🇪🇺 Евросоюз обсуждает использование доказательств с нулевым разглашением для цифровых удостоверений личности (eID) — в случае принятия закона, гражданам ЕС будет предоставлен полный контроль над своими данными и возможность решать, какой информацией делиться и с кем.
«Новый eID позволит гражданам идентифицировать и аутентифицировать себя в Интернете через европейский кошелек для цифровой идентификации без необходимости прибегать к коммерческим провайдерам».
«Новый eID позволит гражданам идентифицировать и аутентифицировать себя в Интернете через европейский кошелек для цифровой идентификации без необходимости прибегать к коммерческим провайдерам».
🖼️CryptoPunks покоряют офлайн-музеи
Главный музей современного искусства Франции, Центр Помпиду, весной представит серию из 18 NFT от 13 выдающихся французских и зарубежных художников. Среди новых экспонатов есть популярные CryptoPunk 110 и Autoglyph 25, подаренные галерее.
Музей не уточнил, создали ли они кошелек для хранения NFT, но судя по данным сети, CryptoPunk 110 пока не отправлялся на какой-либо новый адрес.
В Yuga Labs, которым принадлежит интеллектуальная собственность на CryptoPunks, заявили, что их инициатива является частью проекта, в рамках которого панки жертвуются ведущим художественным учреждениям по всему миру. Ранее компания подарила CryptoPunk 305 Институту современного искусства в Майами.
Новость нам подкинул редактор канала Cryptalis, подписывайтесь и следите за рынком с разных сторон!
Главный музей современного искусства Франции, Центр Помпиду, весной представит серию из 18 NFT от 13 выдающихся французских и зарубежных художников. Среди новых экспонатов есть популярные CryptoPunk 110 и Autoglyph 25, подаренные галерее.
Музей не уточнил, создали ли они кошелек для хранения NFT, но судя по данным сети, CryptoPunk 110 пока не отправлялся на какой-либо новый адрес.
В Yuga Labs, которым принадлежит интеллектуальная собственность на CryptoPunks, заявили, что их инициатива является частью проекта, в рамках которого панки жертвуются ведущим художественным учреждениям по всему миру. Ранее компания подарила CryptoPunk 305 Институту современного искусства в Майами.
Новость нам подкинул редактор канала Cryptalis, подписывайтесь и следите за рынком с разных сторон!
MultiversX объявила о начале сотрудничества с одной из крупнейших технологических компанией Китая Tencent Cloud
MultiversX (ранее Elrond) объявила о начале сотрудничества с одной из крупнейших технологических компаний Китая — Tencent Cloud. В рамках сотрудничества MultiversX поможет компании расширить линейку ее Web3-продуктов.
В мае 2020 года Tencent, инвестировала $70 млн в развитие блокчейн-технологий. В январе 2022 года компания добавила поддержку цифрового юаня в кошелек WeChat.
MultiversX (ранее Elrond) объявила о начале сотрудничества с одной из крупнейших технологических компаний Китая — Tencent Cloud. В рамках сотрудничества MultiversX поможет компании расширить линейку ее Web3-продуктов.
В мае 2020 года Tencent, инвестировала $70 млн в развитие блокчейн-технологий. В январе 2022 года компания добавила поддержку цифрового юаня в кошелек WeChat.
Открывал Лонг по Dot сделку выставлял здесь https://vk.com/wall-116791893_20960
Взяли все цели✌️💰💰💰
💵🤑💵🤑💵🤑💵
Взяли все цели✌️💰💰💰
💵🤑💵🤑💵🤑💵
Чарли Мангер: «Я не горжусь ведь они разрешают разное криптодерьмо»
Известный американский и профессиональный инвестор вновь обрушился с возмутительно резкой критикой на цифровые валюты.
Чарли Мангер (Charlie Munger), правая рука владельца Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (Warren Buffett), часто ругает частные американские компании и бизнесменов за выпуск тысяч новых криптовалют. Он считает это «диким капитализмом», который спокойно развивается из-за больших пробелов в регулировании.
В среду, 15 февраля, на ежегодном собрании акционеров корпорации Daily Journal Мангер снова эпатажно раскритиковал цифровые активы и обозвал всех, кто выступает против его позиции, идиотами.
«Просто смешно, что кто-то покупает эти вещи. Я не горжусь своей страной за то, что она позволила это криптодерьмо», — заявил Мангер.
Профессиональный инвестор регулярно выступает с критикой криптовалют. В начале февраля он сравнил их с азартными играми и призвал правительство США наложить запрет на цифровые активы. А в 2022 году экономист заявил, что цифровые активы «похожи на венерическое заболевание».
💰💶💰💴💰💵
✅Подпишись на сообщество, включи уведомления
и будь в курсе последних событий
💥💥💥💥💥
✅Сохрани и поделись с друзьями если было полезно
❤️Ставь лайк если понравился пост
✍️Пиши комментарий если есть что сказать…
======
💰💵💰💴💰💸
☝️Если интересно инвестировать
в криптовалюту под 8% в месяц
на пассиве(стейкинг) напиши мне в:⏬
WhatsApp +7(925)359-50-53
Telegram @kriptamen
Vaiber +7(925)359-50-53
======
Известный американский и профессиональный инвестор вновь обрушился с возмутительно резкой критикой на цифровые валюты.
