Не ходите, дети, в Африку гулять
Начиная с конца октября заметно участились случаи блокировки счетов в любимом всеми БЦК. Выдыхайте: блокировки касаются тех, кто открывал счет удаленно. Напомню, банк уже скоро как четыре года не открывает счета нерезидентам без личного визита в отделение. Если раньше (до сентября 2023) для открытия счета удаленно требовалось лишь участие сотрудника банка, то потом в дело пошел простой инструмент контроля: фото с менеджером.
С тех пор на рынке периодически появляются предложения открыть текущий счет (без карт) удаленно. Окно возможностей обычно ограничено по времени, а желающим воспользоваться предложением зачастую прилетает блок на счета – обычно спустя месяцы, но иногда и в течение недель. Причина – отсутствие в карточке клиента необходимых документов: паспорта, фото, трудового договора, справки или штампа, либо попросту сомнения в их достоверности. Даже если вы предоставили настоящие документы и готовы к полному раскрытию, открытие счета через черный ход банк не одобряет и в качестве решения предлагает пройти идентификацию – в офисе банка.
За последние пару недель ко мне обратились напрямую и через коллег 5 (!) жертв схемы – чего никогда на моей памяти не было. Я не уточняю, кто и когда открывал счет (это, в общем-то, не мое дело), но для разблокировки визит в Казахстан гарантирован.
В конечном итоге, визит в Казахстан, ради избежания которого все затевалось, все равно наклевывается (обычно на счете еще застревают деньги) – только теперь с потерянной комиссией за открытие счета.
Самое обидное – открыть счет в БЦК с нуля (без ИИН) можно в день прилета в Казахстан, в крайнем случае на следующий. С ИИН – вообще за час. Но после удаленного открытия на поклон к банку придется сходить раза два-три, а заявление на разблокировку могут и не рассмотреть сразу, особенно если менеджер не заинтересован в результате. В итоге от похода в офис до получения карт в этом варианте проходит 3-4 рабочих дня, а пузырьки от выпитой валерьянки можно нести в прием стеклотары. Одному из клиентов, к слову, разблокировать счет отказались наотрез и предложили все же забрать деньги – хорошо хоть безналом.
Поэтому я повторю свою рекомендацию не открывать ничего в Казахстане удаленно, за этим правда следят. Если все же приняли решение открывать – держите в голове риск поехать в Казахстан.
Традиционно лучшая экспертиза по Казахстану для физлиц по обе стороны Атлантики 👉 @merumyantsev.
@golimitIess
Начиная с конца октября заметно участились случаи блокировки счетов в любимом всеми БЦК. Выдыхайте: блокировки касаются тех, кто открывал счет удаленно. Напомню, банк уже скоро как четыре года не открывает счета нерезидентам без личного визита в отделение. Если раньше (до сентября 2023) для открытия счета удаленно требовалось лишь участие сотрудника банка, то потом в дело пошел простой инструмент контроля: фото с менеджером.
С тех пор на рынке периодически появляются предложения открыть текущий счет (без карт) удаленно. Окно возможностей обычно ограничено по времени, а желающим воспользоваться предложением зачастую прилетает блок на счета – обычно спустя месяцы, но иногда и в течение недель. Причина – отсутствие в карточке клиента необходимых документов: паспорта, фото, трудового договора, справки или штампа, либо попросту сомнения в их достоверности. Даже если вы предоставили настоящие документы и готовы к полному раскрытию, открытие счета через черный ход банк не одобряет и в качестве решения предлагает пройти идентификацию – в офисе банка.
За последние пару недель ко мне обратились напрямую и через коллег 5 (!) жертв схемы – чего никогда на моей памяти не было. Я не уточняю, кто и когда открывал счет (это, в общем-то, не мое дело), но для разблокировки визит в Казахстан гарантирован.
В конечном итоге, визит в Казахстан, ради избежания которого все затевалось, все равно наклевывается (обычно на счете еще застревают деньги) – только теперь с потерянной комиссией за открытие счета.
Самое обидное – открыть счет в БЦК с нуля (без ИИН) можно в день прилета в Казахстан, в крайнем случае на следующий. С ИИН – вообще за час. Но после удаленного открытия на поклон к банку придется сходить раза два-три, а заявление на разблокировку могут и не рассмотреть сразу, особенно если менеджер не заинтересован в результате. В итоге от похода в офис до получения карт в этом варианте проходит 3-4 рабочих дня, а пузырьки от выпитой валерьянки можно нести в прием стеклотары. Одному из клиентов, к слову, разблокировать счет отказались наотрез и предложили все же забрать деньги – хорошо хоть безналом.
Поэтому я повторю свою рекомендацию не открывать ничего в Казахстане удаленно, за этим правда следят. Если все же приняли решение открывать – держите в голове риск поехать в Казахстан.
Традиционно лучшая экспертиза по Казахстану для физлиц по обе стороны Атлантики 👉 @merumyantsev.
@golimitIess
🔥27❤16👍15✍8👏1
Эффект окна
В последние несколько лет россияне открыли огромное количество счетов за рубежом – и далеко не всегда процесс проходит гладко. Виной всему так называемый «эффект окна»: у двух сидящих рядом сотрудников фронт-офиса могут быть диаметрально противоположные мнения по одному и тому же вопросу, не говоря уже о разных офисах. Особенно популярно это в Турции, где подготовленные россияне буквально торгуются за условия и документы при открытии.
Умные люди наверняка скажут мне, что это вообще проблема корпораций, где на рядового (и не очень мотивированного) сотрудника взвалили ответы на любые вопросы, а заплатить за знания почему-то забыли. Наверное, я соглашусь, но лишь отчасти: иногда эти сотрудники вместо честного «я не знаю» выдают такую чушь, что даже подготовленные уши сворачиваются в трубочку. Все бы ничего, но когда такой ответ стоит, скажем, 1500€ (напомню, именно столько хочет российский ОТП Банк за SWIFT), становится очень больно.
Про эту проблему применительно к России (в первую очередь), кстати, я уже писал. С тех пор в ОТП Банке сообразили, что на тех, кто готов заплатить 1500€ за попытку сделать SWIFT, можно выполнить все планы по страховкам и премиальному обслуживанию, и часто допродают эти продукты, если случайно спросить про переводы в ЕС.
За три с лишним года, что я занимаюсь счетами в Казахстане, я и здесь наслушался самого разного. Например, однажды клиенту открыли какой-то зарплатный продукт, доступ к которому нельзя получить до выдачи, а потом закрыли. Уже из другой страны мы на пару с клиентом с помощью всех моих знакомых менеджеров и такой-то матери решали этот вопрос. К счастью, он решился, но таких вопросов с каждым годом становится все больше. То же самое касается и сотовых операторов, сотрудников госуслуг, и разных других людей с узкой специализацией. Проблема это не казахстанская, не постсоветская, а вполне себе мировая – и, пожалуй, это немаловажный фактор успеха Revolut и необанков вообще, где для большинства вопросов человек попросту не требуется.
Возвращаясь к Казахстану, из последнего: в Алматы есть офисы Bereke, где открывают без трудового договора (private-сегмент), где откроют с трудовым, но сразу (premium), где откроют что угодно сразу, но договор должен быть заверен нотариально, есть такие, где помимо нотариально заверенного договора еще возьмут паузу на проверку, а есть те, где не откроют без РВП совсем. Как это может уживаться в одном банке – известно только высшим силам.
В БЦК, который недавно отменил требование трудового договора, де-факто сотрудники до сих пор его требуют, хотя распоряжение, поверьте мне, дошло до всех офисов. В комментариях к соответствующему посту рассказали и о том, что некоторые сотрудники вместо отмены стали требовать даже РВП. При этом все мои менеджеры не занимаются подобной ерундой и могут открыть по штампу.
Что со всем этим делать?
Наверное, в первую очередь вооружиться максимально полным пакетом документов в случае самостоятельного открытия – это один из универсальных советов в любой стране. Я всегда говорю, что счета открывает не банк, а человек, и у человека может быть миллион каких-то своих причин этого не сделать.
А вот по счетам в Казахстане – традиционно писать мне :)
@golimitIess
В последние несколько лет россияне открыли огромное количество счетов за рубежом – и далеко не всегда процесс проходит гладко. Виной всему так называемый «эффект окна»: у двух сидящих рядом сотрудников фронт-офиса могут быть диаметрально противоположные мнения по одному и тому же вопросу, не говоря уже о разных офисах. Особенно популярно это в Турции, где подготовленные россияне буквально торгуются за условия и документы при открытии.
