ОТПравлен и не найден
В последние дни в чатах много вопросов по зависшим платежам из ОТП Банка. Напомню, банк отправляет евро без минимальной суммы, с комиссией максимум 400 евро (а премиум-клиентам еще и возвращает ее часть), дает обмен валюты по курсу +1.5% к бирже от 300 тысяч рублей и +1.25% от 2 млн (а для премиумов эти цифры ниже еще на 0.25%). В общем, на первый взгляд банк всем хорош!
Однако, если бросить взгляд на статистику на ohmyswift, может показаться, что из банка не доходит вообще ничего: практически все переводы окрашены красным. Это, конечно, не совсем так, но в банке действительно существует одна большая проблема: политика материнского банка в Венгрии.
Для успешного прохождения платежа должны сочетаться две вещи:
• Банк-получатель находится в ЕС;
• Адрес получателя (собственно, самого бенефициара) также находится в ЕС.
Разумеется, банк-получатель может также не захотеть зачислять деньги из России, но эта проблема уже не относится конкретно к ОТП.
К сожалению, в отличие от того же Райффайзенбанка, который об ограничениях корреспондентов сообщает открыто и своевременно, российский ОТП никак не ограничивает географию платежей на своей стороне, хотя заведомо и достоверно знает, что платеж не пройдет. В статистике можно встретить платежи в СНГ, ОАЭ, Канаду и по другим направлениям – все они или уже вернулись «на родину», или сделают это в ближайшее время. Венгерский ОТП, который обеспечивает расчеты в евро для российской дочки, возвращает платежи через 2-3 недели в соответствии с внутренней политикой банка. Спасибо, что возвращают хотя бы комиссию – ведь де-факто платеж не покидает счет самого ОТП банка. GPI-трекинга, подобного Райфу, для физлиц в ОТП нет.
О причинах такого безответственного поведения и наличии в нем злого умысла рассуждать не буду, но известно, что политика материнского ОТП в отношении платежей из России существует в таком виде более полугода (!).
В целом ОТП также проводит платежи по своей корреспондентской сети (дочерние банки в странах присутствия группы), а также встречаются эпизодические сообщения об успешных платежах в Сербию и Черногорию.
При всем негативе, связанном с переводами в евро, ОТП – чудесный вариант для переводов на корсчета зарубежных банков: каждому клиенту это доступно бесплатно, без лишних вопросов и в объеме до 5 млн рублей в месяц.
Недавно ОТП также рассказывал об открытии корреспондентского счета в юанях в ICBC, который якобы даже позволяет делать платежи в США и другие страны G7 – но этим заявлениям я бы особо не доверял. ICBC мало чем отличается в плане политики от BoC и даже при хороших и правильных ответах на запросы возвращает платежи.
Если вам надоело пробираться через дебри SWIFT-маршрутов самостоятельно – всегда рад сделать это за вас :)
@golimitIess
В последние дни в чатах много вопросов по зависшим платежам из ОТП Банка. Напомню, банк отправляет евро без минимальной суммы, с комиссией максимум 400 евро (а премиум-клиентам еще и возвращает ее часть), дает обмен валюты по курсу +1.5% к бирже от 300 тысяч рублей и +1.25% от 2 млн (а для премиумов эти цифры ниже еще на 0.25%). В общем, на первый взгляд банк всем хорош!
Однако, если бросить взгляд на статистику на ohmyswift, может показаться, что из банка не доходит вообще ничего: практически все переводы окрашены красным. Это, конечно, не совсем так, но в банке действительно существует одна большая проблема: политика материнского банка в Венгрии.
Для успешного прохождения платежа должны сочетаться две вещи:
• Банк-получатель находится в ЕС;
• Адрес получателя (собственно, самого бенефициара) также находится в ЕС.
Разумеется, банк-получатель может также не захотеть зачислять деньги из России, но эта проблема уже не относится конкретно к ОТП.
К сожалению, в отличие от того же Райффайзенбанка, который об ограничениях корреспондентов сообщает открыто и своевременно, российский ОТП никак не ограничивает географию платежей на своей стороне, хотя заведомо и достоверно знает, что платеж не пройдет. В статистике можно встретить платежи в СНГ, ОАЭ, Канаду и по другим направлениям – все они или уже вернулись «на родину», или сделают это в ближайшее время. Венгерский ОТП, который обеспечивает расчеты в евро для российской дочки, возвращает платежи через 2-3 недели в соответствии с внутренней политикой банка. Спасибо, что возвращают хотя бы комиссию – ведь де-факто платеж не покидает счет самого ОТП банка. GPI-трекинга, подобного Райфу, для физлиц в ОТП нет.
О причинах такого безответственного поведения и наличии в нем злого умысла рассуждать не буду, но известно, что политика материнского ОТП в отношении платежей из России существует в таком виде более полугода (!).
В целом ОТП также проводит платежи по своей корреспондентской сети (дочерние банки в странах присутствия группы), а также встречаются эпизодические сообщения об успешных платежах в Сербию и Черногорию.
При всем негативе, связанном с переводами в евро, ОТП – чудесный вариант для переводов на корсчета зарубежных банков: каждому клиенту это доступно бесплатно, без лишних вопросов и в объеме до 5 млн рублей в месяц.
Недавно ОТП также рассказывал об открытии корреспондентского счета в юанях в ICBC, который якобы даже позволяет делать платежи в США и другие страны G7 – но этим заявлениям я бы особо не доверял. ICBC мало чем отличается в плане политики от BoC и даже при хороших и правильных ответах на запросы возвращает платежи.
Если вам надоело пробираться через дебри SWIFT-маршрутов самостоятельно – всегда рад сделать это за вас :)
@golimitIess
👍19✍4❤2👏1
Плач Freedom
Пока май был не очень богат на события в мире переводов, каналы и чаты облетело проникновенное обращение Тимура Турлова – основателя и владельца холдинга Freedom Finance, включающего и одноименный банк. Оригинал на Facebook, а также ссылка на текст.
Контекст: банк Фридом Финанс объявил о прекращении SWIFT-переводов в долларах с 15 мая. Расчеты по картам и моментальные с2с-переводы с использованием реквизитов карт затронуты не будут, приостановка касается межбанковских расчетов.
Ситуация была предсказуемой (например, мой пост от 23 августа прошлого года), но подобное развитие событий в случае с топ-10 банком Казахстана, честно говоря, удивило даже меня. Тимур Турлов же посвятил обзору ситуации и сложившимся в мире проблемам со SWIFT-переводами большое обращение.
Тезисно:
1. Все доллары мира в конечном итоге хранятся на счетах в американских банках (или в пределе – в ФРС США);
2. Американские банки благодаря взрывному росту санкционных ограничений не справляются со своей работой по надлежащей проверке платежей из-за дороговизны и сложности комплаенса;
3. Порог входа в транзакционный бизнес очень высок, 20-50$ дохода с платежа не окупают риски получить штраф на сотни миллионов, содержать комплаенс и строить систему мониторинга очень дорого.
В целом, поспорить с этими утверждениями сложно – я озвучивал ту же самую мысль несколько месяцев назад. Действительно, расчеты в долларах делают банки, которые можно условно поделить на три группы:
1. Крупнейшие американские банки, для которых транзакционный бизнес – один из основных (BNY Mellon, JP Morgan, Citibank, Bank of America, Wells Fargo, Deutsche);
2. Дочерние банки крупных финансовых институтов в США (например, Standard Chartered US, Barclays US, Bank of China US, MUFG Americas и другие) – в основном для своих «домашних» банков;
3. Крупные банки-корреспонденты, которые не инкорпорированы в США, но согласны предоставлять возможность делать переводы через свои корсчета другим банкам за рубежом (каноничные примеры: Raiffeisen Bank International, Commerzbank, Kookmin).
Неофициально Фридом заявляет, что банк занимается заменой банка-корреспондента. Здесь важно понимать, что банки из первой группы не открыли банкам Казахстана ни одного нового корсчета с 2022 года. Реалистичным звучит только вариант с открытием счета в каком-то из банков группы третьей, но он ограничен: это дороже и сложнее для клиентов и обычно это происходит тогда, когда банк-респондент попросту не может договориться с кем-то из гигантов об открытии корсчета там. Во весь рост мы видим подобную ситуацию в Киргизии, в меньшей мере в Узбекистане. С учетом направления бизнеса группы, который на словах не имеет ничего общего с Россией, а де-факто банк открывает счета россиянам удаленно в нарушение всех государственных процедур (ИИН), даже этот шанс выглядит призрачным (иначе он попросту реализовался бы год назад). Даже широко представленный в СНГ RBI не стал открывать банку корсчет в евро и вместо этого Фридом пошел в малоизвестный на рынке транзакционного бизнеса Rietumu Banka (у которого целых 3 респондента и один успел попасть под санкции).
Следующие утверждения господина Турлова я бы отнес уже к однозначно спорным:
4. Процент ручной проверки платежей в мире в последнее время приблизился к 100%;
5. SWIFT-переводы для банков невыгодны даже по 100-200$ комиссии за платеж;
6. Все банки по миру бьются для сбора качественного досье на клиента, но это бессмысленно, поскольку потом американский корреспондент будет запрашивать эту информацию по третьему разу.
Очевидно, г-н Турлов говорит о локальных проблемах банка, связанного с Россией – но оговорки об этом в тексте я не вижу. В мире вполне себе существует Wise, который за копейки согласен делать переводы в большинство стран мира, и даже во многих казахстанских банках комиссия на SWIFT стартует с 5-10$. Если бы с платежами за пределами СНГ все действительно было бы так плохо, думаю, я уже был бы миллионером :)
Традиционно следим за ситуацией. О будущем банка Фридом Финанс и SWIFT-переводов – в следующем посте 👾
@golimitIess
Пока май был не очень богат на события в мире переводов, каналы и чаты облетело проникновенное обращение Тимура Турлова – основателя и владельца холдинга Freedom Finance, включающего и одноименный банк. Оригинал на Facebook, а также ссылка на текст.
Контекст: банк Фридом Финанс объявил о прекращении SWIFT-переводов в долларах с 15 мая. Расчеты по картам и моментальные с2с-переводы с использованием реквизитов карт затронуты не будут, приостановка касается межбанковских расчетов.
Ситуация была предсказуемой (например, мой пост от 23 августа прошлого года), но подобное развитие событий в случае с топ-10 банком Казахстана, честно говоря, удивило даже меня. Тимур Турлов же посвятил обзору ситуации и сложившимся в мире проблемам со SWIFT-переводами большое обращение.
Тезисно:
1. Все доллары мира в конечном итоге хранятся на счетах в американских банках (или в пределе – в ФРС США);
2. Американские банки благодаря взрывному росту санкционных ограничений не справляются со своей работой по надлежащей проверке платежей из-за дороговизны и сложности комплаенса;
3. Порог входа в транзакционный бизнес очень высок, 20-50$ дохода с платежа не окупают риски получить штраф на сотни миллионов, содержать комплаенс и строить систему мониторинга очень дорого.
В целом, поспорить с этими утверждениями сложно – я озвучивал ту же самую мысль несколько месяцев назад. Действительно, расчеты в долларах делают банки, которые можно условно поделить на три группы:
1. Крупнейшие американские банки, для которых транзакционный бизнес – один из основных (BNY Mellon, JP Morgan, Citibank, Bank of America, Wells Fargo, Deutsche);
2. Дочерние банки крупных финансовых институтов в США (например, Standard Chartered US, Barclays US, Bank of China US, MUFG Americas и другие) – в основном для своих «домашних» банков;
3. Крупные банки-корреспонденты, которые не инкорпорированы в США, но согласны предоставлять возможность делать переводы через свои корсчета другим банкам за рубежом (каноничные примеры: Raiffeisen Bank International, Commerzbank, Kookmin).
Неофициально Фридом заявляет, что банк занимается заменой банка-корреспондента. Здесь важно понимать, что банки из первой группы не открыли банкам Казахстана ни одного нового корсчета с 2022 года. Реалистичным звучит только вариант с открытием счета в каком-то из банков группы третьей, но он ограничен: это дороже и сложнее для клиентов и обычно это происходит тогда, когда банк-респондент попросту не может договориться с кем-то из гигантов об открытии корсчета там. Во весь рост мы видим подобную ситуацию в Киргизии, в меньшей мере в Узбекистане. С учетом направления бизнеса группы, который на словах не имеет ничего общего с Россией, а де-факто банк открывает счета россиянам удаленно в нарушение всех государственных процедур (ИИН), даже этот шанс выглядит призрачным (иначе он попросту реализовался бы год назад). Даже широко представленный в СНГ RBI не стал открывать банку корсчет в евро и вместо этого Фридом пошел в малоизвестный на рынке транзакционного бизнеса Rietumu Banka (у которого целых 3 респондента и один успел попасть под санкции).
Следующие утверждения господина Турлова я бы отнес уже к однозначно спорным:
4. Процент ручной проверки платежей в мире в последнее время приблизился к 100%;
5. SWIFT-переводы для банков невыгодны даже по 100-200$ комиссии за платеж;
6. Все банки по миру бьются для сбора качественного досье на клиента, но это бессмысленно, поскольку потом американский корреспондент будет запрашивать эту информацию по третьему разу.
Очевидно, г-н Турлов говорит о локальных проблемах банка, связанного с Россией – но оговорки об этом в тексте я не вижу. В мире вполне себе существует Wise, который за копейки согласен делать переводы в большинство стран мира, и даже во многих казахстанских банках комиссия на SWIFT стартует с 5-10$. Если бы с платежами за пределами СНГ все действительно было бы так плохо, думаю, я уже был бы миллионером :)
Традиционно следим за ситуацией. О будущем банка Фридом Финанс и SWIFT-переводов – в следующем посте 👾
@golimitIess
Facebook
Тимур Турлов
Платежи. Что не так со swift в долларах.
