🏦 Стратегия: чистая прибыль ВТБ в следующем году может достичь 520 млрд рублей

Чистая прибыль ВТБ по итогам 2024 года должна составить 435 млрд рублей, в 2025 – порядка 520 млрд рублей, а в 2026 году достигнуть 650 млрд рублей, рассказал первый заместитель председателя кредитной организации Дмитрий Пьянов.

Чистая процентная маржа в этом году, согласно стратегии ВТБ, составит около 2,5%, в следующем – 3,2%, а через год – 3,6%.

Чистые комиссионные доходы ВТБ в этом году, согласно презентации Дмитрия Пьянова, должны быть на уровне прошлого, затем прогнозируется рост: в 2025 году – на 15%, в 2026 году – на 20%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 ЦБ хочет с 2026 года внедрить оценку банков с помощью надзорных рейтингов

🔵 Регулятор хочет внедрить специальные надзорные рейтинги, от которого может зависеть ставка отчисления кредитной организации в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - В середине этого года регулятор представит консультативный доклад на эту тему, а с 2026 года хочет перейти к этой системе, рассказала председательница Банка России Эльвира Набиуллина.

🔺 Мы все время сталкиваемся с новыми и новыми схемами, поэтому мы сейчас прорабатываем вопрос, как учесть риски недобросовестного поведения в надзорном рейтинге. Так мы условно называем оценку экономического положения банков. И предполагаем, что надзорный рейтинг будет состоять из двух частей: из количественной оценки, которая учитывает финансовые показатели, и из оценки качества управления банком. Предполагается, что на эту качественную оценку должны влиять факторы недобросовестного поведения, мисселинга, а также вовлеченности в сомнительные операции», - заявила руководительница ЦБ.

🔵 Также регулятор рассмотрит вопрос введения отдельного норматива, ограничивающего процентные риски банков, – в этом году регулятор «планирует опубликовать для обсуждения концепцию управления процентным риском».

🔺 Скорее всего, вначале мы пойдем путем уточнения рекомендаций и доработки индикаторов для оценки экономического положения банков. Но в перспективе, мы думаем, что возможно ввести отдельный норматив, лимит для процентного риска, или включить его в норматив достаточности капитала», - рассказала Эльвира Набиуллина.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🧳 Штрафы для банков за мисселинг могут повысить до 1% от капитала

Банк России готовит поправки в законодательство, согласно которым штрафы для банков за нарушения прав потребителей могут кратно вырасти, следует из слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. «Нынешние пределы штрафных санкций — это, по сути, до 0,1% минимального размера уставного капитала банка. Это практически ни о чем, это нематериально для банков и никак не перекрывает выгоду от неправомерных действий», — заявила она.

Чтобы штрафы действительно работали, они должны быть кратно выше, на уровне, который сопоставим с нарушениями в сфере по ПОД/ФТ (антиотмывочное законодательство) — то есть до 0,1% от капитала банка, считает она. Если предписание регулятора об устранении нарушений не исполнялось, то штрафы могут дойти и до 1% капитала. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💻Доля безналичных платежей в розничном обороте за 2023 год выросла до 83,4% 

Доля безналичных платежей в розничном товарообороте за 2023 год выросла на 5,3 процентных пункта и составила на конец года 83,4%, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Это один из самых высоких показателей в мире», — добавила она.

По итогам 2022 года доля безналичных операций в товарообороте составила 78,1%. В середине 2023 года она составляла уже 82%, поэтому прогноз по этой доле на конец 2023 год был повышен до 83-84%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🥝 ФСБ на прошлой неделе начал проверку Киви-банка

Сотрудники ФСБ на прошлой неделе начали проверку Киви-банка на предмет возможного вывода за границу денежных средств, полученных незаконным путем, пишет РБК со ссылкой на собственные источники. Один из собеседников издания знает, что проверка проводится по заявлению ЦБ сотрудниками управления «К».

По его словам, одним из доводов, который положил начало доследственным действиям, стал рост количества телефонных и IT-мошенничеств, осуществляемых, в том числе, с территории Украины.