Умные люди наверняка скажут мне, что это вообще проблема корпораций, где на рядового (и не очень мотивированного) сотрудника взвалили ответы на любые вопросы, а заплатить за знания почему-то забыли. Наверное, я соглашусь, но лишь отчасти: иногда эти сотрудники вместо честного «я не знаю» выдают такую чушь, что даже подготовленные уши сворачиваются в трубочку. Все бы ничего, но когда такой ответ стоит, скажем, 1500€ (напомню, именно столько хочет российский ОТП Банк за SWIFT), становится очень больно.
Про эту проблему применительно к России (в первую очередь), кстати, я уже писал. С тех пор в ОТП Банке сообразили, что на тех, кто готов заплатить 1500€ за попытку сделать SWIFT, можно выполнить все планы по страховкам и премиальному обслуживанию, и часто допродают эти продукты, если случайно спросить про переводы в ЕС.
За три с лишним года, что я занимаюсь счетами в Казахстане, я и здесь наслушался самого разного. Например, однажды клиенту открыли какой-то зарплатный продукт, доступ к которому нельзя получить до выдачи, а потом закрыли. Уже из другой страны мы на пару с клиентом с помощью всех моих знакомых менеджеров и такой-то матери решали этот вопрос. К счастью, он решился, но таких вопросов с каждым годом становится все больше. То же самое касается и сотовых операторов, сотрудников госуслуг, и разных других людей с узкой специализацией. Проблема это не казахстанская, не постсоветская, а вполне себе мировая – и, пожалуй, это немаловажный фактор успеха Revolut и необанков вообще, где для большинства вопросов человек попросту не требуется.
Возвращаясь к Казахстану, из последнего: в Алматы есть офисы Bereke, где открывают без трудового договора (private-сегмент), где откроют с трудовым, но сразу (premium), где откроют что угодно сразу, но договор должен быть заверен нотариально, есть такие, где помимо нотариально заверенного договора еще возьмут паузу на проверку, а есть те, где не откроют без РВП совсем. Как это может уживаться в одном банке – известно только высшим силам.
В БЦК, который недавно отменил требование трудового договора, де-факто сотрудники до сих пор его требуют, хотя распоряжение, поверьте мне, дошло до всех офисов. В комментариях к соответствующему посту рассказали и о том, что некоторые сотрудники вместо отмены стали требовать даже РВП. При этом все мои менеджеры не занимаются подобной ерундой и могут открыть по штампу.
Что со всем этим делать?
Наверное, в первую очередь вооружиться максимально полным пакетом документов в случае самостоятельного открытия – это один из универсальных советов в любой стране. Я всегда говорю, что счета открывает не банк, а человек, и у человека может быть миллион каких-то своих причин этого не сделать.
А вот по счетам в Казахстане – традиционно писать мне :)
@golimitIess
1❤26👍24👏3💯3✍2🤯2🔥1🤡1
Black Friday
Сегодня рисковые активы в общем-то все еще не демонстрируют позитива (если не считать рынка российского, где позитива дождались). Под особенным ударом криптовалюта, которую продают уже неизвестно который день подряд.
Гадать о будущем цены мы не будем – пусть этим занимаются разные умные люди с Wall st. Меня посетила другая мысль: от многих спикеров в этом году мы слышали идею, что четырехлетние циклы в Bitcoin уходят в прошлое, и цена на актив (в общем-то, и на другие криптовалюты тоже) будет определяться в первую очередь спросом и предложением институционалов и крупных инвесторов, как это раньше было с золотом. Насколько спикеры правда верили в эту идею, оставим на их совести, вопрос: а что, если нет?
Криптовалюта для россиян в последние несколько лет стала вещью намного более востребованной: в ней получают зарплаты (хоть и не говорят), ее используют для перевода денег на жизнь, а теперь еще и все чаще применяют для перевода крупных сумм. Самый главный вопрос – насколько многочисленные сегодня лицензированные обменники опираются на «трансферный» спрос как на основу бизнеса, в отличие от спроса «инвестиционного». Если в крипте наступила зима и спрос на нее как средство инвестирования начнет падать – это отразится и на бизнесе обменников, которые могут захотеть компенсировать выпадающие доходы за счет спроса на переводы. И если ситуация с «традиционными» переводами резко не улучшится в среднесрочном горизонте, подобный спрос рискует только возрасти – а значит, с него можно и больше заработать в том числе за счет роста комиссий.
Вопреки захлестнувшему многих еще в прошлом ноябре позитиву, в части международных переводов дело пока никуда не сдвинулось – разве что только ухудшилось. Если так будет продолжаться и дальше, то самыми «заработавшими» в эту волну рискуют оказаться владельцы разного рода лицензированных площадок обмена крипты с доступом к безналичному рублю.
@golimitIess
Сегодня рисковые активы в общем-то все еще не демонстрируют позитива (если не считать рынка российского, где позитива дождались). Под особенным ударом криптовалюта, которую продают уже неизвестно который день подряд.
Гадать о будущем цены мы не будем – пусть этим занимаются разные умные люди с Wall st. Меня посетила другая мысль: от многих спикеров в этом году мы слышали идею, что четырехлетние циклы в Bitcoin уходят в прошлое, и цена на актив (в общем-то, и на другие криптовалюты тоже) будет определяться в первую очередь спросом и предложением институционалов и крупных инвесторов, как это раньше было с золотом. Насколько спикеры правда верили в эту идею, оставим на их совести, вопрос: а что, если нет?
Криптовалюта для россиян в последние несколько лет стала вещью намного более востребованной: в ней получают зарплаты (хоть и не говорят), ее используют для перевода денег на жизнь, а теперь еще и все чаще применяют для перевода крупных сумм. Самый главный вопрос – насколько многочисленные сегодня лицензированные обменники опираются на «трансферный» спрос как на основу бизнеса, в отличие от спроса «инвестиционного». Если в крипте наступила зима и спрос на нее как средство инвестирования начнет падать – это отразится и на бизнесе обменников, которые могут захотеть компенсировать выпадающие доходы за счет спроса на переводы. И если ситуация с «традиционными» переводами резко не улучшится в среднесрочном горизонте, подобный спрос рискует только возрасти – а значит, с него можно и больше заработать в том числе за счет роста комиссий.
Вопреки захлестнувшему многих еще в прошлом ноябре позитиву, в части международных переводов дело пока никуда не сдвинулось – разве что только ухудшилось. Если так будет продолжаться и дальше, то самыми «заработавшими» в эту волну рискуют оказаться владельцы разного рода лицензированных площадок обмена крипты с доступом к безналичному рублю.
@golimitIess
❤16👍7👎7🤔3🔥2
Итоги осени
Как ни странно, сентябрь-ноябрь выдались богатыми на хорошие новости и бедными на новости плохие. Обо всем по порядку.
🇷🇺 Россия и санкции:
1. ОТП Банк возобновил переводы в Великобританию. В расширенном списке еще пара новых стран, но успех при переводе туда маловероятен. Из минусов – все дорого и менее 100к за раз, иначе шанс успеха призрачен. Швейцария – увы, нужно идти другим путем.
2. Российские власти установили по иностранным сим-картам период охлаждения в 24 часа, в ходе которого недоступны входящие смс и доступ в интернет. На бумаге ровно через 24 часа после регистрации в российской сети ограничения должны заканчиваться, но на практике работает все по-разному. Лучше всего показала себя сеть российского t2, но с недавних пор в сетях МТС и Билайн можно пройти капчу, которая сокращает период охлаждения до нуля. Единственного рецепта для всех иностранных операторов все еще нет, хотя с момента нововведений прошло почти два месяца.
3. 19-й пакет санкций ЕС практически не затронул новые банки, которые не находились под санкциями США, но оставил россиян без ВНЖ ЕС без платежных карт объединения, а многие банки и финтехи уже начали избавляться от клиентов с красными паспортами без действующих ВНЖ.
4. Под санкции Великобритании попал Солид Банк и пара банков, уже находившихся под санкциями других стран.
СНГ:
5. 19-й пакет санкций Евросоюза оставил обладателей карт белорусского Альфа-Банка без ApplePay и добавил проблем с проходимостью. Жалобы на проблемы с оплатами картами белорусских банков стали намного чаще. Душанбе Сити Банк, который также включен в последний пакет, сменил карточный процессинг, после чего выданные карты вновь заработали. Надолго ли – неизвестно.
🇰🇿 Казахстан:
6. Банки Казахстана получили возможность выпускать карты на 5 лет – для тех клиентов, кого банк считает низкорисковыми. В случае с Freedom карты на 5 лет получили все, а в случае с БЦК – никто.
7. Bereke Bank фокусируется на работе с клиентами с остатками. Теперь процент кэшбэка зависит от депозита или остатков на брокерском счете. В то же время, остатки у брокера учитываются в рамках premium- и private-обслуживания, что является редкостью для Казахстана.