Давайте я расскажу вам, как работают международные переводы.
Есть несколько способов переводить деньги:
- Внутри банка, по номеру телефона или карты....
Давайте я расскажу вам, как работают международные переводы.
Есть несколько способов переводить деньги:
- Внутри банка, по номеру телефона или карты....
🔥29👍17❤11🤣4🤔2👾2👏1
Плач Freedom – 2
Вчера мы обсудили новости о прекращении расчетов в долларах в банке Фридом Финанс и обращение главы холдинга по этому поводу. На самом деле, полноценной новостью это назвать сложно, проблемы с переводами как минимум в $ в банке начались не вчера.
Восстановит ли банк SWIFT-переводы в $, сказать сложно. Расчеты по картам не пострадают, их поддерживают и банки в куда более тяжелом положении. Я бы, тем не менее, опасался за сохранение расчетов и в других валютах.
Главный принцип корреспондентских отношений – хороший due diligence. Для этого при открытии корсчета банки предоставляют в рамках KYC-процедур кучу информации о себе и своих клиентах, поскольку в противном случае корреспондент будет запрашивать эту информацию при каждом платеже. Фактически такие запросы парализуют работу банка в валюте (посмотрите на набивший оскомину Bank of China). Фридом Финанс не выглядит как максимально надежный и прозрачный банк, поэтому не исключено повторение ситуации, скажем, и с евро.
Господин Турлов отмечает мировой тренд на усиление комплаенса до абсурда. Согласно его заявлениям, в последнее время банк нанял около 70 сотрудников комплаенса при том, что число SWIFT-переводов в месяц не превышает 10 тысяч. Сильно утрируя, мы получаем, что на одного сотрудника в месяц приходится около 150 переводов – это совершенно точно не выглядит как запредельная нагрузка. Чем комплаенс занимается в остальное время? Наверняка тщательно проверяет заявки россиян, поданные исключительно через отделение банка в Казахстане :)
Не очень давно Фридом запустил переводы в дирхамах, которые работают без минимальной суммы. Казалось бы, все прекрасно: есть прямые отношения с банком ОАЭ, где не нужно договариваться с промежуточным корреспондентом о проведении конкретного платежа. Тем не менее, банк стал отказывать в проведении переводов в дирхамах на крупные суммы при предоставлении всех необходимых документов. И кто здесь занимается оверкомплаенсом?
В чем с Тимуром Турловым сложно поспорить – в тренде на проверку всего и вся и фрагментации финансовых расчетов. Сами проверки при этом стали настолько затратными, что проще отказаться сразу от целого сегмента бизнеса или целого региона, чем разбираться, кто там под санкциями, а кто нет.
Упомянутый мной Wise, конечно, предоставляет быстрые и дешевые переводы по миру, но делает это ценой отказа от всякого взаимодействия с Россией – вплоть до того, что даже получение перевода из третьей страны с российским адресом вызывает как минимум тщательную проверку. Сервис уже не принимает доллары и евро из Сербии и евро из стран Центральной Азии – это ведь совершенно точно не связано с переехавшими в данные страны россиянами?
Банки КР в большинстве оказались практически отрезаны от расчетов в $ и столкнулись с ограничениями по евро. Про ситуацию с комплаенсом китайских банков и их отношение к платежам из России писать в сотый раз тем более нет смысла.
Возможно, уже в скором будущем мы столкнемся с уходом «недружественных» валют не только из России, но постепенно и из СНГ. Надеюсь, что Фридом Финанс – все же не первая ласточка.
@golimitIess
Вчера мы обсудили новости о прекращении расчетов в долларах в банке Фридом Финанс и обращение главы холдинга по этому поводу. На самом деле, полноценной новостью это назвать сложно, проблемы с переводами как минимум в $ в банке начались не вчера.
Восстановит ли банк SWIFT-переводы в $, сказать сложно. Расчеты по картам не пострадают, их поддерживают и банки в куда более тяжелом положении. Я бы, тем не менее, опасался за сохранение расчетов и в других валютах.
Главный принцип корреспондентских отношений – хороший due diligence. Для этого при открытии корсчета банки предоставляют в рамках KYC-процедур кучу информации о себе и своих клиентах, поскольку в противном случае корреспондент будет запрашивать эту информацию при каждом платеже. Фактически такие запросы парализуют работу банка в валюте (посмотрите на набивший оскомину Bank of China). Фридом Финанс не выглядит как максимально надежный и прозрачный банк, поэтому не исключено повторение ситуации, скажем, и с евро.
Господин Турлов отмечает мировой тренд на усиление комплаенса до абсурда. Согласно его заявлениям, в последнее время банк нанял около 70 сотрудников комплаенса при том, что число SWIFT-переводов в месяц не превышает 10 тысяч. Сильно утрируя, мы получаем, что на одного сотрудника в месяц приходится около 150 переводов – это совершенно точно не выглядит как запредельная нагрузка. Чем комплаенс занимается в остальное время? Наверняка тщательно проверяет заявки россиян, поданные исключительно через отделение банка в Казахстане :)
Не очень давно Фридом запустил переводы в дирхамах, которые работают без минимальной суммы. Казалось бы, все прекрасно: есть прямые отношения с банком ОАЭ, где не нужно договариваться с промежуточным корреспондентом о проведении конкретного платежа. Тем не менее, банк стал отказывать в проведении переводов в дирхамах на крупные суммы при предоставлении всех необходимых документов. И кто здесь занимается оверкомплаенсом?
В чем с Тимуром Турловым сложно поспорить – в тренде на проверку всего и вся и фрагментации финансовых расчетов. Сами проверки при этом стали настолько затратными, что проще отказаться сразу от целого сегмента бизнеса или целого региона, чем разбираться, кто там под санкциями, а кто нет.
Упомянутый мной Wise, конечно, предоставляет быстрые и дешевые переводы по миру, но делает это ценой отказа от всякого взаимодействия с Россией – вплоть до того, что даже получение перевода из третьей страны с российским адресом вызывает как минимум тщательную проверку. Сервис уже не принимает доллары и евро из Сербии и евро из стран Центральной Азии – это ведь совершенно точно не связано с переехавшими в данные страны россиянами?
Банки КР в большинстве оказались практически отрезаны от расчетов в $ и столкнулись с ограничениями по евро. Про ситуацию с комплаенсом китайских банков и их отношение к платежам из России писать в сотый раз тем более нет смысла.
Возможно, уже в скором будущем мы столкнемся с уходом «недружественных» валют не только из России, но постепенно и из СНГ. Надеюсь, что Фридом Финанс – все же не первая ласточка.
@golimitIess
👍21😢16👏3🤣2❤1
Как я стал жертвой российских санкций
Я уже писал о многочисленных экспериментах с отправкой рублей в западные банки и некоторая их часть оказалась успешной – мы научились получать евро и фунты за рубли по вменяемым курсам (хотя по долларам успеха пока не видно). Пока я раздумывал об экспериментах с экзотикой вроде CHF и JPY, в мире финансов случились две новости.
Сегодня российский суд снял арест с большей части активов Commerzbank и немецкого JPM. Ограничительная мера была применена около месяца назад – и с учетом формулировки об аресте денежных средств на всех счетах, включая корреспондентские (но кроме счетов «И» и «С»), для деятельности банков это могло иметь любые последствия. Например, это можно трактовать как арест всех денег банка в ЦБ РФ с автоматической блокировкой всех поступлений :)
Моя личная драма состоит в том, что где-то между JPM разных стран находятся мои рубли. Вряд ли грандиозная сумма в 5000 рублей способна поколебать баланс западных финансовых гигантов, но текущие возможности российских банков даже не позволяют выяснить, где именно находится этот платеж.
Воодушевившись новостью о снятии ареста со счетов JPM, я отправил сегодня рубли в BNY Mellon через российский Юникредит. Тем временем российский арбитраж оказался проворнее и сегодня вечером арестовал деньги уже в нем.
Буду ли я терроризировать западные банки рублями и дальше? Однозначно! О судьбе этих грандиозных переводов узнаем когда-нибудь в будущем :)
Ваши ставки?
@golimitIess
Я уже писал о многочисленных экспериментах с отправкой рублей в западные банки и некоторая их часть оказалась успешной – мы научились получать евро и фунты за рубли по вменяемым курсам (хотя по долларам успеха пока не видно). Пока я раздумывал об экспериментах с экзотикой вроде CHF и JPY, в мире финансов случились две новости.
Сегодня российский суд снял арест с большей части активов Commerzbank и немецкого JPM. Ограничительная мера была применена около месяца назад – и с учетом формулировки об аресте денежных средств на всех счетах, включая корреспондентские (но кроме счетов «И» и «С»), для деятельности банков это могло иметь любые последствия. Например, это можно трактовать как арест всех денег банка в ЦБ РФ с автоматической блокировкой всех поступлений :)
Моя личная драма состоит в том, что где-то между JPM разных стран находятся мои рубли. Вряд ли грандиозная сумма в 5000 рублей способна поколебать баланс западных финансовых гигантов, но текущие возможности российских банков даже не позволяют выяснить, где именно находится этот платеж.
Воодушевившись новостью о снятии ареста со счетов JPM, я отправил сегодня рубли в BNY Mellon через российский Юникредит. Тем временем российский арбитраж оказался проворнее и сегодня вечером арестовал деньги уже в нем.
Буду ли я терроризировать западные банки рублями и дальше? Однозначно! О судьбе этих грандиозных переводов узнаем когда-нибудь в будущем :)
Ваши ставки?
@golimitIess
🤣59👍23🍾20🫡4👾4🔥3❤1👏1🙈1
‼️ Москоммерцбанк – все
Не успел я порадоваться, что за минувшую неделю в мире переводов не произошло ровным счетом никаких крупных новостей, как одна все же подоспела: с 5 июня Москоммерцбанк прекращает исходящие переводы в долларах.
Напомню, Москоммерцбанк был последним доступным «с улицы» банком, который одновременно и открывал счета, и позволял делать клиентам переводы в долларах США без ограничений по направлениям. При этом в банке не предусмотрено минимальной суммы для перевода, нет комиссии за внесение наличных долларов на счет, приятный курс, а самое главное – рабочие переводы благодаря наличию корреспондентского счета в BNY Mellon.
Честно говоря, я ожидал, что банк попадет под американские санкции раньше, чем ему закроют корсчет (уже видели с Экспобанком), но реальность оказалась другой.
В соответствии с тарифами от 5 июня банк также вводит комиссию за зачисление долларов и за хранение сумм от 1000$ на счете – кажется, теперь у банка просто нет возможности использовать валютные остатки.
В банке также есть специальные условия по конвертации и переводам для состоятельных клиентов – возможно, для них переводы в том или ином виде сохранятся благодаря партнерству с Halyk. Для тех, кто планировал использовать банк исключительно для перевода своих долларов, вероятно, наступает последний шанс это сделать.
Кроме того, несколько небольших российских банков держали в Москоммерцбанке свои долларовые счета. Можно предположить, что теперь и они будут отрезаны от долларовых расчетов.
@golimitIess
Не успел я порадоваться, что за минувшую неделю в мире переводов не произошло ровным счетом никаких крупных новостей, как одна все же подоспела: с 5 июня Москоммерцбанк прекращает исходящие переводы в долларах.
Напомню, Москоммерцбанк был последним доступным «с улицы» банком, который одновременно и открывал счета, и позволял делать клиентам переводы в долларах США без ограничений по направлениям. При этом в банке не предусмотрено минимальной суммы для перевода, нет комиссии за внесение наличных долларов на счет, приятный курс, а самое главное – рабочие переводы благодаря наличию корреспондентского счета в BNY Mellon.
Честно говоря, я ожидал, что банк попадет под американские санкции раньше, чем ему закроют корсчет (уже видели с Экспобанком), но реальность оказалась другой.
В соответствии с тарифами от 5 июня банк также вводит комиссию за зачисление долларов и за хранение сумм от 1000$ на счете – кажется, теперь у банка просто нет возможности использовать валютные остатки.
В банке также есть специальные условия по конвертации и переводам для состоятельных клиентов – возможно, для них переводы в том или ином виде сохранятся благодаря партнерству с Halyk. Для тех, кто планировал использовать банк исключительно для перевода своих долларов, вероятно, наступает последний шанс это сделать.
Кроме того, несколько небольших российских банков держали в Москоммерцбанке свои долларовые счета. Можно предположить, что теперь и они будут отрезаны от долларовых расчетов.
@golimitIess
😢39👏2🫡2❤1👍1👾1
Кто подставил кролика Райффайзена и при чем здесь BNY Mellon
Наверное, вы уже прочитали новость о прекращении (как минимум) исходящих платежей для корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Это событие стало звеном очень странной цепочки, которая понемногу начинает складываться.
Хронология:
1. Фридом Финанс объявляет о прекращении переводов в долларах США. Корреспондент Фридома – Евразийский банк, расчеты для которого в долларах обеспечивает Bank of New York Mellon.
2. Москоммерцбанк прекращает переводы в долларах США с 5 июня. (Бывший) корреспондент банка – Bank of New York Mellon.
3. Райффайзенбанк прекращает переводы в долларах для юрлиц (UPD 29.05: для всех клиентов). Корреспондент (один из) – Bank of New York Mellon.
Предвосхищая вопрос, счета в BNY Mellon остались у следующих российских банков:
• Юникредит;
• Интеза;
• НКЦ (Московская биржа).
В общем и целом, ни один из западных банков переводы для клиентов «с улицы» не делает уже давно. Юрлицам счета открывает только Интеза, но не без хитростей. Остальные счета в BNYM пали смертью храбрых в сезон 2022-2023 (он был богат на события) и в результате попадания в SDN-лист Экспобанка.
