Чарли Мангер: «Я не горжусь ведь они разрешают разное криптодерьмо»
Известный американский и профессиональный инвестор вновь обрушился с возмутительно резкой критикой на цифровые валюты.
Чарли Мангер (Charlie Munger), правая рука владельца Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (Warren Buffett), часто ругает частные американские компании и бизнесменов за выпуск тысяч новых криптовалют. Он считает это «диким капитализмом», который спокойно развивается из-за больших пробелов в регулировании.
В среду, 15 февраля, на ежегодном собрании акционеров корпорации Daily Journal Мангер снова эпатажно раскритиковал цифровые активы и обозвал всех, кто выступает против его позиции, идиотами.
«Просто смешно, что кто-то покупает эти вещи. Я не горжусь своей страной за то, что она позволила это криптодерьмо», — заявил Мангер.
Профессиональный инвестор регулярно выступает с критикой криптовалют. В начале февраля он сравнил их с азартными играми и призвал правительство США наложить запрет на цифровые активы. А в 2022 году экономист заявил, что цифровые активы «похожи на венерическое заболевание».
💰💶💰💴💰💵
✅Подпишись на сообщество, включи уведомления
и будь в курсе последних событий
💥💥💥💥💥
✅Сохрани и поделись с друзьями если было полезно
❤️Ставь лайк если понравился пост
✍️Пиши комментарий если есть что сказать…
======
💰💵💰💴💰💸
☝️Если интересно инвестировать
в криптовалюту под 8% в месяц
на пассиве(стейкинг) напиши мне в:⏬
WhatsApp +7(925)359-50-53
Telegram @kriptamen
Vaiber +7(925)359-50-53
======
Известный американский и профессиональный инвестор вновь обрушился с возмутительно резкой критикой на цифровые валюты.
Чарли Мангер (Charlie Munger), правая рука владельца Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (Warren Buffett), часто ругает частные американские компании и бизнесменов за выпуск тысяч новых криптовалют. Он считает это «диким капитализмом», который спокойно развивается из-за больших пробелов в регулировании.
В среду, 15 февраля, на ежегодном собрании акционеров корпорации Daily Journal Мангер снова эпатажно раскритиковал цифровые активы и обозвал всех, кто выступает против его позиции, идиотами.
«Просто смешно, что кто-то покупает эти вещи. Я не горжусь своей страной за то, что она позволила это криптодерьмо», — заявил Мангер.
Профессиональный инвестор регулярно выступает с критикой криптовалют. В начале февраля он сравнил их с азартными играми и призвал правительство США наложить запрет на цифровые активы. А в 2022 году экономист заявил, что цифровые активы «похожи на венерическое заболевание».
💰💶💰💴💰💵
✅Подпишись на сообщество, включи уведомления
и будь в курсе последних событий
💥💥💥💥💥
✅Сохрани и поделись с друзьями если было полезно
❤️Ставь лайк если понравился пост
✍️Пиши комментарий если есть что сказать…
======
💰💵💰💴💰💸
☝️Если интересно инвестировать
в криптовалюту под 8% в месяц
на пассиве(стейкинг) напиши мне в:⏬
WhatsApp +7(925)359-50-53
Telegram @kriptamen
Vaiber +7(925)359-50-53
======
SEC подала иск против Terraform Labs и ее основателя До Квона
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала иск против Terraform Labs и ее основателя До Квона за «организацию многомиллиардного мошенничества с криптовлютными ценными бумагами».
В заявлении SEC говорится, что Квон и Terraform предлагали и продавали «взаимосвязанный набор ценных бумаг криптоактивов, многие из которых были в незарегистрированных транзакциях».
В частности регулятор указал на продажу алгоритмического стейблкоина TerraClassicUSD (USTC) и Terra Luna Classic (LUNC).
Председатель SEC Гэри Генслер заявил, что До Квон и Terraform «не смогли предоставить общественности полную, достоверную и правдивую информацию» в отношении USTC и LUNC.
«Мы также утверждаем, что они совершили мошенничество, повторяя ложные и вводящие в заблуждение заявления, чтобы завоевать доверие, прежде чем нанести разрушительные убытки инвесторам», — заявил регулятор.
SEC подала жалобу в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка.
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала иск против Terraform Labs и ее основателя До Квона за «организацию многомиллиардного мошенничества с криптовлютными ценными бумагами».
В заявлении SEC говорится, что Квон и Terraform предлагали и продавали «взаимосвязанный набор ценных бумаг криптоактивов, многие из которых были в незарегистрированных транзакциях».
В частности регулятор указал на продажу алгоритмического стейблкоина TerraClassicUSD (USTC) и Terra Luna Classic (LUNC).
Председатель SEC Гэри Генслер заявил, что До Квон и Terraform «не смогли предоставить общественности полную, достоверную и правдивую информацию» в отношении USTC и LUNC.
«Мы также утверждаем, что они совершили мошенничество, повторяя ложные и вводящие в заблуждение заявления, чтобы завоевать доверие, прежде чем нанести разрушительные убытки инвесторам», — заявил регулятор.
SEC подала жалобу в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка.
Sony и Astar запустят инкубатор для Web3-проектов
Sony Network Communications совместно с Polkadot-парачейном Astar Network запустят инкубационную программу для Web3-проектов.
Участники программы получат доступ к наставничеству от глобальных венчурных фондов и различных Web3-компаний, а также финансовую поддержу для развития своего стартапа.
Sony Network Communications совместно с Polkadot-парачейном Astar Network запустят инкубационную программу для Web3-проектов.
Участники программы получат доступ к наставничеству от глобальных венчурных фондов и различных Web3-компаний, а также финансовую поддержу для развития своего стартапа.
Биткоин — парадоксов друг. Курс актива превысил $25 000, несмотря на ухудшение показателей экономики США
Фондовый рынок падает, а биткоин растет на пару с долларом — такое бывает, хотя и достаточно редко. В такие моменты хочется думать о криптовалюте как о защитном активе, но давайте лучше обратимся к фактам.
