Дожили: за лишнюю пачку сахара можно получить блокировку карты. Так банки по рекомендации ЦБ начали обращать особое внимание на оптовые закупки с целью спекуляции.

При этом чётких критериев таких операций у банков нет — каждый сам решает, как определять тех, кто покупает «лишнее». Формулировка регулятора очень расплывчатая: аномалии в транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера.

Фактически, основной критерий — это рост объемов и однотипность операций. То есть, любая закупка впрок, когда продавцы на местах обходят ограничения, пробивая покупки сверх лимитов в разные чеки.

И тогда влиять нужно в первую очередь не на банки. В конце концов, покупку можно просто оплатить наличными.

Люди отказываются не только от потребительских кредитов, но и от микрозаймов. Средняя запрашиваемая сумма микрозайма в России снизилась до трехлетнего минимума — 16,3 тыс. рублей (данные «Юником24»). И это не предел.

Причина и в поведении клиентов, и в позиции МФО. Брать займы для перекредитования и покупать на заемные средства невыгодно — слишком высокая ставка. Финансовое здоровье клиентов ухудшается. Лимиты и сроки кредитования сокращаются — лишние риски никому не нужны.

Средняя одобряемая сумма тоже снижается.

Банки потихоньку сворачивают щедрые программы лояльности. С 1 апреля Росбанк закрывает программу начисления кэшбэка 20% по картам Mastercard у партнеров, а «Альфа-Банк» — бонусную программу по картам «Яндекс Плюс». На очереди — «Газпромбанк», «Ренессанс Кредит» и «Сбер». И это только начало.

Так банки реагируют на снижение эквайринговых комиссий и уход партнёров — в частности, платёжных систем, вместе с которыми работает множество программ лояльности.

Пока есть шанс на выживание у программ, которые финансируются за счёт компенсаций от партнеров за привлечение клиентов. Но шанс призрачный: в период турбулентности инвестиции в развитие обычно замораживают, сосредотачиваясь на жизненно важных расходах. В лучшем случае условия лояльности станут менее привлекательными.

Всё как обычно — платят клиенты.

Физлица могут снять проценты с валютных вкладов до 9 сентября наличными только в рублях, сообщил ЦБ.

Bank of Georgia больше не требует от россиян, которые хотят открыть счёт в банке, выражения своей политической позиции.

Достаточно справки с работы и выписки из российских банков о финансовых операциях и транзакциях за последние два года.
После нужно дождаться ответа из отделов по борьбе с отмыванием денег в течение четырех рабочих дней.

Карта будет работать только на территории Грузии.

Bloomberg официально сообщил о приостановке деятельности на территории России и Белоруссии.

Что это значит:

• Клиенты не смогут получить доступ ни к одному из финансовых продуктов компании, включая терминал, лицензию на данные, ленту данных и электронные торговые платформы.

• Российские акции уже удалили из глобальных фондовых индексов Bloomberg, а облигации удалят из индексов с фиксированным доходом до конца месяца.

• Доступ к терминалам уже отключен для российских банков, которые попали под западные санкции.

• Полное отключение России от терминалов должно произойти 3 апреля. Как это будет оформлено юридически и что произойдёт с действующими аккаунтами, пока непонятно.

Это плохая новость для профучастников финансового рынка. Сервисами Bloomberg Professional пользуются крупные финансовые фирмы, чтобы в реальном времени контролировать и анализировать движение финансового рынка, торговать и обмениваться сообщениями через встроенный защищенный канал. Полноценной замены на рынке нет, хотя претендентов хватает: это терминалы NTPro, QUIK, MOEX, Cbonds, «Интерфакс», «Прайм».

Вслед за «Миром» наступила минута славы Системы быстрых платежей: покупатели и продавцы наконец-то оценили отечественную разработку. Количество платежей через СБП в марте выросло в 1,5 раза по сравнению с показателями февраля (данные мониторинга ЦБ).

Какие изменения фиксируют сами банки:

• ВТБ: в марте платежи по СБП подключили на 24,5% больше клиентов, чем в феврале. Всего через систему прошло 205 тыс. транзакций.

• МКБ: число запросов бизнеса на подключение к СБП выросло почти на 30%.

• «Русский стандарт»: увеличение числа операций через СБП более чем в два раза.

• ПСБ: стабильный средненедельный рост подключений на 10%.

• «Сбер» наблюдает активный рост своего сервиса SberPay: с момента отключения Apple Pay и Google Pay количество транзакций выросло в 1,5 раза.

По-другому и быть не могло. Привычка платить телефоном у людей уже сформировалась, а возможностей становится всё меньше. У владельцев айфонов остался только «СБПэй» и сервисы банков типа SberPay и (скоро) GazpromPay, на Android — Mir Pay и Samsung Pay.

С «СБПэй» пока только одна проблема: приложение очень долго игнорировали большинство крупных банков. Например, из системно значимых подключён только МКБ.

