения масштабной финансовой задачи: получения ВНЖ ЕС, релокации денег в Эмираты или открытия бизнес-счета в другой стране. Надеюсь когда-нибудь поучаствовать в этой инициативе в качестве подопытного кролика, а пока я самостоятельно выдвигаюсь в Мекку СНГ-банкинга – Казахстан.
Подписчики канала уже знают очень много о местном финансовом ландшафте для россиян, а я буду открывать банки, счетов в которых у меня еще нет (думаю, их всего один или два), узнавать нюансы ведения бизнеса через Казахстан в 2024 и задавать банкирам каверзные вопросы.
В программе недели:
• Открываем с нуля совместно с клиентом с минимальными расходами и в кратчайший срок самые необходимые счета для жизни и переводов;
• Получаем карты и открываем счета по доверенности;
• Встречаемся с корпоративным бизнесом главных банков Казахстана и выясняем все нюансы работы для компаний из России;
• Смотрим, что реально меняется на местах в связи с последними новостями: широко обсуждаемым запретом на удаленное получение ИИН, санкциями на НСПК (систему «Мир») и угрозами вторичных санкций;
• Ищем лучшие и худшие отделения банков для физлиц в Астане;
• Самое главное – задаем людям на местах сложные вопросы, используем хитрые решения для открытия счетов и собираем всю информацию о возможных подводных камнях по состоянию на сегодняшний день.
Если вы когда-либо консультировались у меня или коллег из OhMySwift, смело пишите мне и предлагайте вопросы для банков и темы для изучения. Если желающих будет достаточное количество – мы можем собрать онлайн-клуб и обсудить все вместе.
Я пробуду в Астане с 27 февраля по 2 марта. По понятным причинам в эти дни будет мало слотов для консультаций, но если вас заинтересовала идея – смело записывайтесь и мы пройдем путь вместе.
Разумеется, если вы каким-то чудом будете в Астане в эти даты – я буду рад помочь с открытием счетов и поиском ответов на ваши вопросы. Любое общение с подписчиками приветствуется :)
@golimitIess
👍38❤5🔥3👏2
Вести с полей – итоги
Я писал о масштабном турне в Казахстан, которое должно было сильно расширить спектр решаемых для моих клиентов задач и протестировать решение актуальных всегда кейсов в новых реалиях. Я обещал нескольким людям написать о своем опыте – прошу!
1. Открыли вместе с клиентом при личном визите счета в главных банках для приема рублей и отправки валюты дальше. Управились (при наличии только ИИН) за два часа с момента от выхода из отеля до готовых к работе счетов в двух основных банках (еще хватило времени на прогулку по городу). Расходы – цена SIM-карты (можно бесплатно).
2. С первой же попытки получилось открыть по цифровой доверенности (которая выпускается полностью удаленно) мультивалютную карту в банке с рабочим SWIFT (пока рабочим только по доверенности) – доступ к банку и карте на другом конце планеты получен моментально.
3. Удалось познакомиться с представителями корпоративного бизнеса одного из крупнейших банков, которые готовы работать не только с российскими бенефициарами, но даже с российскими компаниями. Один из клиентов уже успешно решил таким образом свою задачу по платежам контрагентам в других странах.
4. По моей оценке, в плане оформления ИИН, открытия счетов и прочих важных для россиян вещей ничего на сегодняшний день не изменилось (но в связи со случившимся переходом на единый часовой пояс в цифровых сервисах случился мини-коллапс).
5. На сегодняшний день есть возможность предложить клиентам полный спектр решений для работы от оформления ИИН до бухгалтерского сопровождения бизнеса в Казахстане.
Отдельный разговор – моя личная эпопея с банком Forte. Как настоящий сапожник без сапог я помог открыть счета в нем десяткам людей, но сам смог пролезть в банк только с седьмой попытки (и то мне потребовался +1 день на доступ к онлайн-банку). За пару дней посетил 4 отделения, потратил час в колл-центре, но задача успешно решена!
Если интересен подробный личный опыт – поставьте реакцию под этим постом :)
Следующий пост – об итогах февраля в мире переводов. Stay tuned!
@golimitIess
Я писал о масштабном турне в Казахстан, которое должно было сильно расширить спектр решаемых для моих клиентов задач и протестировать решение актуальных всегда кейсов в новых реалиях. Я обещал нескольким людям написать о своем опыте – прошу!
1. Открыли вместе с клиентом при личном визите счета в главных банках для приема рублей и отправки валюты дальше. Управились (при наличии только ИИН) за два часа с момента от выхода из отеля до готовых к работе счетов в двух основных банках (еще хватило времени на прогулку по городу). Расходы – цена SIM-карты (можно бесплатно).
2. С первой же попытки получилось открыть по цифровой доверенности (которая выпускается полностью удаленно) мультивалютную карту в банке с рабочим SWIFT (пока рабочим только по доверенности) – доступ к банку и карте на другом конце планеты получен моментально.
3. Удалось познакомиться с представителями корпоративного бизнеса одного из крупнейших банков, которые готовы работать не только с российскими бенефициарами, но даже с российскими компаниями. Один из клиентов уже успешно решил таким образом свою задачу по платежам контрагентам в других странах.
4. По моей оценке, в плане оформления ИИН, открытия счетов и прочих важных для россиян вещей ничего на сегодняшний день не изменилось (но в связи со случившимся переходом на единый часовой пояс в цифровых сервисах случился мини-коллапс).
5. На сегодняшний день есть возможность предложить клиентам полный спектр решений для работы от оформления ИИН до бухгалтерского сопровождения бизнеса в Казахстане.
Отдельный разговор – моя личная эпопея с банком Forte. Как настоящий сапожник без сапог я помог открыть счета в нем десяткам людей, но сам смог пролезть в банк только с седьмой попытки (и то мне потребовался +1 день на доступ к онлайн-банку). За пару дней посетил 4 отделения, потратил час в колл-центре, но задача успешно решена!
Если интересен подробный личный опыт – поставьте реакцию под этим постом :)
Следующий пост – об итогах февраля в мире переводов. Stay tuned!
@golimitIess
❤99👍73🔥21👏3🍾1