ЦБ и Минфин разошлись во мнении по возможным ослаблениям регулирования ипотеки

Министерство финансов считает, что ЦБ может смягчить макропруденциальные надбавки по ипотеке на первичное жилье, сказала во время выступления на Международном банковском форуме заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Ольга Доронина. По ее словам, банки тратят на ипотеку больше капитала, чем в потребкредитовании.

🔺 В сегменте ДДУ у нас потребление капитала кратно выше <…>. Мы считаем уже необходимым все-таки снижать макронадбавки. Они были сильно повышены в период, когда ипотечное кредитование росло двузначными темпами», — заявила она. И объяснила, что министерство поддерживает идею ЦБ о том, что рынок ипотеки требовал охлаждения, но в момент, когда ипотечное кредитование снижается на 40% «целесообразно их возвращать». Также коэффициенты риска, посчитанные с учетом макронадбавок в ДДУ в 1,6-3,6 раза выше, чем на вторичном рынке.

Центробанк с этой идеей не согласен, следует из слов зампреда ЦБ Ольги Поляковой. Регулятор снижать макронадбавки по кредитам на новостройки не планирует, так как ожидал падения рынка, однако его причина в отмене льготной ипотеке, а не надбавках. «Это нормальные темпы ипотечного кредитования», — настаивает она.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺 Китайские компании стали выделять отдельные юрлица для работы с РФ 

Некоторые китайские поставщики и платежные агенты стали регистрировать отдельные юрлица для работы с российским бизнесом, узнали “Ведомости”.  Многие из крупных игроков создают дочерние организации в Китае для целевой работы с определенными рынками, сообщил изданию собеседник из крупной юридической фирмы. Эта практика в Китае относительно нова, но уже актуальна не только для России. 

С подобной случаем столкнулся отечественный импортер: директором такой «дочки» стал менеджер, который изначально отвечал за взаимодействие с российским контрагентом в материнской компании.

О подобных решениях также известно другому импортеру и собеседнику из российского банка, однако, по словам одного из них, схема пока не приобрела действительно массовый характер. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

✔️ BestDoctor и структуры Росбанка создают универсальную онлайн-страховую компанию

На базе группы BestDoctor и страховой компании BestInsure (принадлежат владельцу ООО «Бестдоктор» кипрскому Rafulia Holding Limited) создается онлайн-страховая компания с новым названием «Лучи», говорится в пресс-релизе организации.

В состав объединенной структуры после одобрения регуляторами также войдут 100% «Росбанк Страхование» и «Росбанк Страхование жизни».

Планирующееся объединение было предусмотрено соглашением с «Интерросом», заключенным в рамках получения инвестиций группой BestDoctor в 2022 году.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ЦБ хочет ограничить возможность делегирования идентификации клиентов платежным агентам

Банк России предложил ограничить возможность передавать банковским платежным агентам идентификацию клиентов, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.

🔺Сама жизнь показала неудовлетворительное, формальное отношение банковских платежных агентов к проведению идентификации, поэтому мы их решили из этой сферы исключить. Но не исключить проведение расчетов через них», — рассказал он.

Банк России в мае уже рекомендовал банкам усилить контроль за их платежными агентами из-за выявленных случаев незаконного использования такими организациями персональных данных граждан и открытия на них электронных кошельков без их ведома.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 ЦБ «серьезно» обдумывает возможность введения норматива валютной ликвидности

Банк России считает, что есть необходимость ввести норматив валютной ликвидности для банков, чтобы те не ретранслировали свои проблемы с оттоком ликвидности на валютный рынок, рассказала на организованном АБР Международном банковском форуме председательница регулятора Эльвира Набиуллина.

🔺 Мы все-таки серьезно думаем о том, чтобы вводить… норматив валютной ликвидности. Наш валютный рынок стал менее глубоким, и если случается отток коротких валютных депозитов, а мы такие случаи видели, то выход банка на валютный рынок, он чреват действительно… волатильностью курса», - заявила она.

По ее словам, она уже слышала комментарии некоторых банкиров, о том. Что кредитные организации умеют управлять валютной ликвидностью. «Но если вы умеете управлять, вы впишитесь в этот норматив», - парировала глава ЦБ.

🔺 Но в целом для рынка, конечно, нужно действительно, чтобы проблемы, которые вдруг возникают у банков из-за оттока валютной ликвидности, не вываливались в целом на валютный рынок. Поэтому мы еще раз серьезно будем думать над этим нормативом», - Эльвира Набиуллина.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💼ЦБ планирует разделить суборды банков на два типа: для крупных акцонеров и широкого круга инвесторов

Банк России планирует усовершенствовать правила выпуска субординированного долга банков, а также установить достаточно высокий триггер для конвертации субордов в капитал банка, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. ЦБ планирует опубликовать новую концепцию регулирования и обсудить ее с рынком.

