💳С 1 ноября банки не смогут брать комиссию за платежи государству через СБП

Банк России установил лимит вознаграждения, которое банки могут взимать за платежи в пользу госструктур, в ноль рублей, сообщила пресс-служба регулятора. Новый тариф введут с 1 ноября 2024 года.

Кроме того, с ноября Центробанк распространит лимит бесплатных переводов до 100 тысяч рублей в месяц на операции с электронными кошельками. В результате через СБП можно будет бесплатно пополнять собственные электронные кошельки на сумму, которая не превышает этот порог.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ВТБ увеличил сумму первоначального взноса по «Семейной ипотеке» до 50,1%

ВТБ увеличил первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» до 50,1%, говорится на сайте банка. В пресс-службе финансовой организации Frank Media отметили, что такое решение было принято на фоне снижения лимитов на рынке.

«ВТБ продолжает принимать заявки и проводить сделки по „Семейной ипотеке“. Ее условия для наших зарплатных клиентов и тех, кто комбинирует эту госпрограмму с рыночными продуктами, остаются без изменений», — подчеркнули в пресс-службе.

Такое решение позволит продолжить выдачу кредитов по программе с низкой долговой нагрузкой, объяснили в банке. Уточняется, что клиенты, которые подали заявку до 20 сентября, смогут оформить ипотеку по прежним условиям до 27 сентября включительно.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Raiffeisen заключил соглашение о продаже «дочки» в Беларуси инвестору из ОАЭ

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) сообщил о продаже своей доли в размере 87,7% в белорусском Приорбанке и в его дочерних компаниях инвестору из Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) — компании Soven 1 Holding Limited. Сторонам предстоит получить разрешение на эту сделку от регулирующих органов. Банк планирует закрыть сделку в четвертом квартале 2024 года.

Сделка может повлечь за собой убытки для группы RBI в размере около 300 млн евро в результате разницы между ценой продажи и балансовой стоимостью Приорбанка (в феврале банк ожидал, что убыток может составить 224 млн евро). На момент закрытия сделки ожидается негативное влияние на уровне 500 млн евро на консолидированную прибыль группы (ранее — 450 млн евро).

Планируется, что с завершением этой сделки RBI покинет белорусский рынок и, тем самым, упростит свою операционную деятельность в соответствии со стратегией снижения рисков в Восточной Европе

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Кирилл Тремасов покидает пост главы департамента ДКП Банка России

Кирилл Тремасов, возглавлявший департамент денежно-кредитной политики ЦБ с 2020 года, переходит на должность советника председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

Как отмечают в ЦБ, он продолжит участвовать в подготовке решений по денежно-кредитной политике. Также его ключевой задачей в новой должности будет усиление взаимодействия с Главными управлениями Банка России по направлениям регионального анализа и коммуникации в сфере денежно-кредитной политики.

Новым директором департамента ДКП со 2 октября 2024 года станет Андрей Ганган. Ранее он работал первым заместителем директора этого департамента.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⛹️‍♂️Центробанк и МФО поспорили о лудомании

Микрофинансовые организации (МФО) не согласились со статистикой Центробанка, согласно которой 20% всех полученных от МФО средств заемщики потратили на ставки. В СРО «МиР» оценили долю таких расходов среди заемщиков существенно скромнее — менее 1%, сообщила Frank Media пресс-служба организации.

Регулятор считает ставки на спорт и в онлайн-казино одной из наиболее распространенных категорий трат полученных в МФО займов «до зарплаты». В том числе, этими данными Банк России обосновал свое предложение ограничить выдачу PDL-займов.

🔺 Клиенты берут займы не на товары первой необходимости, а на необязательные импульсивные покупки или погашение ранее взятых на себя обязательств. Аппетиты таких заемщиков постоянно растут. Как правило, они не справляются с обслуживанием долга», — указывал ЦБ на негативные последствия таких расходов.

