Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече с участниками Ассоциации банков России (ч.2)

ПОД/ФТ
Как только заработала наша платформа ЗСК, сразу выросло количество однодневок, чтобы уйти от нашего светофора. Поправки, которые были приняты в прошлом году и заработали в ноябре, во многом решают эту проблему. Дважды красные клиенты, то есть те, кто отнесены к группе высокого риска и нами, и банком, и не были «реабилитированы» будут исключаться из реестра юридических лиц и предпринимателей. Кроме того, они не смогут регистрировать новый бизнес в течение 3 лет. В ближайшее время мы направим в налоговую службу информацию по первой партии — сразу о 70 тысячах однодневок.

Защита прав потребителей
Из позитивного — исчезла реклама кредитов под фантастические, реально несуществующие 0%, мы с этим боролись. Теперь внимательно смотрим за тем, чтобы банки корректно раскрывали информацию о кредитах на сайтах и в мобильных приложениях.

Подготовлен законопроект о регулировании рассрочки. Нужно устранить арбитраж между потребительским кредитом и рассрочкой, одинаково защитить права потребителей. При этом надо сохранить пространство для небанковских операторов рассрочки, с обязательным контролем рисков для потребителя. В ближайшее время завершим дискуссию по максимальной сумме бесплатной рассрочки, в пределах которой будет действовать упрощенное регулирование.

Готовим предложения о повышении штрафов за неприемлемые практики в отношении потребителей финансовых услуг. Нынешние пределы (до 0,1% минимального размера уставного капитала) практически ни о чем и нематериальны для банков, не перекрывают выгоду от неправомерных действий. Чтобы штрафы действительно работали, они должны быть кратно выше — на уровне, который сопоставим с нарушениями в сфере ПОД/ФТ — до 0,1% капитала банка, а если наше предписание об устранении нарушения не исполняется — то до 1% капитала.

Развитие платежей и цифровых технологий
Мы проработали технологию универсального QR-кода. Это очень важно, единый QR востребован людьми. При этом нужно создать такую инфраструктуру, которая будет равноудалена и даст возможность разным участникам внедрять инновационные платежные сервисы.

Пилот по цифровому рублю идет по плану. Мы планируем расширить круг пользователей и подключать к пилоту банки 2-й волны, а также расширить функционал платформы цифрового рубля: добавим платежи по динамическому QR, в том числе в Интернете, переводы между юрлицами, будем развивать функционал смарт-контрактов.

Первая часть тезисов выступления

Один из пользователей криптобиржи Binance стал жертвой хакерской атаки, в результате которой он потерял цифровые активы на сумму $70 000. Трейдер, известный под псевдонимом DoomXBT, рассказал о своем «странном» опыте и выразил недовольство тем, как биржа обработала его обращение. По словам Doom, хакер смог получить доступ к его учетной записи, несмотря на двухфакторную аутентификацию, и совершить ряд сделок, прежде чем вывести средства на другую платформу. Binance заявила, что расследует инцидент и извинилась перед пострадавшим. Однако члены криптовалютного сообщества критикуют биржу за то, что она не заблокировала снятие средств вовремя и не предоставила достаточной поддержки клиенту.

​Хакер украл $70 000 с аккаунта Binance, владелец жалуется на службу поддержки

Один из пользователей криптобиржи Binance стал жертвой хакерской атаки, в результате которой он потерял цифровые активы на сумму $70 000. Трейдер, известный под псевдонимом DoomXBT, рассказал о своем «странном» опыте и выразил недовольство тем, как биржа обработала его обращение. По словам Doom, хакер смог получить доступ к его учетной записи, несмотря на двухфакторную аутентификацию, и совершить ряд сделок, прежде чем вывести средства на другую платформу. Binance заявила, что расследует инцидент и извинилась перед пострадавшим. Однако члены криптовалютного сообщества критикуют биржу за то, что она не заблокировала снятие средств вовремя и не предоставила достаточной поддержки клиенту.

Полностью читайте на сайте Hash Telegraph — https://hashtelegraph.com/haker-ukral-70-000-s-akkaunta-binance-vladelec-zhaluetsja-na-sluzhbu-podderzhki/

Государственная Дума Российской Федерации 27.02.2024 приняла в первом чтении проект федерального закона, который устанавливает пороговую сумму переводов без открытия банковского счета с упрощенной идентификацией.
Законопроект разработан Росфинмониторингом, внесен на рассмотрение в Государственную Думу Правительством Российской Федерации и представлен на пленарном заседании Государственной Думы официальным представителем – статс-секретарем – заместителем директора Росфинмониторинга Германом Неглядом.

Законопроектом устанавливается пороговая сумма переводов (100 тысяч рублей) без открытия банковского счета, при совершении которых необходимо проводить упрощенную идентификацию отправителя.

