Подоспели свежие данные от Аналитического центра ДОМ.PФ и консалтинговой компании Frank RG. Что нового?

✅Банк ДОМ.PФ в пятерке лидеров по выдаче ипотеки в феврале с объмом 15,1 млрд рублей.

✅ Совокупный портфель ипотечных кредитов группы ДОМ.PФ – 1,4 трлн рублей – прирост за год 28%.

✅Вошли в ТОП-3 по льготному кредитованию с господдержкой.

В феврале ТОП-20 банков выдали 43,3 тыс. кредитов на сумму 206,8 млрд руб по программам с государственной поддержкой. Объём ипотечного портфеля на 1 марта составил 15,1 трлн рублей. Доля льготной ипотеки –29%.

📣«Сезонная динамика выдачи нормализовалась, а сравнение с периодом ажиотажного спроса в начале 2022 г. не свидетельствует о формировании негативных тенденций», ‒ комментирует руководитель Аналитического центра ДОМ.PФ Михаил Гольдберг.

Кредитная история – неотъемлемая часть человеческой жизни. Её «чистота» влияет на наши взаимоотношения с работодателем, страховой компанией, банком и другими организациями. Например, если вас посчитают неблагонадёжным плательщиком, вам могут отказать в ряде услуг. Рассказываем основное.

✅ Что такое кредитная история?

Кредитная история — это досье, содержащее информацию о всех кредитах, которые вы брали. В нём отражено, в какие организации вы обращались за займами, какую сумму брали, аккуратно ли платили, выступали ли созаёмщиком либо поручителем.

✅ Где она хранится?

Ваше досье формируется сразу после подачи заявки на кредит или заём и отправляется в БКИ – бюро кредитных историй. Таких бюро несколько, и информация о вас может храниться в любом из них.

✅ Что в неё входит?

Кредитная история состоит из четырёх частей.

Первая – вводная. В ней ваши личные данные (ФИО, дата рождения, номер СНИЛС и т.д.). Вторая – основная. В ней подробно описаны ваши кредиты и займы (указаны сроки открытия и погашения, возможные просрочки и нарушения). В нее также может быть включён индивидуальный рейтинг заёмщика. Третья – закрытая. В ней описано, кто выдавал вам кредит, а также включены данные о том, кто интересовался вашей кредитной историей. Четвёртая – информационная. Она состоит из сведений о ваших обращениях, по которым вы могли получить одобрение или отказ.

✅ Как узнать свою кредитную историю?

Получить информацию о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно через портал «Госуслуги». Вы можете бесплатно получать свою кредитную историю два раза в год.

#бандомрф #полезное

При выборе квартиры в новостройке никто не застрахован от рисков – например, от незавершённого строительства. Открытие эскроу-счёта существенно снижает вероятность незапланированных проблем: на нём деньги хранятся до того момента, пока застройщик не выполнит условия договора.

Эскроу-счёт в Банке ДОМ.PФ позволяет:

🚩 Минимизировать риск потери денежных средств, если сроки строительства были нарушены

🚩Получить обслуживание без комиссии

🚩 Обрести дополнительные гарантии от застройщика за счёт контроля банка

Открыть счёт в Банке ДОМ.PФ можно, подав заявку на сайте.

⚡️В конце декабря Банк ДОМ.PФ провёл первую сделку по покупке жилья в новостройке с оформлением электронной закладной, а уже сегодня такая практика стала доступна по всей России! Почему это хорошо для всех?

Для людей:

✅Ускорение и упрощение процессов, связанных с оформлением и погашением кредита.
✅ Дополнительная скидка по процентной ставке в размере 0,2 п.п.

Для банков:

✅Снижение операционных расходов в 2,5 раза.
✅Увеличение оборота ипотечных сделок за счёт оптимизации выпуска ценных бумаг.
✅Привлечение дополнительных финансовых ресурсов благодаря возможности проведения секьюритизации до завершения строительства.

Получить кредит с одновременным оформлением цифровой закладной можно онлайн на сайте Банка ДОМ.PФ.

С вас – выбор района, этажа и планировки, с нас – защита ваших интересов и выгодные условия. Банк ДОМ.PФ предлагает ипотеку на новостройки:

✅ Ставка – от 10,5%
✅ Сумма кредита – до 50 млн ₽
✅ Срок кредитования – до 30 лет
✅ Первый взнос – от 15%

Подать заявку на ипотеку можно онлайн, заполнив форму на сайте.

#банкдомрф #ипотека

Накопление необязательно должно быть скучным и монотонным — превратите его в увлекательную игру по гибким правилам. Предлагаем челленджи, с которыми процесс накопления пролетит незаметно. Спойлер: придётся заняться умножением!