💭 Мы достаточно плотно работаем с клиентами и понимаем, что доля тех, кто в теории может потратить деньги на азартные игры, составляет менее 1%», — не согласились в СРО «МиР». Там считают, что предложенное ЦБ ужесточение регулирования рынка PDL-займов не охладит игроков.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👇 Чистая прибыль МФО сократилась на 8% в первом полугодии

Чистая прибыль микрофинансовых организаций (МФО) за первые 6 месяцев 2024 года сократилась на 8% год к году, до 26 млрд рублей, по данным Центробанка. По сравнению с тем же периодом 2023 года чистая прибыль сократилась почти у половины игроков, отметил регулятор.

🔺 Несмотря на то что сегмент МФО в целом адаптировался к регуляторным изменениям за счет роста выдач среднесрочных займов, его прибыль немного снизилась», – говорится в комментариях Банка России.

Доля краткосрочных займов «до зарплаты» в выдачах МФО продолжила сокращаться, с 32% до 29% квартал к кварталу. Объем заемных средств существенно вырос до 164 млрд рублей, что на 14% больше предыдущего квартала и на 61% больше показателя за тот же период 2023 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇪🇺 Евросоюз может оставить замороженными активы ЦБ РФ на ближайшие 40 лет

Еврокомиссия (ЕК) определилась с суммой и сроком предоставления кредита Украине, обеспеченного будущими доходами от использования $280 млрд замороженных активов российского Центробанка.

Планируется, что объем финансовой помощи Киеву со стороны ЕС и других союзников составит до 45 млрд евро. Сам европейский блок намерен выдать Украине льготный кредит на сумму до 35 млрд евро со сроком погашения до 40 лет. ЕК также предлагает продлить срок замораживания суверенных средств ЦБ до 36 месяцев с действующих шести месяцев.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👍👍👍👍👍Михаил Хлебунов из Servicepipe: «Сбербанк атакуют даже пионеры»

Летом 2024 года крупным банкам постоянно приходилось оправдываться за сбои в приложениях. И только меньшая часть смогла признать, что подверглась DDoS-атакам хакеров. Сбоили сайты Центробанка и Московской биржи, приложение Национальной системы платежных карт. С конца июня сектор узнал, что такое массовые многовекторные ковровые атаки, которые к тому же, видоизменяясь, наносят банкам репутационный ущерб.

👉 Frank Media обсудили с одним из провайдеров информационной безопасности — Servicepipe, почему у атакующих нет цели, почему источник все большего количества атак оказывается в России, и сколько банк может себе позволить не работать.

Директор по продуктам Servicepipe Михаил Хлебунов считает, что сейчас хакеры не столько пытаются украсть деньги, сколько посеять панику.

❤️ Подробнее читайте в интервью на нашем сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 20 сентября 2024 года:

👉 Михаил Хлебунов из Servicepipe: «Сбербанк атакуют даже пионеры»

👉 Центробанк и МФО поспорили о лудомании

👉 Почти 15% карточных платежей топ-50 банков Европы приходится на российские банки в 2023 году

👉 Кирилл Тремасов покидает пост главы департамента ДКП Банка России

👉 С 1 ноября банки не смогут брать комиссию за платежи государству через СБП

👉 ВТБ увеличил сумму первоначального взноса по «Семейной ипотеке» до 50,1%

👉 ЦБ разрешил страховщикам растянуть налогооблагаемую прибыль на три года

👉 Власти обсудили повышение взноса в бюджет по сделкам с иностранцами

👉 Чистая прибыль МФО сократилась на 8% в первом полугодии

👉 Raiffeisen заключил соглашение о продаже «дочки» в Беларуси инвестору из ОАЭ

👉 Немецкая EOS Group может продать бизнес в России структурам Газпромбанка

👉 Евросоюз может оставить замороженными активы ЦБ РФ на ближайшие 40 лет 

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 В банках и УК ожидают переход на расчеты в рублях по юаневым облигациям

👉 Частные инвесторы попросили ЦБ разобраться с проблемой расчета налогов при IPO

👉 МФК «Т-Финанс» вдвое увеличила объем займа в ходе дебютного размещения облигаций

👉 «Роснефть» выкупила по оферте своих облигаций на более чем 10 млрд юаней

@frank_media @fm_invest

#digest

🗺 Банки стали активнее открывать отделения

ЦБ представил информацию по числу отделений кредитных организаций на 1 сентября. Согласно им, банки, не считая «Сбера», открыли 103 новых отделения.

