🔒 В 2023 году 26% просроченных долгов россиян считались «бесперспективными»

Объем бесперспективных к взысканию долгов оценили в 67,1 млрд рублей. Всего за 2023 год российские банки предложили коллекторам проблемных долгов на 258 млрд рублей, что на 4% меньше, чем в 2022-м.
Несмотря на низкий шанс взыскания, коллекторы все же приобретают такие долги.

В 2023 году банки продали коллекторскими агентствами долгов на 239 млрд рублей, что на 14% больше, чем годом ранее. Взыскателям перешло примерно 1,42 млн проблемных кредитов. Средняя сумма долга увеличилась за год на 12%, до 168 тысяч рублей. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🌧 Просрочка по кредитам на коммерческую недвижимость в США превысила созданные резервы

Объем плохих кредитов на коммерческую недвижимость в крупнейших банках США превысил резервы на случай убытков, пишет Financial Times (FT). Это произошло после резкого увеличения просроченных платежей по кредитам на офисы, торговые центры и другую недвижимость для бизнеса.

Издание проанализировало отчеты JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, Goldman Sachs и Morgan Stanley, отправленные в Федеральную корпорацию по страхованию вкладов (FDIC). В среднем резервы в них снизились с $1,6 до 90 центов на каждый доллар кредитного долга, просрочка по которому составляет не меньше 30 дней.

Сами банки считают себя достаточно подготовленными к возможным рискам.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ Закон о самозапрете на кредиты вступит в силу с марта 2025 года

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, по которому с марта 2025 года заработает самозапрет на выдачу кредитов. Запрет через центры муниципальных услуг (МФЦ) можно будет ввести с 1 сентября 2025 года, через "Госуслуги" - с 1 марта 2025 года.

Действие не распространяется на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты.

Любой гражданин сможет установить такой запрет любое количество раз и подать заявление в бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Можно будет выбрать разные условия запрета: по виду кредитора (банк или МФО) и по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если захочет снова получить займ или кредит. Запрет будет снят через день после внесения в состав кредитной истории гражданина этих сведений. Банки и МФО должны будут проверять, если ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете, и если он действительно есть - то отказывать в выдаче кредита. А если договор все-таки будет заключен, то кредитор не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❌ЦБ не будет продлевать льготы по нормативу Н6 для санкционных компаний

Банк России не планирует продлевать льготный расчет норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по кредитам для компаний, находящихся под санкциями, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова.

Также Данилов отметил, что регулятор хочет ужесточить требования к расчету норматива максимального размера риска на связанное с банком лицо (Н25). Согласно этому нормативу, кредитование связанных с банком лиц ограничивается 20% от капитала. Банк России планирует расширить перечень связанных с банком лиц, включив туда компании, находящиеся под контролем акционера.

🔺 Возможно, сделаем одно исключение важное - для компаний с высоким рейтингом, потому что тогда у нас нет оснований считать, что капитал выведен из банка. Компании, если они высокорейтингованные, их любой банк будет готов кредитовать, здесь такого рода исключения, наверное, можно будет сделать", - пояснил Данилов.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Росбанк заработал за 2023 год 29 млрд рублей

Это в шесть раз больше, чем в 2022 году. Чистый процентный доход банка вырос в сравнении с прошлым годом на 14%, почти до 62 млрд рублей, комиссионный сократился на 0,4%, до 13,4 млрд рублей.

Росбанк увеличил кредитный портфель на 56% до 1,5 трлн рублей: в частности, портфель кредитов физических лиц вырос на 32% до 785 млрд рублей, а корпоративных клиентов – на 96% до 700 млрд рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🪄«Хоум банк» тестирует POS-кредитование по «бразильской схеме»

«Хоум банк» начал тест системы POS-кредитования по «бразильской схеме», предусмотренной для клиентов, которым отказали все банки и микрофинансовые организации (МФО) в займе на определенную покупку, рассказал Frank Media представитель банка. Согласно этой схеме, клиент вносит от трех до пяти ежемесячных платежей, чтобы доказать свою платежеспособность, после чего он получает одобрение на выдачу кредита для оплаты товара.

