Китайское чудо
Помните весенне-летние проблемы с платежами в юанях? Сейчас невозможность полноценно оперировать платежами в крупнейшей «дружественной» для РФ валюте уже кажется привычной, хотя еще три месяца назад звучала как катастрофа.
Отдельная история – былые опасения участников рынка относительно остановки биржевых торгов юанем, что в свое время вызвало огромный дисконт на биржевой CNY – до 10%. Главным риском назывался отказ китайских банков от взаимодействия с НКЦ (расчетным банком Мосбиржи) из-за американских санкций, который привел бы к невозможности вывести купленный юань или поставить его на торги. Сперва сакральной датой называлось 12 августа, затем лицензия OFAC (американского санкционного регулятора) была продлена до 12 октября. Кажется, 12 октября было почти 3 недели назад – но биржевая торговля юанем не остановилась, а спреды между биржевым и внебиржевым рынком сжались до долей процента. Банки постепенно возобновили вывод юаней с биржи и снизили комиссии.
Впрочем, без ложки дегтя не обошлось. Вчера участник нашего любимого чата про SWIFT-переводы поделился новостью: Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) прекращает переводы в юанях за пределы счетов в своих банках-корреспондентах (то есть де-факто просто прекращает переводы). АТБ был последней относительно понятной опцией платежей в юанях с широкой географией – единственный известный мне вариант за пределами АТБ умеет доводить деньги в страны ЮВА, но не в Гонконг, к примеру. Жаль – новость подоспела до того, как кто-то из моих клиентов решил все же попробовать пополнить счет в Interactive Brokers через АТБ :)
Пару месяцев назад сообщалось об открытии ОТП Банком нескольких новых корсчетов в юанях – причем в не самых заметных китайских банках, что внушало определенный оптимизм в части расчетов. К сожалению, об успехах этой инициативы и лидерстве ОТП в части переводов в юанях пока не слышно.
С учетом последних новостей и уже свершившегося факта перехода корпоративных клиентов на разного рода агентские схемы в том числе в юане, я бы не ожидал улучшения ситуации с переводами в юанях для физлиц. Пока это окошко будет доступно для части банков Юго-Восточной Азии, но со временем может схлопнуться полностью.
Атакуем японские иены!
@golimitIess
Помните весенне-летние проблемы с платежами в юанях? Сейчас невозможность полноценно оперировать платежами в крупнейшей «дружественной» для РФ валюте уже кажется привычной, хотя еще три месяца назад звучала как катастрофа.
Отдельная история – былые опасения участников рынка относительно остановки биржевых торгов юанем, что в свое время вызвало огромный дисконт на биржевой CNY – до 10%. Главным риском назывался отказ китайских банков от взаимодействия с НКЦ (расчетным банком Мосбиржи) из-за американских санкций, который привел бы к невозможности вывести купленный юань или поставить его на торги. Сперва сакральной датой называлось 12 августа, затем лицензия OFAC (американского санкционного регулятора) была продлена до 12 октября. Кажется, 12 октября было почти 3 недели назад – но биржевая торговля юанем не остановилась, а спреды между биржевым и внебиржевым рынком сжались до долей процента. Банки постепенно возобновили вывод юаней с биржи и снизили комиссии.
Впрочем, без ложки дегтя не обошлось. Вчера участник нашего любимого чата про SWIFT-переводы поделился новостью: Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) прекращает переводы в юанях за пределы счетов в своих банках-корреспондентах (то есть де-факто просто прекращает переводы). АТБ был последней относительно понятной опцией платежей в юанях с широкой географией – единственный известный мне вариант за пределами АТБ умеет доводить деньги в страны ЮВА, но не в Гонконг, к примеру. Жаль – новость подоспела до того, как кто-то из моих клиентов решил все же попробовать пополнить счет в Interactive Brokers через АТБ :)
Пару месяцев назад сообщалось об открытии ОТП Банком нескольких новых корсчетов в юанях – причем в не самых заметных китайских банках, что внушало определенный оптимизм в части расчетов. К сожалению, об успехах этой инициативы и лидерстве ОТП в части переводов в юанях пока не слышно.
С учетом последних новостей и уже свершившегося факта перехода корпоративных клиентов на разного рода агентские схемы в том числе в юане, я бы не ожидал улучшения ситуации с переводами в юанях для физлиц. Пока это окошко будет доступно для части банков Юго-Восточной Азии, но со временем может схлопнуться полностью.
Атакуем японские иены!
@golimitIess
👍18🔥8😢3❤2🤣1
Итоги октября
В октябре новостей в мире переводов было откровенно немного. Поэтому сегодня в традиционной рубрике в том числе дайджест материалов канала.
Россия:
1. Москоммерцбанк остановил переводы теперь и в евро. Банк использовал для платежей в европейской валюте инфраструктуру казахстанского Halyk – в банки этой группы платежи сохранятся. Я слышал много жалоб на казахстанского корреспондента в части платежей в евро и поэтому очень редко рекомендовал этот вариант – но некоторые из моих клиентов уже постфактум рассказали об успешном опыте.
Цепочка Москоммерцбанк – Halyk (личный счет) – третий банк лично мне кажется довольно сложной из-за политики крупнейшего банка Казахстана.
2. Россию не включили в черный (или серый) список FATF. Новость была в целом ожидаемой: журналистам всегда нужно о чем-то писать. С аналогичной проблемой периодически сталкиваюсь и я :)
Я не могу назвать себя большим знатоком в части AML-регулирования в разных странах мира, но начиная с 2022 никакого упрощения антиотмывочного регулирования в России не случилось. У FATF на сегодняшний день есть претензии только к регулированию операций с криптовалютами в стране – но российский законодатель понемногу движется и в этом направлении.
3. С переводами в юанях в очередной раз стало хуже: Азиатско-Тихоокеанский банк, допускавший широкую географию банков-получателей в юанях, теперь перешел в режим, схожий с другими российскими банками: только в пользу клиентов крупных банковских групп Китая. С платежами в Таиланд, Индонезию или Гонконг из банка на сегодня можно попрощаться.
Казахстан:
4. Получение местного идентификационного номера (ИИН), необходимого нерезидентам для открытия любого банковского счета в стране, снова усложнилось. Проверка факта пересечения границы, обещанная еще весной, кажется, наконец заработала (но в центрах госуслуг уже научились ее обходить).
В сухом остатке – в очередной раз выросли цены и увеличился срок.
5. Из последней поездки в Казахстан я привез сразу две новинки БЦК: первую моментальную мультивалютную карту банка monocard и первую как минимум за годы премиальную Mastercard blackedition.
Получаются карточные продукты все так же просто: первая за час (для новых клиентов), вторая утром следующего дня (в Алматы).
6. Банк Bereke теперь открывает счета нерезидентам только при условии предоставления трудового договора с местным работодателем. Особенно расстраиваться по поводу этой новости я бы не стал: за почти полтора года, которые прошли с момента исключения банка из западных санкционных списков, он так и не стал популярным решением в части переводов за рубеж – сказывается тяжелое наследие Сбербанка. На фоне перехода контроля к новому акционеру вопросов стало еще больше.
Мир:
7. Пользователи чата о потерянных SWIFT-переводах сообщают об ограничениях на переводы в/из РФ и РБ, которые планирует ввести британский HSBC. На сегодняшний день банк был довольно лоялен к связанным с Россией платежам и даже делал переводы в Россию. С учетом широкой доступности банка (открытие счета возможно даже для резидентов многих стран ЕС, а не только UK) удар планируется значимым – но дата пока озвучивается как «примерно середина декабря».
Пока планы банка существуют в виде сообщений в чатах и фотографий бумажного письма из банка, поэтому могут и не реализоваться – do your own research.
Надеемся на хорошие новости в ноябре!
@golimitIess
В октябре новостей в мире переводов было откровенно немного. Поэтому сегодня в традиционной рубрике в том числе дайджест материалов канала.
Россия:
1. Москоммерцбанк остановил переводы теперь и в евро. Банк использовал для платежей в европейской валюте инфраструктуру казахстанского Halyk – в банки этой группы платежи сохранятся. Я слышал много жалоб на казахстанского корреспондента в части платежей в евро и поэтому очень редко рекомендовал этот вариант – но некоторые из моих клиентов уже постфактум рассказали об успешном опыте.
Цепочка Москоммерцбанк – Halyk (личный счет) – третий банк лично мне кажется довольно сложной из-за политики крупнейшего банка Казахстана.
2. Россию не включили в черный (или серый) список FATF. Новость была в целом ожидаемой: журналистам всегда нужно о чем-то писать. С аналогичной проблемой периодически сталкиваюсь и я :)
Я не могу назвать себя большим знатоком в части AML-регулирования в разных странах мира, но начиная с 2022 никакого упрощения антиотмывочного регулирования в России не случилось. У FATF на сегодняшний день есть претензии только к регулированию операций с криптовалютами в стране – но российский законодатель понемногу движется и в этом направлении.
3. С переводами в юанях в очередной раз стало хуже: Азиатско-Тихоокеанский банк, допускавший широкую географию банков-получателей в юанях, теперь перешел в режим, схожий с другими российскими банками: только в пользу клиентов крупных банковских групп Китая. С платежами в Таиланд, Индонезию или Гонконг из банка на сегодня можно попрощаться.
Казахстан:
4. Получение местного идентификационного номера (ИИН), необходимого нерезидентам для открытия любого банковского счета в стране, снова усложнилось. Проверка факта пересечения границы, обещанная еще весной, кажется, наконец заработала (но в центрах госуслуг уже научились ее обходить).
В сухом остатке – в очередной раз выросли цены и увеличился срок.
5. Из последней поездки в Казахстан я привез сразу две новинки БЦК: первую моментальную мультивалютную карту банка monocard и первую как минимум за годы премиальную Mastercard blackedition.
Получаются карточные продукты все так же просто: первая за час (для новых клиентов), вторая утром следующего дня (в Алматы).
6. Банк Bereke теперь открывает счета нерезидентам только при условии предоставления трудового договора с местным работодателем. Особенно расстраиваться по поводу этой новости я бы не стал: за почти полтора года, которые прошли с момента исключения банка из западных санкционных списков, он так и не стал популярным решением в части переводов за рубеж – сказывается тяжелое наследие Сбербанка. На фоне перехода контроля к новому акционеру вопросов стало еще больше.
Мир:
7. Пользователи чата о потерянных SWIFT-переводах сообщают об ограничениях на переводы в/из РФ и РБ, которые планирует ввести британский HSBC. На сегодняшний день банк был довольно лоялен к связанным с Россией платежам и даже делал переводы в Россию. С учетом широкой доступности банка (открытие счета возможно даже для резидентов многих стран ЕС, а не только UK) удар планируется значимым – но дата пока озвучивается как «примерно середина декабря».
Пока планы банка существуют в виде сообщений в чатах и фотографий бумажного письма из банка, поэтому могут и не реализоваться – do your own research.
Надеемся на хорошие новости в ноябре!
@golimitIess
4👍35❤8🔥8👏1
Охота на нерезидентов
Снова две новости из Казахстана специально для нерезидентов – и обе сложно назвать плохими!
1. Банки Казахстана с 25 ноября переходят на ISO 20022 при осуществлении платежей. ISO 20022 – новый стандарт обмена финансовыми сообщениями между финансовыми институтами, масштабное внедрение которого в мире ожидается уже пару лет.
Главное изменение в платежах в ситуации с казахстанскими банками: теперь обязательно указание страны резидентства отправителя или получателя – спрятать российский паспорт больше не получится.
С учетом интереса нерезидентов из одной из стран ЕАЭС к казахстанским банкам звучит страшновато. Хорошая новость: изменения коснутся исключительно платежей в тенге и не распространяются на переводы в иностранной валюте – и вообще в первую очередь предназначены для бизнес-клиентов.
Понятным и простым языком про изменения (в том числе с примерами сообщений) можно почитать, например, на сайте Halyk.
2. На днях любимый россиянами БЦК существенно снизил тарифы на открытие премиальных карт, приведя их в соответствие с тарифами для резидентов:
• travelcard – 10 000 тенге;
• ironcard – 30 000 тенге;
• blackedition – 10 000 тенге.
Поводов не брать премиалку при открытии счета стало еще меньше – особенно если вы живете где-то в Еврозоне :)
@golimitIess
Снова две новости из Казахстана специально для нерезидентов – и обе сложно назвать плохими!
1. Банки Казахстана с 25 ноября переходят на ISO 20022 при осуществлении платежей. ISO 20022 – новый стандарт обмена финансовыми сообщениями между финансовыми институтами, масштабное внедрение которого в мире ожидается уже пару лет.
Главное изменение в платежах в ситуации с казахстанскими банками: теперь обязательно указание страны резидентства отправителя или получателя – спрятать российский паспорт больше не получится.
С учетом интереса нерезидентов из одной из стран ЕАЭС к казахстанским банкам звучит страшновато. Хорошая новость: изменения коснутся исключительно платежей в тенге и не распространяются на переводы в иностранной валюте – и вообще в первую очередь предназначены для бизнес-клиентов.
Понятным и простым языком про изменения (в том числе с примерами сообщений) можно почитать, например, на сайте Halyk.
2. На днях любимый россиянами БЦК существенно снизил тарифы на открытие премиальных карт, приведя их в соответствие с тарифами для резидентов:
• travelcard – 10 000 тенге;
• ironcard – 30 000 тенге;
• blackedition – 10 000 тенге.
Поводов не брать премиалку при открытии счета стало еще меньше – особенно если вы живете где-то в Еврозоне :)
@golimitIess
2👏31👍19🔥8❤5
Дубайский экспресс
Подоспела хорошая новость для тех, кто планирует перевод в ОАЭ – на свой счет или для покупки недвижимости. Кредит Европа Банк (КЕБ) вдвое снижает комиссии на переводы в AED: теперь комиссия составляет 1% (без потолка) для большинства переводов и 0.75% для перевода застройщикам – спасибо MarketOverview.