Насколько я понимаю, причиной (в случае с Россией) является закрытие счетов, а в случае с Фридомом – некое предупреждение в адрес его банка-корреспондента из-за океана.
Вообще, BNYM был одним из самых лояльных (лучше, пожалуй, только Chase) банков в отношении переводов из России. Спекулировать о том, что происходит в стенах банка, не будем – возможно, все дело именно в корпоративных платежах, а не в переводах от физиков. Наверное, это станет понятно в течение июня.
Кстати, у BNYM есть рублевый счет (и он держит рублевые лоро-счета для некоторых иностранных банков). Но попадающие на счет рубли банк конвертировать не настроен :)
В гораздо более интересной ситуации находятся наши соседи из Казахстана: для многих местных банков единственным корреспондентом по долларам является (вы угадали) BNY Mellon. Например:
• Евразийский банк;
• Jusan;
• BankRBK;
• Нурбанк.
У остальных банков первой десятки счета в BNY Mellon есть, но существуют и другие банки-партнеры.
Потенциально по касательной эта ситуация может отразиться и на переводах из РК. Вряд ли изменения (пока) коснутся местного бизнеса и тем более физлиц, но компаниям с интересами в России потенциально стоит приготовиться к ужесточению комплаенс-ограничений. Некоторые получатели (Wise) уже с осторожностью относятся к переводам из Казахстана.
@golimitIess
Наверное, вы уже прочитали новость о прекращении (как минимум) исходящих платежей для корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Это событие стало звеном очень странной цепочки, которая понемногу начинает складываться.
Хронология:
1. Фридом Финанс объявляет о прекращении переводов в долларах США. Корреспондент Фридома – Евразийский банк, расчеты для которого в долларах обеспечивает Bank of New York Mellon.
2. Москоммерцбанк прекращает переводы в долларах США с 5 июня. (Бывший) корреспондент банка – Bank of New York Mellon.
3. Райффайзенбанк прекращает переводы в долларах для юрлиц (UPD 29.05: для всех клиентов). Корреспондент (один из) – Bank of New York Mellon.
Предвосхищая вопрос, счета в BNY Mellon остались у следующих российских банков:
• Юникредит;
• Интеза;
• НКЦ (Московская биржа).
В общем и целом, ни один из западных банков переводы для клиентов «с улицы» не делает уже давно. Юрлицам счета открывает только Интеза, но не без хитростей. Остальные счета в BNYM пали смертью храбрых в сезон 2022-2023 (он был богат на события) и в результате попадания в SDN-лист Экспобанка.
Насколько я понимаю, причиной (в случае с Россией) является закрытие счетов, а в случае с Фридомом – некое предупреждение в адрес его банка-корреспондента из-за океана.
Вообще, BNYM был одним из самых лояльных (лучше, пожалуй, только Chase) банков в отношении переводов из России. Спекулировать о том, что происходит в стенах банка, не будем – возможно, все дело именно в корпоративных платежах, а не в переводах от физиков. Наверное, это станет понятно в течение июня.
Кстати, у BNYM есть рублевый счет (и он держит рублевые лоро-счета для некоторых иностранных банков). Но попадающие на счет рубли банк конвертировать не настроен :)
В гораздо более интересной ситуации находятся наши соседи из Казахстана: для многих местных банков единственным корреспондентом по долларам является (вы угадали) BNY Mellon. Например:
• Евразийский банк;
• Jusan;
• BankRBK;
• Нурбанк.
У остальных банков первой десятки счета в BNY Mellon есть, но существуют и другие банки-партнеры.
Потенциально по касательной эта ситуация может отразиться и на переводах из РК. Вряд ли изменения (пока) коснутся местного бизнеса и тем более физлиц, но компаниям с интересами в России потенциально стоит приготовиться к ужесточению комплаенс-ограничений. Некоторые получатели (Wise) уже с осторожностью относятся к переводам из Казахстана.
@golimitIess
😢23👍9❤4👾2👏1😱1
Райффайзенбанк прекращает переводы в долларах
Еще вчера в новостях про прекращение долларовых переводов в Райфе мы оперировали словами «для корпоративных клиентов», но сегодня банк объявил о прекращении исходящих переводов для всех клиентов банка.
Пресс-релиз на сайте банка и в телеграм-канале написан таким образом, что отдельно не касается физлиц, но для клиентов-ФЛ (которые еще могут делать переводы в принципе) с 1 по 7 июня будет действовать скидка 50% на переводы в долларах – банк стремится «выгнать» валютные остатки, пока это еще возможно.
По моей информации, прекращение связано с политикой BNY Mellon и касается всех российских банков, у которых еще остался там счет. Интеза и Юникредит пока не объявили об аналогичных ограничениях – следим за новостями. Маловероятно, что НКЦ объявит о возможных ограничениях публично, но коммерческие (то есть клиентские) платежи через него в любом случае не делались.
Зачисление долларов на счета в Райффайзенбанке не прекращается, но комиссия 50% (мин. 1000 макс. 10000) на зачисление долларов сохраняется. Таким образом, корсчет банка не закрыт, но по нему будут установлены жесткие ограничения.
Исходя из политики Райффайзенбанка в последнее время и давления со стороны ЕЦБ, маловероятно, что банк будет развивать для российских клиентов расчеты в долларах и евро по альтернативным маршрутам (СНГ) или в «дружественных» валютах. К примеру, Райф открыл второй корсчет в юанях (в ICBC) только спустя два года ограничений и исключительно потому, что переводы через Bank of China «встали» окончательно.
За сегодняшний день на сайтах Юникредита и Интезы не вышло никаких новостей об изменении политики переводов и тарифах. Источники среди брокеров также не владеют информацией об ограничениях, связанных с расчетами НКЦ в долларах.
@golimitIess
Еще вчера в новостях про прекращение долларовых переводов в Райфе мы оперировали словами «для корпоративных клиентов», но сегодня банк объявил о прекращении исходящих переводов для всех клиентов банка.
Пресс-релиз на сайте банка и в телеграм-канале написан таким образом, что отдельно не касается физлиц, но для клиентов-ФЛ (которые еще могут делать переводы в принципе) с 1 по 7 июня будет действовать скидка 50% на переводы в долларах – банк стремится «выгнать» валютные остатки, пока это еще возможно.
По моей информации, прекращение связано с политикой BNY Mellon и касается всех российских банков, у которых еще остался там счет. Интеза и Юникредит пока не объявили об аналогичных ограничениях – следим за новостями. Маловероятно, что НКЦ объявит о возможных ограничениях публично, но коммерческие (то есть клиентские) платежи через него в любом случае не делались.
Зачисление долларов на счета в Райффайзенбанке не прекращается, но комиссия 50% (мин. 1000 макс. 10000) на зачисление долларов сохраняется. Таким образом, корсчет банка не закрыт, но по нему будут установлены жесткие ограничения.
Исходя из политики Райффайзенбанка в последнее время и давления со стороны ЕЦБ, маловероятно, что банк будет развивать для российских клиентов расчеты в долларах и евро по альтернативным маршрутам (СНГ) или в «дружественных» валютах. К примеру, Райф открыл второй корсчет в юанях (в ICBC) только спустя два года ограничений и исключительно потому, что переводы через Bank of China «встали» окончательно.
За сегодняшний день на сайтах Юникредита и Интезы не вышло никаких новостей об изменении политики переводов и тарифах. Источники среди брокеров также не владеют информацией об ограничениях, связанных с расчетами НКЦ в долларах.
@golimitIess
Telegram
Райффайзен Банк
Про доллары США
С 10 июня 2024 года исходящие платежи в долларах США будут недоступны.
Это связано с изменившимися требованиями банков-корреспондентов, которые осуществляют такие переводы. К сожалению, мы не можем на это повлиять.
Все корректно…
С 10 июня 2024 года исходящие платежи в долларах США будут недоступны.
Это связано с изменившимися требованиями банков-корреспондентов, которые осуществляют такие переводы. К сожалению, мы не можем на это повлиять.
Все корректно…
🫡13😱8👍7🔥5👏3❤2
Тучи над Бишкеком
Прошло чуть больше полугода с первых звоночков о проблемах банка Бакай с исходящими платежами в долларах, как по Киргизии покатилась волна новых ограничений и «приостановок» разного рода.
1. Из реквизитов самого Бакая пропал евровый счет в банке Intesa. Клиенты с российскими паспортами уже сталкивались с проблемами при отправке ранее. Теперь у банка остался только счет в LBBW, пригодный лишь для платежей в EEA – и в LBBW россиянам тоже не рады. Кажется, европейские банкиры терпеливо наблюдали за планомерным ростом внешней торговли Кыргызской республики на тысячи процентов, но теперь решили положить этому конец. В любом случае, свифтовать оттуда в евро больше не получится.
2. Известный Zhejiang Chouzhou (он же Чужой) закрыл Mbank (Коммерческий банк Кыргызстана) все корсчета – в долларах, евро и юанях. Коллега Игорь Маров вчера написал отличную колонку о том, что происходит в Чужом в те несколько месяцев, что он не принимает платежи из России.
3. Многие банки КР (опять же с Бакаем во главе) перестали позволять переводить деньги клиентам, чьи финансы происходят из России. В первую очередь это касается корпоративных клиентов, которые «выгоняли» из Киргизии юань, но может широко распространиться и на физиков.
Особенно плачевно выглядит третий пункт. Банкинг Кыргызстана с учетом своего размера (весь банковский сектор страны по активам примерно соответствует Jusan и не стоял рядом с БЦК и тем более Halyk) получал приток денег благодаря упрощенному регулированию операций и низким требованиям комплаенса. Это же было его слабым местом – редкий западный банк вообще хотел иметь дело с банками Киргизии (у них нет счетов даже в RBI).
Думаю, что для россиян-физлиц в плане переводов в Киргизии теперь делать нечего. Что касается карт – они все еще официально открываются по доверенности и предлагают удобные и быстрые переводы для небольших сумм.
Что в дальнейшем будет происходить в местном банкинге – узнаем в следующем сезоне :)
@golimitIess
Прошло чуть больше полугода с первых звоночков о проблемах банка Бакай с исходящими платежами в долларах, как по Киргизии покатилась волна новых ограничений и «приостановок» разного рода.
1. Из реквизитов самого Бакая пропал евровый счет в банке Intesa. Клиенты с российскими паспортами уже сталкивались с проблемами при отправке ранее. Теперь у банка остался только счет в LBBW, пригодный лишь для платежей в EEA – и в LBBW россиянам тоже не рады. Кажется, европейские банкиры терпеливо наблюдали за планомерным ростом внешней торговли Кыргызской республики на тысячи процентов, но теперь решили положить этому конец. В любом случае, свифтовать оттуда в евро больше не получится.
2. Известный Zhejiang Chouzhou (он же Чужой) закрыл Mbank (Коммерческий банк Кыргызстана) все корсчета – в долларах, евро и юанях. Коллега Игорь Маров вчера написал отличную колонку о том, что происходит в Чужом в те несколько месяцев, что он не принимает платежи из России.
3. Многие банки КР (опять же с Бакаем во главе) перестали позволять переводить деньги клиентам, чьи финансы происходят из России. В первую очередь это касается корпоративных клиентов, которые «выгоняли» из Киргизии юань, но может широко распространиться и на физиков.
Особенно плачевно выглядит третий пункт. Банкинг Кыргызстана с учетом своего размера (весь банковский сектор страны по активам примерно соответствует Jusan и не стоял рядом с БЦК и тем более Halyk) получал приток денег благодаря упрощенному регулированию операций и низким требованиям комплаенса. Это же было его слабым местом – редкий западный банк вообще хотел иметь дело с банками Киргизии (у них нет счетов даже в RBI).
Думаю, что для россиян-физлиц в плане переводов в Киргизии теперь делать нечего. Что касается карт – они все еще официально открываются по доверенности и предлагают удобные и быстрые переводы для небольших сумм.
Что в дальнейшем будет происходить в местном банкинге – узнаем в следующем сезоне :)
@golimitIess
👍31😢13👏2❤1🤔1
Итоги мая
Традиционно Райф не оставляет нас без новостей :)
$ и BNY Mellon:
1. Райффайзенбанк прекращает переводы в долларах для всех клиентов с 10 июня (крайний срок для перевода – 16:00 7 июня). Входящие переводы сохраняются, но комиссия за зачисление перевода – 50%.
2. Москоммерцбанк прекращает переводы в $ с 5 июня. Банк сможет принимать входящие, но с комиссией 5% за зачисление, ежедневной платой за хранение и ужасным курсом на продажу $ за рубль.
3. Интеза поднимает комиссию за перевод в долларах для физлиц до 10% с 17 июня. Минимальная комиссия – 1500$.
4. Для юрлиц Интеза устанавливает минимальную сумму исходящего платежа в долларах США на уровне 10 000$. Причина – требование сократить объем платежей (см. BNY Mellon).
5. О прекращении (как минимум) исходящих переводов в $ объявил банк Фридом Финанс. О проблемах с исходящими платежами известно давно, но сейчас решение принято окончательно на уровне корреспондента – Евразийского банка.
СНГ:
6. Банки Киргизии прекращают исходящие переводы для клиентов, связанных с Россией – сперва для юрлиц, теперь очередь доходит и до физлиц. Крупнейшим банкам страны закрывают корсчета как европейские, так и китайские банки. Возможности в банках страны для клиентов с красными паспортами сокращаются.
7. Банк ЦентрКредит (БЦК) предоставляет клиентам бесплатное снятие в кассе долларов, евро и рублей при покупке валюты через FX-платформу.
UPD: банк объявил о сроке акции с 3 июня по 3 июля.
Россия:
8. Райффайзенбанк продлевает акцию с переводами в евро за 1% (максимальная комиссия – 500€). Обмен рублей на евро все еще стоит 1.9%, а минимальная сумма платежа установлена на уровне 20 000 €.