Это первое существенное увеличение числа банковских офисов с ноября 2023 года: тогда оно выросло на рекордные 318 отделений, пишет «Коммерсант».

В основном в августе новые отделения появились в Южном федеральном округе: были открыты 33 офиса.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 ПСК по ипотеке с договором долевого участия снизилось на 1,45 п. п., до 22,37%

C четвертого квартала ЦБ поменял методологию по расчету полной стоимости кредита (ПСК), что привело к снижению предельных значений для некоторых ипотечных кредитов, выдаваемых банками, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источника на финансовом рынке. Предельным является значение, на треть превышающее среднерыночное значение ПСК.

Для кредитов, обеспеченных ипотекой, при покупке жилья в многоквартирных домах (МКД) предельная ПСК в третьем квартале составила 23,83%. С октября эта цифра будет разделена на несколько категорий: первая — кредиты по договору долевого участия (ДДУ), которые были выданы не позднее одного года с момента получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%), вторая категория — кредиты, выданные более чем через год после получения такого разрешения (24,519%), третья категория — нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%).

Так, для первой категории предельная ПСК снизилась на 1,45 процентного пункта. По данным Дом.pф, на ДДУ в первом полугодии 2024 года пришлось 38,4% от общего объема выданных ипотечных кредитов.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Доля используемого лимита кредитных карт выросла до 33,9%

В августе уровень утилизации кредиток (часть лимита по кредитной карте, которую использует заемщик) увеличился на 1,9 п.п., до 33,9%, пишет РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Скоринг Бюро». Показатель и величина прироста достигли максимума с начала 2022 года.

По данным «Скоринг Бюро», россияне почти без перерыва увеличивали долю использованного лимита по кредитным картам с августа 2023 года. В то же время, средний чек в сегменте кредиток снижался с октября прошлого года по январь текущего года, после чего быстро восстановился, достигнув нового максимума в июле — 113,1 тысяч рублей.

🔺 Рост утилизации связан с ростом потребительских цен, то есть количество трат могло остаться прежним, а суммы совершенных операций по картам увеличились вслед за ценами», говорит гендиректор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🧳 Работающих на Москву IT-специалистов могут допустить к ипотеке под 6%

Власти могут разрешить IT-специалистам, которые живут в регионах, но работают на московскую компанию, брать льготную ипотеку под 6%, рассказал «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков.

Пересмотр параметров программы возможен, однако Минфин не поддерживает их расширение. Если же корректировки будут лишь немного изменять параметры или сужать программу, то ведомство может их поддержать.

В последний раз правительство меняло условия IT-ипотеки в июле. Программу продлили до 2030 года. При этом предельную ставку по ней подняли с 5 до 6%. Кроме того, по IT-ипотеке жилье больше нельзя купить в Москве и Санкт-Петербурге. Аккредитованная IT-компания, в которой работает специалист, должна находиться в регионе.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ ФНС готовит разъяснения по механизму налоговой амнистии за дробление бизнеса

Федеральная налоговая служба (ФНС) готовит для бизнеса ответы на часто задаваемые вопросы о правилах амнистии за дробление бизнеса, рассказал «Ведомостям» представитель ведомства.

Этому предшествовала закрытая встреча, которую представители ФНС при содействии «Опоры России» провели с бизнесом из 40 регионов страны.

В июле в Налоговом кодексе (НК) появилось два новых термина: «дробление бизнеса» и «добровольный отказ от дробления». Сформировать параметры освобождения «некрупных компаний» от ответственности за дробление президент Владимир Путин поручил в послании Федеральному собранию 29 февраля 2024 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔄 Для трансграничных платежей компании все чаще используют факторинг

Посредники стали предлагать бизнесу факторинг как инструмент международных расчетов, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники. Рост популярности этой схемы подтвердили руководитель группы по работе с банками юрфирмы Amond & Smith Иван Тихоненок и партнер адвокатского бюро Nordic Star Анна Заброцкая.