Естественно, в марте динамика подключений поразительная: в начале месяца было 4 банка, сейчас 37. В ближайшее время добавятся ВТБ, ПСБ, «Почта Банк», «Росбанк», «Тинькофф Банк». «Сбер», вероятно, повторит опыт подключения к самой СБП — будет до последнего игнорировать.

Ажиотаж вызван тем, что «СБПэй» — единственное приложение, через которое бесконтактные платежи доступны владельцам iPhone. А их среди клиентов банков много: 30% пользователей мобильных платёжных сервисов в России используют Apple Pay (данные НАФИ), а всего в России функционирует около 20 млн айфонов.

Чтобы полностью заменить зарубежные сервисы — дело за малым: сделать оплату такой же простой, в одно касание. Над этим НСПК уже работает и должна распространить обновлённое приложение на банки и торгово-сервисные предприятия до конца года. Главное, чтобы Apple вдруг не решила удалить приложения, принадлежащие ЦБ.

Бизнесу сейчас нелегко: каждый день отваливается какой-нибудь способ оплаты, приходится на ходу искать и интегрировать новые сервисы. Напоминаем, что у «Яндекса» есть комплексное решение Yandex Pay Checkout — быстрое оформление онлайн-заказов, которое открывает дополнительные функции для сайтов.

Хорошо и покупателю, и продавцу. Данные пользователя в анкете заполняются автоматически за счет связки с аккаунтом «Яндекса», можно оформить экспресс-доставку и оплату частями, а после заказа — получить кэшбэк баллами «Плюса». Интеграция максимально простая, настройка займёт 1-2 дня. Ставка 1-1,5% — меньше, чем интернет-эквайринг.

Подробнее по ссылке.

ЦБ устранился от проблем банковской информационной безопасности, которые возникли из-за ухода профильных иностранных компаний с рынка. Банки должны самостоятельно решить, каких мер будет достаточно, и предпринять соответствующие действия.

Проблема в том, что нет конкретики: как ЦБ будет оценивать правильность выбранных решений — загадка. Рынок ждал разъяснений, которые позволят искать аналоги ПО и оборудования без риска предписаний со стороны ЦБ. Например, сейчас отечественные решения есть только для 10% санкционного оборудования крупных банков и 30% небольших. Из всех антивирусов осталось только два, а по ГОСТу должно быть три.

Предписания регулятора касаются в основном цифровых банковских сервисов, систем антифрода, межсетевых экранов, анти-DDoS и антивирусов, но не бесперебойности СБП и реагирования на инциденты по несанкционированным платежам.

​Депозитарные расписки на ценные бумаги российских компаний могут исчезнуть с иностранных площадок по инициативе Минэкономразвития. Ведомство насторожила недавняя приостановка торгов на Лондонской бирже.

Кого это коснётся

• Из финансового и технологического сектора за рубежом и не на Лондонской бирже торгуются расписки «Сбера» на FSE, QIWI и «Яндекса» на NASDAQ.

• Из телекома — «Вымпелком» на NASDAQ, МТС на Нью-Йоркской бирже и «Ростелеком» на Франкфуртской.

Если законопроект примут

• В течение пяти рабочих дней российские эмитенты будут обязаны расторгнуть договора о размещении депозитарных расписок.

• Еще пять дней будет, чтобы предоставить ЦБ подтверждающие документы.

• Можно ходатайствовать о продолжении обращения, исключения из правила возможны.

• Все действия и решения для выполнения требований сможет принимать директор компании без согласия совета директоров или общего собрания акционеров. Их нельзя будет оспорить.

• Держатели депозитарных расписок автоматически получат вместо них акции соответствующих российских эмитентов.

• Исключение — зарубежные инвесторы, которые не могут держать локальные акции из-за ограничений инвестиционных деклараций. Их позиции будут ликвидированы, право собственности на актив утрачено.

Проблемы с конвертацией расписок в акции законопроект не решает.

Чтобы поддержка клиентов приносила пользу, а не дополнительные жалобы, прогрессивные компании используют автоматизированные системы. Клиенты быстро получают необходимую информацию, а бизнес эффективно расходует ресурс менеджеров.

В компании Voximplant решили помочь компаниям из различных сфер и запустили антикризисное предложение «100 за 100» на омниканальный контакт-центр нового поколения. Это 100 рабочих мест операторов за 100 рублей в месяц, срок использования — 3 месяца.

Решение помогает контролировать нагрузку, сокращать расходы и использовать интеллектуальную маршрутизацию для обработки запросов. Что в себя включает:

• Интеграция систем клиентских данных: подключение CRM, CMS, Service Desk и других систем для персонализированного общения с клиентами.

• Запись разговоров для улучшения работы операторов — бесплатно, при хранении на серверах заказчика.

• Бесплатное подключение своего оператора связи или использование услуг связи Voximplant по согласованным тарифам.

• Детектор голосовой почты, который прервет звонок, если определит автоответчик или записанное аудиосообщение.

Для тех, кто стремится к максимальной автоматизации, есть быстро запускаемые голосовые роботы.