Чарли Мангер (Charlie Munger), правая рука владельца Berkshire Hathaway Уоррена Баффета (Warren Buffett), часто ругает частные американские компании и бизнесменов за выпуск тысяч новых криптовалют. Он считает это «диким капитализмом», который спокойно развивается из-за больших пробелов в регулировании.
В среду, 15 февраля, на ежегодном собрании акционеров корпорации Daily Journal Мангер снова эпатажно раскритиковал цифровые активы и обозвал всех, кто выступает против его позиции, идиотами.
«Просто смешно, что кто-то покупает эти вещи. Я не горжусь своей страной за то, что она позволила это криптодерьмо», — заявил Мангер.
Профессиональный инвестор регулярно выступает с критикой криптовалют. В начале февраля он сравнил их с азартными играми и призвал правительство США наложить запрет на цифровые активы. А в 2022 году экономист заявил, что цифровые активы «похожи на венерическое заболевание».
💰💶💰💴💰💵
✅Подпишись на сообщество, включи уведомления
и будь в курсе последних событий
💥💥💥💥💥
✅Сохрани и поделись с друзьями если было полезно
❤️Ставь лайк если понравился пост
✍️Пиши комментарий если есть что сказать…
======
💰💵💰💴💰💸
☝️Если интересно инвестировать
в криптовалюту под 8% в месяц
на пассиве(стейкинг) напиши мне в:⏬
WhatsApp +7(925)359-50-53
Telegram @kriptamen
Vaiber +7(925)359-50-53
======
SEC подала иск против Terraform Labs и ее основателя До Квона
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала иск против Terraform Labs и ее основателя До Квона за «организацию многомиллиардного мошенничества с криптовлютными ценными бумагами».
В заявлении SEC говорится, что Квон и Terraform предлагали и продавали «взаимосвязанный набор ценных бумаг криптоактивов, многие из которых были в незарегистрированных транзакциях».
В частности регулятор указал на продажу алгоритмического стейблкоина TerraClassicUSD (USTC) и Terra Luna Classic (LUNC).
Председатель SEC Гэри Генслер заявил, что До Квон и Terraform «не смогли предоставить общественности полную, достоверную и правдивую информацию» в отношении USTC и LUNC.
«Мы также утверждаем, что они совершили мошенничество, повторяя ложные и вводящие в заблуждение заявления, чтобы завоевать доверие, прежде чем нанести разрушительные убытки инвесторам», — заявил регулятор.
SEC подала жалобу в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка.
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала иск против Terraform Labs и ее основателя До Квона за «организацию многомиллиардного мошенничества с криптовлютными ценными бумагами».
В заявлении SEC говорится, что Квон и Terraform предлагали и продавали «взаимосвязанный набор ценных бумаг криптоактивов, многие из которых были в незарегистрированных транзакциях».
В частности регулятор указал на продажу алгоритмического стейблкоина TerraClassicUSD (USTC) и Terra Luna Classic (LUNC).
Председатель SEC Гэри Генслер заявил, что До Квон и Terraform «не смогли предоставить общественности полную, достоверную и правдивую информацию» в отношении USTC и LUNC.
«Мы также утверждаем, что они совершили мошенничество, повторяя ложные и вводящие в заблуждение заявления, чтобы завоевать доверие, прежде чем нанести разрушительные убытки инвесторам», — заявил регулятор.
SEC подала жалобу в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка.
Sony и Astar запустят инкубатор для Web3-проектов
Sony Network Communications совместно с Polkadot-парачейном Astar Network запустят инкубационную программу для Web3-проектов.
Участники программы получат доступ к наставничеству от глобальных венчурных фондов и различных Web3-компаний, а также финансовую поддержу для развития своего стартапа.
Sony Network Communications совместно с Polkadot-парачейном Astar Network запустят инкубационную программу для Web3-проектов.
Участники программы получат доступ к наставничеству от глобальных венчурных фондов и различных Web3-компаний, а также финансовую поддержу для развития своего стартапа.
Биткоин — парадоксов друг. Курс актива превысил $25 000, несмотря на ухудшение показателей экономики США
Фондовый рынок падает, а биткоин растет на пару с долларом — такое бывает, хотя и достаточно редко. В такие моменты хочется думать о криптовалюте как о защитном активе, но давайте лучше обратимся к фактам.
По данным скринера криптовалют Cryptovizor, определяющего рыночную цену BTC/USD по результатам торгов на крупнейших спотовых биржах, актив обновил сегодня 6-месячный максимум и достиг $25 275.
Рост криптовалюты произошел вопреки свежим данным по экономике США:
индекс потребительских цен (CPI) оказался выше ожидаемой величины и достиг 6,4%;
индекс цен производителей (PPI) также превысил ожидания (0,7% вместо 0,4%);
производственный индекс ФРБ Филадельфии оказался хуже предполагаемой величины (-24,3 против ожидаемых -7,4).
На этом фоне выглядит совершенно логичным, что основные фондовые индексы S&P 500 (SPX) и Nasdaq Composite снизились на 1,1%, а индекс доллара США (DXY) продемонстрировал силу, поднявшись выше 104,1. Казалось бы, все это должно было ослабить биткоин, но, как видите, реальность прямо противоположна.