В частности, среди инициатив - разделение субордов банка на два типа.

⏺Первый тип смогут покупать крупные акционеры банков, например, с долей владения более 5%. И «если такой триггер, достаточно высокий, будет пробит, то этот долг обязательно должен списываться в капитал», заявила Эльвира Набиуллина.

⏺Второй тип субордов может быть доступен широкому кругу инвесторов. Его списание возможно только в той сумме, которая нужна для восстановления капитала. «Когда капитал восстановится, инвестор должен получить восстановление долга и купонов. И пока такое восстановление не произойдет, то банк не будет выплачивать дивиденды и бонусы своим акционерам», пояснила глава ЦБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ЦБ хочет обязать магазины принимать универсальный QR-код на кассах

Центробанк рассчитывает законодательно закрепить работу на платежном рынке универсального QR-кода, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Из ее слов следует, что согласно норме его должны будут принимать торговые точки на кассах.

🔺 Предлагаем в законе закрепить норму, по которой на кассе будет только один QR, это будет универсальный QR, который должен работать на равноудаленной инфраструктуре. - заявила она.

В конце июня также стало известно, что «Сбер», Альфа-банк и Т-банк объединись в консорциум для создания конкурирующего проекта — единого QR-кода. Топ-менеджер одного из банков-участников консорциума рассказал Frank Media, что будет один формат кода, который поддерживается разными системами и для конкурирующего проекта ничего поменяться не должно.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🐖 ЦБ составит ренкинг банков по количеству жалоб клиентов

Банк России планирует по итогам 2024 года начать публиковать ренкинг кредитных организаций по полученным на них жалобам клиентов, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме. По ее словам, важно, чтобы клиенты могли видеть, какие банки нарушают права потребителей.

В качестве примера нарушения Набиуллина привела «уловки» финансовых организаций в сфере онлайн-кредитования. Глава ЦБ отметила, что когда банки хотят «подтолкнуть» клиента к покупке продукта, они заключают с ним онлайн-договор. Однако, когда ему необходимо расторгнуть его или изменить положения по какой-либо причине, он должен физически обращаться в офис.

Также, по словам главы регулятора, ЦБ будет работать с парламентом по поднятию штрафов за мисселинг финансовых продуктов.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👆 ЦБ может повысить резервы по ипотеке при резком росте платежа после выдачи ссуды

Банк России хочет увеличить размер резервов по ипотечным кредитам, которые были оформлены через схему, предусматривающую сильное увеличение платежа после выдачи ссуды, заявила председательница Банка России Эльвира Набиуллина.

🔺Параллельно к ипотечному стандарту мы будем двигаться и через повышение резервирование кредитов, по которым заложено резкое повышение платежа, особенно после длительного льготного периода. Потому что много схем, которые сейчас привлекают людей, в начале небольшие платежи, которые резко возрастают после определенных периодов», — пояснила она.

Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ попросит закрепить в законе ипотечный стандарт, если банки продолжат «плодить» схемы на рынке кредитования жилья.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🖊 ЕБРР понизил экономический прогноз на 2024 го из-за засухи и военных конфликтов

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) понизил экономический прогноз в регионах присутствия – Центральной и Восточной Европе, Центральной Азии, а также Южном и Восточном Средиземноморском регионах, следует из полугодового отчета банка, опубликованного в четверг, 26 сентября. В нем указано, что ВВП в регионах, где работает банк, снизится на 0,2 п.п – до 2,8% — в 2024 году и на 0,1 п.п. (до 3,5%) – в 2025-м.

Среди причин пересмотра прогноза в сторону понижения аналитики ЕБРР указывают погодные явления (в частности, сильную засуху в Средиземноморье), а также военные конфликты — в Украине, секторе Газа и Ливане. Кроме того, экономическая активность в Центральной Азии оказалась ниже ожидаемой, что связано с застоем в добывающей отрасли Казахстана и Узбекистана. Страны юго-восточной части Европейского Союза также пострадали из-за негативных последствий слабого экономического прогноза в развитых странах Европы.