Герман Негляд отметил, что действующим законодательством аналогичные суммы для упрощенной идентификации уже закреплены в отношении ряда иных финансовых операций: в том числе связанных с куплей-продажей наличной иностранной валюты, обменом банкнот и монет, почтовыми переводами денежных средств, заключением договора потребительского кредита, выплатой выигрыша участнику лотереи.

При этом в отношении переводов без открытия банковского счета соответствующее пороговое значение не установлено. Законопроект направлен на устранение данного пробела.

«Существующие механизмы не позволяют в полной мере оценить клиента и проводимые им операции. Исходим из того, что для крупных переводов должна быть не упрощенная, а полноценная идентификация отправителя. Что касается финансовой доступности, то она не пострадает, поскольку основной массив переводов без открытия счета (85-90%), совершается на сумму до 100 тыс. рублей. Таким образом, под законопроект подпадут всего 10 - 15% от всего объема таких операций», - подчеркнул замглавы ведомства.

Принятие законопроекта позволит повысить прозрачность переводов без открытия банковского счета и в целом снизить риски незаконных финансовых операций.

Источник

❗️ Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2024 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты

Ограничения сохраняются в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

📍 Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии что они ранее не реализовали такую возможность.

Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.

📍 Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов. Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

📍 Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2024 года не производится, по другим валютам ограничений нет. Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства Российской Федерации.

Отягчающие информационные технологии

Следственный комитет РФ совместно с МВД должен будет проработать вопрос о включении в перечень отягчающих обстоятельств использование IT-технологий при совершении преступления.

Кроме того, УК РФ предлагается дополнить положениями, закрепляющими возможность конфискации цифровой валюты, признанной имуществом, для целей уголовного закона.

С января 2024 года при бухгалтерском учете для кредитных организаций введены отдельные балансовые счета для учета ЦФА, рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Ранее банки отражали вложения в ЦФА в составе «прочих размещенных средств». Общий объем выпуска цифровых прав на 13 марта 2024-го превысил 70 млрд рублей, добавили в регуляторе. Но выпуск ЦФА не всегда вызывает аналогичное увеличение активов у банков, потому что они могут не быть сторонами сделки.

Подробнее здесь

​​В гос думу внесен проект изменений в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.

Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.

Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на Центральный Банк. 
По традиции, представляем обзор главных новелл.

Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:

1⃣ Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как физических лиц, так и юридических, включая ИП.

2⃣ Банк не будет иметь права отказать в зачислении переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет, даже если считает такую операцию подозрительной.

3⃣ Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств.

4⃣ Предоставлять в ЦБ по их запросам информацию для реализации платформы цифрового рубля.

5⃣ Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов.

6⃣ Банк не проводит операции с цифровым рублем если идентификационные сведения о клиенте не совпадают у ЦБ и Банка.

В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:

1⃣ Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки.

2⃣ При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего его банка.

3⃣ Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Иными словами, всем известная платформа ЗСК будет работать и здесь.

4⃣ Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.

5⃣ Сообщать в РосФинМониторинг на подозрительные операции с цифровым рублем.

6⃣ Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.

7⃣ Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.

8⃣ При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля. Нельзя отказать лицам из «зеленой зоны» ЗСК, а также физическим лицам, которым более года назад ЦБ закрыл кошелек после двух и более отказов в операциях по подозрению в сомнительности (здесь физ лицам дается право на второй шанс).

9⃣ При наличии подозрений ЦБ имеет право отказать в операции с цифровым рублем.

🔟 ЦБ будет иметь право закрыть кошелек в одностороннем порядке при наличии в течение календарного года двух и более отказов в совершении операций по подозрению в сомнительности.

1⃣1⃣ ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.

1⃣2⃣ Росфинмониторинг специально для ЦБ должен придумать виды обязательного контроля для операций с цифровым рублем. ЦБ будет сообщать в РосФин о таких операциях примерно также, как это делают банки.

Какие права будут у пользователя цифрового рубля:

1⃣ Клиент будет иметь право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции.

На первом этапе нужно будет в ЦБ предоставить пояснения и документы, доказывающие отсутствие сомнительной составляющей.

2⃣ ЦБ обязан рассмотреть заявление клиента в течение 7 рабочих дней. Если ЦБ откажет, то клиенту необходимо обращаться в Межведомственную комиссию.

3⃣ В суд можно обратиться только после отрицательного решения межведомственной комиссии.

Закон вступает в силу 01.01.2025 года.

Санкт-Петербургская Валютная Биржа (СПВБ) и Атомайз реализовали пилотную сделку с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Это первое в истории партнёрство классической биржевой и новой блокчейн-инфраструктуры. Эмитентом выступил Росбанк. Сделка проиллюстрировала, как ЦФА может быть инструментом быстрого и удобного привлечения ликвидности за 1 день. Сделка стала возможной благодаря бесшовной интеграции СПВБ и Атомайз на базе API Atomyze. Она открывает перспективу нового рынка корпоративного финансирования на базе внебиржевой секции ЦФА. @atomyzeDFA