Происходящее разбудило ракету в голове главы трейдерской фирмы Eight Михаэля ван де Поппе (Michaël van de Poppe), и он написал в твиттере:
Пробьем $25 тыс. и полетим по направлению к $30-35 тыс. за биткоин.
«А как же медвежий крест смерти на недельном графике?», — спросите вы, и будете правы. Все трейдеры видят, что актив находится сейчас на уровне основных недельных скользящих.
Выразителем взглядов более консервативных участников рынка стал аналитик Crypto Tony. Он заявил, что считает $25 000 целью 5-ой волны Эллиотта — к тому же, на этом уровне находится предыдущий непротестированный максимум (очевидно, от 15 августа 2022 года) — и добавил:
Эта точка позволит понять, находимся ли мы в плоской медвежьей коррекции, или это начало чего-то более многообещающего.
Фондовый рынок падает, а биткоин растет на пару с долларом — такое бывает, хотя и достаточно редко. В такие моменты хочется думать о криптовалюте как о защитном активе, но давайте лучше обратимся к фактам.
По данным скринера криптовалют Cryptovizor, определяющего рыночную цену BTC/USD по результатам торгов на крупнейших спотовых биржах, актив обновил сегодня 6-месячный максимум и достиг $25 275.
Рост криптовалюты произошел вопреки свежим данным по экономике США:
индекс потребительских цен (CPI) оказался выше ожидаемой величины и достиг 6,4%;
индекс цен производителей (PPI) также превысил ожидания (0,7% вместо 0,4%);
производственный индекс ФРБ Филадельфии оказался хуже предполагаемой величины (-24,3 против ожидаемых -7,4).
На этом фоне выглядит совершенно логичным, что основные фондовые индексы S&P 500 (SPX) и Nasdaq Composite снизились на 1,1%, а индекс доллара США (DXY) продемонстрировал силу, поднявшись выше 104,1. Казалось бы, все это должно было ослабить биткоин, но, как видите, реальность прямо противоположна.
Происходящее разбудило ракету в голове главы трейдерской фирмы Eight Михаэля ван де Поппе (Michaël van de Poppe), и он написал в твиттере:
Пробьем $25 тыс. и полетим по направлению к $30-35 тыс. за биткоин.
«А как же медвежий крест смерти на недельном графике?», — спросите вы, и будете правы. Все трейдеры видят, что актив находится сейчас на уровне основных недельных скользящих.
Выразителем взглядов более консервативных участников рынка стал аналитик Crypto Tony. Он заявил, что считает $25 000 целью 5-ой волны Эллиотта — к тому же, на этом уровне находится предыдущий непротестированный максимум (очевидно, от 15 августа 2022 года) — и добавил:
Эта точка позволит понять, находимся ли мы в плоской медвежьей коррекции, или это начало чего-то более многообещающего.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Как чувствуют себя крипто-трейдеры когда торгуют😃😄😁
👍Лайк
🔁Репост
✅Подписка
💰💰💰
👍Лайк
🔁Репост
✅Подписка
💰💰💰
Как защитить сбережения от инфляции
Инфляция – это не только страшный сон экономиста. Когда инфляция бьет рекорды и держится на высоких уровнях на протяжении длительного времени, ее действие ощущает на себе каждый: схлопывающиеся доходы, нестабильные ценники в магазинах, все меньший и меньший объем покупок при походе в магазин с одной и той же суммой, тающие накопления, отложенные на крупную покупку, обучение детей и др. Это крайний случай. Но даже когда мы не особо замечаем рост цен в течение нескольких месяцев, это не значит, что инфляции нет. Она есть всегда, просто в спокойные периоды она больше себя проявляет на длительных периодах: цена на продукты сегодня и годом ранее. И в этих условиях накопления или «финансовая подушка безопасности» не находятся в вакууме. Инфляция постепенно «съедает» их.
Поэтому важно отходить от пережитков прошлого, когда средства хранились в наличности и в самом укромном месте. Конечно, такой способ сохраняет от потерь, но только в номинальном значении (количество купюр и их сумма), а вот реальная их стоимость уменьшается. И чем более длительный срок средства пролеживают в наличности, тем больше потери.
В этой статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций в период инфляции, дадим их характеристики со всеми плюсами и минусами, а также произведем оценку «их работы» в сравнении с инфляцией. Попробуем найти тот самый «грааль» или «универсальный рецепт». Естественно, начнем с самых азов – что такое инфляция и почему она так опасна.
Что такое инфляция.
Способы защиты накоплений от инфляции.
Депозиты.
Золото.
Недвижимость.
Инвестиции в фондовый рынок.
Криптовалюта.
Диверсификация как способ защиты от инфляции.
Что такое инфляция
Инфляция – это слово у всех на слуху, особенно в периоды кризисов. Инфляция - это устойчивое повышение уровня цен на товары и услуги. То есть, с одной стороны, это рост цен, с другой стороны, - обесценивание денег.
Инфляция оценивается с помощью специальных индексов: индекс потребительских цен, индекс цен производителей, дефлятор ВВП, паритет покупательной способности, индекс Пааше. Одним из основных индексов для оценки уровня инфляции считается индекс потребительских цен, так как он непосредственно связан с уровнем жизни населения, достаточно понятен и прозрачен в методике расчета, рассчитывается органами статистики ежемесячно и публикуется оперативно на сайте Госкомстата.