Главный конкурент КЕБ на этом рынке – БКС Банк – предлагает клиентам комиссию за перевод, ограниченную сверху 2000-3500 AED в зависимости от тарифа. Однако курс конвертации в БКС в моменте хуже на несколько процентов, что делает общую экономику в Кредит Европа Банке выгоднее.
В случае с КЕБ для перевода в иностранной валюте потребуется посетить офис банка лично. Важный момент для покупателей недвижимости: по сообщениям клиентов, ранее валютный контроль банка не позволял совершать платежи за недвижимость при наличии только инвойса (без контракта на покупку объекта).
Напомню, что далеко не все банки ОАЭ готовы принимать деньги из РФ, особенно в дирхамах. Наиболее известные исключения – Wio и ENBD. Если планируете платеж застройщику, по возможности уточните об успехах в зачислении недавних платежей на счет в данном конкретном банке.
@golimitIess
Подоспела хорошая новость для тех, кто планирует перевод в ОАЭ – на свой счет или для покупки недвижимости. Кредит Европа Банк (КЕБ) вдвое снижает комиссии на переводы в AED: теперь комиссия составляет 1% (без потолка) для большинства переводов и 0.75% для перевода застройщикам – спасибо MarketOverview.
Главный конкурент КЕБ на этом рынке – БКС Банк – предлагает клиентам комиссию за перевод, ограниченную сверху 2000-3500 AED в зависимости от тарифа. Однако курс конвертации в БКС в моменте хуже на несколько процентов, что делает общую экономику в Кредит Европа Банке выгоднее.
В случае с КЕБ для перевода в иностранной валюте потребуется посетить офис банка лично. Важный момент для покупателей недвижимости: по сообщениям клиентов, ранее валютный контроль банка не позволял совершать платежи за недвижимость при наличии только инвойса (без контракта на покупку объекта).
Напомню, что далеко не все банки ОАЭ готовы принимать деньги из РФ, особенно в дирхамах. Наиболее известные исключения – Wio и ENBD. Если планируете платеж застройщику, по возможности уточните об успехах в зачислении недавних платежей на счет в данном конкретном банке.
@golimitIess
👍12🔥5🥰4👏2❤1
Крипторелокация
Пожалуй, самый частый вопрос последних пары месяцев от клиентов – можно ли использовать криптовалюту для перевода из России в страну Х?
Ответ, разумеется, «можно». Но с важным уточнением: в редкой стране банки с пониманием отнесутся к такой транзакции. Причина – в невозможности в большинстве случаев сохранить прозрачный путь денег от первоначального источника (недвижимость, бизнес, работа) до счета в конечном банке. А еще большинство посредников предложат сумку с наличными (для больших сумм) или переводы от неизвестных людей (для небольших).
Какие возникают проблемы?
1. Предположим, вы живете в прекрасной стране, где есть лицензированная криптобиржа с налаженным каналом ввода и вывода денег в локальные банки. Вы отправляете купленную на средства от продажи недвижимости в России криптовалюту на эту криптобиржу, продаете и отправляете средства в банк. А еще сталкиваетесь с запросом документов от площадки (если совсем не повезло) или вашего банка. И при этом объяснение «банкомат, сумка, башня Федерация» почему-то не очень устраивает сотрудника комплаенса.
2. В России, несмотря на привычный для последнего года белый шум новостей про расчеты бизнеса в крипте, до сих пор не существует никакой нормативно-правовой базы для организации прозрачной купли-продажи криптовалюты. Более того, фактически это было прямо запрещено весенним законопроектом (ставшим с тех пор законом)! Откуда в этих реалиях должна возникнуть возможность бизнесу и физлицам чистым и понятным способом покупать криптовалюту для своих целей – загадка.
3. Мне кажется, если волею судеб в России когда-нибудь родится первая криптобиржа с лицензией, то она моментально станет объектом западных санкций. Причина – в чрезмерном регулировании отрасли (вплоть до организации реестров криптокошельков) и нескрываемом стремлении российских властей наладить через криптовалюту внешнеэкономические расчеты, в том числе за чувствительные товары.
Подобная судьба (хоть и по другой причине) в свое время постигла крупнейшую российскую площадку торговли криптовалютами Garantex, попавшую под блокирующие санкции США. С учетом прозрачности операций в блокчейне и активности разного рода AML-сервисов, «размечающих» криптовалюту и кошельки, это создает значительные проблемы: большинство крупных криптобирж не готовы принимать криптовалюту, касавшуюся Garantex. А на российском рынке с учетом роли этой биржи подобной криптовалюты много.
4. Покупка криптовалюты сразу в P2P-секции какой-то крупной криптобиржи в эквиваленте самой обычной московской квартиры фактически невозможна: за последние пару лет банки по указке из ЦБ существенно ужесточили контроль за переводами физлиц, в первую очередь за криптовалютными транзакциями. Сейчас сложно представить банк, который позволит раскидать условные 15 млн рублей по непонятным картам дропов без вопросов – да и это никак не решает вопрос с прозрачностью транзакции.
Что делать?
Я вижу два решения для потенциальной покупки криптовалюты в близком к России контуре.
Во-первых, Республика Беларусь. Там существуют локальные лицензированные площадки вроде Bynex (клиентам БНБ-Банка доступна удобная интеграция) или Whitebird (подробнее), которые открывают счета россиянам и принимают безналичные переводы, что позволяет сохранить цепочку передвижения средств и избежать непонятных наличных. Минусы – невысокая ликвидность и заметные транзакционные издержки (впрочем, все еще лучше ОТП Банка).
Во-вторых, Киргизия. В Кыргызстане также существуют лицензированные обменники, некоторые из которых готовы принимать безнал из банков страны, доступных к открытию удаленно, или даже напрямую в России. Возможно даже заключить соответствующий договор на покупку виртуальных активов и получить инвойс. Минусы – кредитный риск.
Желающим погрузиться в тему предлагаю посмотреть в сторону Альфа-Банка в РБ и банка Айыл в КР.
Disclaimer: текст выше не является рекламой цифровых активов, цифровой валюты, предложением или рекомендацией совершать любые сделки с какой-либо криптовалютой. Do your own research :)
@golimitIess
Пожалуй, самый частый вопрос последних пары месяцев от клиентов – можно ли использовать криптовалюту для перевода из России в страну Х?
Ответ, разумеется, «можно». Но с важным уточнением: в редкой стране банки с пониманием отнесутся к такой транзакции. Причина – в невозможности в большинстве случаев сохранить прозрачный путь денег от первоначального источника (недвижимость, бизнес, работа) до счета в конечном банке. А еще большинство посредников предложат сумку с наличными (для больших сумм) или переводы от неизвестных людей (для небольших).
Какие возникают проблемы?
1. Предположим, вы живете в прекрасной стране, где есть лицензированная криптобиржа с налаженным каналом ввода и вывода денег в локальные банки. Вы отправляете купленную на средства от продажи недвижимости в России криптовалюту на эту криптобиржу, продаете и отправляете средства в банк. А еще сталкиваетесь с запросом документов от площадки (если совсем не повезло) или вашего банка. И при этом объяснение «банкомат, сумка, башня Федерация» почему-то не очень устраивает сотрудника комплаенса.
2. В России, несмотря на привычный для последнего года белый шум новостей про расчеты бизнеса в крипте, до сих пор не существует никакой нормативно-правовой базы для организации прозрачной купли-продажи криптовалюты. Более того, фактически это было прямо запрещено весенним законопроектом (ставшим с тех пор законом)! Откуда в этих реалиях должна возникнуть возможность бизнесу и физлицам чистым и понятным способом покупать криптовалюту для своих целей – загадка.
3. Мне кажется, если волею судеб в России когда-нибудь родится первая криптобиржа с лицензией, то она моментально станет объектом западных санкций. Причина – в чрезмерном регулировании отрасли (вплоть до организации реестров криптокошельков) и нескрываемом стремлении российских властей наладить через криптовалюту внешнеэкономические расчеты, в том числе за чувствительные товары.
Подобная судьба (хоть и по другой причине) в свое время постигла крупнейшую российскую площадку торговли криптовалютами Garantex, попавшую под блокирующие санкции США. С учетом прозрачности операций в блокчейне и активности разного рода AML-сервисов, «размечающих» криптовалюту и кошельки, это создает значительные проблемы: большинство крупных криптобирж не готовы принимать криптовалюту, касавшуюся Garantex. А на российском рынке с учетом роли этой биржи подобной криптовалюты много.
4. Покупка криптовалюты сразу в P2P-секции какой-то крупной криптобиржи в эквиваленте самой обычной московской квартиры фактически невозможна: за последние пару лет банки по указке из ЦБ существенно ужесточили контроль за переводами физлиц, в первую очередь за криптовалютными транзакциями. Сейчас сложно представить банк, который позволит раскидать условные 15 млн рублей по непонятным картам дропов без вопросов – да и это никак не решает вопрос с прозрачностью транзакции.
Что делать?
Я вижу два решения для потенциальной покупки криптовалюты в близком к России контуре.
Во-первых, Республика Беларусь. Там существуют локальные лицензированные площадки вроде Bynex (клиентам БНБ-Банка доступна удобная интеграция) или Whitebird (подробнее), которые открывают счета россиянам и принимают безналичные переводы, что позволяет сохранить цепочку передвижения средств и избежать непонятных наличных. Минусы – невысокая ликвидность и заметные транзакционные издержки (впрочем, все еще лучше ОТП Банка).
Во-вторых, Киргизия. В Кыргызстане также существуют лицензированные обменники, некоторые из которых готовы принимать безнал из банков страны, доступных к открытию удаленно, или даже напрямую в России. Возможно даже заключить соответствующий договор на покупку виртуальных активов и получить инвойс. Минусы – кредитный риск.
Желающим погрузиться в тему предлагаю посмотреть в сторону Альфа-Банка в РБ и банка Айыл в КР.
Disclaimer: текст выше не является рекламой цифровых активов, цифровой валюты, предложением или рекомендацией совершать любые сделки с какой-либо криптовалютой. Do your own research :)
@golimitIess
4👍50❤7👏4💯4
‼️ Новые санкции США
Каналы и СМИ наперебой пишут о новых американских санкциях против российских банков. На первый взгляд – проще найти банки, которые под санкции не попали.
Среди того, что привлекает внимание в первую очередь (разумеется, в контексте тематики канала):
• Газпромбанк
• БКС Банк
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Энерготрансбанк
• Межгосударственный банк (расчетный банк для валют ЕАЭС)
Теперь переводы в евро не в ЕС для тех, у кого нет счета в Юникредите или Интезе (то есть почти для всех), станут невозможны или как минимум очень затруднены.
Переводы в СНГ станут сложнее. Армения и Казахстан – приемлемо, Грузия – плохо.
Пропадает несколько вариантов перевода в ОАЭ, на рынке остался только один крупный участник.
Из легкого направления Сербия предположительно станет сложным – в зависимости от реакции банков страны на расширение американского санкционного списка. Возможно, вы удивитесь, но относительно легко переводить было (до сегодняшнего дня) в Польшу – сейчас для этого годится только многострадальный ОТП Банк.
Отдельный смех – UnionPay. Надеюсь, читатели меня поправят, но кажется, что из вариантов в России остался только Азиатско-Тихоокеанский банк и Россельхозбанк (под блокирующими санкциями Великобритании, Канады и Швейцарии).
Включение многих небольших банков в санкционный список и ограничение переводов в СНГ рублями может сказаться и на политике банков с иностранным капиталом – например, отдельная комиссия за перевод на корсчета зарубежных банков может стать более распространенным явлением.
Последние пару недель напрашивался пост об оптимизме на российском рынке относительно будущей американской администрации – вплоть до ожиданий скорого снятия санкций, подключения банков к SWIFT и так далее. Даже если оптимизм оправдан и политика следующего президента США будет направлена на улучшение отношений с Россией, в финансовом секторе придется начинать с очень низкой точки.
@golimitIess
Каналы и СМИ наперебой пишут о новых американских санкциях против российских банков. На первый взгляд – проще найти банки, которые под санкции не попали.
Среди того, что привлекает внимание в первую очередь (разумеется, в контексте тематики канала):
• Газпромбанк
• БКС Банк
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Энерготрансбанк
• Межгосударственный банк (расчетный банк для валют ЕАЭС)
Теперь переводы в евро не в ЕС для тех, у кого нет счета в Юникредите или Интезе (то есть почти для всех), станут невозможны или как минимум очень затруднены.
Переводы в СНГ станут сложнее. Армения и Казахстан – приемлемо, Грузия – плохо.
Пропадает несколько вариантов перевода в ОАЭ, на рынке остался только один крупный участник.
Из легкого направления Сербия предположительно станет сложным – в зависимости от реакции банков страны на расширение американского санкционного списка. Возможно, вы удивитесь, но относительно легко переводить было (до сегодняшнего дня) в Польшу – сейчас для этого годится только многострадальный ОТП Банк.
Отдельный смех – UnionPay. Надеюсь, читатели меня поправят, но кажется, что из вариантов в России остался только Азиатско-Тихоокеанский банк и Россельхозбанк (под блокирующими санкциями Великобритании, Канады и Швейцарии).
Включение многих небольших банков в санкционный список и ограничение переводов в СНГ рублями может сказаться и на политике банков с иностранным капиталом – например, отдельная комиссия за перевод на корсчета зарубежных банков может стать более распространенным явлением.
Последние пару недель напрашивался пост об оптимизме на российском рынке относительно будущей американской администрации – вплоть до ожиданий скорого снятия санкций, подключения банков к SWIFT и так далее. Даже если оптимизм оправдан и политика следующего президента США будет направлена на улучшение отношений с Россией, в финансовом секторе придется начинать с очень низкой точки.