По данным скринера криптовалют Cryptovizor, определяющего рыночную цену BTC/USD по результатам торгов на крупнейших спотовых биржах, актив обновил сегодня 6-месячный максимум и достиг $25 275.
Рост криптовалюты произошел вопреки свежим данным по экономике США:
индекс потребительских цен (CPI) оказался выше ожидаемой величины и достиг 6,4%;
индекс цен производителей (PPI) также превысил ожидания (0,7% вместо 0,4%);
производственный индекс ФРБ Филадельфии оказался хуже предполагаемой величины (-24,3 против ожидаемых -7,4).
На этом фоне выглядит совершенно логичным, что основные фондовые индексы S&P 500 (SPX) и Nasdaq Composite снизились на 1,1%, а индекс доллара США (DXY) продемонстрировал силу, поднявшись выше 104,1. Казалось бы, все это должно было ослабить биткоин, но, как видите, реальность прямо противоположна.
Происходящее разбудило ракету в голове главы трейдерской фирмы Eight Михаэля ван де Поппе (Michaël van de Poppe), и он написал в твиттере:
Пробьем $25 тыс. и полетим по направлению к $30-35 тыс. за биткоин.
«А как же медвежий крест смерти на недельном графике?», — спросите вы, и будете правы. Все трейдеры видят, что актив находится сейчас на уровне основных недельных скользящих.
Выразителем взглядов более консервативных участников рынка стал аналитик Crypto Tony. Он заявил, что считает $25 000 целью 5-ой волны Эллиотта — к тому же, на этом уровне находится предыдущий непротестированный максимум (очевидно, от 15 августа 2022 года) — и добавил:
Эта точка позволит понять, находимся ли мы в плоской медвежьей коррекции, или это начало чего-то более многообещающего.
Фондовый рынок падает, а биткоин растет на пару с долларом — такое бывает, хотя и достаточно редко. В такие моменты хочется думать о криптовалюте как о защитном активе, но давайте лучше обратимся к фактам.
По данным скринера криптовалют Cryptovizor, определяющего рыночную цену BTC/USD по результатам торгов на крупнейших спотовых биржах, актив обновил сегодня 6-месячный максимум и достиг $25 275.
Рост криптовалюты произошел вопреки свежим данным по экономике США:
индекс потребительских цен (CPI) оказался выше ожидаемой величины и достиг 6,4%;
индекс цен производителей (PPI) также превысил ожидания (0,7% вместо 0,4%);
производственный индекс ФРБ Филадельфии оказался хуже предполагаемой величины (-24,3 против ожидаемых -7,4).
На этом фоне выглядит совершенно логичным, что основные фондовые индексы S&P 500 (SPX) и Nasdaq Composite снизились на 1,1%, а индекс доллара США (DXY) продемонстрировал силу, поднявшись выше 104,1. Казалось бы, все это должно было ослабить биткоин, но, как видите, реальность прямо противоположна.
Происходящее разбудило ракету в голове главы трейдерской фирмы Eight Михаэля ван де Поппе (Michaël van de Poppe), и он написал в твиттере:
Пробьем $25 тыс. и полетим по направлению к $30-35 тыс. за биткоин.
«А как же медвежий крест смерти на недельном графике?», — спросите вы, и будете правы. Все трейдеры видят, что актив находится сейчас на уровне основных недельных скользящих.
Выразителем взглядов более консервативных участников рынка стал аналитик Crypto Tony. Он заявил, что считает $25 000 целью 5-ой волны Эллиотта — к тому же, на этом уровне находится предыдущий непротестированный максимум (очевидно, от 15 августа 2022 года) — и добавил:
Эта точка позволит понять, находимся ли мы в плоской медвежьей коррекции, или это начало чего-то более многообещающего.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Как чувствуют себя крипто-трейдеры когда торгуют😃😄😁
👍Лайк
🔁Репост
✅Подписка
💰💰💰
👍Лайк
🔁Репост
✅Подписка
💰💰💰
Как защитить сбережения от инфляции
Инфляция – это не только страшный сон экономиста. Когда инфляция бьет рекорды и держится на высоких уровнях на протяжении длительного времени, ее действие ощущает на себе каждый: схлопывающиеся доходы, нестабильные ценники в магазинах, все меньший и меньший объем покупок при походе в магазин с одной и той же суммой, тающие накопления, отложенные на крупную покупку, обучение детей и др. Это крайний случай. Но даже когда мы не особо замечаем рост цен в течение нескольких месяцев, это не значит, что инфляции нет. Она есть всегда, просто в спокойные периоды она больше себя проявляет на длительных периодах: цена на продукты сегодня и годом ранее. И в этих условиях накопления или «финансовая подушка безопасности» не находятся в вакууме. Инфляция постепенно «съедает» их.
Поэтому важно отходить от пережитков прошлого, когда средства хранились в наличности и в самом укромном месте. Конечно, такой способ сохраняет от потерь, но только в номинальном значении (количество купюр и их сумма), а вот реальная их стоимость уменьшается. И чем более длительный срок средства пролеживают в наличности, тем больше потери.
В этой статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций в период инфляции, дадим их характеристики со всеми плюсами и минусами, а также произведем оценку «их работы» в сравнении с инфляцией. Попробуем найти тот самый «грааль» или «универсальный рецепт». Естественно, начнем с самых азов – что такое инфляция и почему она так опасна.
Что такое инфляция.
Способы защиты накоплений от инфляции.
Депозиты.
Золото.
Недвижимость.
Инвестиции в фондовый рынок.
Криптовалюта.
Диверсификация как способ защиты от инфляции.
Что такое инфляция
Инфляция – это слово у всех на слуху, особенно в периоды кризисов. Инфляция - это устойчивое повышение уровня цен на товары и услуги. То есть, с одной стороны, это рост цен, с другой стороны, - обесценивание денег.
Инфляция оценивается с помощью специальных индексов: индекс потребительских цен, индекс цен производителей, дефлятор ВВП, паритет покупательной способности, индекс Пааше. Одним из основных индексов для оценки уровня инфляции считается индекс потребительских цен, так как он непосредственно связан с уровнем жизни населения, достаточно понятен и прозрачен в методике расчета, рассчитывается органами статистики ежемесячно и публикуется оперативно на сайте Госкомстата.
