ФАС занялась расследованием тарифов для магазинов за приём карт. Ранее о необходимости снизить комиссии на эквайринг заявил Владимир Путин.
Федеральная антимонопольная служба начала первое масштабное исследование конкуренции на рынке эквайринга. Об этом пишет РБК со ссылкой на письма, полученные банками и ритейлерами.
ФАС запросила у банков информацию о том, как формируются комиссии при расчётах банковскими картами, у ритейлеров — об их издержках на организацию оплаты товаров карточками. Ведомство просит данные за последние четыре года. Представитель ФАС подтвердил РБК отправку писем.
«Конечная задача — снизить доходность от таких комиссий на стороне тех участников платёжного рынка, где она формируется», — пояснил источник издания, знакомый с ходом обсуждения вопроса в ФАС.
Что запросила ФАС у банков:
- Копии документов, устанавливающих тарифы и правила предоставления услуг эквайринга для магазинов с указанием формул расчёта.
- Копии договоров на оказание банковских услуг по обеспечению безналичных платежей за 2017-2018 годы, в том числе все изменения, дополнения и приложения.
- Сведения о комиссиях, которые банк получает с держателей карт и других участников расчётов при совершении операций с картами в банкоматах и POS-терминалах с учётом всех влияющих факторов и разбивкой по платёжным системам.
- Сведения о комиссиях при переводе денег с разбивкой по платёжным системам.
- Сведения о комиссиях, которые взимают с опрашиваемого банка другие участники расчётов.
- Сумма прибыли, полученной банком от операций по картам.
Что запросила ФАС у ритейлеров:
- Информацию об издержках по поддержанию системы безналичных платежей в период с 2015 года.
- Сравнительные показатели издержек по поддержанию систем безналичных и наличных платежей с 2015 года.
Ранее 6 февраля президент России Владимир Путин назвал существующие комиссии для ритейлеров при оплате картами в 3% слишком большими. По его мнению, высокие комиссии за эквайринг мешают росту электронной торговли.
Владимир Путин о комиссиях для ритейлеров при оплате картами: в некоторых странах комиссия даже не 0,3%, а ещё меньше — 0,2%, у нас — 3%. Конечно, это слишком много, и конечно, это квазиналог.
Ставки эквайринга для непродовольственных сетей составляют от 1% до 3% от суммы платежа, рассказывал в начале декабря 2018 года председатель президиума АКОРТ Сергей Беляков. Для малого бизнеса и онлайн-магазинов комиссия выше — от 2,5% до 3,5% в зависимости от оборота компании (vc.ru).
#новость #банки #эквайринг
#ЭВОСервис #ЭВОБухгалтерия #ЭВОКасса
Федеральная антимонопольная служба начала первое масштабное исследование конкуренции на рынке эквайринга. Об этом пишет РБК со ссылкой на письма, полученные банками и ритейлерами.
ФАС запросила у банков информацию о том, как формируются комиссии при расчётах банковскими картами, у ритейлеров — об их издержках на организацию оплаты товаров карточками. Ведомство просит данные за последние четыре года. Представитель ФАС подтвердил РБК отправку писем.
«Конечная задача — снизить доходность от таких комиссий на стороне тех участников платёжного рынка, где она формируется», — пояснил источник издания, знакомый с ходом обсуждения вопроса в ФАС.
Что запросила ФАС у банков:
- Копии документов, устанавливающих тарифы и правила предоставления услуг эквайринга для магазинов с указанием формул расчёта.
- Копии договоров на оказание банковских услуг по обеспечению безналичных платежей за 2017-2018 годы, в том числе все изменения, дополнения и приложения.
- Сведения о комиссиях, которые банк получает с держателей карт и других участников расчётов при совершении операций с картами в банкоматах и POS-терминалах с учётом всех влияющих факторов и разбивкой по платёжным системам.
- Сведения о комиссиях при переводе денег с разбивкой по платёжным системам.
- Сведения о комиссиях, которые взимают с опрашиваемого банка другие участники расчётов.
- Сумма прибыли, полученной банком от операций по картам.
Что запросила ФАС у ритейлеров:
- Информацию об издержках по поддержанию системы безналичных платежей в период с 2015 года.
- Сравнительные показатели издержек по поддержанию систем безналичных и наличных платежей с 2015 года.
Ранее 6 февраля президент России Владимир Путин назвал существующие комиссии для ритейлеров при оплате картами в 3% слишком большими. По его мнению, высокие комиссии за эквайринг мешают росту электронной торговли.