@golimitIess
😢48👍19🔥5❤2🥰1👏1🤬1
UnionPay умер – да здравствует Mastercard!
После очередного пакета санкций в России осталось два банка, которые выпускают худо-бедно работающие за рубежом карты (поездку в РБ с картой МИР не учитываем) – это UnionPay от Россельхозбанка (РСХБ) и Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). Сколько им осталось прожить, сказать сложно, но к текущему моменту санкции США «убили» все остальные банки-эмитенты карт китайской платежной системы. Этот пост – специально для ваших друзей, которые еще не сделали карты за рубежом :)
В текущих реалиях вновь встает вопрос о том, что бы такое открыть удаленно для превращения заработанных в России рублей в локальную валюту (для живущих за границей РФ) или что взять с собой в поездку за рубеж.
Со времен прошлого обзора варианты особенно не изменились – но самое смешное в том, что эти и некоторые другие карты (разумеется, с хорошей такой наценкой) стали предлагать даже сотрудники Газпромбанка (в качестве работающей альтернативы своим картам) и ОТП (в качестве альтернативы SWIFT-переводам из себя самого). Магия!
1. На первое место я неизбежно ставлю казахстанский Freedom. Несмотря на абсолютную бестолковость банка в контексте переводов крупных сумм, он действительно очень хорош с точки зрения функционала: моментальное пополнение из России (и перевод обратно), пополнение с карт Visa/Mastercard без комиссии, переводы с карты на карту с большими лимитами (поможет закинуть копеечку на ваши Wise и Revolut) и новые переводы в партнерстве с Mastercard по номеру счета. У карт банка нет OIF (платы за транзакции не в валюте счета), нет и кэшбэка для нерезидентов.
Главное преимущество – он открывается прямо с дивана и абсолютно бесплатно! Для этого потребуется приглашение от действующего клиента-нерезидента (включение вашего номера телефона в «белый» список) и ИИН Казахстана.
2. Банк, который расширит ваши возможности при работе с Фридомом до безобразия, но хорош и сам по себе – Альфа-Банк (Беларусь). Из преимуществ: максимально близкие к рынку (назовите это курсом ЦБ, биржей, межбанком, как угодно) курсы валют, снятие наличных без комиссии, возможность приема денег с санкционных банков, а главное – скорость: в рабочее время пополнить счет межбанковским переводом возможно за 5-15 минут.
Карты отлично показывают себя в Еврозоне, а вот для других регионов подходят не очень: причиной тому OIF в 3% по операциям не в EUR/USD.
Для открытия нужно пройти верификацию у партнеров банка – сервисов Whitebird (подробнее здесь) или Bitcash, а после пополнить счет на 250 BYN (около 7500 российских рублей). Виртуальные карты доступны бесплатно, а пластик может получить почтой ваш друг-белорус и переправить в нужную страну.
Отдельная история – пополнение казахстанских банков (особенно Freedom) с помощью Альфы. Первый шаг – отправка рублей из вашего любимого банка в Альфу, второй – конвертация в доллар или евро, третий – пополнение счета во Freedom «стягиванием» с карты Альфы. Продвинутые пользователи могут перевести в деньги любой другой банк Казахстана в тенге. Итог манипуляций – пополнение счета в Казахстане валютой за 15 минут по максимально близкому к рынку курсу (часто даже лучше БЦК).
3. Для многолетних поклонников Сбербанка есть вариант и в Киргизии – банк Айыл, который пока сохраняет свое представительство в Москве. По поводу этого банка у меня даже был отдельный обзор.
Плюсы – моментальное пополнение «стягиванием» с российских карт по неплохому курсу, получение на руки пластика (а не виртуальной карты), а также официальное открытие без посредников по доверенности прямо в Москве (но вообще доступно по всей России). Теоретически банк горазд в SWIFT-переводы в ЕС, но я бы не хотел это проверять на большой сумме из-за зловредного банка-корреспондента.
Посредники также часто предлагают один из банков в Таджикистане, но от работы с ним я бы воздержался. Даже оптовые тарифы на открытие карт довольно велики с учетом комиссий банка и его функционала. Моментальное пополнение из Сбербанка по близкому к рынку курсу – преимущество, которое нивелируется банками из списка выше.
@golimitIess
После очередного пакета санкций в России осталось два банка, которые выпускают худо-бедно работающие за рубежом карты (поездку в РБ с картой МИР не учитываем) – это UnionPay от Россельхозбанка (РСХБ) и Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ). Сколько им осталось прожить, сказать сложно, но к текущему моменту санкции США «убили» все остальные банки-эмитенты карт китайской платежной системы. Этот пост – специально для ваших друзей, которые еще не сделали карты за рубежом :)
В текущих реалиях вновь встает вопрос о том, что бы такое открыть удаленно для превращения заработанных в России рублей в локальную валюту (для живущих за границей РФ) или что взять с собой в поездку за рубеж.
Со времен прошлого обзора варианты особенно не изменились – но самое смешное в том, что эти и некоторые другие карты (разумеется, с хорошей такой наценкой) стали предлагать даже сотрудники Газпромбанка (в качестве работающей альтернативы своим картам) и ОТП (в качестве альтернативы SWIFT-переводам из себя самого). Магия!
1. На первое место я неизбежно ставлю казахстанский Freedom. Несмотря на абсолютную бестолковость банка в контексте переводов крупных сумм, он действительно очень хорош с точки зрения функционала: моментальное пополнение из России (и перевод обратно), пополнение с карт Visa/Mastercard без комиссии, переводы с карты на карту с большими лимитами (поможет закинуть копеечку на ваши Wise и Revolut) и новые переводы в партнерстве с Mastercard по номеру счета. У карт банка нет OIF (платы за транзакции не в валюте счета), нет и кэшбэка для нерезидентов.
Главное преимущество – он открывается прямо с дивана и абсолютно бесплатно! Для этого потребуется приглашение от действующего клиента-нерезидента (включение вашего номера телефона в «белый» список) и ИИН Казахстана.
2. Банк, который расширит ваши возможности при работе с Фридомом до безобразия, но хорош и сам по себе – Альфа-Банк (Беларусь). Из преимуществ: максимально близкие к рынку (назовите это курсом ЦБ, биржей, межбанком, как угодно) курсы валют, снятие наличных без комиссии, возможность приема денег с санкционных банков, а главное – скорость: в рабочее время пополнить счет межбанковским переводом возможно за 5-15 минут.
Карты отлично показывают себя в Еврозоне, а вот для других регионов подходят не очень: причиной тому OIF в 3% по операциям не в EUR/USD.
Для открытия нужно пройти верификацию у партнеров банка – сервисов Whitebird (подробнее здесь) или Bitcash, а после пополнить счет на 250 BYN (около 7500 российских рублей). Виртуальные карты доступны бесплатно, а пластик может получить почтой ваш друг-белорус и переправить в нужную страну.
Отдельная история – пополнение казахстанских банков (особенно Freedom) с помощью Альфы. Первый шаг – отправка рублей из вашего любимого банка в Альфу, второй – конвертация в доллар или евро, третий – пополнение счета во Freedom «стягиванием» с карты Альфы. Продвинутые пользователи могут перевести в деньги любой другой банк Казахстана в тенге. Итог манипуляций – пополнение счета в Казахстане валютой за 15 минут по максимально близкому к рынку курсу (часто даже лучше БЦК).
3. Для многолетних поклонников Сбербанка есть вариант и в Киргизии – банк Айыл, который пока сохраняет свое представительство в Москве. По поводу этого банка у меня даже был отдельный обзор.
Плюсы – моментальное пополнение «стягиванием» с российских карт по неплохому курсу, получение на руки пластика (а не виртуальной карты), а также официальное открытие без посредников по доверенности прямо в Москве (но вообще доступно по всей России). Теоретически банк горазд в SWIFT-переводы в ЕС, но я бы не хотел это проверять на большой сумме из-за зловредного банка-корреспондента.
Посредники также часто предлагают один из банков в Таджикистане, но от работы с ним я бы воздержался. Даже оптовые тарифы на открытие карт довольно велики с учетом комиссий банка и его функционала. Моментальное пополнение из Сбербанка по близкому к рынку курсу – преимущество, которое нивелируется банками из списка выше.
@golimitIess
1👍79❤31👏16
Итоги ноября
Традиционная рубрика главных новостей в мире переводов!
Россия:
1. Несколько десятков российских банков попали под американские блокирующие санкции. В первую очередь в контексте международных переводов стоит отметить Газпромбанк и БКС Банк.
Теперь из России практически недоступны переводы в евро за пределы ЕС (туда тоже не очень), резко ухудшилась ситуация с переводами в СНГ, Сербию и многие другие «дружественные» страны.
По одной из версий, именно последний раунд санкций привел к панике на рынке рубля: резкое исчезновение значимого источника валютной ликвидности и уход с рублевого рынка USD и EUR многих игроков привели к спросу на валюту, который существенно оторвался от предложения. В какой мере в реальности Газпромбанк был вовлечен в оплату российского экспорта и вообще во внешнюю торговлю, сказать наверняка сложно, но как минимум европейским покупателям газа, кажется, стоит искать новые механизмы.
На фоне произошедшего обвала рубля по касательной задело как минимум казахстанский тенге, где в ситуацию уже вмешался Нацбанк.
2. В результате последнего пакета санкций прекратили работать с UnionPay еще два российских банка – упомянутый ГПБ и Примсоцбанк. Обладателям карт от этих банков стоит присмотреться к альтернативным вариантам.
3. Переводы в ОАЭ стали доступнее: Кредит Европа Банк снизил комиссии на платежи в AED. При этом банк остался если не единственным, то главным игроком на этом рынке, поэтому в будущем курсы конвертации или комиссии могут измениться.
4. Брокер Финам прекращает ввод и вывод казахстанского тенге с брокерских счетов. Казалось бы, рядовое событие означает пересыхание важного канала для переводов по биржевому курсу – в первую очередь для тех, кто не имеет возможностей обменивать рубли по хорошему курсу в Казахстане.
Переводить тенге в Россию и из России все еще можно. Но сейчас не получится удобно производить обмен по биржевому курсу.
Казахстан:
5. Банк ЦентрКредит снизил комиссии за выпуск премиальных карт для нерезидентов – в 3-5 раз. Одновременно с этим сообщается о расширении зоны покрытия моментальными monocard – их получилось взять в Астане, а оформление monocard в целом доступно по всей стране.
6. Фридом банк реализовал в своем приложении функционал быстрых переводов по номеру счета в некоторые страны мира. Среди направлений – США и Канада, вся зона SEPA, а также ОАЭ, Израиль, Турция и другие. Перевод приходит в валюте страны получателя (пример: SEPA – евро) от Mastercard, а отправляется с долларового счета с конвертацией по курсу платежной системы. Озвучены лимиты – 25000$.
Это не переводы по номеру карты и не SWIFT, хотя может выглядеть как альтернатива в свете де-факто отсутствия межбанковских переводов в западных валютах у банка. Похожий функционал реализован у Forte, у киргизского Mbank, и глобально напоминает Wise: огромный сервис с «проводами» во всех странах, где переводы доступны, делает выплату с локального счета без SWIFT, банков-корреспондентов и прочих полюбившихся россиянам вещей.
Отзывы о сервисе пока противоречивые. В зону SEPA отправляет, кажется, неплохо, в США часты отказы. Однако с фиксированной комиссией менее 5$ эксперименты кажутся вполне оправданными.
@golimitIess
Традиционная рубрика главных новостей в мире переводов!
Россия:
1. Несколько десятков российских банков попали под американские блокирующие санкции. В первую очередь в контексте международных переводов стоит отметить Газпромбанк и БКС Банк.
Теперь из России практически недоступны переводы в евро за пределы ЕС (туда тоже не очень), резко ухудшилась ситуация с переводами в СНГ, Сербию и многие другие «дружественные» страны.
По одной из версий, именно последний раунд санкций привел к панике на рынке рубля: резкое исчезновение значимого источника валютной ликвидности и уход с рублевого рынка USD и EUR многих игроков привели к спросу на валюту, который существенно оторвался от предложения. В какой мере в реальности Газпромбанк был вовлечен в оплату российского экспорта и вообще во внешнюю торговлю, сказать наверняка сложно, но как минимум европейским покупателям газа, кажется, стоит искать новые механизмы.
На фоне произошедшего обвала рубля по касательной задело как минимум казахстанский тенге, где в ситуацию уже вмешался Нацбанк.
2. В результате последнего пакета санкций прекратили работать с UnionPay еще два российских банка – упомянутый ГПБ и Примсоцбанк. Обладателям карт от этих банков стоит присмотреться к альтернативным вариантам.
3. Переводы в ОАЭ стали доступнее: Кредит Европа Банк снизил комиссии на платежи в AED. При этом банк остался если не единственным, то главным игроком на этом рынке, поэтому в будущем курсы конвертации или комиссии могут измениться.
4. Брокер Финам прекращает ввод и вывод казахстанского тенге с брокерских счетов. Казалось бы, рядовое событие означает пересыхание важного канала для переводов по биржевому курсу – в первую очередь для тех, кто не имеет возможностей обменивать рубли по хорошему курсу в Казахстане.
Переводить тенге в Россию и из России все еще можно. Но сейчас не получится удобно производить обмен по биржевому курсу.
Казахстан:
5. Банк ЦентрКредит снизил комиссии за выпуск премиальных карт для нерезидентов – в 3-5 раз. Одновременно с этим сообщается о расширении зоны покрытия моментальными monocard – их получилось взять в Астане, а оформление monocard в целом доступно по всей стране.