Показатель инфляции обычно отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года. Также расчет производят к предыдущему месяцу, либо к декабрю предыдущего года. Индекс потребительских цен рассчитывается на основании стоимости набора товаров и услуг потребительской корзины. Данный набор включает более 550 наименований наиболее часто потребляемых домохозяйствами продуктов питания, товаров народного потребления, медикаментов, бытовых, коммунальных, образовательных, медицинских услуг.
Структура потребительских расходов для расчета ИПЦ в России
Инфляция – это не только страшный сон экономиста. Когда инфляция бьет рекорды и держится на высоких уровнях на протяжении длительного времени, ее действие ощущает на себе каждый: схлопывающиеся доходы, нестабильные ценники в магазинах, все меньший и меньший объем покупок при походе в магазин с одной и той же суммой, тающие накопления, отложенные на крупную покупку, обучение детей и др. Это крайний случай. Но даже когда мы не особо замечаем рост цен в течение нескольких месяцев, это не значит, что инфляции нет. Она есть всегда, просто в спокойные периоды она больше себя проявляет на длительных периодах: цена на продукты сегодня и годом ранее. И в этих условиях накопления или «финансовая подушка безопасности» не находятся в вакууме. Инфляция постепенно «съедает» их.
Поэтому важно отходить от пережитков прошлого, когда средства хранились в наличности и в самом укромном месте. Конечно, такой способ сохраняет от потерь, но только в номинальном значении (количество купюр и их сумма), а вот реальная их стоимость уменьшается. И чем более длительный срок средства пролеживают в наличности, тем больше потери.
В этой статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций в период инфляции, дадим их характеристики со всеми плюсами и минусами, а также произведем оценку «их работы» в сравнении с инфляцией. Попробуем найти тот самый «грааль» или «универсальный рецепт». Естественно, начнем с самых азов – что такое инфляция и почему она так опасна.
Что такое инфляция.
Способы защиты накоплений от инфляции.
Депозиты.
Золото.
Недвижимость.
Инвестиции в фондовый рынок.
Криптовалюта.
Диверсификация как способ защиты от инфляции.
Что такое инфляция
Инфляция – это слово у всех на слуху, особенно в периоды кризисов. Инфляция - это устойчивое повышение уровня цен на товары и услуги. То есть, с одной стороны, это рост цен, с другой стороны, - обесценивание денег.
Инфляция оценивается с помощью специальных индексов: индекс потребительских цен, индекс цен производителей, дефлятор ВВП, паритет покупательной способности, индекс Пааше. Одним из основных индексов для оценки уровня инфляции считается индекс потребительских цен, так как он непосредственно связан с уровнем жизни населения, достаточно понятен и прозрачен в методике расчета, рассчитывается органами статистики ежемесячно и публикуется оперативно на сайте Госкомстата.
Показатель инфляции обычно отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года. Также расчет производят к предыдущему месяцу, либо к декабрю предыдущего года. Индекс потребительских цен рассчитывается на основании стоимости набора товаров и услуг потребительской корзины. Данный набор включает более 550 наименований наиболее часто потребляемых домохозяйствами продуктов питания, товаров народного потребления, медикаментов, бытовых, коммунальных, образовательных, медицинских услуг.
Структура потребительских расходов для расчета ИПЦ в России
с 01.04.2022
В состав корзины по видам выделенных групп входят:
Состав потребительской корзины по группам товаров для расчета ИПЦ
Как видим, состав расходов достаточно широк. Однако нужно понимать, что у каждого домохозяйства потребительский набор может быть совершенно отличным от других, поэтому совершенно разные группы товаров и услуг будут в фокусе внимания, и изменение цен будет ощущаться по-разному. Можно сказать, что кроме официальной инфляции существует еще и личная инфляция, поэтому данные статистики могут казаться населению далекими от реальности.
Среди причин инфляции:
дисбаланс товарного спроса и предложения,
излишняя доступность кредитов,
снижение ВВП при неизменном объеме денежной массы в обращении,
чрезмерная «активность» печатного денежного станка,
дефицит государственного бюджета,
наличие монополий в экономике,
дисбаланс развития отраслей экономики,
товарные дефициты,
монетарная политика.
Инфляции могут способствовать различные социальные, политические, геополитические факторы в обществе. Немалое влияние оказывают также и внешние факторы, такие как мировые кризисы - финансовые, производственные; рост цен на импортные товары, изменение курса национальной валюты.
Высокий уровень инфляции приводит к стагнации экономики и значительно ухудшает уровень благосостояния населения. Однако, инфляция - не всегда зло. Умеренная инфляция стимулирует спрос, способствует росту накоплений, расширению инвестиций, развитию экономики в целом и росту благосостояния населения. А слишком низкий уровень инфляции может быть невыгоден экономике, как и слишком высокий. Обычно экономические регуляторы стремятся к уровню инфляции 2 - 6 % в год. Таргет по инфляции отличается для каждой экономики.
В целях сдерживания инфляции применяются инструменты кредитно-денежной политики: ключевая ставка, регулирование объема денежной массы путем выпуска/выкупа облигаций, нормы обязательных резервов для коммерческих банков.
И все-таки, галопирующая инфляция, умеренная, или низкая, - в конечном итоге рост цен в любом случае ложится на конечного потребителя, на население и влияет на качество уровня жизни. И вот поэтому очень важно иметь возможность при накоплении денег защитить их от обесценивания.
В России уровень инфляции значительно изменялся за последние 10 лет.
Динамика индекса потребительских цен в России
А в целом, за этот период прогрессирующая инфляция составила около 50 %.
Что это значит для потребителей? – Рост цен и обесценивание денег. Допустим, к началу 2012 года у нас есть накопления в размере 5 000 000 рублей. Сколько от них останется к концу 2021 года, если мы ничего с ними не будем делать, а сложим под подушку, в сейф, и т.д.? За 10 лет 5 млн рублей обесценились почти на 50% и в пересчете на покупательную способность осталось 2,6 млн рублей.