Банк России в среду, 21 февраля, объявил, что отозвал лицензию у Киви-банка. Регулятор отметил, что кредитная организация нарушала законы и не соблюдала регуляторные требования ЦБ, в связи с чем в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚡️ Чистая прибыль МКБ по МСФО в 2023 году составила почти 60 млрд рублей

Чистая прибыль МКБ составила 59,8 млрд рублей, увеличившись в восемь раз в сравнении с 7,5 млрд рублей в 2022 году (в 2021 году было 26,2 млрд рублей). Активы МКБ за прошедший год выросли на 17,5% составили 4,7 трлн рублей. 

🔵Чистые комиссионные доходы за 2023 год достигли 16,6 млрд рублей (на 30,7% больше 2022 года).

🔵Операционные доходы до создания резервов составили 137,7 млрд рублей с ростом в два раза по сравнению с прошлым годом, операционные расходы увеличились на 15%, до 40,3 млрд рублей. 

🔵Чистый процентный доход банка до вычета резервов в 2023 году вырос почти в два раза — до 116,2 млрд рублей.

🔵Чистая процентная маржа по итогам 2023 года превысила уровень 2021 года и составила 2,8%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💻 ЦБ создаст фонд для синдицированного кредитования

Излишки фонда системы страхования вкладов могут перекочевать в «фонд-близнец», который сможет участвовать в сделках по синдицированному кредитованию, этот фонд будет служить базой для разделения рисков в банковском секторе, рассказал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

🔺 Фонд сможет послужить источником для исполнению обязательств по сделкам, которые УК фонда будет предлагать банкам для снижения концентрации. Ему можно будет переуступать поручительства или гарантии, либо можно будет рассуждать о кредитно-дефолтных свопах. Если банки не могут или не хотят договориться о синдицировании рисков друг с другом, то будут договариваться с фондом», — заявил топ-менеджер ЦБ.

Таким образом, по его словам, можно будет перераспределять риски внутри банковской системы. «Идея новаторская, но мы её обсудим с вами (банками. — FM)», — пообещал он.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🤔 ЦБ обозначит пять направлений развития регулирования и надзора за банками

Российское банковское регулирование и надзор будут развиваться по пяти основным направлениям, рассказал на встрече Ассоциации банков России (АБР) с руководством ЦБ первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

🔵 Во-первых, регулятор не намерен отказываться от использования международного опыта. Впрочем, по его словам, регулятор против механистического переноса зарубежных практик «без учета тех особых условий, в которых мы сегодня живем и работаем».

🔵Во-вторых, Банк России хочет сохранить возможность «ручного кризисного управления» касательно установления для отдельных участников рынка «индивидуального порядка расчета обязательных нормативов».

🔵В-третьих, ЦБ будет стремиться влиять на поведение участников рынка «не только и не столько угрозой применения» административных мер, но применением мер экономического характера, — например, с помощью тех же надзорных рейтингов.

🔵В-четвертых, топ-менеджер ЦБ пообещал регулирование, ориентированное «не только на поддержание текущей финансовой устойчивости каждого банка по отдельности», но и «на создание благоприятных условий развития банковского сектора».

🔵В-пятых, по его словам, акцент в регуляторной и надзорной деятельности ЦБ в сторону поведенческого надзора.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈За 2023 год МФО выдали займов более чем на 1 трлн рублей

Объем выдачи займов микрофинансовыми организациями (МФО) по итогам 2023 года составил 1 трлн рублей, следует из данных Банка России.

Так, за прошлый год объем выдач потребительских займов увеличился на 28%, до 900 млрд рублей; а объем выданных займов бизнесу вырос почти на 50%, до 105 млрд рублей.

По данным ЦБ, за 2023 года снизился уровень долговой нагрузки заемщиков МФО. По итогам прошлого года доля займов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% составила 14%, когда в первом квартале 2023 года значение данного показателя составляло 30%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔩 ЦБ введет четыре лимита на выдачу ипотеки, но будет использовать только два

Центробанк планирует ввести четыре новых макропруденциальных лимита (МПЛ, или количественных ограничения) на выдачи ипотечных кредитов, сообщил замдиректора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев. При этом реально задействовано будет только два.