8. БЦК отменил обязательное требование трудового договора для нерезидентов, но в силу эффекта окна многие сотрудники банка все еще требуют предоставление документа для открытия счета – при этом проблемы нет при открытии счета у правильного сотрудника. В то же время, теперь и для перевыпуска карт нужен документ из списка – но подойдет и штамп в паспорте.
9. Forte Bank, придумавший требование предоставления биометрии для нерезидентов до 30 сентября, по всей видимости, не собрал нужное число эталонов и пару раз продлял окно для сдачи «слепка». Тем не менее, без биометрии войти в новое приложение вряд ли получится, а старое не работает.
10. Регистрация телефонов, заработавшая в Казахстане с лета, для нерезидентов стала проще: теперь справку о пересечении границы можно получить через приложение QazETA, а регистрация может завершиться и в течение дня после подачи заявки.
🇪🇺 ЕС:
11. N26 больше не принимает переводы из России. Отношение к SWIFT-переводам из СНГ также стало настороженным и переводы могут не зачисляться автоматически.
12. bunq, про который прошла молва о прекращении приема денег из РФ, продолжает зачислять российские деньги. Правда, теперь вход денег из России может занимать больше времени.
Криптовалюта:
13. Whitebird, мой фаворит для покупки и продажи крипты за рубли на небольшие суммы, теперь позволяет моментально пополнить счет через МТС Банк. Также доступна опция оплаты через SberPay, но дороже.
14. Большой обзор Cifra Markets. Сервис позволяет легально и без санкционных банков в цепочке купить крипту, которую затем можно посадить на счет в западной стране через лицензированную биржу или финтех.
Продолжаем наблюдение.
@golimitIess
Как ни странно, сентябрь-ноябрь выдались богатыми на хорошие новости и бедными на новости плохие. Обо всем по порядку.
🇷🇺 Россия и санкции:
1. ОТП Банк возобновил переводы в Великобританию. В расширенном списке еще пара новых стран, но успех при переводе туда маловероятен. Из минусов – все дорого и менее 100к за раз, иначе шанс успеха призрачен. Швейцария – увы, нужно идти другим путем.
2. Российские власти установили по иностранным сим-картам период охлаждения в 24 часа, в ходе которого недоступны входящие смс и доступ в интернет. На бумаге ровно через 24 часа после регистрации в российской сети ограничения должны заканчиваться, но на практике работает все по-разному. Лучше всего показала себя сеть российского t2, но с недавних пор в сетях МТС и Билайн можно пройти капчу, которая сокращает период охлаждения до нуля. Единственного рецепта для всех иностранных операторов все еще нет, хотя с момента нововведений прошло почти два месяца.
3. 19-й пакет санкций ЕС практически не затронул новые банки, которые не находились под санкциями США, но оставил россиян без ВНЖ ЕС без платежных карт объединения, а многие банки и финтехи уже начали избавляться от клиентов с красными паспортами без действующих ВНЖ.
4. Под санкции Великобритании попал Солид Банк и пара банков, уже находившихся под санкциями других стран.
СНГ:
5. 19-й пакет санкций Евросоюза оставил обладателей карт белорусского Альфа-Банка без ApplePay и добавил проблем с проходимостью. Жалобы на проблемы с оплатами картами белорусских банков стали намного чаще. Душанбе Сити Банк, который также включен в последний пакет, сменил карточный процессинг, после чего выданные карты вновь заработали. Надолго ли – неизвестно.
🇰🇿 Казахстан:
6. Банки Казахстана получили возможность выпускать карты на 5 лет – для тех клиентов, кого банк считает низкорисковыми. В случае с Freedom карты на 5 лет получили все, а в случае с БЦК – никто.
7. Bereke Bank фокусируется на работе с клиентами с остатками. Теперь процент кэшбэка зависит от депозита или остатков на брокерском счете. В то же время, остатки у брокера учитываются в рамках premium- и private-обслуживания, что является редкостью для Казахстана.
8. БЦК отменил обязательное требование трудового договора для нерезидентов, но в силу эффекта окна многие сотрудники банка все еще требуют предоставление документа для открытия счета – при этом проблемы нет при открытии счета у правильного сотрудника. В то же время, теперь и для перевыпуска карт нужен документ из списка – но подойдет и штамп в паспорте.
9. Forte Bank, придумавший требование предоставления биометрии для нерезидентов до 30 сентября, по всей видимости, не собрал нужное число эталонов и пару раз продлял окно для сдачи «слепка». Тем не менее, без биометрии войти в новое приложение вряд ли получится, а старое не работает.
10. Регистрация телефонов, заработавшая в Казахстане с лета, для нерезидентов стала проще: теперь справку о пересечении границы можно получить через приложение QazETA, а регистрация может завершиться и в течение дня после подачи заявки.
🇪🇺 ЕС:
11. N26 больше не принимает переводы из России. Отношение к SWIFT-переводам из СНГ также стало настороженным и переводы могут не зачисляться автоматически.
12. bunq, про который прошла молва о прекращении приема денег из РФ, продолжает зачислять российские деньги. Правда, теперь вход денег из России может занимать больше времени.
Криптовалюта:
13. Whitebird, мой фаворит для покупки и продажи крипты за рубли на небольшие суммы, теперь позволяет моментально пополнить счет через МТС Банк. Также доступна опция оплаты через SberPay, но дороже.
14. Большой обзор Cifra Markets. Сервис позволяет легально и без санкционных банков в цепочке купить крипту, которую затем можно посадить на счет в западной стране через лицензированную биржу или финтех.
Продолжаем наблюдение.
@golimitIess
👍59❤18👏2👎1🤔1😢1
Россия в черном списке Евросоюза?
Конфронтация властей ЕС и России по вопросам финансового взаимодействия набирает обороты. Сегодня Еврокомиссия объявила о достижении согласия по плану использования российских суверенных активов, а издание Politico объявило о решении ЕС внести Россию в «черный список» стран с ненадлежащими практиками по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма – решении, которое FATF не стала принимать вопреки приостановке членства России в организации.
Изучение статьи Politico со ссылкой на предыдущее решение говорит нам, что под таковым для пущего драматического эффекта имеется в виду список high risk third countries в соответствии с директивой 2015/849, установленный постановлением 2016/1675. Очарования списку добавляет тот факт, что помимо стандартных Ирана, Мьянмы и Северной Кореи там можно найти Вьетнам и даже Монако (а вот ОАЭ оттуда исключили).
Формально это обязывает финансовые институты, вовлеченные в транзакции за пределами Евросоюза, уделять повышенное внимание транзакциям со странам из списка. На практике транзакциям с Россией повышенное внимание не требуется – их часто просто не принимают, даже если речь о 100 тысячах евро от продажи недвижимости. Возникнут ли такие последствия для живущих в ЕС россиян, которые еще не возникли в свете 19-го пакета европейских санкций – мне кажется, что вряд ли, но дорожка для российских денег в банки ЕС рискует стать еще более тернистой.
Примечательно, что Кыргызстан, где проникновение российских денег по мнению западных финансовых институтов настолько велико, что местные банки остались практически без корреспондентских отношений, не воспринимается на уровне регулирования как страна высокого риска. А на практике – у каждого банка могут быть свои порядки, и в свете продолжающегося конфликта большинство из них будет склоняться к оверкомплаенсу по отношению ко всему, где потенциально может пахнуть Россией.
Интересно, Россию добавят в раздел условно «сотрудничающих по плану FATF» (Вьетнам, Монако), «сотрудничающих и отмеченных FATF» (Иран) или «не сотрудничающих» (Северная Корея)?
@golimitIess
Конфронтация властей ЕС и России по вопросам финансового взаимодействия набирает обороты. Сегодня Еврокомиссия объявила о достижении согласия по плану использования российских суверенных активов, а издание Politico объявило о решении ЕС внести Россию в «черный список» стран с ненадлежащими практиками по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма – решении, которое FATF не стала принимать вопреки приостановке членства России в организации.
Изучение статьи Politico со ссылкой на предыдущее решение говорит нам, что под таковым для пущего драматического эффекта имеется в виду список high risk third countries в соответствии с директивой 2015/849, установленный постановлением 2016/1675. Очарования списку добавляет тот факт, что помимо стандартных Ирана, Мьянмы и Северной Кореи там можно найти Вьетнам и даже Монако (а вот ОАЭ оттуда исключили).
Формально это обязывает финансовые институты, вовлеченные в транзакции за пределами Евросоюза, уделять повышенное внимание транзакциям со странам из списка. На практике транзакциям с Россией повышенное внимание не требуется – их часто просто не принимают, даже если речь о 100 тысячах евро от продажи недвижимости. Возникнут ли такие последствия для живущих в ЕС россиян, которые еще не возникли в свете 19-го пакета европейских санкций – мне кажется, что вряд ли, но дорожка для российских денег в банки ЕС рискует стать еще более тернистой.