9. SBI Bank прекращает исходящие переводы в GBP и CHF для физлиц. Вряд ли последние пользовались спросом, а в Великобританию было выгоднее переводить евро – тем не менее, возможностей снова стало меньше.
Следим за новостями,
@golimitIess
Традиционно Райф не оставляет нас без новостей :)
$ и BNY Mellon:
1. Райффайзенбанк прекращает переводы в долларах для всех клиентов с 10 июня (крайний срок для перевода – 16:00 7 июня). Входящие переводы сохраняются, но комиссия за зачисление перевода – 50%.
2. Москоммерцбанк прекращает переводы в $ с 5 июня. Банк сможет принимать входящие, но с комиссией 5% за зачисление, ежедневной платой за хранение и ужасным курсом на продажу $ за рубль.
3. Интеза поднимает комиссию за перевод в долларах для физлиц до 10% с 17 июня. Минимальная комиссия – 1500$.
4. Для юрлиц Интеза устанавливает минимальную сумму исходящего платежа в долларах США на уровне 10 000$. Причина – требование сократить объем платежей (см. BNY Mellon).
5. О прекращении (как минимум) исходящих переводов в $ объявил банк Фридом Финанс. О проблемах с исходящими платежами известно давно, но сейчас решение принято окончательно на уровне корреспондента – Евразийского банка.
СНГ:
6. Банки Киргизии прекращают исходящие переводы для клиентов, связанных с Россией – сперва для юрлиц, теперь очередь доходит и до физлиц. Крупнейшим банкам страны закрывают корсчета как европейские, так и китайские банки. Возможности в банках страны для клиентов с красными паспортами сокращаются.
7. Банк ЦентрКредит (БЦК) предоставляет клиентам бесплатное снятие в кассе долларов, евро и рублей при покупке валюты через FX-платформу.
UPD: банк объявил о сроке акции с 3 июня по 3 июля.
Россия:
8. Райффайзенбанк продлевает акцию с переводами в евро за 1% (максимальная комиссия – 500€). Обмен рублей на евро все еще стоит 1.9%, а минимальная сумма платежа установлена на уровне 20 000 €.
9. SBI Bank прекращает исходящие переводы в GBP и CHF для физлиц. Вряд ли последние пользовались спросом, а в Великобританию было выгоднее переводить евро – тем не менее, возможностей снова стало меньше.
Следим за новостями,
@golimitIess
👍24🤔5❤3🔥1👏1
Страх передачи финансовых сообщений
Российские СМИ со ссылкой на Bloomberg массово сообщают о скорых планах стран G7 ввести санкции против Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) – российского аналога SWIFT. Я уже получил много вопросов, суть которых сводится примерно к «как это повлияет на переводы в СНГ/через СНГ».
СПФС – способ подтверждения транзакций, который работает по механике SWIFT и использует аналогичные форматы сообщений. Напомню, подтверждение транзакций не является непосредственно способом переводов, хотя и является его частью – деньги переводят банки между счетами, а SWIFT/СПФС позволяют им оперативно и по защищенному каналу обмениваться информацией о переводах денег, расчетах по валютным сделкам, ценным бумагам, делать cash management и прочие межбанковские операции.
Таким образом, сам факт подключения (а в последние годы скорее отключения) банка от SWIFT или СПФС не играет никакой роли для валютных переводов: если у банка с работающим SWIFT отсутствует зарубежный партнер, который готов переводить валюту по поручению банка, переводы будут невозможны. При этом в теоретической ситуации отключения банка от SWIFT, но наличия корреспондентских счетов и способа подтверждения, от работы с валютой банк не отрезан: к примеру, отключенный от SWIFT Белагропромбанк вполне себе выпускает работающие карты Visa/Mastercard.
Что касается санкций против СПФС, то лично я рисков для расчетов с зарубежными банками не вижу. Список зарубежных участников системы никогда не был публичен (в комментариях поправляют: раньше все-таки был), транзакции в системе не прослушиваются OFAC (что и было стимулом к созданию этого канала), а самое главное – он не играет роли критической инфраструктуры для перевода.
Большинство российских банков не под санкциями передает поручения своим иностранным корреспондентам через SWIFT – и все банки страны от работы с системой никто отключать не планирует.
С рублевыми расчетами ситуация выглядит схоже. Технически при переводе рублей на корреспондентский счет вы делаете перевод внутри страны через систему переводов Банка России, которая работает без всякой привязки к переводам за рубеж. После того, как рублевый корреспондент зарубежного банка (скажем, Райффайзенбанк) зачислил перевод на счет этого зарубежного банка, он отправляет контрагенту сообщение с подтверждением данного зачисления, а после закрытия дня – выписку с транзакциями по счету. Зарубежный банк на основе этой информации формирует список зачислений и «разносит» рубли по счетам своих клиентов. Таким образом, рублевым переводам мало что угрожает до тех пор, пока Райффайзен и условный БЦК могут обмениваться данными о своих переводах – и в случае санкций на СПФС (неизвестно, использовали ли они его вообще) перейти обратно на SWIFT. Теоретически обмен данными может происходить даже почтовыми голубями – это вопрос договоренности корреспондента и респондента :)
Некоторые банки СНГ подключены к СБП и даже в свете санкций против НСПК (и вообще ЦБ РФ) продолжают работу с системой. Маловероятно, что эти банки откажутся от СПФС – а остальные скорее всего и так СПФС не использовали.
Ограничения по долларам создали много проблем для переводов из России, но СПФС не выглядит как аналогичный с точки зрения влияния фактор. Выдыхаем!
@golimitIess
Российские СМИ со ссылкой на Bloomberg массово сообщают о скорых планах стран G7 ввести санкции против Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) – российского аналога SWIFT. Я уже получил много вопросов, суть которых сводится примерно к «как это повлияет на переводы в СНГ/через СНГ».
СПФС – способ подтверждения транзакций, который работает по механике SWIFT и использует аналогичные форматы сообщений. Напомню, подтверждение транзакций не является непосредственно способом переводов, хотя и является его частью – деньги переводят банки между счетами, а SWIFT/СПФС позволяют им оперативно и по защищенному каналу обмениваться информацией о переводах денег, расчетах по валютным сделкам, ценным бумагам, делать cash management и прочие межбанковские операции.
Таким образом, сам факт подключения (а в последние годы скорее отключения) банка от SWIFT или СПФС не играет никакой роли для валютных переводов: если у банка с работающим SWIFT отсутствует зарубежный партнер, который готов переводить валюту по поручению банка, переводы будут невозможны. При этом в теоретической ситуации отключения банка от SWIFT, но наличия корреспондентских счетов и способа подтверждения, от работы с валютой банк не отрезан: к примеру, отключенный от SWIFT Белагропромбанк вполне себе выпускает работающие карты Visa/Mastercard.
Что касается санкций против СПФС, то лично я рисков для расчетов с зарубежными банками не вижу. Список зарубежных участников системы никогда не был публичен (в комментариях поправляют: раньше все-таки был), транзакции в системе не прослушиваются OFAC (что и было стимулом к созданию этого канала), а самое главное – он не играет роли критической инфраструктуры для перевода.
Большинство российских банков не под санкциями передает поручения своим иностранным корреспондентам через SWIFT – и все банки страны от работы с системой никто отключать не планирует.
С рублевыми расчетами ситуация выглядит схоже. Технически при переводе рублей на корреспондентский счет вы делаете перевод внутри страны через систему переводов Банка России, которая работает без всякой привязки к переводам за рубеж. После того, как рублевый корреспондент зарубежного банка (скажем, Райффайзенбанк) зачислил перевод на счет этого зарубежного банка, он отправляет контрагенту сообщение с подтверждением данного зачисления, а после закрытия дня – выписку с транзакциями по счету. Зарубежный банк на основе этой информации формирует список зачислений и «разносит» рубли по счетам своих клиентов. Таким образом, рублевым переводам мало что угрожает до тех пор, пока Райффайзен и условный БЦК могут обмениваться данными о своих переводах – и в случае санкций на СПФС (неизвестно, использовали ли они его вообще) перейти обратно на SWIFT. Теоретически обмен данными может происходить даже почтовыми голубями – это вопрос договоренности корреспондента и респондента :)
Некоторые банки СНГ подключены к СБП и даже в свете санкций против НСПК (и вообще ЦБ РФ) продолжают работу с системой. Маловероятно, что эти банки откажутся от СПФС – а остальные скорее всего и так СПФС не использовали.
Ограничения по долларам создали много проблем для переводов из России, но СПФС не выглядит как аналогичный с точки зрения влияния фактор. Выдыхаем!
@golimitIess
👍30❤7👾4✍3👏3🔥1
Код оранжевый
В последние недели тревожные новости для физлиц-нерезидентов появляются вокруг банка Jusan. Больше года банк в плане лояльности к нерезидентам был сопоставим разве что с рекордсменом в лице группы Freedom: банк открывал счета официально по доверенности (!), не предъявляя к ней особенных требований, при личном визите раздавал именные карты за 20 минут, да и вообще не был замечен в ограничениях для нерезидентов. У банка присутствует exposure на Россию (сравните фирменные цвета Jusan и АТБ), а еще он не гнушался открывать счета банкам РФ и РБ. Плохих новостей в части корпоративного бизнеса пока не было, а вот физлицам стоит напрячься.
В конце мая банк перестал оформлять удаленно премиальные продукты. С 3 июня прекратилось открытие счетов по доверенности. Сегодня поддержка банка подтвердила новый порядок открытия счета – только при наличии трудового договора с местным работодателем.
Лично мне банк всегда нравился, но для многих людей не подходит из-за отсутствия SWIFT-переводов через приложение (их обещают уже около полугода). Зато при наличии друзей или родственников в Казахстане вариант просто отличный – вопросы с любыми транзакциями по счету прекрасно решаются по доверенности.
В СНГ в целом в последние недели мы видим новую волну комплаенс-ограничений: от банка Бакай, который отлучил россиян от SWIFT-переводов, до банков Казахстана, которые начинают внимательнее относиться к клиентам из других стран. Возможно, как минимум последнее является неожиданным следствием ситуации с BNY Mellon.
Как говорит мой опыт с казахстанскими банками, действующих клиентов-нерезидентов ограничения предположительно не коснутся и операции продолжатся в прежнем формате. Ужесточение условий для новых клиентов можно рассматривать и в позитивном ключе: усложнение входа означает меньшее количество проблем для тех нерезидентов, кому действительно нужно банковские сервисы Казахстана. Что происходит, когда на борт бесконтрольно поднимается слишком большое количество клиентов с красными паспортами, мы уже видели на примере банка Фридом.
@golimitIess
В последние недели тревожные новости для физлиц-нерезидентов появляются вокруг банка Jusan. Больше года банк в плане лояльности к нерезидентам был сопоставим разве что с рекордсменом в лице группы Freedom: банк открывал счета официально по доверенности (!), не предъявляя к ней особенных требований, при личном визите раздавал именные карты за 20 минут, да и вообще не был замечен в ограничениях для нерезидентов. У банка присутствует exposure на Россию (сравните фирменные цвета Jusan и АТБ), а еще он не гнушался открывать счета банкам РФ и РБ. Плохих новостей в части корпоративного бизнеса пока не было, а вот физлицам стоит напрячься.
В конце мая банк перестал оформлять удаленно премиальные продукты. С 3 июня прекратилось открытие счетов по доверенности. Сегодня поддержка банка подтвердила новый порядок открытия счета – только при наличии трудового договора с местным работодателем.
Лично мне банк всегда нравился, но для многих людей не подходит из-за отсутствия SWIFT-переводов через приложение (их обещают уже около полугода). Зато при наличии друзей или родственников в Казахстане вариант просто отличный – вопросы с любыми транзакциями по счету прекрасно решаются по доверенности.
В СНГ в целом в последние недели мы видим новую волну комплаенс-ограничений: от банка Бакай, который отлучил россиян от SWIFT-переводов, до банков Казахстана, которые начинают внимательнее относиться к клиентам из других стран. Возможно, как минимум последнее является неожиданным следствием ситуации с BNY Mellon.
Как говорит мой опыт с казахстанскими банками, действующих клиентов-нерезидентов ограничения предположительно не коснутся и операции продолжатся в прежнем формате. Ужесточение условий для новых клиентов можно рассматривать и в позитивном ключе: усложнение входа означает меньшее количество проблем для тех нерезидентов, кому действительно нужно банковские сервисы Казахстана. Что происходит, когда на борт бесконтрольно поднимается слишком большое количество клиентов с красными паспортами, мы уже видели на примере банка Фридом.
@golimitIess
👍28😢10❤5👏3👾2
‼️ Санкции против Мосбиржи – будущее переводов
Американских санкций на НКЦ или группу Мосбиржи в целом в сообществе ждали уже пару лет с периодическими всплесками паники в этой области. В сегодняшнем расширении SDN-листа, несомненно, главным событием является именно это, хотя релиз OFAC столь значительный сдвиг в политике описал в основном в связи с привлечением капитала для SDN-лиц.
Последствия такого решения всем известны: это полная блокировка валютных (USD/EUR) остатков на бирже, невозможность купить или продать валюту с использованием инфраструктуры Мосбиржи и исчезновение биржевого рынка доллара и евро. С учетом того, что это событие произошло в российский выходной, де-факто возможности отреагировать на него уже нет: с завтрашнего дня Мосбиржа предсказуемо прекращает торги всеми инструментами с расчетами в долларах и евро.
Для ЦБ РФ настал шанс проявить себя и свои способности в части внедрения тех мер, что регулятор анонсировал в последние два года для дня Х.
О возможных последствиях:
1. Курс доллара и евро серьезно «разъедется» во всех банках. БКС, чей спред на USD в обычное время составлял буквально 10-20 копеек, начал с 82/93 (но уже немного умерил аппетиты). Главный вопрос сейчас представляют аппетиты Райффайзенбанка, который был основным способом перевода для большинства россиян и источником рублевой ликвидности для банков в СНГ.