Владимир Путин о комиссиях для ритейлеров при оплате картами: в некоторых странах комиссия даже не 0,3%, а ещё меньше — 0,2%, у нас — 3%. Конечно, это слишком много, и конечно, это квазиналог.
Ставки эквайринга для непродовольственных сетей составляют от 1% до 3% от суммы платежа, рассказывал в начале декабря 2018 года председатель президиума АКОРТ Сергей Беляков. Для малого бизнеса и онлайн-магазинов комиссия выше — от 2,5% до 3,5% в зависимости от оборота компании (vc.ru).
#новость #банки #эквайринг
#ЭВОСервис #ЭВОБухгалтерия #ЭВОКасса
Опять изменятся правила выдачи электронные подписи юрлицам
Крупнейшим банкам могут дать право на выдачу электронных подписей. Сбербанк предложил правительству внести поправки в законопроект, обязывающий компании получать электронную подпись только через ФНС и вызвавший критику бизнеса. По мнению Германа Грефа, выдавать подписи должны и крупнейшие банки, пишет РБК.
Глава Сбербанка Герман Греф предложил предоставить кредитным организациям право на выдачу усиленных электронных подписей юридическим лицам: наделять банки таким правом должна будет ФНС. Письмо с предложениями по доработке законопроекта об электронной цифровой подписи, который Госдума уже приняла в первом чтении, Греф направил вице-премьеру Максиму Акимову.
Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — цифровой аналог собственноручной подписи, который создается с помощью сертифицированных ФСБ средств шифрования.
С ее помощью организации и граждане могут обмениваться юридически значимыми документами в электронном виде. Сейчас выдавать УКЭП могут аккредитованные Минкомсвязью удостоверяющие центры (УЦ).
В России насчитывается почти 500 центров, среди которых есть банки (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и т.д.), страховые компании, биржи, брокеры и «Почта России», а также частные ИТ-компании. Находящийся на рассмотрении Госдумы законопроект ужесточает выдачу усиленной квалифицированной электронной подписи. Согласно ему выдавать электронные подписи юридическим лицам сможет только ФНС.
Уполномоченные центры продолжат работать только с физическими лицами.
Дополнительно для центров ужесточаются требования по размеру собственных средств: не менее 1 млрд руб. вместо текущих 7 млн руб., или не меньше 500 млн руб., если у центра есть филиалы не менее чем в 75% регионов страны. Для сотрудников центров вводится уголовная ответственность за нарушение закона об электронной подписи.
По мнению авторов законопроекта, эти изменения приведут к повышению качества работы УЦ и сокращению мошеннических действий с использованием электронных подписей.
Что предлагает Греф? Сбербанк предлагает наделить ФНС правом определять уполномоченные организации, которые смогут выполнять функции по созданию, идентификации и хранению электронных подписей юридических лиц. Уполномоченные организации, по мнению Германа Грефа, должны соответствовать следующим критериям:
иметь чистые активы в размере более 500 млрд руб.;
иметь филиалы или представительства не менее чем в 87,5% регионов России;
попадать под действие законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Сейчас выдавать электронные подписи юрлицам могут, в частности, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), Тинькофф Банк, «Возрождение», Московский индустриальный банк, банк «Санкт-Петербург» и крымский РНКБ.
Из них критериям, которые предлагает Греф, соответствуют только три крупнейших банка — Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Причем последний, несмотря на то, что подходит по требованиям, не выдает ЭЦП юридическим лицам. Остальные не проходят по размеру чистых активов или по числу регионов присутствия.
#эп #эцп #банки #фз63 #63фз
#эвокасса
Крупнейшим банкам могут дать право на выдачу электронных подписей. Сбербанк предложил правительству внести поправки в законопроект, обязывающий компании получать электронную подпись только через ФНС и вызвавший критику бизнеса. По мнению Германа Грефа, выдавать подписи должны и крупнейшие банки, пишет РБК.
Глава Сбербанка Герман Греф предложил предоставить кредитным организациям право на выдачу усиленных электронных подписей юридическим лицам: наделять банки таким правом должна будет ФНС. Письмо с предложениями по доработке законопроекта об электронной цифровой подписи, который Госдума уже приняла в первом чтении, Греф направил вице-премьеру Максиму Акимову.
Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — цифровой аналог собственноручной подписи, который создается с помощью сертифицированных ФСБ средств шифрования.
С ее помощью организации и граждане могут обмениваться юридически значимыми документами в электронном виде. Сейчас выдавать УКЭП могут аккредитованные Минкомсвязью удостоверяющие центры (УЦ).