Обесценивание капитала под действием инфляции
При этом не имеет значения, в какой валюте лежат деньги под подушкой – в рублях, долларах, евро, юанях…
В состав корзины по видам выделенных групп входят:
Состав потребительской корзины по группам товаров для расчета ИПЦ
Как видим, состав расходов достаточно широк. Однако нужно понимать, что у каждого домохозяйства потребительский набор может быть совершенно отличным от других, поэтому совершенно разные группы товаров и услуг будут в фокусе внимания, и изменение цен будет ощущаться по-разному. Можно сказать, что кроме официальной инфляции существует еще и личная инфляция, поэтому данные статистики могут казаться населению далекими от реальности.
Среди причин инфляции:
дисбаланс товарного спроса и предложения,
излишняя доступность кредитов,
снижение ВВП при неизменном объеме денежной массы в обращении,
чрезмерная «активность» печатного денежного станка,
дефицит государственного бюджета,
наличие монополий в экономике,
дисбаланс развития отраслей экономики,
товарные дефициты,
монетарная политика.
Инфляции могут способствовать различные социальные, политические, геополитические факторы в обществе. Немалое влияние оказывают также и внешние факторы, такие как мировые кризисы - финансовые, производственные; рост цен на импортные товары, изменение курса национальной валюты.
Высокий уровень инфляции приводит к стагнации экономики и значительно ухудшает уровень благосостояния населения. Однако, инфляция - не всегда зло. Умеренная инфляция стимулирует спрос, способствует росту накоплений, расширению инвестиций, развитию экономики в целом и росту благосостояния населения. А слишком низкий уровень инфляции может быть невыгоден экономике, как и слишком высокий. Обычно экономические регуляторы стремятся к уровню инфляции 2 - 6 % в год. Таргет по инфляции отличается для каждой экономики.
В целях сдерживания инфляции применяются инструменты кредитно-денежной политики: ключевая ставка, регулирование объема денежной массы путем выпуска/выкупа облигаций, нормы обязательных резервов для коммерческих банков.
И все-таки, галопирующая инфляция, умеренная, или низкая, - в конечном итоге рост цен в любом случае ложится на конечного потребителя, на население и влияет на качество уровня жизни. И вот поэтому очень важно иметь возможность при накоплении денег защитить их от обесценивания.
В России уровень инфляции значительно изменялся за последние 10 лет.
Динамика индекса потребительских цен в России
А в целом, за этот период прогрессирующая инфляция составила около 50 %.
Что это значит для потребителей? – Рост цен и обесценивание денег. Допустим, к началу 2012 года у нас есть накопления в размере 5 000 000 рублей. Сколько от них останется к концу 2021 года, если мы ничего с ними не будем делать, а сложим под подушку, в сейф, и т.д.? За 10 лет 5 млн рублей обесценились почти на 50% и в пересчете на покупательную способность осталось 2,6 млн рублей.
Обесценивание капитала под действием инфляции
При этом не имеет значения, в какой валюте лежат деньги под подушкой – в рублях, долларах, евро, юанях…
Инфляция в той или иной степени существует в любой валюте.
Инфляция в США
Инфляция в Еврозоне
Инфляция в Китае
Китай в этом плане выглядит выигрышнее на фоне остальных стран, инфляция отличается стабильностью. Но конвертация денег в юани с целью сохранения от инфляции – не выход. И этому мы посвятили отдельную статью «Стоит ли покупать юань».
Так что же делать, чтобы условные 5 млн. рублей и через 10 лет оставались как минимум теми же 5 млн руб. в пересчете на набор товаров и услуг, которые можно за эти деньги купить? Рассмотрим далее способы защиты денег от инфляции.
Топ-5 активов июль 2022
Способы защиты накоплений от инфляции
Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо, чтобы деньги работали и приносили доход не ниже уровня инфляции, а еще лучше - обгоняющий инфляцию. Способы существуют разные, отличаются они доходностью, степенью риска, определёнными условиями для инвестора, порогом входа и т.д. Далее мы рассмотрим самые популярные варианты размещения накоплений и один экзотический:
Депозиты в банках.
Покупка золота.
Покупка недвижимости.
Инвестиции на фондовом рынке (акции и облигации).
Криптовалюта.
Рассмотрим суть каждого, плюсы и минусы, а также в цифрах проверим, кто из них способен обогнать инфляцию. Конечно, будущего не знает никто. Поэтому будем анализировать на исторических данных. Достигнутые результаты в прошлом не дают гарантий их повторения в будущем, но это отличная база для того, чтобы сделать определённые выводы.
Депозиты в банках
Депозит в банке - наименее рискованный и наиболее консервативный способы защиты капитала. Только вот для выводов относительно защиты посмотрим на график:
Динамика ставок по депозитам и инфляции в России
Проследив график инфляции и средних ставок по депозитам физических лиц с 2014 года (аналитика с сайта ЦБ), можно отметить, что далеко не всегда ставки депозитов перекрывают инфляцию. Например, оставляя деньги во вкладе в периоды 2015, 2020-2022гг, вкладчик получал отрицательную доходность. В остальные периоды ставка по вкладам либо едва перекрывала обесценивание денег, либо приносила минимальную доходность 2-4% годовых. Учитывая, что у реального потребителя может быть оценка инфляции отличная от официальной статистики из-за особенностей потребительской корзины, то даже и с этими 2-4 % доходности можно считать, что депозиты не спасают накопления от обесценивания.
И все же у банковских депозитов есть очень существенный плюс - они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому в краткосрочных депозитах можно держать так называемую «подушку безопасности» - определенную сумму денег, размер которой каждая семья рассчитывает для себя, исходя из своих расходов на некоторый период времени, например, на 6 месяцев, на случай непредвиденных обстоятельств.
