💲ЭЛЕКТРОННАЯ ЦИФРОВАЯ ПОДПИСЬ

С развитием цифровых технологий к нам пришла возможность вести документооборот с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП)

Использование ЭЦП позволяет нам решать важные вопросы, совершать юридические значимые действия легко и просто сидя дома на диване. Однако, несмотря на это может прийти ряд проблем, ведь с развитием ЭЦП, стали появляться и мошенники, которые рады завладеть вашими данными.

Использование ЭЦП внедрилось и в сферу кредитования.
Так вы легко можете сидя дома:
✅оформить ипотеку
✅взять в рассрочку товар
✅получить потребительский кредит

Но, как банк узнает, что вы это вы💛

В данном случае важным фактором будет привязка вашего мобильного номера телефона к вашей личности. Простыми словами, если номер телефона, с помощью которого вы подписывали кредитный договор принадлежал вам, то вы взяли на себя кредитные обязательства.

💠Однако, может случится так, что мошенники завладели вашими документами удостоверяющими личность, с целью получения кредита. Проходит год, два и вы узнаете, что вы оформили кредит на очень приличную сумму. Что же делать?

🟡во первых, необходимо убедиться, что вы действительно не брали кредит
🟡во вторых, обратиться в правоохранительные органы, чтобы они провели расследование по факту мошеннических действий в отношении вас
🟡в третьих, обратиться в банк с требованием расторгнуть кредитный договор, ввиду того, что вы его не подписывали изложив все факты

👩‍💻Если банк обратился в суд, с требованиями о взыскании денежных средств по кредитному договору, который вы не заключали, то вам необходимо составить возражения с указанием тех доводов, что кредитный договор вы не подписывали, а номер телефона которым осуществлялось подписание договора вам не принадлежал и не принадлежит!

✈️Если вам необходима правовая помощь, подготовка необходимых документов, представление интересов в суде, то вы можете оставлять свои комментарии и мы свяжемся с вами для решения ситуации!

💛💛💛💛💛💛💛💛

❔А вы знали, что с 23.10.23 кредитные организации обязаны сразу сообщать клиенту, под какой процент годовых выдается кредит и все дополнительные условия, которые могут повлиять на сумму расходов заемщика.

При этом в текстовых сообщениях полную информацию о стоимости кредита они должны отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты.

В звуковой рекламе также не должны одни параметры быть менее заметными, чем другие.

Как поясняют специалисты, это поможет потребителю сразу оценить свою финансовую нагрузку, а также увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить займ по более выгодной ставке.

Новое требование распространяется на все потребительские кредиты, в том числе ипотечные.

Существует несколько законных способов взыскания банком денежных средств с должника, в случае нарушения последним своих обязательств по своевременному возврату долга, а именно:

🔸взыскание по исполнительной надписи нотариуса
🔸судебный приказ
🔸судебное решение

Что же это такое и как это работает?

🌀ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ НАДПИСЬ
это один из видов исполнительного документа, с помощью которого кредитная организация может взыскать с вас деньги. Так банк обращается к нотариусу, где нотариус составляет документ на основании которого дает распоряжение осуществить взыскание денежных средств с должника на определенную сумму. После получения такого документа банк вправе с помощью судебных приставов осуществить взыскание денежных средств.
Данный документ составляется на кредитном договоре, долговой расписке, подтверждающие задолженность перед банком.
⏺Таким способом банк может взыскать, при наличии в кредитном договоре пункта, которые позволяет, а должник дал согласие на такой способ взыскания
🔔Имеются случаи, когда такую надпись возможность отменить, но только через суд.
‼️ Если вы не хотите получить сюрприз в виде ареста счетов, без судебного решения, обращайте внимание на данный пункт при подписании кредитного договора.

🌀СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ
судебный приказ это вид судебного решения, который одновременно является исполнительным документом. По вступлении судебного приказа в законную силу банк может направить данный документ в банк, где у должника открыты счета или в службу судебных приставов для дальнейшего взыскания.
⏺приказное производство возможно при долге в размере не превышающем 500 тыс. руб. , а также при отсутствии спора о возникновении такой задолженности
⏺судебный приказ можно отменить, подав в суд возражение относительно судебного приказа. Однако, возражение необходимо подать в течение 10 дней со дня получения такого приказа должником!
‼️ после отмены судебного приказа нужно помнить, что банк имеет право обратиться в суд в исковом порядке для взыскания денежных средств.

🌀СУДЕБНОЕ РЕШЕНИЕ
обычное решение суда, вынесенное судом при подаче банком соответствующего искового заявления в суд. Данное заявление банка рассматривается в судебном заседании при обязательном вызове как кредитора, так и должника. В заседании вы можете заявить свои возражения относительно возникшего долга.
После вступления в законную силу судебного решения, суд на основании заявления банка выдает исполнительный лист, который позволяет банку осуществлять взыскание в том же порядке, что и предыдущие способы!
⏺решение суда можно обжаловать только в вышестоящие суды, на что может уйти очень много времени и сил.