Примечательно, что Кыргызстан, где проникновение российских денег по мнению западных финансовых институтов настолько велико, что местные банки остались практически без корреспондентских отношений, не воспринимается на уровне регулирования как страна высокого риска. А на практике – у каждого банка могут быть свои порядки, и в свете продолжающегося конфликта большинство из них будет склоняться к оверкомплаенсу по отношению ко всему, где потенциально может пахнуть Россией.
Интересно, Россию добавят в раздел условно «сотрудничающих по плану FATF» (Вьетнам, Монако), «сотрудничающих и отмеченных FATF» (Иран) или «не сотрудничающих» (Северная Корея)?
@golimitIess
1🤯22🤔10❤8👍6👏2😢2🥰1🤡1
1 млн $ в месяц
Только я задумал на неделе пост о формальном, но практически недостижимом ограничении на переводы за рубеж, как ЦБ РФ принял решение его отменить.
Напомню, на протяжении трех с половиной лет переводы за рубеж резидентов РФ (то есть граждан и обладателей ВНЖ) в иностранной валюте были ограничены суммой 1 млн $ в месяц. На рубли это ограничение не распространялось – в рублях можно отправить хоть 10 млрд, если вдруг у вас завалялась эта сумма.
На практике это ограничение практически кануло в лету в 2024 с прекращением переводов со стороны Райффайзенбанка, а затем с включением Газпромбанка в американский санкционный список. Эти события совместно сжали каналы вывода денег в большинство стран мира практически до нуля и год назад обрушили рубль. За прошедший год в том числе в силу сокращения возможностей для вывода средств спрос на валюту упал – рубль укрепился до значений, которые последний раз наблюдались в середине 2023. Напомню, тогда под санкциями не находились российские сырьевые мэйджоры, а власти ЕС обсуждали 11 пакет санкций, который ограничивал поставки российской нефти и запрещал поставки полупроводников (!).
Ситуация с тех пор изменилась кардинально: импорт сжался и за счет проблем с расчетами, и за счет ограничений на поставки, а курс стал менее волатильным. Вне зависимости от вашей оценки оправданности текущего курса рубля, инфляции и политики российских властей по этому поводу, сумма накопленной инфляции в РФ и США/ЕС за 2.5 года подсказывает, что курс рубля может находиться не на справедливых уровнях.
Весь 2025 год мы слышали многочисленные прогнозы ослабления рубля: со стороны бизнеса, банков, государства. Сейчас появляются и обратные прогнозы:
Обычно смена нарратива и капитуляция перед рыночным трендом в публичном поле предшествует развороту тренда, но делать прогнозы об этом развороте – дело неблагодарное.
Решения по переводу денег в/из России теперь находятся в основном в странах постсоветского пространства, где существует одновременно доступ к «западным» валютам и к торговле рублем. На этот рынок ограничения ЦБ РФ на переводы не распространяются, поскольку запрета на перевод рублей нет даже в случае вывода за рубеж дивидендов. Хотя российские монетарные власти, по всей видимости, пытаются сломать тренд на укрепление национальной валюты, вряд ли решение будет иметь иное значение для рынка, кроме «вербальной интервенции» – но за последний год их было много, и крепости рубля помешать они не смогли.
При этом в странах постсоветского пространства политика «транзита» денег становится все более жесткой. Требование «отлежки» для транзита появилось у популярного для низких чеков брокера. Транзит сумм от $ 500K возможен либо очень дорого, либо после «отлежки», либо криптой (для самых смелых), либо через брокера – не с собственного банковского счета. Из России напрямую при этом можно отправить разве что дирхам в ОАЭ, евро в ЕС (маленькими частями) и японскую иену по миру – но по космическому курсу. Поэтому и здесь отмена ограничения ЦБ РФ скорее всего мало повлияет на потоки денежных средств.
В сухом остатке: ЦБ РФ пытается остановить укрепление рубля за счет снятия ограничений на движение капитала, но вряд ли это действие будет иметь серьезный эффект – ограничения связаны с политикой западных банков и больше не находятся в ведении российских монетарных властей. При этом спрос на валюту в «дружественных» странах ограничен готовностью финансовых институтов обеспечивать движение российского капитала.
@golimitIess
Только я задумал на неделе пост о формальном, но практически недостижимом ограничении на переводы за рубеж, как ЦБ РФ принял решение его отменить.
Напомню, на протяжении трех с половиной лет переводы за рубеж резидентов РФ (то есть граждан и обладателей ВНЖ) в иностранной валюте были ограничены суммой 1 млн $ в месяц. На рубли это ограничение не распространялось – в рублях можно отправить хоть 10 млрд, если вдруг у вас завалялась эта сумма.
На практике это ограничение практически кануло в лету в 2024 с прекращением переводов со стороны Райффайзенбанка, а затем с включением Газпромбанка в американский санкционный список. Эти события совместно сжали каналы вывода денег в большинство стран мира практически до нуля и год назад обрушили рубль. За прошедший год в том числе в силу сокращения возможностей для вывода средств спрос на валюту упал – рубль укрепился до значений, которые последний раз наблюдались в середине 2023. Напомню, тогда под санкциями не находились российские сырьевые мэйджоры, а власти ЕС обсуждали 11 пакет санкций, который ограничивал поставки российской нефти и запрещал поставки полупроводников (!).
Ситуация с тех пор изменилась кардинально: импорт сжался и за счет проблем с расчетами, и за счет ограничений на поставки, а курс стал менее волатильным. Вне зависимости от вашей оценки оправданности текущего курса рубля, инфляции и политики российских властей по этому поводу, сумма накопленной инфляции в РФ и США/ЕС за 2.5 года подсказывает, что курс рубля может находиться не на справедливых уровнях.
Весь 2025 год мы слышали многочисленные прогнозы ослабления рубля: со стороны бизнеса, банков, государства. Сейчас появляются и обратные прогнозы:
Сегодня нет факторов, которые могли бы надолго и существенно ослабить российскую валюту. Внешний фон остается относительно напряженным, однако проблема с дефицитом бюджета, вероятно, будет решаться Министерством финансов без опоры на ослабление рубля.
Обычно смена нарратива и капитуляция перед рыночным трендом в публичном поле предшествует развороту тренда, но делать прогнозы об этом развороте – дело неблагодарное.
Решения по переводу денег в/из России теперь находятся в основном в странах постсоветского пространства, где существует одновременно доступ к «западным» валютам и к торговле рублем. На этот рынок ограничения ЦБ РФ на переводы не распространяются, поскольку запрета на перевод рублей нет даже в случае вывода за рубеж дивидендов. Хотя российские монетарные власти, по всей видимости, пытаются сломать тренд на укрепление национальной валюты, вряд ли решение будет иметь иное значение для рынка, кроме «вербальной интервенции» – но за последний год их было много, и крепости рубля помешать они не смогли.
При этом в странах постсоветского пространства политика «транзита» денег становится все более жесткой. Требование «отлежки» для транзита появилось у популярного для низких чеков брокера. Транзит сумм от $ 500K возможен либо очень дорого, либо после «отлежки», либо криптой (для самых смелых), либо через брокера – не с собственного банковского счета. Из России напрямую при этом можно отправить разве что дирхам в ОАЭ, евро в ЕС (маленькими частями) и японскую иену по миру – но по космическому курсу. Поэтому и здесь отмена ограничения ЦБ РФ скорее всего мало повлияет на потоки денежных средств.
В сухом остатке: ЦБ РФ пытается остановить укрепление рубля за счет снятия ограничений на движение капитала, но вряд ли это действие будет иметь серьезный эффект – ограничения связаны с политикой западных банков и больше не находятся в ведении российских монетарных властей. При этом спрос на валюту в «дружественных» странах ограничен готовностью финансовых институтов обеспечивать движение российского капитала.
@golimitIess
1👍51❤12👏7🤣7✍1
Рублям везде у нас дорога
Если вы читаете мой канал достаточно давно, то наверняка видели наши эксперименты по отправке рублей в западные банки. Были и грандиозные успехи вроде Citi и корреспондентской сетки Raiffeisen Bank International, были и смешные неудачи, но нужно признать, что большая часть таких опытов закончилась плохо или ничем, а с сентября 2024 это стало больше похоже на баловство.
Моя коллега Юлия Свидерская совершила инфраструктурное чудо и прорубила окно в Европу: один из крупнейших европейских банков может принимать (а главное – конвертировать в евро) рубли в любых разумных количествах. Последний опыт закончился конвертацией по курсу, максимально близкому к лучшему бенчмарку в лице БЦК, а сумма составила уже не тестовую десятку тысяч, а вполне себе боевую десятку миллионов.