Вывод. Доходность банковских депозитов в исторической ретроспективе едва перекрывает инфляцию. Причем это сравнение с официальным ростом цен. Реальная инфляция, как правило, выше официальной. В
Инфляция в США
Инфляция в Еврозоне
Инфляция в Китае
Китай в этом плане выглядит выигрышнее на фоне остальных стран, инфляция отличается стабильностью. Но конвертация денег в юани с целью сохранения от инфляции – не выход. И этому мы посвятили отдельную статью «Стоит ли покупать юань».
Так что же делать, чтобы условные 5 млн. рублей и через 10 лет оставались как минимум теми же 5 млн руб. в пересчете на набор товаров и услуг, которые можно за эти деньги купить? Рассмотрим далее способы защиты денег от инфляции.
Топ-5 активов июль 2022
Способы защиты накоплений от инфляции
Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо, чтобы деньги работали и приносили доход не ниже уровня инфляции, а еще лучше - обгоняющий инфляцию. Способы существуют разные, отличаются они доходностью, степенью риска, определёнными условиями для инвестора, порогом входа и т.д. Далее мы рассмотрим самые популярные варианты размещения накоплений и один экзотический:
Депозиты в банках.
Покупка золота.
Покупка недвижимости.
Инвестиции на фондовом рынке (акции и облигации).
Криптовалюта.
Рассмотрим суть каждого, плюсы и минусы, а также в цифрах проверим, кто из них способен обогнать инфляцию. Конечно, будущего не знает никто. Поэтому будем анализировать на исторических данных. Достигнутые результаты в прошлом не дают гарантий их повторения в будущем, но это отличная база для того, чтобы сделать определённые выводы.
Депозиты в банках
Депозит в банке - наименее рискованный и наиболее консервативный способы защиты капитала. Только вот для выводов относительно защиты посмотрим на график:
Динамика ставок по депозитам и инфляции в России
Проследив график инфляции и средних ставок по депозитам физических лиц с 2014 года (аналитика с сайта ЦБ), можно отметить, что далеко не всегда ставки депозитов перекрывают инфляцию. Например, оставляя деньги во вкладе в периоды 2015, 2020-2022гг, вкладчик получал отрицательную доходность. В остальные периоды ставка по вкладам либо едва перекрывала обесценивание денег, либо приносила минимальную доходность 2-4% годовых. Учитывая, что у реального потребителя может быть оценка инфляции отличная от официальной статистики из-за особенностей потребительской корзины, то даже и с этими 2-4 % доходности можно считать, что депозиты не спасают накопления от обесценивания.
И все же у банковских депозитов есть очень существенный плюс - они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому в краткосрочных депозитах можно держать так называемую «подушку безопасности» - определенную сумму денег, размер которой каждая семья рассчитывает для себя, исходя из своих расходов на некоторый период времени, например, на 6 месяцев, на случай непредвиденных обстоятельств.
Вывод. Доходность банковских депозитов в исторической ретроспективе едва перекрывает инфляцию. Причем это сравнение с официальным ростом цен. Реальная инфляция, как правило, выше официальной. В
клад – это лучше, чем хранение денег в наличности в сейфе, проценты по вкладу могут незначительно снизить потери из-за снижения покупательной способности денег. Но, несмотря на наличие страховки, наличия дохода в %, простоту, понятность и удобство, банковский депозит не способен сберечь накопления от инфляции.
Золото
Часть своих накоплений многие частные и институциональные инвесторы (фонды, центральные банки) и даже государства держат в золоте (золотовалютные резервы). Во все времена золото считалось одним из самых надежных вложений. Считается, что со временем оно не теряет своей ценности. Золото в долгосроке всегда растет, более спокойно переносит кризисы, позволяет сохранить капитал в самые непростые периоды.
На графике ниже видно, какие взлеты и падения переживали американский фондовый рынок (индекс S&P500) и рынок России (индекс Мосбиржи), и как спокойно по сравнению с ними движется цена золота.
Динамика стоимости золота индекса S&P500 и индекса Мосбиржи
Вариантов инвестирования в золото множество. Каждый имеет свои плюсы и минусы.
Слитки и монеты. Плюс именно в физическом владении – можно потрогать, положить в сейф, под подушку, закопать в тайник, можно положить в карман и уехать в другую страну. Из минусов – сложности хранения, ликвидность, высокий спред (разница в цене покупки и продажи).
Обезличенный металлический счет в банке лишен проблем хранения металла, однако, спреды так же велики, и не в каждом отделении банка можно открыть такой счет.
Акции золотодобывающих компаний. Среди таких акций - Селигдар, Петропавловск, Полюс, Полиметалл, Лензолото, Бурятзолото. Это уже более агрессивный и рисковый инструмент, который требует определенных знаний от инвестора для успешного его применения.
Спотовый контракт на золото на бирже. Данный способ позволяет избежать проблемы хранения золота. Цена ниже, чем в банке, а спред - менее 1%. В целом способ более дешевый и выгодный. Однако не все брокеры предоставляют доступ к данному инструменту.
На графике представим динамику инфляции и стоимости золота на спотовом рынке на протяжении 10 лет с января 2012 по декабрь 2021 года в % к декабрю 2011 года (уровень декабря 2011г. принят за точку отсчета):
Сравнение инляции и изменения спотовой цены на золото.png
В долгосроке и в периоды кризисов рост цен на золото действительно обгоняет инфляцию, однако в периоды более спокойного развития и роста экономики, золото падает в цене, и не может гарантировать защиту накоплениям.
Как видно на графике, за 10 лет золото обогнало инфляцию почти на 70 %, т.е. наши условные 5 млн руб. с 2012 года могли стать 8,5 млн руб. Однако значительный рост произошел буквально в последние 2 года. В периоды 2012-2014г.г., 2016-2019г.г., то есть более половины срока, вложения в золото проявляли разную динамику, в том числе уходили в даун-тренд, то есть в случае его продажи в эти периоды (при острой необходимости в средствах) золото принесло бы убытки. Например, купили в декабре 2011г., продали в д
Золото
Часть своих накоплений многие частные и институциональные инвесторы (фонды, центральные банки) и даже государства держат в золоте (золотовалютные резервы). Во все времена золото считалось одним из самых надежных вложений. Считается, что со временем оно не теряет своей ценности. Золото в долгосроке всегда растет, более спокойно переносит кризисы, позволяет сохранить капитал в самые непростые периоды.