Прогноз по России на 2025 год ЕБРР оставил без изменений (согласно майской оценке, рост составит 1,5%). Прогноз на 2024-й банк повысил на 1,1 п.п. – до 3,6%.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👻 ЦБ предлагает бороться с мошенниками за счет «периода охлаждения» по кредитам

ЦБ признал период охлаждения по переводам эффективной мерой по борьбе с мошенничеством, поделилась на Международном банковском конгрессе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Однако также много мошенничеств происходит и с участием кредитов, когда граждане берут кредиты от отправляют средства мошенникам. В такой ситуации, когда мошеннические схемы становятся все более изобретательными, ЦБ предлагает сделать период охлаждения для розничных кредитов «по умолчанию», вне зависимости от того, есть ли признаки мошенничества или нет, предложила она.

🔵Для кредитов размером свыше 50 тысяч рублей и до 200 тысяч рублей период охлаждения может составить до четырех часов;
🔵для тех, что свыше 200 тысяч — до двух дней.

Также, по ее словам, ЦБ и Минцифры работают над возможностью уведомления граждан об оформлении на них кредита через портал «Госуслуг». Сейчас гражданин может проверить информацию о долгах с помощью кредитной истории.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

😃 Что нужно, чтобы рассмешить председательницу ЦБ Эльвиру Набиуллину:

❌ 1. Рассказать о своем прогнозе по ключевой.
❌ 2. Спросить, когда вернется льготная ипотека.
✅ 3. Признаться, что не знаешь, законно ли работаешь с закладными...

@frank_media

🇺🇸 США выделят кредит Украине, но сумма зависит от срока продления санкций ЕС – Bloomberg

США и Евросоюз близки к соглашению о выдаче кредита Украине в размере $50 млрд, обеспеченного будущими доходами от замороженных средств ЦБ РФ. Как сообщает Bloomberg со ссылкой на людей, знакомых с ходом обсуждений, США заверили европейских властей, что готовы внести $20 млрд в рамках пакета помощи Украине, однако точная сумма будет зависеть от того, сможет ли Евросоюз провести санкционную реформу и увеличить срок, на который продлеваются санкции против РФ, в том числе связанные с замороженными средствами российского Центробанка.

По словам собеседников агентства, США заявили ЕС, что внесут свой вклад в кредит Украине при любом сценарии, но если европейские власти все-же не смогут гарантировать длительный срок заморозки активов, то сумма участия будет меньше. Ожидается, что страны «Большой семерки» обсудят выделение кредита Украине на встрече 25 октября. До этого вопрос поддержки страны обсудят лидеры ЕС на встрече 17-18 октября.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏃‍♂️Извечные проблемы - «где карту открывали – туда и идите» - никуда не делись. Даже в 2024 году. Особенно, если надо отказаться от навязанных условий по кредитке.

"Цифровизация не должна приводить к манипулированию человеком", - считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Когда нужно продать - все оцифровано. А когда нужно вернуть деньги по закону, то человеку нужно идти ножками в офис, тут цифровизация у банков почему-то пропадает, отмечает она.

@frank_media

🇳🇱 Голландская компания выплатила 18 млн евро дивидендов фирме, связанной с находящимся под санкциями россиянином

Прокуратура Нидерландов сообщила, что заключила соглашение об урегулировании административной ответственности с амстердамской компанией и ее директором в связи с предполагаемыми нарушениями режима санкций ЕС, направленного против РФ. Информация об этом размещена на официальном сайте ведомства, название компании и имя руководителя в пресс-релизе не приводятся.

По данным прокуратуры, компания из Нидерландов выплатила около 18 млн евро российскому юридическому лицу, которое являлось одним из двух ее акционеров. Однако бенефициар этой российской фирмы был включен в санкционный список ЕС. Кроме этого, компания в 2019 году погасила задолженность в размере 100 тысяч евро перед другой российской фирмой, находящейся в санкционном списке с 2018 года. Штраф за это составит 195 тысяч евро для голландского юрлица и 20 тысяч евро – для ее руководителя.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 26 сентября 2024 года:

👉 ЦБ «серьезно» обдумывает возможность введения норматива валютной ликвидности

👉 Минцифры: Google ограничил создание новых российских аккаунтов

👉 Минфин и ЦБ разошлись во мнении по возможным ослаблениям регулирования ипотеки

👉 ЕБРР понизил экономический прогноз на 2024 год из-за засухи и военных конфликтов

👉 ЦБ составит ренкинг банков по количеству жалоб клиентов

👉 В России 1,5 тысячи человек взяли от пяти льготных ипотек на 42 млрд рублей

👉 «Сбер», «Альфа» и Т-банк вступили в консорциум по развитию единого QR-кода

👉 ЦБ рассчитывает на подготовку банковского стандарта в сфере автокредитования

👉 Банк России предлагает бороться с мошенниками за счет «периода охлаждения» по кредитам