6. Фридом банк реализовал в своем приложении функционал быстрых переводов по номеру счета в некоторые страны мира. Среди направлений – США и Канада, вся зона SEPA, а также ОАЭ, Израиль, Турция и другие. Перевод приходит в валюте страны получателя (пример: SEPA – евро) от Mastercard, а отправляется с долларового счета с конвертацией по курсу платежной системы. Озвучены лимиты – 25000$.
Это не переводы по номеру карты и не SWIFT, хотя может выглядеть как альтернатива в свете де-факто отсутствия межбанковских переводов в западных валютах у банка. Похожий функционал реализован у Forte, у киргизского Mbank, и глобально напоминает Wise: огромный сервис с «проводами» во всех странах, где переводы доступны, делает выплату с локального счета без SWIFT, банков-корреспондентов и прочих полюбившихся россиянам вещей.
Отзывы о сервисе пока противоречивые. В зону SEPA отправляет, кажется, неплохо, в США часты отказы. Однако с фиксированной комиссией менее 5$ эксперименты кажутся вполне оправданными.
@golimitIess
👍60❤18👏4👾1
Летающий рубль
За последнюю неделю рубль побывал и в пике, и на резком взлете: после похода в район 115 рублей за доллар курс вплотную подобрался к отметке 100. Поговаривают, что в проблемах российской валюты виноваты санкции против Газпромбанка, который предположительно обслуживал значительный приток экспортной выручки и был важным игроком на валютном рынке.
Помните наши многочисленные эксперименты по отправке рублей в западные банки? Мягко говоря, далеко не все из них были успешны: главный игрок на этом рынке – Raiffeisen Bank International – с сентября прекратил конвертацию, Citi перестал обрабатывать трансграничные переводы в рублях, а из JPMorgan и Credit Suisse не вернулись серьезные 10 тысяч рублей. Но я начинаю вновь испытывать осторожный оптимизм по этому поводу.
История с Газпромбанком должна была получить какое-то развитие: согласно президентскому указу 2022 года, платить за газ «недружественные» покупатели обязаны туда. Большинство западных покупателей такое вольнодумство не поддержали, но некоторые все же согласились с новой схемой. Ввиду американских санкций сложился цугцванг: платить в ГПБ нельзя, а платить кому-то другому тоже. Сперва я думал, что российские власти с присущей им целеустремленностью постараются форсировать вопрос с лицензиями на energy и будут пытаться замкнуть платежи на Газпромбанк. На мой взгляд, этот путь тупиковый, потому что западные банки не очень настроены взаимодействовать с SDN-лицами даже при наличии лицензии.
Сегодня случилось то, что я ожидал последние дни: вышел новый указ, разрешающий оплату газа в рублях иностранным покупателем, а также третьим лицом в его интересах. Платежные агенты выходят на государственный уровень!
Теперь вполне себе рабочим каналом видится оплата газа в рублях внутри России прямо со счета иностранного покупателя. А рубли на этом счете могут оказаться либо за счет поставки покупателем евро в Райффайзенбанк, Юникредит или другой западный банк, либо за счет того, что кто-то отдаст их в России в обмен на евро.
На днях один из моих клиентов проделал такую операцию со своим голландским банком. Отправленные в Нидерланды рубли утром следующего дня упали на счет в виде евро – без минимальной суммы, без необъяснимых возвратов от ОТП Банка и по сравнимому курсу. И по мере развития новой схемы или смягчения торговых ограничений (а вдруг когда-нибудь) спрос на оффшорные рубли может возрасти.
Конечно, вряд ли условные Barclays со старым счетом в Сбербанке или ING с Росбанком пойдут на поклон к Райфу за новыми рублевыми корсчетами. Но на этом рынке вполне возможно некоторое оживление, если рублями в России за что-то придется платить.
@golimitIess
За последнюю неделю рубль побывал и в пике, и на резком взлете: после похода в район 115 рублей за доллар курс вплотную подобрался к отметке 100. Поговаривают, что в проблемах российской валюты виноваты санкции против Газпромбанка, который предположительно обслуживал значительный приток экспортной выручки и был важным игроком на валютном рынке.
Помните наши многочисленные эксперименты по отправке рублей в западные банки? Мягко говоря, далеко не все из них были успешны: главный игрок на этом рынке – Raiffeisen Bank International – с сентября прекратил конвертацию, Citi перестал обрабатывать трансграничные переводы в рублях, а из JPMorgan и Credit Suisse не вернулись серьезные 10 тысяч рублей. Но я начинаю вновь испытывать осторожный оптимизм по этому поводу.
История с Газпромбанком должна была получить какое-то развитие: согласно президентскому указу 2022 года, платить за газ «недружественные» покупатели обязаны туда. Большинство западных покупателей такое вольнодумство не поддержали, но некоторые все же согласились с новой схемой. Ввиду американских санкций сложился цугцванг: платить в ГПБ нельзя, а платить кому-то другому тоже. Сперва я думал, что российские власти с присущей им целеустремленностью постараются форсировать вопрос с лицензиями на energy и будут пытаться замкнуть платежи на Газпромбанк. На мой взгляд, этот путь тупиковый, потому что западные банки не очень настроены взаимодействовать с SDN-лицами даже при наличии лицензии.
Сегодня случилось то, что я ожидал последние дни: вышел новый указ, разрешающий оплату газа в рублях иностранным покупателем, а также третьим лицом в его интересах. Платежные агенты выходят на государственный уровень!
Теперь вполне себе рабочим каналом видится оплата газа в рублях внутри России прямо со счета иностранного покупателя. А рубли на этом счете могут оказаться либо за счет поставки покупателем евро в Райффайзенбанк, Юникредит или другой западный банк, либо за счет того, что кто-то отдаст их в России в обмен на евро.
На днях один из моих клиентов проделал такую операцию со своим голландским банком. Отправленные в Нидерланды рубли утром следующего дня упали на счет в виде евро – без минимальной суммы, без необъяснимых возвратов от ОТП Банка и по сравнимому курсу. И по мере развития новой схемы или смягчения торговых ограничений (а вдруг когда-нибудь) спрос на оффшорные рубли может возрасти.
Конечно, вряд ли условные Barclays со старым счетом в Сбербанке или ING с Росбанком пойдут на поклон к Райфу за новыми рублевыми корсчетами. Но на этом рынке вполне возможно некоторое оживление, если рублями в России за что-то придется платить.
@golimitIess
👍43🔥11👏9🤔6❤2✍1🥰1
Деевроизация? Юанизация?
Кажется, уже можно понемногу подводить итоги года – одним из самых заметных для меня становится падение доли евро в международных расчетах до самых низких значений за последние 10 лет – в район 20%.
Я очень нечасто заглядываю в статистику от SWIFT, потому что в ней легко найти серьезные колебания на горизонте месяца – а еще она очень плохо отражает данные по странам и валютам, где SWIFT не особенно в ходу (сюрприз!). Но несложно заметить три главных тренда:
1. Позиции доллара укрепляются;
2. Роль евро снижается;
3. Юань после бурного роста в 2022-2023 далее не приближается к статусу «резервной» или «торговой» валюты.
На мой взгляд, причины у этих явлений общие. Разумеется, американские санкции против российского ЦБ с блокировкой золотовалютных резервов подорвали доверие к доллару со стороны Китая (страны с крупнейшими ЗВР) и некоторых стран Глобального Юга, но никакой альтернативы на сегодняшний день не предвидится. Доллар доминирует как бенчмарк (в долларах котируется большая часть сырья даже на европейских площадках) и на валютном рынке (большинство валютных пар котируются и конвертируются через доллар). Несмотря на усилия Китая, Саудовской Аравии и других крупных участников рынка сырья, перемены здесь пока едва заметны. При этом американские акции бьют новые рекорды, долларовые активы наблюдают новые притоки в свете победы Трампа, а бенефициарами криптобума опять же становятся США.
Причины провала евро находятся на поверхности. Крупнейшие экономики ЕС давно растут медленно в сравнении с США, аналогичных финансовых притоков в ЕС не наблюдается. Европейские санкции против России показали себя менее разумными («по паспорту»), европейские банки более неповоротливые с точки зрения комплаенса. Возможные новые американские пошлины рискуют задеть и европейских производителей.
Самые интересные новости связаны с юанем. Несмотря на последние пару лет, когда китайская валюта заняла заметное место в международных расчетах стран СНГ, укрепила свои позиции на Юге и шагает по Африке, доля юаня в платежах по данным SWIFT так и не поднялась выше четвертого места. Но здесь стоит держать в уме наличие собственной системы подтверждения транзакций CIPS, которая используется в платежах в направлении материкового Китая в обход SWIFT.
Несмотря на недоверие к доллару, правительство КНР не выглядит заинтересованным в развитии роли юаня как международной валюты: хотя за последние 10-15 лет и случилась некая либерализация, юань не стал свободно конвертируемой валютой и относительно нечасто используется в платежах за пределами Китая.
Однако, юань в 2024 закрепился в роли второй по объему валюты в сделках торгового финансирования. С учетом растущей роли Китая в Африке, СНГ и Латинской Америке этот тренд имеет шансы на развитие: дать кредит на покупку собственных товаров в собственной валюте звучит как отличный план.
Вообще SWIFT публикует обширную статистику в том числе по китайской валюте в разделе RMB Tracker.
Поделитесь собственными мыслями о евро и юане в комментариях :)
@golimitIess
Кажется, уже можно понемногу подводить итоги года – одним из самых заметных для меня становится падение доли евро в международных расчетах до самых низких значений за последние 10 лет – в район 20%.
Я очень нечасто заглядываю в статистику от SWIFT, потому что в ней легко найти серьезные колебания на горизонте месяца – а еще она очень плохо отражает данные по странам и валютам, где SWIFT не особенно в ходу (сюрприз!). Но несложно заметить три главных тренда:
1. Позиции доллара укрепляются;
2. Роль евро снижается;
3. Юань после бурного роста в 2022-2023 далее не приближается к статусу «резервной» или «торговой» валюты.
На мой взгляд, причины у этих явлений общие. Разумеется, американские санкции против российского ЦБ с блокировкой золотовалютных резервов подорвали доверие к доллару со стороны Китая (страны с крупнейшими ЗВР) и некоторых стран Глобального Юга, но никакой альтернативы на сегодняшний день не предвидится. Доллар доминирует как бенчмарк (в долларах котируется большая часть сырья даже на европейских площадках) и на валютном рынке (большинство валютных пар котируются и конвертируются через доллар). Несмотря на усилия Китая, Саудовской Аравии и других крупных участников рынка сырья, перемены здесь пока едва заметны. При этом американские акции бьют новые рекорды, долларовые активы наблюдают новые притоки в свете победы Трампа, а бенефициарами криптобума опять же становятся США.
Причины провала евро находятся на поверхности. Крупнейшие экономики ЕС давно растут медленно в сравнении с США, аналогичных финансовых притоков в ЕС не наблюдается. Европейские санкции против России показали себя менее разумными («по паспорту»), европейские банки более неповоротливые с точки зрения комплаенса. Возможные новые американские пошлины рискуют задеть и европейских производителей.
Самые интересные новости связаны с юанем. Несмотря на последние пару лет, когда китайская валюта заняла заметное место в международных расчетах стран СНГ, укрепила свои позиции на Юге и шагает по Африке, доля юаня в платежах по данным SWIFT так и не поднялась выше четвертого места. Но здесь стоит держать в уме наличие собственной системы подтверждения транзакций CIPS, которая используется в платежах в направлении материкового Китая в обход SWIFT.
Несмотря на недоверие к доллару, правительство КНР не выглядит заинтересованным в развитии роли юаня как международной валюты: хотя за последние 10-15 лет и случилась некая либерализация, юань не стал свободно конвертируемой валютой и относительно нечасто используется в платежах за пределами Китая.
Однако, юань в 2024 закрепился в роли второй по объему валюты в сделках торгового финансирования. С учетом растущей роли Китая в Африке, СНГ и Латинской Америке этот тренд имеет шансы на развитие: дать кредит на покупку собственных товаров в собственной валюте звучит как отличный план.
Вообще SWIFT публикует обширную статистику в том числе по китайской валюте в разделе RMB Tracker.
Поделитесь собственными мыслями о евро и юане в комментариях :)
@golimitIess
👍22👏20❤4🤡3🤣1
Просто, быстро, крипто*
Многим новым пользователям белорусского Альфа-Банка знаком сервис Whitebird – лицензированный в Республике Беларусь обменник криптовалюты, который позволяет открыть счет в Альфе онлайн после верификации.
Про Альфа-Банк Беларусь написано уже достаточно. Основное – счет там очень выручит, если вы обнаружили себя за пределами РФ со счетами только в Сбербанке и Т-Банке, счет в Райффайзенбанке не открыть, а все банки Казахстана, включая Freedom, перестали принимать из санкционных банков даже тенге.
Сегодня – про Whitebird. Кажется, это самый быстрый и удобный способ покупать и продавать криптовалюту за рубли без наличных и санкционных рисков. Ранее я периодически пользовался белорусской Bynex, интегрированной с БНБ-Банком, но в ноябре Whitebird представил новый функционал: продажу криптовалюты с выплатой сразу на российские карты. Без счетов в РБ. Сервис дает скидку 10% на свою комиссию при совершении первой сделки по промокоду
Схема максимально проста: выбираете актив и сеть (доступен в том числе USDT на TON с минимальной комиссией), выплату в рублях. Добавляете рублевую карту, получаете адрес для отправки токенов и выплату сразу после подтверждения транзакции в блокчейне. Процесс занимает не более 5 минут. Комиссия – 1.5%, но курс продажи зачастую выше, чем на ABCEX/Garantex – в итоге в среднем издержки в сравнении с российскими площадками (работающими с наличными) не превышают 0.5-1%.