На графике ниже видно, какие взлеты и падения переживали американский фондовый рынок (индекс S&P500) и рынок России (индекс Мосбиржи), и как спокойно по сравнению с ними движется цена золота.
Динамика стоимости золота индекса S&P500 и индекса Мосбиржи
Вариантов инвестирования в золото множество. Каждый имеет свои плюсы и минусы.
Слитки и монеты. Плюс именно в физическом владении – можно потрогать, положить в сейф, под подушку, закопать в тайник, можно положить в карман и уехать в другую страну. Из минусов – сложности хранения, ликвидность, высокий спред (разница в цене покупки и продажи).
Обезличенный металлический счет в банке лишен проблем хранения металла, однако, спреды так же велики, и не в каждом отделении банка можно открыть такой счет.
Акции золотодобывающих компаний. Среди таких акций - Селигдар, Петропавловск, Полюс, Полиметалл, Лензолото, Бурятзолото. Это уже более агрессивный и рисковый инструмент, который требует определенных знаний от инвестора для успешного его применения.
Спотовый контракт на золото на бирже. Данный способ позволяет избежать проблемы хранения золота. Цена ниже, чем в банке, а спред - менее 1%. В целом способ более дешевый и выгодный. Однако не все брокеры предоставляют доступ к данному инструменту.
На графике представим динамику инфляции и стоимости золота на спотовом рынке на протяжении 10 лет с января 2012 по декабрь 2021 года в % к декабрю 2011 года (уровень декабря 2011г. принят за точку отсчета):
Сравнение инляции и изменения спотовой цены на золото.png
В долгосроке и в периоды кризисов рост цен на золото действительно обгоняет инфляцию, однако в периоды более спокойного развития и роста экономики, золото падает в цене, и не может гарантировать защиту накоплениям.
Как видно на графике, за 10 лет золото обогнало инфляцию почти на 70 %, т.е. наши условные 5 млн руб. с 2012 года могли стать 8,5 млн руб. Однако значительный рост произошел буквально в последние 2 года. В периоды 2012-2014г.г., 2016-2019г.г., то есть более половины срока, вложения в золото проявляли разную динамику, в том числе уходили в даун-тренд, то есть в случае его продажи в эти периоды (при острой необходимости в средствах) золото принесло бы убытки. Например, купили в декабре 2011г., продали в д
екабре 2013г. – минус 1,25 млн руб. – и это не считая инфляции. Если рассмотреть период с 2012 по 2019г.г. – рост цен на золото едва покрывает инфляцию. То есть, вложив капитал в золото в начале 2012 года, в течение двух лет мы наблюдали, как он тает быстрее, чем от инфляции, затем рост, снова падение, и к 2019 году, спустя 7 лет, мы могли бы сказать, что капитал сохранили. Но не более того: ни о каком приросте речи не идет.
Вывод. Вложения в золото и активы, стоимость которых привязана к золоту, имеет смысл в качестве элемента диверсификации и хеджирования рисков на случай кризисов и только на долгосрочную перспективу. Золото растет в цене в кризисы, но в периоды спокойствия и роста в экономике «желтый металл» обесценивается (цена его падает). Волатильность ценовых котировок определяет высокие риски вложений в золото как инструмент хеджирования накоплений от инфляции.
Недвижимость
При наличии уже достаточно крупного капитала, можно рассматривать также и вариант вложения в недвижимость. Нужно понимать, что недвижимость потребует определенных расходов на ее содержание. Расходы могут быть разными, в зависимости от вида и класса, назначения недвижимости, вариантов ее использования. Покупаете вы ее на собственные деньги или на заемные, будете ли вы ее использовать самостоятельно или сдавать в аренду, или планируете заработать на перепродаже? Необходимо также оценить, действительно ли она вырастет в цене со временем, а не обесценится? В каком состоянии она Вам вернется после арендаторов? Будет ли она ликвидна, когда Вам понадобятся Ваши накопления? Анализ, мониторинг, расчет, планирование, качественный отбор – все, что необходимо реализовать при инвестициях в квадратные метры.
Ниже представим график динамики инфляции и цен на недвижимость - первичном и вторичном рынке жилья за 6 лет с декабря 2015 года по декабрь 2021 года.
Динамика инфляции и цен на первичном и вторичном рынке жилья.png
Как видим, большую часть рассматриваемого промежутка времени цены на недвижимость отстают от инфляции. И только к концу периода – начиная с 2020 года - рост цен на недвижимость обгоняет инфляцию. Это период низких ставок и льготной программы ипотеки, когда цены на жилье показали рекордный рост. Таким образом, вложив в декабре 2015 года 5 млн руб. в недвижимость на первичном рынке, через 6 лет мы оценивали бы наши накопления с учетом инфляции в 7,2 млн руб. Это конечно без учета амортизации, уплаченных процентов, расходов на содержание объектов.
Вывод. «Инвестиции в квадратные метры» - традиционный способ размещения накоплений c целью сохранения накоплений от обесценивания. Сдача недвижимости в аренду – это способ получить дополнительный доход, но % доходности такого варианта ниже, чем банковский депозит. Кроме этого, недвижимость, которая будет пользоваться спросом арендаторов, требует тщательного выбора месторасположения, затрат на поддержание в хорошем состоянии. Есть также гипотеза, что недвижимость всегда растет в цене. А это ли не лучшее сред
Вывод. Вложения в золото и активы, стоимость которых привязана к золоту, имеет смысл в качестве элемента диверсификации и хеджирования рисков на случай кризисов и только на долгосрочную перспективу. Золото растет в цене в кризисы, но в периоды спокойствия и роста в экономике «желтый металл» обесценивается (цена его падает). Волатильность ценовых котировок определяет высокие риски вложений в золото как инструмент хеджирования накоплений от инфляции.