👉 ЦБ планирует разделить суборды банков на два типа

👉 Банк «Уралсиб» в августе вошел в топ-10 банков по выдаче ипотечных кредитов

👉 ЦБ может повысить резервы по ипотеке при резком росте платежа после выдачи ссуды

👉 За август клиенты Райффайзенбанка вывели со счетов 120 млрд рублей

👉 ЦБ хочет обязать магазины принимать универсальный QR-код на кассах

👉 Набиуллина: рост ипотечного портфеля банков РФ может составить 12% в 2024 году

👉 ЦБ ограничит возможность делегирования идентификации клиентов платежным агентам

👉 BestDoctor и структуры Росбанка создают универсальную онлайн-страховую компанию

👉 Китайские компании стали выделять отдельные юрлица для работы с РФ

👉 Банк России рассматривает возможность изменения предельной ставки по рублевым субордам банков

👉 Голландская компания выплатила 18 млн евро дивидендов фирме, связанной с находящимся под санкциями россиянином

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 США ввели санкции против криптосервиса Cryptex

👉 Бутиковый брокер General Invest выйдет на рынок инвестбанкинга до конца года

👉 Мосбиржа с 3 октября запустит торги фьючерсами на акции «ЭсЭфАй»

👉 Объемы «валютного свопа» с ЦБ упали вдвое ниже рекордов августа, до 15 млрд юаней

👉 ЦБ хочет ужесточить требования к интернализации ликвидности брокерами

👉 «Восточная биржа» планирует развивать срочный рынок «дружественных» активов

👉 Китай намерен выпустить суверенные облигации на $284 млрд в 2024 году

@frank_media @fm_invest

#digest

Доля ИЖС в выдаче ипотеки снизилась до минимального значения в 2%

🏠 В августе доля кредитов, выданных на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), которое считается одним из самых быстрорастущих сегментов ипотеки, в количественном выражении снизилась на 2 процентных пункта (п.п.), до минимального значения в 2%, следует из обзора ипотечного рынка Frank RG. Таким образом, она сократилась вдвое.

🏢 В прошлом месяце на фоне отмены части льготных ипотечных программ снижалась также и доля кредитов на новостройки — на 4 п.п., до 19%.

✍️ Однако продолжила расти доля ипотечных кредитов, полученных на покупку готового жилья. Так, по итогам августа доля таких кредитов увеличилась на 13 п.п., до 63%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📌 Спрос на киберучения в 2024 году вырос на четверть по сравнению с 2023-м

Российский бизнес стал чаще проводить киберучения, пишут «Ведомости» со ссылкой на представителя интегратора «Инфосистемы джет».

За первые девять месяцев года спрос на них увеличился на 25% к тому же периоду 2023-го, следует из данных опроса интегратора, в котором приняло участие более 200 компаний enterprise-сегмента.

Особенно заинтересованы в киберучениях компании производственного сектора (42%), финансовые (21%) и транспортные организации (13%).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔏 Страховые компании стали публично продавать просроченную задолженность

Страховые компании (СК) стали продавать свою просроченную задолженность на публичных аукционах, пишет «Коммерсантъ».

Участники коллекторского рынка раскрыли, что в конце сентября «Росгосстрах» успешно завершил сделку по продаже просрочки на онлайн-аукционе Debeх, что стало первой подобной сделкой. Как правило, такие операции с СК происходили редко и осуществлялись напрямую. Приобрели этот портфель несколько крупных коллекторских агентств, однако его объем не раскрывается.

Ранее практика продажи таких долгов была малораспространенной из-за неоднородности требований и недостатка предсказуемости в процессе взыскания. Оценить такие долги достаточно сложно, что создает высокий риск для коллекторов, покупающих их и рискующих понести убытки. Кроме того, у комплаенс-служб продавца могут возникнуть сомнения относительно заниженной стоимости долгов.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👆 Расходы на обслуживание госдолга РФ выросли на 51% в первом полугодии

Траты на обслуживание государственного долга России достигли 1,1 трлн рублей в январе-июне 2024 года, следует из доклада Счетной палаты об исполнении бюджета. Это на 51,2% выше, чем в тот же период 2023 года.

На обслуживание госдолга пришлось около 6% всех расходов федерального бюджета. Доля увеличилась на 1,1 п.п. по сравнению с первым полугодием 2023 года. Это соотносится с целевым показателем, который был предусмотрен бюджетом: по итогам года траты по гоcдолгу должны остаться на уровне 6,3% от всех расходов и достичь 2,3 трлн рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media