Покупка криптовалюты возможна с комиссией 2.5% в USD, EUR, BYN, а также в RUB – но в рублях только для тех, кто имеет в белорусской Альфе рублевую карту. С учетом скорости перевода рублей из РФ в РБ операцию по покупке криптовалюты также можно провести за 10-15 минут. Сервис объявлял о продаже до конца года 10 млн USDT TRC-20 со сниженной комиссией 1.5% – но, кажется, их уже раскупили :)
Базовый лимит – чуть менее 12 000 долларов на транзакцию, хотя его можно расширить. Впрочем, я бы трижды подумал о покупке на большую сумму: Whitebird может запросить неизвестное количество документов, а банк, куда вы будете «приземлять» криптовалюту в будущем, может не обрадоваться транзакциям с РБ или санкционными банками по пути, если вы будете использовать их для перевода. Для транзакций масштабов «на жизнь» без P2P и наличных – способ отличный!
Безусловно, сервис подойдет и россиянам, которые рассматривают инвестиции в доллар лучшим способом защититься от девальвации рубля. Покупка USDT с помощью счета в Альфа-Банке обойдется в 2-3% к межбанковскому курсу доллара, часть из которых предположительно получится вернуть при продаже. В отличие от хранения доллара под подушкой или в банке РФ/РБ, на USDT даже получится что-то заработать в зависимости от вашего риск-аппетита.
* Подозреваю, что слоган «Просто. Быстро. Крипто.» принадлежит ЗАО «Уайт Бёрд» и традиционно не призываю совершать любые сделки с цифровыми активами :)
Инвестиции в криптовалюту могут быть сопряжены с рисками и предназначены для опытных участников финансового рынка.
@golimitIess
Многим новым пользователям белорусского Альфа-Банка знаком сервис Whitebird – лицензированный в Республике Беларусь обменник криптовалюты, который позволяет открыть счет в Альфе онлайн после верификации.
Про Альфа-Банк Беларусь написано уже достаточно. Основное – счет там очень выручит, если вы обнаружили себя за пределами РФ со счетами только в Сбербанке и Т-Банке, счет в Райффайзенбанке не открыть, а все банки Казахстана, включая Freedom, перестали принимать из санкционных банков даже тенге.
Сегодня – про Whitebird. Кажется, это самый быстрый и удобный способ покупать и продавать криптовалюту за рубли без наличных и санкционных рисков. Ранее я периодически пользовался белорусской Bynex, интегрированной с БНБ-Банком, но в ноябре Whitebird представил новый функционал: продажу криптовалюты с выплатой сразу на российские карты. Без счетов в РБ. Сервис дает скидку 10% на свою комиссию при совершении первой сделки по промокоду
start. Схема максимально проста: выбираете актив и сеть (доступен в том числе USDT на TON с минимальной комиссией), выплату в рублях. Добавляете рублевую карту, получаете адрес для отправки токенов и выплату сразу после подтверждения транзакции в блокчейне. Процесс занимает не более 5 минут. Комиссия – 1.5%, но курс продажи зачастую выше, чем на ABCEX/Garantex – в итоге в среднем издержки в сравнении с российскими площадками (работающими с наличными) не превышают 0.5-1%.
Покупка криптовалюты возможна с комиссией 2.5% в USD, EUR, BYN, а также в RUB – но в рублях только для тех, кто имеет в белорусской Альфе рублевую карту. С учетом скорости перевода рублей из РФ в РБ операцию по покупке криптовалюты также можно провести за 10-15 минут. Сервис объявлял о продаже до конца года 10 млн USDT TRC-20 со сниженной комиссией 1.5% – но, кажется, их уже раскупили :)
Базовый лимит – чуть менее 12 000 долларов на транзакцию, хотя его можно расширить. Впрочем, я бы трижды подумал о покупке на большую сумму: Whitebird может запросить неизвестное количество документов, а банк, куда вы будете «приземлять» криптовалюту в будущем, может не обрадоваться транзакциям с РБ или санкционными банками по пути, если вы будете использовать их для перевода. Для транзакций масштабов «на жизнь» без P2P и наличных – способ отличный!
Безусловно, сервис подойдет и россиянам, которые рассматривают инвестиции в доллар лучшим способом защититься от девальвации рубля. Покупка USDT с помощью счета в Альфа-Банке обойдется в 2-3% к межбанковскому курсу доллара, часть из которых предположительно получится вернуть при продаже. В отличие от хранения доллара под подушкой или в банке РФ/РБ, на USDT даже получится что-то заработать в зависимости от вашего риск-аппетита.
* Подозреваю, что слоган «Просто. Быстро. Крипто.» принадлежит ЗАО «Уайт Бёрд» и традиционно не призываю совершать любые сделки с цифровыми активами :)
Инвестиции в криптовалюту могут быть сопряжены с рисками и предназначены для опытных участников финансового рынка.
@golimitIess
👍37❤8🔥7👎3👏2
Чек-лист в праздники
Уже завтра во многих странах мира стартуют праздники, в которые банковские переводы будут парализованы. Рассмотрите возможность сделать несколько вещей, чтобы пройти их безболезненно:
1. Не отправлять переводы сегодня:
25 декабря – банковский выходной для банков-корреспондентов во всех «западных» валютах, а 26 декабря – EUR, GBP, CHF. Обрабатываться и доходить переводы в эти дни не будут.
2. Закончить транзакции пораньше:
Напомню, в Райффайзенбанке комиссия за хранение валюты списывается в последний календарный день месяца. Если у вас на счете более 5000 евро или вы ожидаете входящие поступления, постарайтесь избавиться от них на этой неделе, потому что курс в длинные выходные вряд ли вас порадует.
Для тех, кто планирует отправку через ОТП Банк, разумным кажется немного подождать. Если вдруг ваш перевод вернется перед длинными выходными или в процессе (а вдруг), комиссию за хранение валюты придется платить за все дни до 9 января – совершать сделки с валютой по льготному курсу до этой даты не получится.
3. Пополнить зарубежные счета:
Несмотря на то, что большинство банков в СНГ выходят с каникул раньше российских, по опыту предыдущих лет можно с уверенностью заявить, что до 9 января большая часть переводов обрабатываться не будет. Несмотря на то, что рублевый межбанк работает в некоторые из праздничных дней, в прошлом году даже Райффайзенбанк не выпускал переводы за рубеж до начала работы валютного контроля банка.
Крайний срок для переводов в Казахстан – 30 декабря;
В Республику Беларусь – 31 декабря;
В Армению – 27/30 декабря;
В Грузию – 30 декабря.
4. Открыть счета в России:
Если вы вдруг еще не обзавелись счетом в Райфе или ОТП, самое время пригласить домой курьера, посетить офис банка или выписать доверенность на родных. Обратите внимание – в ОТП форма своя.
5. Получить ИИН:
Если планируете открытие счетов в Казахстане, поищите доступные слоты для записи на оформление ИИН в посольствах и консульствах РК. Во многих странах мира возможно будет получить услугу уже в ближайшие недели, а вот в России запись скорее всего будет доступна уже на февраль-март и откроется 1 января.
Что-то пропустил? Дополните в комментариях!
@golimitIess
Уже завтра во многих странах мира стартуют праздники, в которые банковские переводы будут парализованы. Рассмотрите возможность сделать несколько вещей, чтобы пройти их безболезненно:
1. Не отправлять переводы сегодня:
25 декабря – банковский выходной для банков-корреспондентов во всех «западных» валютах, а 26 декабря – EUR, GBP, CHF. Обрабатываться и доходить переводы в эти дни не будут.
2. Закончить транзакции пораньше:
Напомню, в Райффайзенбанке комиссия за хранение валюты списывается в последний календарный день месяца. Если у вас на счете более 5000 евро или вы ожидаете входящие поступления, постарайтесь избавиться от них на этой неделе, потому что курс в длинные выходные вряд ли вас порадует.
Для тех, кто планирует отправку через ОТП Банк, разумным кажется немного подождать. Если вдруг ваш перевод вернется перед длинными выходными или в процессе (а вдруг), комиссию за хранение валюты придется платить за все дни до 9 января – совершать сделки с валютой по льготному курсу до этой даты не получится.
3. Пополнить зарубежные счета:
Несмотря на то, что большинство банков в СНГ выходят с каникул раньше российских, по опыту предыдущих лет можно с уверенностью заявить, что до 9 января большая часть переводов обрабатываться не будет. Несмотря на то, что рублевый межбанк работает в некоторые из праздничных дней, в прошлом году даже Райффайзенбанк не выпускал переводы за рубеж до начала работы валютного контроля банка.
Крайний срок для переводов в Казахстан – 30 декабря;
В Республику Беларусь – 31 декабря;
В Армению – 27/30 декабря;
В Грузию – 30 декабря.
4. Открыть счета в России:
Если вы вдруг еще не обзавелись счетом в Райфе или ОТП, самое время пригласить домой курьера, посетить офис банка или выписать доверенность на родных. Обратите внимание – в ОТП форма своя.
5. Получить ИИН:
Если планируете открытие счетов в Казахстане, поищите доступные слоты для записи на оформление ИИН в посольствах и консульствах РК. Во многих странах мира возможно будет получить услугу уже в ближайшие недели, а вот в России запись скорее всего будет доступна уже на февраль-март и откроется 1 января.
Что-то пропустил? Дополните в комментариях!
@golimitIess
👍31❤11🔥9👏2
День дракона
Казахстанский БЦК сегодня-таки начал выпуск давно анонсированных карт китайской платежной системы UnionPay. На мой дилетантский взгляд, их предложение на сегодня лучшее на рынке для тех, кто нуждается в транзакциях с Китаем.
Условия:
• К карте привязаны счета в USD, CNY и KZT;
• Бесплатное обслуживание пожизненно;
• Бесплатные снятия и переводы в комплекте;
• Кэшбэк в Китае – 0.5%;
• Выпуск для нерезидентов – всего 1000 тенге!
Я так себе специалист по покупкам в Китае, да и мы пока не успели опробовать новую карту, но предположительно она подойдет для использования в WeChat и (возможно) в Alipay. Последний взимает с иностранных карт комиссию 3% за транзакции свыше 200 юаней, с новой картой есть шанс этого избежать.
Самое главное – это все еще БЦК, куда можно завести рубль с обменом в валюту (в том числе юань) по одному из лучших на рынке курсов. Сейчас у банка наконец появился продукт, с которого купленные юани можно потратить :)
Маленький плюс напоследок – карта подходит для моментального перевода в долларах из России, который сейчас доступен через Avosend, но теоретически возможен через любой сервис с поддержкой UnionPay MoneyExpress. Если вдруг успеете оформить до 1 января – точно не останетесь без денег на счете БЦК в праздники :)
Для оформления карты традиционно потребуется трудовой договор с местным работодателем – кроме действующих клиентов банка, кто открывал счета ранее ноября 2022.
@golimitIess
Казахстанский БЦК сегодня-таки начал выпуск давно анонсированных карт китайской платежной системы UnionPay. На мой дилетантский взгляд, их предложение на сегодня лучшее на рынке для тех, кто нуждается в транзакциях с Китаем.
Условия:
• К карте привязаны счета в USD, CNY и KZT;
• Бесплатное обслуживание пожизненно;
• Бесплатные снятия и переводы в комплекте;
• Кэшбэк в Китае – 0.5%;
• Выпуск для нерезидентов – всего 1000 тенге!
Я так себе специалист по покупкам в Китае, да и мы пока не успели опробовать новую карту, но предположительно она подойдет для использования в WeChat и (возможно) в Alipay. Последний взимает с иностранных карт комиссию 3% за транзакции свыше 200 юаней, с новой картой есть шанс этого избежать.
Самое главное – это все еще БЦК, куда можно завести рубль с обменом в валюту (в том числе юань) по одному из лучших на рынке курсов. Сейчас у банка наконец появился продукт, с которого купленные юани можно потратить :)
Маленький плюс напоследок – карта подходит для моментального перевода в долларах из России, который сейчас доступен через Avosend, но теоретически возможен через любой сервис с поддержкой UnionPay MoneyExpress. Если вдруг успеете оформить до 1 января – точно не останетесь без денег на счете БЦК в праздники :)
Для оформления карты традиционно потребуется трудовой договор с местным работодателем – кроме действующих клиентов банка, кто открывал счета ранее ноября 2022.
@golimitIess
1👍39🔥11❤6👏2
Не остаться без денег
Собрались в отпуск на новогодние каникулы, но денег на счете в любимом банке внезапно не хватает на все хотелки? Заказчики заплатили в рублях, а пара тысяч евро сейчас должна оказаться на Revolut – знакомо?
Последний рабочий день российских банков в 2024 закончился, а межбанковские переводы за рубеж в большинстве из них закончились еще раньше. Это значит, что до 9 января пополнить свой зарубежный счет рублями по хорошему курсу выйдет вряд ли. Но отчаиваться рано – все еще существуют моментальные способы для перевода.
🇰🇿 Казахстан:
С быстрыми переводами из России в этом направлении плохо – курсы моментальных переводов на карту обычно безрадостные. Стоит обратить внимание на две вещи: пополнить счет долларами возможно переводом на карту UnionPay (их выпускают Halyk, Altyn, с недавних пор также БЦК) через Avosend.
Разумеется, работают быстрые переводы из банка Цифра во Freedom. Последний умеет «стягивать» доллары, евро и тенге с карт банков других стран – подойдет, если деньги нужны в Казахстане, а курс выгоднее в другой стране.
🇰🇬 Кыргызстан:
Если у вас есть местная Элкарт, то пополнить ее смогут многие сервисы, включая Золотую Корону и Avosend.
Мой фаворит в эти каникулы – «стягивание» рублей с зачислением валюты, доступное клиентам банка Айыл. Кажется, на сегодняшний день это лучший курс из доступных – а еще возможен дальнейший перевод в Казахстан. Обратите внимание на комиссию российского банка за квазикэш (перевод денег «покупкой»).