В России насчитывается почти 500 центров, среди которых есть банки (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и т.д.), страховые компании, биржи, брокеры и «Почта России», а также частные ИТ-компании. Находящийся на рассмотрении Госдумы законопроект ужесточает выдачу усиленной квалифицированной электронной подписи. Согласно ему выдавать электронные подписи юридическим лицам сможет только ФНС.
Уполномоченные центры продолжат работать только с физическими лицами.
Дополнительно для центров ужесточаются требования по размеру собственных средств: не менее 1 млрд руб. вместо текущих 7 млн руб., или не меньше 500 млн руб., если у центра есть филиалы не менее чем в 75% регионов страны. Для сотрудников центров вводится уголовная ответственность за нарушение закона об электронной подписи.
По мнению авторов законопроекта, эти изменения приведут к повышению качества работы УЦ и сокращению мошеннических действий с использованием электронных подписей.
Что предлагает Греф? Сбербанк предлагает наделить ФНС правом определять уполномоченные организации, которые смогут выполнять функции по созданию, идентификации и хранению электронных подписей юридических лиц. Уполномоченные организации, по мнению Германа Грефа, должны соответствовать следующим критериям:
иметь чистые активы в размере более 500 млрд руб.;
иметь филиалы или представительства не менее чем в 87,5% регионов России;
попадать под действие законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Сейчас выдавать электронные подписи юрлицам могут, в частности, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), Тинькофф Банк, «Возрождение», Московский индустриальный банк, банк «Санкт-Петербург» и крымский РНКБ.
Из них критериям, которые предлагает Греф, соответствуют только три крупнейших банка — Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Причем последний, несмотря на то, что подходит по требованиям, не выдает ЭЦП юридическим лицам. Остальные не проходят по размеру чистых активов или по числу регионов присутствия.
#эп #эцп #банки #фз63 #63фз
#эвокасса
Электронной торговле повышают комиссию
MasterCard даст возможность заработать банкам—эмитентам карт
MasterCard планирует с 1 апреля на 30–50% поднять межбанковские комиссии в e-commerce. Участники рынка считают, что это может привести к росту эквайринговых комиссий для интернет-торговли и спровоцировать новую волну требований вернуть ограничения в этой области.
Для банков-эмитентов это позитивная новость: у них появится возможность вернуть кэшбэк на докризисный уровень. Но, получив высокий интерчейндж, банки вряд ли поспешать делиться им с клиентами.
Как стало известно “Ъ”, с 1 апреля MasterCard по ряду продуктов увеличивает интерчейндж (IRF), в основном для трансакций, произведенных без присутствия клиента. Получение презентации, описывающей новые условия, подтвердили в нескольких банках.
На Западе есть множество вариантов подобных трансакций, когда номер карты называется по телефону, отправляется по почте и т. п. В России к такому виду практически целиком относится категория e-commerce. И согласно документу, с которым ознакомился “Ъ”, рост интерчейнджа для интернет-торговли планируется достаточно существенный.
По картам категории Standard он увеличится с 1,1–1,2% до 1,65%, для Gold — c 1,15–1,25% до 1,7%, для Platinum — с 1,58–1,68% до 2,13%, а максимальная ставка составит 2,45% по элитной карте Titanium. В MasterCard заявили, что не комментируют тарифы и комиссии.
Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшую часть (0,1–0,3% платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть является доходом банка-эквайера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры.
В ГПБ отметили, что при пересмотре IRF банк «может договариваться об изменении условий в рамках своих договоров с организацией, также могут быть пересмотрены тарифы и для новых клиентов». В ВТБ указали, что «при повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает, но банк пока придерживается существующей тарифной сетки».
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что увеличение интерчейнджа для электронной коммерции — самого быстрорастущего сегмента розничных продаж — это предлог к увеличению эквайринговых комиссий банков: «В период начала пандемии банки понизили комиссии, следуя пожеланиям ЦБ». По его оценке, вполне вероятно повышение до 0,5 п. п.
В самих банках дают более осторожный прогноз — 0,1–0,3 п. п., но считают, что это негативная новость.
«Новое повышение может спровоцировать рецидив волны требований вновь ограничить торговую уступку»,— отметил собеседник в крупном банке, где совсем недавно отменили ограничения комиссии для интернет-торговли. В Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) не ответили на запрос “Ъ”.
Вместе с тем, по мнению директора процессингового центра «КартСтандарт» Майи Глотовой, возможность платежных систем динамично менять ставки торговых уступок демонстрирует живую конкуренцию и необходимость наличия нескольких платежных систем: «Например, снижение интерченджа в определенном сегменте, с одной стороны, стимулирует торговые предприятия предлагать клиентам оплату картами конкретной платежной системы, а с другой — снижает потенциальные привилегии, которые банк может предложить держателю карты за ее использование».