2. Переводы в банки постсоветского пространства в валюте (в первую очередь я бы отметил Грузию и Армению) станут дороже, поскольку российские банки теперь не могут пополнять свои корсчета в этих банках иначе, чем «взаимозачетом» или в юанях, тенге или драмах в зависимости от страны (биржевой рынок KGS, UZS, TJS не отличался особенной ликвидностью).
Маловероятно, что это случится в свете рекомендаций ЦБ, но разумным шагом для многих банков было бы честно рассказать клиентам о возможностях приема долларов и евро через свои счета в СНГ – это помогло бы сгладить удар по балансу.
3. Ключевой вопрос – насколько банки Казахстана и Армении захотят участвовать в работе с НКЦ для расчетов в тенге и драмах. Мое мнение – для рынка тенге в России вероятен как минимум краткосрочный нокдаун.
Что будет с юанем на бирже – отдельная увлекательная история. Банки КНР в целом не отказываются от сотрудничества с санкционными российскими банками, но с учетом последних «успехов» в деле перевода юаней этот рынок для НКЦ также может схлопнуться.
4. Спред на рубль в банках СНГ на новостях может ощутимо увеличиться. В долгосрочной перспективе этот спред будет определяться величиной торговли каждой из стран с Россией. Биржевой рынок валюты, который для россиян всегда был священной коровой, большинству физлиц и SME в СНГ был недоступен, поэтому особенной драмы завтра лично я не ожидаю.
5. Что будет с курсом рубля в БЦК – зависит от аппетитов Райффайзенбанка (п. 2).
6. Рублевый рынок USDT пока серьезно не отреагировал на новости, но наверняка поползет вверх, если валютные переводы для физлиц через российские банки (с учетом курса конвертации) станут сильно дороже.
UPD: за несколько часов уже отреагировал ростом на несколько рублей за один USDT.
Окончательная картинка происходящего сформируется в течение пары недель.
@golimitIess
Американских санкций на НКЦ или группу Мосбиржи в целом в сообществе ждали уже пару лет с периодическими всплесками паники в этой области. В сегодняшнем расширении SDN-листа, несомненно, главным событием является именно это, хотя релиз OFAC столь значительный сдвиг в политике описал в основном в связи с привлечением капитала для SDN-лиц.
Последствия такого решения всем известны: это полная блокировка валютных (USD/EUR) остатков на бирже, невозможность купить или продать валюту с использованием инфраструктуры Мосбиржи и исчезновение биржевого рынка доллара и евро. С учетом того, что это событие произошло в российский выходной, де-факто возможности отреагировать на него уже нет: с завтрашнего дня Мосбиржа предсказуемо прекращает торги всеми инструментами с расчетами в долларах и евро.
Для ЦБ РФ настал шанс проявить себя и свои способности в части внедрения тех мер, что регулятор анонсировал в последние два года для дня Х.
О возможных последствиях:
1. Курс доллара и евро серьезно «разъедется» во всех банках. БКС, чей спред на USD в обычное время составлял буквально 10-20 копеек, начал с 82/93 (но уже немного умерил аппетиты). Главный вопрос сейчас представляют аппетиты Райффайзенбанка, который был основным способом перевода для большинства россиян и источником рублевой ликвидности для банков в СНГ.
2. Переводы в банки постсоветского пространства в валюте (в первую очередь я бы отметил Грузию и Армению) станут дороже, поскольку российские банки теперь не могут пополнять свои корсчета в этих банках иначе, чем «взаимозачетом» или в юанях, тенге или драмах в зависимости от страны (биржевой рынок KGS, UZS, TJS не отличался особенной ликвидностью).
Маловероятно, что это случится в свете рекомендаций ЦБ, но разумным шагом для многих банков было бы честно рассказать клиентам о возможностях приема долларов и евро через свои счета в СНГ – это помогло бы сгладить удар по балансу.
3. Ключевой вопрос – насколько банки Казахстана и Армении захотят участвовать в работе с НКЦ для расчетов в тенге и драмах. Мое мнение – для рынка тенге в России вероятен как минимум краткосрочный нокдаун.
Что будет с юанем на бирже – отдельная увлекательная история. Банки КНР в целом не отказываются от сотрудничества с санкционными российскими банками, но с учетом последних «успехов» в деле перевода юаней этот рынок для НКЦ также может схлопнуться.
4. Спред на рубль в банках СНГ на новостях может ощутимо увеличиться. В долгосрочной перспективе этот спред будет определяться величиной торговли каждой из стран с Россией. Биржевой рынок валюты, который для россиян всегда был священной коровой, большинству физлиц и SME в СНГ был недоступен, поэтому особенной драмы завтра лично я не ожидаю.
5. Что будет с курсом рубля в БЦК – зависит от аппетитов Райффайзенбанка (п. 2).
6. Рублевый рынок USDT пока серьезно не отреагировал на новости, но наверняка поползет вверх, если валютные переводы для физлиц через российские банки (с учетом курса конвертации) станут сильно дороже.
UPD: за несколько часов уже отреагировал ростом на несколько рублей за один USDT.
Окончательная картинка происходящего сформируется в течение пары недель.
@golimitIess
😱31👍26👾5❤2👏2🔥1
‼️ Санкции против НКЦ – что дальше
К ночи вчерашнего дня мы уже увидели всеобщую панику, связанную с новыми санкциями и исчезновением публично доступного курса доллара. Кто-то побежал в обменник, а кто-то – сразу пополнять зарубежные счета (и россияне смогли сломать операции с рублем в паре банков Киргизии). Вопросов много, ответов пока не очень – постараюсь ответить на самые популярные и по возможности просто. Ни в коем случае не является рекомендацией к каким-либо действиям :)
1. На переводах валюты из России санкции против НКЦ не отразятся. НКЦ не делал клиентские переводы – то есть все те, что не «служебные» межбанковские. Счета российских банков в зарубежных банках-партнерах сохраняются, но пополнять их может стать сильно сложнее и дороже – а заплатим за это, конечно, мы.
2. Торговля валютой в России никуда не исчезает, но она будет происходить менее эффективно, чем это было раньше.
Представьте, что вы фермер, который приходит на деревенский рынок, чтобы продать картофель и купить мясо. На рынке есть только один человек, который покупает картофель, и только один мясник – значит, количество съеденного вами завтра мяса зависит от их аппетитов. НКЦ же выполнял роль огромного рынка, который мог найти для вас лучшего покупателя картофеля и лучшего продавца мяса. Зачастую туда еще заглядывали торговцы даже из других стран. Теперь этой инфраструктуры не существует и мы все вынуждены иметь дело с отдельными банками-мясниками на рынке.
3. Апокалипсиса (пока) не случилось. Рынку еще нужно нащупать равновесие, но биржевые торги юанем и валютами СНГ открылись в обычном режиме (хоть и позже обычного).
Юань, кстати, сильно теряет в сравнении с другими валютными парами даже в инструменте TOD (расчеты сегодня). Это может быть признаком того, что участники рынка продают юань в ожидании прекращения торгов из-за политики китайских банков.
4. Что будет с долларами и евро, которые хранятся в НКЦ? Де-факто их уже не существует: деньги ваши, но перевести их вы не можете.
Доллары и евро, находившиеся на брокерских счетах клиентов, конечно же, не спишут. Но возможность получить по ним хоть что-нибудь будет зависеть от объема и пропорций неурегулированных встречных обязательств с валютой внутри НКЦ и доброжелательности американских/европейских банков (здесь чуда ждать не приходится). Скоро мы узнаем, кто из брокеров купался голым и оказался с зависшими в НКЦ клиентскими остатками.
UPD: Райффайзенбанк возобновил вывод валюты с брокерских счетов, за исключением незавершенных сделок с поставкой 13.06.
5. Вопреки многочисленным «рекомендациям» ЦБ РФ, заявлениям о дедолларизации и доминировании юаня в биржевой торговле в России, к ожидаемому исходу никто не был готов. Например, приложение БКС Банка, последние два года предлагавшего физикам лучшие курсы, пару часов не показывало валютные курсы ровно со старта торгов. У многих банков очень сильно разошлись спреды даже на «доминирующий в торговле» юань. Мы оказались в абсурдной ситуации, где лучшим индикатором курса рубля прямо сейчас являются банки СНГ (хотя уровень стресса их сотрудников мне сложно представить).
Никакого российского Блумберга, где сегодня должны были появиться межбанковские курсы на юань, не случилось (или он как минимум не работает) – плана B попросту не существовало и он будет создаваться на скорую руку.
6. Мое личное мнение: в части валютного курса худшее уже реализовалось. Я не имею в виду, что за рубли теперь уже точно не дадут меньше долларов и евро – скорее всего, дадут меньше. Но пытаться реагировать на ситуацию прямо сейчас уже бессмысленно.
Люди, которые два года создавали свою личную платежную инфраструктуру, сейчас сидят тихо и думают над ее перестройкой. Если такой инфраструктуры до сих пор нет – «сейчас» может быть лучшим шансом для ее формирования.
Я, конечно же, продолжу консультировать клиентов и пытаться давать простые ответы на сложные вопросы. Но прямо сейчас у меня очень много сообщений и формирование ответов на все из них может занять много времени.
Запасаюсь успокоительным вместе с вами,
@golimitIess
К ночи вчерашнего дня мы уже увидели всеобщую панику, связанную с новыми санкциями и исчезновением публично доступного курса доллара. Кто-то побежал в обменник, а кто-то – сразу пополнять зарубежные счета (и россияне смогли сломать операции с рублем в паре банков Киргизии). Вопросов много, ответов пока не очень – постараюсь ответить на самые популярные и по возможности просто. Ни в коем случае не является рекомендацией к каким-либо действиям :)
1. На переводах валюты из России санкции против НКЦ не отразятся. НКЦ не делал клиентские переводы – то есть все те, что не «служебные» межбанковские. Счета российских банков в зарубежных банках-партнерах сохраняются, но пополнять их может стать сильно сложнее и дороже – а заплатим за это, конечно, мы.
2. Торговля валютой в России никуда не исчезает, но она будет происходить менее эффективно, чем это было раньше.
Представьте, что вы фермер, который приходит на деревенский рынок, чтобы продать картофель и купить мясо. На рынке есть только один человек, который покупает картофель, и только один мясник – значит, количество съеденного вами завтра мяса зависит от их аппетитов. НКЦ же выполнял роль огромного рынка, который мог найти для вас лучшего покупателя картофеля и лучшего продавца мяса. Зачастую туда еще заглядывали торговцы даже из других стран. Теперь этой инфраструктуры не существует и мы все вынуждены иметь дело с отдельными банками-мясниками на рынке.
3. Апокалипсиса (пока) не случилось. Рынку еще нужно нащупать равновесие, но биржевые торги юанем и валютами СНГ открылись в обычном режиме (хоть и позже обычного).
Юань, кстати, сильно теряет в сравнении с другими валютными парами даже в инструменте TOD (расчеты сегодня). Это может быть признаком того, что участники рынка продают юань в ожидании прекращения торгов из-за политики китайских банков.
4. Что будет с долларами и евро, которые хранятся в НКЦ? Де-факто их уже не существует: деньги ваши, но перевести их вы не можете.
Доллары и евро, находившиеся на брокерских счетах клиентов, конечно же, не спишут. Но возможность получить по ним хоть что-нибудь будет зависеть от объема и пропорций неурегулированных встречных обязательств с валютой внутри НКЦ и доброжелательности американских/европейских банков (здесь чуда ждать не приходится). Скоро мы узнаем, кто из брокеров купался голым и оказался с зависшими в НКЦ клиентскими остатками.
UPD: Райффайзенбанк возобновил вывод валюты с брокерских счетов, за исключением незавершенных сделок с поставкой 13.06.
5. Вопреки многочисленным «рекомендациям» ЦБ РФ, заявлениям о дедолларизации и доминировании юаня в биржевой торговле в России, к ожидаемому исходу никто не был готов. Например, приложение БКС Банка, последние два года предлагавшего физикам лучшие курсы, пару часов не показывало валютные курсы ровно со старта торгов. У многих банков очень сильно разошлись спреды даже на «доминирующий в торговле» юань. Мы оказались в абсурдной ситуации, где лучшим индикатором курса рубля прямо сейчас являются банки СНГ (хотя уровень стресса их сотрудников мне сложно представить).
Никакого российского Блумберга, где сегодня должны были появиться межбанковские курсы на юань, не случилось (или он как минимум не работает) – плана B попросту не существовало и он будет создаваться на скорую руку.
6. Мое личное мнение: в части валютного курса худшее уже реализовалось. Я не имею в виду, что за рубли теперь уже точно не дадут меньше долларов и евро – скорее всего, дадут меньше. Но пытаться реагировать на ситуацию прямо сейчас уже бессмысленно.
Люди, которые два года создавали свою личную платежную инфраструктуру, сейчас сидят тихо и думают над ее перестройкой. Если такой инфраструктуры до сих пор нет – «сейчас» может быть лучшим шансом для ее формирования.
Я, конечно же, продолжу консультировать клиентов и пытаться давать простые ответы на сложные вопросы. Но прямо сейчас у меня очень много сообщений и формирование ответов на все из них может занять много времени.
Запасаюсь успокоительным вместе с вами,
@golimitIess
ohmyswift.io
Максим Румянцев, персональные консультации
Консультации по SWIFT и вопросам релокации капитала
👍40❤34👏5🔥3👾3🤡2🤔1🤣1🍾1
Реконструкция Construction
После фактического отказа Bank of China, Zhejiang Chouzhou и Harbin от работы с Россией в сообществе по традиции начался поиск китайских банков, которые все еще делают транзакции без особых проблем. Одним из таких вариантов оказался China Construction Bank (CCB), который был быстрым и предсказуемым вариантом для трансграничных переводов юаней и неплохо работал на прием в КНР. Был.
