🏠 В июле доля отказов в ипотеке оказалась на максимуме с начала года

В июле 2024 года российские банки резко увеличили долю отказов клиентам по ипотечным кредитам, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которую изучил РБК.

Кредиторы отклонили 57% от общего числа обращений за ссудами на жилье на фоне сворачивания и пересмотра льготных программ ипотеки. По сравнению с июнем доля отказов выросла на 8 п.п. — показатель стал самым высоким с начала года.

Динамика уровня одобрения ипотеки в ближайшие месяцы не будет показательной, говорит управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Изменится расчетная база — заявок на ипотечные кредиты будет подаваться значительно меньше как из-за того, что массовые льготные программы завершились, так и из-за высоких рыночных ставок».

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️Нацбанк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 14,25% годовых

Комитет по денежно-кредитной политике Нацбанка Казахстана принял решение сохранить на уровне 14,25% годовых с коридором плюс-минус 1 процентный пункт (п.п.), говорится в сообщении регулятора.

🔺 Баланс рисков сместился в проинфляционную сторону и обуславливает высокую вероятность сохранения базовой ставки на текущем уровне до конца 2024 года. - пишет Нацбанк.

По его данным, ускорение инфляции произошло за счет существенного роста стоимости услуг и цен производителей обрабатывающей промышленности, а также ослабления курса тенге.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🟣 «Уралсиб» почти втрое сократил прибыль в первом полугодии 2024 года

«Уралсиб» в первом полугодии 2024 года заработал 2,6 млрд рублей чистой прибыли, следует из его отчетности по международным стандартам (МСФО). Чистая прибыль кредитной организации за аналогичный период 2023 года составляла 7,1 млрд рублей, то есть была больше в 2,7 раза.

Во втором квартале 2024-го «Уралсиб» получил прибыль в размере 1,7 млрд рублей по сравнению с 1,3 млрд рублей за аналогичный период 2023-го.

В мае стало известно, что акционеры «Уралсиба» решили направить на выплату дивидендов за 2023 год 9,86 млрд рублей. Банк направит 5,83 млрд рублей из прибыли 2023 года (50% от нее) и 4 млрд рублей из нераспределенной прибыли прошлых лет.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 Шоки макроэкономической политики в 2023 – 2024 годах занимали второе место в отклонении инфляции от цели

Влияние шоков, вызванных макроэкономической политикой, в 2023 году – I полугодии 2024 года занимало второе место в отклонении «вверх» инфляции от целевого уровня в 4%, следует из проекта «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы».

В 2023 году отклонение инфляции от целевого уровня вверх составило 3,4 процентного пункта (п.п).

🔵 Основное проинфляционное давление здесь оказали шоки совокупного предложения, которые внесли в отклонение от целевых показателей 3,1 п.п. ⏺Это связано как с высокой инерцией (шоки совокупного предложения резко выросли в 2022 году), так и с более весомым вкладом роста издержек производителей, чем это предполагалось моделью⏺, - объясняет регулятор.

🔵Шоки макроэкономической политики внесли в 2023 году в отклонение от целевых показателей 2 п.п. ⏺Существенную роль сыграло продолжающееся расширение расходов бюджета, а повышения ключевой ставки в 2023 году оказалось недостаточно для замедления высокой инфляции⏺, - признает ЦБ.

🔵В январе – июне 2024 года шоки внутреннего спроса внесли максимальный вклад в отклонение инфляции от цели. По прошлому году, по модели ЦБ, их вклад был менее значительным (они занимали лишь третье место по влиянию в отклонении инфляции «вверх»).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 Как минимум четыре казахстанских банка приостановили работу с «Золотой короной»

Как минимум пять казахстанских банков на четверг приостановили работу с платежной системой «Золотая корона».

Накануне в среду об этом заявили Frank Media в пресс-службе Freedom Bank. В четверг агентство ТАСС со ссылкой на службы поддержки Halyk Bank (крупнейшая кредитная организация Казахстана), RBK Bank и «Евразийского банка» написало, что эти кредитные организации также «по техническим причинам» перестали обслуживать переводы через «Золотую корону».