⭐️ 52 недели богатства

Это один из самых популярных накопительных челленджей. В конце первой недели вы должны отложить 50 рублей, и каждую неделю увеличивать сумму еще на 50. К концу срока, незаметно для себя, вы накопите 68 900 рублей. Стартовать можно и со 100 рублей, но лучше заранее оценить собственные возможности.

⭐️ Погодный челлендж

Раз в неделю проверяйте температуру на термометре или в мобильном приложении. Запомните цифру и умножьте её на 10 или 100. Получившуюся сумму переведите себе на накопительный счет. Если температура опустилась ниже нуля, то проигнорируйте минус, а в случае 0° отложите любую сумму.

⭐️ Челлендж со смартфоном

Если вы целый день пользуетесь телефоном, это тоже повод для финансовой игры. Некоторые смартфоны имеют встроенную страницу контроля активности — на ней можно посмотреть, сколько времени за неделю вы провели онлайн. Можете умножить часы на 50 и, получив результат, положить его на счёт.

#банкдомрф #развлекательное

⚡️ 6 апреля стартует бесплатная онлайн-игра #Мысчитаем, направленная на повышение уровня финансовой грамотности. Совместный проект ДОМ.PФ, Минфина России и программы развития «Другое Дело» АНО «Россия – страна возможностей» научит участников правильно планировать свой бюджет и грамотно обращаться с деньгами.

#МыСчитаем – это:

▪️7 этапов и более 100 заданий по финансовой грамотности.
▪️Самые актуальные темы: распределение бюджета, планирование расходов, дополнительные источники дохода и способы экономии с помощью государства.
▪️Специальные баллы, которые можно обменять на ценные призы от партнеров.
▪️Обучающие материалы, полезные советы и эфиры с экспертами.

Участникам предстоит:

1️⃣ Выбрать финансовую цель.
2️⃣ Выполнить целый ряд практических заданий.
3️⃣ Получить уникальные знания в области личных финансов.
4️⃣ Заработать баллы.
5️⃣ Обменять их на бонусы в сервисе «Другое Дело» и побороться за ценные призы от партнеров.

Сроки проведения: 6 апреля – 24 августа 2023 года.

Переходите на сайт и присоединяетесь к нам! Участие в игре – бесплатное!

Усаживайтесь поудобнее: сейчас мы вам расскажем, где берут ипотеку на ИЖС чаще всего.

В пятёрке лидеров:

‼️ Москва и МО
‼️ Краснодарский Край
‼️ Санкт-Петербург и Ленобласть
‼️ Республика Татарстан
‼️ Ростовская область

🏠Объём ипотеки на ИЖС в Банке ДОМ.PФ вырос в 3,3 раза в I квартале 2023 года – до 2000 займов. А с момента запуска программы – более 9000 семей улучшили свои жилищные условия.

📣 «В первый весенний месяц клиенты банка оформили 670 ипотечных кредитов на 3,1 млрд рублей для покупки или строительства собственных домов – это больше в 2,4 раза, чем в прошлом марте. Мы ожидаем дальнейшего роста спроса в этом сегменте — ведь впереди пик строительного сезона на загородном рынке. Дополнительным стимулом для развития частного домостроения должна стать господдержка производителей домокомплектов, соответствующие меры уже прорабатываются», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.PФ Алексей Косяков.

Вы долго выбирали квартиру мечты и наконец оказались всего в шаге от неё. Теперь осталось заключить соглашение с банком. Но всё ли так просто? Ипотечный договор — это документ, в котором трудно разобраться. Рассказываем, на что обратить внимание перед его подписанием.

✅ Основные пункты договора

Не жалейте времени на проверку реквизитов сторон, дат и точных сумм. Тщательно просмотрите ФИО, данные паспорта, последовательность цифр в номере счёта и убедитесь, что в итоговой сумме кредита стоят все нули.

✅ Обязанности заёмщика

В этом пункте собрана информация о том, что вы должны делать в рамках договора. Внимательно изучите сроки исполнения обязательств, необходимость уведомлять банк об изменениях
финансовых возможностей.

✅ График погашения кредита

Нужно проверить дату возврата средств, размер ежемесячного платежа, сумму основного долга, процентов и порядок (соотношение) их внесения. Узнайте, возможно ли досрочное погашение ипотеки и на каких условиях.

✅ Штрафы и пени

Отследите, за какие нарушения на вас могут наложить штрафные санкции, с какого момента и в каком размере начисляются пени за просрочку по оплате.

✅ Условия изменения ставки

Проверьте, имеет ли право ваш банк в одностороннем порядке менять ставку по кредиту. Если да, то в каких конкретных случаях это может произойти.

✅ Запрет на пользование недвижимостью

Обратите внимание, имеете ли вы право по договору сдавать квартиру в аренду и прописывать в ней своих родственников или иных лиц.