Начиная с середины мая мы видим нарастающий вал проблем с CCB.
1. Сперва стали появляться сообщения о сложностях с зачислением на счета получателей, открытых в Construction – сначала единичные.
2. Мой источник, владеющий обширной информацией о юаневых маршрутах в Юго-Восточную Азию, сообщил о возвратах большинства отправленных в третьей декаде мая переводов через CCB и о задержках в обработке оставшихся.
3. Уже в июне стало заметно серьезное увеличение срока прохождения платежей в/из Interactive Brokers со счетом в Гонконге через ББР Банк (корреспондент – Construction). Средний срок, ранее составлявший 1-2 дня, теперь доходит до двух недель.
Важность CCB для переводов сложно недооценить: это самый крупный из китайских банков, которые еще минимально предсказуемо делают переводы, связанные с Россией. Благодаря Construction физики в большинстве своем открыли для себя ББР и другие не слишком известные банки. Что еще важнее – CCB позволяет делать через себя переводы в Гонконг, что дает возможность пополнять счета в IB и существенно расширяет географию получателей.
Я задал вопрос о происходящем в Construction известному в сообществе коллеге Игорю Марову, который специализируется на платежных маршрутах для юрлиц. Ответ был лаконичен: «похоже, там все становится как в Bank of China».
Словами «Bank of China» сейчас даже можно пугать маленьких детей. Если вы все пропустили, предлагаю авторскую колонку опять же от Игоря.
Клиенты банков со счетами только в разных филиалах BoC оказались фактически заперты внутри этих корсчетов – переводы официально не ходят за пределы сети Bank of China, а де-факто не ходят вообще никуда. Повторение этой истории с CCB оставит из вариантов для переводов разве что сельские банки Китая (и другие финансовые институты с мировым именем) – а счета в таких имеются только у пары российских банков. Поэтому пока традиционно надеемся на временное помутнение и усложнившиеся проверки переводов, но готовимся к худшему.
@golimitIess
После фактического отказа Bank of China, Zhejiang Chouzhou и Harbin от работы с Россией в сообществе по традиции начался поиск китайских банков, которые все еще делают транзакции без особых проблем. Одним из таких вариантов оказался China Construction Bank (CCB), который был быстрым и предсказуемым вариантом для трансграничных переводов юаней и неплохо работал на прием в КНР. Был.
Начиная с середины мая мы видим нарастающий вал проблем с CCB.
1. Сперва стали появляться сообщения о сложностях с зачислением на счета получателей, открытых в Construction – сначала единичные.
2. Мой источник, владеющий обширной информацией о юаневых маршрутах в Юго-Восточную Азию, сообщил о возвратах большинства отправленных в третьей декаде мая переводов через CCB и о задержках в обработке оставшихся.
3. Уже в июне стало заметно серьезное увеличение срока прохождения платежей в/из Interactive Brokers со счетом в Гонконге через ББР Банк (корреспондент – Construction). Средний срок, ранее составлявший 1-2 дня, теперь доходит до двух недель.
Важность CCB для переводов сложно недооценить: это самый крупный из китайских банков, которые еще минимально предсказуемо делают переводы, связанные с Россией. Благодаря Construction физики в большинстве своем открыли для себя ББР и другие не слишком известные банки. Что еще важнее – CCB позволяет делать через себя переводы в Гонконг, что дает возможность пополнять счета в IB и существенно расширяет географию получателей.
Я задал вопрос о происходящем в Construction известному в сообществе коллеге Игорю Марову, который специализируется на платежных маршрутах для юрлиц. Ответ был лаконичен: «похоже, там все становится как в Bank of China».
Словами «Bank of China» сейчас даже можно пугать маленьких детей. Если вы все пропустили, предлагаю авторскую колонку опять же от Игоря.
Клиенты банков со счетами только в разных филиалах BoC оказались фактически заперты внутри этих корсчетов – переводы официально не ходят за пределы сети Bank of China, а де-факто не ходят вообще никуда. Повторение этой истории с CCB оставит из вариантов для переводов разве что сельские банки Китая (и другие финансовые институты с мировым именем) – а счета в таких имеются только у пары российских банков. Поэтому пока традиционно надеемся на временное помутнение и усложнившиеся проверки переводов, но готовимся к худшему.
@golimitIess
🫡15👍7😢6👏5❤3👾3👎2🤣1
‼️ Москоммерцбанк возвращается
Банк сделал рассылку клиентам о возобновлении переводов в долларах США. Из тарифов (обновлены сегодня) исчезла комиссия за зачисление и хранение валюты и появились тарифы на переводы в долларах.
Кто из зарубежных корреспондентов согласился продолжить переводы для банка – главный вопрос. Вероятно, речь идет о переводах не по всем направлениям, а «отдельным получателям». Однако, переводы в банки группы Халык все еще выделены отдельной строкой – возможно, с тем же Halyk получилось договориться об осуществлении переводов за пределы корреспондентской сети банка.
Отдельный минус сейчас – курс конвертации, который на 2-3% выше рынка (при покупке $ банка за рубль клиента). Тем не менее, наличные $ банк принимает бесплатно.
Банк подтвердил возобновление расчетов, но информации по направлениям и ограничениям пока нет.
Спасибо MarketOverview Premium за наводку.
@golimitIess
Банк сделал рассылку клиентам о возобновлении переводов в долларах США. Из тарифов (обновлены сегодня) исчезла комиссия за зачисление и хранение валюты и появились тарифы на переводы в долларах.
Кто из зарубежных корреспондентов согласился продолжить переводы для банка – главный вопрос. Вероятно, речь идет о переводах не по всем направлениям, а «отдельным получателям». Однако, переводы в банки группы Халык все еще выделены отдельной строкой – возможно, с тем же Halyk получилось договориться об осуществлении переводов за пределы корреспондентской сети банка.
Отдельный минус сейчас – курс конвертации, который на 2-3% выше рынка (при покупке $ банка за рубль клиента). Тем не менее, наличные $ банк принимает бесплатно.
Банк подтвердил возобновление расчетов, но информации по направлениям и ограничениям пока нет.
Спасибо MarketOverview Premium за наводку.
@golimitIess
🍾37👍14🥰3👏2🔥1🤮1👾1
НКЦ и курс рубля
Прошла почти неделя с момента прекращения биржевой торговли $ и € в России – можно делать первые выводы (для сравнения пост от 13 июня).
1. Апокалипсиса на рынке не случилось. Спреды расширились, но не драматично, особенно в России. Мы во многом привыкли к наличию центрального контрагента, который обеспечивал минимальную разницу между покупкой и продажей – но и в его отсутствие курсы в России не разошлись на 10 рублей.
2. Курс не пошел на 100/200/500 или любую другую цифру. Де-факто получилось даже наоборот: рубль укрепился практически ко всем валютам, а курс $ приблизился к отметке 85 рублей. Наличную валюту уже можно купить ощутимо дешевле, чем даже в день объявления санкций – паника обычно не приводит к продуманным финансовым решениям.
3. К счастью, я серьезно ошибся с масштабом блокировки валюты в НКЦ: большая часть клиентских остатков не пострадала, а люди, которые вошли в валютные сделки с расчетами 13.06, в большинстве могут забрать деньги в рублях. Хорошие новости!
4. Оншорный (домашний) и оффшорный (зарубежный) рынок рубля начали существенно расходиться – наверное, это ключевое следствие новых ограничений.
Для сравнения, БКС предлагает спред в среднем около 40 копеек вокруг цифры 86 (на момент написания этого поста). Райффайзенбанк установил спред на $ и € в районе 4.5 рублей (что в целом похоже на условия, которые были и до этого), а средний курс $ опять же находится около 86.
При этом в Казахстане рубль оценивают заметно дешевле: средний курс БЦК находится в районе 88.5, а в Forte мы видим порядка 90₽ за 1$. На рынке также присутствуют и другие неэффективности: например, юань в России стоит на 4-5% дешевле, а вот тенге все эти дни наоборот стоил дороже. Возможно, со временем произойдет «расторговка», арбитраж схлопнется и оффшор с оншором сойдутся. Тем не менее, пока они с каждым днем все больше расходятся в разных направлениях.
Лично меня формирование этих параллельных курсов тревожит и я рекомендую внимательно следить за изменениями.
5. Отдельная история не без юмора – любимый Фридом банк. Если раньше его курсы отличались от биржи на 2 рубля, то сейчас спред на продажу рубля доходит до 10 (через юань дешевле). Банк ссылается на флуктуации валютного рынка, хотя (по моему личному мнению) мы имеем дело исключительно с нежеланием подстраиваться и стремлением заработать на россиянах.
События прошедшей недели показали, как опасно привязываться к одному единственному каналу для расчетов – чего стоят банки Киргизии, наперебой отказавшиеся от денежных переводов из России, российские банки, задравшие курсы, и рынок Р2Р, цены на котором на новостях прибавили около 5%. Для сохранения устойчивых (и выгодных) возможностей осуществления своих операций стоит по возможности обзавестись всеми доступными каналами и счетами – никогда не знаешь наверняка, что именно пригодится.
А пока жизнь продолжается :)
@golimitIess
Прошла почти неделя с момента прекращения биржевой торговли $ и € в России – можно делать первые выводы (для сравнения пост от 13 июня).
1. Апокалипсиса на рынке не случилось. Спреды расширились, но не драматично, особенно в России. Мы во многом привыкли к наличию центрального контрагента, который обеспечивал минимальную разницу между покупкой и продажей – но и в его отсутствие курсы в России не разошлись на 10 рублей.
2. Курс не пошел на 100/200/500 или любую другую цифру. Де-факто получилось даже наоборот: рубль укрепился практически ко всем валютам, а курс $ приблизился к отметке 85 рублей. Наличную валюту уже можно купить ощутимо дешевле, чем даже в день объявления санкций – паника обычно не приводит к продуманным финансовым решениям.
3. К счастью, я серьезно ошибся с масштабом блокировки валюты в НКЦ: большая часть клиентских остатков не пострадала, а люди, которые вошли в валютные сделки с расчетами 13.06, в большинстве могут забрать деньги в рублях. Хорошие новости!
4. Оншорный (домашний) и оффшорный (зарубежный) рынок рубля начали существенно расходиться – наверное, это ключевое следствие новых ограничений.
Для сравнения, БКС предлагает спред в среднем около 40 копеек вокруг цифры 86 (на момент написания этого поста). Райффайзенбанк установил спред на $ и € в районе 4.5 рублей (что в целом похоже на условия, которые были и до этого), а средний курс $ опять же находится около 86.
При этом в Казахстане рубль оценивают заметно дешевле: средний курс БЦК находится в районе 88.5, а в Forte мы видим порядка 90₽ за 1$. На рынке также присутствуют и другие неэффективности: например, юань в России стоит на 4-5% дешевле, а вот тенге все эти дни наоборот стоил дороже. Возможно, со временем произойдет «расторговка», арбитраж схлопнется и оффшор с оншором сойдутся. Тем не менее, пока они с каждым днем все больше расходятся в разных направлениях.
Лично меня формирование этих параллельных курсов тревожит и я рекомендую внимательно следить за изменениями.
5. Отдельная история не без юмора – любимый Фридом банк. Если раньше его курсы отличались от биржи на 2 рубля, то сейчас спред на продажу рубля доходит до 10 (через юань дешевле). Банк ссылается на флуктуации валютного рынка, хотя (по моему личному мнению) мы имеем дело исключительно с нежеланием подстраиваться и стремлением заработать на россиянах.
События прошедшей недели показали, как опасно привязываться к одному единственному каналу для расчетов – чего стоят банки Киргизии, наперебой отказавшиеся от денежных переводов из России, российские банки, задравшие курсы, и рынок Р2Р, цены на котором на новостях прибавили около 5%. Для сохранения устойчивых (и выгодных) возможностей осуществления своих операций стоит по возможности обзавестись всеми доступными каналами и счетами – никогда не знаешь наверняка, что именно пригодится.
А пока жизнь продолжается :)
@golimitIess
👍68❤14👾5👏2
В погоне за юанем
Спустя неделю после внесения Мосбиржи в санкционный список США с курсом происходят совсем уж странные вещи: сегодня утром кросс-курс доллара к рублю через юань уехал ниже 80 рублей/$.
Это открывает очень прибыльные арбитражные возможности, которых мы не видели с 2022 года: покупка юаня в России, отправка в зарубежный банк с приемлемым курсом конвертации в USDT через местную валюту с последующей продажей USDT в России. На Bybit за USDT в момент написания поста дают больше 90 рублей, что даже при закупке USDT с премией 3% оставляет в кармане почти 10% прибыли.
Бенчмарк российского рынка крипты – Garantex – в моменте показывает USDT по цене чуть ниже 88, что тоже неплохо. Лично я считаю этот курс не очень репрезентативным для простых физиков, которые не делают крупных внебиржевых сделок с криптой, из-за санкционных ограничений против Garantex.
Похожая ситуация постепенно разворачивается в банках: среднее между курсом покупки и продажи в Райффайзенбанке уже приблизилось к 80, БКС показал курсы ниже 80 (и по традиции последних дней упал), в Казахстане рубль также пошел резко вверх.
Главный вопрос дня: что происходит и почему так дешево?
1. Главная проблема, которая мешает реализовать арбитражную возможность, о которой я написал – проблемы с выводом юаней. Про юань написано уже очень много, но ключевой момент: большинство китайских банков не проводят предсказуемым образом юань из России. Вы легко можете купить юань на бирже, увидеть его на счете в банке и отправить. Дойдет ли – вопрос творческий.