🇧🇾 Республика Беларусь:
Клиентам местных банков доступны переводы с карт большинства российских банков на карту платежной системы Белкарт. Перевод зачислится в белорусских рублях, в дальнейшем деньги можно «вытолкнуть» в другую страну с карт МПС, «стянуть» через Freedom или потратить – но карты банков РБ могут работать не везде, а Wise и Revolut отклонят входящие переводы с них.
🇹🇯 Таджикистан:
Клиентам банков страны доступно быстрое пополнение по неплохим курсам прямо из Сбербанка. Полученную валюту можно отправить по номеру карты в том числе в ЕС.
🇺🇿 Узбекистан:
Тут возможностей для перевода очень много. Основные сфокусированы вокруг перевода на местные UzCard/HUMO в сумах: Avosend, Uzum Bank, Kwikpay, SalamPay, Unired. Для клиентов Kapitalbank совсем без карт национальных платежных систем доступно также «стягивание» из РФ, но курс не обрадует. После обмена сумов на доллары или евро их можно «толкнуть» или «стянуть».
Во многих сценариях для моментальных транзакций поможет Freedom. Если банк СНГ не поддерживает международные переводы или деньги от него не хотят принимать банки ЕС, всегда можно воспользоваться переводом по номеру карты, инициировав его уже из Freedom, или воспользоваться функционалом экспресс-переводов по номеру счета, пополнив предварительно счет Freedom «стягиванием» или через ApplePay.
Freedom поможет и невнимательным к праздничным дням владельцам ironcard БЦК: даже двойная конвертация USD-KZT-USD/EUR за счет кэшбэка часто будет выгоднее оплаты с условного Айыл.
Экспериментируйте и делитесь своими лайфхаками в комментариях :)
@golimitIess
Собрались в отпуск на новогодние каникулы, но денег на счете в любимом банке внезапно не хватает на все хотелки? Заказчики заплатили в рублях, а пара тысяч евро сейчас должна оказаться на Revolut – знакомо?
Последний рабочий день российских банков в 2024 закончился, а межбанковские переводы за рубеж в большинстве из них закончились еще раньше. Это значит, что до 9 января пополнить свой зарубежный счет рублями по хорошему курсу выйдет вряд ли. Но отчаиваться рано – все еще существуют моментальные способы для перевода.
🇰🇿 Казахстан:
С быстрыми переводами из России в этом направлении плохо – курсы моментальных переводов на карту обычно безрадостные. Стоит обратить внимание на две вещи: пополнить счет долларами возможно переводом на карту UnionPay (их выпускают Halyk, Altyn, с недавних пор также БЦК) через Avosend.
Разумеется, работают быстрые переводы из банка Цифра во Freedom. Последний умеет «стягивать» доллары, евро и тенге с карт банков других стран – подойдет, если деньги нужны в Казахстане, а курс выгоднее в другой стране.
🇰🇬 Кыргызстан:
Если у вас есть местная Элкарт, то пополнить ее смогут многие сервисы, включая Золотую Корону и Avosend.
Мой фаворит в эти каникулы – «стягивание» рублей с зачислением валюты, доступное клиентам банка Айыл. Кажется, на сегодняшний день это лучший курс из доступных – а еще возможен дальнейший перевод в Казахстан. Обратите внимание на комиссию российского банка за квазикэш (перевод денег «покупкой»).
🇧🇾 Республика Беларусь:
Клиентам местных банков доступны переводы с карт большинства российских банков на карту платежной системы Белкарт. Перевод зачислится в белорусских рублях, в дальнейшем деньги можно «вытолкнуть» в другую страну с карт МПС, «стянуть» через Freedom или потратить – но карты банков РБ могут работать не везде, а Wise и Revolut отклонят входящие переводы с них.
🇹🇯 Таджикистан:
Клиентам банков страны доступно быстрое пополнение по неплохим курсам прямо из Сбербанка. Полученную валюту можно отправить по номеру карты в том числе в ЕС.
🇺🇿 Узбекистан:
Тут возможностей для перевода очень много. Основные сфокусированы вокруг перевода на местные UzCard/HUMO в сумах: Avosend, Uzum Bank, Kwikpay, SalamPay, Unired. Для клиентов Kapitalbank совсем без карт национальных платежных систем доступно также «стягивание» из РФ, но курс не обрадует. После обмена сумов на доллары или евро их можно «толкнуть» или «стянуть».
Во многих сценариях для моментальных транзакций поможет Freedom. Если банк СНГ не поддерживает международные переводы или деньги от него не хотят принимать банки ЕС, всегда можно воспользоваться переводом по номеру карты, инициировав его уже из Freedom, или воспользоваться функционалом экспресс-переводов по номеру счета, пополнив предварительно счет Freedom «стягиванием» или через ApplePay.
Freedom поможет и невнимательным к праздничным дням владельцам ironcard БЦК: даже двойная конвертация USD-KZT-USD/EUR за счет кэшбэка часто будет выгоднее оплаты с условного Айыл.
Экспериментируйте и делитесь своими лайфхаками в комментариях :)
@golimitIess
2👍38❤20🍾2👏1
Итоги года – 2024
Надеюсь, ваше шампанское уже в холодильнике, все переводы доставлены и мы можем вместе подвести итоги года в мире переводов.
Год (как обычно) получился непростым, хотя в нем было достаточно хороших новостей.
1. Прямые переводы из России в большинство стран мира как минимум в USD/EUR теперь официально прекратились. Сперва – ограничения Райффайзенбанка, исходящие от ЕЦБ, потом – санкции против Газпромбанка. Теперь большая часть маршрутов пролегает через банки СНГ или в экзотических валютах.
Раньше мы боялись американских санкций, которые в OFAC штамповали чуть ли не ежемесячно. 2024 показал, что разного рода регуляторы могут уверенно давить и на банки в своей юрисдикции с целью прекращения или сокращения в том числе переводов – см. Райффайзенбанк и Юникредит.
Единственные понятные и стабильные варианты для расчетов по всему миру для физлиц в моменте – Юникредит и Интеза, которые не открывают новые валютные счета и не конвертируют входящие доллары и евро в рубли без наличия валютного счета.
2. Многое для сокращения переводов сделали западные банки-корреспонденты. Пожалуй, самое крупное – майское изменение политики BNY Mellon, но мы уже знаем наверняка о грядущем запрете транзакций с РФ со стороны крупных европейских банков, включая Intesa Sanpaolo, Deutsche, HSBC UK.
3. Главная история этого года – проблемы с расчетами в юанях. Большинство китайских банков не просто ограничили переводы за пределы КНР, но и перестали зачислять деньги из России для своих клиентов по многим категориям товаров и услуг.
Несмотря на то, что китайские банки формально не присоединились к санкциям против России, для санкционных банков расчеты в юане ограничены дюжиной банков КНР. Для всех остальных ситуация не лучше: у подавляющего большинства расчеты в юане возможны «по определенным направлениям», которые крайне редко включают что-то за пределами пары банков Китая. На сегодняшний момент после санкций против БКС Банка мне известно лишь об одном надежном варианте перевода в юанях без географических ограничений.
4. Банковский сектор соседних с РФ стран (в первую очередь Центральной Азии) пережил очередной стресс-тест, итоги которого можно описать примерно как «рубль или доллар». Многие банки и страны, поставившие отношения с Россией во главу угла, столкнулись с ограничениями в расчетах в «западных» валютах.
В случае с главным полюсом притяжения российских денег – Казахстаном – последствия оказались довольно скромными. Банки в большинстве своем существенно изменили процессы в комплаенсе и пресекли возможность удаленного открытия счета на корню. Лично я оцениваю эту перемену как позитивную – вероятно, в противном случае мы бы столкнулись с ограничениями по цвету паспорта, которых пока получается избегать.
Отдельная история – получение казахстанского ИИН, который необходим для открытия любого счета. Если еще летом его можно было сделать бесплатно благодаря банку Фридом, сейчас власти страны решили проблему удаленного открытия счетов радикально: кажется, на сей раз неофициальная схема оформления ИИН пережила тяжелый удар и может никогда не восстановиться, особенно с учетом свежих новостей о как минимум приостановке выдачи ИИН в консульствах страны.
5. Вопреки апокалиптическим прогнозам о черном списке FATF, настроениям некоторых участников сообщества, все новым ограничениям и запретам, деньги из России в 2024 так и не стали токсичными. В большинстве стран мира их примут – где-то вообще без вопросов, часто – с абсолютно адекватным комплаенсом. Где-то за этот год даже появились новые доступные для россиян банки.
6. Мир переводов и платежей в 2024 очень изменили санкции (в первую очередь американские). Мы остались без биржевой торговли долларом и евро, с очень ограниченными переводами в тенге, а практически все карты UnionPay превратились в кусок пластика, которому уже давно стоит поискать замену.
Благодаря отключению самых активных участников валютного рынка от торговли долларом и евро рынок рубля стал очень тонким, с колебаниями до 5 рублей в день в каждую сторону.
Надеюсь, ваше шампанское уже в холодильнике, все переводы доставлены и мы можем вместе подвести итоги года в мире переводов.
Год (как обычно) получился непростым, хотя в нем было достаточно хороших новостей.
1. Прямые переводы из России в большинство стран мира как минимум в USD/EUR теперь официально прекратились. Сперва – ограничения Райффайзенбанка, исходящие от ЕЦБ, потом – санкции против Газпромбанка. Теперь большая часть маршрутов пролегает через банки СНГ или в экзотических валютах.
Раньше мы боялись американских санкций, которые в OFAC штамповали чуть ли не ежемесячно. 2024 показал, что разного рода регуляторы могут уверенно давить и на банки в своей юрисдикции с целью прекращения или сокращения в том числе переводов – см. Райффайзенбанк и Юникредит.
Единственные понятные и стабильные варианты для расчетов по всему миру для физлиц в моменте – Юникредит и Интеза, которые не открывают новые валютные счета и не конвертируют входящие доллары и евро в рубли без наличия валютного счета.
2. Многое для сокращения переводов сделали западные банки-корреспонденты. Пожалуй, самое крупное – майское изменение политики BNY Mellon, но мы уже знаем наверняка о грядущем запрете транзакций с РФ со стороны крупных европейских банков, включая Intesa Sanpaolo, Deutsche, HSBC UK.
3. Главная история этого года – проблемы с расчетами в юанях. Большинство китайских банков не просто ограничили переводы за пределы КНР, но и перестали зачислять деньги из России для своих клиентов по многим категориям товаров и услуг.
Несмотря на то, что китайские банки формально не присоединились к санкциям против России, для санкционных банков расчеты в юане ограничены дюжиной банков КНР. Для всех остальных ситуация не лучше: у подавляющего большинства расчеты в юане возможны «по определенным направлениям», которые крайне редко включают что-то за пределами пары банков Китая. На сегодняшний момент после санкций против БКС Банка мне известно лишь об одном надежном варианте перевода в юанях без географических ограничений.
4. Банковский сектор соседних с РФ стран (в первую очередь Центральной Азии) пережил очередной стресс-тест, итоги которого можно описать примерно как «рубль или доллар». Многие банки и страны, поставившие отношения с Россией во главу угла, столкнулись с ограничениями в расчетах в «западных» валютах.
В случае с главным полюсом притяжения российских денег – Казахстаном – последствия оказались довольно скромными. Банки в большинстве своем существенно изменили процессы в комплаенсе и пресекли возможность удаленного открытия счета на корню. Лично я оцениваю эту перемену как позитивную – вероятно, в противном случае мы бы столкнулись с ограничениями по цвету паспорта, которых пока получается избегать.
Отдельная история – получение казахстанского ИИН, который необходим для открытия любого счета. Если еще летом его можно было сделать бесплатно благодаря банку Фридом, сейчас власти страны решили проблему удаленного открытия счетов радикально: кажется, на сей раз неофициальная схема оформления ИИН пережила тяжелый удар и может никогда не восстановиться, особенно с учетом свежих новостей о как минимум приостановке выдачи ИИН в консульствах страны.
5. Вопреки апокалиптическим прогнозам о черном списке FATF, настроениям некоторых участников сообщества, все новым ограничениям и запретам, деньги из России в 2024 так и не стали токсичными. В большинстве стран мира их примут – где-то вообще без вопросов, часто – с абсолютно адекватным комплаенсом. Где-то за этот год даже появились новые доступные для россиян банки.
6. Мир переводов и платежей в 2024 очень изменили санкции (в первую очередь американские). Мы остались без биржевой торговли долларом и евро, с очень ограниченными переводами в тенге, а практически все карты UnionPay превратились в кусок пластика, которому уже давно стоит поискать замену.
Благодаря отключению самых активных участников валютного рынка от торговли долларом и евро рынок рубля стал очень тонким, с колебаниями до 5 рублей в день в каждую сторону.
👍37❤8🔥6👏3
7. Мы с командой OhMySwift много тестировали рублевые переводы за пределы банков СНГ с переменным успехом. К сожалению, главные проблемы оказались сопряжены с решением RBI не обрабатывать рублевые транзакции, летом от трансграничных операций с рублем отказался и Citi. Но этот рынок не совсем уж мертв и потенциально может оживиться в свете новаций на газовом рынке и/или новой политики приходящей американской администрации – хотя лично я больших надежд на это не питаю.
Немного о итогах года для канала: мы выросли в три раза и перевалили за сотню постов за год! Спасибо каждому из подписчиков за интерес, реакции, комментарии и поддержку.
С середины августа у меня лично были единичные случаи дней без пиковой загрузки в части консультаций. Планирую отдохнуть пару недель и обещаю вернуться с новыми силами, новыми постами в канале и новым интересом к вашим запросам, которые уже можно адресовать :)
С наступающим и до встречи в новом году!