Показатель инфляции обычно отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года. Также расчет производят к предыдущему месяцу, либо к декабрю предыдущего года. Индекс потребительских цен рассчитывается на основании стоимости набора товаров и услуг потребительской корзины. Данный набор включает более 550 наименований наиболее часто потребляемых домохозяйствами продуктов питания, товаров народного потребления, медикаментов, бытовых, коммунальных, образовательных, медицинских услуг.
Структура потребительских расходов для расчета ИПЦ в России
Инфляция – это не только страшный сон экономиста. Когда инфляция бьет рекорды и держится на высоких уровнях на протяжении длительного времени, ее действие ощущает на себе каждый: схлопывающиеся доходы, нестабильные ценники в магазинах, все меньший и меньший объем покупок при походе в магазин с одной и той же суммой, тающие накопления, отложенные на крупную покупку, обучение детей и др. Это крайний случай. Но даже когда мы не особо замечаем рост цен в течение нескольких месяцев, это не значит, что инфляции нет. Она есть всегда, просто в спокойные периоды она больше себя проявляет на длительных периодах: цена на продукты сегодня и годом ранее. И в этих условиях накопления или «финансовая подушка безопасности» не находятся в вакууме. Инфляция постепенно «съедает» их.
Поэтому важно отходить от пережитков прошлого, когда средства хранились в наличности и в самом укромном месте. Конечно, такой способ сохраняет от потерь, но только в номинальном значении (количество купюр и их сумма), а вот реальная их стоимость уменьшается. И чем более длительный срок средства пролеживают в наличности, тем больше потери.
В этой статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций в период инфляции, дадим их характеристики со всеми плюсами и минусами, а также произведем оценку «их работы» в сравнении с инфляцией. Попробуем найти тот самый «грааль» или «универсальный рецепт». Естественно, начнем с самых азов – что такое инфляция и почему она так опасна.
Что такое инфляция.
Способы защиты накоплений от инфляции.
Депозиты.
Золото.
Недвижимость.
Инвестиции в фондовый рынок.
Криптовалюта.
Диверсификация как способ защиты от инфляции.
Что такое инфляция
Инфляция – это слово у всех на слуху, особенно в периоды кризисов. Инфляция - это устойчивое повышение уровня цен на товары и услуги. То есть, с одной стороны, это рост цен, с другой стороны, - обесценивание денег.
Инфляция оценивается с помощью специальных индексов: индекс потребительских цен, индекс цен производителей, дефлятор ВВП, паритет покупательной способности, индекс Пааше. Одним из основных индексов для оценки уровня инфляции считается индекс потребительских цен, так как он непосредственно связан с уровнем жизни населения, достаточно понятен и прозрачен в методике расчета, рассчитывается органами статистики ежемесячно и публикуется оперативно на сайте Госкомстата.
Показатель инфляции обычно отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года. Также расчет производят к предыдущему месяцу, либо к декабрю предыдущего года. Индекс потребительских цен рассчитывается на основании стоимости набора товаров и услуг потребительской корзины. Данный набор включает более 550 наименований наиболее часто потребляемых домохозяйствами продуктов питания, товаров народного потребления, медикаментов, бытовых, коммунальных, образовательных, медицинских услуг.
Структура потребительских расходов для расчета ИПЦ в России
с 01.04.2022
В состав корзины по видам выделенных групп входят:
Состав потребительской корзины по группам товаров для расчета ИПЦ
Как видим, состав расходов достаточно широк. Однако нужно понимать, что у каждого домохозяйства потребительский набор может быть совершенно отличным от других, поэтому совершенно разные группы товаров и услуг будут в фокусе внимания, и изменение цен будет ощущаться по-разному. Можно сказать, что кроме официальной инфляции существует еще и личная инфляция, поэтому данные статистики могут казаться населению далекими от реальности.
Среди причин инфляции:
дисбаланс товарного спроса и предложения,
излишняя доступность кредитов,
снижение ВВП при неизменном объеме денежной массы в обращении,
чрезмерная «активность» печатного денежного станка,
дефицит государственного бюджета,
наличие монополий в экономике,
дисбаланс развития отраслей экономики,
товарные дефициты,
монетарная политика.
Инфляции могут способствовать различные социальные, политические, геополитические факторы в обществе. Немалое влияние оказывают также и внешние факторы, такие как мировые кризисы - финансовые, производственные; рост цен на импортные товары, изменение курса национальной валюты.
Высокий уровень инфляции приводит к стагнации экономики и значительно ухудшает уровень благосостояния населения. Однако, инфляция - не всегда зло. Умеренная инфляция стимулирует спрос, способствует росту накоплений, расширению инвестиций, развитию экономики в целом и росту благосостояния населения. А слишком низкий уровень инфляции может быть невыгоден экономике, как и слишком высокий. Обычно экономические регуляторы стремятся к уровню инфляции 2 - 6 % в год. Таргет по инфляции отличается для каждой экономики.
В целях сдерживания инфляции применяются инструменты кредитно-денежной политики: ключевая ставка, регулирование объема денежной массы путем выпуска/выкупа облигаций, нормы обязательных резервов для коммерческих банков.