Разумеется, это private-решение, которое не будет работать ради транзита «на последние». Вряд ли получится переводить регулярные доходы из РФ. Но если вдруг у вас есть лишние несколько сотен тысяч евро, которые никак не получается пристроить в ЕС через ОТП Банк, этот путь возможен – правда, стоит мысленно приготовиться к неторопливому комплаенсу на каждом шаге.
Мой клиентский успех недельной давности – перевод более 1 млн $ транзитом из РФ за неделю с конвертацией по курсу межбанка и потерями 1.5%, да не куда-нибудь, а в UBS, добраться куда альтернативными путями может быть ой как непросто, а внимание к транзакции с РФ обеспечено.
Вообще с переводами именно крупных сумм есть особенная проблема: те банки, что готовы транзитить, отщипывают от суммы такие проценты, что менеджеру, который сопровождает перевод, вполне хватило бы на новую машину. Там, где курсы самые вкусные, моментально провести транзакцию нельзя. ОТП Банк не может «прожевать» больше стоимости средней квартиры. Вот и мучаются состоятельные клиенты в поисках подходящих решений, хотя для «розницы» существуют быстрые варианты практически на любой вкус и кошелек.
По всем вопросам:
Консультации / Отзывы
@golimitIess
Если вы читаете мой канал достаточно давно, то наверняка видели наши эксперименты по отправке рублей в западные банки. Были и грандиозные успехи вроде Citi и корреспондентской сетки Raiffeisen Bank International, были и смешные неудачи, но нужно признать, что большая часть таких опытов закончилась плохо или ничем, а с сентября 2024 это стало больше похоже на баловство.
Моя коллега Юлия Свидерская совершила инфраструктурное чудо и прорубила окно в Европу: один из крупнейших европейских банков может принимать (а главное – конвертировать в евро) рубли в любых разумных количествах. Последний опыт закончился конвертацией по курсу, максимально близкому к лучшему бенчмарку в лице БЦК, а сумма составила уже не тестовую десятку тысяч, а вполне себе боевую десятку миллионов.
Разумеется, это private-решение, которое не будет работать ради транзита «на последние». Вряд ли получится переводить регулярные доходы из РФ. Но если вдруг у вас есть лишние несколько сотен тысяч евро, которые никак не получается пристроить в ЕС через ОТП Банк, этот путь возможен – правда, стоит мысленно приготовиться к неторопливому комплаенсу на каждом шаге.
Мой клиентский успех недельной давности – перевод более 1 млн $ транзитом из РФ за неделю с конвертацией по курсу межбанка и потерями 1.5%, да не куда-нибудь, а в UBS, добраться куда альтернативными путями может быть ой как непросто, а внимание к транзакции с РФ обеспечено.
Вообще с переводами именно крупных сумм есть особенная проблема: те банки, что готовы транзитить, отщипывают от суммы такие проценты, что менеджеру, который сопровождает перевод, вполне хватило бы на новую машину. Там, где курсы самые вкусные, моментально провести транзакцию нельзя. ОТП Банк не может «прожевать» больше стоимости средней квартиры. Вот и мучаются состоятельные клиенты в поисках подходящих решений, хотя для «розницы» существуют быстрые варианты практически на любой вкус и кошелек.
По всем вопросам:
Консультации / Отзывы
@golimitIess
🔥25❤16👍8🤡5👏3🙈3
Рождественский чеклист
Праздники неуклонно приближаются. Традиционный чеклист – в новом формате.
1. Пополнить зарубежные счета или провести транзакции пораньше:
В этом году 31 декабря будет выходным днем в России, но рабочим днем в большинстве стран постсоветского пространства. Отправить рублевые переводы за рубеж для зачисления в этом году можно до 16-18 часов 30 декабря (зависит от вашего банка).
В 2026 году новогодние выходные в России будут одними из самых длинных: каникулы продлятся до 12 января. По опыту предыдущих лет, рублевые переводы за рубеж ходить не будут – даже с учетом работы рублевого межбанка в некоторые дни. Таким образом, первая возможность получить деньги на своем счете возникнет 13 января.
В Беларуси 🇧🇾 выходными будут 25 и 26 декабря, а суббота 20 декабря будет рабочим днем.
2. Сделать валютные переводы или отложить их:
В этом году в западных корреспондентах ничего не поменялось – переводы в USD не будут осуществляться 25 декабря, а в EUR, CHF, GBP – 25 и 26 декабря. Если вдруг вы планируете отправку через ОТП Банк, для экономии нервов стоит попробовать сделать это в грядущий понедельник или отложить на следующий год (не забудьте про ежедневную комиссию за хранение 30 000 евро и более).
3. Открыть рублевые счета:
ОТП Банк под конец года начал эксперименты с тарифами: отправка рублей в зарубежные банки по номеру счета через приложение стала тарифицироваться так же, как в офисе: 0.5% мин. 200, без потолка, хотя ранее всегда была бесплатной. Впрочем, уже через пару дней все вернулось на круги своя – но неизвестно, надолго ли.
Если вдруг к концу 2025 у вас еще нет счета в Райффайзенбанке, самое время его открыть. Райф – абсолютный чемпион рублевого межбанка: перевод стоит мин. 50 макс. 1000 рублей, лимит за одну транзакцию онлайн составляет внушительные 30 млн (!), а во многие банки перевод будет вообще бесплатным в силу наличия корреспондентских отношений. Нет, Райф не закрывается завтра и не сдает лицензию. Да, он открывает новые счета. Да, можно по доверенности (а как минимум раньше можно было и через ЕБС).
4. Открыть счет для работы с валютой:
Если вдруг вы ломаете голову, как побыстрее выйти из рубля в валюту и иметь эту валюту под рукой для перевода или трат – времени для поездки в Казахстан перед праздниками еще более чем достаточно.
Открытие счета в БЦК, абсолютном чемпионе постсоветского пространства по конвертации, с нулевого этапа (без ИИН или с аннулированным!) в 90% случаев можно уложить в 1 рабочий день, и уже на следующий получить возможность сконвертировать ваши рубли в валюту, отправив их из России прямо в день открытия счета.
В 2025 есть еще 7 шансов провернуть это в Астане и Алматы быстро и с профессиональным сопровождением процесса. По всем вопросам 👉 @merumyantsev.
Итоги 2025 и оценки на 2026 – на грядущей неделе. Будет много интересного!
@golimitIess
Праздники неуклонно приближаются. Традиционный чеклист – в новом формате.
1. Пополнить зарубежные счета или провести транзакции пораньше:
В этом году 31 декабря будет выходным днем в России, но рабочим днем в большинстве стран постсоветского пространства. Отправить рублевые переводы за рубеж для зачисления в этом году можно до 16-18 часов 30 декабря (зависит от вашего банка).
В 2026 году новогодние выходные в России будут одними из самых длинных: каникулы продлятся до 12 января. По опыту предыдущих лет, рублевые переводы за рубеж ходить не будут – даже с учетом работы рублевого межбанка в некоторые дни. Таким образом, первая возможность получить деньги на своем счете возникнет 13 января.
В Беларуси 🇧🇾 выходными будут 25 и 26 декабря, а суббота 20 декабря будет рабочим днем.
2. Сделать валютные переводы или отложить их:
В этом году в западных корреспондентах ничего не поменялось – переводы в USD не будут осуществляться 25 декабря, а в EUR, CHF, GBP – 25 и 26 декабря. Если вдруг вы планируете отправку через ОТП Банк, для экономии нервов стоит попробовать сделать это в грядущий понедельник или отложить на следующий год (не забудьте про ежедневную комиссию за хранение 30 000 евро и более).
3. Открыть рублевые счета:
ОТП Банк под конец года начал эксперименты с тарифами: отправка рублей в зарубежные банки по номеру счета через приложение стала тарифицироваться так же, как в офисе: 0.5% мин. 200, без потолка, хотя ранее всегда была бесплатной. Впрочем, уже через пару дней все вернулось на круги своя – но неизвестно, надолго ли.
Если вдруг к концу 2025 у вас еще нет счета в Райффайзенбанке, самое время его открыть. Райф – абсолютный чемпион рублевого межбанка: перевод стоит мин. 50 макс. 1000 рублей, лимит за одну транзакцию онлайн составляет внушительные 30 млн (!), а во многие банки перевод будет вообще бесплатным в силу наличия корреспондентских отношений. Нет, Райф не закрывается завтра и не сдает лицензию. Да, он открывает новые счета. Да, можно по доверенности (а как минимум раньше можно было и через ЕБС).
4. Открыть счет для работы с валютой:
Если вдруг вы ломаете голову, как побыстрее выйти из рубля в валюту и иметь эту валюту под рукой для перевода или трат – времени для поездки в Казахстан перед праздниками еще более чем достаточно.