@golimitIess
Немного о итогах года для канала: мы выросли в три раза и перевалили за сотню постов за год! Спасибо каждому из подписчиков за интерес, реакции, комментарии и поддержку.
С середины августа у меня лично были единичные случаи дней без пиковой загрузки в части консультаций. Планирую отдохнуть пару недель и обещаю вернуться с новыми силами, новыми постами в канале и новым интересом к вашим запросам, которые уже можно адресовать :)
С наступающим и до встречи в новом году!
@golimitIess
2👍67🍾43⚡10🔥4❤1🥰1👏1🤡1
Каждый год – с чистого листа
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) объявило об усилении мер контроля за высокорискованными транзакциями в банковском секторе страны.
В первую очередь нас интересует изменения в п. 22 Требований к Правилам внутреннего контроля банков: теперь срок действия платежных карт для нерезидентов РК не может превышать 12 месяцев. Изменения в этой части постановления вступают в силу с 21 января.
По заявлению АРРФР РК, ограничение не коснется действующих карт нерезидентов РК.
Введение данной меры объясняется рисками использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов. По мнению АРРФР, значительное число платежных карт, открытых на нерезидентов РК, использовалось для незаконного оборота криптовалют и наркотиков. Насколько эта оценка соответствует реальности, сказать сложно, но о причинах догадаться можно – один из банков РК (не будем показывать пальцем) открывал счета удаленно, даже оказывая помощь с получением ИИН в нарушение регламента. Эти карты действительно часто использовались р2р-трейдерами, многие из которых жаловались на меры контроля со стороны банка в чатах.
Как новая мера будет реализована на практике, сказать сложно. Я не специалист в том, как устроена работа банков с платежными системами, но рискну предположить, что выделение отдельных сегментов карт для нерезидентов с коротким сроком или ограничение в существующих линейках потребует от банков определенной доработки своих систем. Многие банки на фоне таких новостей могут прекратить выпуск карт для нерезидентов за нерентабельностью или все же изобрести какой-то трюк – как показала история с ИИН, казахстанцы очень находчивы :)
Исключение из требования уже предусмотрено для инвесторов. Как именно определяется соответствие клиента банка этому условию, новая редакция правил не раскрывает. Возможно, речь идет о клиентах с РВП бизнес-иммигранта, визой инвестора (А5) и так далее.
Кстати, для обладателей РВП бизнес-иммигранта, которое необходимо для учреждения и работы казахстанской компании нерезиденту, также необходимо ежегодное продление – но не более трех раз.
Ждем разъяснений и конкретики от регулятора.
@golimitIess
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) объявило об усилении мер контроля за высокорискованными транзакциями в банковском секторе страны.
В первую очередь нас интересует изменения в п. 22 Требований к Правилам внутреннего контроля банков: теперь срок действия платежных карт для нерезидентов РК не может превышать 12 месяцев. Изменения в этой части постановления вступают в силу с 21 января.
По заявлению АРРФР РК, ограничение не коснется действующих карт нерезидентов РК.
Введение данной меры объясняется рисками использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов. По мнению АРРФР, значительное число платежных карт, открытых на нерезидентов РК, использовалось для незаконного оборота криптовалют и наркотиков. Насколько эта оценка соответствует реальности, сказать сложно, но о причинах догадаться можно – один из банков РК (не будем показывать пальцем) открывал счета удаленно, даже оказывая помощь с получением ИИН в нарушение регламента. Эти карты действительно часто использовались р2р-трейдерами, многие из которых жаловались на меры контроля со стороны банка в чатах.
Как новая мера будет реализована на практике, сказать сложно. Я не специалист в том, как устроена работа банков с платежными системами, но рискну предположить, что выделение отдельных сегментов карт для нерезидентов с коротким сроком или ограничение в существующих линейках потребует от банков определенной доработки своих систем. Многие банки на фоне таких новостей могут прекратить выпуск карт для нерезидентов за нерентабельностью или все же изобрести какой-то трюк – как показала история с ИИН, казахстанцы очень находчивы :)
Исключение из требования уже предусмотрено для инвесторов. Как именно определяется соответствие клиента банка этому условию, новая редакция правил не раскрывает. Возможно, речь идет о клиентах с РВП бизнес-иммигранта, визой инвестора (А5) и так далее.
Кстати, для обладателей РВП бизнес-иммигранта, которое необходимо для учреждения и работы казахстанской компании нерезиденту, также необходимо ежегодное продление – но не более трех раз.
Ждем разъяснений и конкретики от регулятора.
@golimitIess
www.gov.kz
Есірткі құралдарының және цифрлық активтердің заңсыз айналымы саласында банк қызметтерін пайдалану тәуекелдерін азайту жөніндегі…
Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (бұдан әрі - Агенттік) «Қазақстан Республикасының кейбір нормативтік құқықтық актілеріне қаржы ұйымдарының қызметін реттеу мәселелері бойынша өзгерістер енгізу туралы» Агенттік Басқармасының…
😱36😢15👍10❤6🤮2🤡2👎1👏1🤣1🙈1
‼️ Первые санкции против банков СНГ
Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о новых блокирующих санкциях – кажется, это уже третий или четвертый пакет за пару недель.
На сей раз случилось немыслимое: под американскими санкциями отныне находится банк Керемет из Киргизии.
Несмотря на то, что Кыргызстан служил расчетным центром для многих представителей российского бизнеса, до сего дня разговоры OFAC с банками заканчивались полюбовно. Если мне не изменяет память, это первый в текущем цикле пример включения в SDN-лист банка СНГ за пределами РФ и РБ (а также Абхазии, Южной Осетии и других частично признанных образований).
Многие с волнением следили за активностью казахстанского Freedom в части работы с нерезидентами и взаимодействия с SDN-лицами – но к настоящему дню банк закрутил гайки чуть ли не сильнее других своих коллег по цеху. Похожим образом можно описать и судьбу Mbank из Кыргызской республики.
В нынешнем пакете санкций половину пресс-релиза занимают поправки в SDN-лист: теперь очень многие из санкционных лиц, угодивших в список ввиду деятельности, связанной с Россией, находятся под санкциями сразу по двум президентским указам: 14024 и 13662. Популярная точка зрения: такое положение дел означает невозможность снятия санкций с таких лиц одним росчерком пера без согласования с Конгрессом США.
На мой взгляд, на практике последнее имеет небольшое значение: вряд ли кто-то в администрации будущего президента всерьез рассматривал скорое снятие санкций, к примеру, со Сбербанка. Но даже в случае существенного потепления отношений между США и Россией – отныне санкции закреплены надежнее.
Из забавного: Керемет выпускал карты UnionPay, уже известные читателям как причина санкций против российских банков :)
@golimitIess
Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о новых блокирующих санкциях – кажется, это уже третий или четвертый пакет за пару недель.
На сей раз случилось немыслимое: под американскими санкциями отныне находится банк Керемет из Киргизии.
Несмотря на то, что Кыргызстан служил расчетным центром для многих представителей российского бизнеса, до сего дня разговоры OFAC с банками заканчивались полюбовно. Если мне не изменяет память, это первый в текущем цикле пример включения в SDN-лист банка СНГ за пределами РФ и РБ (а также Абхазии, Южной Осетии и других частично признанных образований).
Многие с волнением следили за активностью казахстанского Freedom в части работы с нерезидентами и взаимодействия с SDN-лицами – но к настоящему дню банк закрутил гайки чуть ли не сильнее других своих коллег по цеху. Похожим образом можно описать и судьбу Mbank из Кыргызской республики.
В нынешнем пакете санкций половину пресс-релиза занимают поправки в SDN-лист: теперь очень многие из санкционных лиц, угодивших в список ввиду деятельности, связанной с Россией, находятся под санкциями сразу по двум президентским указам: 14024 и 13662. Популярная точка зрения: такое положение дел означает невозможность снятия санкций с таких лиц одним росчерком пера без согласования с Конгрессом США.
На мой взгляд, на практике последнее имеет небольшое значение: вряд ли кто-то в администрации будущего президента всерьез рассматривал скорое снятие санкций, к примеру, со Сбербанка. Но даже в случае существенного потепления отношений между США и Россией – отныне санкции закреплены надежнее.
Из забавного: Керемет выпускал карты UnionPay, уже известные читателям как причина санкций против российских банков :)
@golimitIess
2😱33🤯23👍14❤7🤡2⚡1👏1🤔1
Операция «нерезидент»
С момента предыдущего поста о сложностях с картами в Казахстане для нерезидентов прошло чуть больше недели, можно подвести короткие итоги. Чуда не случилось – большинство банков за неделю либо перестроили процессы для выпуска карт на один год (BCC), либо взяли паузу на доработку систем (Kaspi, Home Credit), либо отказались от работы с нерезидентами (Jusan). Bereke и Forte пока еще вроде бы выпускают карты со «старыми» сроками, но карты могут быть программно ограничены в будущем (одно из решений). При этом некоторые банки анонсировали уже чуть ли не автоматическое продление карт через год.
За эту неделю мне задали огромное количество вопросов в отношении данного решения регулятора. Коротко:
• на счета и операции по ним это никак не повлияет;
• как точка назначения карточного туризма россиян страна стала менее привлекательной (но казахстанские карты все еще лучшие в СНГ, только теперь на год).
В громких заголовках был полностью упущен контекст: регулятор в Казахстане всерьез озаботился сомнительными р2р-транзакциями с участием банковских карт, в которые часто вовлечены нерезиденты. По моей версии, в страну в свое время переехало или просто пришло в том числе определенное количество р2р-трейдеров, работа которых в России была существенно осложнена: банковские алгоритмы в крупнейших банках сейчас блокируют карты и счета очень быстро, поэтому транзакции с криптой во многом ушли в банки «третьей руки». При этом в Казахстане до определенного момента контроль за р2р-операциями обычно срабатывал в случае откровенной «грязи», когда деньги были явным образом украдены. Известны случаи, когда один из участников чатов провел по казахстанскому счету около 1.5 млн $ (!) через р2р. В 2023 казахстанские р2р-мерчанты в частных беседах делились, что «ironcard вообще не блокируют».
Ситуация в Казахстане изменилась, но не радикально: карты блокируют, но их живучесть сильно выше российских, а алгоритмы антифрода пока, по всей видимости, не очень соответствуют стандартам регулятора. Поэтому для банков был установлен дедлайн 1 апреля для настройки автоматизированных систем, которые позволят «отлавливать» транзакции, связанные с криптой (за пределами МФЦА), гэмблингом и прочими нехорошими вещами.
Я считаю, что для большинства клиентов банков (в том числе нерезидентов), ничего не изменится: если вы не переводите 10 людям за день крупные суммы, вряд ли ваш счет станет объектом пристального мониторинга. Но на объемы р2р-торговли в Казахстане это может повлиять.
Обратите внимание, что для многих положений новых правил сделано исключение для граждан стран ЕАЭС: от них не требуется в обязательном порядке трудовой договор, на них не распространяются многие положения по идентификации, и вообще их не считают по умолчанию клиентами высокого риска, как это может происходить в западных банках. Вероятно, что в течение нескольких месяцев и правило 1 года может быть смягчено для граждан ЕАЭС, составляющих большинство клиентов-нерезидентов местных банков. Прямо сейчас дергаться менять или открывать карту бессмысленно – даже перевыпуск карт происходит на 1 год.
Ограничения распространяются на «нерезидентов» без определения этого термина. Я считаю, что применима трактовка валютного законодательства: если нет ВНЖ или паспорта РК – нерезидент. Существуют и альтернативные точки зрения, например, «налоговый нерезидент», но мне она кажется спорной: человек, который проводит в Казахстане 183 дня в году, наверняка может найти раз в год время на обновление банковской карты в офисе.
Исключение предусмотрено также для инвесторов, но круг применения неясен: обладание активами, компания в МФЦА, виза А5 или какой-то другой критерий. Разъяснений пока не последовало.
@golimitIess
С момента предыдущего поста о сложностях с картами в Казахстане для нерезидентов прошло чуть больше недели, можно подвести короткие итоги. Чуда не случилось – большинство банков за неделю либо перестроили процессы для выпуска карт на один год (BCC), либо взяли паузу на доработку систем (Kaspi, Home Credit), либо отказались от работы с нерезидентами (Jusan). Bereke и Forte пока еще вроде бы выпускают карты со «старыми» сроками, но карты могут быть программно ограничены в будущем (одно из решений). При этом некоторые банки анонсировали уже чуть ли не автоматическое продление карт через год.
За эту неделю мне задали огромное количество вопросов в отношении данного решения регулятора. Коротко:
• на счета и операции по ним это никак не повлияет;
• как точка назначения карточного туризма россиян страна стала менее привлекательной (но казахстанские карты все еще лучшие в СНГ, только теперь на год).
В громких заголовках был полностью упущен контекст: регулятор в Казахстане всерьез озаботился сомнительными р2р-транзакциями с участием банковских карт, в которые часто вовлечены нерезиденты. По моей версии, в страну в свое время переехало или просто пришло в том числе определенное количество р2р-трейдеров, работа которых в России была существенно осложнена: банковские алгоритмы в крупнейших банках сейчас блокируют карты и счета очень быстро, поэтому транзакции с криптой во многом ушли в банки «третьей руки». При этом в Казахстане до определенного момента контроль за р2р-операциями обычно срабатывал в случае откровенной «грязи», когда деньги были явным образом украдены. Известны случаи, когда один из участников чатов провел по казахстанскому счету около 1.5 млн $ (!) через р2р. В 2023 казахстанские р2р-мерчанты в частных беседах делились, что «ironcard вообще не блокируют».