⚡️Теперь отказаться от договора страхования, который упорно навязывают банки, и вернуть сумму страхового возмещения можно в течение 30 календарных дней вместо 14

Как вернуть товар, купленный в кредит?

1️⃣Изучите условия кредитного договора
В кредитном договоре (КД) необходимо найти положения о порядке действий по возврату и замене товара, приобретенного в кредит. Так, в нем могут содержаться условия, которые позволяют расторгнуть кредитный договор в случае расторжения договора купли-продажи (ДКП), с указанием сроков уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита (ч. 4, 9, 10 ст. 5, ст. 11 Закона о потребительском кредите).

2️⃣Направьте претензию продавцу товара
В претензии необходимо конкретно указать свое требование:
-отказ от ДКП и возврат денег;
- замена товара ненадлежащего качества на аналогичный;
- замена товара ненадлежащего качества на аналогичный товар надлежащего качества с соответствующим перерасчетом покупной цены;
Если вы заявляете отказ от ДКП и возврат денег, то следует указать в претензии реквизиты счета КД, на который надлежит перечислить стоимость товара в счет оплаты кредита за него, а в случае возврата некачественного товара - также проценты и иные платежи по КД.
В течение 10 дней со дня предъявления претензии вам обязаны вернуть деньги.

3️⃣Составьте с продавцом Акт возврата товара
Акт о возврате товара - для банка основной документ, подтверждающий возврат товара продавцу, после чего можно расторгнуть КД.

🙅‍♂️При замене товара расторгнуть КД нельзя.

В случае возврата вами некачественного товара и расторжении ДКП, проценты и иные платежи по КД продавец уплатит после получения документов, подтверждающих оплату вами банку процентов и иных платежей по КД.
В случае если продавец отказывается принять товар, переходите к 5 пункту.

❗️Помните, что при возврате товара расторгнутым считается только ДКП. Поэтому вам не следует прекращать платежи по кредиту до расторжения КД. Это может повлечь наложение штрафных санкций предусмотренных КД.

4️⃣Обратитесь в банк с заявлением о расторжении КД
Если вы расторгли ДКП и вернули приобретенный товар продавцу, то в банк представляется заявление о досрочном расторжении КД, в связи с расторжением ДКП, приложив акт возврата товара.

Кроме того, вам необходимо оплатить в банк сумму основного долга по КД и проценты за фактический срок использования кредита. Если сумму основного долга (стоимость товара) оплатил за вас продавец путем перечисления денег за товар на кредитный счет, указанный вами в претензии, то вам остается только оплатить проценты за пользование кредитом (их вам возместит продавец при подаче заявления).

Также следует запросить справку о полной стоимости кредита, об исполнении кредитного договора и закрытии кредитного счета
В случае если на кредитном счете остались ваши денежные средства, напишите заявление на их возврат.

🔥Следует учитывать, что по общему правилу о досрочном возврате суммы займа вы должны предупредить банк не менее чем за 30 календарных дней до даты возврата. Исключение предусмотрено, если с даты получения кредита прошло не более 30 календарных дней. В этом случае вы вправе досрочно вернуть сумму кредита без уведомления. Также более короткий срок уведомления может быть установлен в КД.

5️⃣В случае отказа в удовлетворении ваших требований обратитесь в суд
В случае отказа добровольно удовлетворить ваши требования подайте в суд исковое заявление о защите прав потребителя, приложив к нему документы, обосновывающие ваши требования.

При удовлетворении судом ваших денежных требований, которые не были удовлетворены добровольно, суд взыскивает с ответчика в вашу пользу штраф в размере 50% от присужденной вам суммы.

Суд может также полностью или частично взыскать с ответчика заявленные вами судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя (за исключением оплаты услуг представителя общества по защите прав потребителей), почтовые расходы, связанные с производством по делу.

🗂В Госдуму внесен законопроект согласно которому кредитору запретят начислять неустойку, штраф и пени за то, что умерший заемщик не вернул долг в срок.

Если закон примут, то данный запрет будет установлен на период вступления наследников в наследство, а это 6 месяцев.

Кроме того, будет установлен запрет на реализацию имущества должника, в том числе недвижимость

✅Как указывал Пленум Верховного Суда РФ смерть должника не означает, что наследники должны досрочно исполнить обязательства по кредиту

С 01.03.2025 физлица смогут установить самозапрет на получение кредита и займов ❌💸

Данная услуга будет предоставлять бесплатно, а оформить ее можно посредством портала Госуслуг, а после 01.09.2025 через МФЦ

🌐Сведения о самозапрете будут направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй, которые и будут предоставлять банкам информацию о наличии или отсутствии самозапрета

✉️При наличии информации о самозапрете банк откажет в выдаче кредита, и не позднее следующего рабочего дня обязан направить письменное уведомление с причиной отказа в заключении кредитного договора

Установление самозапрета будет действовать на все виды кредитования, за исключением:
✔️Ипотечного кредитования
✔️Кредита, обеспеченного залогом транспорта
✔️Образовательный кредит с господдержкой

Верховный суд объяснил: если речь идет о кредите с ежемесячными платежами, то срок исковой давности надо считать отдельно по каждому просроченному переводу 💸