Активными будут лимиты кредитов на строящееся жилье под залог договоров долевого участия, а также — на «вторичку». Ограничения же кредитов на индивидуальное жилищное строительство и других ссуд будут «запасными». Как объяснил Румянцев, в Банке России не видят в этих сегментах системных рисков, которые могли бы угрожать для финансовой стабильности.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚠️ Конфискация активов ЦБ может грозить исками Китая к Euroclear

Любые варианты использования замороженных средств Банка России в западных странах, о судьбе которых последние два года спорят союзники Украины, несут в себе многочисленные риски - от судебных, связанных с возможными исками к Euroclear его акционеров - до финансовых, связанных с управлением этими активами. Такое мнение в колонке, размещенной на сайте Европейского журнала международного права, высказал Даниэль Франкини — преподаватель международного права и заместитель директора Шеффилдского центра международного и европейского права.

По его мнению, введение windfall tax на сверхдоходы, полученные центральными депозитариями от использования суверенных активов РФ, имеет гораздо более прочную юридическую основу по сравнению с конфискацией и является наиболее разумным вариантом действий для ЕС. Но и к нему может быть много вопросов. В частности, не исключает юрист, суверенный фонд Китая - один из крупнейших акционеров Euroclear - может подать иски к депозитарию, так как упомянутая мера непосредственно скажется на его прибыли.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲 Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 1 марта 2024 года:

👉 Банк России хочет с 2026 года внедрить оценку банков с помощью надзорных рейтингов

👉 Штрафы для банков за мисселинг могут повысить до 1% от капитала

👉 ЦБ выявил новые схемы на рынке недвижимости: предупредил о рисках ипотеки с аккредити-вами и при переуступке ДДУ

👉 Стратегия: чистая прибыль ВТБ в следующем году может достичь 520 млрд рублей, что будет больше результатов прошлого года

👉 Регулятор введет четыре лимита на выдачу ипотеки, но будет использовать только два

👉 За 2023 год МФО выдали займов более чем на 1 трлн рублей

👉 Центробанк создаст фонд для синдицированного кредитования

👉 Конфискация активов ЦБ может грозить исками Китая к Euroclear

👉 ЦБ обозначит пять направлений развития регулирования и надзора за банками

👉 Доля безналичных платежей в розничном обороте за 2023 год выросла до 83,4%

👉 ФСБ на прошлой неделе начал проверку Киви-банка

👉 Чистая прибыль МКБ по МСФО в 2023 году составила почти 60 млрд рублей

👉 Семья Олега Тинькова закрывает свой благотворительный фонд

👉 Япония ввела санкции против «Тинькофф банка»

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Выплаты дивидендов по всем типам акций ВТБ при их возобновлении будет равной

👉 Skillbox вновь планирует провести IPO

@frank_media @fm_invest

#digest

📌 «Эксперт РА»: основные потери банков в 2024 году «произойдут в розничном сегменте»

👉 В 2024 году чистая прибыль банковского сектора может снизиться на 13%, до 2,8 трлн рублей, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». Валютная переоценка уменьшит свое влияние на финансовые результаты сектора.

👉 Доля банков из топ-10 увеличится на фоне низкой стоимости фондирования и технологического превосходства над конкурентами. Так, по прогнозу агентства, к концу 2024 года чистая прибыль таких банков составит 2,1 трлн рублей.

👉 На средние банки продолжится санкционное давление, что скажется на доходах от ВЭД. Основные потери процентных и комиссионных доходов произойдут в розничном сегменте из-за ужесточения регулирования.

👉 В 2024 году с банковского рынка могут уйти около 15 кредитных организаций из-за плановой реорганизации, добровольной сдачи или отзыва лицензии.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🪪Средний кредитный лимит по картам в январе достиг минимума с апреля 2022 года

Объемы лимитов новых кредитных карт за январь 2024 года сократились на 37%, а количество выдач – на 22% по сравнению с декабрем 2023 года. За первый месяц года было выдано 1,99 млн кредитных карт с общим лимитом 202,8 млрд рублей, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Средний кредитный лимит за месяц снизился до минимума 2022 года — до 102 тысяч рублей или на 19%.