И все-таки, галопирующая инфляция, умеренная, или низкая, - в конечном итоге рост цен в любом случае ложится на конечного потребителя, на население и влияет на качество уровня жизни. И вот поэтому очень важно иметь возможность при накоплении денег защитить их от обесценивания.
В России уровень инфляции значительно изменялся за последние 10 лет.
Динамика индекса потребительских цен в России
А в целом, за этот период прогрессирующая инфляция составила около 50 %.
Что это значит для потребителей? – Рост цен и обесценивание денег. Допустим, к началу 2012 года у нас есть накопления в размере 5 000 000 рублей. Сколько от них останется к концу 2021 года, если мы ничего с ними не будем делать, а сложим под подушку, в сейф, и т.д.? За 10 лет 5 млн рублей обесценились почти на 50% и в пересчете на покупательную способность осталось 2,6 млн рублей.
Обесценивание капитала под действием инфляции
При этом не имеет значения, в какой валюте лежат деньги под подушкой – в рублях, долларах, евро, юанях…
В состав корзины по видам выделенных групп входят:
Состав потребительской корзины по группам товаров для расчета ИПЦ
Как видим, состав расходов достаточно широк. Однако нужно понимать, что у каждого домохозяйства потребительский набор может быть совершенно отличным от других, поэтому совершенно разные группы товаров и услуг будут в фокусе внимания, и изменение цен будет ощущаться по-разному. Можно сказать, что кроме официальной инфляции существует еще и личная инфляция, поэтому данные статистики могут казаться населению далекими от реальности.
Среди причин инфляции:
дисбаланс товарного спроса и предложения,
излишняя доступность кредитов,
снижение ВВП при неизменном объеме денежной массы в обращении,
чрезмерная «активность» печатного денежного станка,
дефицит государственного бюджета,
наличие монополий в экономике,
дисбаланс развития отраслей экономики,
товарные дефициты,
монетарная политика.
Инфляции могут способствовать различные социальные, политические, геополитические факторы в обществе. Немалое влияние оказывают также и внешние факторы, такие как мировые кризисы - финансовые, производственные; рост цен на импортные товары, изменение курса национальной валюты.
Высокий уровень инфляции приводит к стагнации экономики и значительно ухудшает уровень благосостояния населения. Однако, инфляция - не всегда зло. Умеренная инфляция стимулирует спрос, способствует росту накоплений, расширению инвестиций, развитию экономики в целом и росту благосостояния населения. А слишком низкий уровень инфляции может быть невыгоден экономике, как и слишком высокий. Обычно экономические регуляторы стремятся к уровню инфляции 2 - 6 % в год. Таргет по инфляции отличается для каждой экономики.
В целях сдерживания инфляции применяются инструменты кредитно-денежной политики: ключевая ставка, регулирование объема денежной массы путем выпуска/выкупа облигаций, нормы обязательных резервов для коммерческих банков.
И все-таки, галопирующая инфляция, умеренная, или низкая, - в конечном итоге рост цен в любом случае ложится на конечного потребителя, на население и влияет на качество уровня жизни. И вот поэтому очень важно иметь возможность при накоплении денег защитить их от обесценивания.
В России уровень инфляции значительно изменялся за последние 10 лет.
Динамика индекса потребительских цен в России
А в целом, за этот период прогрессирующая инфляция составила около 50 %.
Что это значит для потребителей? – Рост цен и обесценивание денег. Допустим, к началу 2012 года у нас есть накопления в размере 5 000 000 рублей. Сколько от них останется к концу 2021 года, если мы ничего с ними не будем делать, а сложим под подушку, в сейф, и т.д.? За 10 лет 5 млн рублей обесценились почти на 50% и в пересчете на покупательную способность осталось 2,6 млн рублей.
Обесценивание капитала под действием инфляции
При этом не имеет значения, в какой валюте лежат деньги под подушкой – в рублях, долларах, евро, юанях…
Инфляция в той или иной степени существует в любой валюте.
Инфляция в США
Инфляция в Еврозоне
Инфляция в Китае
Китай в этом плане выглядит выигрышнее на фоне остальных стран, инфляция отличается стабильностью. Но конвертация денег в юани с целью сохранения от инфляции – не выход. И этому мы посвятили отдельную статью «Стоит ли покупать юань».
Так что же делать, чтобы условные 5 млн. рублей и через 10 лет оставались как минимум теми же 5 млн руб. в пересчете на набор товаров и услуг, которые можно за эти деньги купить? Рассмотрим далее способы защиты денег от инфляции.
Топ-5 активов июль 2022
Способы защиты накоплений от инфляции
Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо, чтобы деньги работали и приносили доход не ниже уровня инфляции, а еще лучше - обгоняющий инфляцию. Способы существуют разные, отличаются они доходностью, степенью риска, определёнными условиями для инвестора, порогом входа и т.д. Далее мы рассмотрим самые популярные варианты размещения накоплений и один экзотический:
Депозиты в банках.
Покупка золота.
Покупка недвижимости.
Инвестиции на фондовом рынке (акции и облигации).
Криптовалюта.