Это возможность остаться на связи с клиентом в пиковые часы нагрузки на контакт-центр, сократить операционные расходы и ФОТ за счет «умной» автоматизации.

Навыков программирования не требуется — для быстрого создания роботов есть Low code среда разработки, управлять сценариями можно в визуальном редакторе. Использование современного NLP-решения Voximplant Avatar доступно без ограничений.

ЦБ оперативно отрабатывает инфоповод про блокировки карт из-за закупок впрок. Даже ролик сняли: говорят, всё враньё — ни одного реального случая блокировки из-за закупок в магазинах пока не было. Оказывается, «рекомендации Банка России никак не направлены на дополнительнй контроль операций граждан». Это банки и журналисты опять всё неправильно поняли.

ВТБ расстаётся с розничным бизнесом в Германии: VTB Bank Europe SE выставлен на продажу. Это большое событие: на конец сентября прошлого года активы банка составляли €7,95 млрд — на уровне крупнейших российских банков по активам.

Немецкому регулятору важно избежать сбоев в работе VTB Bank Europe: он хранит почти €4,5 млрд депозитов клиентов. Сейчас BaFin совместно с ВТБ структурирует сделку так, чтобы санкционные риски не коснулись нового владельца. Продажа может быть согласована в ближайшее время.

Останутся только подразделения в Великобритании и Швейцарии.

Внедрение NFT-маркетплейса в Instagram может принести Meta до $8 млрд дополнительной выручки в год. Столько насчитали аналитики Deutsche Bank на основе данных о комиссиях.

Почему так много? Благодаря соцсети NFT станут привычны массовой аудитории и лишатся флёра полулегальности. Покупка и продажа криптоактивов будет проще и понятнее, на рынок начнут заходить неопытные пользователи.

После Meta NFT-маркетплейсы могут внедрить eBay, Twitter и Snap.

В прошлом году объем транзакций на рынке NFT составил $25 млрд — это примерно в 250 раз больше, чем годом ранее. Но общий объем целевого рынка гораздо больше — по оценке Deutsche Bank, $1 трлн.

Завтра на Мосбирже будут торговаться акции всех российских компаний с 09:50 до 18:50.

Успехи первых дней торгов вдохновили ЦБ снять запрет на короткие позиции. С завтрашнего дня можно шортить российские акции. Будет интересно.

Банки дружно проигнорировали возможность удалённо открывать счета новым клиентам при условии, что они переводят деньги и передают личные данные из другого банка. Предполагалось, что это поможет людям без посещения офиса вывести деньги из подсанкционных банков — например, если человек находится за границей.

РБК пишет, что из 15 банков, в колл-центры которых обратились корреспонденты, ни один не реализовал новый механизм открытия счёта. В их числе «СберБанк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Альфа-Банк», МКБ, «Газпромбанк», «Открытие», «ЮниКредит Банк», ПСБ, «Россельхозбанк», «Русский стандарт», «Хоум Кредит» и «Банк Санкт-Петербург».

Причины на поверхности.

Во-первых, такой порядок открытия счёта противоречит антиотмывочному закону: человек должен пройти полную идентификацию при личной встрече с сотрудником банка.

Во-вторых, чтобы новый процесс работал нормально, на его внедрение нужно время: подготовить технологическую базу, внутреннюю документацию, сотрудников.

В-третьих, это дорого, а будет ли востребовано в текущей ситуации — непонятно: у большинства людей несколько счетов в разных банках, и при необходимости быстро решить проблему можно межбанковским переводом.

Другое дело, что сама возможность удалённо открывать счета новым клиентам — это большой шаг вперёд для рынка. Длительность процесса может сократиться в разы — условно, с дня до получаса. Сейчас цифровые лидеры перенесли в онлайн-среду максимум этапов, но всё равно вынуждены проводить личные встречи.

Кажется, последний рубеж — синхронизация всех законов, обстоятельная проработка нормативной базы и регламентов.

Потеряв партнёров в Азербайджане и Китае, «Сбер» хеджирует риски в Узбекистане. Местный Orient Finance Bank (OFB) начал принимать переводы из России через «Сбербанк Онлайн». Деньги будут приходить в национальной валюте по курсу покупки банка.

Ранее «Сбер» перестал сотрудничать с крупным банком Узбекистана «Ипак Йули». Появление нового партнёра должно уменьшить риск того, что банк в какой-то момент не сможет осуществлять переводы в страну. Учитывая количество мигрантов, у которых эта услуга востребована, финансовый риск для банка гораздо серьезнее, чем в случае Азербайджана и Китая.

Удивительные приключения Ozon Банк закончились неожиданно удачно — США очень быстро исключили его из санкционного списка. Теперь у ритейлера целых два банка.

Герман Греф и Андрей Костин оценили убыток «Сбера» и ВТБ от госпрограмм поддержки экономики в 600 млрд рублей. По мнению банкиров, ответные меры на санкции наносят значительный финансовый ущерб банковскому сектору, у которого и без этого много проблем.