В прошлую пятницу, 23 августа, США ввели очередной пакет санкций: под ограничительные меры, в частности, попала компания «Центр финансовых технологий». ЦФТ является разработчиком мобильного приложения для платежной системы «Золотая Корона», следует из документов РНКО «Платежный центр», которые является оператором «Золотой Короны». Собственник «Платежного центра» — компания «ЦФТ-Сервис», которая, согласно отчетности РНКО за шесть месяцев 2021 года, была связанной стороной с ЦФТ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📝 ЦБ разработал три новых сценария развития экономики России на 2025-2027 года

Центробанк опубликовал три альтернативных сценария российской экономики, следует из проекта доклада «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

🔺 В целом отличия сценариев друг от друга заключаются в различном соотношении факторов спроса и предложения. Сценарий «Проинфляционный» предполагает более высокий спрос, сценарий «Дезинфляционный» – более высокое предложение, а «Рисковый» – сочетание отрицательных факторов как спроса, так и предложения», — поясняется в докладе ЦБ.

В зависимости от этого сценарии предполагают, что уровень ключевой ставки в 2025 году может быть как 12-14% в «Дезинфляционном» варианте, так и 20-22% в «Рисковом» при диапазоне инфляции от 4% до 13-15% соответственно.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей

Банк России прогнозирует, что если ключевая ставка будет соответствовать базовому сценарию регулятора и льготные кредиты будут равномерно погашены в течение 10 лет, то расходы на бюджетные субсидии на льготную ипотеку могут вырасти до 1,2 трлн рублей, следует из проекта «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы». При этом за весь период действия льготной ипотеки было выделено на субсидии 0,5 трлн рублей.

Также в проекте отмечается, что за весь период действия льготной ипотеки было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей. На эту программу, по данным на начало июня 2024 года, приходилось 9 трлн рублей из 14 трлн рублей от общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🗣 Боррель: ЕС продолжит помогать Украине за счет активов РФ независимо от США

Европейский союз будет продолжать выполнять обязательства по обеспечению помощи Украине за счет замороженных активов российского Центрального банка независимо от планов США. Об этом журналистам заявил верховный представитель ЕС по иностранным делам и политике безопасности Жозеп Боррель в Брюсселе в преддверии встречи министров иностранных дел ЕС, передает Bloomberg.

Летом 2024 года на саммите “Большой семерки” страны G7 договорились выдать Украине к концу года кредит на $50 млрд, который будет обеспечен будущими доходами от использования замороженных активов Центробанка РФ. Однако выделение средств затягивается, поскольку Вашингтон стремится получить более твердые гарантии того, что средства ЦБ останутся заблокированными и планам их использования не помешает, например, Венгрия.

По данным Bloomberg, министрам ЕС в Брюсселе будут представлены два варианта заморозки активов Кремля на длительный срок “в попытке успокоить США”.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔺 Если Банк России сочтет, что с точки зрения адекватного уровня достаточности капитала <...> банковской системе, действительно, показано положительное значение антициклической надбавки в условиях бурного роста кредита, то такое решение вполне может быть принято. - заявил на пресс-конференции зампред ЦБ Алексей Заботкин.

Надбавку ЦБ установил в январе 2016 года. Механизм ее работы сводится к тому, чтобы банки копили запас капитала в периоды бурного роста и распускали ее в "смутные времена". Этот инструмент хотя и был в обойме ЦБ, однако ни разу им не использовался.

Так что, если ЦБ "сочтет", то надбавка станет положительной впервые в своей истории - с 2016 года.

Повышение надбавки регулятор обсуждал в 2022 году, но в итоге отказался от этой идеи, так как это могло навредить корпоративному кредитованию и экономике.

@frank_media

🇰🇿 Катарскому Lesha Bank разрешили купить бывшую казахстанскую «дочку» «Сбера»

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка выдало катарскому Lesha Bank разрешение на приобретение Bereke Bank (бывшая «дочка» Сбербанка).

🔺 Правлением АРРФР принято постановление № 66 «О выдаче Lesha Bank согласия на приобретение статуса банковского холдинга акционерного общества Bereke Bank и постановление № 67 «О выдаче Lesha Bank разрешения на приобретение дочерней организации – акционерного общества Bereke Bank», — говорится в сообщении АРРФР.