Во всех регионах из числа топ-30 по объемам выдач новых кредитных карт отмечается снижение их количества в диапазоне от 18% до 28%, общие лимиты упали в диапазоне от 19% до 48%. В годовом отношении объемы лимитов новых кредиток выросли на 2%, а количество выдач – на 9%: в январе 2023 года было выдано 1,83 млн кредитных карт на 199,50 млрд рублей. Средний лимит по карте за год сократился на 7%: в январе прошлого года он составлял 109 тысяч рублей.

В сегмент кредитных карт частично перетекают те клиенты, кому банки не могут выдать кредит наличными, отмечает глава ОКБ Михаил Алексин - отсюда уменьшение на 19% среднего лимита в январе 2024 года в сравнении с декабрем 2023 года. По данным Frank RG, в январе 2024 года банки выдали на 3% больше кредитов наличными, чем в декабре 2023 года. Объем выдач POS-кредитов в денежном выражении сократился на 16%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⛔️Блокировка Qiwi-кошельков сделала дороже подписки на иностранное ПО

Блокировка электронных кошельков Qiwi, в связи с отзывом лицензии Киви-банка, усложнила пользователям работу с программами PhpStorm от JetBrains и ChatGPT, подписки на которые необходимо оплачивать с иностранных карт, поскольку оплату с российских счетов те не принимают. Об этом Forbes рассказал программист Александр Яницкий, работающий в компании, аккредитованной Минцифры, и подтвердил совладелец IT-компании «Интернет защита» Максим Кульгин. Ранее такие ресурсы оплачивались через сервис Pyypl (аффилирована с Qiwi) — бесплатный канал пополнения карт Visa с рублевого счета в российских банках.

Оба собеседника Forbes использовали для оплаты подписки на западный софт сервис Pyypl с виртуальной картой Visa. Эту карту они пополняли с рублевого счета в Qiwi-кошельке без комиссии. Александр Яницкий рассказал, что после отключения кошельков для оплаты иностранных сервисов они стали рассматривать другие сервисы и боты в Telegram, однако все они берут комиссию — минимум 10%, что значительно удорожает общие затраты. В России Pyypl — это фактически самый известный и популярный инструмент для оплат зарубежных покупок, особенно среди IT, отмечает Владимир Смеркис, в 2021-2023 годах занимавший должность регионального директора Binance в СНГ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⛽️ Выходец из группы НПФ «Газпрома» станет гендиректором «ВТБ Пенсионного фонда»

Совет директоров НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» избрал Максима Филатова генеральным директором этого фонда, к которому в скором времени будет присоединен НПФ «Открытие», следует из сообщения группы ВТБ, поступившего в редакцию Frank Media (FM). Пресс-служба отмечает, что объединение НПФ «Открытие» и «ВТБ Пенсионный фонд» завершится до конца первого полугодия 2024 года.

💭 До согласования кандидатуры Максима Филатова Банком России он будет работать временно исполняющим обязанности генерального директора фонда», - говорится в пресс-релизе.

Лариса Горчаковская, которая возглавляла «ВТБ Пенсионный фонд» с марта 2009 года, станет заместителем гендиректора фонда.

Максим Филатов возглавил НПФ «Открытие» в начале прошлого года, после покупки банка «ФК Открытие», которому принадлежал фонд, группой ВТБ. До этого почти десять лет топ-менеджер являлся председатель правления Севергазбанка (СГБ), полностью принадлежащего НПФ «Газфонд Пенсионные накопления», который, в свою очередь, вместе с другим НПФ – «Газфондом» - входит в одну пенсионную группу «Газпрома», связанную с Газпромбанком (ГПБ).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@fm_invest

👧🏻🧒🏽👩🏼 Доступность банковских кредитов снижает гендерное неравенство

В развивающихся странах с более развитым финансовым рынком женщины чаще становятся топ-менеджерами малых и средних компаний, выяснил Всемирный банк.

Организация исследовала рынки 47 развивающихся стран. Аналитики выявили, что при росте отношения объема банковских кредитов к ВВП доля женщин среди руководителей компаний увеличивается.

Всемирный банк объясняет это тем, что женщинам обычно сложнее получить кредиты, чем мужчинам. В результате, в условиях низкого развития финансового рынка компаниям, которыми управляют женщины, сложнее выживать.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media