2. В меньших масштабах то же самое происходит с импортерами: уже четыре месяца профильные чаты ломают голову, как и куда платить – про проблемы с импортом написали уже все и не по одному разу. Когда курс резко и сильно переставляется вверх или вниз, бизнес часто замирает в ожидании – а что будет дальше? Новые цены фиксируются не моментально, платежи по новым курсам по возможности оттягиваются.
3. Ключевой момент лично по моему мнению – опасения, что из-за санкций против НКЦ китайские банки не будут обслуживать расчеты в юане. Насколько эти расчеты применительно конкретно к НКЦ уже сейчас работают без проблем – другой вопрос. Возможно, на страхах исчезновения биржевой торговли и юанем участники рынка стремятся избавиться от остатков в НКЦ побыстрее.
С учетом того, как быстро и интенсивно курс пошел на 80, рано или поздно произойдет резкое движение вверх. Нам осталось только закупиться в правильный момент :)
@golimitIess
Спустя неделю после внесения Мосбиржи в санкционный список США с курсом происходят совсем уж странные вещи: сегодня утром кросс-курс доллара к рублю через юань уехал ниже 80 рублей/$.
Это открывает очень прибыльные арбитражные возможности, которых мы не видели с 2022 года: покупка юаня в России, отправка в зарубежный банк с приемлемым курсом конвертации в USDT через местную валюту с последующей продажей USDT в России. На Bybit за USDT в момент написания поста дают больше 90 рублей, что даже при закупке USDT с премией 3% оставляет в кармане почти 10% прибыли.
Бенчмарк российского рынка крипты – Garantex – в моменте показывает USDT по цене чуть ниже 88, что тоже неплохо. Лично я считаю этот курс не очень репрезентативным для простых физиков, которые не делают крупных внебиржевых сделок с криптой, из-за санкционных ограничений против Garantex.
Похожая ситуация постепенно разворачивается в банках: среднее между курсом покупки и продажи в Райффайзенбанке уже приблизилось к 80, БКС показал курсы ниже 80 (и по традиции последних дней упал), в Казахстане рубль также пошел резко вверх.
Главный вопрос дня: что происходит и почему так дешево?
1. Главная проблема, которая мешает реализовать арбитражную возможность, о которой я написал – проблемы с выводом юаней. Про юань написано уже очень много, но ключевой момент: большинство китайских банков не проводят предсказуемым образом юань из России. Вы легко можете купить юань на бирже, увидеть его на счете в банке и отправить. Дойдет ли – вопрос творческий.
2. В меньших масштабах то же самое происходит с импортерами: уже четыре месяца профильные чаты ломают голову, как и куда платить – про проблемы с импортом написали уже все и не по одному разу. Когда курс резко и сильно переставляется вверх или вниз, бизнес часто замирает в ожидании – а что будет дальше? Новые цены фиксируются не моментально, платежи по новым курсам по возможности оттягиваются.
3. Ключевой момент лично по моему мнению – опасения, что из-за санкций против НКЦ китайские банки не будут обслуживать расчеты в юане. Насколько эти расчеты применительно конкретно к НКЦ уже сейчас работают без проблем – другой вопрос. Возможно, на страхах исчезновения биржевой торговли и юанем участники рынка стремятся избавиться от остатков в НКЦ побыстрее.
С учетом того, как быстро и интенсивно курс пошел на 80, рано или поздно произойдет резкое движение вверх. Нам осталось только закупиться в правильный момент :)
@golimitIess
👍23👾7💯4🔥2❤1
Bank of China боится санкций
Сегодня «Коммерсантъ» написал о прекращении взаимодействия московского Bank of China Eluosi с российскими банками, попавшими под санкции.
Удивить этой «новостью» сейчас кого-то вряд ли получится: платежи из санкционных банков в КНР усложнились давным-давно, а Bank of China в принципе не очень настроен принимать или проводить деньги из России, даже из банков не под санкциями.
При этом подобный «поворот» в политике Bank of China вполне ожидаем: до 2022 года BoC не открывал счета тогда еще немногочисленным российским санкционным банкам. Но банкам (в основном крупным), которые попали под санкции позже, счета BoC так и не закрыл – они вполне себе работали почти два года. Теперь переводы из них «работают» лишь номинально.
Главный вопрос в сложившейся ситуации – сохранятся ли переводы в юанях внутри России. Переводы даже из санкционных банков внутри страны работали ощутимо лучше: например, среди физлиц существует популярная цепочка Тинькофф – ББР, предположительно работающая через московский Bank of China с подтверждением через СПФС. В случае отказа банка от проведения таких платежей рынок юаня становится более фрагментированным и покупка юаней для перевода из несанкционных банков может стать сложнее и дороже.
Счета в московском BoC есть практически у всех российских банков – в том числе у попавшего недавно под санкции НКЦ. Мосбиржа ранее скрыла реквизиты своих корреспондентских счетов в юанях и в целом пока не очень понятно, насколько амбициозной задачей становится вывод купленной на торгах китайской валюты.
Тем временем брокер группы «Синара» на днях объявил о приостановке вывода юаней на клиентские счета из-за проблем с расчетами через НКЦ. В случае отсутствия компромисса между биржей и китайскими банками по поводу межбанковских платежей существует риск прекращения биржевой торговли в том числе юанем.
@golimitIess
Сегодня «Коммерсантъ» написал о прекращении взаимодействия московского Bank of China Eluosi с российскими банками, попавшими под санкции.
Удивить этой «новостью» сейчас кого-то вряд ли получится: платежи из санкционных банков в КНР усложнились давным-давно, а Bank of China в принципе не очень настроен принимать или проводить деньги из России, даже из банков не под санкциями.
При этом подобный «поворот» в политике Bank of China вполне ожидаем: до 2022 года BoC не открывал счета тогда еще немногочисленным российским санкционным банкам. Но банкам (в основном крупным), которые попали под санкции позже, счета BoC так и не закрыл – они вполне себе работали почти два года. Теперь переводы из них «работают» лишь номинально.
Главный вопрос в сложившейся ситуации – сохранятся ли переводы в юанях внутри России. Переводы даже из санкционных банков внутри страны работали ощутимо лучше: например, среди физлиц существует популярная цепочка Тинькофф – ББР, предположительно работающая через московский Bank of China с подтверждением через СПФС. В случае отказа банка от проведения таких платежей рынок юаня становится более фрагментированным и покупка юаней для перевода из несанкционных банков может стать сложнее и дороже.
Счета в московском BoC есть практически у всех российских банков – в том числе у попавшего недавно под санкции НКЦ. Мосбиржа ранее скрыла реквизиты своих корреспондентских счетов в юанях и в целом пока не очень понятно, насколько амбициозной задачей становится вывод купленной на торгах китайской валюты.
Тем временем брокер группы «Синара» на днях объявил о приостановке вывода юаней на клиентские счета из-за проблем с расчетами через НКЦ. В случае отсутствия компромисса между биржей и китайскими банками по поводу межбанковских платежей существует риск прекращения биржевой торговли в том числе юанем.
@golimitIess
👍17🤯5😱4👾3👏2
Итоги июня
Месяц получился очень насыщенным на события.
Россия:
1. Главная новость месяца, конечно, касается группы «Московская биржа». После того, как сама биржа, ее депозитарий и клиринговый центр попали в американский санкционный список, на бирже прекратилась торговля USD, EUR и HKD. По валютам СНГ ситуация пока выглядит относительно стабильной, хотя и рынок на некоторые из них оторвался от паритета – это открывает возможности для арбитража.
Главный вопрос касается будущего юаня, а точнее – возможности делать с ним биржевые сделки в будущем. Некоторые брокеры уже прекращали вывод юаней с брокерских счетов, некоторые предупредили о рисках хранения китайской валюты, но на сегодняшний момент все еще нет однозначного политического решения о будущем RMB на Московской бирже.
2. Москоммерцбанк прекратил, возобновил, а теперь снова прекращает переводы в долларах США. На этот раз, возможно, окончательно. Напомню, это последний банк, который умеет делать переводы в $ для клиентов «с улицы» без ограничений по направлениям.
3. Московский Bank of China заявил о прекращении транзакций с санкционными российскими банками. Пока никаких массовых эффектов этого решения не замечено.
4. Райффайзенбанк традиционно продлил акцию с льготной комиссией на переводы в евро.
Китай и юань:
5. Углубились проблемы с переводами в China Construction Bank, а также начались проблемы с Agricultural. В случае с первым транзитные переводы в некоторых направлениях успешно совершаются, но не всегда гладко. Второй, кажется, заглох окончательно.
Казахстан:
6. Банк Jusan, до последнего времени занимавший, пожалуй, наиболее лояльную позицию к нерезидентам, фактически прекратил открывать счета иностранцам: по доверенности, с личным визитом и даже с трудовым договором. Исключение готовы сделать для сотрудников компаний, которые обслуживаются в Jusan.
Открытие счетов для юрлиц в банке сильно усложнилось, в моей практике уже появились случаи отказов.
7. Свежая новость: теперь регистрация нерезидентами компаний в Казахстане без наличия разрешения на временное проживание невозможна. Решение вступило в силу 29 мая, но весь июнь открытие компаний фактически осуществлялось без проблем.
Выход из ситуации, конечно, будет найден, но процедура может стать сложнее и дороже.
Санкции:
8. В новый санкционный пакет ЕС попала российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС) – аналог SWIFT. Как я и предполагал в начале июня, серьезных последствий этого решения не обнаружилось: переводы в СНГ в рублях и валюте работают как раньше, а все остальные делаются через SWIFT.
Забыл ли я что-то из главного? Напишите в комментариях :)
@golimitIess
Месяц получился очень насыщенным на события.
Россия:
1. Главная новость месяца, конечно, касается группы «Московская биржа». После того, как сама биржа, ее депозитарий и клиринговый центр попали в американский санкционный список, на бирже прекратилась торговля USD, EUR и HKD. По валютам СНГ ситуация пока выглядит относительно стабильной, хотя и рынок на некоторые из них оторвался от паритета – это открывает возможности для арбитража.
Главный вопрос касается будущего юаня, а точнее – возможности делать с ним биржевые сделки в будущем. Некоторые брокеры уже прекращали вывод юаней с брокерских счетов, некоторые предупредили о рисках хранения китайской валюты, но на сегодняшний момент все еще нет однозначного политического решения о будущем RMB на Московской бирже.
2. Москоммерцбанк прекратил, возобновил, а теперь снова прекращает переводы в долларах США. На этот раз, возможно, окончательно. Напомню, это последний банк, который умеет делать переводы в $ для клиентов «с улицы» без ограничений по направлениям.
3. Московский Bank of China заявил о прекращении транзакций с санкционными российскими банками. Пока никаких массовых эффектов этого решения не замечено.
4. Райффайзенбанк традиционно продлил акцию с льготной комиссией на переводы в евро.
Китай и юань:
5. Углубились проблемы с переводами в China Construction Bank, а также начались проблемы с Agricultural. В случае с первым транзитные переводы в некоторых направлениях успешно совершаются, но не всегда гладко. Второй, кажется, заглох окончательно.
Казахстан:
6. Банк Jusan, до последнего времени занимавший, пожалуй, наиболее лояльную позицию к нерезидентам, фактически прекратил открывать счета иностранцам: по доверенности, с личным визитом и даже с трудовым договором. Исключение готовы сделать для сотрудников компаний, которые обслуживаются в Jusan.
Открытие счетов для юрлиц в банке сильно усложнилось, в моей практике уже появились случаи отказов.
7. Свежая новость: теперь регистрация нерезидентами компаний в Казахстане без наличия разрешения на временное проживание невозможна. Решение вступило в силу 29 мая, но весь июнь открытие компаний фактически осуществлялось без проблем.
Выход из ситуации, конечно, будет найден, но процедура может стать сложнее и дороже.
Санкции:
8. В новый санкционный пакет ЕС попала российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС) – аналог SWIFT. Как я и предполагал в начале июня, серьезных последствий этого решения не обнаружилось: переводы в СНГ в рублях и валюте работают как раньше, а все остальные делаются через SWIFT.
Забыл ли я что-то из главного? Напишите в комментариях :)
@golimitIess
👍25🔥15👾5❤2👏1
Ваши деньги – ваши проблемы
Наверное, худшая новость последнего времени – запрет как минимум части клиентов Райффайзенбанка отправлять евро через target2. Аргументация этого решения неожиданно на уровне «банк лучше знает маршруты».
Мои любимые примеры «банк лучше знает»:
• Райф шлет евро в Германию через LBBW. Политика LBBW в отношении переводов из России – первый пропускаем, последующие морозим на два месяца, шлите документы факсом;
• «Отправим юани через Bank of China, что может пойти не так?»;
• Самый катастрофический пример – отправка Газпромбанком и Росбанком долларов (когда они еще могли) по цепочке, в которой находится Standard Chartered. Оба банка давно под британскими санкциями и Standard Chartered как британский банк добросовестно все блокирует. Клиент отчаянно ищет, как податься на лицензию OFSI, а сотрудники банка хлопают глазами и клянутся, что «ваш случай такой первый».
В общем, «мы все отправили», а дальше «это не мы, это банк-корреспондент» и «зарубежные банки нам не отвечают» – с той или иной вариацией этих слов сталкивался практически каждый участник нашего чата про SWIFT. За два с лишним года практики я ни разу не видел не только сотрудника расчетного центра, который решает проблемы, но и вообще возможности с этим расчетным центром связаться и как минимум вежливо их попросить хоть как-то поработать за уплаченную комиссию. Самое главное, чего мы стараемся добиться на консультациях – как минимум не отправлять деньги заведомо непроходимым маршрутом, потому что ожидания клиента хоть когда-нибудь получить свои же деньги не волнуют ни один банк.