Ситуация в Казахстане изменилась, но не радикально: карты блокируют, но их живучесть сильно выше российских, а алгоритмы антифрода пока, по всей видимости, не очень соответствуют стандартам регулятора. Поэтому для банков был установлен дедлайн 1 апреля для настройки автоматизированных систем, которые позволят «отлавливать» транзакции, связанные с криптой (за пределами МФЦА), гэмблингом и прочими нехорошими вещами.
Я считаю, что для большинства клиентов банков (в том числе нерезидентов), ничего не изменится: если вы не переводите 10 людям за день крупные суммы, вряд ли ваш счет станет объектом пристального мониторинга. Но на объемы р2р-торговли в Казахстане это может повлиять.
Обратите внимание, что для многих положений новых правил сделано исключение для граждан стран ЕАЭС: от них не требуется в обязательном порядке трудовой договор, на них не распространяются многие положения по идентификации, и вообще их не считают по умолчанию клиентами высокого риска, как это может происходить в западных банках. Вероятно, что в течение нескольких месяцев и правило 1 года может быть смягчено для граждан ЕАЭС, составляющих большинство клиентов-нерезидентов местных банков. Прямо сейчас дергаться менять или открывать карту бессмысленно – даже перевыпуск карт происходит на 1 год.
Ограничения распространяются на «нерезидентов» без определения этого термина. Я считаю, что применима трактовка валютного законодательства: если нет ВНЖ или паспорта РК – нерезидент. Существуют и альтернативные точки зрения, например, «налоговый нерезидент», но мне она кажется спорной: человек, который проводит в Казахстане 183 дня в году, наверняка может найти раз в год время на обновление банковской карты в офисе.
Исключение предусмотрено также для инвесторов, но круг применения неясен: обладание активами, компания в МФЦА, виза А5 или какой-то другой критерий. Разъяснений пока не последовало.
@golimitIess
1👍56❤14👏4🤯2
Окно в Европу
На прошлой неделе все наперебой писали о прекращении исходящих переводов в евро для физлиц-клиентов российского Юникредитбанка. Вряд ли это был весомый с точки зрения трафика канал (валютные счета банк практически не открывает с 2022), но теперь можно констатировать, что для переводов в евро из России остался лишь ОТП (напомню, только в ЕС):
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро с 2 сентября;
2. Банк Интеза прекратил переводы за пределы группы Intesa и банков Италии с 15 января;
3. Газпромбанк под санкциями с 21 ноября;
4. Кредит Европа Банк, который формально умеет куда-то переводить евро, по непроверенной информации делает это через Rietumu – корреспондента банка Freedom, благодаря которому у последнего де-факто нет даже входящих SWIFT-переводов в евро.
На мой взгляд, прекращение переводов из Юникредита никак не связано с трудностями в платежах и политикой банков-корреспондентов (хотя негативные подвижки есть) – причина чисто регуляторная и связана с давлением ЕЦБ. Райффайзенбанк ранее прекратил переводы по той же причине, теперь, по всей видимости, дело дошло до Юникредита.
Из интересного: помните, что одновременно с остановкой по евро материнский Raiffeisen Bank International перестал принимать рубли? В день прекращения переводов в евро из Юникредита пошли слухи об остановке и трансграничного рубля. ABN Amro, один из известных рублевых респондентов Юникредита, тогда же рассказал клиентам о грядущем прекращении обработки рублевых переводов «в течение ближайших месяцев». Сочетание факторов заставляет задумываться о существовании некой согласованной даты, после которой работа Юникредита с евро (и отправка евро, и конвертация рублей для иностранных банков) рискует прекратиться полностью по указке ЕЦБ. Сам банк, судя по всему, уход из России воспринимает вполне серьезно: стабильно раз в пару месяцев мы читаем новости о закрытии очередных офисов в стране.
Плохие новости приходят и с Востока: по информации от моих клиентов, один из банков, ориентированных на ВЭД с Азией, на прошлой неделе сообщил о проблемах с переводами в иене для физлиц. Примечательно, что эти новости совпали с ограничениями переводов у одного из зарубежных банков-партнеров этого российского банка. Я поспешил увидеть в происходящем закономерность, однако, хотя в банке и подтвердили факт технического сбоя, который мешал транзакциям с иеной, но заверили, что сейчас переводы работают. Никаких новых проблем с иенами в целом у российских банков не замечено.
С учетом широкой географии платежей в JPY, которые пока пропускают японские SMBC и MUFG, иена могла бы быть вариантом для многих направлений, недоступных напрямую из России. Однако и этот мелкий ручеек рискует пересохнуть буквально одним днем при массовом изменении политики корреспондентов.
@golimitIess
На прошлой неделе все наперебой писали о прекращении исходящих переводов в евро для физлиц-клиентов российского Юникредитбанка. Вряд ли это был весомый с точки зрения трафика канал (валютные счета банк практически не открывает с 2022), но теперь можно констатировать, что для переводов в евро из России остался лишь ОТП (напомню, только в ЕС):
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро с 2 сентября;
2. Банк Интеза прекратил переводы за пределы группы Intesa и банков Италии с 15 января;
3. Газпромбанк под санкциями с 21 ноября;
4. Кредит Европа Банк, который формально умеет куда-то переводить евро, по непроверенной информации делает это через Rietumu – корреспондента банка Freedom, благодаря которому у последнего де-факто нет даже входящих SWIFT-переводов в евро.
На мой взгляд, прекращение переводов из Юникредита никак не связано с трудностями в платежах и политикой банков-корреспондентов (хотя негативные подвижки есть) – причина чисто регуляторная и связана с давлением ЕЦБ. Райффайзенбанк ранее прекратил переводы по той же причине, теперь, по всей видимости, дело дошло до Юникредита.
Из интересного: помните, что одновременно с остановкой по евро материнский Raiffeisen Bank International перестал принимать рубли? В день прекращения переводов в евро из Юникредита пошли слухи об остановке и трансграничного рубля. ABN Amro, один из известных рублевых респондентов Юникредита, тогда же рассказал клиентам о грядущем прекращении обработки рублевых переводов «в течение ближайших месяцев». Сочетание факторов заставляет задумываться о существовании некой согласованной даты, после которой работа Юникредита с евро (и отправка евро, и конвертация рублей для иностранных банков) рискует прекратиться полностью по указке ЕЦБ. Сам банк, судя по всему, уход из России воспринимает вполне серьезно: стабильно раз в пару месяцев мы читаем новости о закрытии очередных офисов в стране.
Плохие новости приходят и с Востока: по информации от моих клиентов, один из банков, ориентированных на ВЭД с Азией, на прошлой неделе сообщил о проблемах с переводами в иене для физлиц. Примечательно, что эти новости совпали с ограничениями переводов у одного из зарубежных банков-партнеров этого российского банка. Я поспешил увидеть в происходящем закономерность, однако, хотя в банке и подтвердили факт технического сбоя, который мешал транзакциям с иеной, но заверили, что сейчас переводы работают. Никаких новых проблем с иенами в целом у российских банков не замечено.
С учетом широкой географии платежей в JPY, которые пока пропускают японские SMBC и MUFG, иена могла бы быть вариантом для многих направлений, недоступных напрямую из России. Однако и этот мелкий ручеек рискует пересохнуть буквально одним днем при массовом изменении политики корреспондентов.
@golimitIess
1😱25👍17❤7👏2
Пути рублевые неисповедимы
Помните новости про альтернативные пути расчетов с Газпромом для европейских покупателей газа? С недавних пор (согласно распоряжению президента РФ) покупатели газа могут иметь рублевые счета в любых банках – что стало актуальным в свете включения Газпромбанка в американский санкционный список. Тогда это вкупе с царившим на рынке оптимизмом в ожидании смены американской администрации внушало робкие надежды на расширение торговли рублем за пределами СНГ. Движение в этом направлении действительно началось, но явно не в ту сторону.
1. Юникредитбанк прекратил переводы в евро для физлиц. Вероятно, в обозримом будущем банк утратит возможность конвертировать рубли в валюту для своих банков-респондентов. Для клиентов материнского банка в Италии продать рубли за евро в основном нельзя.
2. Райффайзенбанк, который ранее (по некоторым оценкам) был крупнейшим игроком на рынке рубля и обеспечивал котировками весь СНГ, теперь, по слухам, не конвертирует рубли даже для клиентов австрийского материнского банка. Рубли в другие европейские банки RBI пока передает, но далеко не везде их принимают: например, недавно мы видели отказ конвертации в Erste. Правда, отказ касался зачисления в пользу банка-респондента австрийцев, возможно, клиентам самого банка повезет больше.
В то же время банки Казахстана, которые ранее визуально сильно зависели от рублевых котировок RBI, теперь, кажется, заимели свой собственный сильный «флоу» и свои «машинки», способные давать конкурентные котировки на российскую валюту даже в дни отсутствия расчетов в рубле.
3. ING, который держал ну очень много рублевых корсчетов, продает свой российский банк. Останутся ли корсчета в российском банке – возможно. А вот сам ING от рубля, скорее всего, откажется.
4. ABN Amro, самый известный покупатель рублей в ЕС, предупредил о подготовке к остановке этого процесса в ближайшие месяцы.
5. Некоторые российские банки, рассказывая клиентам о невозможности делать переводы в валюте, предлагают переводить в «недружественные» страны в рублях. Осталась самая мелочь – найдите реквизиты американского банка в России, мы переведем!
Одного из клиентов Райф заверил в недавнем успехе перевода в Chase. Уверен, перевод до банка дошел, но вряд ли попал получателю – уже скоро год как просторы банковских книг JPM бороздят и мои рубли :)
Менеджеры Интезы рассказывают клиентам о трудностях: переводы в евро уже ограничены Италией и банками группы Intesa, а по долларам переводы с 1 февраля якобы будет отклонять банк-корреспондент. Сотрудники банка неформально обещают помочь клиентам с платежами в рублях туда, куда раньше платили валютой – в том числе в ЕС и США. Однако, судя по нашим экспериментам с рублем, корпоративным клиентам Интезы стоит приготовиться к тому, что заплатить дальше СНГ в скором будущем вряд ли получится.
Ситуация с долларовым корреспондентом Интезы запутанная: согласно коммуникации от банка, теперь долларовые расчеты будет обеспечивать Intesa Sanpaolo. Однако этот же банк заворачивает платежи в евро, связанные с Россией – надежд на успехи с долларом я бы не питал.
Круг желающих работать с рублем (а главное – конвертировать) сжимается вокруг банков, у которых есть реальная торговля с РФ. Если для юрлиц время простых решений в СНГ ушло, то физлицам пока еще есть где разгуляться для своих задач.
@golimitIess
Помните новости про альтернативные пути расчетов с Газпромом для европейских покупателей газа? С недавних пор (согласно распоряжению президента РФ) покупатели газа могут иметь рублевые счета в любых банках – что стало актуальным в свете включения Газпромбанка в американский санкционный список. Тогда это вкупе с царившим на рынке оптимизмом в ожидании смены американской администрации внушало робкие надежды на расширение торговли рублем за пределами СНГ. Движение в этом направлении действительно началось, но явно не в ту сторону.
1. Юникредитбанк прекратил переводы в евро для физлиц. Вероятно, в обозримом будущем банк утратит возможность конвертировать рубли в валюту для своих банков-респондентов. Для клиентов материнского банка в Италии продать рубли за евро в основном нельзя.
2. Райффайзенбанк, который ранее (по некоторым оценкам) был крупнейшим игроком на рынке рубля и обеспечивал котировками весь СНГ, теперь, по слухам, не конвертирует рубли даже для клиентов австрийского материнского банка. Рубли в другие европейские банки RBI пока передает, но далеко не везде их принимают: например, недавно мы видели отказ конвертации в Erste. Правда, отказ касался зачисления в пользу банка-респондента австрийцев, возможно, клиентам самого банка повезет больше.
В то же время банки Казахстана, которые ранее визуально сильно зависели от рублевых котировок RBI, теперь, кажется, заимели свой собственный сильный «флоу» и свои «машинки», способные давать конкурентные котировки на российскую валюту даже в дни отсутствия расчетов в рубле.
3. ING, который держал ну очень много рублевых корсчетов, продает свой российский банк. Останутся ли корсчета в российском банке – возможно. А вот сам ING от рубля, скорее всего, откажется.
4. ABN Amro, самый известный покупатель рублей в ЕС, предупредил о подготовке к остановке этого процесса в ближайшие месяцы.
5. Некоторые российские банки, рассказывая клиентам о невозможности делать переводы в валюте, предлагают переводить в «недружественные» страны в рублях. Осталась самая мелочь – найдите реквизиты американского банка в России, мы переведем!
Одного из клиентов Райф заверил в недавнем успехе перевода в Chase. Уверен, перевод до банка дошел, но вряд ли попал получателю – уже скоро год как просторы банковских книг JPM бороздят и мои рубли :)
Менеджеры Интезы рассказывают клиентам о трудностях: переводы в евро уже ограничены Италией и банками группы Intesa, а по долларам переводы с 1 февраля якобы будет отклонять банк-корреспондент. Сотрудники банка неформально обещают помочь клиентам с платежами в рублях туда, куда раньше платили валютой – в том числе в ЕС и США. Однако, судя по нашим экспериментам с рублем, корпоративным клиентам Интезы стоит приготовиться к тому, что заплатить дальше СНГ в скором будущем вряд ли получится.
Ситуация с долларовым корреспондентом Интезы запутанная: согласно коммуникации от банка, теперь долларовые расчеты будет обеспечивать Intesa Sanpaolo. Однако этот же банк заворачивает платежи в евро, связанные с Россией – надежд на успехи с долларом я бы не питал.
Круг желающих работать с рублем (а главное – конвертировать) сжимается вокруг банков, у которых есть реальная торговля с РФ. Если для юрлиц время простых решений в СНГ ушло, то физлицам пока еще есть где разгуляться для своих задач.
@golimitIess
🤔22👍18😢18⚡2❤2👏1