Рассмотрим суть каждого, плюсы и минусы, а также в цифрах проверим, кто из них способен обогнать инфляцию. Конечно, будущего не знает никто. Поэтому будем анализировать на исторических данных. Достигнутые результаты в прошлом не дают гарантий их повторения в будущем, но это отличная база для того, чтобы сделать определённые выводы.
Депозиты в банках
Депозит в банке - наименее рискованный и наиболее консервативный способы защиты капитала. Только вот для выводов относительно защиты посмотрим на график:
Динамика ставок по депозитам и инфляции в России
Проследив график инфляции и средних ставок по депозитам физических лиц с 2014 года (аналитика с сайта ЦБ), можно отметить, что далеко не всегда ставки депозитов перекрывают инфляцию. Например, оставляя деньги во вкладе в периоды 2015, 2020-2022гг, вкладчик получал отрицательную доходность. В остальные периоды ставка по вкладам либо едва перекрывала обесценивание денег, либо приносила минимальную доходность 2-4% годовых. Учитывая, что у реального потребителя может быть оценка инфляции отличная от официальной статистики из-за особенностей потребительской корзины, то даже и с этими 2-4 % доходности можно считать, что депозиты не спасают накопления от обесценивания.
И все же у банковских депозитов есть очень существенный плюс - они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому в краткосрочных депозитах можно держать так называемую «подушку безопасности» - определенную сумму денег, размер которой каждая семья рассчитывает для себя, исходя из своих расходов на некоторый период времени, например, на 6 месяцев, на случай непредвиденных обстоятельств.
Вывод. Доходность банковских депозитов в исторической ретроспективе едва перекрывает инфляцию. Причем это сравнение с официальным ростом цен. Реальная инфляция, как правило, выше официальной. В
Инфляция в США
Инфляция в Еврозоне
Инфляция в Китае
Китай в этом плане выглядит выигрышнее на фоне остальных стран, инфляция отличается стабильностью. Но конвертация денег в юани с целью сохранения от инфляции – не выход. И этому мы посвятили отдельную статью «Стоит ли покупать юань».
Так что же делать, чтобы условные 5 млн. рублей и через 10 лет оставались как минимум теми же 5 млн руб. в пересчете на набор товаров и услуг, которые можно за эти деньги купить? Рассмотрим далее способы защиты денег от инфляции.
Топ-5 активов июль 2022
Способы защиты накоплений от инфляции
Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо, чтобы деньги работали и приносили доход не ниже уровня инфляции, а еще лучше - обгоняющий инфляцию. Способы существуют разные, отличаются они доходностью, степенью риска, определёнными условиями для инвестора, порогом входа и т.д. Далее мы рассмотрим самые популярные варианты размещения накоплений и один экзотический:
Депозиты в банках.
Покупка золота.
Покупка недвижимости.
Инвестиции на фондовом рынке (акции и облигации).
Криптовалюта.
Рассмотрим суть каждого, плюсы и минусы, а также в цифрах проверим, кто из них способен обогнать инфляцию. Конечно, будущего не знает никто. Поэтому будем анализировать на исторических данных. Достигнутые результаты в прошлом не дают гарантий их повторения в будущем, но это отличная база для того, чтобы сделать определённые выводы.
Депозиты в банках
Депозит в банке - наименее рискованный и наиболее консервативный способы защиты капитала. Только вот для выводов относительно защиты посмотрим на график:
Динамика ставок по депозитам и инфляции в России
Проследив график инфляции и средних ставок по депозитам физических лиц с 2014 года (аналитика с сайта ЦБ), можно отметить, что далеко не всегда ставки депозитов перекрывают инфляцию. Например, оставляя деньги во вкладе в периоды 2015, 2020-2022гг, вкладчик получал отрицательную доходность. В остальные периоды ставка по вкладам либо едва перекрывала обесценивание денег, либо приносила минимальную доходность 2-4% годовых. Учитывая, что у реального потребителя может быть оценка инфляции отличная от официальной статистики из-за особенностей потребительской корзины, то даже и с этими 2-4 % доходности можно считать, что депозиты не спасают накопления от обесценивания.
И все же у банковских депозитов есть очень существенный плюс - они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому в краткосрочных депозитах можно держать так называемую «подушку безопасности» - определенную сумму денег, размер которой каждая семья рассчитывает для себя, исходя из своих расходов на некоторый период времени, например, на 6 месяцев, на случай непредвиденных обстоятельств.
Вывод. Доходность банковских депозитов в исторической ретроспективе едва перекрывает инфляцию. Причем это сравнение с официальным ростом цен. Реальная инфляция, как правило, выше официальной. В
клад – это лучше, чем хранение денег в наличности в сейфе, проценты по вкладу могут незначительно снизить потери из-за снижения покупательной способности денег. Но, несмотря на наличие страховки, наличия дохода в %, простоту, понятность и удобство, банковский депозит не способен сберечь накопления от инфляции.
Золото
Часть своих накоплений многие частные и институциональные инвесторы (фонды, центральные банки) и даже государства держат в золоте (золотовалютные резервы). Во все времена золото считалось одним из самых надежных вложений. Считается, что со временем оно не теряет своей ценности. Золото в долгосроке всегда растет, более спокойно переносит кризисы, позволяет сохранить капитал в самые непростые периоды.