Моя личная драма – выводы долларов из БКС на ОТП Банк еще в 2022. ОТП, несмотря на наличие трех корсчетов в долларах, уверенно предлагал отправлять через Bank of America с дурной славой в отношении связанных с Россией платежей. До определенного момента все было нормально, но буквально на втором-третьем переводе деньги встали намертво. Спойлер: вызволить свои кровные окончательно я смог только через три месяца.
После того, как за привычный рабочий день доллары на ОТП не пришли, я стал бить тревогу и искать свои деньги. При наличии профессиональной подготовки на уровне «выше среднего» у меня на каждый шаг уходили часы и дни, а что делали люди, которые ожидали, что «банк знает лучше», я боюсь даже представить.
Сперва (по незнанию) я думал, что БКС делает выводы напрямую из НКЦ. Прикинувшись сотрудником БКС (с физиками НКЦ общаться не желает), я все же выяснил, что это работает не так и БКС делает платежи со своего собственного корсчета.
После того, как я поставил на уши половину поддержки БКС, мне любезно согласились предоставить хотя бы референсы платежей и скриншоты из трекера. Помощь от БКС на этом закончилась.
Я писал письма в комплаенс BofA, прикладывая все документы и рассказывая, что мы с БКС вообще-то не имеем никакого отношения к санкционным лицам и вообще я просто хочу получить свои деньги, без которых мне точно будет не на что жить. До сих пор не знаю, имело ли это воздействие, поскольку один из платежей все же приземлился буквально через день-другой после моего письма.
Я общался с ОТП, где мой персональный менеджер, скрепя сердце, пыталась хоть как-то достучаться до расчетного центра и написать что-нибудь в BofA. Один из эпизодов этой переписки попросту закончился тем же скриншотом из трекинга и ответом «что вы от нас хотите???».
К чему весь этот рассказ?
Проблемы не случилось бы в принципе, если бы сотрудники банков (которые вообще-то видят всю информацию о платежах и ни с кем ей не делятся) хотя бы иногда пытались делать переводы не по принципу «я нажал кнопку, а дальше оно само». Несложно узнать, что Bank of America – плохой банк, если ты лично делаешь сотни платежей. На месте сотрудника БКС я бы попросту развернул такой платеж и предложил сделать иначе. Минута лишнего времени для правильной маршрутизации отправки может сэкономить часы клиентов, их менеджеров и коллег в будущем.
Всегда проще отправить правильно, чем потом преодолевать последствия. Почаще проверяйте статистику по своим направлениям на OhMySwift :)
@golimitIess
Наверное, худшая новость последнего времени – запрет как минимум части клиентов Райффайзенбанка отправлять евро через target2. Аргументация этого решения неожиданно на уровне «банк лучше знает маршруты».
Мои любимые примеры «банк лучше знает»:
• Райф шлет евро в Германию через LBBW. Политика LBBW в отношении переводов из России – первый пропускаем, последующие морозим на два месяца, шлите документы факсом;
• «Отправим юани через Bank of China, что может пойти не так?»;
• Самый катастрофический пример – отправка Газпромбанком и Росбанком долларов (когда они еще могли) по цепочке, в которой находится Standard Chartered. Оба банка давно под британскими санкциями и Standard Chartered как британский банк добросовестно все блокирует. Клиент отчаянно ищет, как податься на лицензию OFSI, а сотрудники банка хлопают глазами и клянутся, что «ваш случай такой первый».
В общем, «мы все отправили», а дальше «это не мы, это банк-корреспондент» и «зарубежные банки нам не отвечают» – с той или иной вариацией этих слов сталкивался практически каждый участник нашего чата про SWIFT. За два с лишним года практики я ни разу не видел не только сотрудника расчетного центра, который решает проблемы, но и вообще возможности с этим расчетным центром связаться и как минимум вежливо их попросить хоть как-то поработать за уплаченную комиссию. Самое главное, чего мы стараемся добиться на консультациях – как минимум не отправлять деньги заведомо непроходимым маршрутом, потому что ожидания клиента хоть когда-нибудь получить свои же деньги не волнуют ни один банк.
Моя личная драма – выводы долларов из БКС на ОТП Банк еще в 2022. ОТП, несмотря на наличие трех корсчетов в долларах, уверенно предлагал отправлять через Bank of America с дурной славой в отношении связанных с Россией платежей. До определенного момента все было нормально, но буквально на втором-третьем переводе деньги встали намертво. Спойлер: вызволить свои кровные окончательно я смог только через три месяца.
После того, как за привычный рабочий день доллары на ОТП не пришли, я стал бить тревогу и искать свои деньги. При наличии профессиональной подготовки на уровне «выше среднего» у меня на каждый шаг уходили часы и дни, а что делали люди, которые ожидали, что «банк знает лучше», я боюсь даже представить.
Сперва (по незнанию) я думал, что БКС делает выводы напрямую из НКЦ. Прикинувшись сотрудником БКС (с физиками НКЦ общаться не желает), я все же выяснил, что это работает не так и БКС делает платежи со своего собственного корсчета.
После того, как я поставил на уши половину поддержки БКС, мне любезно согласились предоставить хотя бы референсы платежей и скриншоты из трекера. Помощь от БКС на этом закончилась.
Я писал письма в комплаенс BofA, прикладывая все документы и рассказывая, что мы с БКС вообще-то не имеем никакого отношения к санкционным лицам и вообще я просто хочу получить свои деньги, без которых мне точно будет не на что жить. До сих пор не знаю, имело ли это воздействие, поскольку один из платежей все же приземлился буквально через день-другой после моего письма.
Я общался с ОТП, где мой персональный менеджер, скрепя сердце, пыталась хоть как-то достучаться до расчетного центра и написать что-нибудь в BofA. Один из эпизодов этой переписки попросту закончился тем же скриншотом из трекинга и ответом «что вы от нас хотите???».
К чему весь этот рассказ?
Проблемы не случилось бы в принципе, если бы сотрудники банков (которые вообще-то видят всю информацию о платежах и ни с кем ей не делятся) хотя бы иногда пытались делать переводы не по принципу «я нажал кнопку, а дальше оно само». Несложно узнать, что Bank of America – плохой банк, если ты лично делаешь сотни платежей. На месте сотрудника БКС я бы попросту развернул такой платеж и предложил сделать иначе. Минута лишнего времени для правильной маршрутизации отправки может сэкономить часы клиентов, их менеджеров и коллег в будущем.
Всегда проще отправить правильно, чем потом преодолевать последствия. Почаще проверяйте статистику по своим направлениям на OhMySwift :)
@golimitIess
👍53🔥18❤7✍1👎1👏1👾1
Шанхайские приключения
К концу пятого месяца глобального разворота политики китайских банков в отношении переводов из России у российских импортеров осталось два основных варианта оплаты как минимум санкционных товаров: платежные агенты и ВТБ Шанхай. Первое – недешево, а в случае со вторым вариантом главной проблемой было открытие счета для китайского поставщика в этом банке. За последний месяц появилась новая беда – переводы практически не ходят даже из «родного» ВТБ.
Консенсус участников рынка предполагает, что в ВТБ Шанхай попросту закончились юани на необходимый объем платежей. Причина состоит в невозможности пополнять корсчет материнского ВТБ в достаточном объеме из-за явного перекоса в пользу исходящих платежей.
В обычной ситуации корсчет банка пополняется несколькими способами. Во-первых, потоку исходящих платежей из России обычно соответствует в среднем аналогичный объем платежей входящих. На каждый оплаченный «наружу» юань должно поступать похожее количество юаней, которые кто-то ждет в России.
Во-вторых, если объем средств на корсчете резко снизился, банк может заключить конверсионную сделку, предложив контрагентам валюту X в обмен на валюту Y. В третьих, всегда можно переместить валюту с одного из корсчетов на другой.
В случае с ВТБ проблема присутствует на всех направлениях. Объем входящих платежей в Россию через санкционный ВТБ по слухам настолько не дотягивает до исходящих, что китайским импортерам (которые платят в Россию) предлагают открытие счета за один день против ожидания в месяцы для экспортеров. С конверсией тоже как-то не задалось: несмотря на фактически неограниченное предложение рублей со стороны ВТБ, аппетита к этой валюте среди китайских банков также особенно не видно. С включением в санкционный список НКЦ сломался и третий путь: покупка юаня в России с переводом на корсчет за рубежом. Китайские банки, кажется, не очень настроены проводить транзакции в пользу санкционного ВТБ из санкционного НКЦ в пользу опять же санкционного ВТБ Шанхай.
В сухом остатке получается моя любимая ситуация «мы все отправили, вопросы к зарубежным банкам». Российский ВТБ действительно отправляет поручения на списание со своего корсчета в пользу получателей в Китае. Проблема в том, что денег на этом корсчете нет, поэтому для исполнения этих платежных инструкций ВТБ Шанхай ожидает кредитования (пополнения) корсчета на нужную сумму – на птичьем языке международных переводов это называется «покрытие». Обычно в отсутствие покрытия клиентский перевод автоматически объявляется недействительным спустя некоторое время и возвращается отправителю – однако, в «продвинутом» ВТБ некоторые клиенты ждут возврата уже почти месяц.
Изменится ли ситуация? Зависит исключительно от объема встречной поставки юаней в ВТБШ от китайских импортеров. Среди и участников ВЭД, и профессионалов российского финансового рынка распространено мнение о скором прекращении биржевых торгов юанем. Оценивать вероятность этого сценария сложно – некоторые брокеры спокойно разрешают транзакции с китайской валютой, а некоторые ожидают скорой остановки. Однако ничто в этом мире не может помешать китайским банкам буквально одним днем «отрезать» НКЦ от расчетов и в юане, поэтому данный риск стоит держать в уме.
Своей экспансией в КНР уже давно грозится Альфа-Банк, но в свете ситуации с ВТБ совсем не факт, что у красного банка получится реализовать намеченное. Планы по получению лицензии для работы в Китае в 2025 есть и у Газпромбанка. Если с санкционным статусом ГПБ за это время ничего не изменится, то у него может быть чуть больше шансов. Однако не стоит забывать про «успехи» МТС Банка в ОАЭ: буквально через неделю после выдачи банку лицензии на работу в Эмиратах американский OFAC ввел жесткие санкции против материнского банка в России.
@golimitIess
К концу пятого месяца глобального разворота политики китайских банков в отношении переводов из России у российских импортеров осталось два основных варианта оплаты как минимум санкционных товаров: платежные агенты и ВТБ Шанхай. Первое – недешево, а в случае со вторым вариантом главной проблемой было открытие счета для китайского поставщика в этом банке. За последний месяц появилась новая беда – переводы практически не ходят даже из «родного» ВТБ.
Консенсус участников рынка предполагает, что в ВТБ Шанхай попросту закончились юани на необходимый объем платежей. Причина состоит в невозможности пополнять корсчет материнского ВТБ в достаточном объеме из-за явного перекоса в пользу исходящих платежей.
В обычной ситуации корсчет банка пополняется несколькими способами. Во-первых, потоку исходящих платежей из России обычно соответствует в среднем аналогичный объем платежей входящих. На каждый оплаченный «наружу» юань должно поступать похожее количество юаней, которые кто-то ждет в России.
Во-вторых, если объем средств на корсчете резко снизился, банк может заключить конверсионную сделку, предложив контрагентам валюту X в обмен на валюту Y. В третьих, всегда можно переместить валюту с одного из корсчетов на другой.
В случае с ВТБ проблема присутствует на всех направлениях. Объем входящих платежей в Россию через санкционный ВТБ по слухам настолько не дотягивает до исходящих, что китайским импортерам (которые платят в Россию) предлагают открытие счета за один день против ожидания в месяцы для экспортеров. С конверсией тоже как-то не задалось: несмотря на фактически неограниченное предложение рублей со стороны ВТБ, аппетита к этой валюте среди китайских банков также особенно не видно. С включением в санкционный список НКЦ сломался и третий путь: покупка юаня в России с переводом на корсчет за рубежом. Китайские банки, кажется, не очень настроены проводить транзакции в пользу санкционного ВТБ из санкционного НКЦ в пользу опять же санкционного ВТБ Шанхай.
В сухом остатке получается моя любимая ситуация «мы все отправили, вопросы к зарубежным банкам». Российский ВТБ действительно отправляет поручения на списание со своего корсчета в пользу получателей в Китае. Проблема в том, что денег на этом корсчете нет, поэтому для исполнения этих платежных инструкций ВТБ Шанхай ожидает кредитования (пополнения) корсчета на нужную сумму – на птичьем языке международных переводов это называется «покрытие». Обычно в отсутствие покрытия клиентский перевод автоматически объявляется недействительным спустя некоторое время и возвращается отправителю – однако, в «продвинутом» ВТБ некоторые клиенты ждут возврата уже почти месяц.
Изменится ли ситуация? Зависит исключительно от объема встречной поставки юаней в ВТБШ от китайских импортеров. Среди и участников ВЭД, и профессионалов российского финансового рынка распространено мнение о скором прекращении биржевых торгов юанем. Оценивать вероятность этого сценария сложно – некоторые брокеры спокойно разрешают транзакции с китайской валютой, а некоторые ожидают скорой остановки. Однако ничто в этом мире не может помешать китайским банкам буквально одним днем «отрезать» НКЦ от расчетов и в юане, поэтому данный риск стоит держать в уме.
Своей экспансией в КНР уже давно грозится Альфа-Банк, но в свете ситуации с ВТБ совсем не факт, что у красного банка получится реализовать намеченное. Планы по получению лицензии для работы в Китае в 2025 есть и у Газпромбанка. Если с санкционным статусом ГПБ за это время ничего не изменится, то у него может быть чуть больше шансов. Однако не стоит забывать про «успехи» МТС Банка в ОАЭ: буквально через неделю после выдачи банку лицензии на работу в Эмиратах американский OFAC ввел жесткие санкции против материнского банка в России.
@golimitIess
👍20🤔4🤣3❤2😱2👾2🔥1