✅ Если вы ещё выбираете банк для оформления кредита, обратите внимание на Семейную ипотеку от Банка ДОМ.PФ. Мы предлагаем комфортные условия:

▪Ставка — от 4,8%
▪Максимальная сумма кредита — до 30 млн ₽ в Москве и МО, Санкт-Петербурге и области, до 15 млн ₽ в остальных регионах
▪Первоначальный взнос — от 15%
▪Цели — покупка строящейся квартиры у застройщика, покупка готовой квартиры или жилого дома у юрлица или ИП (застройщика), строительство жилого дома с участком или одновременной покупкой участка, рефинансирование

Больше подробностей — на сайте.

#cпросидомрф

Напоминаем, что мы обновили условия по вкладу Мой Дом! Теперь открыть вклад, помимо рублей и юаней, возможно еще и в долларах США.

✅ Максимальная доходность — 2,8%. Для премиальных клиентов и зарплатных клиентов — 2,9%
✅ Срок размещения — от 3 месяцев до 3 лет
✅ Минимальная сумма вклада — 500 $
✅ Доступны опции пополнения и снятия

Воспользуйтесь сервисом валютной конвертации по выгодному курсу и инвестируйте ваши сбережения. Открыть Вклад Мой Дом можно в любом офисе Банка ДОМ PФ.

#банкдомрф #вклады

В одну реку дважды не войдешь, только если это не ипотека от Банка ДОМ.PФ. Недавно мы уже рассказывали о том, где берут кредиты чаще всего, а сегодня остановимся на городах, в которых люди повторно пользуются ипотечными программами.

В лидерах:

🚩Москва
🚩Санкт-Петербург
🚩Новосибирск
🚩Екатеринбург
🚩Ростов-на-Дону

Кстати, самый популярный второй жилищный кредит – «Семейная ипотека». Её берут в половине случаев.

📣 «Мы отмечаем рост спроса на повторную ипотеку в последние годы. Причину видим в росте доступности жилищного кредитования в целом, развитии льготных госпрограмм и других мер поддержки граждан при решении жилищного вопроса. Для нас – это также показатель лояльности клиентов, ответ на нашу работу по улучшению условий кредитования, запуск удобных сервисов», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.PФ Алексей Косяков.

К рождению ребёнка важно тщательно подготовиться заранее: купить смеси и питание, одежду, памперсы. Дом должен быть уютным и безопасным. Рассказываем, как грамотно обустроить комнату для новорождённого.

⭐️ Избавьтесь от сквозняков

Важно, чтобы окна и двери в квартире были герметичными и не пропускали холодный воздух с улицы. Если нужно, замените уплотнители на входной двери и загерметизируйте щели. Также просмотрите углы на присутствие плесени и сырости.

⭐️ Наведите порядок в квартире

Перед приездом ребёнка из роддома проведите генеральную уборку. Позаботьтесь о том, чтобы вы и дальше могли легко поддерживать чистоту в квартире. Избавьтесь от вещей, которые собирают пыль, и не пользуйтесь бытовыми средствами с резким запахом.

⭐️ Организуйте пространство

Подумайте, как будет расположена мебель: где поставить кроватку, будет ли малыш спать с вами или нет. Приобретите жёсткий матрас и наматрасник, постельное бельё из натуральных материалов, светильники с мягким светом и тёмные шторы.

⭐️ Продумайте систему хранения вещей

Выберите, где будете хранить детские вещи и подгузники — в комоде с выдвижными ящиками или с пеленальной столешницей. Купите коробки и мягкие корзины, чтобы убирать в них одежду, памперсы и другие средства гигиены. Подумайте, где удобнее всего поставить коляску. '

#банкдомрф #полезное

Вы когда-нибудь видели амурского тигра? Этот редкий зверь обитает на Дальнем Востоке, где мы как раз предлагаем выгодную ипотеку. Рассказываем подробности.

Эта программа подойдёт жителям ДФО:

✅ в возрасте от 21 года до 36 лет, состоящим или не состоящим в браке и имеющим ребёнка до 19 лет.

✅ в возрасте от 21 года до 70 лет, работающим в медицинской / образовательной организации или участвующим в программе Дальневосточный гектар / Повышение мобильности трудовых ресурсов.

На какие цели можно взять ипотеку:

✅ покупка квартиры или жилого дома или таунхауса с земельным участком по Договору купли-продажи от юридического лица или индивидуального предпринимателя — первого собственника.

✅ покупка квартиры по Договору участия в долевом строительстве от юридического лица или по договору уступки по ДДУ от любого лица (если основной договор заключён с юрлицом).

✅ покупка квартиры или жилого дома с земельным участком или таунхауса в сельском населённом пункте на территории Дальнего Востока (в отношении Магаданской области и Чукотского автономного округа — на территории любого муниципального образования) по Договору купли-продажи от юридического или физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя.