На графике ниже видно, какие взлеты и падения переживали американский фондовый рынок (индекс S&P500) и рынок России (индекс Мосбиржи), и как спокойно по сравнению с ними движется цена золота.
Динамика стоимости золота индекса S&P500 и индекса Мосбиржи
Вариантов инвестирования в золото множество. Каждый имеет свои плюсы и минусы.
Слитки и монеты. Плюс именно в физическом владении – можно потрогать, положить в сейф, под подушку, закопать в тайник, можно положить в карман и уехать в другую страну. Из минусов – сложности хранения, ликвидность, высокий спред (разница в цене покупки и продажи).
Обезличенный металлический счет в банке лишен проблем хранения металла, однако, спреды так же велики, и не в каждом отделении банка можно открыть такой счет.
Акции золотодобывающих компаний. Среди таких акций - Селигдар, Петропавловск, Полюс, Полиметалл, Лензолото, Бурятзолото. Это уже более агрессивный и рисковый инструмент, который требует определенных знаний от инвестора для успешного его применения.
Спотовый контракт на золото на бирже. Данный способ позволяет избежать проблемы хранения золота. Цена ниже, чем в банке, а спред - менее 1%. В целом способ более дешевый и выгодный. Однако не все брокеры предоставляют доступ к данному инструменту.
На графике представим динамику инфляции и стоимости золота на спотовом рынке на протяжении 10 лет с января 2012 по декабрь 2021 года в % к декабрю 2011 года (уровень декабря 2011г. принят за точку отсчета):
Сравнение инляции и изменения спотовой цены на золото.png
В долгосроке и в периоды кризисов рост цен на золото действительно обгоняет инфляцию, однако в периоды более спокойного развития и роста экономики, золото падает в цене, и не может гарантировать защиту накоплениям.
Как видно на графике, за 10 лет золото обогнало инфляцию почти на 70 %, т.е. наши условные 5 млн руб. с 2012 года могли стать 8,5 млн руб. Однако значительный рост произошел буквально в последние 2 года. В периоды 2012-2014г.г., 2016-2019г.г., то есть более половины срока, вложения в золото проявляли разную динамику, в том числе уходили в даун-тренд, то есть в случае его продажи в эти периоды (при острой необходимости в средствах) золото принесло бы убытки. Например, купили в декабре 2011г., продали в д
Золото
Часть своих накоплений многие частные и институциональные инвесторы (фонды, центральные банки) и даже государства держат в золоте (золотовалютные резервы). Во все времена золото считалось одним из самых надежных вложений. Считается, что со временем оно не теряет своей ценности. Золото в долгосроке всегда растет, более спокойно переносит кризисы, позволяет сохранить капитал в самые непростые периоды.
На графике ниже видно, какие взлеты и падения переживали американский фондовый рынок (индекс S&P500) и рынок России (индекс Мосбиржи), и как спокойно по сравнению с ними движется цена золота.
Динамика стоимости золота индекса S&P500 и индекса Мосбиржи
Вариантов инвестирования в золото множество. Каждый имеет свои плюсы и минусы.
Слитки и монеты. Плюс именно в физическом владении – можно потрогать, положить в сейф, под подушку, закопать в тайник, можно положить в карман и уехать в другую страну. Из минусов – сложности хранения, ликвидность, высокий спред (разница в цене покупки и продажи).
Обезличенный металлический счет в банке лишен проблем хранения металла, однако, спреды так же велики, и не в каждом отделении банка можно открыть такой счет.
Акции золотодобывающих компаний. Среди таких акций - Селигдар, Петропавловск, Полюс, Полиметалл, Лензолото, Бурятзолото. Это уже более агрессивный и рисковый инструмент, который требует определенных знаний от инвестора для успешного его применения.
Спотовый контракт на золото на бирже. Данный способ позволяет избежать проблемы хранения золота. Цена ниже, чем в банке, а спред - менее 1%. В целом способ более дешевый и выгодный. Однако не все брокеры предоставляют доступ к данному инструменту.
На графике представим динамику инфляции и стоимости золота на спотовом рынке на протяжении 10 лет с января 2012 по декабрь 2021 года в % к декабрю 2011 года (уровень декабря 2011г. принят за точку отсчета):
Сравнение инляции и изменения спотовой цены на золото.png
В долгосроке и в периоды кризисов рост цен на золото действительно обгоняет инфляцию, однако в периоды более спокойного развития и роста экономики, золото падает в цене, и не может гарантировать защиту накоплениям.
Как видно на графике, за 10 лет золото обогнало инфляцию почти на 70 %, т.е. наши условные 5 млн руб. с 2012 года могли стать 8,5 млн руб. Однако значительный рост произошел буквально в последние 2 года. В периоды 2012-2014г.г., 2016-2019г.г., то есть более половины срока, вложения в золото проявляли разную динамику, в том числе уходили в даун-тренд, то есть в случае его продажи в эти периоды (при острой необходимости в средствах) золото принесло бы убытки. Например, купили в декабре 2011г., продали в д
екабре 2013г. – минус 1,25 млн руб. – и это не считая инфляции. Если рассмотреть период с 2012 по 2019г.г. – рост цен на золото едва покрывает инфляцию. То есть, вложив капитал в золото в начале 2012 года, в течение двух лет мы наблюдали, как он тает быстрее, чем от инфляции, затем рост, снова падение, и к 2019 году, спустя 7 лет, мы могли бы сказать, что капитал сохранили. Но не более того: ни о каком приросте речи не идет.