Увеличение интерчейнджа должно позитивно сказаться на положении банков-эмитентов, карты которых клиенты используют при интернет-покупках.
В период ограничения эквайринговых комиссий в интернет-торговле до 1% многие банки были вынуждены снизить кэшбэки с 1% до 0,5%, а некоторые и вовсе отказались от них. Теперь банкиры получат возможность вернуть кэшбэк на допандемийный уровень. Правда, по мнению участников рынка, в ближайшее такой лояльности от них ожидать не стоит.
#mastercard #эквайринг #комиссия #банки #интерчейндж #ecom
#visa #МИР #чек #онлайнкассы
MasterCard даст возможность заработать банкам—эмитентам карт
MasterCard планирует с 1 апреля на 30–50% поднять межбанковские комиссии в e-commerce. Участники рынка считают, что это может привести к росту эквайринговых комиссий для интернет-торговли и спровоцировать новую волну требований вернуть ограничения в этой области.
Для банков-эмитентов это позитивная новость: у них появится возможность вернуть кэшбэк на докризисный уровень. Но, получив высокий интерчейндж, банки вряд ли поспешать делиться им с клиентами.
Как стало известно “Ъ”, с 1 апреля MasterCard по ряду продуктов увеличивает интерчейндж (IRF), в основном для трансакций, произведенных без присутствия клиента. Получение презентации, описывающей новые условия, подтвердили в нескольких банках.
На Западе есть множество вариантов подобных трансакций, когда номер карты называется по телефону, отправляется по почте и т. п. В России к такому виду практически целиком относится категория e-commerce. И согласно документу, с которым ознакомился “Ъ”, рост интерчейнджа для интернет-торговли планируется достаточно существенный.
По картам категории Standard он увеличится с 1,1–1,2% до 1,65%, для Gold — c 1,15–1,25% до 1,7%, для Platinum — с 1,58–1,68% до 2,13%, а максимальная ставка составит 2,45% по элитной карте Titanium. В MasterCard заявили, что не комментируют тарифы и комиссии.
Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшую часть (0,1–0,3% платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть является доходом банка-эквайера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры.
В ГПБ отметили, что при пересмотре IRF банк «может договариваться об изменении условий в рамках своих договоров с организацией, также могут быть пересмотрены тарифы и для новых клиентов». В ВТБ указали, что «при повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает, но банк пока придерживается существующей тарифной сетки».
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что увеличение интерчейнджа для электронной коммерции — самого быстрорастущего сегмента розничных продаж — это предлог к увеличению эквайринговых комиссий банков: «В период начала пандемии банки понизили комиссии, следуя пожеланиям ЦБ». По его оценке, вполне вероятно повышение до 0,5 п. п.
В самих банках дают более осторожный прогноз — 0,1–0,3 п. п., но считают, что это негативная новость.
«Новое повышение может спровоцировать рецидив волны требований вновь ограничить торговую уступку»,— отметил собеседник в крупном банке, где совсем недавно отменили ограничения комиссии для интернет-торговли. В Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) не ответили на запрос “Ъ”.
Вместе с тем, по мнению директора процессингового центра «КартСтандарт» Майи Глотовой, возможность платежных систем динамично менять ставки торговых уступок демонстрирует живую конкуренцию и необходимость наличия нескольких платежных систем: «Например, снижение интерченджа в определенном сегменте, с одной стороны, стимулирует торговые предприятия предлагать клиентам оплату картами конкретной платежной системы, а с другой — снижает потенциальные привилегии, которые банк может предложить держателю карты за ее использование».
Увеличение интерчейнджа должно позитивно сказаться на положении банков-эмитентов, карты которых клиенты используют при интернет-покупках.
В период ограничения эквайринговых комиссий в интернет-торговле до 1% многие банки были вынуждены снизить кэшбэки с 1% до 0,5%, а некоторые и вовсе отказались от них. Теперь банкиры получат возможность вернуть кэшбэк на допандемийный уровень. Правда, по мнению участников рынка, в ближайшее такой лояльности от них ожидать не стоит.
#mastercard #эквайринг #комиссия #банки #интерчейндж #ecom
#visa #МИР #чек #онлайнкассы
Visa стала первой из крупных платежных систем, которая начала проводить транзакции в криптовалюте. 29 марта компания провела первую транзакцию в стейблкоине USDC с использованием блокчейна Ethereum. Ранее платежная система позволяла своим пользователям совершать операции только в фиатной валюте:
#visa #крипта #платежи #блокчейн
#Банки #Сбер
#visa #крипта #платежи #блокчейн
#Банки #Сбер