✅ строительство индивидуального жилого дома на земельном участке под залог имеющейся недвижимости.

Условия:

✅ ставка — от 0,8 %
✅ первоначальный взнос — от 15%
✅ сумма — до 6 млн ₽

Подробности — на сайте.

С помощью «Личного кабинета партнёра» постарались сократить путь клиента к мечте о собственном доме. Новый сервис значительно упрощает процесс подачи заявок на получение ипотечного кредита в Банке ДОМ.PФ.

Как это работает?

✅ Направьте за клиента заявку на ипотеку.
✅Подгрузите все необходимые документы.
✅Отследите статус и все изменения.
✅Получите окончательное решение банка как по заемщику, так и по самому продукту.

Сервисом уже пользуются более 80 участников рынка недвижимости, включая агентства, девелоперов и ипотечных брокеров.

Если вы привыкли к порядку в делах, то накопительный счёт наведёт еще бо‌льшую дисциплину в ваших финансах. Обещаем! С ним удобно гасить кредит — просто переводите с накопительного счёта ежемесячный платёж. Ну а Банк ДОМ.PФ позаботится об остальном:

‼️ ставка для всех — до 7,8%. Для премиальных клиентов — до 8%
‼️ выплата процентов — ежемесячно
‼️ срок — неограниченный
‼️ валюта — ₽ / ¥
‼️ сумма — от 0 ₽ / ¥

Больше информации по ссылке.

#банкдомрф #вклады

Маша и Лера просто мечтают меньше платить по кредитам! Маша взяла еще один кредит, чтобы разобраться со старым, а Лера договорилась с банком об изменении условий кредитования. Давайте разберёмся, как поступили девушки.

🚩 Рефинансирование

То, что сделала Маша называется рефинансированием. Она может взять новый кредит или заём в организации, где брала предыдущий, или обратиться в другой банк. Банк способен объединить все кредиты в один, уменьшить процентную ставку и переплату, изменить сроки выплат, предоставить Маше индивидуальные условия. В любом случае, она погасила долг по предыдущему кредиту.

Маша знает: важно посчитать, действительно ли оформление кредита будет выгодно. Рефинансировать ипотеку в другом банке стоит только когда ставка снижается на 1% и больше. Иначе выгода может оказаться меньше, чем сумма, потраченная на переоформление.

🚩 Реструктуризация

В Лерином случае произошла реструктуризация, то есть, изменение условий действующего кредита. Банк может продлить сроки выплат, дать кредитные каникулы, уменьшить процентную ставку. В отличие от Маши, Лера не может уйти в другой банк.

🚩 Кто прав: Маша или Лера?

Зависит от ситуации. Цель рефинансирования — рационально распределить долги и упростить их выплату, либо улучшить условия действующего кредита, например, снизить ставку. Чтобы получить рефинансирование, нужно быть ответственным плательщиком и не иметь задолженностей.

Реструктуризацию, как правило, оформляют при наличии финансовых трудностей, когда нужно снизить долговую нагрузку. Это необходимо подтвердить документально — например, справкой об утрате трудоспособности. Чаще всего наличие реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории. Исключениями являются кредитные и ипотечные каникулы.

Как бы вы поступили? Как Маша или как Лера?

#банкдомрф #полезное

С начала года Банк ДОМ.PФ выдал 1500 кредитов на покупку готовых квартир на общую сумму более 6 млрд рублей – на 18% больше прошлогодних показателей.

И что интересно:

✅Увеличилась доля заёмщиков в возрасте 35-50 и старше 50 лет.
✅Доля молодых клиентов уменьшилась.
✅Молодёжь в основном улучшает жилищные условия с помощью льготных ипотечных программ.

А вот как выглядит портрет ипотечника в сегменте вторички:

‼️ Мужчина или женщина в возрасте 35-50 лет.
‼️ Высшее образование.
‼️ Нет детей.

Кстати, купить недвижимость на вторичке можно с помощью программы Банка ДОМ.PФ «Готовое жильё»:

✅ ставка — от 10,4%
✅ первоначальный взнос — от 15%
✅ сумма — до 50 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленобласти и до 30 млн рублей в других регионах

Миф об ипотеке № 1 — это на всю жизнь. А вот и нет! Банк ДОМ.PФ поможет выбрать условия, при которых вы максимально быстро справитесь с выплатами. Обратите внимание на льготную ипотеку:

✅ ставка — от 6,8% при строительстве частного дома, от 6,9% при покупке квартиры
✅ сумма кредита — до 30 млн ₽
✅ срок кредитования — до 30 лет
✅ первый взнос — от 15%

Больше подробностей – на сайте Банка ДОМ.PФ.

#банкдомрф #ипотека