О том, что Lesha Bank заключил с госхолдингом «Байтерек» договор о покупке 100% акций Bereke Bank, стало известно в мае текущего года. Стоимость этой сделки составляла 65 млрд тенге (13,3 млрд рублей), что составляет 39,8% от собственного капитала кредитной организации.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 29 августа 2024 года:

👉 Банк России разработал три новых сценария развития экономики России на 2025-2027 года

👉 Шоки макроэкономической политики в 2023 – 2024 годах занимали второе место в отклонении инфляции от цели

👉 ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей

👉 Регулятор вводит единые требования к информации рейтинговых агентств

👉 Банки просят Центробанк пересмотреть порядок субсидирования банков по льготной ипотеке

👉 В июле доля отказов в ипотеке оказалась на максимуме с начала года

👉 Банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы с начала 2024 года

👉 Как минимум четыре казахстанских банка приостановили работу с «Золотой короной»

👉 «Уралсиб» почти втрое сократил прибыль в первом полугодии 2024 года

👉 Катарскому Lesha Bank разрешили купить бывшую казахстанскую «дочку» «Сбера»

👉 Нацбанк Казахстана сохранил базовую ставку на уровне 14,25% годовых

👉 Боррель: ЕС продолжит помогать Украине за счет активов РФ независимо от США

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Состоится второй раунд выкупа у россиян заблокированных активов, в его преддверии ЦБ разрешил инвесторам снимать заявки

👉 НПФ не хотят кредитовать российскую экономику: доля их вложений в корпоративные облигации достигла многолетних минимумов

👉 Казахстанская ETC ведет переговоры с Мосбиржей о выкупе акций

👉 Генеральным директором НПФ ВТБ назначен Андрей Осипов

@frank_media @fm_invest

#digest

🏦 Всемирный банк нашел ахиллесову пяту у банков развивающихся стран

В течение следующих 12 месяцев 70% из 50 стран с развивающимися рынками и экономиками (EMDEs), на долю которых приходится 93% совокупных банковских активов в этих странах, могут столкнуться с низкими или умеренными финансовыми рисками, подсчитал Всемирный банк. Указанные цифры, приведенные в начале его нового доклада, организация называет «хорошей новостью», однако на этом позитивные моменты в нем практически заканчиваются.

Всемирный банк отметил «слабый прогресс» в достижении многих финансовых целей: роль государства в банковской сфере стран EMDEs остается высокой, конкуренция снижается, а доступ к финансированию малых предприятий затруднен. Однако настоящей ахиллесовой пятой банков организация называет возросшую долю суверенного долга в структуре активов местных банков, которая за 10 лет выросла до 16% (в три раза выше, чем у банков в развитых странах). Проблемы с суверенными долгами могут утащить на дно и сами банки, а такие кризисы обходятся экономике дорого, предупреждает World Bank.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺 Китайские экспортеры стали поставлять товары в Россиию только после подтверждения оплаты

Некоторые экспортеры из КНР приостановили поставки в Россию без подтверждения оплаты от российских контрагентов, пишут «Известия» со ссылкой на президента Ассоциации автомобильных грузоперевозчиков и экспедиторов «АвтоГрузЭкс» Вадима Филатова.

Это происходит из-за проблем с проведением платежей, так как китайские банки опасаются попасть под вторичные санкции при работе с компаниями из России. В частности, они могут отказать в платеже и вернуть деньги за уже отгруженный товар, что беспокоит экспортеров из КНР.

🔺 Возникла странная ситуация, когда в Россию из Китая поступает груз, а затем возвращаются заплаченные за него деньги», — гендиректор компании Atvira Екатерина Кизевич.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💳 ВТБ сократил прибыль в июле почти на 42% до 20,8 млрд рублей

Чистая прибыль второго по величине госбанка России — ВТБ — в январе-июле составила 297,9 млрд рублей, порядка 20,8 млрд рублей госбанк заработал в июле, следует из его материалов. Это соответствует возврату на капитал в 22% и 10% соответственно.

Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов указал, что маржа продолжила снижаться — за месяц она сократилась с 1,9 до 1,8%. Внутри июльской прибыли банка нет никаких бустеров, объяснил снижение уровня доходов Пьянов. Однако банк, по его словам, идет по плану к новому таргету по прибыли.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🪙 ЦБ расширяет «пилот» по цифровому рублю до 1,2 тысяч компаний, но число банков останется прежним

Банк России с 1 сентября запускает новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями, следует из сообщения регулятора. Если раньше в нем принимали участие около 600 человек и 22 компании, то с расширением параметров появится возможность подключить уже до 9 тысяч человек и 1,2 тысячи компаний. Список банков участников останется без изменений - 12 кредитных организаций. 