Максимальная сумма такого кредита может составлять до 75 тысяч рублей, а максимальный срок для погашения покупки — 12 месяцев. После внесения трех предварительных платежей, ставка составляет около 25% годовых, уточнили в банке.

Независимый эксперт Дмитрий Тарасов утверждает, что несмотря на то, что «бразильская схема» кредитования охватывает небольшой круг клиентов, за счет чего она не будет настолько же эффективной как традиционная, однако «возможность вовлечения даже таких узких сегментов в процесс кредитования, при формировании определенных компетенций, позволяет вести высокоприбыльный бизнес».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⭐️ ЕАБР: Улучшение рынка труда в Центральной Азии может представлять риск для РФ

Расширение возможностей трудоустройства населения Узбекистана и Таджикистана в средне и долгосрочной перспективе, обусловленное динамичным экономическим ростом стран Центральной Азии, может негативно сказаться на экономике РФ. Об этом говорится в февральском макроэкономическом обзоре Евразийского банка развития (ЕАБР).

Россия является крупнейшим работодателем региона и нетто-отправителем переводов, в то время как ряд стран Центральной Азии (Кыргызская Республика, Таджикистан, Узбекистан и Армения) выступают основными источниками миграции и получателями переводов. Так, потоки переводов из России в платежном балансе Армении за 2005–2023 годы составили 62%, Кыргызской Республики – 95%, число людей, пересекающих взаимные границы государств региона, “измеряется миллионами в месяц, а трансграничные переводы физлиц зачастую составляют десятки процентов ВВП стран, в которые они направляются”.

По данным обзора, долларовые объемы переводов в 2022–2023 годах в большинство стран Евразийского региона из России “находились на исторически максимальных уровнях”. В ЕАБР причиной этого явления считают укрепление рубля в 2022 году и уверенный рост экономики (в том числе реальных зарплат) в России в 2023 году. Объем долларовых переводов в 2022-2023 годах в Таджикистан достиг $4,6 млрд (против $2,8 в 2021 году), в Узбекистан — $14,7 млрд (против $9,3 млрд). При этом переводы в Армению и Кыргызстан выросли не так значительно: с $1,6 млрд до $1,8 млрд и с $2,8 млрд до $2,9 млрд соответственно.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲 Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 20 февраля 2024 года:

👉 Чистая прибыль ВТБ по МСФО в 2023 году составила 432,2 млрд рублей

👉 ВТБ надеется «не ухудшить» прибыльность в 2024 году

👉 Росбанк заработал за 2023 год 29 млрд рублей

👉 «Хоум банк» тестирует POS-кредитование по «бразильской схеме»

👉 В 2023 году 26% просроченных долгов россиян считались «бесперспективными»

👉 ЦБ не будет продлевать льготы по нормативу Н6 для санкционных компаний

👉 Кредиты в юанях стали брать на более короткие сроки

👉 Закон о самозапрете на кредиты вступит в силу с марта 2025 года

👉 ЕАБР: Улучшение рынка труда в Центральной Азии может представлять риск для РФ

👉 Просрочка по кредитам на коммерческую недвижимость в США превысила созданные резервы

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Минфин, ЦБ и АП хотят дать россиянам возможность забрать средства свои со счетов «С»

👉 ЦБ пожаловался на брокерские комиссии для участников IPO, а именно на механизмы их взимания

👉 Сергей Швецов считает, что КРА можно разрешить присваивать «рейтинги инвестиционной привлекательности» публичным компаниям

👉 Банк России хочет, чтобы в котировальных списках биржи были бонды с двумя рейтингами

👉 Мосбиржа просит защитить инвесторов от блокировки купленных на площадке активов