Вывод. Вложения в золото и активы, стоимость которых привязана к золоту, имеет смысл в качестве элемента диверсификации и хеджирования рисков на случай кризисов и только на долгосрочную перспективу. Золото растет в цене в кризисы, но в периоды спокойствия и роста в экономике «желтый металл» обесценивается (цена его падает). Волатильность ценовых котировок определяет высокие риски вложений в золото как инструмент хеджирования накоплений от инфляции.
Недвижимость
При наличии уже достаточно крупного капитала, можно рассматривать также и вариант вложения в недвижимость. Нужно понимать, что недвижимость потребует определенных расходов на ее содержание. Расходы могут быть разными, в зависимости от вида и класса, назначения недвижимости, вариантов ее использования. Покупаете вы ее на собственные деньги или на заемные, будете ли вы ее использовать самостоятельно или сдавать в аренду, или планируете заработать на перепродаже? Необходимо также оценить, действительно ли она вырастет в цене со временем, а не обесценится? В каком состоянии она Вам вернется после арендаторов? Будет ли она ликвидна, когда Вам понадобятся Ваши накопления? Анализ, мониторинг, расчет, планирование, качественный отбор – все, что необходимо реализовать при инвестициях в квадратные метры.
Ниже представим график динамики инфляции и цен на недвижимость - первичном и вторичном рынке жилья за 6 лет с декабря 2015 года по декабрь 2021 года.
Динамика инфляции и цен на первичном и вторичном рынке жилья.png
Как видим, большую часть рассматриваемого промежутка времени цены на недвижимость отстают от инфляции. И только к концу периода – начиная с 2020 года - рост цен на недвижимость обгоняет инфляцию. Это период низких ставок и льготной программы ипотеки, когда цены на жилье показали рекордный рост. Таким образом, вложив в декабре 2015 года 5 млн руб. в недвижимость на первичном рынке, через 6 лет мы оценивали бы наши накопления с учетом инфляции в 7,2 млн руб. Это конечно без учета амортизации, уплаченных процентов, расходов на содержание объектов.
Вывод. «Инвестиции в квадратные метры» - традиционный способ размещения накоплений c целью сохранения накоплений от обесценивания. Сдача недвижимости в аренду – это способ получить дополнительный доход, но % доходности такого варианта ниже, чем банковский депозит. Кроме этого, недвижимость, которая будет пользоваться спросом арендаторов, требует тщательного выбора месторасположения, затрат на поддержание в хорошем состоянии. Есть также гипотеза, что недвижимость всегда растет в цене. А это ли не лучшее сред
Вывод. Вложения в золото и активы, стоимость которых привязана к золоту, имеет смысл в качестве элемента диверсификации и хеджирования рисков на случай кризисов и только на долгосрочную перспективу. Золото растет в цене в кризисы, но в периоды спокойствия и роста в экономике «желтый металл» обесценивается (цена его падает). Волатильность ценовых котировок определяет высокие риски вложений в золото как инструмент хеджирования накоплений от инфляции.
Недвижимость
При наличии уже достаточно крупного капитала, можно рассматривать также и вариант вложения в недвижимость. Нужно понимать, что недвижимость потребует определенных расходов на ее содержание. Расходы могут быть разными, в зависимости от вида и класса, назначения недвижимости, вариантов ее использования. Покупаете вы ее на собственные деньги или на заемные, будете ли вы ее использовать самостоятельно или сдавать в аренду, или планируете заработать на перепродаже? Необходимо также оценить, действительно ли она вырастет в цене со временем, а не обесценится? В каком состоянии она Вам вернется после арендаторов? Будет ли она ликвидна, когда Вам понадобятся Ваши накопления? Анализ, мониторинг, расчет, планирование, качественный отбор – все, что необходимо реализовать при инвестициях в квадратные метры.
Ниже представим график динамики инфляции и цен на недвижимость - первичном и вторичном рынке жилья за 6 лет с декабря 2015 года по декабрь 2021 года.
Динамика инфляции и цен на первичном и вторичном рынке жилья.png
Как видим, большую часть рассматриваемого промежутка времени цены на недвижимость отстают от инфляции. И только к концу периода – начиная с 2020 года - рост цен на недвижимость обгоняет инфляцию. Это период низких ставок и льготной программы ипотеки, когда цены на жилье показали рекордный рост. Таким образом, вложив в декабре 2015 года 5 млн руб. в недвижимость на первичном рынке, через 6 лет мы оценивали бы наши накопления с учетом инфляции в 7,2 млн руб. Это конечно без учета амортизации, уплаченных процентов, расходов на содержание объектов.
Вывод. «Инвестиции в квадратные метры» - традиционный способ размещения накоплений c целью сохранения накоплений от обесценивания. Сдача недвижимости в аренду – это способ получить дополнительный доход, но % доходности такого варианта ниже, чем банковский депозит. Кроме этого, недвижимость, которая будет пользоваться спросом арендаторов, требует тщательного выбора месторасположения, затрат на поддержание в хорошем состоянии. Есть также гипотеза, что недвижимость всегда растет в цене. А это ли не лучшее сред