Открытие счета в БЦК, абсолютном чемпионе постсоветского пространства по конвертации, с нулевого этапа (без ИИН или с аннулированным!) в 90% случаев можно уложить в 1 рабочий день, и уже на следующий получить возможность сконвертировать ваши рубли в валюту, отправив их из России прямо в день открытия счета.
В 2025 есть еще 7 шансов провернуть это в Астане и Алматы быстро и с профессиональным сопровождением процесса. По всем вопросам 👉 @merumyantsev.
Итоги 2025 и оценки на 2026 – на грядущей неделе. Будет много интересного!
@golimitIess
❤25👍16🔥5
Итоги года: Россия, банки, ограничения
В минувшем году практически исчезли опции перевода денег напрямую из России в большинство стран мира (хотя для большинства людей окно возможностей закрылось с Райффайзенбанком). Теперь даже счастливые обладатели счетов в избранных российских банках не могут делать переводы в большинство стран мира за пределы ЕЭЗ, ОАЭ и банков стран постсоветского пространства.
По порядку:
1. Банк Интеза прекратил сперва переводы в евро за пределы материнского банка, а затем и в долларах.
2. Юникредитбанк, уходящий из России быстрее прочих, сперва остановил переводы в евро, а затем и в американских долларах.
3. Группа Deutsche Bank, одного из крупнейших мировых банков-корреспондентов, больше не обрабатывает транзакции, связанные с Россией.
4. ABN Amro, известнейший получатель рублей в ЕС, остановил обработку транзакций с рублем с 1 июня.
5. 18-й пакет санкций ЕС парализовал расчеты в «мягких» валютах для пары российских банков, а также привел к остановке в расчетах в рублях с банками постсоветского пространства для тех же банков РФ.
6. Популярные европейские банки вроде Revolut перестали принимать карточные переводы из популярных банков постсоветского пространства – что ранее было одним из самых удобных способов перевода денег "на жизнь" из России.
7. ОТП Банк смог! (возобновить переводы в Великобританию, но не Швейцарию).
8. Немецкий необанк N26 перестал принимать SWIFT-переводы из России, а также карточные переводы из стран СНГ.
9. Хотя это и не связано с банкингом напрямую, но огромное количество неудобств при работе с иностранными банками доставило решение российских властей ограничить SMS-сообщения и интернет на иностранных сим-картах в роуминге в РФ.
10. Без ВНЖ ЕС теперь не получится иметь банковскую карту во многих финансовых институтах ЕС – а со временем должно стать "во всех".
11. ЦБ РФ снял действовавшее три с половиной года ограничение на валютные переводы в 1 млн $ в месяц. Правда, куда можно отправить валюту из РФ вообще, неясно.
12. Под британские санкции попал Солид Банк и несколько других российских финансовых институтов.
@golimitIess
В минувшем году практически исчезли опции перевода денег напрямую из России в большинство стран мира (хотя для большинства людей окно возможностей закрылось с Райффайзенбанком). Теперь даже счастливые обладатели счетов в избранных российских банках не могут делать переводы в большинство стран мира за пределы ЕЭЗ, ОАЭ и банков стран постсоветского пространства.
По порядку:
1. Банк Интеза прекратил сперва переводы в евро за пределы материнского банка, а затем и в долларах.
2. Юникредитбанк, уходящий из России быстрее прочих, сперва остановил переводы в евро, а затем и в американских долларах.
3. Группа Deutsche Bank, одного из крупнейших мировых банков-корреспондентов, больше не обрабатывает транзакции, связанные с Россией.
4. ABN Amro, известнейший получатель рублей в ЕС, остановил обработку транзакций с рублем с 1 июня.
5. 18-й пакет санкций ЕС парализовал расчеты в «мягких» валютах для пары российских банков, а также привел к остановке в расчетах в рублях с банками постсоветского пространства для тех же банков РФ.
6. Популярные европейские банки вроде Revolut перестали принимать карточные переводы из популярных банков постсоветского пространства – что ранее было одним из самых удобных способов перевода денег "на жизнь" из России.
7. ОТП Банк смог! (возобновить переводы в Великобританию, но не Швейцарию).
8. Немецкий необанк N26 перестал принимать SWIFT-переводы из России, а также карточные переводы из стран СНГ.
9. Хотя это и не связано с банкингом напрямую, но огромное количество неудобств при работе с иностранными банками доставило решение российских властей ограничить SMS-сообщения и интернет на иностранных сим-картах в роуминге в РФ.
10. Без ВНЖ ЕС теперь не получится иметь банковскую карту во многих финансовых институтах ЕС – а со временем должно стать "во всех".
11. ЦБ РФ снял действовавшее три с половиной года ограничение на валютные переводы в 1 млн $ в месяц. Правда, куда можно отправить валюту из РФ вообще, неясно.
12. Под британские санкции попал Солид Банк и несколько других российских финансовых институтов.
@golimitIess
1✍21❤6👍3🔥1😱1
Итоги года: санкции
Уходящий год запомнится американскими горками в мире санкций: год, который начался с решения уходящей администрации Белого дома о включении большинства значимых российских институтов в SDN-лист в рамках более «сложного» указа 13662, заканчивается многосерийным фильмом «Дональд Трамп: искусство сделки».
2025 показал нам всем, как на первый взгляд простые и очевидные вещи оказываются совсем непростыми в конечном итоге. Я очень хорошо помню эйфорию февраля, когда некоторые ожидали даже скорого возвращения Visa и Mastercard в Россию, а мой хороший друг из мира инвестбанкинга прогнозировал, что на горизонте полугода доллар вернется на Мосбиржу, потому что это якобы в интересах США. Прошел почти год, но никаких позитивных сдвигов в деле американских санкций не произошло – как я и предполагал. Более того, Минфин США ввел санкции против связанной с Россией платежной инфраструктуры в Кыргызстане – то есть де-факто принял меры для большей изоляции российских денег, а у биржи Garantex (уже закрытой западными спецслужбами) заблокировали 2.5 млрд рублей.
Судя по словам замминистра иностранных дел г-на Рябкова, который каждые пару недель рапортует об очередном отказе американских коллег обсуждать возобновление прямого авиасообщения (уж не знаю, почему Сергею Алексеевичу так важна эта тема), для нынешней американской администрации отмена санкционных ограничений против российских компаний не находится в верхней части списка дел. Даже если это внезапно изменится – инерционность как минимум банковской системы наверняка приведет к тому, что еще долгие месяцы и годы платежи, связанные с Россией, будут сталкиваться с многочисленными проблемами.
Главная тема года – европейские санкции, которые теперь приобрели собственный независимый характер. Помимо относительно безобидных вещей вроде запрета предоставления разных крипто-услуг гражданам РФ без ВНЖ ЕЭЗ, 18-й и 19-й пакеты выделили и финансовые организации, не отмеченные санкциями США. Как показал опыт, многие банки даже на постсоветском пространстве считают санкции ЕС, чья серьезность вызывает у некоторых сомнения, достаточным аргументом для прекращения взаимодействия с попавшими под ограничения фининститутами.
Европейские санкции при этом принимаются и отменяются единогласно странами-участницами союза. Если до 18-го пакета санкции ЕС в основном воспринимались как «запаздывающие» (подумаешь, отключили банк из SDN от SWIFT), то теперь их существование становится важным фактором: даже если Сбербанк завтра станет рукопожатным в США, решение о его доступе к SWIFT принимает ЕС, а до исключения из санкционных списков сообщества транзакции с ним будут блокироваться везде, где есть EU nexus (то есть отношение к ЕС). Какими последствиями грозит блокировка и каковы потом шансы добраться до своих же денег – есть отдельный пост.
При этом отмена санкций даже в условно гуманитарных целях (помните, была такая «зерновая сделка»?) не случилась даже точечно.
Таким образом, к концу года очевидно, что процесс возвращения к business as usual в части расчетов может быть очень небыстрым, а в перспективе рискует продлиться годы, если не десятилетия. Особенно заметят это обитатели стран Евросоюза, имеющие интересы в России (хотя здесь окно возможностей еще достаточно широко), но и для всех остальных картинка пока выглядит не очень радостной.
При этом самые громкие новости (Россия попала в черный список Евросоюза) приводят к едва заметным результатам как минимум для физлиц – из последствий решения эксперты нашли только прекращение переводов из российского Арес Банка в сербский Alta Banka.
С надеждой на лучшее,
@golimitIess
Уходящий год запомнится американскими горками в мире санкций: год, который начался с решения уходящей администрации Белого дома о включении большинства значимых российских институтов в SDN-лист в рамках более «сложного» указа 13662, заканчивается многосерийным фильмом «Дональд Трамп: искусство сделки».