👉 Курс евро на Мосбирже достиг 100 рублей

👉 Объем рынка ЦФА может достичь 500 млрд рублей через три года

👉 Центробанк временно отвязал уровень листинга от наличия независимых директоров

👉 Выпуски облигаций в юанях теряют в объемах из-за дефицита ликвидности

👉 За два года в Россию пришло 11 новых депозитариев

👉 ВТБ планирует увеличить номинал акций до 50 рублей

👉 Акции Polymetal переводятся в третий котировальный список ценных бумаг

👉 Эмитентам придется объяснять инвесторам свои решения по выплате дивидендов

@frank_media @fm_invest

#digest

Правительство настаивает на штрафах за непродажу валютной выручки

Правительство отозвало положительное заключение на депутатский законопроект с поправками в КоАП, после того как профильный комитет Госдумы при подготовке документа ко второму чтению исключил из него положение о штрафах за непродажу валютной выручки.

Из-за позиции правительства второе чтение документа отложили.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📌 HSBC подтвердил, что настроен на продажу бизнеса в России

Британский банк HSBC находится в состоянии выхода с российского рынка, следует из презентации банка к годовому отчету за 2023 год.

🔺 Хотя мы по-прежнему настроены на продажу нашего бизнеса в России («Эйч-эс-би-си банка», который принадлежит HSBC Europe B.V.), эта продажа стала менее однозначной. - указано в самом отчете банковской группы. - В результате этот бизнес больше не классифицируется как предназначенный для продажи, а ранее признанный убыток полностью зарезервирован".

👉 Если до этого группа давала конкретные сроки и указывала, что ждет закрытия сделки в первой половине 2024 года, то теперь она просто перечисляет Россию наряду с Арменией, Канадой и Маврикием в списке стране, рынки которых покидает по разным причинам.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

😑 Компании стали чаще скрывать утечки персональных данных

По статистике Kaspersky Digital Footprint Intelligence, с которой ознакомились «Ведомости», за 2023 год было зафиксировано 155 объявлений об утечках данных пользователей российских компаний, на 8% меньше, чем в 2022-м.

Объявлений об утечках стало меньше, так как часть их все еще скрывается: несмотря на закон, обязывающий оператора сообщать об утечке, эффективного механизма контроля и наказания за нарушения пока нет.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🗿 Три крупнейших китайских банка перестали принимать платежи российских компаний

Три крупнейших банка КНР — Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB) и Bank of China — ограничили платежи российских подсанкционных кредитных организаций, сообщили «Известия».

ICBC и CCB отклоняют все платежи, поступающие от санкционных кредитных организаций, вне зависимости от того, через какую систему они идут — европейскую SWIFT, российскую СПФС или китайскую CIPS. Причины отказа аргументируются внутренней политикой компаний.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🤩Wildberries временно не может принимать оплату картами Mastercard

Пользователи маркетплейса Wildberries (WB) жалуются, что не могут оплатить покупки картами платёжной системы Mastercard, так как они «отвязываются» от личных кабинетов. Маркетплейс сообщил, что работает над решением проблемы, и предложил использовать иные способы оплаты.

🔺IT-специалисты компании делают все возможное, чтобы как можно скорее нормализовать работу с картами Mastercard. О восстановлении возможности оплаты с помощью Mastercard сообщим дополнительно», — сообщила пресс-служба Wildberries, напомнив про возможность оплаты заказа с помощью СБП, SberPay, карт «Мир» и «WB Кошелька», который компания запустила в январе 2024 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ЦБ отозвал лицензию у Киви-банка

Банк России 21 февраля отозвал банковскую лицензию у Киви-банка.

🔺 Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений. - пишет ЦБ.

Банк нарушал федеральные законы и не соблюдал регуляторные требования ЦБ, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций, следует из сообщения регулятора.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📱 Расписки Qiwi теряют более 25% на новости об отзыве лицензии у Киви-банка

Цена торгующихся на Московской бирже глобальных депозитарных расписок (ГДР) группы QIWI снизилась в начале торгов среды, 21 февраля, на 25%, до 360,5 рублей за одну бумагу. Ниже ГДР группы торговались в ноябре 2022 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@fm_invest

❗️ Платежная система Contact перестала работать после отзыва лицензии у Киви-банка

В службе поддержки платежной системы Contact корреспонденту Frank Media сказали, что платежная система не осуществляет переводы на данный момент и посоветовали обратиться за информацией позднее. Перевод невозможно сделать ни в одном из указанных направлений, сообщила сотрудница службы.