Недвижимость
При наличии уже достаточно крупного капитала, можно рассматривать также и вариант вложения в недвижимость. Нужно понимать, что недвижимость потребует определенных расходов на ее содержание. Расходы могут быть разными, в зависимости от вида и класса, назначения недвижимости, вариантов ее использования. Покупаете вы ее на собственные деньги или на заемные, будете ли вы ее использовать самостоятельно или сдавать в аренду, или планируете заработать на перепродаже? Необходимо также оценить, действительно ли она вырастет в цене со временем, а не обесценится? В каком состоянии она Вам вернется после арендаторов? Будет ли она ликвидна, когда Вам понадобятся Ваши накопления? Анализ, мониторинг, расчет, планирование, качественный отбор – все, что необходимо реализовать при инвестициях в квадратные метры.
Ниже представим график динамики инфляции и цен на недвижимость - первичном и вторичном рынке жилья за 6 лет с декабря 2015 года по декабрь 2021 года.
Динамика инфляции и цен на первичном и вторичном рынке жилья.png
Как видим, большую часть рассматриваемого промежутка времени цены на недвижимость отстают от инфляции. И только к концу периода – начиная с 2020 года - рост цен на недвижимость обгоняет инфляцию. Это период низких ставок и льготной программы ипотеки, когда цены на жилье показали рекордный рост. Таким образом, вложив в декабре 2015 года 5 млн руб. в недвижимость на первичном рынке, через 6 лет мы оценивали бы наши накопления с учетом инфляции в 7,2 млн руб. Это конечно без учета амортизации, уплаченных процентов, расходов на содержание объектов.
Вывод. «Инвестиции в квадратные метры» - традиционный способ размещения накоплений c целью сохранения накоплений от обесценивания. Сдача недвижимости в аренду – это способ получить дополнительный доход, но % доходности такого варианта ниже, чем банковский депозит. Кроме этого, недвижимость, которая будет пользоваться спросом арендаторов, требует тщательного выбора месторасположения, затрат на поддержание в хорошем состоянии. Есть также гипотеза, что недвижимость всегда растет в цене. А это ли не лучшее сред
ство сохранить деньги от инфляции? Но если мы посмотрим на динамику цен недвижимости и динамику нарастающей инфляции, то увидим, что до 2020г. инфляция занимала первое место в этой гонке. А вот с 2020г. темпы роста инфляции оказались слабее, а рост цен на жилье увеличился. Льготная ипотека, низкие ставки – вот ключевые драйверы ралли на рынке недвижимости. На данный момент стоимость квадратного метра жилья достигла рекордов, даже по мировым меркам. Покупка жилья может стать выгодным вложением, но сейчас это может быть не каждому «по карману», цена жилья слишком перегрета, поэтому не стоит ждать сохранения темпов роста стоимости, аналогичных 2020-2021гг.
Источник: https://fin-plan.org/blog/investitsii/kak-zashchitit-sberezheniya-ot-inflyatsii/
Источник: https://fin-plan.org/blog/investitsii/kak-zashchitit-sberezheniya-ot-inflyatsii/
Госдума приняла проект о слиянии блокчейн-платформ и финансовых маркетплейсов
Весьма неожиданно🙌🏻
Финансовые маркетплейсы теперь могут совмещать свою работу с деятельностью блокчейн-платформ, которые выпускают или обменивают цифровые финансовые активы (ЦФА).
Закон о создании маркетплейса или так называемого «финансового супермаркета» приняли летом 2020 года. Однако сейчас операторы финансовых платформ не имеют права совмещать свою работу с деятельностью кредитной организации.
«Указанная новелла будет способствовать формированию на финансовом рынке новых бизнес-моделей, базирующихся на цифровой трансформации финансовых услуг», — говорится в пояснительных материалах.
При этом смарт-контракты мы не понимаем)))
Помимо этого, законопроект позволит покупать неквалифицированным инвесторам государственные ценные бумаги российских субъектов без прохождения тестирования.
Весьма неожиданно🙌🏻
Финансовые маркетплейсы теперь могут совмещать свою работу с деятельностью блокчейн-платформ, которые выпускают или обменивают цифровые финансовые активы (ЦФА).
Закон о создании маркетплейса или так называемого «финансового супермаркета» приняли летом 2020 года. Однако сейчас операторы финансовых платформ не имеют права совмещать свою работу с деятельностью кредитной организации.
«Указанная новелла будет способствовать формированию на финансовом рынке новых бизнес-моделей, базирующихся на цифровой трансформации финансовых услуг», — говорится в пояснительных материалах.
При этом смарт-контракты мы не понимаем)))
Помимо этого, законопроект позволит покупать неквалифицированным инвесторам государственные ценные бумаги российских субъектов без прохождения тестирования.
Задать вопрос Киану Ривзу — вот легчайший путь поднять инфошумиху
И вот недавно Ривз высказался по поводу крипты, и…
Все просто начали на хайпе радоваться, а разбираться не стали. По мнению актера, отказ от криптовалют из-за волатильности укрепит их «с точки зрения того, как они защищены».
Ривз признался, что следит за развитием технологий, отметив появление созданной ИИ музыки в стиле Nirvana и цифрового искусства в виде NFT. Он обеспокоен, что за этим может стоять «корпоратократия, которая стремится их контролировать».
Киберпанк не
«В культурном и социальном плане мы столкнемся с ценностью реального или неценного. И что тогда будет навязано нам? Что нам будет представлено?», — прокомментировал он.
В последнее время Ривз совмещал съемки в фильмах с консультированием благотворительной организации по цифровому искусству Futureverse Foundation. Последняя финансирует художников, желающих войти в пространство NFT.
И вот недавно Ривз высказался по поводу крипты, и…
Все просто начали на хайпе радоваться, а разбираться не стали. По мнению актера, отказ от криптовалют из-за волатильности укрепит их «с точки зрения того, как они защищены».
Ривз признался, что следит за развитием технологий, отметив появление созданной ИИ музыки в стиле Nirvana и цифрового искусства в виде NFT. Он обеспокоен, что за этим может стоять «корпоратократия, которая стремится их контролировать».
Киберпанк не
«В культурном и социальном плане мы столкнемся с ценностью реального или неценного. И что тогда будет навязано нам? Что нам будет представлено?», — прокомментировал он.