2025 показал нам всем, как на первый взгляд простые и очевидные вещи оказываются совсем непростыми в конечном итоге. Я очень хорошо помню эйфорию февраля, когда некоторые ожидали даже скорого возвращения Visa и Mastercard в Россию, а мой хороший друг из мира инвестбанкинга прогнозировал, что на горизонте полугода доллар вернется на Мосбиржу, потому что это якобы в интересах США. Прошел почти год, но никаких позитивных сдвигов в деле американских санкций не произошло – как я и предполагал. Более того, Минфин США ввел санкции против связанной с Россией платежной инфраструктуры в Кыргызстане – то есть де-факто принял меры для большей изоляции российских денег, а у биржи Garantex (уже закрытой западными спецслужбами) заблокировали 2.5 млрд рублей.
Судя по словам замминистра иностранных дел г-на Рябкова, который каждые пару недель рапортует об очередном отказе американских коллег обсуждать возобновление прямого авиасообщения (уж не знаю, почему Сергею Алексеевичу так важна эта тема), для нынешней американской администрации отмена санкционных ограничений против российских компаний не находится в верхней части списка дел. Даже если это внезапно изменится – инерционность как минимум банковской системы наверняка приведет к тому, что еще долгие месяцы и годы платежи, связанные с Россией, будут сталкиваться с многочисленными проблемами.
Главная тема года – европейские санкции, которые теперь приобрели собственный независимый характер. Помимо относительно безобидных вещей вроде запрета предоставления разных крипто-услуг гражданам РФ без ВНЖ ЕЭЗ, 18-й и 19-й пакеты выделили и финансовые организации, не отмеченные санкциями США. Как показал опыт, многие банки даже на постсоветском пространстве считают санкции ЕС, чья серьезность вызывает у некоторых сомнения, достаточным аргументом для прекращения взаимодействия с попавшими под ограничения фининститутами.
Европейские санкции при этом принимаются и отменяются единогласно странами-участницами союза. Если до 18-го пакета санкции ЕС в основном воспринимались как «запаздывающие» (подумаешь, отключили банк из SDN от SWIFT), то теперь их существование становится важным фактором: даже если Сбербанк завтра станет рукопожатным в США, решение о его доступе к SWIFT принимает ЕС, а до исключения из санкционных списков сообщества транзакции с ним будут блокироваться везде, где есть EU nexus (то есть отношение к ЕС). Какими последствиями грозит блокировка и каковы потом шансы добраться до своих же денег – есть отдельный пост.
При этом отмена санкций даже в условно гуманитарных целях (помните, была такая «зерновая сделка»?) не случилась даже точечно.
Таким образом, к концу года очевидно, что процесс возвращения к business as usual в части расчетов может быть очень небыстрым, а в перспективе рискует продлиться годы, если не десятилетия. Особенно заметят это обитатели стран Евросоюза, имеющие интересы в России (хотя здесь окно возможностей еще достаточно широко), но и для всех остальных картинка пока выглядит не очень радостной.
При этом самые громкие новости (Россия попала в черный список Евросоюза) приводят к едва заметным результатам как минимум для физлиц – из последствий решения эксперты нашли только прекращение переводов из российского Арес Банка в сербский Alta Banka.
С надеждой на лучшее,
@golimitIess
4❤38👍14💯4
Итоги года: СНГ
В уходящем году больше всего новостей поступило из Казахстана 🇰🇿:
1. Самое главное – ограничение срока действия банковских карт для нерезидентов (но не счетов) одним годом. Спустя время ограничение на уровне регулятора несколько ослабили, что позволило Фридом Банку продолжить выпуск карт сроком на 5 лет. Тем не менее, большинство банков страны выпускают карты для нерезидентов на 1 год.
2. Схеме удаленного получения ИИН было уделено особое внимание: многие ИИН, оформленные удаленно в нарушение правил, были аннулированы: теперь без получения нового ИИН (что успешно осуществляется) получать госуслуги и открывать счета нельзя. Тем не менее, шумиха в прессе относительно чуть ли не допросов по теме была явно преувеличена, а варианты удаленного получения ИИН сохраняются – пусть и для ограниченных категорий заявителей.
3. Обязательная регистрация IMEI телефонов заработала в полную силу: теперь включение «иностранного» телефона с местной SIM-картой запускает обратный отсчет до блокировки услуг связи в стране, а иногда и за ее пределами (Билайн).
4. Девальвация тенге побудила Нацбанк страны внедрить некоторые меры контроля за движением капитала, в частности лимит на покупку иностранной валюты за тенге.
5. Банки в очередной раз изменили свою политику открытия счетов: БЦК отказался от требования трудового договора с местным работодателем. При этом в силу «эффекта окна» на местах оно все еще встречается. Тем не менее, большинство банков страны в духе требования регулятора требуют от нерезидентов трудовой договор.
6. Bereke Bank запустил-таки обмен валют по льготным курсам, а также существенно изменил программу премиального обслуживания, сделав ее крайне привлекательной для нерезидентов.
Несмотря на все перемены, альтернативы Казахстану для большинства людей в части переводов нет – но открытие счетов усложнилось. К счастью, на этот случай есть профессиональное сопровождение на месте.
Санкции и ограничения:
7. Европейские ограничения затронули Альфа-Банк (Беларусь 🇧🇾) и Душанбе Сити Банк 🇹🇯. Транзакции с ними запрещены, но эффект оказался разным: банк из Таджикистана сменил процессинг, после чего по отзывам пользователей карты заработали вновь. Проходимость карт Альфа-Банка, и до этого бывшая не стопроцентной, стала сильно ниже, а карты отвалились от ApplePay (решение от Google в стране не представлено).
8. В SDN-листе появился прецедент: список пополнил банк Керемет из Кыргызстана 🇰🇬. Ранее банки за пределы РФ и РБ не вносили в санкционные списки за сотрудничество с РФ.
9. Несмотря на то, что большая часть банков Киргизии избежала явного включения в санкционные списки, ситуация с переводами заметно ухудшилась: от обслуживания евровых транзакций с российским происхождением отказался банк Айыл, а Mbank, несмотря на замену корреспондента, более не переводит евро даже для граждан Кыргызстана, если средства происходят из РФ.
10. Ситуация со SWIFT-переводами у банка Freedom не нормализовалась (как и предполагалось). Появление «корреспондента» не изменило ситуацию.
Крипто:
11. Белорусский сервис Whitebird внедрил моментальную оплату через SberPay и МТС Банк. Теперь прозрачная покупка криптовалюты на «бытовые» суммы за рубли стала практически моментальной.
12. На горизонте появилась самая яркая звезда: белорусский криптоброкер Cifra Markets. Обзор тут.
13. В консервативном Узбекистане 🇺🇿 появилась возможность покупать крипту с локального банковского счета, да и прямо на Binance. Жители России пускают скупую слезу.
Что важного не вспомнил? Напишите в комментариях 👇
@golimitIess
В уходящем году больше всего новостей поступило из Казахстана 🇰🇿:
1. Самое главное – ограничение срока действия банковских карт для нерезидентов (но не счетов) одним годом. Спустя время ограничение на уровне регулятора несколько ослабили, что позволило Фридом Банку продолжить выпуск карт сроком на 5 лет. Тем не менее, большинство банков страны выпускают карты для нерезидентов на 1 год.
2. Схеме удаленного получения ИИН было уделено особое внимание: многие ИИН, оформленные удаленно в нарушение правил, были аннулированы: теперь без получения нового ИИН (что успешно осуществляется) получать госуслуги и открывать счета нельзя. Тем не менее, шумиха в прессе относительно чуть ли не допросов по теме была явно преувеличена, а варианты удаленного получения ИИН сохраняются – пусть и для ограниченных категорий заявителей.
3. Обязательная регистрация IMEI телефонов заработала в полную силу: теперь включение «иностранного» телефона с местной SIM-картой запускает обратный отсчет до блокировки услуг связи в стране, а иногда и за ее пределами (Билайн).
4. Девальвация тенге побудила Нацбанк страны внедрить некоторые меры контроля за движением капитала, в частности лимит на покупку иностранной валюты за тенге.
5. Банки в очередной раз изменили свою политику открытия счетов: БЦК отказался от требования трудового договора с местным работодателем. При этом в силу «эффекта окна» на местах оно все еще встречается. Тем не менее, большинство банков страны в духе требования регулятора требуют от нерезидентов трудовой договор.
6. Bereke Bank запустил-таки обмен валют по льготным курсам, а также существенно изменил программу премиального обслуживания, сделав ее крайне привлекательной для нерезидентов.
Несмотря на все перемены, альтернативы Казахстану для большинства людей в части переводов нет – но открытие счетов усложнилось. К счастью, на этот случай есть профессиональное сопровождение на месте.
Санкции и ограничения:
7. Европейские ограничения затронули Альфа-Банк (Беларусь 🇧🇾) и Душанбе Сити Банк 🇹🇯. Транзакции с ними запрещены, но эффект оказался разным: банк из Таджикистана сменил процессинг, после чего по отзывам пользователей карты заработали вновь. Проходимость карт Альфа-Банка, и до этого бывшая не стопроцентной, стала сильно ниже, а карты отвалились от ApplePay (решение от Google в стране не представлено).