На новом этапе участники пилота смогут не только открывать, закрывать и пополнять счета цифрового рубля (цифровые кошельки), осуществлять переводы между гражданами, оплачивать товары и услуги, а также выполнять простые автоплатежи (смарт-контракты), но и использовать динамические QR-коды для оплаты, а также проводить переводы между компаниями. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

❗️ЦБ впервые с 2016 года повысил антициклическую надбавку для банков

Центробанк с 1 июля 2025 года повысит национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску.

В 2025 году ЦБ опеределит график, в течение которого банкам придется довести значение антициклической надбавки до 1% от активов, взвешенных по риску.

Среди аргументов совета в пользу повышения:

📌 Темпы кредитования экономики остаются высокими. Рост обязательств компаний и населения перед российским банковским сектором на горизонте до конца 2027 года будет опережать рост ВВП в номинальном выражении, а кредитный гэп будет принимать положительные значения.

📌 Банковский сектор прибылен, однако значение показателя достаточности капитала по нормативу Н1 снизилось за год с 12,7 до 12,2% из-за быстрого роста кредитования и выплаты дивидендов в размере 865 млрд рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💪Между Китаем и Россией зависли платежи на десятки миллиардов юаней

Транзакции между Россией и Китаем на десятки миллиардов юаней остаются в подвешенном состоянии, сообщил Reuters со ссылкой на собственные российские источники. Проблема с проведением расчетов между двумя странами продолжает обостряться в августе, отмечает агентство.

Сложности проведения транзакций с Китаем не вызывают серьезной обеспокоенности у российского руководства, так как «платежи в приоритетных областях по-прежнему проходят гладко», отмечает Reuters со ссылкой на собеседника в одном из банков.

Наибольшие сложности с расчетами испытывают относительно небольшие компании потребительского сектора, рассказали источники издания.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👇 ЦБ вновь ужесточил ограничения по потребкредитам на IV квартал 2024 года

Центробанк установил более жесткие макропруденциальные или количественные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. Их регулятор традиционно пересматривает раз в квартал, чтобы влиять на масштабы кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

На IV квартал доля вновь предоставленных кредитов заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) более 50%, но менее 80% снижена с 20% до 15%. Заемщикам с ПДН выше 80% ЦБ установил долю в 3%, ранее она составляла 5%.

Ужесточил ЦБ и значения лимитов для микрофинансовых организаций. Для них доля ссуд, предоставленных заемщикам с ПДН выше 80% урезана втрое — с 10% до 3%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 МФО выдали за второй квартал на 20% больше микрозаймов

Объем выданных микрозаймов во втором квартале 2024 года достиг 290,3 млрд рублей, что на 20% больше результата первого квартала, следует из данных ЦБ. Год к году показатель вырос на 41%. Это заметное ускорение после первых трех месяцев года: тогда квартальный прирост составил 2%, а годовой 34%.

При этом, как отметил регулятор, значительно выросли выдачи в потребительском сегменте — почти на 20% за квартал.

Доля просроченной задолженности в портфеле снизилась до 31%, что на 1 п.п. ниже показателя первого квартала. Ее сокращение продолжается уже третий квартал.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 ЦБ предлагает себя в качестве регулятора рынка инкассации

ЦБ рассматривает возможность введения регулирования рынка инкассации, следует из консультационного доклада Банка России.

По мнению Банка России,
🔵Регулировать деятельность перевозчиков наличных денег, не являющихся кредитными организациями, должен именно ЦБ. Для этого ему должны быть предоставлены соответствующие права на законодательном уровне.
🔵Банк России будет аккредитовывать участников рынка и вести соответствующий реестр.
🔵ЦБ будет контролировать не только деятельность инкассаторов и перевозчиков, но и стоимость, а также качество их услуг.
🔵Предусмотрено введение регулирования тарифов, в том числе, стандартов образования тарифов на услуги инкассации/перевозки наличных денег в каждом регионе.
🔵Перевозчики и инкассаторы должны быть объединены с саморегулируемую организацию.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media