В последнее время Ривз совмещал съемки в фильмах с консультированием благотворительной организации по цифровому искусству Futureverse Foundation. Последняя финансирует художников, желающих войти в пространство NFT.
Binance анонсировала листинг GNS. Курс токена подскочил на 68%
Что произошло? 17 февраля криптобиржа Binance объявила о листинге токена Gains Network (GNS) в инновационной зоне, после чего курс актива подскочил на 67,74%, с $7,44 до $12,48. Торги в парах с BTC и USDT будут открыты в 14:30 мск, возможность вывода монет станет доступна 18 февраля в 14:30 мск. Кроме того, в течение 48 часов после листинга Binance добавит GNS в качестве нового заемного актива для маржинальной пары с USDT. На 13:30 мск стоимость GNS скорректировалась до $11,33.
Информация на сайте Binance
Что известно об инновационной зоне? Она позволяет торговать новыми токенами, которые в сравнении с другими активами имеют большую волатильность и, как следствие, несут более высокие риски. Для торговли в этой выделенной зоне пользователям необходимо заполнить заявление о принятии всех рисков на себя. Кроме того, в этой зоне на торговые пары не наложено никаких ограничений.
Что известно о Gains Network? Это децентрализованная торговая платформа, работающая на блокчейнах Polygon и Arbitrum и позволяющая торговать с кредитным плечом. Gains Network предоставляет пользователям различные виды активов, включая криптовалюты, невзаимозаменяемые токены (NFT), форекс и акции. GNS является служебным токеном платформы.
После листинга на Binance, по данным аналитиков, активы дорожают в среднем на 41%. Так, в декабре 2022 года курс токена MAGIC вырос на 75%, в октябре OSMO прибавил 24%. Токен блокчейн-платформы Aptos сразу после открытия торгов на Binance выросл на 10 000%. 18 января курс токена Rocket Pool (RPL) вырос на 24%.
Что произошло? 17 февраля криптобиржа Binance объявила о листинге токена Gains Network (GNS) в инновационной зоне, после чего курс актива подскочил на 67,74%, с $7,44 до $12,48. Торги в парах с BTC и USDT будут открыты в 14:30 мск, возможность вывода монет станет доступна 18 февраля в 14:30 мск. Кроме того, в течение 48 часов после листинга Binance добавит GNS в качестве нового заемного актива для маржинальной пары с USDT. На 13:30 мск стоимость GNS скорректировалась до $11,33.
Информация на сайте Binance
Что известно об инновационной зоне? Она позволяет торговать новыми токенами, которые в сравнении с другими активами имеют большую волатильность и, как следствие, несут более высокие риски. Для торговли в этой выделенной зоне пользователям необходимо заполнить заявление о принятии всех рисков на себя. Кроме того, в этой зоне на торговые пары не наложено никаких ограничений.
Что известно о Gains Network? Это децентрализованная торговая платформа, работающая на блокчейнах Polygon и Arbitrum и позволяющая торговать с кредитным плечом. Gains Network предоставляет пользователям различные виды активов, включая криптовалюты, невзаимозаменяемые токены (NFT), форекс и акции. GNS является служебным токеном платформы.
После листинга на Binance, по данным аналитиков, активы дорожают в среднем на 41%. Так, в декабре 2022 года курс токена MAGIC вырос на 75%, в октябре OSMO прибавил 24%. Токен блокчейн-платформы Aptos сразу после открытия торгов на Binance выросл на 10 000%. 18 января курс токена Rocket Pool (RPL) вырос на 24%.
Платформа Platypus на базе Avalanche подверглась эксплойту на $8,5 млн, однако хакер не смог вывести средства
Платформа для обмена стейблкоинов Platypus на базе Avalanche подверглась эксплойту на $8,5 млн.
Неизвестный сначала занял $44 млн на AAVE через мгновенную ссуду, а затем поместил деньги в пул на Platypus. После чего он занял все доступные на площадке USP, в результате чего получил прибыль.
Однако он не запрограммировал в контракте функцию вывода средств, поэтому все украденные деньги просто залочились в контракте атаки.
Платформа для обмена стейблкоинов Platypus на базе Avalanche подверглась эксплойту на $8,5 млн.
Неизвестный сначала занял $44 млн на AAVE через мгновенную ссуду, а затем поместил деньги в пул на Platypus. После чего он занял все доступные на площадке USP, в результате чего получил прибыль.
Однако он не запрограммировал в контракте функцию вывода средств, поэтому все украденные деньги просто залочились в контракте атаки.
🧡 🍕 Пицца от CatBit’a!
📈 А пока рынок покоряет новые высоты, мы хотим порадовать вас хорошими выходными!
А какие выходные без пиццы?
Прими участие в нашем конкурсе в эту субботу в 17:00 (по мск)
😻 Подробности конкурса мы сообщим вам чуть позже в нашем телеграмм канале -
👇👇👇
https://xn--r1a.website/CatBitOfficial
📈 А пока рынок покоряет новые высоты, мы хотим порадовать вас хорошими выходными!
А какие выходные без пиццы?
Прими участие в нашем конкурсе в эту субботу в 17:00 (по мск)
😻 Подробности конкурса мы сообщим вам чуть позже в нашем телеграмм канале -
👇👇👇
https://xn--r1a.website/CatBitOfficial
❗ В РФ криптотрейдеров обяжут идентифицироваться по паспорту
🏦 В России могут ввести обязательную идентификацию на криптовалютных биржах по паспорту, подобно тому, как это реализовано в банках.То есть, будет необходимо посещать специальное учреждение со своим паспортом так, как это происходит в банке при получении кредита. Об этом агентству ТАСС сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в кулуарах форума «Кибербезопасность в финансах».
🏦 В России могут ввести обязательную идентификацию на криптовалютных биржах по паспорту, подобно тому, как это реализовано в банках.То есть, будет необходимо посещать специальное учреждение со своим паспортом так, как это происходит в банке при получении кредита. Об этом агентству ТАСС сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в кулуарах форума «Кибербезопасность в финансах».