8. В SDN-листе появился прецедент: список пополнил банк Керемет из Кыргызстана 🇰🇬. Ранее банки за пределы РФ и РБ не вносили в санкционные списки за сотрудничество с РФ.
9. Несмотря на то, что большая часть банков Киргизии избежала явного включения в санкционные списки, ситуация с переводами заметно ухудшилась: от обслуживания евровых транзакций с российским происхождением отказался банк Айыл, а Mbank, несмотря на замену корреспондента, более не переводит евро даже для граждан Кыргызстана, если средства происходят из РФ.
10. Ситуация со SWIFT-переводами у банка Freedom не нормализовалась (как и предполагалось). Появление «корреспондента» не изменило ситуацию.
Крипто:
11. Белорусский сервис Whitebird внедрил моментальную оплату через SberPay и МТС Банк. Теперь прозрачная покупка криптовалюты на «бытовые» суммы за рубли стала практически моментальной.
12. На горизонте появилась самая яркая звезда: белорусский криптоброкер Cifra Markets. Обзор тут.
13. В консервативном Узбекистане 🇺🇿 появилась возможность покупать крипту с локального банковского счета, да и прямо на Binance. Жители России пускают скупую слезу.
Что важного не вспомнил? Напишите в комментариях 👇
@golimitIess
1👍46❤15🔥6✍2
С новым счастьем
Из Казахстана пришла самая ожидаемая новость последнего года: теперь БЦК выпускает банковские карты нерезидентам на 8 лет (снова).
Как и следует из последней версии постановления регулятора, срок действия карты связан с уровнем риска клиента: тем, кому не присвоили высокий уровень риска, а также «повезло» с цветом паспорта, выпустить карту на 8 лет можно. Если клиент предоставляет паспорт страны из «желтого» списка при открытии счета, то срок жизни карты ограничен 1 годом. Если паспорт из списка «красного», то карту выпустить не выйдет.
Полный список стран высокого риска опубликовать не могу, но там нет паспортов тех стран, которые обычно имеют россияне. Единственное исключение – Турция 🇹🇷 : гражданам этой страны карту можно открыть только на год.
Граждане России 🇷🇺 и Беларуси🇧🇾 получают карты на 8 лет. Это уже проверено сегодня, процесс не зависит от менеджера банка.
По всем вопросам, связанным с БЦК 👉 @merumyantsev.
@golimitIess
Из Казахстана пришла самая ожидаемая новость последнего года: теперь БЦК выпускает банковские карты нерезидентам на 8 лет (снова).
Как и следует из последней версии постановления регулятора, срок действия карты связан с уровнем риска клиента: тем, кому не присвоили высокий уровень риска, а также «повезло» с цветом паспорта, выпустить карту на 8 лет можно. Если клиент предоставляет паспорт страны из «желтого» списка при открытии счета, то срок жизни карты ограничен 1 годом. Если паспорт из списка «красного», то карту выпустить не выйдет.
Полный список стран высокого риска опубликовать не могу, но там нет паспортов тех стран, которые обычно имеют россияне. Единственное исключение – Турция 🇹🇷 : гражданам этой страны карту можно открыть только на год.
Граждане России 🇷🇺 и Беларуси🇧🇾 получают карты на 8 лет. Это уже проверено сегодня, процесс не зависит от менеджера банка.
По всем вопросам, связанным с БЦК 👉 @merumyantsev.
@golimitIess
1🔥105🍾20👏18❤7👍7🤣2🤔1
С новым счастьем – 2
После вчерашнего поста о новостях в лучшем банке Казахстана ко мне обратилось огромное количество людей – увы, часто с вопросами, помочь в решении которых никто не в силах. Отвечу на некоторые из них:
1. Срок действия карт устанавливает каждый из банков по отдельности с учетом своих представлений об уровне риска клиентов-нерезидентов. Кто-то после минимальной доработки систем возобновил выдачу карт на 5 лет всем и сразу, отнеся всех клиентов к низкорисковым (Фридом), кто-то настраивал скоринг более тщательно, кто-то, возможно, не вернется к выдаче карт на 5 лет в обозримом будущем. Изменениям в законодательстве около полугода, некоторые выводы по этому вопросу можно сделать самостоятельно.
2. Ключевые казахстанские банки открыть удаленно нельзя – и при наличии ИИН, и по доверенности, и через недавно запущенную программу e-residency. Чтобы заиметь карту в БЦК, личный визит обязателен. Причина – фото с менеджером, которое обязательно проверят сотрудники банка перед одобрением для открытия.
Какое-то время существовала опция удаленного открытия текущего счета без карт. Что стало с этими счетами, я уже писал.
Некоторое время назад в банке был скандал, связанный с тем, что один из менеджеров открыл карту клиенту, так скажем, на его территории. Менеджера быстро нашли и устроили показательную порку (минута славы: я знаю обоих фигурантов этой истории). Даже если кто-то из сотрудников банка решит повторить трюк, по моей оценке, стоимость этого будет так высока, что даже private-клиенты скорее выберут поехать на денек.
3. Открытие новых продуктов даже существующим клиентам требует фото, что делает удаленное открытие невозможным. Уже существующие продукты неофициально можно перевыпускать – даже если срок их действия подошел к концу. Исключение – старая моновалютная bccpay: такого продукта в банке уже нет, требуется выпуск нового.
4. При личном визите, несмотря на формальную отмену требования трудового договора и других «сложных» документов, все не обязано пройти гладко: сюда можно отнести и отказы в оформлении ИИН в отдельных ЦОНах в некоторых городах, и ожидание его «прогрузки», и требования менеджеров о предоставлении даже большего количества документов, чем было раньше, и задержки в доставке карт. Приправить регистрацией телефонов и коктейль становится особенно пикантным.
Как обычно, ваш покорный слуга подготовил решения там, где это осуществимо: от полного сопровождения открытия счетов с нулевого этапа максимально быстро с обходом всех подводных камней до работы с существующими продуктами.
По всем вопросам 👉 @merumyantsev.
@golimitIess
После вчерашнего поста о новостях в лучшем банке Казахстана ко мне обратилось огромное количество людей – увы, часто с вопросами, помочь в решении которых никто не в силах. Отвечу на некоторые из них:
1. Срок действия карт устанавливает каждый из банков по отдельности с учетом своих представлений об уровне риска клиентов-нерезидентов. Кто-то после минимальной доработки систем возобновил выдачу карт на 5 лет всем и сразу, отнеся всех клиентов к низкорисковым (Фридом), кто-то настраивал скоринг более тщательно, кто-то, возможно, не вернется к выдаче карт на 5 лет в обозримом будущем. Изменениям в законодательстве около полугода, некоторые выводы по этому вопросу можно сделать самостоятельно.
2. Ключевые казахстанские банки открыть удаленно нельзя – и при наличии ИИН, и по доверенности, и через недавно запущенную программу e-residency. Чтобы заиметь карту в БЦК, личный визит обязателен. Причина – фото с менеджером, которое обязательно проверят сотрудники банка перед одобрением для открытия.
Какое-то время существовала опция удаленного открытия текущего счета без карт. Что стало с этими счетами, я уже писал.
Некоторое время назад в банке был скандал, связанный с тем, что один из менеджеров открыл карту клиенту, так скажем, на его территории. Менеджера быстро нашли и устроили показательную порку (минута славы: я знаю обоих фигурантов этой истории). Даже если кто-то из сотрудников банка решит повторить трюк, по моей оценке, стоимость этого будет так высока, что даже private-клиенты скорее выберут поехать на денек.
3. Открытие новых продуктов даже существующим клиентам требует фото, что делает удаленное открытие невозможным. Уже существующие продукты неофициально можно перевыпускать – даже если срок их действия подошел к концу. Исключение – старая моновалютная bccpay: такого продукта в банке уже нет, требуется выпуск нового.
4. При личном визите, несмотря на формальную отмену требования трудового договора и других «сложных» документов, все не обязано пройти гладко: сюда можно отнести и отказы в оформлении ИИН в отдельных ЦОНах в некоторых городах, и ожидание его «прогрузки», и требования менеджеров о предоставлении даже большего количества документов, чем было раньше, и задержки в доставке карт. Приправить регистрацией телефонов и коктейль становится особенно пикантным.
Как обычно, ваш покорный слуга подготовил решения там, где это осуществимо: от полного сопровождения открытия счетов с нулевого этапа максимально быстро с обходом всех подводных камней до работы с существующими продуктами.
По всем вопросам 👉 @merumyantsev.
@golimitIess
1👍29👏6✍2🔥2