Утром ЦБ отозвал лицензию у Киви-банка, который специализировался на денежных переводах, а также осуществлял функции оператора платежной системы Contact (на это у него была соответствующая лицензия ЦБ).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Альфа-банк получил международный рейтинг от китайского агентства

Китайское рейтинговое агентство China Lianhe Credit Rating присвоило Альфа-банку кредитный рейтинг “AA-“ со стабильным прогнозом, говорится в сообщении банка. Кроме того, сегодня Альфа-банк представил логотип, с которым выходит на китайский финансовый рынок.

В конце 2023 года Альфа-банк заявлял о планах открыть филиалы в Шанхае и Пекине. Банк также сообщал, что изучает возможность получения лицензии брокера или управляющей компании для работы на рынке материкового Китая.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ Qiwi заблокировала пополнение и вывод денег с кошельков

Qiwi ограничила операции на пополнение и вывод средств с кошельков и открытие новых, убедились корреспонденты "РИА Новостей", "Фонтанки", а также Frank Media.

Корреспондент «Фонтанки» не смог пополнить кошелек с помощью разных банковских карт, с номера мобильного телефона платеж прошел, но деньги не поступили на кошелек. В итоге он смог даже воспользоваться кошельком и оплатить мобильную связь.

Открыть новый кошелек у Frank Media не получилось — Qiwi не прислала код, необходимый для регистрации.

Агентство «РИА Новости» пишет, что кошельки с утра возможно было пополнить, однако вскоре кошельки начали блокировать и пополнения и снятия.

Деньги, размещенные гражданами на электронных кошельках не защищены системой страхования вкладов. Причем вне зависимости от того, именной это кошелек или анонимный.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️Часть клиентов банка "Точка" столкнулась с ограничением операций из-за отзыва лицензии Киви-банка

Часть клиентов банка «Точка» столкнулась с ограничением операций из-за отзыва лицензии Киви-банка. Об этом Frank Media рассказал один из клиентов «Точки», который проводил через Киви-банк валютные операции. По его словам, с такими проблемами столкнулись те клиенты, кто использовал в расчетной схеме услуги и счета Киви-банка. Им недоступны никакие расчеты и обмен валют.

Платежи по счетам, которые открыты в Киви-банке, полностью приостановлены, эти счета работать не будут из-за отзыва лицензии, подтвердили в службе поддержки «Точки». Там заверили, что сейчас решается вопрос с выводом остатков тех средств, которые есть у клиентов на счетах в Киви-банке (тех, чьи средства подпадают под страховые гарантии - FM).

👉 «Точка» позиционировавший себя как банк для предпринимателей, долгое время работал в формате мультибанковской платформы с филиалами в банках «Открытие» и Киви-банке. Несмотря на получение самостоятельной лицензии банком, часть его клиентов обслуживалась в Киви-банке до сих пор.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💥Райффайзенбанк и Металлинвестбанк сообщили о проблемах с оплатой ряда услуг из-за отзыва лицензии Киви-банка

У Райффайзенбанка сбой: не работает оплата мобильной связи и некоторых других услуг через мобильное приложение. Как заявили Frank Media в пресс-службе, это связано с отзывом лицензии Киви-банка, через сервисы которого производились оплаты услуг части компаний.

В Металлинвестбанке также заявили о сбоях в работе некоторых сервисов. «В связи с отзывом лицензии у Киви-банка 21 февраля 2024 года временно будут недоступны оплата сотовой связи, интернета и другие услуги, которые осуществляют через сервис QIWI в мобильном приложении, интернет-банке и банкоматах», — говорится в заявлении на сайте кредитной организации.

Сегодня утром 21 февраля Центробанк отозвал лицензию у Киви-банка (входит в группу компаний Qiwi) за нарушения законов и регуляторных требований. ЦБ указывал на «многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций».

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media