Как уточнил один из собеседников издания, факторинговые компании для расчетов уже создаются в некоторых «дружественных странах». Участившееся использование факторинга для международных расчетов источники связывают с ростом настороженности иностранных банков к платежным агентам. Схемы трансграничных платежей через них рушатся, поэтому бизнес начал активнее использовать факторинговые компании.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💶ЦБ продлил до 31 марта 2025 года ограничения на перевод средств за рубеж

ЦБ продлил еще на 6 месяцев ограничения на перевод средств за рубеж, они будут действовать до 31 марта 2025 года включительно. Первоначально они были введены в марте 2022 года, затем неоднократно продлевались и ослаблялись.

Граждане России и нерезиденты из" дружественных" стран по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте.

Банк России сохранил и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более $10 тысяч или эквивалент в другой иностранной валюте.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Суд решил, что спор Русхимальянса и UniСredit нужно решать по английскому праву

Верховный суд Великобритании опубликовал решение по тяжбе "дочки" Газпрома — компании «Русхимальянс» и банковской группы UniCredit, которые судятся больше года. В нем он поставил точку в споре о подсудности иска, фактически утвердив решение апелляции, что иск должен рассматриваться по английскому праву.

«Русхимальянс» судится с банками-гарантами, которые фигурировали при заключении контракта компании с немецкой Linde на строительство газоперерабатывающего завода в Ленинградской области. Та отказалась от обязательств после начала военного конфликта России и Украины и последовавших за ней санкций. И теперь дочка "Газпрома" пытается взыскать в России средства в общей сложности с пяти банков - Bayerische Landesbank, UniCredit Bank, Landesbank BadenWurttemberg, Deutsche Bank и Commerzbank - всего на 1,12 млрд евро. Самый крупный иск - более чем на 448 млн евро - подан к итальянской UniCredit.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 UniCredit может довести свою долю в Commerzbank до 21%

Итальянская финансовая группа UniCredit заявила, что приобрела 23 сентября через финансовые инструменты приблизительно 11,5% акций немецкого Commerzbank.

🔺 Реальная поставка [акций] по новым финансовым инструментам может произойти только после получения всех необходимых одобрений», - подчеркивается в пресс-релизе UniCredit.

Как отмечается в сообщении, итальянская группа подала соответствующую заявку в регулирующие органы на приобретение более 10% акций Commerzbank с возможностью доведения своей доли до 29,9%. С предыдущим пакетом акций Commerzbank в 9% теперь позиция итальянской группы в капитале немецкого банка может составить около 21%.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций вместе с ЦБ утвердил стандарт по защите прав и законных интересов заемщиков, который начнет действовать с 2025 года

Стандарт будет распространяться только на договоры, заключенные после 1 января следующего года.

🔵 Ипотечный стандарт предусматривает, что в состав первоначального взноса по ипотеке не должна входить сумма кешбэка.

🔵Кредитные организации будут не вправе получать от застройщика вознаграждение за установление пониженной процентной ставки в случае, если это может привести к росту стоимости объекта недвижимости.

🔵 В стандарте предусмотрен пункт о том, что договоры ипотечного кредитования не должны заключаться на срок более 30 лет и на сумму выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

🔵 С 1 января банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👌 «Эксперт РА» не ожидает скорой деконсолидации Райффайзенбанка из RBI

Агентство «Эксперт РА» сняло с рейтинга российского Райффайзенбанка (принадлежит международной группе Raiffeisen Bank International) статус «под наблюдением», поскольку его продажа или деконсолидация на текущий момент не рассматриваются… как сценарий, который может оказать влияние на уровень рейтинга». Сам рейтинг оставлен агентством на уровне «AAA».

🔺 В текущих условиях возможности материнской структуры по деконсолидации банка оцениваются как низкие ввиду отсутствия потенциальных покупателей, а также действующих с начала сентября 2024 года обеспечительных мер российского суда в отношении акций банка, которые ограничивают возможность переход права собственности в среднесрочной перспективе», - пишут аналитики «Эксперт РА».

Агентство отмечает сильные рыночные позиции Райффайзенбанка, его сильные капитальные позиции, высокую эффективность и рентабельностью бизнеса, адекватную оценку качества активов, сильную ликвидную позицию и комфортный профиль фондирования, а также высокий уровень корпоративного управления.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media